❶ 毕业论文答辩时：我国国有商业银行市场营销老师一般会问什么问题
一、我国国有商业银行市场营销老师一般会问什么问题，主要是根据你的论文来问，你的论据，主要的观点，对国有商业银行市场营销的分析情况等。
浅谈加入WTO后国有商业银行的市场营销
关键字：国有商业银行，市场，营销
加入WTO后，国内金融市场正逐步对外开放，中外资银行之间、
中资银行之间的竞争更加激烈，国内银行业务市场将被重新分割，客
户被重新组合。虽然国有商业银行近年来不断推进商业化进程，但与
现代规范化的商业银行相比，在营销体制、业务创新等方面还存在较
大的差距，国有商业银行的业务经营将面临巨大的挑战。为了应对加
入WTO的冲击，国有商业银行应及时更新营销观念，积极进行市场营
销创新，调整客户结构和市场结构，增强市场竞争能力。
一、加入WTO对国有商业银行市场营销的影响
1、加入WTO将改变国有商业银行市场营销的环境。
加入WTO后，我国经济将与国内市场将逐步对外开放，全方位对
外开放，生存环境的变化使国有商业银行传统的营销模式已不适应生
存环境的巨大变化，市场经济的快速变革客观上要求国有商业银行加
大市场营销的力度。
2、加入WTO后外资银行强大的竞争力逼迫国有商业银行强化市场
营销。
加入WTO后，按照约定的时间表，我国正在加快国内金融市场开
放的进程，扩大外资银行设立分支机构的地域，开放人民币同业市场。
目前，国有商业银行在营销理念、营销手段、营销机制、产品创新、
电子化水平等方面还不适应国际金融市场的竞争，而外资银行具有遍
布全球的网络、雄厚的资金实力、丰富的市场营销经验，在长期的竞
争中形成了较强的营销优势，新技术投入和应用水平也达到相当高的
水平，这将对国有商业银行的业务形成较大的竞争压力。加入WTO后
外资银行的竞争压力逼迫国有商业银行加快市场营销改革的步伐。
3、商业银行自身的改革和发展对市场营销工作提出了内在要求。
在过去的几年中，国有商业银行不断推进各项改革，经营效益和
资产质量明显提高。但是，国有商业银行经营管理状况与外在经济环
境变革的要求相比，改革步履还相对滞后，原有体制的许多问题、弊
病、矛盾在目前的体制下仍然存在。加快改革和发展成为今后国有商
业银行各项工作的第一要务，而要想加快发展步伐，就必须加大市场
营销力度，优化和调整客户结构，争取更大的市场份额，为改革和发
展创造良好的外部环境。
二、国有商业银行市场营销存在的主要问题
（一）营销理念的缺位。国有商业银行还没有从根本上真正树立
“以市场为导向、以客户为中心”的营销理念，专业银行体制下的“
管理客户”、“坐门等客”的观念仍然存在。在实际营销工作中，则
表现为以市场为中心的营销体制还不健全，以客户为中心的服务体系
尚不完善，银行与客户之间还没有建立平等互利的合作关系，营销考
核中只注重量化指标的完成，而忽略了提升客户价值、保持长期的业
务合作关系。
（二）金融产品的创新、推广力度不够。主要表现为：一是金融
产品的宣传、营销力度不够，许多已推出的金融产品并不为广大客户
所熟悉；二是不能根据客户的需求进行金融产品的创新，特别是不能
进行超前创新；三是没有形成产品创新的激励机制，产品创新与创新
者的自身利益联系不密切；四是产品创新的审批机制过于繁琐，致使
“新产品”逐步成为“一般产品”。上述问题的存在，使国有商业银
行金融产品的“雷同”现象较为严重，没有形成自身的“品牌产品”
和“特色产品”。
（三）营销机制尚不健全。主要表现为：一是营销层次较低，难
以满足一些大客户的需求，目前国有商业银行仍然是“三级管理、一
级营销”，对于一些系统性客户、跨区域的集团性客户的金融需求难
以满足；二是没有建立与市场营销相匹配的资源配置机制，人力、财
力、科技等方面的支持力度不够；三是考核机制与市场营销的客观要
求不相适应，重量化指标和当期指标的考核，轻非量化指标及长期业
务合作，考核机制的不合理使市场营销中的短期行为较为严重；四是
银行内部业务操作缺乏效率，基层业务营销人员的自主权较小。
（四）营销渠道单一。主要表现为：一是忽略了银行与客户的双
向沟通，没有根据客户的需求进行营销策划和宣传；二是没有根据金
融资源的分布情况来合理设置营业机构，营业机构的业务操作性较强，
