電子商務的金融服務初探

A. 電子商務的興起推動了哪些金融業務的發展

電子商務的興起給金融業帶了百年不遇機遇，產生了以下金融業的新興業版務：（權1）、安全電子交易服務；（2）、企業與個人的網上理財；（3）、網上銀行業務；（4）、網上證券交易與管理；（5）、電子貨幣管理；（6）、網上保險業務；（7）、網上金融信息服務；（8）、金融評估和認證業務；（9）、加密、防火牆等，金融安全服務等

B. 電子商務專業哪些方面的畢業論文好寫些且標題所涉及方面搜索資料范圍不要太大

提供一些容易撰寫的電子商務的畢業論文題目，供參考。

1. B2B電子商務對交易成本的影響的實證分析.
2. B2B電子商務框架結構.
3. B to B電子商務的主要技術.
4. EDI在電子商務中的應用與安全
5. PDA在移動電子商務中的應用
6. PKI構建安全電子商務的基石
7. XCBL及其在2BB電子商務中的應用
8. XML技術和電子商務的發展
9. 把電子商務引入圖書營銷.
10. 產地證電子簽證與貿易鏈電子商務
11. 從電子商務走向電子業務.
12. 從範式的轉變看證券電子商務
13. 戴著鎖鏈跳舞──發展電子商務的法律環境.
14. 電子商務課稅研究的國際動向與借鑒
15. 電子商務的發展對第三產業結構的影響.
16. 電子商務時代網路營銷的變遷
17. 電子商務的發展創新與環境構築
18. 電子商務的相關問題與對策分析
19. 電子商務安全協議的特徵及企業對策
20. 電子商務的安全機制與體系結構模型
21. 電子商務環境下的敏捷製造研究
22. 電子商務犯罪初論
23. 電子商務的風險及其安全管理
24. 電子商務環境下審計的必要性和特殊性
25. 電子商務環境下物流企業經營戰略分析
26. 電子商務時代和信息時代的供應鏈管理與物流配送
27. 電子商務環境下物流業發展對策探討
28. 電子商務時代的物流配送思考
29. 電子商務對企業的影響與對策
30. 電子商務對商品價格的影響
31. 電子商務對渠道的影響
32. 電子商務模式分析及展望
33. 電子商務環境下的供應鏈管理
34. 電子商務對工業企業的影響.
35. 電子商務時代的新型市場結構
36. 電子商務對現代企業管理的影響.
37. 電子商務的交易費用基礎和發展障礙
38. 電子商務的安全性和SET技術.
39. 電子商務時代對會計假設的影響
40. 電子商務對會計的挑戰與影響
41. 試論企業電子商務的風險控制
42. 試論電子商務與高新技術產業發展戰略
43. 數字雙簽名及其在電子商務中的應用.
44. 網路經濟時代下的傳統企業電子商務化
45. 電子商務發展的現狀、難題及對策分析
46. 電子商務的發展.
47. 電子商務發展中的問題與對策
48. 電子商務發展的稅收政策研究
49. 汽車企業電子商務實施淺析
50. 西部地區發展電子商務的途徑.
51. 西安楊森的電子商務站點案例研究
52. 香港中小企業電子商務應用現狀.
53. 新經濟時代中國電子商務的現狀及發展前景
54. 醫療器械電子商務的實施方案
55. 醫葯企業內部信息化與外部電子商務
56. 移動電子商務的發展與支持技術研究
57. 以工作流系統和電子商務技術構建企業數碼平台
58. 用企業級Java計算方案構建B2B電子商務軟體平台.
59. 政府商務和網路經濟的法律激勵和管制.
60. 中國電子商務發展之路探索
61. 中國電子商務的量化分析及對策
62. 中國加入WTO的電子商務發展對策
63. 中國企業如何走向電子商務時代
64. 中國實施B-C電子商務的問題與對策
65. 中小企業開展電子商務贏利模式的探討
66. 中小企業怎樣實施電子商務.
67. 電子商務對國際稅收管轄權的挑戰.
68. 保險電子商務在中國
69. 產學研結合建設電子商務與信息管理專業的初步探索與實踐
70. 電子商務、采礦及戰略
71. 電子商務B2C配送研究
72. 電子商務的安全支付標准
73. 電子商務的避稅與反避稅探析
74. 電子商務的物流模式
75. commerce電子商務中的國際避稅思考.
76. 電子商務對會計的挑戰及其發展趨勢
77. 電子商務對會計確認與計量的影響
78. 電子商務對企業運營環境的影響及對策分析.
79. 電子商務發展的障礙及對策
80. 電子商務環境下的物流配送
81. 電子商務環境下的物流系統.
82. 電子商務環境下的戰略成本管理
83. 電子商務環境下發展物流業的策略
84. 電子商務環境下企業實施網路財務的對策.
85. 電子商務環境下物流配送的特性及實例分析
86. 電子商務技術在現代糧食流通中的應用
87. 電子商務交易中法律沖突問題的思考
88. 電子商務教育模擬系統的開發與應用
89. 電子商務經營模式的實施
90. 電子商務經營模式分析以製造商和市場營造商為例
91. 電子商務若干法律問題探析
92. 電子商務涉稅法律沖突及其解決方案探討
93. 電子商務時代的企業價值創新.
94. 電子商務時代下的市場營銷理念.
95. 談電子商務專業人才的培養
96. 談中國養蜂業與電子商務的應用
97. 鐵路物流的電子商務策略及其應用系統
98. 保險企業發展電子商務的探討
99. 電子商務的金融服務初探
100. 電子商務發展以及稅收問題淺探.
101. 電子商務立法問題探析
102. 電子商務物流配送模式初探
103. 鄉鎮企業互聯網電子商務初步
104. 應用電子商務方式拓展家用電器國際市場

