⑴ 第三方支付的基本原理及其對電子商務的作用
摘要：網上支付是電子商務的關鍵環節，但由於信用問題，它卻成為我國電子商務發展的瓶頸之一，而第三方支付為網上支付提供了一個可行的實現途徑。文章闡述了第三方支付的交易模式和流程，分析了第三方支付模式的特點與適應的領域，指出第三方支付中存在的問題及發展趨勢。 關鍵詞：第三方支付 電子商務 網上支付 支付模式一、引言隨著網路經濟時代的到來．電子商務也在迅速崛起．成為商品交易的最新模式。作為中間環節的網上支付．是電子商務流程中交易雙方最為關心的問題。由於電子商務中的商家與消費者之間的交易不是面對面進行的，而且物流與資金流在時間和空間上也是分離的，這種沒有信用保證的信息不對稱 導致了商家與消費者之間的博弈：商家不願先發貨．怕貨發出後不能收回貨款．消費者不願先支付．擔心支付後拿不到商品或商品質量得不到保證。博弈的最終結果是雙方都不願意先冒險．網上購物無法進行。第三方支付平台正是在商家與消費者之間建立了一個公共的．可以信任的中介。它滿足了電子商務中商家和消費者對信譽和安全的要求，它的出現和發展說明該方式具有市場發展的必然需求。 二、第三方支付交易流程和優勢 第三方支付平台的定義第三方支付是買賣雙方在交易過程中的資金」中間平台」．是在銀行監管下保障交易雙方利益的獨立機構。在通過第三方支付平台的交易中．買方選購商品後，使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付．由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨：買方檢驗物品後，通知付款給賣家．第三方再將款項轉至賣家賬戶。 1、第三方支付交易流程 第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息．同時又避免了信用卡信息在網路多次公開傳輸而導致的信用卡被竊事件。第三方支付一般的運行模式為：買方選購商品後．使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付．第三方在收到代為保管的貨款後．通知賣家貨款到賬．要求商家發貨：買方收到貨物、檢驗商品並確認後．通知第三方付款：第三方將其款項轉劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實質是一種提供結算信用擔保的中介服務方式。 (1)消費者在電子商務網站選購商品，最後決定購買．買賣雙方在網上達成交易意向。 (2)消費者選擇利用第三方支付平台作為交易中介．用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，並設定發貨期限。 (3)第三方支付平台通知商家．消費者的貨款已到賬，要求商家在規定時間內發貨。 (4)商家收到消費者已付款的通知後按訂單發貨．並在網站上做相應記錄，消費者可在網站上查看自己所購買商品的狀態；如果商家沒有發貨．則第三方支付平台會通知顧客交易失敗，並詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平台。 (5)消費者收到貨物並確認滿意後通知第三方支付平台。如果消費者對商品不滿意．或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平台拒付貨款並將貨物退回商家。 (6)消費者滿意．第三方支付平台將貨款劃入商家賬戶．交易完成顧客對貨物不滿．第三方支付平台確認商家收到退貨後．將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。 2、第三方支付平台的優勢 2．1 安全性第三方支付平台具有雄厚的資金作為支撐，因而能建立完善的安全支付平台。一方面，第三方支付平台採用目前最成熟的電子支付相關技術，與各銀行的支付網關相連，用戶在支付時輸入的賬戶和密碼都將直接傳給用戶賬戶所在的銀行，這樣通過銀行本身支付網關就能提供足夠的支付安全保障；另一方面，第三方支付平台自身擁有非常好的安全防護體系，對用戶的關鍵數據傳輸使用國際流行的SSL128位加密通道並配合PKI密鑰體系，為用戶提供了更強的支付安全保障。 2．1．