打擊非法集資知識培訓信息

A. 如何防範非法集資行為

一是充分認清非法集資的危害，守好自己的心理防線。要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信「天上不會掉餡餅」「沒有免費的午餐」，拋棄佔便宜和「我不是最後一棒」的僥幸心理。

對「高額回報」「快速致富」「積分高倍返還」的項目時刻保持警惕，多向周圍的鄰居打聽，或者向有關部門核實真假，避免上當受騙。

二是樹立正確的理財投資觀念。高收益往往伴隨著高風險，理財也是一樣，總有盈虧，哪有穩賺不賠的生意，特別是一些不規范的經濟活動更是蘊藏著很大的風險。一定要增強理性投資意識，選擇合法的渠道投資，防止被各種非法集資幌子欺騙。

三是加強風險自擔意識。我國相關法律明確規定，參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。因此，一旦陷入非法集資圈套，參與者的利益是不受法律保護的。

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識別方法

非法集資的形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來越強，如何識別和防範非法集資有關部門建議：

一、認清非法集資的本質和危害。

二、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准。

三、增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

四、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

公安機關提醒廣大群眾，如遇以下情形之一的「投資」、「理財」項目，務必警惕：

1.以「看廣告、賺外快」、「消費返利」為幌子的；

2.以投資境外股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

3.以投資養老產業可獲高額回報或「免費」養老為幌子的；

4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商注冊登記的；

5.以投資「虛擬貨幣」、「區塊鏈」等為幌子的；

6.以「扶貧」、「慈善」、「互助」等為幌子的；

7.在街頭、商超發放廣告的；

8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

9.「投資」、「理財」公司、網站及伺服器在境外的；

10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

參考資料來源：網路-非法集資

B. 如何實現有效打擊非法集資活動

隨著我國反洗錢機制的不斷建立和完善，通過發揮對非法集資可疑資金的監測和分析作用，加強對重點可疑交易的行政調查，實現反洗錢聯席會議制度的功能，反洗錢在有效打擊非法集資活動方面發揮越來越重要的作用，已成為有效打擊非法集資活動的一個重要手段。
一、非法集資活動的特徵
（一） 非法集資的主體特徵。非法募集資金主體往往通過成立一些像咨詢、留學、裝潢、投資等服務性公司，這些公司的特點是投資成本小，利潤收益率高、無實體經濟形式，主要表現如下特徵：第一，這種公司成立時的審批程序簡單，成立相對容易。第二，這種公司多以「發行創投產品」和「現金積分返利」等形式，以高額回報為誘餌，投資極具誘惑性。第三，這種公司由於無實體經濟，其經營運轉完全依靠所非法募集的資金，採取「拆東牆補西牆」的方式維持所謂的經營，一旦公司資金鏈條出現斷裂，便無法實現事先向投資者承諾的高額回報，引起事件的敗露，從而導致投資者的血本無歸。
（二） 非法集資的客體特徵。非法集資的對象多具有一定的群體特徵，例如老年人、下崗職工、無業人員。這些人員往往反詐騙意識薄弱，手中存有一定的閑置資金且無很好的投資產品，正積極尋求能有穩定收益的投資，恰恰是這樣的一種心理被不法分子所利用。