C. 以中小企業開展電子商務贏利模式的探討為題的本科畢業論文，沒有頭緒，請高手賜教

電子商務現在發展的這么快，對各行業的影響也是很有沖擊力的。在對經濟方面應該具體分到某個國家及地區，在寫的時候注意資料的收集，論文的題目不要太大，范圍越大越不容易定內容。現在的論文求新意，避免和他人重題，這個自己可能要下一點功夫做下這方面的小研究。不過網上同樣有很多這方面的論文，你可以借鑒下他們的結構，立意可以自定。我的論文題目曾被pass N次，原因就是重題。希望我的回答能對你多少有一點點幫助
下面是某級電商學生論文目錄一覽
PDA在移動電子商務中的應用
PKI構建安全電子商務的基石
XCBL及其在2BB電子商務中的應用
XML技術和電子商務的發展
把電子商務引入圖書營銷.
產地證電子簽證與貿易鏈電子商務
從電子商務走向電子業務.
從範式的轉變看證券電子商務
戴著鎖鏈跳舞——發展電子商務的法律環境.
電子商務課稅研究的國際動向與借鑒
電子商務的發展對第三產業結構的影響.
電子商務時代網路營銷的變遷
電子商務的發展創新與環境構築
電子商務的相關問題與對策分析
電子商務安全協議的特徵及企業對策
電子商務的安全機制與體系結構模型
電子商務環境下的敏捷製造研究
電子商務犯罪初論
電子商務的風險及其安全管理
電子商務環境下審計的必要性和特殊性
電子商務環境下物流企業經營戰略分析
電子商務時代和信息時代的供應鏈管理與物流配送
電子商務環境下物流業發展對策探討
電子商務時代的物流配送思考
電子商務對企業的影響與對策
電子商務對商品價格的影響
電子商務對渠道的影響
電子商務模式分析及展望
電子商務環境下的供應鏈管理
電子商務對工業企業的影響.
電子商務時代的新型市場結構
電子商務對現代企業管理的影響.
電子商務的交易費用基礎和發展障礙
電子商務的安全性和SET技術.
電子商務時代對會計假設的影響
電子商務對會計的挑戰與影響
試論企業電子商務的風險控制
試論電子商務與高新技術產業發展戰略
數字雙簽名及其在電子商務中的應用.
網路經濟時代下的傳統企業電子商務化
電子商務發展的現狀、難題及對策分析
電子商務的發展.
電子商務發展中的問題與對策
電子商務發展的稅收政策研究
汽車企業電子商務實施淺析
西部地區發展電子商務的途徑.
西安楊森的電子商務站點案例研究
香港中小企業電子商務應用現狀.
新經濟時代中國電子商務的現狀及發展前景
醫療器械電子商務的實施方案
醫葯企業內部信息化與外部電子商務
移動電子商務的發展與支持技術研究
以工作流系統和電子商務技術構建企業數碼平台
用企業級Java計算方案構建B2B電子商務軟體平台.
政府商務和網路經濟的法律激勵和管制.
中國電子商務發展之路探索
中國電子商務的量化分析及對策
中國加入WTO的電子商務發展對策
中國企業如何走向電子商務時代
中國實施B-C電子商務的問題與對策
中小企業開展電子商務贏利模式的探討
中小企業怎樣實施電子商務.
電子商務對國際稅收管轄權的挑戰.
保險電子商務在中國
產學研結合建設電子商務與信息管理專業的初步探索與實踐
電子商務、采礦及戰略
電子商務B2C配送研究
電子商務的安全支付標准
電子商務的避稅與反避稅探析
電子商務的物流模式
commerce電子商務中的國際避稅思考.
電子商務對會計的挑戰及其發展趨勢
電子商務對會計確認與計量的影響
電子商務對企業運營環境的影響及對策分析.
電子商務發展的障礙及對策
電子商務環境下的物流配送
電子商務環境下的物流系統.
電子商務環境下的戰略成本管理
電子商務環境下發展物流業的策略
電子商務環境下企業實施網路財務的對策.
電子商務環境下物流配送的特性及實例分析
電子商務技術在現代糧食流通中的應用
電子商務交易中法律沖突問題的思考
電子商務教育模擬系統的開發與應用
電子商務經營模式的實施
電子商務經營模式分析以製造商和市場營造商為例
電子商務若干法律問題探析
電子商務涉稅法律沖突及其解決方案探討
電子商務時代的企業價值創新.
電子商務時代下的市場營銷理念.
談電子商務專業人才的培養
談中國養蜂業與電子商務的應用
鐵路物流的電子商務策略及其應用系統
保險企業發展電子商務的探討
電子商務的金融服務初探
電子商務發展以及稅收問題淺探.
電子商務立法問題探析
電子商務物流配送模式初探
鄉鎮企業互聯網電子商務初步

