佛山電子商務發展金融體系

Ⅰ 為什麼說電子商務的企業適合發展金融

金融危機下電子商務企業的勃勃生機

（中國B2B研究中心訊）
忽如一夜冬風來，頃刻間銀行利率多次下調,房價嗖嗖的往下落,各種經濟數據悲觀的被各路媒體紛紛報道出來,人們已經身臨其境的感受到了今年經濟的一絲寒意,象冬天裡凜冽的寒風吹在每個人的心裡.而最難過的,莫過於出口型企業,在這股寒風中,他們只能英勇的就義,沒有了聖誕的果實,外國人已經沒有富裕的錢去打扮那看起來多餘的聖誕樹了.國外的孩子也不在選購什麼變形金剛,機器貓,吃飯都成了問題.哪還有時間去買玩具.於是,聖誕樹企業倒下了,玩具企業倒下了.台塑裁員,IT企業裁員,鴻海裁員,各種對外的OEM企業紛紛裁員,華爾街的員工都擠往中國來謀生.現實是殘酷的,風暴席捲的力度是瘋狂的.

在眾多企業紛紛倒閉,製造型企業紛紛減產過冬之際,有一類企業確在偷偷的進行著擴張,資本悄悄的流向這種企業,在冬天裡謹慎布局.BTOC，CTOC，BTOB這類電子商務模式,正在迎接這類企業的一次歷史的機會.縱觀電子商務企業的發展,都是在傳統模式企業受到沖擊的時候,才站在市場的前端.進入大眾的生活里,在傳統企業發展良好時,電子商務企業只能在小眾面上得到發展.在眾多企業紛紛倒閉的時候,京東商城,北斗手機網,紅孩子等知名BTOC企業都拿到了風投.而網路也在這個寒冷的金融冬季推出了」網路有啊」大型CTOC網路交易平台,這說明電子商務企業在投資者眼中還是一塊肥肉,只要模式正確,創意新穎,永遠是資本市場最值得信賴的投資領域.

為什麼這些電子商務模式能在金融危機下看到生機呢?筆者在迪智成咨詢調查後認為電子商務企業相比傳統企業主要有那麼5點優勢:

1.送貨上門:相比傳統企業需要顧客上門購買方式不同,電子商務企業普遍採取了送貨上門的配送模式,使消費者能做到足不出戶選購商品,足不出戶拿到商品.大大方便了消費者.而知名電子商務網的配送多和郵政快遞相結合,配送和銷售相分離,也減少了網站的工作量,使網站能把工作重點放在服務,產品上.同時郵政快遞專業的配送也使貨物的安全,准時得到保證,可以說這是網站和郵政快遞雙方一個共贏的結果.

2.價格便宜:價格始終是電子商務網站最核心的競爭優勢,無論何時,這都將成為也必須成為電子商務網站的殺手鐧,因為價格便宜是電子商務網站誕生就具有的,省去了地麵店的各種開銷,省去了貨架的產品展示,這些都為網站產品降低價格提供了先天的優勢.一家品牌茶葉專賣店最少需要20萬的店面費用,還不算人員工資的配備,加到一起一年最少也要30萬左右.而這30萬的價格不可能由廠家自掏腰包,價格終究會回到產品上,也就使消費者無法買到質優價廉的產品.而一家網店的成本幾乎為零.可以在CTOC網上免費開店,同樣的產品,就算網店的茶葉價格再降低,利潤仍然可以得到保障.

3.質量有保證:電子商務企業想要發展就需要有固定的客戶群,它不象傳統的坐商,可以靠人流帶動消費額的上升.一般網民如果習慣了在哪個網站購買產品,那基本就會一直在這個網站購買.也許這個網站的某些產品價格比其他網站稍貴一些.這就是消費者的」購買習慣性」.而想要留住你的顧客,所有網站在產品質量上都有嚴格的檢驗.本身產品的價格優勢就已經能夠降下來.沒必要再在質量上找利潤,一旦質量有了問題,網路的傳播速度能使一家企業一夜之間轟然倒塌.因此這些因素決定了電子商務企業把質量放在第一位的企業風格.

4.節省時間:送貨上門,貨到付款,不出門就能逛便所有不同的產品,這是傳統企業可以比的么?你可以穿著睡衣暢游網上商城,想買什麼只需輕輕一點,可以在炎炎夏日,在沙發上一手捧著冰淇淋,一手點著滑鼠購買你想買的產品.可以買完物品後,隨時更改送貨時間,指定送貨時間.完全按消費者的時間靈活確定.這在時間上的節省是任何傳統模式不能替代和模仿的.

5.購買到本地沒有的商品:雖然現在我們的物質極大豐富,在本地就可以見到各地的產品,但是在一些經濟欠發達的地區商品的多樣性仍然不能滿足消費者的需求,因此,網路購物就給這部分消費者帶來了福音,不必再去託人托關系,只需在網上輕點滑鼠,就可以獲得本地沒有的產品.省去了人情,時間,地域這些麻煩.實實在在的把購物當成是一種享受.

任何一種模式都有自己的優勢和劣勢,電子商務企業如果想進一步的成為商業的主流,必須在以下幾個方面更加完善,才有可能取代傳統企業,成為各種時期日常生活的主要消費模式.

