保險電子商務的分析

1. 保險電子商務的定義

電子商務在保險業日漸成為一個核心渠道，發展起來有三大驅動因素：
1. 客戶驅動
當你發現客戶能夠有這樣一個上網習慣或者是電話購買習慣的時候，這個渠道一定是有生命力的。
2. 市場規模
在電子商務渠道，如果保險公司抓住的這個市場是一個小眾的市場，那始終成不了非常核心的渠道，市場規模相當重要。
3. 政府支持
電子商務這幾年政府在竭力倡導，包括保監會在2008也發布了關於「十一五」的保險業發展綱要，裡面都對電子商務的發展有非常具體的一些支持，包括這幾年的發展，我想也印證了這樣的道理。 保險產品可以分為兩類：一類像機動車保險、意外險、家居財產險等短期險產品，條款標准化，消費者也比較熟悉，完全可以自行購買，非常適合在線直接銷售；另一類如健康險、分紅險、萬能險、投資連結險等長期繳費產品，要根據客戶實際情況進行合理規劃，客戶需要在保險顧問的協助下購買。
一個好的保險電子商務平台應該兼顧到這兩類產品的銷售，前一類可在線直接銷售；後一類應該提供一個網上平台支持保險顧問的銷售及服務。
保險產品在線交易平台可提供前一類保險產品的在線詢價、簽單、支付、交易等服務，客戶可直接在線完成購買保險的全過程，由於網上交易的成本相對低廉，還可以讓保險客戶得到更多實惠。 1、採用統一通信無縫銜接電子商務網站與呼叫中心系統；
2、將客服座席服務延伸至Web客戶端；
3、通過數據集成建立統一的客戶視圖；
4、運用介面方式實現實時數據交互。

2. 互聯網保險行業分析報告

互聯網保險是指保險公司或新型第三方保險網以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險銷售的經營管理模式。當前持有互聯網保險牌照的保險公司有眾安保險、泰康在線、易安保險和安心保險。
互聯網保險的市場空間包括兩個部分，增量部分是保險市場的自然增長和互聯網創造的新生保險需求;存量部分是互聯網保險對傳統保險渠道的替代。足夠大的保險市場為互聯網保險提供了發展空間;此外，保險行業產業鏈的每個環節都有提升效率和改善用戶體驗的空間。
保費規模持續增長
我國保險行業持續快速發展，據前瞻產業研究院發布的《互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，保費收入規模從2013年的3880億元增長至2016年的3.1萬億元，幾乎增長了10倍。從增速來看，從2011年起，保費收入的同比增速穩步上升，2016年的增速創2008年以來新高，達到27.5%。
如今互聯網保險已經成為了保險行業重要組成部分，其市場份額正在不斷擴張，2015年互聯網保險保費收入2223億元，比2011年增長近69倍。2016年上半年，互聯網保險保費收入1431.1億元，其中，人身險半年保費與2015年全年人身險保費接近。
經營互聯網保險業務的機構逐年增長
截至2017年上半年，國內共有129家保險機構經營互聯網保險業務，傳統保險公司大多已經通過自建網站、或與第三方平台合作等模式開展了互聯網保險業務，保險公司基本已全部觸網。2016年中國保監會記錄的95億份新承保保單中，約有65%在互聯網銷售，截至2016年3月互聯網保民已經超過3.3億。
互聯網保險險種出現了明顯的轉變
在互聯網保險的險種結構方面，出現了明顯轉變的趨勢。其一是由產險向壽險的轉變，在2013年時互聯網保險中產壽險佔比為8:2，而到2016年及以後變為了2:8;其事是由標准化險種逐漸向非標准化險種轉變，曾經互聯網上銷售的產品主要是車險、意外險等類型產品，而到
2016年投違險、年金險和萬能險等非標准化險種占據了互聯網保險絕大多數的保費規模收入，2017年以來年金險和健康險佔比又在持續上升。
互聯網保費規模持續增長，近兩年車險受政策調整影響較大。互聯網保費收入高達2347億元，其中財產險和人身險分別實現保費收入403億元和1945億元，互聯網人身險佔比進一步提升至83%。整體互聯網保費同比增速僅5%，滲透率從2016年9.2%下降至7.6%，2017H1滲透率只有58%。
互聯網保險發展過程中，互聯網巨頭公司的推動作用顯而易見
2013年由阿里、騰訊以及平安共同設立的眾安保險獲得國內首個互聯網保險牌照，近年來以網路、阿里、騰訊以及京東為代表的互聯網公司更是持續在保險領域布局，其中尤以阿里及旗下的螞蟻金服最為積極。其中阿里控股國泰產險，全資設立螞蟻韻保和保進保險，騰訊控股的微民保險於2017年11月正式獲批，網路也於今年10月正式完成對黑龍江聯保龍江保險公司的收購。京東步伐相對較慢，2015年就擬設立的互聯網財險公司至今未有實際動作，但劉強東在2017京東開年大會強調一定會做保險，並且正在申請保險牌照，同時不排除投資購買的方式。

