電子商務市場中逆向選擇現象

Ⅰ 市場上出現逆向選擇後的解決辦法

逆向選擇將會干預市場的有效運行，導致市場交易的低效率或無效率。
在一般商品銷售市場上，產品質量的不確定性是逆向選擇的根本原因，而基於產品質量不確定性基礎上的市場信息差別是逆向選擇的直接誘惑因素。當市場商品以不同質量交換時，買賣雙方都將以同樣方式按照產品質量將產品進行分類，但是．只有賣主能夠觀察到他們所銷售的每個單位產品的質量，而買主在購買產品前不能確切了解每個單位產品的具體質量，最多隻能夠了解這類產品質量的平均分布。由於沒有其他任何方式使買主確定每個單位產品的具體質量，這樣，低質量產品住住將伴隨著優質產品一起銷售。從買方市場看，在這樣的市場中進目前人們還沒有找到一種有效解決逆向選擇的方法，但是，逆向選擇的概念對於認識和解釋經濟行為中的許多現象是非常有力的。例如，在一般消費品市場上，某些消費者具有明顯的購買高價格商品的偏好。因為這些消費者認為低價格的賣主不會銷售高質量商品，而在高價格的商品中一般將包含高質量商品，因此，消費者為了使自身逆向選擇的范圍縮小，往往選擇購買高價格的商品。但是，這種偏好也可能進一步刺激賣主將較低質量的商品作為高質量商品來出售。
行選擇是不利的。在此條件嚴，我們稱買方市場為逆向選擇。
目前人們還沒有找到一種有效解決逆向選擇的方法，但是，逆向選擇的概念對於認識和解釋經濟行為中的許多現象是非常有力的。例如，在一般消費品市場上，某些消費者具有明顯的購買高價格商品的偏好。因為這些消費者認為低價格的賣主不會銷售高質量商品，而在高價格的商品中一般將包含高質量商品，因此，消費者為了使自身逆向選擇的范圍縮小，往往選擇購買高價格的商品。但是，這種偏好也可能進一步刺激賣主將較低質量的商品作為高質量商品來出售。

Ⅱ 什麼是金融市場逆向選擇

所謂「逆向選擇」應該定義為信息不對稱所造成市場資源配置扭曲的現象。
而金融市場逆向選擇，拿股市舉例：
逆向選擇是股票交易進行之前發生的信息不對稱問題具體表現為股票發行方為引誘投資方購買其股票而採取的欺騙行為。信息不對稱的存在，使普通股票的潛在購買者難以識別有較高預期收益且低風險的優良公司和有較低預期收益且高風險的不良公司。在此情況下，股票購買者只願意支付發行股票的公司平均質量的價格——這個價格介於不良公司股票的價值與優良公司股票的價值之間。但對於上市公司而言，若是優良公司，它們知道其所發行的股票的價格被低估，因而不願意按投資者的出價賣出股票。願意向投資者出售股票的只有不良公司，因為其發行價高於股票本身的價值。如果投資者是理性的，他們就會盡量減少持有或不持有不良公司的股票。發行者和投資者的雙重理性導致的結果是：很少有公司能通過發行股票來籌措資金，股票市場就難以正常運行。倘若信息是完全的，逆向選擇問題就不會產生。

