車險電子商務

A. 中國保險業車險業務電子商務發展研究

互聯網保險業務的市場集中度遠高於傳統業務，網路車險業務市場集中度高表現更為明顯。
（1）總體業務市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網全險種保費累計為505.70億元，規模超億元的公司共11家，合計保費收入為502.84億元，占行業整體的99.43%，人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司均超過10億元，合計保費收入為477.71億元，五家公司占行業整體的94.47%。人保、平安超過百億元，大地超過34億元，前三家合計保費收入為430.94億元，占行業整體的85.22%。同期整體市場前三家公司（人保、平安、太保）累計保費佔比為64.70%，互聯網保險市場集中度遠超過全渠道市場業務集中度。
（2）車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網車險保費累計為483.39億元，占互聯網總體的95.59%。超億元的公司共9家，合計481.99億元，占行業車險互聯網累計保費的99.71%；超過10億元的公司為人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司，占行業車險互聯網保費的97.80%；人保、平安、大地三家公司合計427.11億元，占行業車險總體保費的88.36%。互聯網車險市場集中度又高於互聯網保險總體的集中度。
（3）非車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網非車險保費累計為22.31億元，占互聯網保險業務的4.41%。規模超過5000萬元的公司共5家，分別為眾安、華泰、平安、太平洋和美亞公司，合計20.28億元，占行業非車險互聯網累計保費的90.91%，其中眾安、華泰和平安三家公司規模超過億元，占行業車險互聯網累計保費的83.84%。
財產保險互聯網產品不斷豐富出新，在加大傳統保險的線上網路化的同時，新產品創新能力不斷加強，在相關監管發展指導的框架下，以滿足客戶的需求為目標，以用戶體驗至上為理念，以互聯網大數據為依託，從保障內容和風險管控等方面不斷創新，開發出了很多得到消費者認可、市場信賴的保險產品。
1.互聯網產品特徵：
（1）碎片化/顆粒化：保險產品碎片化主要體現在保險期限與轉嫁風險時間更加契合、保障內容與預期風險更加匹配、保險成本與銷售價格大幅下降，條款簡單、標准化。（2）場景化：場景化也是互聯網保險以用戶為中心的，精準滿足用戶需求的一個重要表現，產生於細分的、特定場景下的保險需求。（3）簡潔化：互聯網保險產品簡潔，易於理解。（4）個性化：藉助互聯網的大數據工具，保險公司可開發需求曲線尾部的那部分海量用戶的相關產品，且透過互聯網或移動互聯網，保險公司可輕松將大量此類同質風險集中並分散風險。（5）定製化：充分利用互聯網的大數據，捕捉客戶需求和市場需求，對市場多層次保險需求針對性開發出定製化產品。
2.互聯網非車險產品創新能力不斷增強，產品日益豐富，帶動業務規模快速增長
（1）針對淘寶網可能的網購退貨費用風險，華泰開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險憑借價格低廉、新穎和親民等特點，一路走紅，獲獎無數。2012年3月「退貨運費險」被中國新聞網列為「2011年保險市場八大看點」的首位，並被和訊網評為2012年保險「最火爆的產品」，成為年度中國保險業最大的創新項目。越來越多的人因為淘寶運費險知道了華泰。2013年9月，在首屆杭州金融創新獎新聞通報暨創新項目推介會上，「退貨運費險」被授予杭州市「金融創新獎一等獎」。
淘寶退運險與旅行險是華泰電商的兩大生命線。淘寶是國內最大的綜合電商平台，華泰作為首批商戶入駐天貓開設旗艦店，隨後開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險2013年「雙十一」單日成交超1.2億筆，創造了保險業單日同一險種成交筆數的世界記錄。旅行險不僅推出境內外旅行險、戶外運動、自駕車等適用於互聯網銷售的傳統產品，並先後針對第三方平台開發了酒店取消險，機票取消險、票務取消險等一系列創新險種，填補市場空白。
（2）陽光公司「求關愛」系列產品開啟了互聯網碎片化營銷，針對母親節推出了「女性重疾險」，針對夏季出遊推出了「旅遊意外險」，針對教師節推出了「板擦險」。陽光保險還藉助預售、團購、眾籌等多種互聯網時代營銷手段，提升營銷效果。
（3）人保公司與5173網站合作的虛擬財產險2014年累積保費已突破1000萬元，與去哪兒網、藝龍等合作的酒店退訂險2014年12月當月保費突破150萬。
3.互聯網非車險業務簽單量大，單均保費小
非車險產品相對較為豐富，簽單量大，單均保費小。在非車險業務中，簽單數量眾安和華泰兩家公司遙遙領先其他公司，合計簽單量為19.77億單，單均保費僅為0.77元，這與淘寶、天貓合作產生的退運險業務是密切相關的。
4.行業基於互聯網非車險產品單量大、單均保費低的特點創新研發電商小微產品自動化實務流程，實現了從承保到理賠的全流程無紙化運營，有效降低運營成本。
財產保險公司積極建設官網電子商務網站，並取得了較好的效果，訪問量突破8.9億次，累計自主網站保費收入達455.94億元，從下圖中可以看出產險公司90%以上的互聯網業務均通過自主網站實現。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

