1. 求一篇電子商務活動中的電子支付問題論文
通過這次實習我更加了解並熟悉了B2B及B2C的流程,收獲很多.下面先闡述一下我對B2B的認識: B2B電子商務是指企業與企業之間，通過Internet或專用網方式進行的商務活動。這里企業通常包括製造、流通(商業)和服務企業，因此B2B電子商務的形式又可以劃分為兩種類型，即特定企業間的電子商務和非特定企業間的電子商務。特定企業間的電子商務是指在過去一直有交易關系的或者在進行一定交易後要繼續進行交易的企業，為了相同的經濟利益，而利用信息網路來進行設計、開發市場及庫存管理。傳統企業在供銷鏈上，通過現代計算機網路手段來進行的商務活動即屬此類。非特定企業間的電子商務是指在開放的網路中對每筆交易尋找最佳夥伴，並與夥伴進行全部的交易行為。其最大的特點是：交易雙方不以永久、持續交易為前提。 與傳統商務活動相比，B2B電子商務具有下列5項競爭優勢：(1)使買賣雙方信息交流低廉、快捷。信息交流是買賣雙方實現交易的基礎。傳統商務活動的信息交流是通過電話、電報或傳真等工具，這與Internet信息是以web超文本(包含圖像；聲音、文本信息)傳輸不可同日而語。(2)降低企業間的交易成本。首先對於賣方而言，電子商務可以降低企業的促銷成本。即通過Internet發布企業相關信息(如企業產品價目表，新產品介紹，經營信息等)和宣傳企業形象，與按傳統的電視、報紙廣告相比，可以更省錢，更有效。因為在網上提供企業的照片、產品檔案等多媒體信息有時勝過傳統媒體的「千言萬語」。據IDC調查，在Internet上做廣告促銷，可以提高銷售數量10倍，而費用只是傳統廣告的1／10。其次對於買方而言，電子商務可以降低采購成本。傳統的原材料采購是一個程序繁鎖的過程。而利用Internet，企業可以加強與主要供應商之間的協作，將原材料采購和產品製造過程兩者有機地結合起來，形成一體化的信息傳遞和處理系統。據通用電氣公司的報告稱：它們利用電子商務采購系統，可以節約采購費用30％，其中人工成本降低20％，材料成本降低10％。另外，藉助Internet，企業還可以在全球市場上尋求最優價格的供應商，而不是只局限於原有的幾個商家。(3)減少企業的庫存。企業為應付變化莫測的市場需求，通常需保持一定的庫存量。但企業高庫存政策將增加資金佔用成本，且不一定能保證產品或材料是適銷貨品；而企業低庫存政策，可能使生產計劃受阻，交貨延期。因此尋求最優庫存控制是企業管理的一個目標之一。以信息技術為基礎的電子商務則可以改變企業決策中信息不確切和不及時問題。通過Internet可以將市場需求信息傳遞給企業決策生產，同時也把需求信息及時傳遞給供應商而適時得到補充供給，從而實現「零庫存管理」。(4)縮短企業生產周期。一個產品的生產是許多企業相互協作的結果，因此產品的設計開發和生產銷最可能涉及許多關聯企業，通過電子商務可以改變過去由於信息封閉而無謂等待的現象。(5)24小時／天無間斷運作，增加了商機。傳統的交易受到時間和空間的限制,而基於Internet的電子商務則是一周7天、一天24小時無間斷運作，網上的業務可以開展到傳統營銷人員和廣告促銷所達不到的市場范圍。 拿我們的系統來說,主要包括EDI中心,銀行,生產者,物流中心和商場. EDI是一種電子化數據交換的工具，是現代計算機技術與網路通迅技術相結合的產物。它將企業與企業之間的計算機系統之間的數據往來用標准化、規范化的文件格式、以電子化的方式，通過網路系統在計算機應用系統與計算機應用系統之間，直接地進行信息業務交換與處理。整個過程無需人工介入或以最少的人工介入，以達到無紙完成數據交換。提高企業的效益。
2. <電子商務中的網上支付問題研究>這個題目的論文應該怎麼處理，誰幫個忙，謝謝了~
首先，你要提出電子商務中的網上支付的利弊，分成兩部分來論述；
其次，對於有利的部分加以說明，再對弊的部分加以敘述，這樣就比價完整；
最後總結一下你所談到的這些中你覺得比較重要的部分。
我覺得其中網上支付主要是對其安全性的一個探討，那麼又第三方支付等的方法可以解決我們的支付不安全的顧慮，所以你可以根據自己需要著重分析的部分進行重點的剖析就好。
3. 電子商務 論文
這是我從另一位朋友那裡粘貼過來的 是他的畢業論文 你可以參考一下
電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
參考文獻:
1. 余旭濤,沙濟彰. 電子貨幣的技術問題. 河海大學常州分校學報,2005 (1)
2. 翟鳳榮. 電子貨幣與電子支付. 價值工程,2004 (5)
3. 白靜. 試論電子貨幣及其在我國的發展. 甘肅理論學刊,2005 (5)
4. 陳紅. 電子貨幣發展情況初探. 廣西金融研究,2004
5. 許小勇. 電子貨幣的發展及其風險防範. 浙江金融,2003 (2)
他的最後評價是良 你可以借鑒一下
4. 電子商務論文
我是學電子商務專業的，上周才剛剛答完辯，這篇論文，導師給我的成績是良。
電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
