㈠ 信用保險市場發展的意義
內容提要:誠信處於倫理道德與經濟利益的沖突與摩擦中，誠信缺失已成為中國保險業必須面對的嚴峻挑戰。目前中國保險業誠信缺失體現於保險供給者、中介者及消費者，保險誠信缺失的根源在於制度的缺陷，使保險市場交易中的誠信行為難以有效的保證和擴展。誠信缺失的影響及誠信的意義，說明應該建立、健全誠信制度。為保證保險業持續、健康地發展，應建立明晰的產權制度和健全的誠信法律制度；培育誠信理念，構建保險業的誠信文化；健全保險監管機制，推行違信懲罰制度，增大失信的成本；充分發揮行業協會的作用，建立行業自律制度；完善信息披露制度，加快信用評級制度的建設。誠信概念源於道德倫理領域，又在商品經濟的產生與發展中不斷豐富和擴展，成為經濟范疇中的一個重要理念。在中國的傳統文化中，誠信被視為道德倫理准則，是對行為的規范要求，是內在誠實品德與外在不欺詐行為的統一。而按照經濟學的視角，誠信作為經濟主體間交往行為的規則及制度，既是道德規范的選擇，又是一種經濟利益的選擇。誠信是經濟主體間在長期博弈基礎上形成的一種相對穩定的行為規則，它內化為市場交易准則和秩序，外化為法律法規等制度。在保險業的發展中，誠信處於倫理道德與經濟利益的沖突與摩擦中，誠信缺失已成為中國保險業必須面對的嚴峻挑戰。一、中國保險業的誠信缺失及其根源分析在保險活動中，保險雙方的任何一方有違誠實信用的舉動，都會導致保險交易受阻，進而影響保險服務的價值和使用價值。目前，中國保險業的誠信缺失不僅體現於保險合同的雙方當事人、關系人，還體現於保險中介人。1.保險供給者的誠信缺失。保險供給者即保險市場上提供保險產品的保險公司。由於保險公司的信息披露缺乏及保險業務的專業性強，使保險消費者處在信息不對稱的博弈中，在投保前甚至投保後難以了解保險公司及保險條款的真實情況，如保險公司的經營管理狀況、償付能力及發展狀況、參加保險後能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險代理人的介紹做出判斷，客觀上為保險公司的失信行為創造了條件；保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重要情況，欺騙投保人、被保險人或受益人，不及時履行甚至拒不履行保險合同約定的賠付義務，使一些保險消費者喪失了對保險公司的信任；一些保險公司違規經營，支付過高的手續費、給回扣、採用過低費率等惡性競爭行為，損害了保險公司的社會聲譽；對保險代理人的選擇、培訓及管理不嚴，有一些保險公司誤導甚至唆使保險代理人進行違背誠信義務的活動，嚴重危害了保險公司的形象；向保險監管機關提供虛假的報告、報表、文件和資料等。2.保險中介者的誠信缺失。保險中介者包括保險代理人、保險經紀人和保險公估人等。保險中介者的誠信缺失主要表現為以下行為：在其業務中期騙保險人、投保人、被保險人或受益人；隱瞞與保險合同有關的重要情況；阻礙或誘導投保人不履行如實告知義務等。由於目前我國從事保險代理業務的人數量眾多、規模龐大，業務素質及道德水準參差不齊，保險中介者的誠信缺失較多地表現為保險代理人的誠信缺失。不少保險代理人在獲得更多代理手續費的利益驅動下，片面誇大保險產品的增值功能，許諾虛假的高回報率，迴避說明保險合同中的免責條款，甚至誤導投保人，給投保人、被保險人造成經濟損失，引起保險消費者的普遍不滿。3.保險消費者的誠信缺失。保險消費者包括投保人、被保險人和受益人，其誠信缺失主要表現在投保時和索賠時：一些投保人在投保時，不履行如實告知義務，使保險公司難以根據投保標的的風險狀況確定是否承保、應該以什麼樣的條件承保；有些被保險人和受益人，故意虛構保險標的或者未發生保險事故而謊稱發生保險事故騙取保險金，偽造、變造與保險事故有關的證明、資料和其他證據，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料和其他證據，編造虛假的事故原因或者誇大損失程度，騙取保險金；有的被保險人和受益人甚至人為製造保險事故，故意造成保險財產的損失及被保險人的人身傷亡事故，增大了保險標的及社會財富的損害，增加了保險人理賠的成本。中國保險業誠信缺失的根源在於制度的缺陷，使保險市場交易中的誠信行為難以有效的保證和擴展：1.產權制度的不明晰以及軟約束，使保險公司行為的外部性增大。合理的產權制度是正常的信用關系的制度基礎。產權過分集中於國家，經濟利益不完全與企業經營績效掛鉤，缺乏激勵機制，就容易導致短期行為。從理論上講，誠信狀況往往與長期利益成正比，與短期利益成反比。一個考慮長遠利益的人比一個考慮短期利益的人更容易誠實，更願意維護信用。在產權明晰的前提下，行為者通常會從長遠利益出發諾守誠信。保險公司的產權制度是建立現代企業制度的基礎性前提，決定著保險公司的經營目的和與社會經濟各方的關系，影響到保險公司的行為方式。「產權制度的基本功能是給人們提供一個追求長期利益的穩定預期和重復博弈的規則。」我國的保險公司（特別是在保險市場上佔有很大市場份額的國有獨資保險公司）產權不明晰以及軟約束，沒有建立起真正意義上的現代企業制度，因而保險公司不考慮長遠利益，不考慮信用效應，出現追逐短期利益的短期行為也就不難理解。事實上，按照博弈論的觀點，在保險一方不守信的情況下，一方受損，另一方獲得利益最大化，使總體利益趨於小化；在保險雙方都不誠實守信的情況下，雙方均難以獲利。即產權制度的不明晰以及軟約束，會使保險行為主體產生追逐短期利益的心理，陷入博弈論中的囚徒困境，導致誠信行為在質與量上的差異。2.保險供給者及保險中介者的管理制度不健全，使保險公司員工及保險代理人的誠信行為具有不完全控制性。保險公司的業務運作是保險公司的內部員工及保險代理人行為集合的結果，員工及代理人的忠誠度、能力及協作精神是保險公司誠信狀況的基礎，當員工及代理人的誠信狀況失控超過一定的范圍和度，就會影響保險公司的整合狀況，弱化保險公司的誠信能力。又由於對保險代理人的管理制度不完善，上崗要求不夠嚴格，持證上崗制度實行的時間短，保險代理人總體素質偏低，保險公司難以完全控制保險代理人的不誠信行為。