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3. 中國保險業車險業務電子商務發展研究

互聯網保險業務的市場集中度遠高於傳統業務，網路車險業務市場集中度高表現更為明顯。
（1）總體業務市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網全險種保費累計為505.70億元，規模超億元的公司共11家，合計保費收入為502.84億元，占行業整體的99.43%，人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司均超過10億元，合計保費收入為477.71億元，五家公司占行業整體的94.47%。人保、平安超過百億元，大地超過34億元，前三家合計保費收入為430.94億元，占行業整體的85.22%。同期整體市場前三家公司（人保、平安、太保）累計保費佔比為64.70%，互聯網保險市場集中度遠超過全渠道市場業務集中度。
（2）車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網車險保費累計為483.39億元，占互聯網總體的95.59%。超億元的公司共9家，合計481.99億元，占行業車險互聯網累計保費的99.71%；超過10億元的公司為人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司，占行業車險互聯網保費的97.80%；人保、平安、大地三家公司合計427.11億元，占行業車險總體保費的88.36%。互聯網車險市場集中度又高於互聯網保險總體的集中度。
（3）非車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網非車險保費累計為22.31億元，占互聯網保險業務的4.41%。規模超過5000萬元的公司共5家，分別為眾安、華泰、平安、太平洋和美亞公司，合計20.28億元，占行業非車險互聯網累計保費的90.91%，其中眾安、華泰和平安三家公司規模超過億元，占行業車險互聯網累計保費的83.84%。
財產保險互聯網產品不斷豐富出新，在加大傳統保險的線上網路化的同時，新產品創新能力不斷加強，在相關監管發展指導的框架下，以滿足客戶的需求為目標，以用戶體驗至上為理念，以互聯網大數據為依託，從保障內容和風險管控等方面不斷創新，開發出了很多得到消費者認可、市場信賴的保險產品。
1.互聯網產品特徵：