參考文獻:
1. 余旭濤,沙濟彰. 電子貨幣的技術問題. 河海大學常州分校學報,2005 (1)
2. 翟鳳榮. 電子貨幣與電子支付. 價值工程,2004 (5)
3. 白靜. 試論電子貨幣及其在我國的發展. 甘肅理論學刊,2005 (5)
4. 陳紅. 電子貨幣發展情況初探. 廣西金融研究,2004
5. 許小勇. 電子貨幣的發展及其風險防範. 浙江金融,2003 (2)
5. 高手求助：電子商務與電子支付論文摘要漢譯英
Summary
since the 1990s, with networks, communications and information technology breakthrough, in the global Internet and the explosive growth of the rapidly growing popularity. In this context, the e-commerce emerged. E-commerce is based on the Internet, to the main parties to the transaction to a bank of electronic payment and settlement as a means, customer data based on a new business model, which can make business with suppliers more closely linked, faster to meet customer demand, but also allows businesses in the global context select the best suppliers, In the global market, sales of procts. Since 1998, "e-commerce", in the global e-commerce is developing rapidly, about every nine months of its trading volume to double the amount of global e-commerce transactions (including e-trade, sales) reached hundreds of billions of dollars, e-commerce revenue surge 262%. Currently, countries around the world are optimistic about this new world of e-commerce. generally considered the development of e-commerce will be the next 25 years the development of the world economy a major driving force, to promote the economic well over two hundred years ago, the instrial revolution. Economic Survey famous network commentator Robert Metcalfe claims : "The value to the Internet (compared with the affiliation of) the square of the number of nodes. "With the popularity of the Internet and Internet speed upgrade, Internet banking, electronic payment for the majority of Internet users to understand. In recent years, accompanied by large-scale domestic e-commerce development and application of the "electronic signature law" passed, More and more families from the Internet View only information into account the increased use of online payments. Investigation shows that the country's network to the mode of payment, online bank cards to take the rate paid were increased year by year.