而市场营销的功能不足；三是运用高科技手段进行营销的力度不够，
难以适应科技迅速发展的时代要求；四是综合营销手段运用不够，对
公司客户进入多以信贷为杠杆，对以结算、中间业务为主要需求的客
户则缺少有效的营销手段。
（五）营销队伍的建设有待于进一步加强。主要表现为：一是营
销人员的数量不足，综合柜员、管理人员及后勤人员过多；二是营销
人员的综合素质不适应营销工作的需要，人际关系的协调能力、产品
组合及一揽子服务能力、新产品的应用能力较差；三是需加强营销人
员的职业道德建设，防范市场营销中的道德风险。
三、加强国有商业银行市场营销的对策
（一）转变营销观念，面向市场，面向客户，形成独具特色的银
行“营销文化”。
营销观念的转变，就是要从根本上要树立“以市场为导向，以客
户为中心”的营销理念，以商业银行的营销理念替代专业银行体制下
的管理客户的旧观念，摒弃营销中的短期行为倾向，把与客户建立长
期合作关系、提升客户价值放在营销工作的首位。形成全行参与营销
、全行为营销服务的格局，把客户营销融入到银行的企业文化之中。
（二）创新营销机制，建立层次清晰、重点突出、保障有力的营
销体系，为市场营销提供制度上的保障。
1、提升营销层次，明确各层次营销的重点。要根据客户的隶属
关系、贡献率、营销难度以及对业务经营的影响等来明确各级行营销
的重点。总行、省行要在加强对市场营销的管理、协调和指导的同时，
承担更多的营销职能，特别要加强对系统性客户、跨区域大客户、国
家及省重点项目的营销力度。二级分行要取消市场营销的管理职能，
直接参与市场的营销，并把县级支行作为二级分行营销职能的延伸。
2、建立与市场营销相配套的资源配置机制。市场营销事关全行
的业务发展，在经营资源的配置上要优先满足市场营销的需求。在资
金和贷款规模方面，要优先满足重点客户的需求；在财务资源上要为
市场营销提供便利；在人员调配上要选拔高素质的客户经理，充实市
场营销队伍。
3、加强市场营销工作的协调和配合，提高营销的整体竞争力。
一是要加强业务部门之间、业务部门与行政部门之间的协调和配合，
充分利用营销资源；二是加强行与行之间、上下级行之间的沟通和协
调，及时上报和反馈市场信息，相互协作和联动，形成营销的系统优
势，提高营销的整体竞争力，防止出现多头对外、浪费资源现象的出
现。
（三）加强金融产品的创新和营销力度，打造产品优势，在金融
产品上增强市场营销的竞争力。
1、加强金融产品的超前创新和主动创新，为产品创新提供机制
上的保障。随着外资银行经营范围的扩大和地域限制的取消，金融产
品将成为同业高层次竞争的重要手段。在金融产品的创新上，一是要
超前创新，加强对客户潜在需求的研究，注重金融创新的实效性，产
品创新和产品推出要走在客户的前面；二是要建立灵活的产品创新机
制和激励机制，在规避风险和合规合法的前提下，调动全行员工产品
创新的积极性，简化审批程序，加快新产品推广应用的步伐。
2、注重金融产品的配套营销，组合金融产品，为客户提供“套
餐”服务。特别是重点企业集团，由于规模大、分支机构多，资金流
动中有许多环节可以介入。要根据客户的需求，对资产、负债、中间
业务以及本外币业务的各种金融产品进行重新整合，为客户提供特色
金融产品，满足客户的金融需求。
3、提高金融产品的科技含量，增强产品的科技竞争能力。要在
更高的层次、更广的范围内提高产品的科技含量，在硬件和软件上增
强金融产品的竞争能力，在服务的准确性、效率性、便捷性上树立竞
争优势。同时，要加快电话银行、自助银行、网上银行、居家银行等
现代电子技术在营销中的应用，以最大限度地方便客户。
（四）增强服务实效，实施差异化服务，在服务上增强市场营销
的竞争力。
1、树立“换位思考”意识，提高服务的效益性。要站在经营管
理的角度，认真调查客户、了解客户，及时掌握客户资金运动过程中
的各种需求，“有的放矢”地提供银行服务，并及时创造客户需求，
帮助客户解决资金运用中的实际问题，提高客户资金使用的效益。
2、提供差异化服务，增强银行服务的竞争力。差异化服务对增
强竞争力具有十分重要的作用。要根据客户需求度身定做金融产品和