（1）碎片化/顆粒化：保險產品碎片化主要體現在保險期限與轉嫁風險時間更加契合、保障內容與預期風險更加匹配、保險成本與銷售價格大幅下降，條款簡單、標准化。（2）場景化：場景化也是互聯網保險以用戶為中心的，精準滿足用戶需求的一個重要表現，產生於細分的、特定場景下的保險需求。（3）簡潔化：互聯網保險產品簡潔，易於理解。（4）個性化：藉助互聯網的大數據工具，保險公司可開發需求曲線尾部的那部分海量用戶的相關產品，且透過互聯網或移動互聯網，保險公司可輕松將大量此類同質風險集中並分散風險。（5）定製化：充分利用互聯網的大數據，捕捉客戶需求和市場需求，對市場多層次保險需求針對性開發出定製化產品。
2.互聯網非車險產品創新能力不斷增強，產品日益豐富，帶動業務規模快速增長
（1）針對淘寶網可能的網購退貨費用風險，華泰開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險憑借價格低廉、新穎和親民等特點，一路走紅，獲獎無數。2012年3月「退貨運費險」被中國新聞網列為「2011年保險市場八大看點」的首位，並被和訊網評為2012年保險「最火爆的產品」，成為年度中國保險業最大的創新項目。越來越多的人因為淘寶運費險知道了華泰。2013年9月，在首屆杭州金融創新獎新聞通報暨創新項目推介會上，「退貨運費險」被授予杭州市「金融創新獎一等獎」。
淘寶退運險與旅行險是華泰電商的兩大生命線。淘寶是國內最大的綜合電商平台，華泰作為首批商戶入駐天貓開設旗艦店，隨後開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險2013年「雙十一」單日成交超1.2億筆，創造了保險業單日同一險種成交筆數的世界記錄。旅行險不僅推出境內外旅行險、戶外運動、自駕車等適用於互聯網銷售的傳統產品，並先後針對第三方平台開發了酒店取消險，機票取消險、票務取消險等一系列創新險種，填補市場空白。
（2）陽光公司「求關愛」系列產品開啟了互聯網碎片化營銷，針對母親節推出了「女性重疾險」，針對夏季出遊推出了「旅遊意外險」，針對教師節推出了「板擦險」。陽光保險還藉助預售、團購、眾籌等多種互聯網時代營銷手段，提升營銷效果。
（3）人保公司與5173網站合作的虛擬財產險2014年累積保費已突破1000萬元，與去哪兒網、藝龍等合作的酒店退訂險2014年12月當月保費突破150萬。
3.互聯網非車險業務簽單量大，單均保費小
非車險產品相對較為豐富，簽單量大，單均保費小。在非車險業務中，簽單數量眾安和華泰兩家公司遙遙領先其他公司，合計簽單量為19.77億單，單均保費僅為0.77元，這與淘寶、天貓合作產生的退運險業務是密切相關的。
4.行業基於互聯網非車險產品單量大、單均保費低的特點創新研發電商小微產品自動化實務流程，實現了從承保到理賠的全流程無紙化運營，有效降低運營成本。
財產保險公司積極建設官網電子商務網站，並取得了較好的效果，訪問量突破8.9億次，累計自主網站保費收入達455.94億元，從下圖中可以看出產險公司90%以上的互聯網業務均通過自主網站實現。