Keywords : E-commerce electronic payment Internet banking
6. 關於電子商務的論文
給你個大綱吧，你自己補全實例就差不多了
【文章摘要】隨著中國加入WTO和世界經濟的一體化，如何在激烈的競爭中求得生存與發展是每一家中國企業所面臨的問題，本文從企業電子商務發展的環境分析入手，針對制約我國企業發展電子商務的因素，進行分析並提出對策。
【關 鍵 詞】企業電子商務 發展環境 發展策略
電子商務的定義
電子商務（Electronic Commerce）又稱電子商業。是指商務活動的參與者（包括消費者、銷售商、供應商、企業雇員、銀行或金融機構以及政府等）利用各種電子工具和電子技術對貿易活動各個階段進行改造和創新，實現整個貿易活動的自動化和電子化。簡單的說，電子商務就是利用計算機網路和數據信息等手段聯絡交易主體和銀行信用方式的所有經濟活動。
電子商務主要涵蓋了三個方面的內容：一是政府貿易管理的電子化，即採用網路技術實現數據和資料的處理、傳遞和儲存；二是企業級電子商務，即企業間利用計算機技術和網路技術實現和供貨商、用戶之間的商務活動（B2B）；三是企業與個人之間的電子商務，即企業通過網路為個人提供的服務及商業行為（B2C）。
二、發展電子商務要以發展企業電子商務為主
首先從交易量和交易成本來看，企業間的電子商務業務量大，操作量小，對於降低流通成本，提高市場效率，改善國民經濟運行質量的作用明顯。通常，企業間單筆成交額是個人的上百倍乃至上萬倍。它所涉及的交易金額、交互信息的規模與參與企業的主體數量巨大，先進信息技術介入企業間交易，可以提高速度，節省傳統業務中人員往返、住宿、交易設施投入等費用。所以說，電子商務所產生的經濟效益是企業間業務發展的基礎和動力。
其次從這幾年國內的實踐和探索看，工商企業根據自身業務的實際需要，依託現有的業務夥伴和業務渠道，對購銷業務進行電子化改造是一條比較可行的路子。用電子商務改造企業的業務流程，擴展市場，有現實的業務基礎和需求。
三是從我國國情和現實條件出發，用電子商務改造傳統產業，增強企業的競爭力是我國電子商務發展的重要內容，也是推進我國電子商務起步的現實選擇。並且，今後隨著電子商務的擴大，中小企業將成為企業間電子商務活動的主要增長力量。因此，在我國目前消費水平、網路基礎設施和社會配套環境的條件下，開展B to B業務更適合我國國情。
三、我國企業電子商務發展環境分析
1、企業信息化建設環境
企業作為電子商務的主體，其信息化程度是電子商務運行的基礎。目前，我國企業大多處於轉型階段，現代企業制度尚未普遍建立，企業信息化的進展並不令人滿意。目前我國已經上網的企業不到企業總數的1%。在1，5000家國有大中型企業中，大約只有10%實現了企業信息化或運用信息手段比較好。大約有70%左右的企業擁有一定的信息手段或著手向實現企業信息化的方向努力，大約20%的企業只有少量的計算機，而且只從事單機工作。在1000餘萬家中小企業中，只有極少的一部分擁有現代化的信息手段。
2、政策與法律環境
總的說來，我國的信息化政策還不夠完善，尤其體現在電子商務方面，有關的政策不夠明朗，相應的法律、法規，相關的標准還不夠完善，跨部門、跨地區的協調存在較大問題。因為參與電子商務的不僅僅是交易雙方，更重要的涉及工商行政管理、海關、保險、財稅、銀行等眾多部門和不同地區、不同國家，這就需要有統一的法律、政策框架，以及跨部門、跨地區的強有力的綜合協調組織，才能促進電子商務的蓬勃發展。
3、金融電子化建設
金融體系是商務活動的基礎保證。電子商務的支付與結算需要電子化金融體系的密切配合。目前我國金融服務極其電子化水平比較落後，跨區域、跨銀行的電子支付系統還未建立，網上支付、結算等問題很大程度上阻礙了我國電子商務發展的進程。例如，上海新華書店在互聯網上發布了圖書信息，收到大量國外的訂單，但是由於國內的電子支付手段沒有建立，生意無法成交，造成了不小的經濟損失。加快建立銀行間、銀行與企業間資金清算和金融管理信息系統，使企業能夠隨時隨地方便地使用電子支付，實時完成電子交易已經是勢在必行。
4、安全保證系統