1.服務完善:服務是電子商務企業提升空間最根本之道,只有通過不斷改善售前,售中和售後的服務來贏得顧客.在美國最大的網上鞋類銷售商Zappos那裡,一個顧客可以一次性挑選幾十雙鞋,若只有一雙合適,顧客只需輕點網頁列印預繳退費標簽,其餘的鞋子便可享受免費退貨.並且Zappos售出產品在365天以內可以免費退貨,換貨,這樣的售後服務令一般企業忘塵莫及.象國內的」小鳥鑽石」,不僅在網上提供優質的貨源,而且在很便宜的寫字樓還開設了線下體驗店,使整個的銷售過程能夠讓顧客全程體驗.

這些服務卻是大部分企業缺失的,很多企業只停留在賣貨,收款這一步,服務無法深化下去.而這些服務都能夠加強企業在顧客心目中的份量,從而獲得大量的客戶群.有了一定的客戶群,就有了生存的資本,電子商務企業的客戶群又比傳統企業的客戶群更穩定,更忠實.誰能把服務做到位,誰就能站在電子商務企業的前端.

2.退貨方便:電子商務企業的特點就是線上購買,虛擬店面,這樣的好處我們前面已經闡述過.而劣勢也很明顯,就是顧客買完產品後想退貨時,無處尋覓途徑.而現在大多數的電商企業採取的都是產品由顧客郵回的方法,這樣的方法使顧客有種空中樓閣的不踏實感覺.沒有憑證,沒有途徑的反饋,很難讓消費者知道自己退貨後能否得到該有的賠償.」小草團隊」的售後環節就採用」退貨見人」的方法,使顧客退貨時可以見到公司的人員.在履行完相關手續後,可以隨時跟蹤退單的流轉,直至拿到退賠款,這是很多企業做不到的.而做到了這一點,無疑就是掃除了消費者的後顧之憂,使消費者購買產品更放心,更踏實!

3.技術改進:現在互聯網的技術已從平面的web2.0象三維方面過渡,以後的網路一定是三維立體式的結構.象國內的」試衣網」就可以根據自己的三圍數據,親自設計一個符合你臉型,發型,身高的三維模特.使你猶如親臨現場.而」試衣網」的電子商城可以讓你感覺到猶如真正的到了一個商圈,真實的街道,各種各樣的門店.這種感覺是平面技術無法感受到的,而這樣的技術也需要網路技術的進一步完善.但誰能預先走在前列.當技術成熟時,誰就是行業的排頭兵.

4.個性定製:個性定製產品,是電子商務網站的一個趨勢,能根據自己的喜好定做產品,這是電商企業的一個突破點.」小鳥鑽石」就是把鑽戒的底托和鑽石分開來進行銷售.顧客喜歡什麼款式的鑽石,完全可以自己決定,讓後再配上相應的底托.雖然個性定製會浪費商家很多的時間和精力,但一旦形成規模,應該是一項商品附加值非常大的銷售模式,只做精品小眾的高利潤,勝過普通大眾的低利潤,既可保證特性,又能滿足利潤.

5.鎖定消費群體:越來越多的電商網一批批的建立起來,讓多數的消費者不知怎樣去選擇.產品的同質化也使得電商企業步履艱難.而一些鎖定消費群體的網站卻在固定的消費人群上良好的運行.針對母嬰用品的紅孩子.每年的消費額都在增加,風投是一年接一年,在母嬰市場占據了半壁江山,哪個母親不知道賣奶粉的紅孩子,而從奶粉留住消費者,從而延伸到其他的母嬰用品.針對學生群體的」小草團隊」只做學生群體,在學生領域紮根發芽,也獲得了很高的收益,已經列入了風投的視線,這些電商企業的成功,都說明以後的消費群體,越來越細化,越來越分明,將形成哪個群體該去哪個網站的消費模式,就象現在誰還去百貨大樓買家電,買家電都去專門的家電賣場.傳統企業的產品分類也最終會延伸到虛擬企業.

電子商務到中國的時間不過是十餘年的時間,真正的發展也就是近5,6年的事情,更多的企業還在摸索,很多模式還等待實踐的檢驗.但有一點可以看到,只有增強服務,增加個性的銷售模式才是未來電商企業持續發展的方向.

當我們回首十年前,網路還不是我們生活的必需品,我們可以不用網路而絲毫不感覺到有什麼異樣,而現在我們已經離不開網路,生活中如果沒有了網路,沒有了google,你會去那裡搜索資料?沒有了QQ,MSN你將怎樣去和別人時時聯系?而十年前我們不會想到我們今天對網路的依賴會如此強烈,而未來世界,能源價格上漲,土地減少,各種費用上漲,交通擁堵,都將成為我們生活的現實問題,而那時電子商務企業的優勢會淋漓盡致的顯現出來,那時我們就像今天依賴網路一樣依賴這些電子商務企業的產品,服務.