3.國家信用管理制度體系的不完善，導致誠信的保障機制、懲罰機制和監督機制的缺乏。在一個具有良好信用的社會中，不守信用將付出代價；而在一個不守信用的社會中，守信用者卻將付出代價。從誠信的保障機制來看，社會信用管理體系健全的國家，會從制度上保證誠實守信的合法權益，誠信的人會獲得更多的交易和贏利機會。在目前中國的保險市場上，由於國家信用管理制度體系的不完善，信用的保證主要是基於人的倫理道德要求，當社會性與「經濟人」人性的矛盾相沖突時，「經濟人」的有限理性使其在追求自身利益最大化的利益驅動下，出現利己主義動機，產生違反誠信原則的道德風險，這也是保險領域產生誠信缺失的重要根源。在懲罰機制上，信用管理制度嚴格的國家，對於違背誠信的行為從法律上進行懲罰，並讓其承擔經濟上較為嚴重的損失，使其在經濟利益驅動下的失信行為不僅無利可圖，而且會喪失未來的交易機會，這就促使人們盡量維護自身的信譽度。而目前在中國，對違背誠信的行為懲罰機制不健全，法律上的懲罰規定尚不完善，經濟上的懲罰力度不大，約束機制軟化，主要依靠社會輿論從人格、倫理上進行譴責，這就難以抑制失信行為的出現。在監督機制上，中國保險業的誠信監督主要體現為道德的自律以及有限的輿論監督，法律的強制約束性監督還不完善，失信行為的屢禁屢犯也就在所難免。二、中國保險業誠信缺失的影響以及誠信的意義在保險活動中，誠實守信是對保險交易對方合法權益的維護和尊重，也是對自身合法權益的維護和尊重，誠信的缺失最終也會使失信者的利益遭到損失。保險活動中對誠信行為的道德選擇結果，必然邏輯地體現其經濟利益基礎。可以說，不誠信就沒有信譽，就沒有保險業的長期持續發展。當保險業的誠信缺失升級為誠信危機時，保險雙方就會彼此不信任或者需要用很多事實來證明對方是值得信任的，就會使保險交易成本大大增加，縮小保險交易的范圍，使保險市場的行為主體難以正常地溝通和交往，使保險市場缺乏正常運行的基礎。顯然，誠信對中國保險業具有十分重要的意義。1.誠信是保險公司生存與發展的內在要求。信譽是企業的生命。保險產品是一種典型的無形產品，是以保險公司的信用向客戶所做出的對未來可能發生的保險事故承擔賠付保險金責任的承諾。因而，保險公司是否誠實、是否守信用，在保險消費者的購買決策中起著很大的作用，消費者只有在對保險公司信任的基礎上才會投保，也只會向其認為有信用的保險公司投保，這樣，保險公司的信譽度，就直接影響到保險公司的生存和發展。保險公司只有誠信，才能為持續發展創造良好的外部環境。2.誠信是保險機構的核心競爭力。在市場經濟的條件下，特別是在入世以後，保險機構（含保險公司、保險代理公司、保險經紀公司和保險公估公司）之間的競爭十分激烈，誠信已成為保險機構的核心競爭力之一。誠實守信的保險機構能在市場競爭中占據優勢地位。保險機構之間的競爭，最終是信譽和品牌的競爭，而信譽和品牌是建立在保險機構的誠信基礎上的，失去了誠信，就沒有信譽和品牌可言，就難以贏得客戶及在競爭中取勝，也就意味著失去了未來長期發展的可能。保險機構良好的信用是其贏得市場的重要保證。只有樹立誠信的形象，才能提升保險機構的核心競爭力。保險機構只有以誠相待，具有遵守法律和市場規則、履行合同約定的義務等信用行為，才能增強競爭實力，為更廣泛地進入市場、擴大交易創造條件。3.誠信是保險市場活力的信心指數。保險市場上失信行為的擴大化以及誠信制度的缺位，會增加保險交易的風險，使保險行為主體對保險市場缺乏信心，阻礙保險交易向縱深發展，甚至使保險市場在較長時期處於低迷狀態。可以說，保險市場疲軟的原因在於誠信不足。一方面，保險公司、保險中介人的不誠信，影響到保險消費者對保險市場的信心；另一方面，被保險人及其關系人、保險代理人的違信行為，也損害了保險公司從事保險交易行為的信心。即失信行為的蔓延及造成的道德風險，會降低保險雙方對保險市場的信心指數。4.誠信有助於增強凝聚力，促進保險業發展的良性循環。一方面，信用是企業員工價值的重要體現，保險機構的誠信度高，該機構的員工就會充滿自豪感、榮譽感，對企業的行為容易認同，與企業共命運的意識會增強，形成企業的凝聚力。同樣，有全體員工的誠信，才會有保險機構的信譽度；另一方面，在保險活動中，由於保險雙方有可能出現欺詐行為，使保險交易受阻，因而，保險雙方的誠信有助於保險交易的實現。在市場經濟中，誠信是市場行為的基本准則，是對保險市場行為主體具有道德意義和法律意義的游戲規則，只有在行為人遵守這一規則的前提下，才能保證競爭的有序進行，在保險供給與保險需求之間實現良性互動及均衡，促進保險業的長期、持續發展。5.保險經營活動的特殊性要求保險雙方最大誠信。保險市場是典型的信息不對稱市場。一方面，保險人承保的風險是未來可能發生的風險，而不是已經發生的風險，保險標的本身的風險乃至保險標的所處的環境都直接影響到風險發生的概率及損失程度，而且，保險標的的風險狀況在保險人承保以後可能發生變化。保險標的通常處於被保險人的控制之下，保險人難以准確把握保險標的的真實狀況及變化情況，但保險人的承保抉擇以及賠付，卻與保險標的的狀況密切相關，顯然，相對於被保險方，保險人對保險標的的信息是不充分的；另一方面，保險合同的專業性、技術性強、涉及的知識面廣，投保人、被保險人乃至受益人難以准確地理解，相對於保險人，被保險方對保險條款的信息也是不充分的。保險市場的信息不對稱導致交易成本增大，可能出現道德風險並直接損害保險合同主體的合法權益。保險合同的當事人只有最大限度地誠實守信，才能降低保險市場的交易成本，保證保險業的發展。誠信缺失的影響以及誠信的意義，說明應該建立、健全誠信制度，以形成良好的信用秩序，增加保險交易活動的確定性和預期性，減少保險主體之間的摩擦，規范保險交易行為，降低保險交易成本，提高保險的經濟效率，保證保險業持續、健康地發展。三、構建中國保險業誠信制度的思路誠信制度是對誠信行為及其關系的規范和保證。這種制度安排既有正式制度，又有非正式制度。1.建立明晰的產權制度和健全的誠信法律制度。保險市場主體在從事保險活動時，往往在經濟利益的驅動下喪失理性而違背誠信原則，因而依靠市場機制和道德約束難以確保保險雙方的誠信行為，必須藉助於制度的外在強制力——明晰的產權制度及健全的法律制度。