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4. 平安保險用什麼工具對客戶保險進行分析

咨詢記錄 · 回答於2021-12-24

5. 請問一下，保險電子商務是怎麼一回事

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您還！保險電子商務也稱網上保險，指保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為。

從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，並實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，並由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。

從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基於互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

保險電子商務發展是涉及到保險公司、保險中介公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯網（包括Internet與Intranet）、無線技術、電話等信息技術手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經營管理的全過程。保險電子商務是隨著互聯網技術興起並逐漸成熟後，新的信息技術在保險公司內又一輪深層次的商務應用，是信息技術本身和基於信息技術所包含、所帶來的知識、技術、商業模式等在公司內的擴散和創新。

保險電子商務代表著保險業未來發展趨勢的網路保險，正在全球蓬勃興起。預計在未來10年將有超過30%的商業保險業務是由電子商務方式來實現的。2008年，中國保險電子商務保費收入為72.6億元，同比增長約150%.

6. 試述電子商務對保險業的影響電子商務專業的論述題

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一、電子商務內涵電子商務是指買賣雙方利用現代開放的互聯網路，按照一定的標准所進行的各類商業活動。電子商務是隨著Internet發展而發展起來的。從1997年開始，電子商務發生了質的飛躍，它真正超越大公司的應用范圍而形成了一個全球性的經濟現象。電子商務的飛速發展，其特殊的經營模式，必然會改變我們傳統的管理模式和管理理念。無論電子商務將來的走向如何，至少它在管理上對我們的影響是巨大的。在由工業社會的產業經濟向網路經濟轉變的過程中，電子商務是一種非常重要的、關鍵的手段和措施。它是網路經濟與傳統經濟的橋梁，是企業由傳統經濟跨入網路經濟的必由之路，因而，電子商務對企業經營環境及企業管理的影響是直接、深刻和全方位的。二、電子商務對現代企業經營管理的影響電子商務對現代企業經營管理的影響面廣而大，如在組織結構、管理模式、生產經營和銷售管理等方面，但是綜合分析來看，其主要的影響在以下兩個方面：1.生產經營電子商務對企業生產經營的影響主要表現在以下幾個方面：(1)降低企業的交易成本。首先，電子商務降低企業的促銷成本。據國際數據公司的調查：利用網際網路作廣告媒體，進行網上促銷活動，結果是銷售額增加10倍，而費用只是傳統廣告費用的1/10。其次，電子商務降低采購成本。利用電子商務采購系統，企業可以加強與供應商之間的合作，將原材料采購與產品製造有機地結合起來，形成一體化信息傳遞和處理系統。通用電器發言人說：自從採用電子商務采購系統後，公司的采購費用降了30%(人工成本降低了20%，原材料成本降低了20%)。(2)減少企業庫存。IBM個人系統集團從1996年開始應用電子商務高級計劃系統。通過該系統，生產商可以准確地依據銷售商的需求來生產，這樣就提高了庫存周轉率，使庫存總量保持在適當的水平，從而把庫存成本降到最低。(3)縮短企業的生產周期。網路技術的飛速發展為產品的開發與設計提供了快捷的方式。第一，開發者可以利用網路快速地調研市場，了解最新的需求;第二，開發者可以利用信息的傳播速度迅速收到產品的市場反饋，隨時對開發中的產品再改良;第三，開發者可以利用網路了解到競爭對手的最新情況，從而適當調整自己的產品。(4)增加企業交易機會。網路的開放性和全球性使得電子商務不受時空的限制。