Ⅲ 什麼是逆向選擇

美國經濟學家阿克洛夫（G.Akerlof）1970年提出了著名的舊車市場模型，開創了逆向選擇理論的先河。
舊車市場上，買者和賣者有關汽車質量的信息是不對稱的。賣者知道所售汽車的真實質量；但一般情況下，潛在的買者要想確切地辨認出舊車市場上汽車質量的好壞是困難的，他最多隻能通過外觀、介紹及簡單的現場試驗等來獲取有關汽車質量的信息，而從這些信息中很難准確判斷出車的質量，因為車的真實質量只有通過長時間的使用才能看出，但這在舊車市場上又是不可能的。所以我們說，舊車市場上的買者在購買汽車之前，並不知道哪輛汽車是高質量的，哪輛汽車是低質量的，他只知道舊車市場上汽車的平均質量。在這種情況下，典型的買者只願意根據平均質量支付價格，但這樣一來，質量高於平均水平的賣者就會將他們的汽車撤出舊車市場，市場上只留下質量低的賣者。結果是，舊車市場上汽車的平均質量降低，買者願意支付的價格進一步下降，更多的較高質量的汽車退出市場，……。在均衡的情況下，只有低質量的汽車成交，極端情況下甚至沒有交易。
在舊車市場上，高質量汽車被低質量汽車排擠到市場之外，市場上留下的只有低質量汽車。也就是說，高質量的汽車在競爭中失敗，市場選擇了低質量的汽車。這違背了市場競爭中優勝劣汰的選擇法則。平常人們說選擇，都是選擇好的，而這里選擇的卻是差的，所以把這種現象叫做逆向選擇。
上述舊車市場中的買者與賣者之間實際上是委託—代理關系，而且信息（汽車質量信息）不對稱發生在交易之前。在這種情況下，很有可能出現逆向選擇問題。一般地，在建立委託—代理關系之前，代理人事先已經掌握某些委託人不了解的信息；代理人利用這些信息選擇對自己有利的合同，而委託人由於信息劣勢在簽定合同時處於不利的選擇位置；「高質量」的代理人被「低質量」的代理人排擠出局，與委託人簽定合同的往往是「低質量」的代理人。這就是逆向選擇。
逆向選擇問題來自委託人和代理人的信息不對稱。仍以舊車市場為例，賣者（代理人）知道自己出售的汽車的質量，處於信息優勢；買者（委託人）不知道某輛具體汽車的真實質量，處於信息劣勢。但對於汽車質量的信息，買者並不是一無所知，他知道舊車市場上汽車的平均質量。也就是說，賣者掌握一階信息，買者掌握二階信息。
一階信息和二階信息是相對而言的。一種信息如果是在另一些比較原始的信息的基礎上綜合得來的，這種信息就稱為二階信息；而作為基礎信息的那些比較原始的信息，就稱為一階信息。例如，某軟體產品的銷售量是從各國的銷售量累計得到的，各國的銷售量就是一階信息，而總銷售量就是二階信息；信息部門產值是在一級信息部門產值和二級信息部門產值的基礎上得到的，所以，一級信息部門產值和二級信息部門產值就是一階信息，信息部門產值就是二階信息。
從原理上說，二階信息是一階信息統計和提煉的結果，一階信息清楚，二階信息就一定可以清楚。但這並不等於說一階信息不清楚，二階信息就一定不清楚。最典型的例子是擲硬幣。擲一次硬幣，可能是正面朝上，也可能是反面朝上，誰也無法預測結果。如果擲一萬次，只要硬幣是均勻的，我們就可以斷定正面朝上的次數大概是五千次左右。這就是一階信息無法清楚，二階信息卻可以比較清楚的情況。在經濟活動中，這種現象很多。 比如對於某種產品，每天的銷售量雖不清楚，年銷售量卻可以大致掌握；生產商對某個具體用戶的消費需求不清楚，卻可以了解到用戶群體的整體需求情況。所以說，二階信息雖然是在一階信息的基礎上綜合得來的，但是二階信息還是有它獨立的意義。沒有完全掌握一階信息時，也可以具有良好的二階信息。
回到舊車市場。買賣雙方都希望從交易中最大化自己的效用，他們的利益是相互沖突的，他們之間是博奕關系。賣者知道所售汽車的質量，掌握一階信息；買者只知道舊車市場上汽車的平均質量，掌握二階信息，但無法完全獲得一階信息。這是買賣雙方博奕所面臨的信息環境。買者從效用最大化出發，只能根據汽車平均質量支付價格，其決策依據是二階信息；而賣者從效用最大化出發，根據自身汽車質量決定是否出售汽車，其決策依據是一階信息。由於一階信息的不對稱，造成決策依據的差異，從而使得均衡結果表現為：高質量的賣者選擇退出市場、低質量的賣者選擇留在市場上，而買者只能買到低質量的汽車。所以說，信息不對稱是導致逆向選擇的根源。