（三） 非法集資活動在資金存取和轉移方面的特徵。這種非法集資的公司往往為躲避監管部門的監測，通常在多家銀行開立多個賬戶，分散非法募集的資金，表現為「漁網式」的賬戶開立；在資金轉出上多以「咨詢服務費」、「投資費」、「出差費」等提現名義，採取網銀的方式轉出或者提現，且多數資金的劃轉通過公司財務人員的賬戶轉出，同時在非法資金的募集和返利方面，資金流呈現收支相互獨立的兩條線，資金流向如下圖所示：
（四） 組織機構嚴密，分工明確。非法集資公司通常採取發展會員或者發展各級代理的方式募集資金，形成「金字塔」式的融資渠道。這種募集資金方式多與傳銷模式相似，組織機構的各級代理之間並不相互聯系，只是在資金轉移上表現為鏈條式的劃轉。在公司內部也有嚴格的分工，有專人負責發展會員或銷售產品，並且成立自己獨立的財務部門，有專人負責所募集資金的轉移及返利等工作。
（五） 非法集資活動涉及范圍廣、資金巨大。多數非法集資活動均披著「成立合法公司」的外衣，這類公司非法集資活動周期相對較長，初始階段投資者也能獲得相應的回報，在這一階段是非法集資活動難以發現的，並且往往以跨省發展會員的方式募集資金，籌資范圍多達幾個省份，資金高達數上億元。
三、充分利用反洗錢機制，有效打擊非法集資活動
（一） 發揮反洗錢大額交易和可疑交易監測、分析功能，及時發現、跟蹤非法集資的可疑資金
非法集資活動具有隱蔽性強、涉及范圍廣、初始階段難以發現等特點，這已成為發現和破獲非法集資案件的一大難點。發揮反洗錢對可疑交易監測和分析功能，金融機構反洗錢部門可以利用自身的大額和可疑交易系統，依據非法集資在資金流動上的可疑特徵及時發現、跟蹤和分析可疑交易線索，為執法機關打擊非法集資活動提供有效的線索支持。
（二） 有效利用反洗錢案件協查機制，加強部門間的協作，形成打擊非法集資活動的合力
由於非法集資活動周期較長，再加上人數眾多、賬目混亂，執法機關一旦立案，收集賬目和證據就要投入大量的人力、物力和財力，辦案難度大。若能有效利用反洗錢協查機制，將大大降低執法機關的辦案的難度和成本，一方面可以依據「資金流定賬戶，賬戶定人的思路」迅速理清涉案人員的脈絡，為及時凍結賬戶、挽回損失和提高辦案效率爭取時間，另一方面充分利用反洗錢聯席會議機制，加強與公安、法院、工商等執法部門的信息溝通，通過採取部門間研討、會商等多項措施為案件的破獲准確定位突破口，加大對非法集資活動信息的收集和研判工作，及時、准確獲取深層次情報信息，最終形成打擊非法集資活動的合力。
（三） 加大基層反洗錢人員的培訓力度，提高一線反洗錢人員的工作意識
基層金融機構網點的辦理業務人員若能夠時刻保持反洗錢警惕意識，及時關注涉案人員在辦理業務過程中的可疑行為並及時上報可疑交易線索，及時搜集、整理和提供第一手的信息材料，對非法集資的案件的發現與破獲發揮著不可替代的作用。金融機構的基層反洗錢人員作為反洗錢隊伍中最龐大的力量，相應主管部門應積極探索相應的激勵機制，採取舉辦洗錢案例培訓等方式加強對一線反洗錢人員的培訓力度，提升一線反洗錢人員的工作意識，充分發揮金融機構基層反洗錢工作人員在打擊非法集資活動中的第一道「金融屏障」作用。
（四） 充分利用反洗錢宣傳平台，提高廣大人民群眾的風險防範意識
隨著我國反洗錢工作領域的不斷拓展，反洗錢的宣傳范圍、宣傳方式和宣傳力度越來越深入，利用各級金融機構的反洗錢宣傳平台，加大對非法集資活動的形式、特點、危害進行宣傳，在全社會形成打擊非法集資活動的氛圍，提高廣大人民群眾的投資風險防範意識，割斷非法集資活動的資金源，這將大大遏制非法集資活動的不斷蔓延之勢。
（五） 完善反洗錢聯席會議制度等規章制度，提供打擊非法集資的制度保障
目前，我國的反洗錢工作起步較晚，反洗錢方面的相關法律規章制度還很不健全，制度保障還不完善 。只有不斷的建立和完善反洗錢聯席會議制度、工作機制、信息互通機制等規章制度，才能為打擊各類非法集資活動提供製度保障。