十年磨一劍,電子商務企業還需要有一段很長的路要走,在路上的時候,我們要抓住任何擴大自己的機會,在一次次的危機中成長,完善,只要有了成熟的模式,我們就能夠看到和傳統企業平起平坐的那一天

Ⅱ 互聯網金融對電子商務的作用

互聯網金融對電子商務的作用：
（1）信息時代金融機構與系統的規劃和發展戰略問題。電子商務要求在網上進行支付和結算，因此，銀行業只有在網上設立銀行，才能更適應電子商務發展的需要，同時各證券交易所及證券公司，只有設立網上證券交易業務，才能有效的佔有市場，各保險公司只有在網上設立保險銷售，才能降低成本，擴大市場，在激烈的競爭中取得優勢地位。
（2）電子貨幣的發行與管理。電子商務是在虛擬的網路空間進行的，不可能用現金結算，只能用信用卡、智能信用卡、數字貨幣、網路貨幣等電子貨幣來支付，在國際上，非金融機構也發行電子貨幣並進行結算，如維薩和萬事達國際信用卡組織發行的電子錢包也可以在網際網路上支付，這樣由誰來發行電子貨幣和進行管理涉及到電子商務的結算能否順利完成。
（3）金融監管部門對新的金融機構及其業務和金融服務信息的監管。《中國人民銀行法》第2條規定：「中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理。」法律也規定，證監會對證券業進行監督管理。由於電子商務不受時空限制可以繼續24小時進行，在網上設立的金融機構也是持續24小時運行交易，同時網上金融信息的真實性和完整性也關繫到交易的合法性和真實性，如單獨開設網上銀行、那將產生如何徵收儲備金的問題，這都涉及到金融監管部門如何設立網上監督機構並使之良好運行的問題。
（4）金融機構對傳統業務轉型和網路系統的建設，原有系統的改造及標准統一問題。建立在原子基礎上的傳統金融機構和業務已無法適應電子商務、金融電子化這一比特基礎上的業務發展的需要，這必然要求金融機構減少分行、儲蓄所的建立和精減人員以減少成本、加大網上金融機構的業務量，使傳統手工作業向金融電子化轉變。這也要求金融機構加大對信息基礎設施的投入並對原有系統進行改造和更新換代，同時，網際網路上的電子商務要想得支付和結算最終完成，除了通過認證中心進行數字簽章，確保電子合同的真實性和合法性之外，還要求有一個安全性高的支付網關，這就涉及到各網上金融機構的認證中心（CA）支付網關標准要統一並與國際接軌和根認證中心如何設立的問題。
電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的影響，傳統的業務模式已不能適應需要。銀行業為了在未來的網路經濟環境中求得生存並取得競爭優勢，它們努力在信息技術上投入巨資並極力推出自己的互聯網金融服務。網上銀行的發展給商業銀行傳統業務模式和服務方式帶來了巨大的變革，要求銀行對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。服務方式的變革給客戶帶來了便利，同時，銀行可以根據客戶的需要提供定製的客戶化服務。從前以銀行為中心的服務供給制正轉變成以客戶為中心的服務需求制，這是銀行經營理念的根本性變革。銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。
網上支付是電子商務的重要組成部分，是傳統支付系統的發展和創新。傳統支付變革的目的在於減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、減少欺詐等，而網上支付創新改變了支付處理的方式，使得消費者可以在任何地方、任何時間經互聯網獲得銀行的支付服務，而無需再到銀行傳統的營業櫃台。
不兼容的網上支付機制無疑會阻礙電子商務的健康發展，因此，支付方式的革新必需依賴中央銀行的支持。另一方面，網上支付的安全性必然會影響到傳統的支付系統。人民銀行作為中央銀行，具有維護支付清算系統正常運作的職能。當前，我國電子商務的發展處於初期階段，為防範支付風險，確保銀行安全，金融系統有必要建立行業內的、為網上支付清算服務的安全認證體系，以保證網上支付系統和網上銀行的健康發展。

Ⅲ 中國電子商務發展存在的問題

我國電子商務發展存在的問題主要有：

1、信息基礎設施的建設趕不上電子商務發展的需求；

我國在信息基礎設施的建設上已經取得了一定的成就，但是就發達國家的電子商務要求還是存在一定的差距。

2、安全問題；

交易的安全問題是困擾電子商務發展一個很重要的問題，雙方交易是通過一個虛擬的網路它不僅涉及參加交易的雙方，而且涉及不同地區、不同國家的工商管理、海關、保險、稅收、銀行等部門。

這就需要有統一的法律和政策構架記憶強有力的跨地區、跨部分的綜合協調機構。

3、網站建設以及網店商品過於冗雜；

現在網站的建設也存在很多問題，首先是廣告，商品廣告過分的誇大了商品不真實的描述，消費者收到商品後發現實物和商品不符，會使很多人對電子商務產生恐懼，認為都是假的。

還有一些商品的標碼存在問題，買回來穿不也會給消費者的選擇造成了許多困難。

4、物流配送問題

電子商務的交易達成之後，如何將商品快速、准確、安全地送到消費者手中也是電子商務人員和消費者關注的問題。

目前，我國的物流企業數量具有一定的規模，但能適應電子商務物流企業的數量還不夠完善、服務意識及服務質量都不盡如人意。例如一些偏遠山區、鄉村物流不能夠到達。

5、群眾基礎及信譽問題

電子商務適用於具有一定的專業知識的人，而在我國這些人的比例並不是很大，尤其是一些中老年人無法熟悉操作，而且傳統的思想也在一定程度上制約了電子商務的發展。

企業、商家、消費者的信譽更是電子商務發展的重中之重。

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電子商務可提供網上交易和管理等全過程的服務。因此，它具有廣告宣傳、咨詢洽談、網上定購、網上支付、電子賬戶、服務傳遞、意見征詢、交易管理等各項功能。