D. 電子商務和金融都包括什麼

電商金融指的來是做電商提供自的金融業務，如阿里巴巴和京東，以電商平台起家，一般是B2C或，B2B，在客戶群到達一定數量後，為了增加業務多元性和利潤，提供諸如，第三方支付，小額貸款，代收等金融業務

目前電商金融牌照比起以前是呈增多的趨勢，如京東在今年有可能獲得小額貸款的執照，主要客戶是他平台上的供應商

E. 電子商務專業畢業論文該如何選題

參考課題：網路資料庫的種類和適宜的切入點
電子商務伺服器開發技術初探
電子商務的應用開發技術
中小企業實施電子商務的安全對策
中小企業的網站建設
網站管理與維護初探
電子商務的保障－EC安全技術與認證淺析
網上交易安全問題探討
CA認證技術的實踐與應用
電子商務誠信體系的構建
參考課題：
中小企業開展網路營銷的策略
電子商務對企業關系營銷的影響
電子商務環境下的品牌建立與衡量
網路廣告的現狀及發展趨勢
電子商務環境下的促銷手段
xxx網上商店的營銷策略（要求結合某一網站或網店的具體情況）
xxx網上商店的經營策略（要求結合某一網站或網店的具體情況）
在線零售與網路營銷
電子郵件營銷及其策略
網上營銷產品和服務
網路營銷在中小企業的應用
網路廣告的技巧與策略
電子商務網站推廣策略
資料庫營銷初探
針對實際項目撰寫項目規劃書，包括項目需求分析，項目設計方案，項目總體計劃，可行性分析，項目實施計劃，質量管理，項目評估等內容。具體要求如下：
·需求分析：確定該項目范圍，從各種途徑得到該項目盡可能詳細的需求。
·設計方案：確定項目的總體設計方案，並盡可能給出詳細設計。包括商業運營模式（網站推廣運作，資金運作流程，物流配送運作等），網站設計方案（網站需求，網站功能，設計語言，風格設計，安全設計等），業務實施技術系統設計方案（功能需求、業務流程實現、用戶管理、業務信息管理、用戶界面、對外介面等），電子商務系統安全設計等。
·項目總體計劃：在詳細的需求分析基礎上，分解工作結構，對各部分工作量、人力資源和時間進度目標進行合理安排。要求確定相關技術路線，軟硬體資源，確保項目運行的管理機制和資源使用計劃，以及相關的政策、法律、風險防範問題等等。
·可行性分析：進行客觀而有依據的市場預測，分析實施電子商務運作的經濟可行性；根據當前技術發展狀況、組織者可使用資源狀況，對照需求分析設計方案的技術可行性。
·項目實施計劃：網站運營、電子商務系統運作的實施方案。其中應包括技術開發計劃、業務運營籌備計劃（資金流的運作，信息流程運作，物流的實施）、資源使用計劃、整體運營管理模型和實施計劃等。
·質量管理：在整個項目設計和項目運作中，如何進行管理，確保所有工作按預定時間計劃完成前提下保障質量。
·項目評估：針對整個項目設計方案的技術系統、商業模型和經營管理策略，進行客觀評價。評價目的應以風險評估為主，包括技術風險、經營風險、管理風險、市場風險等。
參考課題：
我國金融服務業運用電子商務的研究
網路銀行發展芻議
電子商務在旅遊行業的應用
電子商務在證券行業的應用
電子商務在保險行業的應用
電子商務在教育行業的應用
電子商務在國際貿易中的應用
電子商務在零售業中的應用
電子商務在製造業中的應用
我國電子政務的應用及發展情況研究
電子商務下的商務中介研究