B. 買車險找業務員還是電商比較好

從車險合同的角度來看，這兩種購買渠道都差不多。但是如果選擇一家互聯網保險經紀公司，可能對於消費者更有利。

1. 車險產品的條款都是比較生澀難懂的（帶有法律效應的中條款都是專業名詞，用了很多定語和釋義），如果作為普通消費者能讀懂車險條款，並且能夠規避不必要的風險的話，那麼網上買也沒問題（需要注意的是健康必須如實告知）

2. 市場上保險公司很多，車險產品眾多，業務員可能只是給你推薦其所在公司的車險產品，未必有能力詳細了解各家公司的產品優缺點。

3. 所以這里建議，選擇一家互聯網保險經紀公司，這種公司一般都會跟很多保險公司合作，可以提供多種車險產品的解決方案，購買時可直接進行各方面的比對，選擇最適合自己的保險產品。

從車險後期理賠角度來看，業務員和電商平台都是直接由保險公司理賠，但是如果選擇互聯網經紀平台，經紀公司會給予理賠支持。

經紀公司會協助客戶理賠以及處理與保險公司協調理賠的糾紛，如果理賠有爭議，經紀公司也可以幫助客戶起訴保險公司！特別是有規模的經紀公司在保險公司話語權更大，個別案例能為客戶爭取到更大的權益！
這是經紀公司發展的根本，誰能代表客戶利益，誰才能贏得客戶！

C. 車險電商是做什麼的

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

其實都一樣，車險電商是在網上做業務的，業務員是在現實中做業務的。專做鄭州范圍的信用貸款業務，詳情可以給我發私信詳談。

D. 陽光保險把我的車險弄成電商了怎麼辦

陽光保險把你的車弄成了電商了，可以通過重新補辦或者是修改來和保險公司進行協調

E. 請問一下，保險電子商務是怎麼一回事

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您還！保險電子商務也稱網上保險，指保險公司或保險中介機構以互聯網和電子商務技術為工具來支持保險經營管理活動的經濟行為。

從狹義上講，保險電子商務是指保險公司或新型的網上保險中介機構通過互聯網為客戶提供有關保險產品和服務的信息，並實現網上投保、承保等保險業務，直接完成保險產品的銷售和服務，並由銀行將保費劃入保險公司的經營過程。

從廣義上講，保險電子商務還包括保險公司內部基於互聯網技術的經營管理活動，對公司員工和代理人的培訓，以及保險公司之間、保險公司與公司股東、保險監管、稅務、工商管理等機構之間的信息交流活動。

保險電子商務發展是涉及到保險公司、保險中介公司各類資源整合，涉及到公司所有利用互聯網（包括Internet與Intranet）、無線技術、電話等信息技術手段進行電子化交易、電子化信息溝通、電子化管理的活動，貫穿公司經營管理的全過程。保險電子商務是隨著互聯網技術興起並逐漸成熟後，新的信息技術在保險公司內又一輪深層次的商務應用，是信息技術本身和基於信息技術所包含、所帶來的知識、技術、商業模式等在公司內的擴散和創新。

保險電子商務代表著保險業未來發展趨勢的網路保險，正在全球蓬勃興起。預計在未來10年將有超過30%的商業保險業務是由電子商務方式來實現的。2008年，中國保險電子商務保費收入為72.6億元，同比增長約150%.