1、廣告宣傳：電子商務可憑借企業的 Web 伺服器和客戶的瀏覽，在 Internet 上發布各類商業信息。客戶可藉助網上的檢索工具迅速地找到所需商品信息，而商家可利用網上主頁和電子郵件在全球范圍內作廣告宣傳。

2、咨詢洽談：電子商務可藉助非實時的電子郵件，新聞組和實時的討論組來了解市場和商品信息、洽談交易事務，如有進一步的需求，還可用網上的白板會議 (Whiteboard Conference) 來交流即時的圖形信息。

3、網上訂購：電子商務可藉助Web中的郵件交互傳送實現網上的訂購。網上的訂購通常都是在產品介紹的頁面上提供十分友好的訂購提示信息和訂購交互格式框。當客戶填完訂購單後，通常系統會回復確認信息單來保證訂購信息的收悉。

4、網上支付：電子商務要成為一個完整的過程。網上支付是重要的環節。客戶和商家之間可採用信用卡賬號實施支付。在網上直接採用電子支付手段將可省略交易中很多人員的開銷。

5、電子賬戶：網上的支付必需要有電子金融來支持，即銀行或信用卡公司及保險公司等金融單位要為金融服務提供網上操作的服務。而電子賬戶管理是其基本的組成部分。信用卡號或銀行帳號都是電子賬戶的一種標志。

6、服務傳遞：對於已付了款的客戶應將其訂購的貨物盡快地傳遞到他們的手中。而有些貨物在本地，有些貨物在異地，電子郵件將能在網路中進行物流的調配。而最適合在網上直接傳遞的貨物是信息產品。

7、意見征詢：電子商務能十分方便地採用網頁上的「選擇」、「填空」等格式文件來收集用戶對銷售服務的反饋意見。

8、交易管理：整個交易的管理將涉及到人、財、物多個方面，企業和企業、企業和客戶及企業內部等各方面的協調和管理。因此，交易管理是涉及商務活動全過程的管理。

Ⅳ 關於電子商務

電子商務源於英文ELECTRONIC COMMERCE，簡寫為EC。顧名思義，其內容包含兩個方面，一是電子方式，二是商貿活動。
電子商務指的是利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動。電子商務可以通過多種電子通訊方式來完成。簡單的，比如你通過打電話或發傳真的方式來與客戶進行商貿活動，似乎也可以稱作為電子商務；但是，現在人們所探討的電子商務主要是以EDI（電子數據交換）和INTERNET來完成的。尤其是隨著INTERNET技術的日益成熟，電子商務真正的發展將是建立在 INTERNET技術上的。所以也有人把電子商務簡稱為IC（INTERNET COMMERCE）。
從貿易活動的角度分析，電子商務可以在多個環節實現，由此也可以將電子商務分為兩個層次，較低層次的電子商務如電子商情、電子貿易、電子合同等；最完整的也是最高級的電子商務應該是利用INTENET網路能夠進行全部的貿易活動，即在網上將信息流、商流、資金流和部分的物流完整地實現，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據電子發票以至到電子報關、電子納稅等通過INTERNET一氣呵成。
要實現完整的電子商務還會涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機構、政府機構、認證機構、配送中心等機構的加入才行。由於參與電子商務中的各方在物理上是互不謀面的，因此整個電子商務過程並不是物理世界商務活動的翻版，網上銀行、在線電子支付等條件和數據加密、電子簽名等技術在電子商務中發揮著重要的不可或缺的作用。
教育部從2000年開始批准在全國部分高校試開電子商務專業，首批高校包括：北方交大、北京郵電大學、浙江大學、西安交大等13所，於2001年開始招生。2000年8月起，全國高等教育自學考試委員會也面向社會開設高等教育自學考試電子商務專業（專科、本科），並設立電子商務高、中級專業證書。
2002年初，教育部又批准了中山大學、天津大學、南京大學、四川大學等83所高等院校試辦電子商務專業。另外，還有很多學校在不同專業的教學中都增加了電子商務課程並准備設置電子商務專業。

截止至2003年，教育部已經批准181所普通高等學校本科開設電子商務專業，在讀的電子商務專業方向的學生達數十萬人。

截止到2004年6月15日，電子商務專業應屆畢業生就業率為20%，但2003年6月中旬教育部公布的全國普通高校畢業生就業簽約率已達47%，可見，電子商務專業應屆畢業生就業率遠遠低於全國大學生就業平均水平。與此同時，勞動和社會保障部部長鄭斯林在京表示：勞動和社會保障部門將力爭2004年全國應屆畢業生在9月1日前平均就業率達到70%以上，而電子商務專業應屆畢業生就業率距此目標還有很大差距。
教育部高教司一位負責人在津說，我國電子商務人才正面臨著這樣的尷尬：一方面市場需要量大，另一方面每年上萬名的電子商務專業畢業生就業率僅為20％。

這是教育部高教司財經政法管理處處長吳燕在南開大學舉辦的第五屆全國高校電子商務專業建設聯席會議上透露的信息。
http://ec.icxo.com/htmlnews/2006/08/08/895433.htm

Ⅳ 金融行業在電子商務中的應用

金融對電子商務來說是相輔相成的作用，它屬於電子商務中不可或缺的資金流，內主要的容作用呢就是網路支付，也就是網銀，簡單可以理解一下，不管你在哪買東西，還是買什麼東西都得支付，通過網路進行的交易就需要銀行來支持這部分工作。