服务，并在产品的价格上提供差异化服务，对于重点客户，要在利率、
费率等方面提供优惠价格，增强产品的竞争力；要通过公开授信、简
化内部操作程序等方式，减少内部运作的时间，为客户提供便捷服务
和延伸服务；要为客户提供理财服务，要通过提供金融产品、代客理
财等方式提高客户的资金使用效益，努力争取银企“双赢”。
（五）加强营销队伍建设，建立有效的激励和约束机制，为市场
营销提高人力上的保证。
1、加强营销队伍建设，造就一支高素质的营销队伍。要进一步
提高营销人员占全行员工的比重，制定严格的客户经理工作制度，加
强对客户经理的管理。要加大优秀营销人才的引进力度，加强对现有
营销人员的培训，提高营销人员的综合素质，增强市场营销的竞争力。
2、建立有效的约束和激励机制，充分调动客户经理的积极性。
首先要建立有效的激励机制，打破原有的等级界限，实行与业绩挂钩
的收入分配办法，使客户经理在较高的收入中体会到自身价值的实现，
增加员工的归属感，从而产生激励的作用；其次要建立优胜劣汰的竞
争机制，实行营销人员竞聘上岗，淘汰那些素质低、业绩差的不合格
人员。
❷ １．谈谈商业银行的目标市场营销策略２．浅析价格竞争对企业营销的影响
一、商业银行的目标市场策略。首先，商业银行要改变过去在计划经济时代经营网点遍布城乡、规模过大、战线过长、力量分散的状况，确立以“城市”为目标市场的营销策略，坚持适度规模原则，改变规模求大、范围求广的粗放经营模式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中经营要求的内涵式发展之路，这样可以凝聚和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目标市场后，要改变网点设置的布局，可以提升二级分行的经营地位，而且要增加重点城市行处的经营权限，形成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的发展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡交流解决城市行处人员相对不足的问题，把本行特有的优势发挥出来。
二、商业银行的市场细分策略。商业银行应坚持以客户需求为导向的市场细分营销策略，增强城市金融细分领域的竞争力，可以根据不同层次金融消费者的需求，进行合理的市场细分。一是社会阶层的细分。随着市场经济的发展，城市出现了收入差异较大的不同阶层，针对低收入阶层，可以推进零售信贷业务，如个人消费贷款等；对于高收入阶层，结合客户高风险投资的心理特征，开办投资性储蓄服务和信息咨询、顾问服务，以及提供证券、股票经纪人等方面的综合服务。商业银行应重点开发个体户、私营企业家等高收入阶层的存款，研究适合他们需要的服务品种。高收入阶层中的部分人社会地位、教育程度较高，更喜欢使用信用卡，倾向于超前消费。为此，可以开办信用卡授信贷款业务，编制这种特殊业务的操作程序。二是消费群体的细分。现代商业银行营销实践表明，通过对社会不同的消费群体的划分，可以掌握各群体利用银行服务的不同特征，为他们提供定向的服务。市场营销学把消费群体划分为七个层次，商业银行应分析每一消费群体层次在金融投资上的偏好，在机构形象、设施、经营口号以及服务态度上，要尽量贴近这些细分客户。三是心理需求的细分。现代营销理论表明，顾客已进入“随意消费”时代，即客户可能在漫不经心的散步中，发现某一商品适合自己的需求，从而决定购买。商业银行在金融业务品种大体相当的“无差异”市场中，注重结合金融消费者心理，设计新颖别致的业务品种，抓住客户“一闪念”的消费心理，占领市场。比如针对住房、购车、养老等热点，推出“购房、买车专项储蓄”、“养老保险专项储蓄”业务等。