1 SSL加密技術簡介SSL(Security Socket Layer)全稱是加密套接字協議層，它位於啪 l'P協議層和TCP協議層之問，用於建立用戶與伺服器之問的加密通信，確保所傳遞信息的安全性，同時SSL安全機制又是依靠數字證書來實現的。SSL基於公用密鑰和私人密鑰，用戶使用公用密鑰來加密數據，但解密數據必須使用相應的私人密鑰。使用SSL安全機制的通信過程如下：用戶與伺服器建立連接後，伺服器會把數字證書與公用密鑰發送給用戶，用戶端生成會話密鑰，並用公共密鑰對會話密鑰進行加密，然後傳遞給伺服器，伺服器端用私人密鑰進行解密。這樣，用戶端和伺服器端就建立了一條安全通道，只有SSL允許的用戶才能與伺服器進行通信。 2．1．2 PKI密鑰體系PKI(Public Key In細sInlcture)即公開密鑰體系。PK[技術就是利用公鑰理論和技術建立的提供信息安全服務的基礎設施，它是國際公認的互聯網電子商務的安全認證機制，它利用現代密碼學中的公鑰密碼技術在開放的IIItemet網路環境中提供數據加密以及數字簽名服務的統一的技術框架。公鑰是目前應用最廣泛的一種加密體制，在這一體系中，加密密鑰與解密密鑰各不相同，發送信息的人利用接收者的公鑰發送加密信息，接收者再利用自己專有的私鑰進行鵂密。這種方式既保證了信息的機密性。又能保證信息具有不可抵賴性。目前，公鑰體系廣泛地被應用於第三方支付平台提供支付的安全保障。 2．2 公正性由於採用第三方支付平台的清算模式．就最大限度地避免了拒付和欺詐行為的發生，創造出良好的、使買賣雙方彼此信任的交易環境。第三方清算保證模式採用了在網站與銀行之間進行二次結算的方式，使得支付平台不再單純地作為連接各銀行支付網關的通道，而是作為中立的第三方機構．能夠保留商戶和消費者的有效交易信息，為維護雙方的合法權益提供有力的保障。 2．3 便捷性第三方支付平台作為獨立的一方，與各大電子商務網站以及銀行建立合作關系。用戶在與第三方支付平台合作的電子商務網站上進行支付活動時，第三方支付平台為用戶提供一個統一的支付界面，因此用戶無論擁有哪個銀行的戶頭，都可以通過這個界面進行支付，不需要在各個網上銀行的界面中來回操作，極大地方便了用戶的操作。 2．4 開放性第三方支付平台是一個開放的體系，幾乎所有第三方支付平台都能支持全國范圍大多數銀行的幾十種銀行卡和全球范圍的國際信用卡的在線支付，為用戶提供支持銀行卡種類最多、覆蓋范圍最廣的支付服務。另外，第三方支付平台現在的支付終端也產生了多元化變化，它不僅支持各種銀行卡通過PC機終端進行支付，而且還支持手機、電話等多種終端的支付操作。
⑵ .電子商務有哪些支付方式它們各自的優點和缺點是什麼
在我國電子商務發展的過程中，B2C、C2C電子商務產生了多種支付方式，包括匯款、貨到付款、網上支付、電話支付、手機簡訊支付等方式，並且這些方式同時並存。據2005年CNNT統計，消費者常採用多種支付方式，其中匯款用戶占總用戶數量的43．2％、網上支付佔41．9％、貨到付款支付佔34．7％、手機支付佔1．7％。 2．1 匯款 銀行匯款或郵局匯款是一種傳統支付方式，也是目前為止電子商務支付方式中最常用的支付方式。郵局匯款是顧客將訂單金額通過郵政部門匯到商戶的一種結算支付方式。採用銀行或郵局匯款，可以直接用人民幣交易，避免了諸如黑客攻擊、賬號泄漏、密碼被盜等問題，對顧客來說更安全。但採用此種支付方式的收發貨周期時間長，例如卓越網的郵局匯款支付期限為14天，銀行電匯為10天，而採用其他網上支付則只需1－2天。此外，顧客還必須到銀行或郵局才能進行支付，支付過程比較繁瑣。對於商家來說，這種交易方式也無法體現電子商務高速、交互性強、簡單易用且運作成本低等優勢。因此，這種支付方式並不能適應電子商務的長期高速發展。 2．2 貨到付款 貨到付款又稱送貨上門，指按照客戶提交的訂單內容，在承諾配送時限內送達顧客指定交貨地點後，雙方當場驗收商品，當場交納貨款的一種結算支付方式。目前，很多購物網站都提供這種支付方式。這是一個充滿中國特色的B2C電子商務支付方式、物流方式，既解決了中國網上零售行業的支付和物流兩大問題，又培養了客戶對網路的信任。貨到付款仍然是中國用戶最喜歡的支付方式之一。但是，將支付與物流結合在一起存在很多問題。首先，付款方式採用現金付費，因此只局限在小額支付上，例如卓越網的訂單金額不可高於15 000元，對於商家的大額交易則無法實現。其次，由於送貨上門受到地區的局限，而EMS費用又較高，所以顧客選擇最多的還是普通郵寄，這就會帶來必然的時間損耗，給用戶造成不便。