市場經濟的運行需要相應的產權制度，產權能夠引導人們將外部性較大地內在化。明晰產權關系是規范經濟行為主體的誠信行為的制度保證。在產權制度明晰的條件下，交易者的誠信行為有助於其更好地實現自身利益的最大化。市場經濟是法制經濟，只有法律保障產權的明晰，才能真正奠定誠信的約束基礎；只有通過法律約束，建立和完善誠信者的利益保障機制及失信者的懲罰機制，才能促使保險市場主體的行為更加規范、符合誠信的要求，才能保障保險雙方當事人的合法權益，促進我國保險市場的健康發展。我們只有通過完善與誠信相關的法律制度，使當事人誠信行為的收益大於不誠實守信的收益，誠信的成本小於不誠信的成本。通過誠信法律制度的保障，在整個保險市場形成一種誠實守信的保險交往關系，使每一個市場參與者，都只有規范保險行為，注重誠信形象，不斷提高自己的信譽，才能獲得更多的交易機會，取得更大的收益；只要保險雙方的任何一方有違反誠信的記錄，在日後的保險活動中，都將受到法律的懲罰，嚴重不守誠信者將被淘汰出局，使保險誠信制度真正建立在法制化的軌道上。可見，明晰的產權制度是維護誠信的前提，健全的法律制度是維持誠信的保障。2.培育誠信理念，構建保險業的誠信文化。誠信既是一種道德追求，又具有經濟意義。在市場經濟中，信用是一種財富，良好的信用是一種有價值的稀缺資源。市場經濟越發達，就越要求誠實信用。一個不誠信的企業或個人不可能發展。保險市場上的各種行為主體，都應該轉變觀念，重新認識企業利益、個人利益與誠信的關系，樹立維護誠信行為的責任觀。全社會（特別是保險公司）應高度重視誠信問題的教育與宣傳，培育誠信理念，使誠實守信的倫理精神滲透到保險各方的意識中，為誠信行為創立思想基礎。保險機構應將誠信文化作為企業文化的重要的、核心的、不可缺少的內容，確立誠實守信的職業道德，為誠信行為創造良好的行業風氣。在保險公司的員工培訓及對保險代理人的培訓中，應重視誠信教育，增加誠信內容，使保險公司的員工及其代理人明了哪些行為屬於違信行為，不誠信應承擔哪些法律責任等。保險公司及其有關機構應利用各種宣傳輿論工具及手段，宣傳誠信對企業、個人發展的重要意義，並通過各種管理措施的採取和道德約束，強化誠信意識，崇尚誠信觀念，使誠信成為保險雙方當事人的自覺行為，並以擁有良好的誠信度及較高的信用等級來體現自身的價值。3.健全保險監管機制，推行違信懲罰制度，增大失信的成本。在建立、健全誠信法律制度的同時，應加強對現行法律、法規的執行力度，促使保險行為主體遵守法律、法規。中國保監會作為保險市場的監管主體，代表政府實施監管職責，應通過監管加大執行力度，鼓勵、引導誠信行為，並與司法機關配合，依法懲治失信行為，促進保險誠信制度的建立。我國在提高失信者的「失信成本」方面還缺乏力度，「失信成本」輕微，沒有起到懲戒作用。因此，應從法律、道德約束等方面構建違信懲罰制度，並通過健全監管機制，使守信者得到保護，失信者受到懲罰，增大失信者的利益成本、道德成本乃至政治成本，使行為主體面對高額的「失信成本」，唯一理智的選擇只能是誠信，以保障整個保險市場的有序運行。4.充分發揮行業協會的作用，建立行業自律制度。行業協會是協調和平衡市場主體利益、提高資源配置效率的重要組織。在市場經濟較為成熟的國家，所有市場主體都處於行業協會的管理之下，行業協會代錶行業的整體利益對行業進行自我約束和管理，違信者都會受到行業協會的排斥和處罰。我國的保險行業協會近幾年做了大量工作，但對保險公司的約束力仍然不夠。要在保險業構建誠信制度，就應充分發揮保險行業協會的作用，建立起保險行業的自律制度。5.完善信息披露制度，加快信用評級制度的建設。應該對保險市場主體的資信狀況進行科學、准確的信用風險評級，如對保險公司的償付能力，保險公司、保險中介人及投保人、被保險人的道德信用水平等進行綜合評定，以確定信用等級。通過信用評級制度的建設及信息披露，促使保險市場主體始終誠實守信用，認真履行保險合同規定的義務。我國在建立信用評級制度時，要注意與國際信用評級機構實行的評級標准、技術等方面的對接，吸收國外先進的評級辦法並結合我國實際，形成科學、合理的信用評級制度。要把分散的反映保險機構和個人的誠信狀況的資料和數據進行聯網管理或整合，實現誠信信息的資源共享。可以考慮創立商業化的信用運作機制，設立信用記錄公司，盡可能對保險市場上參加保險活動的所有人的誠信狀況進行調查登記，將記錄資料輸入電腦資料庫，並一直跟蹤調查客戶的信用變化情況，並通過互聯網路，24小時不間斷地提供有償的在線服務。在保險機構需要調查某一位保險客戶的誠信狀況時，或者在保險消費者調查某一個保險公司或保險中介人的信用時，向信用記錄公司購買信用記錄資料。這種新型的信用機制，能夠區分和評判保險行為主體的信用狀況，將有不良信用記錄者列入「黑名單」，把失信者缺乏誠信的形象公諸於眾，既使保險消費者能夠選擇有良好誠信記錄的保險公司及保險代理人，又使保險公司更便於審核投保人、被保險人。總之，中國應建立、健全保險誠信制度，形成一整套提升保險機構信譽度的行為規范，把保險機構及保險消費者的經濟價值取向與誠實守信的道德價值取向統一到誠信行為中，使誠信在更完整的意義上體現出市場經濟中「義利合一」的社會價值取向，保障保險雙方在道德與法律的雙重約束與驅動下，共同維護保險市場秩序，在利益的權衡中不斷調整自己的經濟行為，在不違背誠實信用的前提下實現自身利益的最大化，給保險雙方帶來均衡利益和長遠利益，實現保險市場利益的最大化。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈡ 關於保險的市場調查問題
朋友,你有做保險的想法其實很好的.既然你知道現在保險不好做你還想去做保險說明你對這方面有一定的長處吧, 送你一句話."保險不是人做的,保險是人才做的."可能做保險的很多人都知道這句話,我想你真的要去做保險的時候你自然會明白這其中的道理. "古之成大事者，不唯有超世之才，亦有堅忍不拔之志 "這是我的座右銘.其實我也是做保險的.