電子商務中的信息安全與一般情況下所說的信息安全有一定的區別。它除了具有一般信息的含義外，還具有金融業和商業信息的特徵。因此，電子商務的運作，涉及多方面的安全問題，如資金安全、信息安全、貨物安全、商業秘密等。它要求電子商務比傳統的有紙貿易更安全、更可靠，這個問題直接關繫到電子交易各方的利益，而目前網上安全技術及其認證機制均不完善，許多銀行現有的技術防範措施顯然不能適應大規模電子交易的需要。這也是普通消費者對電子商務持觀望態度的重要原因。
同時，電子商務的安全問題，不僅涉及技術問題，也涉及管理問題和法律問題。我國電子商務的管理標准尚未系統確定，法律對於電子商務違法交易行為的認定還處於摸索階段。所以，必須高度重視電子商務中的安全問題。
5、人力資源
電子商務實現的關鍵最終仍然是人。眼下各大企業缺乏的正是精通計算機與網路技術的商業人才。電子商務的蓬勃發展使知識型人才缺乏，有待補充。關於這方面情況，目前我國尚未見到具體統計數字。據美國的統計，其國內缺少數十萬名工程師、系統分析員和程序設計師。一些外國公司紛紛到中國招募軟體工程師。日本、加拿大、英國、新加坡等國都在中國的各大城市開始了行動，特別是在北京、上海、廣州、南京、武漢等人才集中的城市。
四、企業電子商務發展策略
1、提高企業的電子商務意識。
電子商務是使商務活動由以物為中心變為以信息為中心，可以極大地提高商務效率，降低成本，減少商務活動中人、財、物的消耗，有利於整個社會商品生產的集約化和高效率。企業需要從戰略上認識到企業信息化的必要性、可能性和良好的效益，充分運用信息手段，在運用中進一步了解和掌握它，不斷收到實際效益，進而增強推進信息化的信心，政府也要為企業信息化做好組織工作，制定好發展規劃。
2、加快網路基礎設施和電子商務配套設施建設。
網路基礎設施是制約電子商務大力發展的重要「瓶頸」，也是企業發展電子商務的基礎。經過多年發展，我國在網路基礎設施建設方面，取得了一定的成就。但是，由於我國在網路基礎設施建設方面投入不足，使得網路基礎設施的發展，與電子商務發展的要求仍然相差很遠。因此，想要促進電子商務快速的發展，就必須加大對網路基礎設施建設的投入，使網路基礎設施更加完善。
此外，對於不能夠通過互聯網在線傳輸到消費者手中的「硬」產品來說，傳統商業活動中的物流部分是電子商務所不能取代的。因此，建立集商流、物流、信息流於一體的配送中心是電子商務發展的強有力的保障。政府應統一規劃，集中投入資金，首先在信息技術和網路建設較發達的城市場建立物流配送中心，然後逐步向外輻射，形成遍布全國的配送中心網。
3、加快金融電子化進程。
電子商務發展離不開金融電子化，只有可靠的電子支付方式，才能夠保證電子商務的順利進行。在金融電子化的過程中，要對網上電子貨幣發行確定統一的在線支付程序，在安全保障標准、客戶私人信息保密、銀行信用等級評定等方面制定統一標准。同時，中央銀行應將核心職能定位在為電子商務活動進行網上在線電子支付提供更多更完善的法律保障及政策支持，對電子貨幣發行主體和網上電子支付結算主體的資格認證等方面，為電子商務加速發展提供良好的政策環境。
4、建立完善的安全保證系統。
政府應當從三方面入手，構建電子商務安全運作的綜合保障體系。其一，組織力量，篩選符合我國國情的電子商務安全技術。目前我國使用的網路安全產品基本上是「舶來品」，開發我國自己的網路安全產品已成為不可迴避的問題。其二，強化電子商務安全管理，規范買賣雙方和中介方的交易行為。目前，應抓緊制定規范的電子商務標准。同時，應盡快發布有關管理標准。其三，盡快完善電子商務法律法規，明確交易各方當事人的法律關系和法律責任，嚴厲打擊各種違法交易行為。這些問題有些是國際性問題，應由全世界共同面對並加以解決。一個可能的解決方案是創建一個獨立的國際實體，負責用一種可被全世界接受的統一的程序來管理與協調。
5、加快電子商務人才培養。
電子商務的實施是一項龐大的社會系統工程。信息現代化與商務的有機結合需要大量的掌握現代信息技術的現代商貿理論與實務的復合型人才。而一個國家、一個地區能否培養出大批這樣的復合人才，就成為該國、該地區發展電子商務最關鍵的因素。國家應該鼓勵教育部門向學生普及網路知識，在有條件的學校，特別是一些大專院校經濟、貿易、計算機等專業院系開設電子商務等選修課程，並單獨開設電子商務專業，培養高素質的復合型人才，以適應社會的需要。