F. 電子商務與網路金融的關系

網路金融是電子商務的保障，沒有個誠信支付平台，電子商務就像魚缺了水。專類似像支付寶、財付通這樣屬的第三方支付平台，很好的解決了誠信問題。買家在收到貨物確認後，錢才會打給賣家，如果沒有這個流程，網購風險就會加大，自然願意相信網購的人越來越少，電子商務也發展不起來。

G. 電子商務任務書及6000字畢業論文

14、電子商務的營銷組合策略研究

、根據所掌握的資料對論文中所解決和研究的問題，進行分析和說明，並提出自己的見解和觀點，按時完成畢業論文的寫作。

79、電子商務與專利權

1. 觀點是否明確。
結論是否合理；

88、從電子商務的在線支付談我國網上銀行的現狀與未來

11、個人網路虛擬店鋪的建立與運營

59、電子商務在證券業中的應用

89、電子商務稅收問題淺議

31、《電子簽名法》對電子商務產生的影響

62、電子商務時代下的市場營銷理念.

尊重知識產權。
不得抄襲他人作品。

53、網路經濟時代下的傳統企業電子商務化

85、電子商務與傳統商務的比較優勢分析

38、客戶關系管理在電子政務中的運用分析

17、數字化產品在網路營銷中的發展策略研究

68、鄉鎮企業互聯網電子商務初步

16、試論差異化在網路營銷中的應用

、題目一經選定，如沒有特別情況。
不要隨意變動。如需變動，應徵得指導教師的同意。

33、如何成功在淘寶網開店

52、電子商務對會計的挑戰與影響

12、我國電子商務網站的贏利模式分析

1. 選題：2007年月

、電子商務時代的物流配送思考

74、電子合同的合法性與有效性分析

、談電子商務專業人才的培養

2. 每位答辯人限20分鍾左右的時間。
其中：3---5分鍾陳述論文要點和思路；3---5分鍾由答辯教師團提問，10分鍾回答問題。

二、論文撰寫的程序和步驟：

86、電子商務的安全技術解決方案

44、電子商務犯罪初論

22、企業博客現狀及發展趨勢分析

2007年12月18日

電子商務專業學生撰寫畢業論文的主要目的是：

63、保險企業發展電子商務的探討

、電子商務的發展創新與環境構築

10、淺析中國電子商務網站存在的問題及對策

20、web2.0現狀及趨勢分析

15、電子商務時代的消費行為分析及研究對策

58、中國電子商務發展之路探索

23、網路視頻盈利模式研究

27、我國電子商務CA認證的現狀及改進

76、電子簽名的相關法律問題

40、大學生網上開店對電子商務專業實踐的啟示

36、網路經濟對中國勞動力市場影響分析

73、電子合同中若干法律問題探析及應用建議

用A4規格的紙列印裝訂；

67、電子商務物流配送模式初探

29、電子商務的法律環境研究

45、電子商務的風險及其安全管理

34、如何成功在Ebay易趣開店

畢業論文任務下達如下，要求你在預定時間內完成此項任務。

、電子商務發展與社會誠信體系的建立

、中國電子商務發展現狀與對策研究

71、我國電子商務基本環節的立法完善

、培養學生綜合運用電子商務知識解決和分析問題的能力，達到融會貫通和學以致用的目的。

（四） 論文答辯

84、電子商務的稅收征管問題研究

25、電子商務與供應鏈管理初探

字跡公正。
排列整齊；

實習過程應有比較具體的計劃和目的，實習內容應注重盡可能與論文選題銜接起來。應做好實習筆記。
記錄實習心得。

、檢查學生對所學專業的理論知識和基本技能的掌握程度。
並將論文成績作為學生能否畢業的主要依據之一。

、本指導書給出的題目僅僅是選題的方向，而且僅供學生參考之用，並非指定題目；

82、電子商務引發的稅收問題研究

66、電子商務立法問題探析

61、電子商務的物流模式.