比如當當書店送貨上門服務，送到北京市內讀者手中需1－2天，而送到其他城市則需3－7天，普通郵寄則是更需1－2周，這還不包括邊遠地區。送貨上門單張訂單購物金額滿30元免5元平郵費用，單張訂單購物金額滿200元免加急費用，這個費用對於小額購物的顧客來說是無法接受的。 2．3 網上支付 所謂網上支付，是以金融電子化網路為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，以電子計算機技術和通信技術為手段，以二進制數據形式存儲，並通過計算機網路系統以電子信息傳遞形式實現的流通和支付。 2006年網上支付在整個電子支付市場規模中所佔的比例為97％，網上支付仍是電子支付形式中的絕對主力，國內目前採用網上支付業務的網上書店總數已超過10萬家。網上支付的方式主要有：銀行卡支付方式、電子支票支付方式和電子貨幣支付方式。其中比較成熟的是銀行卡支付方式，銀行卡支付方式是目前在國內網上購物實現在線支付的最主要的手段。 2．3．1 網上銀行卡轉帳支付 網上銀行卡轉帳支付指的是電子商務的交易通過網路，利用銀行卡進行支付的方式。客戶通過Internet向商家訂貨後，在網上將銀行卡卡號和密碼加密發送到銀行，直接要求轉移資金到商家銀行賬戶中，完成支付。銀行卡的卡類可以包括信用卡、借記卡和智能卡等。 我國目前網上銀行卡轉賬支付可以分為有數字證書和無數字證書兩種方式。一般的用戶如果不去銀行申請啟用有數字證書保護的網上支付功能，就只能使用無數字證書保護的網上支付。不啟用數字證書保護的網上支付在功能上會有一定的限制，例如只能進行賬戶查詢或只能進行小額支付。而啟用數字證書保護的網上支付不僅擁有更高的安全性，而且能享受網上銀行所提供的全部服務，支付的金額不受限制。 銀行卡網上直接轉賬支付存在著安全性和方便性方面的矛盾，例如要起用數字證書保護，付款人必須經過向銀行申請安裝數字證書，下載指定軟體等多道手續，對有些對電腦操作不熟悉的顧客而言就很難實現了。另外，因客戶直接將貨款轉移到商家的帳戶上，如果出現交易失敗的情況，那麼討回貨款的過程就可能變得非常繁瑣和困難。 2．3．2 第三方支付平台結算支付 第三方結算支付是指客戶和商家都首先在第三方支付平台處開立賬戶；並將各自的銀行賬戶信息提供給支付平台的賬戶中，第三方支付平台通知商家已經收到貨款，商家發貨；客戶收到並檢驗商品後，通知第三方支付平台可以付款給商家，第三方支付平台再將款項劃轉到商家的賬戶中。這樣客戶和商家的銀行帳戶信息只需提供給第三方支付平台，比較安全，且支付通過第三方支付平台完成，如果客戶未收到商品或商品有問題則可以通知第三方支付平台拒絕劃轉貨款到商家。而商家則可以在貨款有保障的情況下放心發貨，有效地降低了交易風險。第三方平台結算支付是當前國內服務數量最多的支付模式。國內當前從事網上支付的企業已經從2004年的10多家增加到現在的50多家，2005年我國第三方支付平台規模增長到161億元。來自賽迪顧問的調查表明，2007年我國第三方支付平台規模已達到215億元。國內目前第三方支付公司中，比較知名的有阿里巴巴的支付寶、易趣的安付通、貝寶、騰訊的財付通、易寶、網銀在線、銀聯電子支付、環訊的IPS、雲網等等。 由於第三方支付平台的介入，解決了電子商務支付過程中的一系列問題。如安全問題、信用問題、成本問題。與此同時，中國現有的第三方支付平台也存在一定的問題。 （1）中國法律規定只有金融機構才有權吸納代理用戶的錢，其他企業機構不得從事類似活動，支付平台的法律地位也受到一部分人的質疑。 （2）貨款在第三方支付平台中滯留的時間內將產生一定的利息，這部分利息如何分配目前也缺乏明確的規范和嚴格的監督。 （3）支付平台解決的電子商務支付過程中的安全性問題只限於客戶和廠商之間，其他安全性問題如客戶在支付平台填寫銀行資料時信息的保密性、有效性和完整性問題還有待進一步解決。 （4）操作還不夠簡便，客戶在使用支付平台時都必須進行一系列繁瑣的申請。 （5）貸款會在第三方支付平台的賬號中滯留一段時間，非實時性支付帶來存款風險，如第三方支付企業不能完全保證貨款安全，將大大損害客戶和商家的利益。 （6）第三方支付平台可能會被利用，通過捏造虛假交易從信用卡套現，甚至存在可能被利用來進行洗錢的風險。
⑶ 電子商務支付系統應有哪些功能
電子商務支付系統應該有以下功能：