三、商业银行的产品定位策略。商业银行应根据目标市场的形势，充分认识金融市场开放性和多样化，强化效益意识，通过资金的有效投入，培育和发展更多的优势企业，辅助实施以客户为导向的市场战略，借此把“金融产品”定位于有利于自己竞争的位置上。一是保住和争取优良客户群，一方面要继续巩固与国有大中型企业的信贷合作关系，稳定原有“产品”的定位。另一方面把精力集中于能源、交通、通信等基础行业和城建、桥梁、港口等公用事业。在大部分第二产业（主要是指加工工业）不景气的今天，基础产业和公用事业是国家优先发展的对象，而且风险低，稳定性强。要抓住这一产品的市场定位，先行一步占领潜在市场，拓展更大的发展空间。二是大力支持民营经济、中外合资企业和股份制企业，培育新的效益生长点，以此可以作为金融产品市场定位的补充。要尽快提高和加大在这些领域的贷款，特别是对沿海地区、经济特区、经济开发区适当下放贷款审批权限，实行不同的授信授权，紧紧抓住这一新的效益源，这对我们的市场定位起着相当重要的补充作用。
四、商业银行的产品促销策略。一是尝试代理商促销。代理商促销是西方商业银行经常运用的一种促销方式。结合我国实际，可以在发展代理业务的基础上，结合代理保险业务，雇佣保险营销人员，广泛宣传商业银行业务品种。二是进行广告营销。广告营销要突出商业银行独特的企业文化、业务品种以及最新技术，在无差别的业务中寻找差别优势，强化客户对商业银行特定优势的认同。重点要宣传商业银行的拳头产品，形成品牌优势。在广告促销的同时，要注重公益性，富有人情味，瞄准业已形成“大众银行”的社会形象，把商业银行塑造成老百姓身边的银行。三是深入进行典型宣传。利用报纸、电台等新闻传媒，可以烘托出商业银行的全新形象。典型宣传能够成为赢得公众的有力武器，可以积极宣传先进人物、成功经验，取得社会公众的了解认同。四是积极开展公关促销。商业银行拥有众多的营业网点，与社会各界建立了深厚感情。要把储蓄网点塑造成社区居民的“好邻居”、“好帮手”，积极推出“便民伞”、“爱心帽”等小型多样的公关活动项目。各个网点要努力构造和谐、宽松的工作氛围，提倡“温馨服务”，像星级宾馆一样为客户服务。
❸ 国有商业银行相关知识
我国商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和伏在为对象的特殊企业。不过上述只是众多含义中的一个，简单明了，还有其他的就有些复杂和专业术语了。
特点是：商业银行是一种企业，它具有现代化企业的基本特征，但它又是一个特殊的企业，主要表现在：经营对象为金融资产和负债，经营的是货币和货币资本，经营的内容包括货币收付，借贷，以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。
商业银行的组织结构
（一）外部组织形式
独家银行制；总分行制；银行控股公司制。目前大多数国家都实行总分行制，我国也是如此。
（二）内部组织形式
我国商业银行的内部组织形式主要分为四个系统：决策系统，执行系统，监督系统，和管理系统。决策系统包括：股东大会；董事会；执行系统包括：总经理（行长）；副总经理（副行长）；监督系统由监事会及银行的稽核部门组成；管理系统包括：全面管理，财务管理，人事管理，经营管理，市场营销管理。
啊，我抄不下去了，你如果还要更详细的请参阅中国金融出版社，李志辉主编的《商业银行业务经营与管理》，只要是书店就应该有卖的，有空去看看就什么都知道了呢。
❹ 商业银行市场营销的五个阶段是什么
第一阶段也即所谓的“未知阶段”，是1949年至1978年，由于受计划经济的影响，我国市场营销属于空白期；
第二阶段也即所谓的“萌芽阶段”，是1979年至1984年，开始出现银行业市场分割，银行营销处于萌芽期；
第三阶段也即所谓的“起步阶段”，是1984年至1992年，我国商业银行的市场营销开始进入初步发展期；
第四阶段也即所谓的“发展阶段”，是1992年至2001年，随着金融市场产品创新的大量出现，银行竞争逐渐进入“白热化”状态；
第五阶段也即所谓的“创新阶段”，是从2001年至今，市场营销在银行的经营管理活动中地位急速上升，银行营销正逐步向国际化迈进。
参考：冯中跃 发表于《商贸纵横》中的《浅析我国商业银行市场营销策略》
❺ 我国商业银行市场营销策略（论文，有的帮帮忙）
您的我国商业银行市场营销策略具体准备往哪个方向写
有什么要求呢
论文是需要多少字呢
开题报告 任务书 都搞定了不
你可以告诉我具体的排版格式要求，希望可以帮到你，祝顺利
1、论文题目：要求准确、简练、醒目、新颖。
2、目录：目录是论文中主要段落的简表。（短篇论文不必列目录）