、電子商務對企業的影響與對策

、我國傳統企業發展電子商務的問題與對策

、電子商務與中小企業的發展

50、電子商務對渠道的影響

78、電子商務環境下的商業秘密保護與立法策略

三、畢業論文體例和質量要求：

、電子商務對商品價格的影響

5. 語句通順與否，體例是否合乎要求；

、論文選題應避免過於宏看、空洞，選題應就電子商務領域的某個問題。
或一個問題的某一方面入行分析展開。選題應該是自己比較認識的、資料積累比較多的、而且和自己的社會實踐、實習聯系密切的題目。

、電子商務模式的探討

每篇論文5000---7000字

19、試論網上消費者特徵及網路營銷策略

72、電子商務安全性的法律保證研究

5.形成正稿：2007年 5月日前交指導老師。

在指導教師的幫助下，根據本指導書提供的選題范圍見附件。
從中選擇論文題目 (方向。

41、電子商務時代市場營銷的變遷

13、××公司網站的營銷功能分析

（二） 實習調研

2. 分析過程是否清晰。
邏輯性如何；

看點鮮明，分析過程有理有據。
時效性強；

論文的撰寫是學生把自己的思想和分析過程進行系統整理的過程。

、電子商務環境下物流業發展對策探討

1. 按規定的順序參加答辯

、中小企業怎樣實施電子商務

21、網路社區應用及發展研究

畢業論文任務書

4. 意思表達是否准確，概念使用是否得當；

83、網上信用卡結算系統與安全電子交易問題

65、電子商務發展以及稅收問題淺探.

51、電子商務對現代企業管理的影響.

57、移動電子商務的發展與支持技術研究

37、我國電子政務發展對策研究

3. 完成第一稿：2007年4 月日前交指導老師。

選題時要注重：

、論文體例及字數要求

（一） 選題

根據選題重點地、有針對性地搜集資料，通過整理和分析，在消化資料的基礎上，草擬論文提綱。提綱必須以書面的形式在指導教師的指導下完成。

32、網路購物風險防範研究

畢業論文成績分為優、良、中、及格和不及格五級。成績評定標准如下：

18、電子商務環境下營銷管理創新

60、關於加快發展中國網路銀行的思考

論文輔導的時間由指導教師和學生討論確定。每個學生應主動和教師取得聯系，並根據事先安排的輔導和地點，准時參加輔導。如有其它原因不能參加。
應徵得指導教師的同意。
並另外安排時間。

24、我國電子商務物流的發展模式探討

90、電子商務信用保障機制

附件：電子商務專業畢業論文指導老師

56、電子商務發展的稅收政策研究

電子商務（含計算機）方向：孫參運、王小平、陳樹寧、韋修玲

35、論移動商務中的個性化服務

70、政府采購推行電子商務的必要性及問題

05級電子商務專業 同學：

3. 論據是否充分，引用文獻是否可靠；

81、電子商務中的相關法律問題

電子商務畢業論文可從電子商務（含計算機）、市場營銷（含網路營銷）、物流（含管理）、國際貿易（含電子銀行）、法律（含稅務、會計）等方向進行著手。
同學們可以從以下題目中選擇，也可以自擬題目。

五：論文撰寫時間安排及要求

2. 提交寫作提綱：2007年月日前交指導老師。

3. 由答辯教師團共同討論答辯論文的成績。

商丘職業技術學院經貿系

標題序號依次為：一、 一 (1)

附件：電子商務專業畢業論文參考題目方向)