Ⅳ 逆向選擇的網路交易

與傳統市場比較起來，電子商務市場的優勢在於其較低的進入障礙、較低的管理成本和市場信息獲取的容易性。之所以說它具有較低的進入障礙，是因為在Intemet所有的市場參加者提供了平等的機會，在這里大公司並不比小公司具有先天優勢。
在實物市場上，大是非常有效的市場信號，但在電子商務市場大和產品質量並沒有必然的聯系，這就降低了市場進入的障礙。電子商務市場的另一個特點是可以全面搜索，以低代價或無代價去獲得信息，因為自動搜索和分類技術解決了這個問題，你可以藉助搜索服務大量地有效地去搜索信息，因此，與傳統市場比較起來它獲取市場信息的方式更多、效率更高、成本更低，也就意味著信息獲取的完全性更高一些。同時這種網上的信息搜索由於低代價和無代價，因此它還意味著比較低的交易成本。
雖然電子商務市場有著這樣的優勢，尤其是它有著很高的信息效率，但它並不意味著有很高的市場效率。事實上，與傳統市場比較起來電子商務市場所存在的、由於產品質量信息的不對稱性所造成的逆向選擇問題不僅存在，而且更加嚴重。其主要原因在於：。
(1)網路產品質量的不易檢驗性
因為數字產品多為經驗產品(experience goods)，它們的質量只有在使用之後才能被了解，然而，一旦消費者掌握了數字產品的信息內容以後，消費者就不再願意購買了。這一特點使得廠家沒有一個好的方式來使消費者相信它們產品的質量。同時，因為經驗產品只有通過經驗通過消費者的實際使用來了解其質量，所以即使是大量的廣告和產品信息並不足以使消費者相信其質量，消費者也不會購買。如果了解質量有利於將來的購買，顧客可能會冒險一試，但若對某種產品只會使用一次，這種冒險的可能性非常小。
(2)網路廠商身價的不易識別性
在電子化市場上銷售商的身份也很難識別。一家網上商店可以在一天內建立起來，也可以在第二天就消失。由於這種不確定性的存在，市場運作的效率將十分低下，甚至根本就無法運作。由於廠商身份的不易識別性，那麼對產品的質量就更難以把握。
(3)網路產品質量評價的主觀性
由於數字產品不只是紙上產品的數字版，它還包含了電子媒介的特點，比如，網上的報紙被個性化(personalized)和定製化(customized)了，可以隨時更新等，因此質量的評估將越來越主觀和個性化，也就更具有不確定性。
(4)網路生產者的多樣性。
與實物產品不同，數字產品是由網上的虛擬人來製造和銷售的，市場銷售者的銷售時間短而且數量多。通過今天的個人主頁和將來可能在任何一台個人計算機上運行的Web伺服器，每個用戶都是生產者和潛在的銷售者。所以，傳統的質量傳遞信號，如信譽和品牌在電子商務市場中可能不太起作用，因而質量信息的不對稱性更大，逆向選擇會更嚴重。
問題解決
不管是傳統商務還是電子商務，為了保證和提高網路市場的交易效率，必須設法消除或減少逆向選擇以降低網路產品質量的不確定性。但是，由於電子商務市場的逆向選擇問題和傳統市場的逆向選擇問題具有不同的特點和表現，這也就決定了解決手段和途徑會有所不同。一些在傳統市場上有效的方法在電子商務市場上將是無效的。下面我們就網路交易中解決逆向選擇問題的途徑從無效和有效這兩個方面作一個分析和評價。 (1)以價格判斷質量
作為傳統市場上消除逆向選擇的方法之一，消費者在某些情況下可以根據產品的價格來判斷產品的質量，但是在網路交易中這種方法基本上是無效的。其原因在於網路產品是數字產品，它不像其他物質產品那樣出現有形磨損，即它具有不可破壞性。