3、提要：是文章主要内容的摘录，要求短、精、完整。字数少可几十字，多不超过三百字为宜。
4、关键词或主题词：关键词是从论文的题名、提要和正文中选取出来的，是对表述论文的中心内容有实质意义的词汇。关键词是用作机系统标引论文内容特征的词语，便于信息系统汇集，以供读者检索。 每篇论文一般选取3-8个词汇作为关键词，另起一行，排在“提要”的左下方。
主题词是经过规范化的词，在确定主题词时，要对论文进行主题，依照标引和组配规则转换成主题词表中的规范词语。
5、论文正文：
（1）引言：引言又称前言、序言和导言，用在论文的开头。 引言一般要概括地写出作者意图，说明选题的目的和意义, 并指出论文写作的范围。引言要短小精悍、紧扣主题。
〈2）论文正文：正文是论文的主体，正文应包括论点、论据、 论证过程和结论。主体部分包括以下内容：
a.提出-论点；
b.分析问题-论据和论证；
c.解决问题-论证与步骤；
d.结论。
6、一篇论文的参考文献是将论文在和写作中可参考或引证的主要文献资料，列于论文的末尾。参考文献应另起一页，标注方式按《GB7714-87文后参考文献著录规则》进行。
中文：标题--作者--出版物信息（版地、版者、版期）：作者--标题--出版物信息所列参考文献的要求是：
（1）所列参考文献应是正式出版物，以便读者考证。
（2）所列举的参考文献要标明序号、著作或文章的标题、作者、出版物信息。
❻ 简述商业银行客户经理进行市场营销的一般步骤。
一、我国国有商业银行市场营销老师一般会问什么问题，主要是根据你的论文来问，你的论据，主要的观点，对国有商业银行市场营销的分析情况等。浅谈加入WTO后国有商业银行的市场营销关键字：国有商业银行，市场，营销加入WTO后，国内金融市场正逐步对外开放，中外资银行之间、中资银行之间的竞争更加激烈，国内银行业务市场将被重新分割，客户被重新组合。虽然国有商业银行近年来不断推进商业化进程，但与现代规范化的商业银行相比，在营销体制、业务创新等方面还存在较大的差距，国有商业银行的业务经营将面临巨大的挑战。为了应对加入WTO的冲击，国有商业银行应及时更新营销观念，积极进行市场营销创新，调整客户结构和市场结构，增强市场竞争能力一、加入WTO对国有商业银行市场营销的影响1、加入WTO将改变国有商业银行市场营销的环境。加入WTO后，我国经济将与国内市场将逐步对外开放，全方位对外开放，生存环境的变化使国有商业银行传统的营销模式已不适应生存环境的巨大变化，市场经济的快速变革客观上要求国有商业银行加大市场营销的力度。2、加入WTO后外资银行强大的竞争力逼迫国有商业银行强化市场营销。加入WTO后，按照约定的时间表，我国正在加快国内金融市场开放的进程，扩大外资银行设立分支机构的地域，开放人民币同业市场。目前，国有商业银行在营销理念、营销手段、营销机制、产品创新、电子化水平等方面还不适应国际金融市场的竞争，而外资银行具有遍布全球的网络、雄厚的资金实力、丰富的市场营销经验，在长期的竞争中形成了较强的营销优势，新技术投入和应用水平也达到相当高的水平，这将对国有商业银行的业务形成较大的竞争压力。加入WTO后外资银行的竞争压力逼迫国有商业银行加快市场营销改革的步伐。3、商业银行自身的改革和发展对市场营销工作提出了内在要求。在过去的几年中国有商业银行不断推进各项改革，经营效益和资产质量明显提高。但是，国有商业银行经营管理状况与外在经济环境变革的要求相比，改革步履还相对滞后，原有体制的许多问题、弊病、矛盾在目前的体制下仍然存在。加快改革和发展成为今后国有商业银行各项工作的第一要务，而要想加快发展步伐，就必须加大市场营销力度，优化和调整客户结构，争取更大的市场份额，为改革和发展创造良好的外部环境。二、国有商业银行市场营销存在的主要问题（一）营销理念的缺位。国有商业银行还没有从根本上真正树立“以市场为导向、以客户为中心”的营销理念，专业银行体制下的“管理客户”、“坐门等客”的观念仍然存在zb在实际营销工作中73则表现为以市场为中心的营销体制还不健全以客户为中心的服务体系尚不完善，银行与客户之间还没有建立平等互利的合作关系，营销考核中只注重量化指标的完成，而忽略了提升客户价值、保持长期的业务合作关系。