Ⅵ 電子商務應用對金融業產生的影響

影響如下：

移動互聯網的快速普及為我國移動電子商務的發展奠定了基礎，移動電子商務快速發展，對經濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經濟發展的重要推動力。其影響如下：

（1）是移動電子商務業務不斷增長。根據《中國互聯網路發展狀況統計報告》，截至2014年6月底，我國有6.32億網民，其中，手機網民規模達到5.27億，佔83.4%。手機使用率首次超越傳統個人電腦使用率，成為第一大上網終端設備。

（2）是移動電子商務激發企業轉型。近年來，我國傳統電子商務交易平台企業紛紛向移動電子商務轉型。淘寶網、京東商城等企業推出了手機客戶端和手機網站，不斷優化用戶體驗。大量中小企業推出自身的移動APP客戶端，有效提高了營銷精準度和促銷力度。

（3）是移動電子商務催生了新的商業模式。首先，移動互聯網具有定位功能，它實現了線下實體店和在線網路店的充分融合，出現了O2O模式，每家實體店或企業都可以在移動互聯網上發布自己的終端應用，實體店主要提供產品展示和體驗功能，解決服務客戶的「最後一公里」問題。

(6)佛山電子商務發展金融體系擴展閱讀：

移動電子商務不僅僅是電子商務從有線互聯網向移動互聯網的延伸，它更大大豐富了電子商務應用，深刻改變了消費方式和支付模式，並有效滲透到各行各業，促進了相關產業的轉型升級，是我國提振內需和培育新興產業的重要途徑。

當然，我國發展移動電子商務也不是一蹴而就的，還面臨一些亟需解決的問題，比如，移動網速慢和資費高的問題仍然較為突出；移動電子商務的市場監管體系尚不健全；移動電子商務的安全保障能力不足等。