雖然數字產品最初的產品質量會因為消費者的使用行為而變得明顯，但是，無論用得多久或多頻繁，數字產品的質量是不會下降的，也就是說，數字產品無耐用和不耐用之分，從廠家那裡買到的產品和二手貨沒有區別。也正是由於這種情況，導致數字產品的生產商會採取一種蓄意過時和頻繁升級的銷售策略。由於很多的新版本的質量是否高於舊版本還未可知，這時的質量不確定性問題將更加突出。雖然產品的價格在提高，但價格的提高並不意味著質量的提高。因此，在網路市場上通過價格顯示質量的作用(signaling quality through prices)將會比較弱。如果以價格的高低作為減少逆向選擇的方法，它基本上是無效的。
(2)製造與傳播信號
在傳統市場上，製造與傳播的信號主要是廠商通過品牌、廣告或者向客戶提供質量保證書、保修、退回等辦法，使消費者把他的產品與「檸檬」區別開，以相信它的產品是高質量的。然而，在網路市場上這種方法所起的作用會受到限制。其原因在於這些信號大部分都是間接信息，這種方式取得效果的基礎是建立在消費者進行重復購買上的，當消費者不會重復購買時，聲譽好的公司幾乎不佔多大的優勢。
在傳統市場上廠商可能會建立規模和檔次都很高的商店和保修店，以便使消費者能從商店的環境優雅外觀或賣主的標識判斷商品的質量，從而願意購買該廠商的產品。但是，在電子商務的虛擬市場上，這些間接信號是無法提供的或是變化頻繁的。因此，傳統市場可用的間接信號在電子商務市場上幾乎是毫無意義的。就傳統市場上為擔保產品質量所採取的擔保(warranting)如無條件退貨政策，在電子商務市場中是很難實現的。這是因為，首先，數字產品很容易復制，實際上「退回」』的產品已沒有意義；其次．退款也是不可行的，因為對於購買低價值物品的情況，其處理花費要比物品的價值高得多。
當然，這並不是說在網路市場上信號就失去地位和作用。2009年，在網路市場上有許多有品牌和信譽的網站和廠商。但是，與傳統市場中製造與傳播信號的方法比起來，在網路市場上要通過信號建立信譽(reputation)，網路服務商要花費更大的成本，通常情況下，他們必須承擔在進入市場初期所蒙受的損失，以免費或低價提供信息產品—— 因為在他們建立起信譽以前，即使它的信息產品是高質量的，他們也無法為其產品索要高價。因此，就方法本身所具有的可操作性來講，製造與傳播信號的方法在網路交易中其效用是非常有限的。
(3)建立質量合格標准
在傳統市場上政府、消費者協會等常常建立產品質量的合格標准，通過這個標准來保證產品的質量。然而，質量合格標准實際上只是對產品提出了最低要求，表明了產品能否使用，而不是一種質量標准，因此，它並不能保證產品的質量。同時，即使設定這個標准，網路產品的質量標準的設定要比物質產品復雜得多。因此，如果以此作為減少逆向選擇的方法的話，它的可操作性是非常小的。 (1)使用網路中介
在網路市場上中介也就是網路中間商，它在電子商務市場中扮演了重要的角色，它為降低網路產品質量不確定性發揮特別重要的作用。它們參與市場但自己不消費產品。在買賣雙方不能充分解決質量不確定性的市場中，以網路中介為基礎的市場機制可以比沒有中介或規則制度下的市場機制更有效。網路中介可通過提供質量信息解決「檸檬」問題的一個決定性原因是中介可以出售許多廠家的產品。如果單個產品的中介可與生產商勾結以共享利潤，不顧消費者的抱怨繼續銷售，那麼當多個產品的中介與某個供應商相勾結，並且繼續賣有問題的產品時，消費者就會同時停止購買這個中介的其他商品。這種「信息溢出」的機制會促使中介停止銷售不道德廠商的產品，並對其進行懲罰，從而鼓勵生產商維持高質量。因此，2009年開始，在網路市場上，中介將是減少逆向選擇問題的一個很好的解決途徑。雖然在解決「檸檬」問題時中介的參與實際上是提高了交易成本，但更主要的是，它同時增加了市場的交易效率。
(2)網路搜尋
在網路市場上消費者可以利用Internet網上無比強大的傳遞和搜索優勢，來改變自己的信息劣勢，這也是一種比較有效的避免「檸檬」問題的辦法，比如利用搜索引擎(web)、Usenet新聞組等。與傳統市場中的搜尋方法比起來它的搜尋成本要比其低得很多，因此，對於電子商務市場來講它比傳統市場更能發揮作用。當然，搜尋發揮作用的前提，就是搜索服務或資料庫基礎需要保持客觀性和公正性。
