我國保險市場營銷的現狀及不足

Ⅰ 我國壽險營銷的現狀是什麼

國的壽險公司今後必將做出更大的投資來提高銷售隊伍的素質，更好地實現交叉銷售；同時也會採取多元化的銷售模式，包括網上銷售等，來緩解人員不足的制約

中國已經進入了這樣一個時期：你必須要專業，必須迎合人們的需求，如果單靠賣關系或者賣新產品，你在保險這行里都不會做長的，你要根據每個人的需求為他們做出專業化的規劃
現在培育國內壽險市場最大的難題就是營銷中急功近利的心態，不是按部就班地去栽培自己，而試圖去走捷徑。這個行業沒有捷徑，不可能三步當成一步走

「保險代理人」營銷模式是十幾年前由美國友邦保險帶入中國的，並成為目前壽險業營銷主渠道，眼下「代理人」業務已佔整個壽險保費規模的80％。但隨著時間的推移，這種保險代理人體制越來越顯出弊端。
按理說，壽險營銷體系應是由保險公司、代理人、代理公司與經紀公司形成的完整鏈條，所有改革者都拿它奈何不得，其外在表現極其強勢：整個壽險營銷體系近乎是保險公司的集權利益帝國，保險公司決定著包括中介機構在內的各類銷售渠道的命運。但作為不同的市場參與主體，它們原本應根據各自的不同權益需求來做自己的角色定位，但實際上，它們各自的利益實現，幾乎都要靠與保險公司的分佣，因此，保險公司的利益也成了它們的的根本利益。這使得中國壽險業10年來無法制衡賣方壟斷，壽險營銷陷入了由代理人模式完全壟斷的單一體制泥潭。
高級保險人才稀缺，不是中國獨有的現象，只是中國在目前市場急劇擴張的情況下顯得更加緊迫。中國的壽險公司今後必將做出更大的投資來提高銷售隊伍的素質，更好地實現交叉銷售；同時也會採取多元化的銷售模式，包括網上銷售等，來緩解人員不足的制約。
隨著中國壽險市場的持續發展，非代理渠道的范圍將不斷擴大。在許多其他市場，精明的消費者表現出他們更願意通過多重渠道來購買人壽保險。郵寄信函、大眾媒體、電話營銷以及網上銷售是成本最低的渠道。它們還便於管理，只需有限的基礎設施就能提供完全的控制。但它們的有效性往往由於以下因素而受到限制，如低回復率、媒體飽和、無法銷售復雜產品和無法發現新客戶需求等。
同樣是為「以客戶需求為導向」，眼下更多壽險公司，尤其是新的「中外合資公司」，主打的是「精兵開道」戰略，即專門挑選出一批綜合素質高的壽險規劃師來完成為客戶量身定做難度較大的展業。
壽險規劃師在國外是已經發展很成熟的職業，同律師、醫師、工程師、經濟師一樣對從業者的綜合素質有著很高的要求，但在國內還是個空白。壽險規劃師是客戶的家庭財務顧問，與家庭醫生、家庭律師一樣成為客戶生活的一部分，壽險規劃師的使命就是協助客戶擁有足夠的經濟保障，使其能夠安心建立幸福的人生。
泰康人壽先後在上海和北京各自推出了帶有試驗田性質的營銷「工作室」。在上海被稱為「世紀菁英」計劃，在北京則成立了「夢之隊」。
恆安標准把所有的銷售人員發展為公司的正式雇員，通過嚴格錄取以及大量培訓，力求塑造出有強大銷售能力的理財顧問隊伍。
金盛專門制訂了「經理人英才計劃」，從非保險行業的人才中招募有一定管理經驗的人才，通過代理人的實戰鍛煉後，從中選拔出一批學歷好、素質高的人，通過公司為他們專辟的快速晉升通道，成長為從事專門管理工作的「經理人」。
信誠人壽的CEO謝觀興曾說過，「中國已經進入了這樣一個時期：你必須要專業，必須迎合人們的需求，如果單靠賣關系或者賣新產品，你在保險這行里都不會做長的，你要根據每個人的需求為他們做出專業化的規劃。現在培育國內壽險市場最大的難題就是營銷中急功近利的心態，不是按部就班地去栽培自己，而試圖去走捷徑。這個行業沒有捷徑，不可能三步當成一步走。」
目前，我國保險市場已從壟斷市場演變為競爭性市場。外資保險公司在中國的保費增長速度，已經達到中資保險公司增速的2到3倍。到今年上半年，外資產險公司保費收入同比增長47.1％；外資壽險公司保費收入同比增長51.2％。而同期，全國財產險保費收入增長只有23％；全國人身險保費收入只增長了6.5％。
針對市場轉型帶來的消費行為的變化和金融一體化進程，傳統保險營銷模式面臨諸多挑戰。保險市場的變化帶來了消費者行為和動機的較大變化，消費動機與行為更趨理性和實效。這些變化無疑對當前的保險營銷提出了新的更高的要求，因此調整營銷策略，對激發潛在保險需求，促進保險業健康發展具有重要意義。