Ⅶ 什麼是電商金融，它包括什麼，現在存在什麼問題

一、簡介：
電商金融：是泛指P2P網路以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
二、包括：

互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
三、與傳統金融區別：
電商金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，以網路平台為依託，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用。隨著時代的潮流，科學技術的發展，電商金融以日新月異的飛速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。
四、存在的問題:
1.電子商務合同問題：電子商務合同主要是雙方通過電子形式(email;傳真;電話;或者網路電子表格等等)來簽訂的。電子商務進行的是無紙貿易，其在形式上和法律效果上與傳統合同相比有了很大變化，這涉及數字簽名、電子發票、電子合同的法律地位和效力問題，必然產生很多問題：首先，電子商務合同雙方當事人基本屬於不見面，雙方都通過網路虛擬平台進行運作，其信用僅僅依靠密碼的辨認或認證機構的認證，密碼認證的虛擬性和認證機構認證的多樣性導致合同的信用體系存在較大疑問，對大額和長期的商務合作開展不利。
2.電子商務支付問題：電子商務的優勢在於能夠實現零距離收付、零距離購銷，如果沒有安全有效的電子商務金融渠道，尤其是電子支付手段，是做不到「零距離」的。而我國現在的金融支付手段不完善，各大商業銀行的電子支付程序比較繁瑣，並且還沒達到數據的交互，沒有形成統一的支付系統。當電子交易中的當事人採用不同的支付方式且這些支付方式又互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付，從而也就不能實現網際網路上的交易。另外，現存的支付寶手段雖然在電子商務活動中起到了很好的作用，但這只是電子支付中的過渡產品，其在解決電子支付的安全性和資金流動的實時性上存在明顯缺陷，不能完全滿足金融電子化的要求。
3.電子商務交易安全問題：涉及到下面三個方面。第一，電子商務網站的安全管理存在很大隱患，普遍容易受到黑客攻擊，國內安全技術結構和加密技術強度普遍不夠；第二，電子商務交易售後安全也是真空地帶，出現問題後客戶往往不知道去找誰負責，有人開玩笑說「電子商務目前是個『三無』行業：無法可依、無安全可言、無規可循」；第三，電子商務交易安全缺乏足夠法律制度體系支持。我國現今對電子商務交易的保護主要分散於計算機網路技術相關法律法規及民商法，沒有相關的專門法律體系，制度建設上也存在混亂，加上網路技術發展速度過快，法治遠遠滯後。
4.電子商務知識產權保護問題：知識產權與有形財產存在明顯不同的特點，如壟斷性、地域性、時間性、無形性、政府確認性等等。其中，又以壟斷性(專有性)和地域性更為特別。如果知識產權不能保證權利人的專有，則知識產權制度就不能發揮出應有的作用，其權利也就成了一種擺設。如果地域性被徹底打破，權利就有可能成為世界通行的「全球權利」或者產生世界性統一的制度。電子商務活動建立在互聯網上，網路的傳輸表現出「公開」的開放性和「無國界」的全球性特點及狀態。「公開」為「公知」提供了前提，也為「公用」提供了方便；「無國界」又使得地域性的知識產權受到了嚴峻的挑戰。在知識產權保護國際化趨向之狀況下，是否因電子商務的發展而導致知識產權保護的真正本質意義上的國際化？
5.電子商務中的知識產權問題主要是由現有的網路技術給版權、專利權和商標權等制度帶來的問題。在其上的知識產權法律沖突呈現復雜性和難以根除性,有些問題在現有的法律制度中還很難以找到有效解決的方法。
6.電子商務隱私權保護問題：網路隱私權是指公民在網路中享有的私人生活安寧與私人信息依法受到保護,不被他人非法侵犯、知悉、搜集、復制、利用和公開的一種人格權；也指禁止在網上泄露某些，與個人相關的敏感信息,這些信息的范圍包括事實,圖像(例如,照片,錄象帶),以及毀謗的意見等。目前電子商務隱私權保護領域遇到的三大問題：個人信息數據保護、個人數據二次開發利用和個人數據交易。網路侵權行為的泛濫會使電子商務交易的誠信基礎更為削弱，不利於電子商務交易的長久發展。
7.電商金融在監管層面的問題：近年來，為了扶持中小企業發展，中央和地方相繼出台了一系列政策法規，對中小企業融資加以規范。但由於網路融資興起較晚，我國目前並沒有專門的法律法規監管政策和相關業務的指導意見，基本還處於監管真空的階段。在具體的網路融資活動中，各家金融機構與第三方電子商務服務商大多是在雙方協商的基礎上建立各自的網路融資規范，只在相對狹小的空間內適用，各資金供給方之間缺乏有效的溝通。沒有政府的引導、缺乏監管部門的監督和糾紛解決機制，在網路融資過程中一旦出現什麼問題交易各方都將面臨巨大的法律風險。
在行業監管方面，網路貸款作為新興事物，在發展的過程中勢必會出現新的問題，由於B2B企業並非金融機構，所以並不受金融監管的約束，這在提供了靈活性的同時，也說明了目前有關網路融資的監管仍處於空白狀態。雖然如今電子商務領域已經逐漸發展健全但有關網路融資的問題在立法和監管方面仍顯滯後。
電商金融在平台層面存在的問題：在平台層面，對於走合作模式的電商企業而言風險相對較小，而對於自主放貸的企業則存在著一定的問題。對於該類企業來說，存在企業本身資本金的限制，根據《小額貸款公司試點的指導意見》規定，小額貸款公司的資金來源僅限於股本、接收捐贈的資金以及不超過資本凈額50%的借入資金，這限制了企業的放貸規模。
從2010年浙江阿里小貸成立以來，3年多時間，阿里小貸累計投放貸款超過1100億。僅僅是今年第三季度，阿里小微信貸累計投放貸款達208億元，這相當於截至2012年年底該業務的貸款總額。這一數字看似很大，實際上，跟一般的城商行相比差距都很大。尤其重要的是，阿里小貸的資金太少，旗下兩家小貸公司可用於放貸的資金不超過27億元，這在很大程度上制約了該業務的進一步發展。
任何借貸都存在風險，經歷了百年發展的傳統銀行業也不例外，而傳統銀行業之所以能長久存在，在於它能有效地將風險控制在一定的范圍之內。從目前各大電商平台涉足金融業來看，大部分電商企業走的都是跟銀行合作的模式，像慧聰網、敦煌網等跟銀行合作推出相關信用卡產品，因不是自有資金在放貸，風險相對較小。
但同樣是合作模式的阿里巴巴跟建行業合作的網路聯保貸款就存在著一定的風險，其主要風險表現為：
8.聯合體成員的道德風險：網路聯保貸款對於防範道德風險有許多優勢，其主要優勢是連帶責任帶來的成員間積極監督和加強還款的結果。然而連帶責任機制並不是萬能的，如在一個成員經營能力充足可以歸還自身借款而非違約者欠款的條件下，未來是否無法再從銀行借款對他來說影響不大時，優勢就失效了，即違約成本不足以影響企業以後的經營，則達不到預期效果。如果聯合體成員間串通一氣，則使銀行面臨著騙貸陷阱，尤其對事後道德風險而言，當違約懲罰較輕時，聯合體成員集體騙貸的可能性會更大。
9.網路聯保貸款違約傳染風險：所謂「違約傳染」，即當聯保貸款的一個成員違約時，其他成員即使具有足夠的還款能力，也可以選擇違約，而非幫助其償還貸款，由此產生「多米諾骨牌」效應，最後導致集體違約的現象。
10.聯合體的整體信用風險：如果聯合體內每個成員都把貸款資金全額支用，並由其他聯合體成員提供擔保，整個聯合體此時類似於特殊的集團客戶，那麼這個貸款就變成了針對一個特殊團體的純信用類的貸款。也就是說當聯合體整體遇到風險時，只能依靠其自身的信用進行還款，沒有其他的風險緩釋手段，相對於有抵質押的擔保貸款，信用貸款的風險很高。
11.聯合體的系統風險：網路聯保貸款其實是對聯保體的信用貸款，連帶責任機制雖然提供了一種社會擔保，但相對於傳統的抵質押方式而言，依然有較大的風險，尤其當整個聯合體都遭到外部沖擊時，社會擔保就會變得很脆弱，銀行將遭受損失，因此，網路聯保貸款具有一定的系統風險。
12.網路聯保貸款的信息安全風險：雖然網路平台為聯保貸款提供了一個快捷的信息溝通渠道，但同樣也帶來了信息安全問題。在電商平台存儲、傳遞的信息都可能被惡意竊取、利用和篡改，而且在信息處理的過程中可能發生信息丟失或被破壞等安全問題，計算機可能遭受惡意代碼的破壞、黑客入侵，甚至系統的不正確使用都會危害信息安全。這不僅會對借款企業的經營活動產生不利的影響，甚至導致投資項目的失敗而影響企業的還款能力，而且會威脅到網路信貸運營的方方面面，可能發生難以預計的損失。