7. 求一篇關於電子商務的論文（急）
我是學電子商務專業的，上周才剛剛答完辯，這篇論文，導師給我的成績是良。
電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
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8. 求某電子支付系統分析論文
近年來，Internet的普及也帶動了電子商務的迅速發展。在開放的Internet上從事商業、貿易等電子商務活動，安全性問題被擺在了首位。在Internet上或其它開放的網路上進行安全支付處理應滿足下列四個基本要求：⑴保密性。在實際的交易環境中必須保護持卡人（顧客）的訂購信息及支付信息的安全，使得只有特定的接收方可訪問這些信息。⑵完整性。在實際交易過程中，接收到的消息確實是實際發送的信息，不可能在傳輸過程中被非法篡改，也不可能是一條偽造消息。⑶身份認證。對於網上交易的參與者，系統必須確定其身份，檢驗其合法性。若交易者非真實，系統將不準進入，以防止假冒事件發生。另外，這里「確定」的含義並不完全意味著確實知道客戶的身份，因為有時由於交易匿名性的需要，不能確知客戶的准確身份，但應能做到保證是在與一個可靠的對象通信。⑷抗否認性。一旦交易結束，有關各方都不能否認自己參與過這次事務。
為了保證上述電子商務活動的安全性，必須有一套有效的安全機製作為保證，這就要建立電子商務信息安全體系。該體系如圖1所示。概括起來，信息安全體系可以分為以下幾個層次：基本加密演算法、安全認證手段和安全應用協議。其中所用的安全技術通常有：加密技術演算法（秘密密鑰、公開密鑰）、公開密鑰系統基礎設施（PI）、各種認證技術（一次性口令、數字信封、erberos、數字時間戳、CA） 、網路系統各層安協全協議(SSL、SET、IPSEC、PPTP、VPN、TLS) 、防火牆及保密網關技術等。
盡管上述保證系統安全的技術手段已經存在，但安全問題是系統性的問題，並非把這些手段簡單地結合在一起就可得到安全。電子支付系統目前尚處於不成熟階段且種類較多。鑒於此，本文對各支付協議做了分析比較，並在此基礎上詳細分析了SET的支付模型，並做了一些探討。
1 電子支付協議
在現實生活中，人們一般有三種支付方式：現金、支票及信用卡。與之相適應，電子支付協議也可分為這三種模式。一個有效的可能成功的電子支付系統必須被廣泛認可，該系統必須保證有關各方不易受到欺騙，另外很重要的一點是必須方便易行。
1.1 基於卡的支付協議
基於卡的電子支付協議實現了Web的易用性和信用卡的便利性結合。因此該類協議目前構成了電子商務中居統治地位的支付模型。
基於卡的支付模式有如下一些方案：
1.1.1 部分告知（partial order）
在網上交易中將最關鍵的數據如信用卡號碼及成交金額等略去，然後再用電話、電子郵件、或傳真來傳送這些信息。這種模式並非真正意義上的網上支付，操作麻煩，不能實現真正的安全可靠性。
1.1.2 First Virtual
First Virtual的「綠色商務」（GREEN COERCE）支付模型是通過第三方進行交易，它也是Internet上最早的支付模型之一。顧客和商家都在First Virtual上有一個PIN。交易時，雙方都採用PIN進行，由First virtual代替他們進行轉賬。這種方案對顧客的身份認證和聯絡用E－ail進行，顧客情況不能實時認證。
1.1.3 SSL（Secure Sockets Layer）
安全套接層協議SSL提供加密認證服務和報文完整性。它是由Netscape提出的安全交易協議。SSL使用加密的辦法建立一個安全的通信通道。以便將客戶的信用卡號傳送給商家。它等價於用一個安全電話連接將用戶信用卡通過電話讀給商家。SSL提供三種基本安全服務：
①信息保密。SSL客戶機和SSL伺服器之間的所有業務使用在SSL握手過程中建立的密鑰和演算法進行加密，這樣就防止了某些用戶通過使用IP packet sniffer工具非法竊聽、破譯。
②信息完整性。確保SSL業務全部達到目的。SSL利用機密共享和Hash函數數組提供信息完整性服務。