C. 銅仁市萬山區2021「黔盾非法集資非法金融活動集中整治方案

摘要 活動專項整治工作方案

D. 銀行怎樣開展防範和打擊非法集資宣傳活動

活動如下：
一、認真組織，加強領導。
為切實做好防範和打擊非法集資宣傳教育活動，支行成立以行長為組長、各部門為成員的領導小組，層層落實責任，協調、督促各部門順利完成工作任務。
二、加強學習，增強風險防範意識。
通過集中學習、專題培訓等方式，向全行員工普及非法集資相關法律知識，增強員工對非法集資行為的法律約束意識和風險防範意識；在加強學習的基礎上，組織員工進行小組討論，結合工作實際，從員工所處部門、崗位等實際出發，就如何遵守和落實「禁令」、有效預防和杜絕非法集資案件的發生進行有針對性的討論和交流，以此增強員工風險防範意識，引導員工自覺遠離和杜絕參與非法集資。
三、加大宣傳，向社會公眾提示風險

開展形式多樣的宣傳教育活動。利用條幅、展板、電子顯示屏等宣傳載體，通過張貼、展示宣傳標語、案例展示等形式，向客戶和群眾深入開展宣傳活動，讓客戶和群眾對非法集資的表現形式和特點有初步了解，增強社會公眾的風險意識，提高風險防範能力。在活動中，共懸掛宣傳條幅25條、展板21塊、電子顯示屏宣傳21塊，發宣傳資料47000餘份，起到了良好的宣傳效果。
通過學習和宣傳，使廣大員工和群眾充分認識到非法集資的危害性，切實增強了廣大人民群眾防範非法集資的意識，提高識假防騙的能力，使廣大群眾遠離非法集資，遠離犯罪。

E. 保險行業怎樣防範和打擊非法集資

為貫徹落實國務院《關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》（國發〔2015〕59號）、保監會《關於進一步做好保險業防範和處置非法集資工作的通知》（保監稽查〔2015〕263號）、《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》(保監發〔2007〕127號)等文件精神，保護保險消費者的合法權益，利川市打擊和處置非法集資領導小組辦公室、利川市保險行業協調管理辦公室提醒廣大保險消費者，並公告如下：
一、保險機構須嚴格按照中國保監會依法頒發的經營保險業務許可證的內容，在明確的經營區域和業務經營范圍內，開展保險經營。保險機構不得銷售未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品。
二、未經保險機構授權，禁止任何保險分支機構及銷售從業人員擅自銷售非保險金融產品。
三、任何保險銷售從業人員不得越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產品。若有違規行為，保險機構將保留或履行依法追究相關人員法律責任的權利。
四、如遇有任何保險機構或個人冒用保險公司名義或唆使您通過退保、轉保、保單貸款等手法，引誘您購買非保險金融產品，您可及時向保險公司反映舉報，也可向利川市保險行業協調管理辦公室舉報。
五、在選購保險產品時，您有權要求查驗保險銷售人員的執業證書，辨清保險機構名稱，務必警惕非法集資詐騙，以免上當。
六、您在購買所需要的保險產品時，必須通過授權銀行轉賬方式支付保費，以確保您的資金安全。
請廣大保險消費者務必清醒認識非法集資的危害性，抵制、舉報非法集資行為，確保自身合法權益不受損害。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

F. 如何做好防範和打擊非法集資工作

常見手段主要有以下4種，1、承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經濟損失。2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、支持新農村建設、實踐「經濟學理論」等旗號，經營項目由傳統的種植、養殖行業發展到高新技術開發、集資建房、投資入股、售後返租等內容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委託理財名義，故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網路炒匯、電子商務等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩定高額回報，欺騙社會公眾投資。3、以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，採取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、僱人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，製造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網路虛擬空間將網站設在異地或租用境外伺服器設立網站。有的還通過網站、博客、論壇等網路平台和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。4、利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
對於非法集資，我們國家是嚴厲打擊，重拳出擊，遇到非法集資首先應該向公安機關報案。

G. 如何防範非法集資

教你如何防範非法集資

近年來，伴隨著我國資本市場的發展，一些不法分子開始轉向以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當等方式，進行非法集資，成為非法集資詐騙犯罪活動的一個重要形式。本期人民網《理財聚焦》剖析非法集資的特點、危害、表現手法，宣傳國家相關法律、法規，希望藉此幫助廣大市民提高自我保護能力，認識非法集資的危害，自覺抵制不法分子的蠱惑，理性投資。 非法集資的表現形式