關於你要做的保險業務是只能在銀行櫃台銷售的理財產品,保險只是附帶的產品.比起個險來說.銀行理財保險比較個險而言比較簡單一點.提醒你一下 要想把業務量做起來必須跟銀行的人員搞好關系.
有句話是這么說的:我去幫銀行"做事".銀行幫我"做事!"
加油吧朋友好好乾.
下面是我借用的，應該對你有些幫助
、優秀業務員正確的觀念與心態
問題一：決定一名業務員成功與否的關鍵因素是什麼？
思考、提問、回答
講 解：成功業務員的20/80法則
克服業務員對失敗的恐懼
提升業務員自信心和自我價值
業務員必須有強烈的企圖心
業務員必須對產品有十足的信心和知識
業務員必須有高度的熱誠和服務心
業務員必須有非凡的親和力
業務員必須對結果負責（責任心）
業務員有明確的目標和計劃
二、優秀業務員如何開發和接納潛在客戶
問題二：你對接觸和開發新客戶有何心得體會
思考、提問、回答
講 解：讓客戶100%的注意我們
電話開發客戶要點
拜訪客戶注意事項
三、優秀業務員如何建立與客戶的親和力
問題三：你在怎樣與客戶拉好關系方面有何心得體會？
思考、提問、回答
講 解：親和力等於銷售大廈的基礎
親和力建立的方法
性緒同步、語調與語速同步、生理狀態同步
語言文字同步、合一架構法
四、優秀業務員如何介紹自己的產品
問題四：你能清楚說出你的產品的買點和公司的優勢嗎？
思考、提問、回答
講 解：專門設計過的產品介紹比未經設計過的產品介紹效率高20倍
產品介紹方法
預先框架法/假設問句法/下降式介紹法
找出客戶最關心的利益點/傾聽的技巧
互動式介紹法/視覺銷售法/假設成交法
五、優秀業務員如何解除客戶抗拒
問題五：你在解除客戶抗拒方面有何心得體會？
思考、提問、回答
講 解：顧客的抗拒是正常的，顧客的抗拒是向你提問題
七種常見的抗拒及對策
沉默型/借口型/批評型/問題型
主觀型/懷疑型
處理抗拒的方法技巧
六、優秀業務員如何締結成交
問題六：你對如何成功締造成交有何心得體會？
思考、提問、回答
講 解：締結成交時應避免的三個錯誤
解除客戶對價格的抗拒要點
10種締結成交方法
利用客戶轉介紹尋找新客戶
七、優秀業務員如何規劃和管理時間
問題七：你是如何規劃和管理你的時間的？
講 解：九大時間管理秘決
正確的時間管理觀念
如何制訂日/周/月計劃
八、優秀業務員如何處理殺價問題
問題八：你在應付殺價問題上有何心得體會
思考、提問、回答
講 解：造成殺價的原因
常見的締結殺手
如何處理殺價問題
價格異議的轉化策略
九、優秀業務員如何提升銷售業績
問題九：你是怎樣提升你的銷售業績的？
思考、提問、回答
講 解：銷售必須"用心"
銷售必須創新
銷售必須競爭
銷售必須行勁
影響成功三因素：心態、時機、膽識
銷售十戒和銷售兩大要點
銷售流程
1.會哭的孩子有奶吃。很多業務員開始做業務的時候，往往沖勁很大，找到客戶，送了樣品，報了價就不知道怎麼辦了，往往前功盡棄。其實你應該不斷的問他，你那個單什麼時候下呀，不斷的問他，知道有結果為止，其實，采購就是等我們問他呢，就像孩子不哭，我們怎麼知道他餓了呢？
2.應該釣魚，不是撒網。跑業務時最有效和舒服的做法是用釣魚法，就像我們剛開始追女孩子時，難道我們會同時追幾個女孩子，然後在博他有一個成嗎？我們往會看準一個，竭而不舍的追求她，直到成功吧。我自己是這樣跑業務的，我會選准一個行業，比如我要做耳機行業，我會挑行業里的3個左右認認真真的去攻他，直到做進去為止，以後其他的就很好做了。這樣等你在耳機行業里佔到80%的份額，我們再轉到別的行業，復制它，就像釣魚一樣，看準大的，一條一條的釣，很舒服。
3.膽大、心細、臉皮厚。我們年輕的時候，追女孩子，大一點的告訴我們的經驗就是：膽大、心細、臉皮厚。其實做業務就像追女孩子一樣的。
4.談話的結果不重要，過程的氣氛很重要。我們在和采購聊天的時候，往往很注意談話的內容，老是說沒話題，其實我們要注意到我們談話的過程和氣氛。如果我們那天聊的很愉快，和融洽，我們的感情就會很親近，在許多天後，我們往往回忘記了當時談的是什麼，只記得哪天我們聊得很好。其實采購也一樣，價格我們會有報價單給他，品質我們有品質承認書給他，交期我們會蓋章簽名回傳給他，所以我們只要和業務之外的事情就可以了，聊他敢興趣的問題最好。
5.一定要有個試用期。一個客戶做下來，就像男女結婚一樣，發現客戶就像我們發現一個心儀的夢中情人，從打電話到下單就像開始送情書到訂婚那麼漫長，到真正結婚了，就要認認真真的過日子了。我們不要一下子就做的很大。一見鍾情而結婚的新鮮感過後很難維持的，我們都應該給點時間客戶和我們，互相考察一下信用，服務等等。
6.做業務不要愛面子。業務做下來了，到收款的時候，很多人會想，我跟采購那麼熟，一天到晚去追他的款感覺不好意思。所以就很少追款或者追幾次沒追到就不追了，其實我們也是要拿到貨款才有提成拿呀，欠債還錢，天經地義的，如果你給他欠的太多，你的生意還做不長久呢。我一般追款，不是求他安排，而是說**先生，你星期3安排貨款給我，我那天下午去拿，他有時會說那天不行，那我就說，那就星期二羅，他往往就說星期三行了。
我們要不斷的給他們打電話，直到他一聽到聲音就知道是我為止。最好能讓他惦記著你，做業務就像談戀愛一樣，我們不能約了一次會後就指望別人能嫁給你。
采購是很健忘的，我們要不斷的提醒他。2關於細心有兩點：
對自己而言，在做客戶之前，應該細心的去了解客戶的一切。比如他之前和誰做的業務，也就是你的競爭對手是誰，知道了這一點你就可以報價和做出對策。了解客戶為什麼會想和你做生意，如果是別人不肯供貨給他，那我們就可以要求他做現金，他肯定會賴帳，如果是對手的原因，例如質量不好，價錢高，服務不好，你就可以作相應的對策去應付他。如果是你在某方面做的比對手好而令到他跟你做，那你以後就知道怎麼做了。
對客戶而言，要經常留意客戶喜歡的話題和他的愛好，他喜歡的就多跟他聊些，留意他的一舉一動，你就可以投其所好拉。
3.關於業務員本身。很多人覺得，業務員最好身材高大，英俊瀟灑，業務員一定要口才好，能說會道，嘴裡能吐出油來才叫口才好。業務員一定要會抽煙，身上隨時帶著煙，逢人就派。業務員一定要會喝酒，白酒，啤酒千杯不倒。其實我感覺這些都不是重要的。就我個人而言，我身高不到160MM，剛開始跑業務時心裡很自卑，說話都不流暢，更別說口才好了。我是從來不抽煙的，喝酒我最多一瓶啤酒，多點就醉了，可是勤能補拙，我剛跑業務時，在惠州，剛開始三個月，我拿幾件衣服就到東莞的弟弟廠里一跑就是幾天。一個工業區，一個工業區的跑。就這樣，我走了三個個月，客戶也跑下了幾個，可是皮鞋也爛了一雙，人黑的像黑碳頭一樣。我現在自己開工廠了，我經常對業務員，頭三個月過的是不是人的日子的，熬過後就可以了，所以業務的辦公室在廠外。