（二）金融产品的创新、推广力度不够。主要表现为：一是金融产品的宣传、营销力度不够，许多已推出的金融产品并不为广大客户所熟悉；二是不能根据客户的需求进行金融产品的创新，特别是不能进行超前创新；三是没有形成产品创新的激励机制，产品创新与创新者的自身利益联系不密切；四是产品创新的审批机制过于繁琐，致使“新产品”逐步成为“一般产品”。上述问题的存在，使国有商业银行金融产品的“雷同”现象较为严重，没有形成自身的“品牌产品”和“特色产品”。（三）营销机制尚不健全。主要表现为：一是营销层次较低，难以满足一些大客户的需求，目前国有商业银行仍然是“三级管理、一级营销”，对于．．．．．．余下全文＞＞
❼ 我国国有商业银行的经营运作
论我国国有商业银行的体制改革
[摘要]我国国有银行作为主要的金融中介机构,在支持经济发展、调节国民收入再分配等方面起到过重要的作用,但随着我国经济体制改革的不断深入,国有银行改革势在必行。国有银行改革的难点在于:国有银行并不是独立运作的经济单位;国有银行受政府干预较多,缺乏经营自主权;国有银行债务负担沉重等。国有银行改革应采取的措施有:妥善处理不良资产;实行股份制改革,建立现代金融企业制度等。
[关键词]国有银行;体制改革;股份制
一、国有银行商业化的难点
现有银行转化为真正的商业银行是在我国建立与完善有效的市场经济体制的关键环节之一。但是,由于历史与现实的诸多原因,我国现存的国有银行的商业化过程面临许多内部困难与外部障碍。主要难点可以简要的归纳如下:
l.国有银行并不是独立地按照市场原则运作的经济单位。在实质上,国有银行是政府的下属机构,其人事权、经营权都受到政府的严格控制与干预。在业务上,国有银行直接受到中国人民银行的领导,执行政府规定的宏观经济管理目标,还不能独立地制定与执行其商业性经营目标。在内部人事管理上,国有银行采取政府行政部门的结构与级别,使得政府能够直接干预国有银行的重大经营决策来实现其对国有银行的有效控制。因此,作为政府下属机构的国有银行不可能以追求利润最优化为其管理目标,其经营目的在很大程度上是协助实现政府既定的经济政策,银行所承担的许多政策性贷款不仅不能盈利,甚至往往成为问题贷款。
2.四大国有商业银行从中央到基层是按照行政区划设置其分支行的,而不是按照经济区域划分的,所以易受地方政府的行政干预,从而在一定程度上剥夺了银行的经营自主权,影响了其经营目标的实现。尽管中华人民共和国商业银行法中规定“任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或提供担保”,但由来已久的行政干预,不可能一下子消失。同时银行的地方分支行亦表现出很强的地方化色彩,往往有着强烈的动机与地方政府合作,占有更大的信贷规模与信贷资金,而将资金风险转移到银行总行,从而有可能产生大规模的信贷风险与损失。
3.国有银行对国有企业无限制与无约束的信贷造成银行沉重的债务负担。在国有企业经营机制没有根本改变的情况下,大量长期亏损的企业不得不依靠国有银行贷款未得生存。尽管国有企业对国民生产总值的贡献份额逐年降低,但国有企业仍稳定地获得国有银行80%以上的贷款。国有银行的亏损使相当一部分银行信贷陷入了发放贷款——无法回收——再贷款——再无法回收的恶性循环,从而导致了银行不良资产负担日益沉重及银行效益不断下降。
4.国有商业银行在存贷款与结算业务方面处于垄断地位。尽管近年来各国有银行间的业务出现了某些交叉,但由于历史的原因,各国有银行仍在传统业务范围上有着明显的分工。同时由于新开办商业银行的弱小和严格限制外国金融机构进入国内市场开展览内本币业务,国有专业银行对市场的高度垄断使中国的银行业缺乏竞争机制,严重地阻碍了银行管理的改善及商业化进程。并且,国有银行基本沿袭计划管理的方式,缺乏在市场经济环境下有效经营的运行机制与方法。
5.20世纪80年代以来通货膨胀上升与利率管制并存构成了不利于国有银行商业化经营的外部宏观经济环境。中央银行实施对名义利率管制政策限制了银行对于价格水平波动做出灵活反应与调整,从而导致了银行经营往往在负的实际收益率的情况下进行。