Ⅱ 近年來我國保險業發展現狀

2019年中國保險業資產平穩增長。截至2019年末，保險業總資產20.56萬億元，同比增長12.18%。截至2019年末，保險業資金運用余額18.53萬億元，較2018年末增長12.91%，增速較2018年上升3.46個百分點。

保險密度和保險深度上升

截至2019年末，保險業總資產20.56萬億元，同比增長12.18%，增速較2018年上升2.73個百分點。其中，人身險公司總資產16.96萬億元，同比增長16.08%;財產險公司總資產2.29萬億元，同比下降2.32%;再保險公司總資產4261億元，同比增長16.75%。保險密度和保險深度分別為3046元和4.30%，較2018年分別增加321元和0.08個百分點，與國際水平相比，仍存在較大差距。

—— 以上數據及分析均來自於前瞻產業研究院《中國保險行業市場前瞻與投資規劃分析報告》。

Ⅲ 我國保險行業的現狀

工程保險產品、服務和再保險：國際市場VS國內市場-工保網

2、國內工程保險市場發展現狀分析

我國自上世紀80年代才通過世界銀行貸款和「三資」建設項目接觸「工程保險」這一重要的現代風險管理手段。相較而言，國內工程保險市場發展時間較短，發展程度不充分，存在：險種發展不均衡，保險覆蓋面窄；缺乏保險服務創新，無法進一步拓展工程保險價值；再保險市場發展緩慢，無法快速驅動直保端工程保險業務拓展。

險種發展不均衡

相較國際工程保險市場，國內工程保險市場的整體發展時間較短，盡管建築業市場對工程質量、施工安全、合同履約、財產保障、職業責任等風險威脅有著較強的保險保障需求，但市場在產品供給方面明顯存在不足，各類工程險種呈不均衡發展特點，無法形成全面有效的工程保險保障。

目前，國內工程保險領域發展應用較為成熟的工程險種主要圍繞在綜合財險與意外傷害保險兩大領域，如建築工程一切險、安裝工程一切險、工程機械綜合保險幾乎是各類項目建設的必投險種，保險責任既包括對工程或機械設備本身的財產損失賠償也包括對第三者造成的人身傷害與財產損失賠償；再如建築工程意外傷害保險，作為首個曾被《建築法》明確要求投保的工程險種，在工程保險市場有著較為廣泛的實踐應用，許多地方將其視作強制險種，非投保不予以准許開工。

除了綜合財險與意外傷害保險，國內工程質量潛在缺陷保險（IDI保險）、職業責任保險、安全生產責任保險、工程保證保險、延遲完工保險等工程險種的市場發展與實踐應用都較為緩慢、不均衡、不充分。其中，如工程質量潛在缺陷保險、工程保證保險、安全生產責任保險都是近幾年國內創新引入和研發的新型工程險種，盡管有著較為強力的政策推動，但依舊受市場發展時間影響，在市場推廣與實踐應用方面存在一些問題。職業責任保險與延遲完工保險發展更為遲緩。