4.關於業務要不要給回扣。這是最頭痛的問題，我之前也在阿里發了一些關於回扣的帖子，朋友的跟貼也是見人見智，個說個有理。大家有興趣可以看看，我個人的想法是盡量不要給回扣，哪怕是很難做進去，或者做不進去。如果真正是憑質量，和價錢做進去的客戶，如果在服務等方面在好點的話，做的機會更多一點。你想你能永遠的滿足采購的心嗎？如果你的產品是很有優勢，別人就是給回扣，就很難在產品上有什麼高價值了，而且采購的壽命是很短，他走了，別人往往很容易用低價做進來。
5.關於業務員炒單。我也發了很多帖子，也有很多人議論。我個人認為，在職時不要炒單，我們做人要做一個正直的，有原則的人，炒單並不會給你增加多少額外收入，反而會搞的提心吊膽的。真正有本事，可以出來創業，自己堂堂正正的自己做，這樣才讓別人服你。
1.長相不令人討厭，如果長得不好，就讓自己有才氣；如果才氣也沒有，那就總是微笑。
2.氣質是關鍵。如果時尚學不好，寧願純朴。
3.與人握手時，可多握一會兒。真誠是寶。
4.不必什麼都用「我」做主語。
5.不要向朋友借錢。
6.不要「逼」客人看你的家庭相冊。
7.與人打「的」時，請搶先坐在司機旁。
8.堅持在背後說別人好話，別擔心這好話傳不到當事人耳朵里。
9.有人在你面前說某人壞話時，你只微笑。
10.自己開小車，不要特地停下來和一個騎自行車的同事打招呼。人家會以為你在炫耀。
11.同事生病時，去探望他。很自然地坐在他病床上，回家再認真洗手。
12.不要把過去的事全讓人知道。
13.尊敬不喜歡你的人。
14.對事不對人；或對事無情，對人要有情；或做人第一，做事其次。
15.自我批評總能讓人相信，自我表揚則不然。
16.沒有什麼東西比圍觀者們更能提高你的保齡球的成績了。所以，平常不要吝惜你的喝彩聲。
17.不要把別人的好，視為理所當然。要知道感恩。
18.榕樹上的「八哥」在講，只講不聽，結果亂成一團。學會聆聽。
19.尊重傳達室里的師傅及搞衛生的阿姨。
20.說話的時候記得常用「我們」開頭。
21.為每一位上台唱歌的人鼓掌。
22.有時要明知故問：你的鑽戒很貴吧！有時，即使想問也不能問，比如：你多大了 說話，人人都會，但有些話在一些場合卻不該說，我們常常看到在銷售中因一句話而毀了一筆業務的現象，推銷員如果能避免失言，業務肯定百尺竿頭。為此，筆者總結「禍從口出」不該說的9種話，希望業務人員必須迴避之。
1、不說批評性話語
這是許多業務人員的通病，尤其是業務新人，有時講話不經過大腦，脫口而出傷了別人，自己還不覺得。常見的例子，見了客戶第一句話便說，「你家這樓真難爬！」「這件衣服不好看，一點都不適合你。」「這個茶真難喝。」再不就是「你這張名片真老土！」「活著不如死了值錢！」這些脫口而出的話語里包含批評，雖然我們是無心去批評指責，只是想打一個圓嘗有一個開場白，而在客戶聽起來，感覺就不太舒服了。
編輯推薦：
訂單最常用的12句英文表達 六步引導客戶說「是」
賽過泰坦尼克的頂級豪華游輪(組圖) 業務員面試技巧101招
人們常說，「好話一句作牛做馬都願意」，也就是說，人人都希望得到對方的肯定，人人都喜歡聽好話。不然，怎麼會有「贊美與鼓勵讓白痴變天才，批評與抱怨讓天才變白痴」，這一句話呢，在這個世界上，又有誰願意受人批評？業務人員從事推銷，每天都是與人打交道，贊美性話語應多說，但也要注意適量，否則，讓人有種虛偽造作、缺乏真誠之感。就像我大院里住的王姨，有一天在業務員與她告別後，她就跑過來對我們說：「別聽他那一套一套的，嘴巴甜得要命，都是假的，這保險公司培訓出的怎麼都是一個模式的人，油腔滑調，耍嘴皮特行！」大家瞧，這王姨，無形中提醒我們，與客戶交談中的贊美性用語，要出自你的內心，不能不著邊際地瞎贊美，要知道，不卑不亢自然表達，更能獲取人心，讓人信服。
2、杜絕主觀性的議題
在商言商，與你推銷沒有什麼關系的話題，你最好不要參與去議論，比如政治、宗教等涉及主觀意識，無論你說是對是錯，這對於你的推銷都沒有什麼實質意義。
我們一些新人，涉及這個行業時間不長，經驗不足，在與客戶的交往過程中，難免無法有主控客戶話題的能力，往往是跟隨客戶一起去議論一些主觀性的議題，最後意見便產生分歧，有的盡管在某些問題上爭得面紅脖子粗，而取得「占上風」的優勢，但爭完之後，一筆業務就這么告吹，想想對這種主觀性的議題爭論，有何意義？然而，有經驗的老推銷員，在處理這類主觀性的議題中，起先會隨著客戶的觀點，一起展開一些議論，但爭論中適時立馬將話題引向推銷的產品上來。總之，我覺得，與銷售無關的東西，應全部放下，特別是主觀性的議題，作為推銷人員應盡量杜絕，最好是做到避口不談，對你的銷售會有好處的。
3、少用專業性術語
李先生從事壽險時間不足兩個月，一上陣，就一股腦地向客戶炫耀自己是保險業的專家，電話中一大堆專業術語塞向客戶，個個客戶聽了都感到壓力很大。當與客戶見面後，李先生又是接二連三地大力發揮自己的專業，什麼「豁免保費」、「費率」、「債權」、「債權受益人」等等一大堆專業術語，讓客戶如墜入五里雲霧中，似乎在黑暗裡摸索，對方反感心態由此產生，拒絕是順理成章的了，李先生便在不知不覺中，誤了促成銷售的商機。我們仔細分析一下，就會發覺，業務員把客戶當作是同仁在訓練他們，滿口都是專業，讓人怎麼能接受？既然聽不懂，還談何購買產品呢？如果你能把這些術語，用簡單的話語來進行轉換，讓人聽後明明白白，才有效達到溝通目的，產品銷售也才會達到沒有阻礙。
4、不說誇大不實之詞
不要誇大產品的功能！這一不實的行為，客戶在日後的享用產品中，終究會清楚你所說的話是真是假。不能因為要達到一時的銷售業績，你就要誇大產品的功能和價值，這勢必會埋下一顆「定時炸彈」，一旦糾紛產生，後果將不堪設想。
任何一個產品，都存在著好的一面，以及不足的一面，作為推銷員理應站在客觀的角度，清晰地與客戶分析產品的優與勢，幫助客戶「貨比三家」，惟有知已知彼、熟知市場狀況，才能讓客戶心服口服地接受你的產品。提醒銷售人員，任何的欺騙和誇大其辭的謊言是銷售的天敵，它會致使你的事業無法長久。
5、禁用攻擊性話語
我們可以經常看到這樣的場面，同業里的業務人員帶有攻擊性色彩的話語，攻擊競爭對手，甚至有的人把對方說得一錢不值，致使整個行業形象在人心目中不理想。我們多數的推銷員在說出這些攻擊性話題時，缺乏理性思考，卻不知，無論是對人、對事、對物的攻擊詞句，都會造成准客戶的反感，因為你說的時候是站在一個角度看問題，不見得每一個人都人是與你站在同一個角度，你表現得太過於主觀，反而會適得其反，對你的銷售也只能是有害無益。這種不講商業道德的行為，相信隨著時代的發展，各個公司企業文化的加強，攻擊性色彩的話語，絕不可能會大行其道的。
6、避談隱私問題
與客戶打交道，主要是要把握對方的需求，而不是一張口就大談特談隱私問題，這也是我們推銷員常犯的一個錯誤。有些推銷員會說，我談的都是自己的隱私問題，這有什麼關系？就算你只談自己的隱私問題，不去談論別人，試問你推心置腹地把你的婚姻、性生活、財務等情況和盤托出，能對你的銷售產生實質性的進展？也許你還會說，我們與客戶不談這些，直插主題談業務難以開展，談談無妨，其實，這種「八卦式」的談論是毫無意義的，浪費時間不說，更浪費你推銷商機。