6.市场发育不健全和法律环境的制约对国有银行的商业化进程产生不利影响。没有健全的市场体系和市场机制发挥作用,并辅以法律的保障,就无法保障国有银行商业化进程的顺利进行及有效运转。
二、深化商业银行体制改革的措施
1.推行股份制改革。(1)清产核资,进行合理产权界定。将国有资产与银行自有资产进行界定。原国家无偿投入的资本金,国家拨改贷收回的资金,其他应划归国家所有的资产都是国家资产;银行上缴税收和上缴利润后的利润留成所形成的资产和财产应属银行自有资产。(2)允许银行公开发行股票(包括优先股和普通股),鼓励企业、个人对银行投资。这不仅可实现银行产权多元化的改革目标,同时还可以解决银行资本金缺乏困扰我国银行业的重大问题,对提高银行的资本充足率和解决银行不良贷款均有帮助。(3)改革银行内部产权结构。可试行以下措施:先对条件较好或较成熟的分行进行改造,将其改造成为总行控股下的、具有法人地位的分公司式股份制银行。原中央财政拨给银行由其所属分行占有的铺底资金转化为该行的国有资本金,占有总行的自由资金转化为银行法人资本金。前者属于国家股,后者属于银行法人股。在这个前提下,吸收其他金融机构、企业法人和社会公众参股,从而形成一个多元化股本结构。
2.尽快建立现代金融企业制度。尽快建立起产权清晰、责权明确、政企分开、管理科学的现代金融企业制度。经过股份制改革,推进完善领导体制改革,将所有权、经营权、监督权进行分离,银行董事长不能兼任行长,银行董事长由国务院任命,由董事会采取招聘竞争的办法选行长。同时必须政企分开,改变政府行政干预和对国有银行负无限责任,使其自主经营、自担风险、自负盈亏,按照金融风险企业的特点、信贷资金运动规律、《商业银行法》和国际金融业对商业银行的有关规定及要求运营。
3.尽快建立和完善责权利紧密结合的灵活经营机制。推进内部组织管理体制的改革,由现在的支持性组织向企业家性组织与协作性组织融合,使完成银行经营目标与责权利紧密结合,实现按业务量计酬,并严格执行授权管理制度,对经营管理好盈利多的分支机构实行重奖,对贷款损失多和经营亏损的分支机构追究经济责任和重罚。
4.尽快建立现代化科学管理制度。金融企业科学管理必须围绕推出金融服务新产品,改善对客户服务,防范金融风险,加强内部管理,有效节支、增加盈利而展开。实现信息技术与开拓金融业务紧密结合,采用信息技术改造银行业务流程,利用信息技术创新金融产品。同时,加快建设以业务处理和监管自动化、管理决策科学化为目标的金融电子化新体系,加快发展无人银行、网络银行,以抢占金融服务竞争的制高点。
5.进行人力资源管理体制改革。通过在人力资源配置、薪酬分配、招聘与调配、专业技术职务培训与考核以及管理体制等方面的系统性改革创新,基本实现传统人事管理模式向现代人力资源管理模式的转变,逐步建立起适应经济金融全球化发展需要和现代商业银行特点的一整套先进的人力资源管理运作模式。必须健全激励机制,强化人力资源的培训与开发。
❽ 商业银行与市场营销有什么关系
商业银行与市场营销关系如下：
一、定义
1、商业银行是区分于中央银行和投资银行的，内是一个以营容利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。
2、市场营销是在创造、沟通、传播和交换产品中，为顾客、客户、合作伙伴以及整个社会带来价值的活动、过程和体系。主要是指营销人员针对市场开展经营活动、销售行为的过程。
二、内容
1、商业银行：包括活期存款、定期存款、储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务等等。
2、市场营销：包括市场分析、营销观念、市场营销信息系统与营销环境、消费者需要与购买行为、市场细分与目标市场选择、产品策略、定价策略、分销渠道策略、促销策略、市场营销组合策略等等。
三、应用
1、商业银行：在中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等等任职。
2、市场营销：在制造业、服务业、信息技术产业、金融贸易机构、非盈利机构和政府部门等从事市场研究、营销管理、广告策划及其推广实施以及相关管理工作。
营销业务管理员、营销方案策划员、企业市场调查分析员、企业销售代表、客户服务管理员等。