缺乏保險服務創新

傳統工程保險服務主要圍繞「投保」與「理賠」兩大業務埠展開，缺乏必要的現代保後風險管理服務。受限於這一點，我國工程質量潛在缺陷保險、安全生產責任保險、工程保證保險以及延遲完工保險等新型工程險種在開展必要的風險管理服務時陷入發展困境：缺乏專業的工程保險風險管理服務技術、人才、管理與服務經驗，無法為相關新型工程險種提供有效的風險管理服務支持，影響著國內工程保險市場的快速、充分發展。

除了相關險種的市場推廣與實踐應用，不成熟的風險管理服務還影響著傳統工程保險業務模式的轉型發展。目前國內工程保險市場業務主要以分散式、組合投保模式展開，在保險辦理成本、保險合同管理、保險保障范圍與風險管理服務方面存在缺陷。CIP保險（Controlled Insurance Programs）是國際工程保險領域常見的一種工程保險模式，其並非某一具體的保險險種，而是涉及建設工程各個實施階段、各個參與主體、各項風險因素的綜合性保險保障方式，有利於降低保險辦理成本，提高保險合同管理效率，擴展保險保障范圍，提高項目風險管理。但開展CIP保險模式客觀上要求保險公司自身具備或能夠藉助第三方機構力量提供專業的質量安全風險管理服務，這成為國內工程保險市場開展CIP保險業務的主要制約條件。

因此，由於缺乏必要、有效的風險管理服務，保險公司始終缺乏進一步參與項目工程管理的業務契機，無法發揮成熟工程保險市場多樣化的保險保障作用。

再保險市場發展緩慢

工程建設活動具有投資資金大、建設周期長、管理難度大、風險因素復雜、風險環節較多等行業特點，因此開展工程保險業務客觀上對保險公司的產品定價、核保核賠、風險管理等保險技術與承保能力等有著較高要求，這就需要再保險公司的業務支持。一方面，再保險業務能夠有效的幫助直保公司分散業務風險，成為直保公司的重要風險管理工具；另一方面，再保險公司都會對直保公司提供各種保險技術支持，幫助其制定產品定價、承保方案，提供各種專業咨詢服務，進而提高直保公司的整體承保能力與管理水平。

工程保險屬於專業性較強的保險領域，目前我國專業性再保險公司較少，國內工程再保險市場業務發展緩慢，大量保費流入國際市場。這也是造成目前國內工程保險市場一些特殊險種（如DSU延遲完工保險）無法有效順利開展，以及一些新型工程險種（IDI工程質量潛在缺陷保險、工程質量保證保險）推廣應用緩慢的主要原因。

對比分析國際工程保險市場發展特點，進一步加速完善國內工程保險市場發展，是實現我國建築業對內對外發展戰略的重要保障條件。目前，國內工程保險市場在產品、服務和再保險方面仍面臨一些發展困境，推動傳統工程保險市場轉型發展與國際市場對接依舊任重而道遠。

Ⅳ 在我國保險業的現狀

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。第三，中國保險市場結構分布不均衡。第四，中國保險業的專業經營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。
第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經佔有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場份額的70％。中國人壽佔去了壽險市場份額的77％，人保佔去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56．7％，但它們100％分布在沿海與發達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅佔0．69％。
第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種並不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。
第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批準的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。
第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業間信任不足，再保險行為不規范，外幣保險業務過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監管沒有得到應有的重視，保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處於被動的監管狀態，監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。對於關繫到保險行業穩定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監管力度不夠。至於在法律法規建設方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。

根據市場經濟發展的一般規律和近20年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來10年之內，我國保險業將出現以下發展趨勢。
保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發展很快，監督和法規發展較慢，保險中介混亂，違規代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。
經營業務專業化。就專業經營水平而言，尤其是同國際上專業化保險公司相比，我國保險專業經營水平還很低，發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。
市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處於一種嚴重的無序化競爭狀況，其結果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監會主席馬永偉提出了加強保險監管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構內控制度建設，強化保險業自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規和完善保險機構體系與運行機制，切實加強保險監管，防範與化解經營風險。
保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化，商業保險會更加深入人心，企業與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
保險制度創新化。從目前的狀況看，我國的保險創新盡管有所發展，但還很落後，積極開展保險創新，既是歷史發展的潮流也是推動我國保險業變革和發展的重要力量。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。
經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創新實現集約化的經營管理；另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上，將大量的准備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券，實現投資多元，達到提高經濟效益的目的。
行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO後，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立於不敗之地並發展壯大。