7、少問質疑性話題
業務過程中，你很擔心准客戶聽不懂你所說的一切，而不斷地以擔心對方不理解你的意思質疑對方，「你懂嗎」「你知道嗎？」「你明白我的意思嗎？」「這么簡單的問題，你了解嗎？」，似乎一種長者或老師的口吻質疑這些讓人反感的話題。眾所周知，從銷售心理學來講，一直質疑客戶的理解力，客戶會產生不滿感，這種方式往往讓客戶感覺得不到起碼的尊重，逆反心理也會順之產生，可以說是銷售中的一大忌。
如果你實在擔心准客戶在你很詳細的講解中，還不太明白，你可以用試探的口吻了解對方，「有沒有需要我再詳細說明的地方？」也許這樣會比較讓人接受。說不定，客戶真的不明白時，他也會主動地對你說，或是要求你再說明之。在此，給推銷員一個忠告，客戶往往比我們聰明，不要用我們的盲點去隨意取代他們的優點。
8、變通枯燥性話題
在銷售中有些枯燥性的話題，也許你不得不去講解給客戶聽，但這些話題可以說是人人都不愛聽，甚至是聽你講就想打瞌睡。但是，出於業務所迫，建議你還是將這類話語，講得簡單一些，可用概括來一帶而過。這樣，客戶聽了才不會產生倦意，讓你的銷售達到有效性。如果有些相當重要的話語，非要跟你的客戶講清楚，那麼，我建議你不要拚命去硬塞給他們，在你講解的過程中，倒不如，換一種角度，找一些他們愛聽的小故事，小笑話來刺激一下，然後再回到正題上來，也許這樣的效果會更佳。總之，我個人認為，這類的話題，由於枯燥無味，客戶對此又不愛聽，那你最好是能保留就保留起來，束之高擱，有時比和盤托出要高明一籌。
9、迴避不雅之言
每個人都希望與有涵養、有層次的人在一起，相反，不願與那些「粗口成章」的人交往。同樣，在我們銷售中，不雅之言，對我們銷售產品，必將帶來負面影響。諸如，我們推銷壽險時，你最好迴避「死亡」、「沒命了」「完蛋了」，諸如此類的詞藻。然而，有經驗的推銷員，往往在處理這些不雅之言時，都會以委婉的話來表達這些敏感的詞，如「喪失生命」「出門不再回來」等替代這些人們不愛聽的語術。不雅之言，對於個人形象會大打折扣，它也是銷售過程中必須避免的話，你注意了、改過了，你便成功在望了
㈢ 市場調查的意義
無論你從事什麼商業活動，你都必須要去做市場調查！
打個比方，你版有一個新產品向市場投入，權你根本不知道消費者是否能接受，也不知道你產品的缺陷，所以在投放之前，你可以去調查一下，看看消費者對這方面的看法，要是消費者很滿意，沒有意見。那麼說明你的產品在市場上具備投入的條件。要是有意見，你可以收集意見，從而進行改善。或者你要加入一個新行業，你可以市場調查，看看大夥對這行業的看法，要是好，那麼就加入，要是都覺得不好，那說明這個行業並不被多數人認可，不過不代表沒有潛力。畢竟黑馬是有的。
綜上述所說，市場調查，是一個商業研究中非常重要的研究市場的手段，如果一個企業不對市場進行調查就進入市場，或者投放新產品，那麼根本就不是為了滿足消費者的需求去賣東西
㈣ 做保險為什麼使用市場調查問卷
市場調查問卷是了解市場信息的手段之一。以便把握市場需要和細分層次，推出設計更好的適銷對路的產品。
保險行業使用市場調查問卷，也是一樣，以利於推出不同層次需求的保險品種。
㈤ 保險對社會作用和意義是什麼意思
保險的功用：
一、保險必須有風險存在。建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發生，無風險則無保險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經濟補償。所謂經濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物，也不是賠償實物，而是進行貨幣補償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經濟上能計算價值的。在人身保險中，人身本身是無法計算價值的，但人的勞動可以創造價值，人的死亡和傷殘，會導致勞動力的喪失，從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險是用經濟補償或給付的辦法來彌補這種經濟上增加的負擔，並非保證人們恢復已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟關系。保險制度是採取將損失分散到眾多單位分擔的辦法，減少遭災單位的損失。通過保險，投保人共同交納保險費，建立保險補償基金，共同取得保障。
四、保險的分擔金必須合理。保險的補償基金是由參加保險的人分擔的，為使各人負擔公平合理，就必須科學地計算分擔金
一是具有自願性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自願訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；
二是具有營利性，商業保險是一種商業行為，經營商業保險業務的公司無論採取何種組織形式都是以營利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；
保險
三是從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限於人身保險，並不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。
從經濟角度來看，保險是一種損失分攤方法。以多數單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數成員的損失由全體被保險人分擔。
保險是一種經濟制度。表現在：(1)保險人與被保險人的商品交換關系，(2)保險人與被保險人之間的收入再分配關系。保險屬於經濟范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質性的東西。
從法律意義上說，保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當事人的權利與義務，被保險人以繳納保費獲取保險合同規定范圍內的賠償，保險人則有收受保費的權利和提供賠償的義務。
①保險是一種合同法律關系；
②保險合同對雙方當事人均有約束力；
③保險合同中所約定的事故或事件是否發生必須是不確定的，即具有偶然性；
④事故的發生是保險合同的另一方當事人即被保險人無法控制的；
⑤保險人在保險事故發生後承擔給付金錢或其他類似的補償；
⑥保險應通過保險單的形式經營。
保險是一種經濟制度，同時也是一種法律關系，保險乃是經濟關系與法律關系的統一。