Ⅷ 電子商務的發展未來會是怎麼樣呢

個人認為電子商務前景並不看好。最近這兩年隨著電子商務的興盛，感版覺大家把電子商務給誇大權了，說實在的除了給我們生活帶來一些方便之外，我並沒有看到其他的變化。他甚至在一定程度上降低了我國就業率。
現在做的好的網站有點飄，沒有能吸引用戶的顯著特點，沒有自己應該有的產品特色，也不那麼重視用戶體驗，更沒有所謂的與用戶互動。有點開始閉門造車的態勢了。
我之前也是一個愛網購的用戶，但現在回購率明顯不那麼高了。因為在網購時總是遇到這樣那樣的麻煩，開始應對無門了。
我認為得以持續發展的電商平台，應該是以服務客戶為基礎，而不是在乎短期內的成交量。
如果電商大佬們不能真正意思到作為一名普通用戶需要的是什麼，引導用戶購入所需的優秀產品，從源頭上篩除不良賣家和盡量避免刷單現象，以及對自有商品進貨源頭的把關，還有對海外商品品質的保證，以及打造品牌特色，增加用戶粘性和重復購入率…如果不能改變這些問題本人感覺電子商務早晚會迎來重大的打擊。

Ⅸ 簡述電子商務時代我國金融業將面臨哪些挑戰

挑戰一：壟斷地位的動搖。電子商務時代,金融業傳統的支付方式已不適應商務活動的電子化要求,作為提供支付服務的銀行必須設計出全新的電子支付手段來適應電子商務的要求,否則將失去在支付中介中絕對的壟斷地位,從而動搖金融業生存和發展的根基。電子商務在內涵上必須有在線支付這一重要環節,在線支付的實現必然要求快捷可靠的在線支付中介。在當前,電子商務的快速發展和銀行支付方式相對落後給競爭者提供了絕佳的市場進入機會。銀行在這個充滿商機的網路世界裡面臨著喪失支付中介壟斷地位的危險。電子商務的發展不會因為銀行網上支付的不支持而停止。很多非專業性機構,包括一些IT廠商和非金融企業都在試圖分享這一市場。但這一收購計劃已經向銀行發出了一個信號:銀行在支付業務中的一統天下正在改變。比爾1蓋茨甚至預言:/傳統商業銀行是行將在21世紀滅絕的一群恐龍。0美國的銀行分析家墨西1奧倫巴升這樣看待銀行面臨的威脅:/由於其他經濟部門正在努力提高電子化支付的安全程度和技術含量,銀行急需對自己作為-支付系統看門人.的傳統定位進行反思,應深刻認識到其中所蘊涵的信息價值並加以准確定價。否則,別人將把高價值的信息掠走,到時,銀行只能守著一堆高風險、低回報的業務。0世界各國銀行都清醒地看到了這種新的威脅,紛紛採取不同的策略加快銀行的電子化進程。1995年,美國安全第一網路銀行(SecurityFirstNetworkBank)成為世界上第一家新型的網路銀行,採用電子
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到2000年,銀行的網上客戶和交易量大幅增加,網上銀行的利潤已佔全部銀行利潤的30%。有專家預測,在2005年前未能進行網上銀行業務的商業銀

行,將面臨被迫出局的危險。正如美國銀行協會主席道茨所說,電子商務時代銀行最大的威脅是否跟上現代信息技術。在電子商務時代,銀行必須用望遠鏡遠囑,把現代信息技術作為銀行發展的戰略內容和發動機,充分利用IT,在改造銀行傳統支付系統的同時,採用全天候、多功能、高效率的電子支付系統,並廣泛應用電子貨幣、電子錢包、電子支票等電子支付工具,使IT不僅支付銀行支付業務、運行銀行支付業務,而且改變銀行支付業務、發展銀行支付業務,從而使銀行在電子商務時代展現風采立於不敗之地。

挑戰二:金融競爭的壓力。1999年11月15日簽署的中國加入WTO的關於中美談判協議條款規定,中國加入世貿組織之後,金融業對外開放的時間安排是為期5年分兩步走,達到全面開放,實現金融業游戲規則與國際接軌。在銀行業方面的開放步驟是:准入2年,外國銀行可以經營中國企業單位的人民幣業務;准入5年可以經營中國居民的人民幣,同時取消外國在華經營的地理限制。據悉,我國加入WTO/千年回合談判0將加入電子商務的議題。我國商業銀行的競爭優勢主要在於擁有龐大的營業網點和眾多熟悉中國金融業務的人才;外資銀行很難在短期內建立如此龐大的網點,擁有如此眾多熟悉中國國情的人才。但是,如果通過電子銀行,外資銀行只要在國內有一個支付網關入口就可以在互聯網上向幾乎全中國的客戶提供金融支付服務。此外,電子商務銀行主要藉助技術資本,較少藉助物質資本、人力資本。