非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債券、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

四大類里主要包括12種表現形式，分別為：

1、借種植、養殖、項目開發、庄園開發、生態環保等名義非法集資；

2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名義進行非法集資；

3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資；

4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資； 5、以商品銷售與返祖、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與「快速積分法」等方式進行非法集資；

6、利用民間「會」、「社」等組織或者地下錢庄進行非法集資；

7、利用現代電子網路技術構造的「虛擬」產品，如「商鋪」、「電子百貨」投資委託經營、到期回購等方式進行非法集資；

8、對物業、地產等資產進行等分分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資； 9、以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資；

10、利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資；

11、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資；

12、利用「電子黃金投資」等形式進行非法集資。

非法集資的常見手段

一、承諾高額回報，編造「天上掉餡餅」、「一夜成富翁」的神話。

不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，有些回報甚至高達幾百倍。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，然後拆東牆補西牆，用後集資人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

二、編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子有的以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目，騙取群眾「投資入股」。

三、混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子利用電子黃金、投資基金、網路炒匯等新的名詞迷惑群眾，謊稱為新的投資工具或金融產品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利等新的經營方式，欺騙群眾投資。

四、裝點門面，用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執照、稅務登記等手續，以實際經營活動掩蓋其非法目的。

五、利用網路，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外伺服器設立網站或將其設在異地，發展人頭一般用代號或網名。還通過網站、博客、論壇等網路平台和QQ、MSN等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當。一旦被查，便以下線不按規則操作等為名，迅速關閉網站，攜款潛逃。

六、利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友、同鄉等關系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學加入，有的連自己父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導致人間悲劇。

「高息誘餌不動心、老闆實力不崇拜、官方背景不迷信、合法吸儲不大意、熟人熱心不輕信、違規吸儲不參與。」在昨天的發布會上，蘭州中院審理非法集資類案件的資深法官發布六「不」口訣，希望以此提醒投資人規避非法集資陷阱。

識別非法集資做到「三看」

對於如何識別非法集資，蘭州市中級人民法院刑二庭副庭長趙金榮提醒廣大投資人要做到「三看」：一看回報率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬於非法集資。二看范圍。要看是不是針對社會特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬於非法集資。三看資金流向。要看籌集資金為誰所用，如果是自己佔用，就屬於非法集資。

防範非法集資記住六「不」

高額回報、快速致富……讓眾多投資者掉進了不法分子設計的陷阱，為防範和打擊非法集資行為，提升社會公眾風險防範意識，蘭州中院刑二庭法官萬廷達發布六「不」口訣，提醒廣大投融資者要學法知法守法，提高風險意識。
1.
非法集資行為不受法律保護。非法集資是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。主要包括：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金，通過媒體、推介會、傳單、手機簡訊等途徑向社會公開宣傳，承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。非法集資是違法行為，參與者的利益不受法律保護。凡涉嫌非法集資的，將依法追究責任。

2.參與非法集資損失自行承擔。參與非法吸收公眾存款、集資詐騙活動受到的損失，由參與者自行承擔。在處理非法集資的債權債務時，人民法院執行集資者財產後仍不能清退集資款的，由參與者自行承擔損失。

3.選擇正規金融機構投資理財。投資有風險，請選擇具有相關金融業務許可證或經批准允許從事相關金融業務的機構進行投資理財。

4.投資理財要提高風險意識。廣大投融資者要學法知法守法，提高風險意識。對手段多樣的非法集資行為要善於進行理性思考和分析，謹記「天上不會掉餡餅」，對「高額回報」「快速致富」「一夜暴富」的所謂投資項目一定要擦亮眼睛，提高警惕，拒絕高利誘惑，謹防受騙，避免個人財產遭受損失。

5.遠離非法集資，牢記六「不」口訣：高息誘餌不動心、老闆實力不崇拜、官方背景不迷信、合法吸儲不大意、熟人熱心不輕信、違規吸儲不參與。