保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別於其他行業的最鮮明的特徵。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度並深入到社會生活諸多層面之後產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能
一、資金融通的功能
資金融通的功能是指將形成的保險資金中的閑置的部分重新投入到社會再生產過程中。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的增值與保值，這就要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由於保險保費收入與賠付支出之間存在時間差；另一方面，保險事故的發生不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次全部賠付出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數量差。這些都為保險資金的融通提供了可能。保險資金融通要堅持：合法性、流動性、安全性、效益性的原則。
二、社會管理的功能
社會管理是指對整個社會及其各個環節進行調節和控制的過程。目的在於正常發揮各系統、各部門、各環節的功能，從而實現社會關系和諧、整個社會良性運行和有效管理。
1．社會保障管理：保險作為社會保障體系的有效組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要作用，一方面，保險通過為沒有參與社會保險的人群提供保險保障，擴大社會保障的覆蓋面；另一方面，保險通過靈活多樣的產品，為社會提供多層次的保障服務。
2．社會風險管理：保險公司具有風險管理的專業知識、大量的風險損失資料，為社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司大力宣傳培養投保人的風險防範意識；幫助投保人識別和控制風險，指導其加強風險管理；進行安全檢查，督促投保人及時採取措施消除隱患；提取防災資金，資助防災設施的添置和災害防治的研究。
3．社會關系管理：通過保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進行合理補充，而且可以提高事故處理效率，減少當事人可能出現的事故糾紛。由於保險介入災害處理的全過程，參與當社會關系的管理中，改變了社會主體的行為模式，為維護良好的社會關系創造了有利條件。
4．社會信用管理：保險以最大誠信原則為其經營的基本原則之一，而保險產品實質上是一種以信用為基礎的承諾，對保險雙方當事人而言，信用至關重要。保險合同履行的過程實際上就為社會信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實現社會信息資源的共享。險單的局限性等忠告。因為保險經紀公司可以掌握多家保險公司的產品的情況，從而向市場上"販賣"費率低保障高的保險。但是在中國，保險經紀行業剛剛起步，數量少而且很不規范。
一些保險公司開始嘗試將保險條款進行通俗化的改造，以使大多數人看得懂。擁護的意見認為這是一個好的方向。但是許多業內人士和法律專家認為，這樣做會導致保險條款失去法律意義上的嚴謹性，可能導致歧義，從而引發經濟糾紛。
保險的意義：
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
㈥ 研究保險的意義是什麼意思
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
保險的功用：
一、保險必須有風險存在。建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發生，無風險則無保險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經濟補償。所謂經濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物，也不是賠償實物，而是進行貨幣補償。因此，意外事故所造成的損失必須是在經濟上能計算價值的。在人身保險中，人身本身是無法計算價值的，但人的勞動可以創造價值，人的死亡和傷殘，會導致勞動力的喪失，從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加，所以人身保險是用經濟補償或給付的辦法來彌補這種經濟上增加的負擔，並非保證人們恢復已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟關系。保險制度是採取將損失分散到眾多單位分擔的辦法，減少遭災單位的損失。通過保險，投保人共同交納保險費，建立保險補償基金，共同取得保障。
四、保險的分擔金必須合理。保險的補償基金是由參加保險的人分擔的，為使各人負擔公平合理，就必須科學地計算分擔金
一是具有自願性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自願訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；
二是具有營利性，商業保險是一種商業行為，經營商業保險業務的公司無論採取何種組織形式都是以營利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；
保險
三是從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限於人身保險，並不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。
從經濟角度來看，保險是一種損失分攤方法。以多數單位和個人繳納保費建立保險基金，使少數成員的損失由全體被保險人分擔。
保險是一種經濟制度。表現在：(1)保險人與被保險人的商品交換關系，(2)保險人與被保險人之間的收入再分配關系。保險屬於經濟范疇，它所揭示的是保險的屬性，是保險的本質性的東西。
從法律意義上說，保險是一種合同行為，即通過簽訂保險合同，明確雙方當事人的權利與義務，被保險人以繳納保費獲取保險合同規定范圍內的賠償，保險人則有收受保費的權利和提供賠償的義務。
①保險是一種合同法律關系；
②保險合同對雙方當事人均有約束力；
③保險合同中所約定的事故或事件是否發生必須是不確定的，即具有偶然性；
④事故的發生是保險合同的另一方當事人即被保險人無法控制的；
⑤保險人在保險事故發生後承擔給付金錢或其他類似的補償；
⑥保險應通過保險單的形式經營。
保險是一種經濟制度，同時也是一種法律關系，保險乃是經濟關系與法律關系的統一。