55、電子商務發展中的問題與對策

69、電子商務與企業物資采購問題

54、電子商務發展的現狀、難題及對策分析

每個自然段起頭空兩格；

（三） 撰寫論文階段

標點符號正確，語句通順。
意思表達准確、清晰，沒有錯別字；

77、電子商務中的版權保護問題

論文題目和正文部分空兩行；

、電子商務安全協議的特徵及企業對策

法律（含稅務、會計）方向：王海英、劉靜中、邵林、劉軍②、喬傳福

28、數字簽名技術在電子商務中的應用分析

75、電子合同的相關法律問題研究

市場營銷（含網路營銷）方向：李守良、李冬芹、李建偉、張鳳英、黃娜

、學生根據選定的論文題目。
搜集相關資料，並結合畢業實習。
增強對詳細問題的感性認識。
同時培養理論聯系實際、獨立思考問題的能力。

、電子商務與客戶關系管理

經貿系 2007年12月20日

國際貿易（含電子銀行）方向：劉軍①、任冬紅、羅秉鑫、

26、網路支付安全防範研究

物流（含管理）方向：李詠梅、李惠傑、陳勇、李炎炎、李紅艷

、如選擇其它題目，可以和指導教師討論確定；

39、我國網路廣告發展對策研究

64、電子商務的金融服務初探

87、電子商務中避稅及反避稅問題

一、目的與任務：

、非電子商務方面的內容不宜作為論文選題；

根據國家教育部規定。
高校學生在畢業前要撰寫畢業論文。
這是綜合鍛煉學生能力的一個重要環節。通過論文寫作，培養學生運用所學知識和技能解決實際問題。

6.答辯：2007年5 月 11-12日全天。

畢業論文的撰寫應和畢業實習結合在一起。
所寫內容應和實習內容聯系起來，以免空洞。
泛泛而論。論文的撰寫分成以下四個階段。

4. 完成第二稿：2007年 4月 2日前在指導老師指導下完成。

、論文完成稿標准

30、從電子商務的在線支付看我國網上銀行的現狀與未來

學生應按規定的進度成完畢業論文。
並按規定的時間提交給指導教師審閱。凡指導教師通知准備論文答辯的學生，應按規定的時間和要求積極准備答辯工作。論文答辯程序如下：

、中國企業如何走向電子商務時代

四、論文成績評定標准：

80、電子商務中知識產權問題研究

H. 電子商務應用對金融業產生的影響

影響如下：

移動互聯網的快速普及為我國移動電子商務的發展奠定了基礎，移動電子商務快速發展，對經濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經濟發展的重要推動力。其影響如下：

（1）是移動電子商務業務不斷增長。根據《中國互聯網路發展狀況統計報告》，截至2014年6月底，我國有6.32億網民，其中，手機網民規模達到5.27億，佔83.4%。手機使用率首次超越傳統個人電腦使用率，成為第一大上網終端設備。

（2）是移動電子商務激發企業轉型。近年來，我國傳統電子商務交易平台企業紛紛向移動電子商務轉型。淘寶網、京東商城等企業推出了手機客戶端和手機網站，不斷優化用戶體驗。大量中小企業推出自身的移動APP客戶端，有效提高了營銷精準度和促銷力度。

（3）是移動電子商務催生了新的商業模式。首先，移動互聯網具有定位功能，它實現了線下實體店和在線網路店的充分融合，出現了O2O模式，每家實體店或企業都可以在移動互聯網上發布自己的終端應用，實體店主要提供產品展示和體驗功能，解決服務客戶的「最後一公里」問題。

(8)電子商務的金融服務初探擴展閱讀：

移動電子商務不僅僅是電子商務從有線互聯網向移動互聯網的延伸，它更大大豐富了電子商務應用，深刻改變了消費方式和支付模式，並有效滲透到各行各業，促進了相關產業的轉型升級，是我國提振內需和培育新興產業的重要途徑。

當然，我國發展移動電子商務也不是一蹴而就的，還面臨一些亟需解決的問題，比如，移動網速慢和資費高的問題仍然較為突出；移動電子商務的市場監管體系尚不健全；移動電子商務的安全保障能力不足等。

I. 電子商務給金融業帶來哪些新的機遇

1．網路時代的金融服務

網路時代金融服務的要求可以簡單概括為：在任何時間(anytime)、任何地點(anywhere)提供任何方式(anystyle)的金融服務。顯然，這種要求只能在網路上實現、而且這種服務需求也迫使傳統金融業的大規模調整，主要表現在更大范圍內、更高程度上運用和依託網路拓展金融業務，而且這種金融業務必須是全方位的、覆蓋銀行、證券、保險、理財等各個領域的「大金融」服務。