企業必須連續不斷地為世界各地的客戶提供技術支持和銷售服務。不間斷地運作給企業增添了許多交易機會。2.銷售管理(1)傳統經營模式通過各種媒體做廣告，需要對復雜的銷售渠道進行管理，並且目標市場受到地域的限制，這是一種銷售方處於主導地位的強勢營銷，而電子商務環境下的網路營銷是一種主動方在於客戶的軟營銷。(2)由於受到地域的限制，傳統企業所面對的市場是有限的，而利用互聯網進行商務活動則使企業直接面向市場，在網上展開的營銷活動，面對的就是全球市場，能夠針對全世界每一個客戶，電子商務就成為企業最好的國際交易平台。全方位展示產品，促使顧客理性購買。從理論上說，顧客理性地購買，既能夠提高自己的消費效用，又能夠節約社會資源。網上銷售可以利用網上多媒體的性能，全方位展示商品功能的內部結構，企業通過網路展示商品的質量、性能、價格及付款條件等，從而有助於消費者完全地認識了商品及服務後，客戶各取所需，發出訂單，再去購買它。傳統的銷售在店鋪中雖然可以把真實的商品展示給顧客，但對商家而言，必須有相應的基礎設施來支持，如倉儲設施、產品展示廳、銷售店鋪等，從而增加了銷售成本，對一般顧客而言，一方面，顧客需要親臨現場，花費時問、精力等成本;另一方面，顧客對所購商品的認識往往是很膚淺的，也往往容易被商品的外觀，包裝等迷惑。三、電子商務時代下現代企業管理對策電子商務的確可以為企業帶來強大的生命力和巨大的競爭優勢。現代企業應正視撲面而來的電子商務浪潮，做好各方面的准備，以便在未來的電子商務領域占據有利地位，在全球經濟一體化的未來立於不敗之地。1.樹立全新的電子商務意識企業內部應從上到下提高對電子商務的認識，尤其是企業高層管理人員應充分認識到電子商務的優勢及對企業競爭力的提升作用，結合企業不同層次、不同崗位人員的具體情況，進行有針對性的培訓。培訓的內容主要包括計算機知識、網路知識、電子商務知識等。通過培訓，使全體員工對電子商務有清醒和正確的認識，並在實際工作中樹立全新的電子商務意識。2.加強企業信息化的硬體建設企業內部應在政府基礎設施建設基礎上，加快企業信息化建設的步伐，建立和完善企業管理信息系統，特別是市場營銷信息系統，拓展電子商務業務領域。同時要遵守國家及有關部門制定的法律法規，技術標准和安全管理規定，在觀念、組織、資金和技術允許的條件下，小規模地率先在標准化程度高、交易量大、批發次數多、顧客流量大的商品或服務領域開展電子商務活動，以此為突破口帶動企業電子商務活動的全面開展。3.根據電子商務要求進行業務流程重組電子商務絕不是一些網路設備的堆砌，也不是連線上網那麼簡單。企業在進行電子商務之前，一定要對原有的業務流程重新分析，要打破原有不合理的業務流程模式。根據供應鏈、產業鏈、價值鏈、物流、商流、資金流、信息流，優化控制及網路經濟要求，進行業務流程重組，建立新的商貿運行和管理模式。4.改變企業組織結構和管理方法為了適應電子商務的發展和要求，企業的組織結構應該向扁平化的方向發展。企業應增加技術支持部門和數據採集部門，減少某些中問信息傳遞環節以及某些銷售渠道等，縮短相互作用和影響的時間滯差，加快經濟主體對市場的反應能力，提高信息傳遞效率，從而增強市場競爭力。組織結構變化後企業的管理理念和方式地應做相應的變化。企業應改變傳統的管理觀念，實行科學管理，建立良好的管理規范和管理流程，提高企業的整體管理水平。5.強化電子商務專業隊伍建設電子商務需要高級、中級、初級不同層次的人才，需要信息技術、通訊技術、自動化技術、計算機軟硬體應用人才，需要經營管理人才，更需要既懂行業業務又懂信息技術的復合人才，既懂法律又懂技術的復合型人才。企業應該通過培訓、引進、與各院校或科研機構聯合培養等多種途徑培養一支高素質、復合型人才來滿足電子商務發展的需要。電子商務技術在我國現代企業管理中應用的前景廣闊。隨著電子商務時代的到來，如何推行電子商務在企業經營和管理中的應用對眾多企業家而言迫在眉睫。然而從中國企業現狀看，有些企業內部信息化尚未實現，中國還缺乏龐大的、良好的、完整的網路運行環境。電腦病毒時有發作、黑客神出鬼沒，信息流通的技術安全沒有充分保證也阻礙了電子商務的推行和發展。首先，企業不僅要建立完整的內聯網，還要在內部普及和使用;其次，需要IT、工商業界人士的共同努力和政府的鼎立支持;苒次，電子商務的發展是知識經濟的體現，這就需要整個網路用戶素質的提高，需要廣大國民對這一事物的認可和接納。雖然我國電子商務起步較晚，在推廣和應用中存在一些困難，但我們應該欣喜地看到：電子商務在一些企業成功應用也為我們提供了寶貴的可以借鑒的經驗。我們有理由堅信：電子商務將會對我國企業的經營和管理產生深遠的影響。