③相互認證。即客戶機和伺服器相互識別的過程。它們的識別號用公開密鑰碼，並在SSL握手中交換各自的識別號。這樣就可防止其它用戶冒名頂替。該協議最大的弱點是不能做數字簽名，因此不支持不可否認性。另外，它不能對商家進行認證，不能防止網上欺詐行為。
1.1.4 SET（Secure Electronic Transaction）
它是Visa和astercard聯合開發的一個協議，該協議得到了GTE、I、icrosoft、Netscape、SAIC、Terisa和Verisign的支持。
SET是在一些早期協議如astercard的SEPP、Visa／icrosoft的STT以及I的iP協議簇的基礎上合並而成的，它定義了交易數據在用戶、商家、發卡行、收單行之間的流通過程，也定義了各種支持這些交易的安全功能（數字簽名、Hash演算法、加密等）。SET 是基於卡的安全支付協議最典型的代表，也是目前世界上公認的最安全的電子支付協議之一。文章將在第5節詳細分析SET的支付模型。
1.2 基於支票的支付協議
支票模型模擬了現實生活中支票的使用。同信用卡模式一樣，它也需要支票發行機構如銀行等確認支票的有效性。
在基於支票的支付協議中，比較有前景的是FSTC組織的echeck建立在現有銀行紙支票模型之上，直接使用用戶的銀行帳號，完全能同現有的支票系統並用。美國政府的第一筆網上支付使用的就是echeck，該電子支票通過電子郵件發送。
此類模式的其它支付協議還有：
CMU的Netbill系統：Netbill協議涉及客戶、商家和Netbill伺服器三方。交易包括價格協商、商品傳送和支付三個階段，使用基於erberos的保密密鑰加密機制；對能通過網路發送的信息商品，它將商品傳送和支付鏈接到一個單一的原子事務中。
1.3 基於現金的支付協議
基於現金的支付模式模擬了日常現金的使用，它使交易能匿名進行，即無法對交易過程追蹤，交易者可以不暴露身份。這是卡和支票模式無法實現的。
大部分電子現金的實現都來自chaum盲簽名的原理：
盲簽名機制可以允許用戶自己生成硬幣，讓銀行對這枚硬幣標定面值。當用戶從銀行提款時，他先為硬幣隨機生成一個很大的編碼，然後利用盲簽名機制，銀行可用代表不同面值的密鑰對這枚硬幣簽名，從而標定硬幣的幣值。由於編碼很大（大於200位數字），重復的概率可以忽略不計，再加上盲簽名讓銀行無法知道硬幣編號，從而不能將其記錄下來。
同時為了防止電子現金的復制，chaum引入一種盲記錄機制，第一次使用電子硬幣時無法進行跟蹤，而如果重復使用，就有足夠多的信息能查出使用者的帳戶信息，從而採取相應的處罰措施。
對電子硬幣的檢驗同普通的簽名檢驗一樣，商家收到用戶支付的電子硬幣時，可以檢驗該硬幣的真實性，之後再將其發給銀行去核實其唯一性。
目前的電子現金系統有以下幾種：⑴DIGICASH的E－Cash：電子貨幣的先驅之一，用軟體方式實現電子硬幣。⑵ONDEX：一種基於硬體「錢包」的電子現金模式。
以上這些安全支付標准中，目前應用較多的是SSL和SET協議，一般認為SET協議安全性最好，可以推廣利用信用卡支付網上交易，必將成為網上交易安全通信協定的產業標准。
2 SET的支付模型
2.1 SET的特點
SET協議可滿足文章第2節所述的安全要求。其主要特點如下：
⑴信息的保密性。SET的一個重要特點是持卡人的信用卡號碼只提供給銀行，而商家無法知道信用卡號碼。SET利用DES密碼演算法提供信息的保密性。
⑵數據完整性。從持卡人發往商家的支付信息包括訂購信息、個人數據及支付指令。SET引入RSA數字簽名及Sha－1雜湊函數確保這些消息的內容在傳輸過程中不被非法更改。
⑶持卡人身份的鑒別。SET可以讓商家鑒別持卡人是有效信用卡帳號的合法用戶。SET採用X.509V3數字證書和RSA數字簽名達到這一目的。
⑷商家的鑒別。SET是持卡人可以鑒別商家真實性，而且可以驗證商家能否接受信用卡支付。SET同樣採用X.509V3數字證書和RSA數字簽名實現這一功能。[page]
2.2 SET系統的體系結構
鑒於上述特點，本文提出一種基於SET協議的電子商務系統體系結構
基於SET的電子商務系統由以下六部分組成：