2000年，隨著網際網路和電子商務的蓬勃發展、不少地區的網路金融業務開始邁出實質性步伐。網上銀行服務已經逐步成為銀行必須提供的金融服務之一，否則銀行就必然在競爭中處於不利地位。

網路金融對傳統金融的沖擊表現在以下幾方面：

（1）網路金融業務會極大地降低交易成本。綜合考慮各個方面的因素，網上銀行的經營成本遠遠低於傳統的銀行業。網上銀行是指通過Internet這一公共資源及使用相關技術實現銀行與客戶之間安全、方便、友好聯接的虛擬銀行。它可為客戶提供各種金融服務產品。

現代商業銀行面臨的是資本、技術和管理水平等全方位的競爭。各家銀行不斷推出新的服務手段，如：電話銀行、自助銀行、ATM、客戶終端等。據國外統計資料顯示，銀行通過各種服務手段完成每筆交易所花費的費用情況，對比如下：

營業點：1.07美元；

電話銀行：0.54美元；

ATM：0.27美元；

PC：0.15美元；

Internet：0.1美元。

從上述對比中可以看出網上銀行的服務費用最低，甚至比普通的營業費用要低10倍。這主要是由於它採用了開放技術和軟體，極大地降低了開發和維護費用。例如信用卡業務是一項與計算機及網路系統緊密相連的銀行業務，對於信用卡申辦人，若其已經上網，則可通過網路提出申辦意向，這樣可大大方便客戶，縮短從申辦到領卡的時間。持卡人也可以通過網路查詢自己的帳戶余額和用卡明細，這一功能可替換當前的電話銀行系統，並且比電話銀行系統更加直觀和快捷。對於那些有E－mail地址的客戶，銀行每月可向他們提供對帳單，可為銀行提高工作效率，節約紙張。另一方面，也可讓客戶更快地收到信息。同時，銀行在網上還可以對特約商戶進行信用卡業務授權、清算、傳送黑名單及緊急止付名單等。

隨著Internet的迅速發展，網上購物變得越來越普及。顧客通過Internet瀏覽商家在網上展示的各種商品，據此選購自己喜愛的商品，選定後顧客所需做的只是輸入自己的信用卡號碼和密碼即可。這便是電子商務給金融業帶來的機遇例證之一。

有了網上銀行，人們就可以直接得到支付、轉帳等銀行服務。因此，網上銀行能夠提供比電話銀行、ATM和早期的企業終端服務更生動、靈活、多種多樣的服務。與營業點相比、網上銀行提供的服務更加標准化和規范化，避免了由於個人情緒及業務水平不同而帶來的服務質量的差別，可以更好地提高銀行的服務質量。

（2）降低銀行軟、硬體開發和維護費用

網上銀行的客戶端採用的是公共瀏覽器軟體，不需要銀行去維護、升級，這樣可以大大節省銀行的客戶維護費用，而使銀行專心於服務內容的開發。由於客戶使用的是公共Internet網路資源，銀行避免了建立專用客戶網路所帶來的成本及維護費用。

（3）降低客戶成本，客戶操作更加生動、友好

客戶只要可以接入Internet便可使用銀行服務，真正實現了跨越地理和時間限制的客戶服務。異地的客戶還可以節省過去實現方法中的國際、國內長途費用。客戶使用公共瀏覽器就可以享受到、圖文並茂的客戶服務。另外，網上銀行可以實現銀行的廣告、宣傳材料及公共信息的發布。例如，銀行的業務種類、處理流程、最新通知和年報等信息都可以在網上進行發布，這是網上銀行最基本、最簡單的功能。網上銀行還可以實現客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時反映客戶的財務狀況，實現客戶安全交易，包括轉帳、信貸、股票買賣等。

（4）網路金融服務也打破了傳統金融業的地域限制，能夠在全球范圍內提供金融服務。在全球化的背景下，網路可以十分容易地進行不同語言之間的轉換，這就為網上銀行拓展跨國業務提供了條件，使得網路金融服務能夠接觸的客戶群更大，打破了傳統金融業的分支機構的地域限制，能夠在更大范圍內實現規模經濟。一旦一家網路銀行順利完成了規模龐大的信息技術投資，就能夠以相當低的成本、大批量地迅速處理大量的金融服務，從而迅速降低運營的成本，實現更大范圍的規模收益。在這個意義上說，中國加人世界貿易組織以後，強大的外資金融機構根本無需再在中國境內大規模設立傳統的分支機構，只需通過開展網上金融服務，就能夠吸引相當大的客戶群體。