Ⅳ 請問我國保險營銷的現狀是什麼

保險營銷是關於保險商品的構思、開發、設計、費率釐定、推銷及售後服務等的計劃與實施過程，也就是保險公司以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人需求為目的，實現保險公司目標的一系列整體活動；或者說是一個險種從設計前的市場調研最終轉移到保險消費者手中的一個動態管理過程。對保險公司而言，保險營銷有利於了解市場需求，從而推出針對性的保險商品，進而達到佔有市場、提高企業競爭力的目的。相比較而言，我國保險公司無論在保險營銷的意識、保險營銷的理念以及保險營銷的手段上都跟國外同行存在著明顯的差距，其中又以財產保險公司的差距尤為巨大。在國內，壽險公司率先引進國際先進的營銷理念與營銷機制，使其業務經營日新月異，業績明顯提高的時候，財產保險公司仍沿用傳統的經營方式，導致財產保險公司競爭力下降，業務徘徊不前，經營陷入困境，行業地位下降。為了擺脫困境，尋找新的發展出路，一些有遠見的財產保險公司開始著手探索財產保險營銷方式。但由於受各種主客觀條件的制約，國內財產保險公司探索營銷之路註定是漫長和艱辛的。

一、財產保險公司進行保險營銷的必要性分析

(一)巨大的市場需求潛力需要財產保險公司去挖掘

眾所周知，我國保險市場發展潛力巨大。無論是從保險深度、保險密度，還是保費占居民儲蓄的比重來看，我國和世界平均水平都有著非常明顯的差距，更不用說與發達國家的差距了。巨大的差距昭示了我國保險業的落後，同時也意味著我國保險業發展的巨大潛力。隨著我國經濟高速發展，居民收入不斷提高，國內保險需求將進一步增長，而最近幾年我國保費收入一直以高於GDP增長率的速度增長也表明了我國保險業蓬勃發展的勢頭。面對巨大的潛在市場需求，面對行業從新洗牌的機會，各保險公司只有採取積極主動的營銷策略，變潛在需求為現實需求，變現實需求為對自身產品的需求，才能夠在市場競爭中立於不敗之地，乃至在競爭中進一步發展壯大。否則，將逐漸失去市場份額，並被市場所淘汰。

(二)市場主體多元化加劇了財產保險市場競爭

在保險業開放之前，我國產險市場只有寥寥幾家財產保險公司，而且市場份額也基本上由人保財險、平安財險和太平洋財險三家保險公司壟斷，其中人保財險更是長期占據市場份額一半以上。在這樣缺乏競爭的市場中，各保險公司維持其市場份額以及市場地位顯得比較容易，因而各保險公司缺乏保險營銷的緊迫性。然而，隨著我國加入WTO，保險市場進一步開放，國際保險巨頭紛紛將眼光投向中國，或者設立分公司或辦事處，或者設立中外合資保險公司，產險市場主體不斷增加，產險市場競爭日趨激烈。外資保險公司和新成立的中外合資保險公司由於沒有歷史的包袱，而且擁有巨額資本、先進的保險管理以及營銷理念，給國內財產保險公司帶來強有力的挑戰。國內的財產保險公司不進行保險營銷也能維持市場份額的日子已經一去不復返。各財產保險公司應充分利用在客戶資源、渠道建設等方面的優勢，通過探索適合自己的保險營銷道路，採取積極主動的營銷策略，來維持甚至擴大市場佔有率。

二、我國財產保險公司保險營銷的現狀

(一)營銷意識薄弱，營銷理念落後

受計劃經濟體制以及過去保險展業經驗的影響，國內很多財產保險公司主動進行營銷的意識還很薄弱，營銷理念也相對落後。很多財險公司的營銷理念仍停留在以自我為中心的「產品觀念」或「銷售觀念」階段，過分強調自身，而忽視顧客及社會的需求。有的認為營銷就是面向社會招聘人員，再經過短訓後推銷針對個人的分散性業務，把招聘營銷員當成增收保費的措施和權宜之計；有的認為財險業務只宜於直銷，而不應上營銷；有的沒有把財產保險營銷制度的建設當作培育和完善保險市場的一個重要環節。總之，財險營銷觀念亟待改變。