保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個有機聯系的整體。經濟補償功能是基本的功能，也是保險區別於其他行業的最鮮明的特徵。資金融通功能是在經濟補償功能的基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度並深入到社會生活諸多層面之後產生的一項重要功能，它只有在經濟補償功能
一、資金融通的功能
資金融通的功能是指將形成的保險資金中的閑置的部分重新投入到社會再生產過程中。保險人為了使保險經營穩定，必須保證保險資金的增值與保值，這就要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由於保險保費收入與賠付支出之間存在時間差；另一方面，保險事故的發生不都是同時的，保險人收取的保險費不可能一次全部賠付出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數量差。這些都為保險資金的融通提供了可能。保險資金融通要堅持：合法性、流動性、安全性、效益性的原則。
二、社會管理的功能
社會管理是指對整個社會及其各個環節進行調節和控制的過程。目的在於正常發揮各系統、各部門、各環節的功能，從而實現社會關系和諧、整個社會良性運行和有效管理。
1．社會保障管理：保險作為社會保障體系的有效組成部分，在完善社會保障體系方面發揮著重要作用，一方面，保險通過為沒有參與社會保險的人群提供保險保障，擴大社會保障的覆蓋面；另一方面，保險通過靈活多樣的產品，為社會提供多層次的保障服務。
2．社會風險管理：保險公司具有風險管理的專業知識、大量的風險損失資料，為社會風險管理提供了有力的數據支持。同時，保險公司大力宣傳培養投保人的風險防範意識；幫助投保人識別和控制風險，指導其加強風險管理；進行安全檢查，督促投保人及時採取措施消除隱患；提取防災資金，資助防災設施的添置和災害防治的研究。
3．社會關系管理：通過保險應對災害損失，不僅可以根據保險合同約定對損失進行合理補充，而且可以提高事故處理效率，減少當事人可能出現的事故糾紛。由於保險介入災害處理的全過程，參與當社會關系的管理中，改變了社會主體的行為模式，為維護良好的社會關系創造了有利條件。
4．社會信用管理：保險以最大誠信原則為其經營的基本原則之一，而保險產品實質上是一種以信用為基礎的承諾，對保險雙方當事人而言，信用至關重要。保險合同履行的過程實際上就為社會信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源，實現社會信息資源的共享。險單的局限性等忠告。因為保險經紀公司可以掌握多家保險公司的產品的情況，從而向市場上"販賣"費率低保障高的保險。但是在中國，保險經紀行業剛剛起步，數量少而且很不規范。
一些保險公司開始嘗試將保險條款進行通俗化的改造，以使大多數人看得懂。擁護的意見認為這是一個好的方向。但是許多業內人士和法律專家認為，這樣做會導致保險條款失去法律意義上的嚴謹性，可能導致歧義，從而引發經濟糾紛。
保險的意義：
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
㈦ 什麼是市場調查及市場調查的意義
市場調查（Market Research）就是復指運用制科學的方法，有目的地、有系統地搜集、記錄、整理有關市場營銷信息和資料，分析市場情況，了解市場的現狀及其發展趨勢，為市場預測和營銷決策提供客觀的、正確的資料。
內容包括市場環境調查、市場狀況調查、銷售可能性調查，還可對消費者及消費需求、企業產品、產品價格、影響銷售的社會和自然因素、銷售渠道等開展調查。、
意義
有助於更好地吸收國內外先進經驗和最新技術，改進企業的生產技術，提高管理水平、
為企業管理部門和有關負責人提供決策依據
增強企業的競爭力和生存能力
㈧ 為什麼要研究保險市場的發展趨勢，它的理論意義在哪了
未來五年中國保險市場發展趨勢
保險業仍是高速成長的經濟行業
過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為22％，為同期GDP增長率的2．66倍。入世後的5年，保守地推算，可望保持15％左右的年均增長速度。
入世以後，我國財產保險市場不合理的業務結構將得到調整。傳統業務加上責任保險、家庭財產保險和農業保險及其他圍繞高技術產業所設計的保險項目，將使我國財產保險市場保險費總量穩中略升。人身保險業務在未來5年仍然可以保持較高的增長規模，而且可望超過過去5年年均近40％的增長率。
民族保險業仍然控制市場的絕對份額
目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1％，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10％左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數量在絕對數上大大超過民族保險公司，但由於歷史、網路及業務范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業務擴張規模仍將受到限制。
入世3—4年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施後，外資對於中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業仍將是左右市場大局的決定力量。
保險中介市場將出現批發與零售並舉的局面
今後，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業務的主流，兼業代理將被逐漸削弱或限制發展。在面向自然人提供的保險經紀及保險公估服務方面，目前存在的空白將被彌補。可以預料，在不遠的將來，專門為社區服務的保險經紀公司或保險公估公司將會形成，已經形成規模的保險中介機構也將介入零售市場，批發與零售並舉的保險中介市場格局在入世後的2～3年內將逐漸形成。
產品創新與服務創新將成為市場競爭的主流
保險產品的創新，如通過約束責任免除項目的技術手段擴大保險責任范圍，將保險產品的保障功能與投資、理財和金融服務相鏈接。又如將標的性質接近或相同的產品設計在同一張綜合保險單上等。總之，保險產品的創新將在圍繞如何將保險產品的設計、管理和控制的難題留給自己，將方便和效率留給客戶上做文章。
服務創新是保險服務的一個永遠的主題。入世之後，外資公司將帶給我們各種服務理念，其中無縫隙或無斷層保障服務將是我們可能面臨的—個重要沖擊。未來的保險市場上，市場競爭的主流並非保險費率和傭金折扣，相反，那些注重市場品牌形象的外資保險公司很有可能採取費率高於市場平均水平、傭金低於市場平均水平的經營策略，從而使產品創新和服務創新成為保險公司之間開展競爭的主要方式。