2．網路經濟時代的金融游戲新規則

根據網上銀行家網站提供的數據，1997年底已經有625家銀行提供在線和網際網路銀行服務，1998年底達到800多家，2001年將達到1200家。簡而言之，「要麼適應網路經濟，要麼死亡」，這就是網路經濟時代金融機構不可迴避的選擇；任何金融機構、任何投資者，都必須主動適應網路經濟時代的新游戲規則。

（1）網路經濟時代，不同金融機構之間、金融機構和非金融機構之間的界限趨於模糊，金融服務的融合趨勢正在構建「大金融」的基石。

網路經濟的發展使得金融機構能夠快速地處理和傳遞大規模的信息，原來體制下嚴格的專業分工將經受強烈的沖擊，各種金融機構提供的服務日趨類似，同時，非金融機構同樣也有實力提供高效便捷的金融服務。

據報道，日本索尼公司計劃在2001年設立針對一般個人的網路專業銀行，資本額為200億日元，索尼網路銀行設定的目標是；五年內存款達到一兆日元。刺網．伊藤洋貨堂正在籌組網路清算銀行，而富土通、日本壽險、東京電力等公司也正在組建網路銀行。大的網路公司如Yahoo、AOL以及微軟等也紛紛藉助已有的網路優勢，進入到金融領域中來，蠶食傳統的金融業務並挖掘新的金融業務．也使傳統金融企業的競爭對手今非昔比，金融與非金融業的差別日益模糊。

（2）更多的金融服務將離開傳統的金融服務機構，推動金融市場非中介化加劇。

金融市場享受金融服務的經濟主體，在選擇金融服務時，其選擇的優先次序越來越表現為從透明度低的金融機構轉向透明度高的服務機構。所謂透明度，就是主動向市場提供信息的多少、收取交易費用的高低。總體上看，商業銀行和保險公司的透明度較低，共同基金等屬於半透明機構，而證券市場則基本屬於透明機構。金融市場上交易成本的大幅降低和交易品種的不斷豐富，將吸引更多的金融交易從傳統的金融機構轉向金融市場。

（3）網路經濟的開放性，決定了任何金事機構都不可能置身事外面對網路經濟的大潮，也許一些金融機構會心存僥幸：即使暫時不介入網路金融，對業務的影響可能也不會太大。

網路經濟的開放性，決定了這種想法的一廂情願。即使銀行想固步自封，市場的競爭也不會允許這種可能性的存在。網路經濟會讓傳統的銀行業被迫接受網路金融大潮的沖擊與洗禮。

3．網路大潮沖擊下的銀行戰略：困境與選擇

在網路經濟時代，傳統的銀行必須直面網路經濟帶來的機遇和挑戰，及時調整自身的經營策略。

首先，銀行要充分利用網路條件降低交易成本，這主要表現為通過運用網路，以更低的成本為客戶提供全方位的服務。

其次，銀行要利用網路條件強化銀行在傳統體制下形成的信息優勢。

從操作層面看，傳統體制下銀行的信息優勢主要來自於帳戶的信息，而帳戶信息的獲得則取決於銀行清算支付系統的運轉。銀行如果失去其支付中介業務，就會失去客戶的信息乃至整個業務。值得關注的是，在網路經濟時代，銀行在支付體制中的支配地位已經受到沖擊，這一是由於新的支付工具不斷出現，如虛擬信用卡的大量發行、電子現金(e—cash)的發展；二是非銀行機構藉助新興的信息技術爭奪支付系統的經營許可權。事實上，這一點在美國已經表現的十分明顯。從美國支付業務的發展趨勢看，銀行正在喪失其信息優勢——而信息優勢正是銀行存在的重要原因之一。

因此，銀行必須及時利用網路經濟的條件，大力加強對客戶信息的採集與分析，如通過網際網路搜集關於客戶屬性、交易習慣、業務偏好等信息，並相應提供金融服務。

第三，隨著網路經濟的發展和金融市場的成本降低，銀行傳統的公司業務的萎縮是必然趨勢，因此銀行應當將業務發展的重點放在開發消費者銀行業務上，其中又更應當把重點放在與網路相關的消費者群體上。
（作者：木之青雨）