7. 電子商務與保險業上的應用有哪些

保險公司網站 網上保險超市 網上金融超市 網上風險超市 網上風險拍賣
B2B：是一種保版險權公司對銷售代理機構的網上交易模式。如太平洋保險的誠信通代理平台，可以提供車險、貨運險、意外險等條款和費率標准化程度較高險種網上交易平台。
B2C：保險公司直接面對終端消費者的銷售模式。這是市場上最為普遍的一種銷售模式，安邦保險、人保、平安等的保險電子商務平台，各家公司的電話車險都屬於這一類別。
B2M：保險商品供應商對保險銷售經理人的銷售模式，類似於B2B，但M是屬於個體保險代理人。這個銷售模式，市場比較少見，主要以中國保險服務網•電子商務的車險網上投保為代表。

8. 互聯網保險營銷現狀分析

互聯網保險在過去近20年裡經歷了興起、發展以及不斷成熟的過程。我們將這一過程歸納為四個時期，分別包括長達10年之久的萌芽期、突飛猛進的探索期、正在經歷的全面發展期和即將到來的爆發期。
一、萌芽期（1997年-2007年）
1997年底，中國第一個面向保險市場和保險公司內部信息化管理需求的專業中文網站——互聯網保險公司信息網誕生。2000年8月，太保和平安幾乎同時開通了自己的全國性網站。2000年9月，泰康人壽在北京宣布了「泰康在線」的開通，實現了服務的全程網路化。與此同時，各保險信息網站也不斷涌現。
然而，鑒於當時互聯網和電子商務整體市場環境尚不成熟，加之第一次互聯網泡沫破裂的影響，受眾和市場主體對互聯網保險的認識不足，這一階段互聯網保險市場未能實現大規模發展，僅能在有限的范圍內起到企業門戶的資訊作用。隨著2005年《中華人民共和國電子簽名法》的頒布，我國互聯網保險行業迎來新的發展機遇。
二、探索期（2008年-2011年）
阿里巴巴等電子商務平台的興起為中國互聯網市場帶來了新一輪的發展熱潮。伴隨著新的市場發展趨勢，互聯網保險開始出現市場細分。一批以保險中介和保險信息服務為定位的保險網站紛紛涌現。有些網站在風險投資的推動下，得到了更大的發展。
在這個階段，由於互聯網保險公司電子商務保費規模相對較小，電子商務渠道的戰略價值還沒有完全體現出來，因此在渠道資源配置方面處於被忽視的邊緣地帶。保險電子商務仍然未能得到各公司決策者的充分重視，缺少切實有力的政策扶持。
三、全面發展期（2012年-2013年）
在這一時期，各保險企業信託官方網站、保險超市、門戶網站、離線商務平台、第三方電子商務平台等多種方式，開展互聯網業務，逐步探索互聯網業務管理模式。其中，2013年被稱為互聯網金融元年，保險行業也在這一年取得跨越式發展，以萬能險為代表的理財型保險引爆第三方電子商務平台市場。
互聯網保險絕不僅僅是保險產品的互聯網化，而是對商業模式的全面顛覆，是保險公司對商業模式的創新。互聯網保險並不是把保險產品放到互聯網上售賣這么簡單，而是要充分挖掘和滿足互聯網金融時代應運而生的保險需求，更多地為互聯網企業、平台、個人提供專業的保險保障服務。經過一段時間的分析，保險行業已摸索出一套相對可控、可靠的體系和經驗，確立起互聯網保險的基本模式。保險公司進軍電子商務已經成為不可阻擋的趨勢。
四、爆發期（未來）
歷經十幾年的發展，電子商務對傳統行業的影響正在不斷加深。電子商務、互聯網支付等相關行業的高速發展為保險行業的電商化奠定了產業及用戶基礎，保險電商化時代已經到來。
未來，移動展業凈土掀起互聯網保險新一輪高潮，它將圍繞移動終端開展全方位的保險業務，包括產品銷售、保費支付、移動營銷及客戶維護服務等一系列業務活動。保險業在移動終端的應用可分為四步走：第一是無紙化，將紙質保單轉換為電子保單；第二是智能化，在無紙化基礎上，實現展業、投保等業務簡易、規范操作；第三是客制化，為客戶提供回歸保障本質的高級定製保險產品；第四是打造智能移動保險生態系統，包括高級定製的產品線，也包括打破時間、空間局限的全方位移動服務。

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