選擇銀行卡的功能；
支持手機客戶端和電腦上都可以支付的功能；
支持付款時的安全防火牆問題等功能。
電子商務系統應具有以下各項功能：
網上訂購：可藉助Web中的郵件或表單交互傳送信息，實現網上的訂購；
貨物傳遞：於已付了款的客戶應將其訂購的貨物盡快地傳遞到他們的手中；
咨詢洽談：能藉助非實時的電子郵件、新聞組和實時的討論組來了解市場和商品信息，洽談交易事務，還可用網上的白板會議來交流即時的圖形信息等；
網上支付：要成為一個完整的過程，網上支付是重要的環節；
電子銀行：網上的支付必需要有電子金融來支持，即銀行、信用卡公司等金融單位要為金融服務提供網上操作的服務；
廣告宣傳：需要可憑借企業的Web伺服器和客戶的瀏覽，在Internet上發布各類商業信息；
意見征詢：需要能十分方便地採用網頁上的"選擇"、"填空"等格式文件來收集用戶對銷售服務的反饋意見；
業務管理：能通過數據看出用戶的需求等功能。
⑷ 什麼是電子商務第三方支付
所謂來第三方支付，就是一些自和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、並具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平台。在通過第三方支付平台的交易中，買方選購商品後，使用第三方平台提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到達、進行發貨；買方檢驗物品後，就可以通知付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶。
⑸ 電子商務在線支付平台有哪些
目前中國國內的第三方支付產品主要有PayPal（易趣公司產品）、支付寶（阿里版巴巴旗下）、財付通（權騰訊公司，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（網路C2C）、網易寶（網易旗下），環迅支付，匯付天下，
其中最用戶數量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，後者是馬雲阿里巴巴旗下產品，據稱，截止2009年7月，支付寶用戶超過2億。
⑹ 第三方電子商務支付平台和第三方電子商務平台的區別
第三方電子商務支付平台只是支付功能，電商平台就相識是咱們線下的大型商場入住一樣。
⑺ 電子商務支付系統的方式有哪幾種
有四種，分別是：第三方平台，網銀，貨到付款，銀行轉賬。
⑻ 目前我國電子商務的支付方式是什麼
目前我國電子商務的支付方式有支付寶、網上銀行支付、微信支付等內。
基本簡介容：
1、支付寶（中國）網路技術有限公司是國內領先的第三方支付平台，致力於提供「簡單、安全、快速」的支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，始終以「信任」作為產品和服務的核心。旗下有「支付寶」與「支付寶錢包」兩個獨立品牌。自2014年第二季度開始成為當前全球最大的移動支付廠商。
2、網上銀行（Internetbank or E-bank），包含兩個層次的含義：一個是機構概念，指通過信息網路開辦業務的銀行；另一個是業務概念，指銀行通過信息網路提供的金融服務，包括傳統銀行業務和因信息技術應用帶來的新興業務。在日常生活和工作中，我們提及網上銀行，更多是第二層次的概念，即網上銀行服務的概念。網上銀行業務不僅僅是傳統銀行產品簡單從網上的轉移，其他服務方式和內涵發生了一定的變化，而且由於信息技術的應用，又產生了全新的業務品種。
3、微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務。
⑼ 國內最大的幾家電子商務支付平台有哪些
目前中國國內的第三方支付產品主要有PayPal（易趣公司產品）、支付寶（阿里巴巴旗專下）、財付通（騰訊公司屬，騰訊拍拍）、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、百付寶（網路C2C）、網易寶（網易旗下），環迅支付，匯付天下，其中最用戶數量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，後者是馬雲阿里巴巴旗下產品，據稱，截止2009年7月，支付寶用戶超過2億。