(二)市場定位不明確，產品設計缺乏特色

市場調研和預測是現代營銷的基礎，市場定位則是營銷的關鍵。但由於受錯誤觀念及粗放經營方式的影響，財產保險公司，尤其是基層公司均不重視市場調研和預測工作，受此影響，相應的市場細分、目標市場選擇、產品研發等便無法開展，市場定位也無從談起。由於缺乏市場定位，各公司設計出來的產品往往沒有特色，產品相互模仿現象嚴重，一些公司雖開發了一些新產品，但仍缺乏系列性及差異性，難以適應不同消費者不同層次的需求。

(三)營銷渠道單一

國內財險業務自恢復以來，一直習慣於依靠公司外勤直接展業，並輔之以兼業代理等簡單的銷售方式，缺乏系統完善的營銷體系。目前財產保險公司保險營銷方式對傳統營銷渠道依賴性過強，而對新興的營銷渠道，例如：網路營銷、保險社區營銷、滲透營銷運用很少，這樣就很難從多渠道、多方位構建起復合型的保險營銷方式。

(四)營銷隊伍素質偏低

目前，財產保險公司普遍缺少保險營銷專職培訓人員以及營銷主管，導致營銷培訓不足，營銷管理滯後。很多營銷員基本上沒有接受過任何的相關培訓，只是在實踐中邊干邊學或在簡單培訓後匆忙上陣，業務操作不規范，責任心也不強，致使業務質量不高，甚至出現截留保費、賠款的現象。

三、對改善財產保險營銷的建議

(一)轉變營銷理念，重視營銷工作

首先要統一公司內部對保險營銷的認識，高度重視保險營銷對實現公司發展戰略的重要作用，並把保險營銷工作納入公司日常管理的軌道通盤考慮。其次，各保險公司應轉變營銷理念，立足於市場，以滿足市場需求作為營銷的根本目的，並最終實現消費者和保險公司雙贏的目的。

(二)加大產品開發力度，推出適銷產品

為了使產品保持較強的競爭力，財產保險公司應加大市場調研力度，在細分市場的基礎上，根據公司長遠發展目標科學地選擇目標市場，然後針對目標市場的需求開發出具有自己特色的產品。只有這樣，財產保險公司才能按各個市場的需要，分別開發出不同的險種，滿足不同層次的客戶需要，進而樹立起自身品牌。

(三)豐富營銷渠道

財產保險公司在完善傳統銷售渠道的同時，應該積極採用一些合適的新興銷售方式，例如：電話營銷、網路營銷、電視營銷等等。這些新的銷售方式由於具有成本低，交易方便、快捷等優勢，因而也被認為是未來增長最快的銷售方式。以網路為例，根據Cyber Dialogue的一項調查表明，目前美國約有670萬消費者通過國際互聯網選購財產保險產品，而根據美國獨立保險人協會預測：未來10年內，商業保險交易的31%和個人險種的37%將通過網路方式進行。而在我國，人保財險在2005年4月簽出國內首張電子保單，開啟了我國財產保險產品網路銷售的時代。

(四)建立一支高素質的營銷隊伍

保險市場的競爭歸根到底是人才的競爭，包括營銷人才。在財產保險市場群雄並起，保險產品差異不大的時候，是否擁有一支高素質的營銷隊伍決定了一間保險公司是否能在市場份額競爭中勝出。因此，在招聘營銷人員時，財產保險公司首先應把好進人關，選擇一些誠實、文化素質較高的人加入營銷隊伍；其次，要加強對營銷隊伍的培訓，不僅要培訓各種專業技能，還要進行職業道德方面的培訓；最後，要對營銷隊伍進行公司文化方面的教育培訓。同時，財產保險公司應建立科學的獎懲機制，對於業績出色的給予獎勵，對於違法、違規、違背職業道德的從業人員給予懲罰，甚至開除。只有這樣，才能提高營銷員的積極性，維護營銷隊伍的穩定。