挑戰三:金融安全的隱患。金融安全從來都是一個敏感的話題。在電子商務時代,金融安全顯得尤為重要。電子商務時代的金融安全威脅主要來自這幾個方面:(1)金融詐騙。不法分子利用互聯網快捷、交易雙方互不見面的特點,開皮包公司,進行犯罪活動;(2)金融黑客。黑客通過技術手段監聽用戶與銀行之間的互聯網路通信,破譯用戶的帳戶和密碼;蓄意入侵銀行內部網路,採取惡意刪改等手段破壞銀行內部各類信息資料;入侵銀行網路系統破壞保密軟體,使銀行網路喪失自我保護能力,盜竊銀行內部和客戶的機密,從中獲取非法經濟利益。(3)金融操縱。隨著電子商務發展,1997年全球虛擬經濟總量達140萬億美元,而全球的GDP是2812萬億美元,虛擬經濟的規模大約是實體經濟的4倍。而且我國所用的計算機硬體設備主要依靠從外國進口,加上我國目前自己的加密技術和密鑰管理技術及數字簽名技術相對落後。同時不斷有報道指出從國外進口的軟體技術都有明顯的秘密通道。所有這些都成為電子商務時代我國金融安全的隱患。

挑戰四:潛在風險的存在。電子商務時代金融業獲得利益的同時,也面臨著一些新的潛在風險的威脅,最主要的有戰略性風險和操作性風險。(1)戰略性風險。它是銀行可能無法適應電子商務發展所造成的風險,包括戰略競爭風險和戰略調整風險。1電子商務的發展必定會改變銀行及金融體系的前景,對整個傳統銀行業來說,風險之一是它們會在環境改變時麻痹大意,不能預料到新的競爭形式或者即使預見到了,但未能作出合適的回應和調整。這種可能發生的風險被稱之為戰略競爭風險。傳統銀行業一方面面臨來自網上專營銀行的威脅。這類銀行是完全依賴於Internet發展起來的全新電子銀行,它們並沒有傳統的銀行內部組織和分支機構,它們的業務完全依靠互聯網來進行。這類新型的專營銀行無需支付成本昂貴的區域網費用。因此,它們可以提供更有吸引力的存貸款利率。另一方面,面臨來自網上金融服務提供商諸如共同基金或折扣經紀人把它們提供的產品擴大到了銀行的傳統業務領域的威脅。同樣由於沒有區域網的存在,它們能為客戶提供極具競爭力的信用卡和交易帳戶利率。因為來自這兩方面的威脅有多大仍然是未知數,傳統銀行業就存在對面臨威脅作出過度反應或反應不足的風險。比如當一些銀行選擇設立附屬網上銀行專門在網際網路上直接和挑戰者進行競爭時,這些銀行可能發現在他們花費大量成本後建立起來的渠道不能受到客戶歡迎,沒能帶來預期效果;相反,那些沒設立附屬網上銀行即反應遲純的銀行又可能面臨著不斷失去客戶的威脅。o戰略調整風險。會對電子銀行業務在大多大程序上取代傳統銀行業,各銀行可能會作出錯誤的判斷。迄今為止,網上銀行業務是否會取代傳統銀行賴以生存的銀行分支機構還無從知曉,因為某些網上銀行已開始設立傳統形式的分支機構如安全第一網路銀行。在銀行內部,確實存在著銀行業務究竟朝著哪個方向發展的爭論:一些人認為銀行為顧客提供最佳服務的方式就是給予顧客連接銀行的便捷通道)))/點擊0方式,另一些人則主張應大幅度減少銀行分支網路,因為維持大規模的分支網路費用太高。當然,如果銀行在調整分,些不願依賴網路的顧客。調整風險還可能來自銀行支付系統的變化。(2)操作風險。銀行進入電子商務市場也會由於潛在的技術問題而帶來風險。銀行在網際網路上的一系列運作是否會成功,都依靠電腦及網路系統能持續正常運行。如果是個別電腦出了問題,會造成客戶不便,進而會對某家銀行的聲譽造成損害。如果是網路出現問題,則會丟失大筆的生意。如果是網路遭到黑客攻擊,則銀行不得不關閉系統,從而造成財務損失。

挑戰五:金融監管的困難。其一,電子商務交易的高效性和操作的靈活性使中央銀行的金融監管難度加大。監管水平一般、金融風險已較為嚴重的發展中國家的中央銀行,將會因電子商務的廣泛運用而產生一系列新的難題。例如,央行如何有效地控制/網上銀行0、/網上證券交易0等網上金融服務活動,如何防範借機滋生的各類金融犯罪活動,即使在廣泛開展電子商務的發達國家,這類問題也仍是相當棘手的。央行很難保證電子商務支付系統運行的安全與穩定性。其二,電子貨幣的應用普及使中央銀行的金融調控能力受到一定的影響。因為首先電子貨幣的普及使得商業銀行支付准備需求趨於不穩定化,從而影響中央銀行的金融調控能力。中央銀行是通過對與商業銀行的支付准備有關的供需求關系施加影響而行使金融調控作用的。如果電子貨幣的普及過於迅速且大幅度推進的話,經濟整體對現金的需求發生大幅度波動,可能會處於不穩定狀態。其次,隨著電子貨幣的普及,假如使商業銀行的存款銳減,那麼商業銀行在中央銀行的存款准備金會大幅收縮,相對支付准備的需求則會發生大的變動,導致中央銀行實施金融調控的難度增加。而且,電子貨幣的作用,將使流通中的現金減少,改變貨幣的流通速度,由此勢必在一定程度上影響央行對貨幣供給的控制。