·持卡人：指由發卡銀行所發行的支付卡的授權持有者。
·商家：指出售商品或服務的個人或機構。商家必須與收單銀行建立業務聯系，以接受支付卡這種付款方式。
·發卡銀行：指向持卡人提供支付卡的金融機構。
·收單銀行：指與商家建立業務聯系的金融機構。
·支付網關：實現對支付信息從Internet到銀行內部網路的轉換，並對商家和持卡人進行認證。
·認證中心（CA）：在基於SET協議的電子商務體系中起著重要作用。可以為持卡人、商家和支付網關簽發X.509V3數字證書，讓持卡人、商家和支付網關通過數字證書進行認證。CA同時要對證書進行管理。
2.3 SET的支付模型
SET的支付處理過程主要包括：購買請求、支付認證。
2.3.1 購買請求
持卡人完成了瀏覽、選購及訂貨之後，商家向顧客發送一張完整的訂購單，然後持卡人才開始進入購買請求階段，在此之前的各種處理並沒有用到SET。
購買請求由四種消息組成：初始請求、初始響應、購買請求、購買響應。
為了能向商家發送SET消息，持卡人必須擁有商家和支付網關的數字證書拷貝。持卡人在發向商家的初始請求中，請求得到數字證書的拷貝。初始請求消息包含持卡人所使用信用卡的商標，本次信息交換的標識號及表示時效性的隨機數等信息。
商家接收初始請求後產生一個響應消息並進行數字簽名。該響應消息包含表示時效性的隨機數、本次交易的交易號、商家的簽名證書及支付網關的密鑰交換證書。
持卡人接收初始響應後，先驗證有關證書有效性，再生成訂購信息OI和支付指令PI。接著生成購買請求消息。該消息包含如下信息：
·與購買有關的信息。主要組成信息為：PI、雙簽名、關於OI的消息摘要、數字信封。這部分信息由商家再轉送支付網關。
·與訂購有關的信息。主要組成信息為：OI、雙簽名、關於PI的消息摘要。
·持卡人數字證書。商家和支付網關都要用到該證書。
當商家接收購買請求後，先驗證持卡人證書的有效性；再驗證雙簽名的有效性，確保訂購信息由持卡人簽名且在傳輸過程中未被非法更改；然後處理訂購信息並把支付指令傳送給支付網關；最後把購買響應消息回傳給持卡人。該消息包含用於確認訂購的響應數據，這一數據由商家進行數字簽名。客戶軟體收到這一消息後將驗證商家的數字簽名，然後進行有關的操作，如向持卡人顯示有關信息，就訂購狀態更新資料庫等。
2.3.2 支付認證
支付認證消息是在商家與支付網關之間交換的信息。支付認證包括支付授權和支付資金清算。
⑴支付授權
支付授權確保這筆交易是經銀行確認的，保證商家能收到錢，據此可向持卡人提供商品或服務。
商家首先向支付網關發送授權請求消息。其由三部分組成：①與購買有關的信息。主要來自於客戶，包括：PI、雙簽名、OID和數字信封；②與授權有關的信息。由商家生成，包括：交易標識號，由商家簽名並加密的授權數據塊以及數字信封；③數字證書，包含持卡人簽名證書、商家的簽名證書及密鑰交換證書。
支付網關接收到授權請求後，①驗證有關的數字證書；②解開相關數字信封；③驗證有關的數字簽名、雙簽名；④驗證交易標識號；⑤向發卡銀行提交授權請求。
得到發卡銀行的授權確認後，支付網關向商家返回授權響應消息。其由三部分組成：①與授權有關的信息，包括由支付網關簽名及加密的授權數據塊和數字信封；②資金清算令牌，這一消息將用於清算支付資金；③數字證書，包含支付網關的簽名證書。
得到支付網關的授權確認後，商家即可發送貨物或提供服務。�
⑵支付資金清算
商家向支付網關發送清算請求消息。其包括：經商家簽名、加密的清算請求數據塊，該數據塊包含了支付總額和交易標識號；資金清算令牌。
支付網關收到清算請求後，解開有關加密的數據塊，進行相關的有效性、一致性的檢驗，然後通過銀行內部的資金清算網路把款項從持卡人帳號劃到商家的帳號上。接著，支付網關向商家返回清算響應消息以通知商家轉帳的結果。商家須保留該響應消息以備日後核對之用。
3 結束語
電子商務發展過程中關鍵的問題是電子支付的安全問題。目前大多數支付系統只是傳統支付系統的Internet版本，還沒有某一種方案明顯佔有優勢。針對現狀,本文對安全性較強，但又很復雜的SET協議進行了分析，在此基礎上做了一些探討，有利於相關協議的實現，為進一步對電子商務進行研究提供了便