(3)捆綁銷售
在網路市場中使用捆綁式(bundling)銷售也不失是一種降低質量不確定性的比較好的方法，因為它既可以節約消費者的搜尋成本，又可使高質量的銷售商以足夠低的價格和過去產品的高質量所產生的信號效應來吸引顧客。當然，這時消費者也面臨著被鎖定(lock—in)的局面。
(4)注意力銷售
在信息爆炸的時代，信息超載(overload)現象十分嚴重，在這種情況下注意力就成為一種稀缺的資源。因為使用2009年開始的網路技術，注意力的質量可以通過對「點擊率」的統計計算出來，因此它可以像產品一樣被出售。出售觀眾的注意力是一種頗具吸引力的支持信息提供的方法。當網路廠商可以提供高質量的信息產品時，它願意首先為吸引注意力而付出高額代價，以此來建立信譽。從這個意義來講，它也是降低產品質量不確定性的一種方法。
(5)提供不完整合同
所謂不完整合同就是說買賣雙方對所簽署中某些條款或責任只作粗略或模稜兩可的規定，一旦產品質量出現問題，合同將被永遠終止。在這里不完整合同就提供了一鍾懲罰與激勵機制，它促使供應商提供高質量的產品。換句話說，對高質量產品的回報就是合同的繼續。一旦發現了低質量產品的存在，合同就將被終止。雖然這種方法最早出現在傳統交易中，它同樣作為網路交易中降低逆向選擇的方法。 上面只是對消除質量的不確定性或者說對減少逆向選擇有關的方法進行了一個分析。可以肯定的是，任何方法都有它的使用條件和使用范圍，我們需要根據市場環境和交易方式等的變化不斷地進行探索和設計。在傳統市場上比較奏效的方法在網路市場中可能並不適用，同樣，具有網路交易特色的方法也未必能比傳統市場更能消除信息的非對稱性。比如具有網路營銷特色的價格歧視法(price discrimination)，雖然它的優點在於它將產品的價格可以建立在用戶的評價之上，力求達到了價格一質量的最佳點，但他們在解決逆向選擇問題上所起的作用卻是很有限的，因為這種方法會造成同樣質量下的產品存在著巨大的價格差異——這樣反而會加劇消費者對產品質量所面臨的信息劣勢，也是加劇了消費者所面臨的逆向選擇。
應該指出，不管是在傳統市場上或電子商務市場上，雖然通過一些方法使得由於逆向選擇而出現的低效率市場重新獲得了市場的效率。但是，方法的失靈又可能使重新獲得效率的市場陷入新一輪效率循環當中。當經濟體制普遍存在逆向選擇和道德風險等由於非對稱信息所帶來的問題時，人們難以相信能夠實現帕累托(pareto)最優效率，只能實現帕累托次優效率。
格羅斯曼．施蒂格利茲在1980年發表的文章《論信息效率市場的不可能性》(On the impossibility of informational efficient markets)中提出了被稱之為「格羅斯曼．施蒂格利茲悖論」(Grossman—Stiglitz paradox)的一個重要的結論，這個結論是由兩個被證明的相互矛盾的命題構成的：①如果市場上價格信息是充分傳遞的，那麼，市場均衡是不存在的；②如果獲取信息是需要付出代價的，將不存在通常意義上的競爭均衡。上述的兩個結論所導出的「均衡」悖論，徹底否定了傳統經濟學中所隱含的信息是充分傳遞的這樣一個前提。它說明完全的信息並不能有效地提高市場效率，相反，有可能會阻礙市場效率的發揮。
因此，極高的和極低的信息效率都會妨礙市場效率的提高。當然，究竟信息的效率應保持在什麼程度，信息經濟學並沒有告訴我們。但可以肯定的是，市場信息不完全性或非對稱性不僅是現實存在的、而且是必然的甚至於是必須的，我們所要做的就是要不斷地利用網路技術所提供的新方法，盡量減少網路交易中的逆向選擇以提高市場交易的效率—— 這是我們進行經濟方案和技術方案設計的基點。