F. 車險電商和實體保險

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實體指的具體是什麼？指的是有營業場所的個人推銷嗎？
電商的話具體指的是什麼？是電銷還是網銷。
其實都是銷售的渠道和不同模式而已。因此，銷售的產品不同，有差異。

G. 車險電子商務專員是什麼

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1：車險專員就是保險公司下派營業區為外勤提供詢們，出單服務人員。不直接賣保險。2：專員本身就是財險公司的銷售人員，只不過還可以為其他保險公司或與車險有聯系的機構做報價，理賠以及增值服務，但是專員的車險知識經驗閱歷要豐富，理賠流程...

H. 車險電商和業務員的區別

1、業務性質不同，服務也不同

電銷業務員，只負責銷售工作，他們所負責的工作，就是盡最大能力，在電話中勸說客戶投保，而對於以後的萬一出險後的指導和理賠服務沒有義務或者有背當時允諾造成不理賠。而且他們更換頻繁，對保險業務專業及對投保人情況並不了解，不能給出合理的建議。

而傳統業務員保險的業務員，因為大部分是進行本地投保,客戶與業務員互有聯系方式，對於保險要點和相關要求，一般能講得更為清楚；投保後，業務員還要負責相關的指導和理賠服務。

2、險種設計會有出入

因為車險內容也有非常多的細項，每一項保險最好是能符合客戶的實際情況來設計，業務員能面對面的給客戶講險種的作用，有時候也會講到常見的拒賠行為，讓車主避免。

好的業務員是解決客戶的需求，知道什麼樣的車主適合什麼樣的險種，給客戶推薦實惠的險種。再加上，面對面銷售本身就給人安全感，所以很多車主都會選擇保險代理人。

3、費用方面

因為業務員的責任范圍和需要負擔相關的義務，作為相等對價，業務員需要一部分費用來維護和服務客戶,而電話營銷的優惠都採取異地的渠道，所以理賠政策也是根據異地政策處理的。

4、出發點不同

電銷車險主要針對的客戶是銷售類普通轎車；業務員車險的范圍要更全面，包含大型營運車輛等。

購買業務員車險，車主出險後也可以試試聯系之前做電話車險的聯系人是否聯系的上，問一些出險後怎麼處置，如何應對雙方事故對方無理取鬧，墊付醫療費的尺度等等。

電話保險的聯系人就不一定能聯繫上了，如果通過官方報案咨詢，有些特定的情況通話被錄音就會形成對你不利的證據，這時候需要一個資深保險專業人士來排憂解難了。一句話，電話車險可能更有價格優勢，但是在拖車、理賠等服務上，還有待跟進。

(8)車險電子商務擴展閱讀：

車險的購買原則

一、優先購買足額的第三者責任保險

所有的汽車保險險種第三者最為重要。畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應該將保持賠償他人損失的能力放在第一位。

否則，唯一可做的就是在事故出現後，先把房子賣掉，或者離婚保全財產，你願意嗎？上述鑽空子的前提是對方沒有對你的資產申請財產保全。所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者險保足額。

二、三者險的保險金額要參考所在地的賠償標准

全國各個地方的賠償標準是不一樣的，據汽車保險賠償的最高標准計算，如果死亡1人，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高可能也要80萬元。舉例來說：如果2008年交通事故付全部責任，死亡一人，死者30歲，北京城市戶口，賠償計算如下，估計需要60萬元。

上述三項加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看自己的老保險單，如果是保險金額不足的，建議至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，不要去節省第三者責任保險的錢。有的保險公司在投保超過50萬，還拒絕保險呢。從這個角度看，就應該知道第三者責任險的要害了吧。

三、買足車上人員險後，再購買車損險

開車的人是你，建議如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，給自己上個10萬的司機險，作為醫療費用，算是對家人負責吧。乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5-10萬/座，算是對家人和乘客負責。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經濟。

四、購買車損險後再買其它險種

交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。

五、購買三者險、司機乘客座位責任險、車損險的免賠險

多花一點錢，就讓保險公司賠償的時候不扣這扣那。

六、其它險種（盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險）結合自己的需求購買

比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風險中，相對於上述1-5的風險，不會對家庭幸福和財務導致嚴重的影響。因此，建議根據需求來購買。