Ⅳ 逆向選擇是怎麼回事求例子，具體的!拒絕復制答案！

按常規，降低商品的價格，該商品的需求量就會增加；提高商品的價格，該商品的供給量就會增加。但是，由於信息的不完全性和機會主義行為，有時候，降低商品的價格，消費者也不會做出增加購買的選擇，提高價格，生產者也不會增加供給的現象。所以，叫「逆向選擇」。

說白了，就是希望或自以為會有更多人來選擇的事情，實際上選擇的人反倒少了。事與願違。

舉例來說。買了保險的人開車，因為買過保險，所以不小心，汽車交通事故頻繁發生，致使保險公司收取的保險費不夠賠付汽車修理公司的汽車修理費。保險公司認為，汽車保險業務虧損的主要原因是保險費收取得比較低，造成收入不抵支出。要解決這一問題，唯一的辦法是提高保費的額度。這一決策不僅沒有收到預期的效果，反而使汽車保險的保費收入開始出現下降。這是始料不及的。實際上願意購買保險的人常常是最具有風險的人，而收取較高保險價格會阻止具有較低風險的人購買保險。你保險公司的保費收得高，我的出險率低，你進一步提高保險價格，我乾脆不買保險了。

Ⅵ 解釋次品市場和逆向選擇，並舉一個次品市場的例子

逆向選擇（Adverse selection) 是指由於交易雙方信息不對稱和市場價格下降產生的劣質品驅逐優質品，進而出現市場交易產品平均質量下降的現象。 在金融市場上，逆向選擇是指市場上那些最有可能造成不利（逆向）結果（即造成違約風險）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。 美國經濟學家阿克洛夫（G.Akerlof）在1970年的論文《檸檬市場：質量的不確定與市場機制》中提出了著名的舊車市場模型，開創了逆向選擇理論的先河。 「檸檬」（a feeble or unsatisfactory person or thing）是指舊貨，阿克洛夫文中指的是質次的舊車，舊車市場上，買者和賣者有關汽車質量的信息是不對稱的。賣者知道所售汽車的真實質量；但一般情況下，潛在的買者要想確切地辨認出舊車市場上汽車質量的好壞是困難的，他最多隻能通過外觀、介紹及簡單的現場試驗等來獲取有關汽車質量的信息，而從這些信息中很難准確判斷出車的質量，因為車的真實質量只有通過長時間的使用才能看出，但這在舊車市場上又是不可能的。所以我們說，舊車市場上的買者在購買汽車之前，並不知道哪輛汽車是高質量的，哪輛汽車是低質量的，他只知道舊車市場上汽車的平均質量。在這種情況下，典型的買者只願意根據平均質量支付價格，但這樣一來，質量高於平均水平的賣者就會將他們的汽車撤出舊車市場，市場上只留下質量低的賣者。結果是，舊車市場上汽車的平均質量降低，買者願意支付的價格進一步下降，更多的較高質量的汽車退出市場，……。在均衡的情況下，只有低質量的汽車成交，極端情況下甚至沒有交易。 在舊車市場上，高質量汽車被低質量汽車排擠到市場之外，市場上留下的只有低質量汽車。也就是說，高質量的汽車在競爭中失敗，市場選擇了低質量的汽車。這違背了市場競爭中優勝劣汰的選擇法則。平常人們說選擇，都是選擇好的，而這里選擇的卻是差的，所以把這種現象叫做逆向選擇。
舉例 例如，在產品市場上，特別是在舊貨市場上，由於賣方比買方擁有更多的關於商品質量的信息，買方由於無法識別商品質量的優劣，只願根據商品的平均質量付價，這就使優質品價格被低估而退出市場交易，結果只有劣質品成交，進而導致交易的停止。因此，要從根本上解決「打假」問題，關鍵是解決買賣雙方的信息不對稱問題，舍此可能越打越假。 在現實的經濟生活中，存在著一些和常規不一致的現象。本來按常規，降低商品的價格，該商品的需求量就會增加；提高商品的價格，該商品的供給量就會增加。但是，由於信息的不完全性和機會主義行為，有時候 ，降低商品的價格，消費者也不會做出增加購買的選擇，提高價格，生產者也不會增加供給的現象。所以，叫「逆向選擇」。

Ⅶ 電子商務中避免逆向選擇的辦法有哪些

市場經濟的有效運作，需要買者和賣者之間有足夠的共同信息。如果信息嚴重不對稱，就有可能限制市場功能的發揮，在極端的情況下，會使市場整個不存在。
近幾年來，一個新型的虛擬商品交易場所-Internet市場即電子商務市場迅速發展。在Internet市場中，信息的傳播、獲取和交流有傳統媒體不可比擬的優勢，必將為商業活動帶來高效率。但是，電子商務中的信息不對稱所引發的逆向選擇和道德風險，將造成電子商務"檸檬"市場的後果。電子商務作為一種新型的交易手段，必須解決信息不對稱所帶來的各種問題，才能夠真正在經濟發展中起到促進和推動的作用。
電子商務中信息不對稱導致的問題
信息的不對稱性從不對稱發生的時間可分為逆向選擇和道德風險，也就是非對稱信息可能發生在當事人簽約之前也可能發生在當事人簽約之後，事前發生的情況稱為逆向選擇。事後發生的情況稱為道德風險。
電子商務的核心是交易雙方用信息在Internet上的交流和溝通，可以說現代信息技術與傳統的商務結合就變成了電子商務。電子商務是高級形態的商務，體現了商務本身發展的要求，是商務發展的必然趨勢。但是信息不對稱問題的存在嚴重阻礙了電子商務的蓬勃發展。信息不對稱的存在將會導致以下問題：
逆向選擇。是指信息不對稱的狀態下，接受合約的人一般擁有私人信息並且利用另一方信息缺乏的特點而使對方不利，從而使市場交易的過程偏離信息缺乏者的願望。
道德風險。道德風險指交易合同達成以後，從事經濟活動的一方在最大限度增進自身效用做出不利於另一方的行動。道德風險由於不對稱信息和不完全的合同使負有責任的經濟行為不能承擔行動的全部後果引起市場交易各方效用沖突，導致市場低效。
"檸檬"問題。如果一些銷售高質量產品的商人將他們的產品從市場拉開，那麼市場的整體水平將會下降。經濟學家把這種不利的選擇潛在結果稱作"檸檬"問題。"檸檬"問題指的是一種會導致產品和服務質量降低的不對稱信息優勢。
電子商務中信息不對稱問題帶來的影響
電子商務是利用信息技術在虛擬空間中進行的商務交易，在電子商務中由身份、產品和信息技術會引起的信息不對稱，信息不對稱的存在，勢必會給電子商務的正常交易帶來一定的影響：
對市場的影響
與傳統市場比較，電子商務市場所存在的由於產品的質量不確定引發的信息不對稱不僅存在，而且更加嚴重。因為數字產品多為經驗產品（Experience goods），它們的質量只有在使用之後才能被了解，而許多信息商品只會被購買一次，這一特點使得廠家沒有一個好的方式來使消費者相信他們產品的質量。同時，因為經驗產品只有通過經驗通過消費者的實際使用來了解其質量，所以即使是大量的廣告和產品信息並不足以使消費者相信其質量，消費者也不會購買。如果了解質量有利於將來的購買，顧客可能會冒險一試，但若對某種產品只會使用一次，這種冒險的可能性非常小。另一方面，在電子化市場上銷售商的身份也很難辨認，由於這種不確定性的存在，市場運作的效率將十分低下，甚至根本就無法運作。
對消費者的影響
從消費者的角度來說，現階段的電子商務市場還不發達，僅僅只是傳統市場的有益補充，如果消費者在電子商務市場上有了失敗購買經歷，那麼他將很有可能不再進入。另外，電子商務市場的可選擇性非常強，如果消費者一次購買不滿意，他就很有可能轉向另一個可替代的商品市場。電子商務市場的上述特性以及電子商務市場中的商品特性使得客戶購買的忠誠度降低，將客戶保留在一個市場上的難度加大。電子商務的發展是以廣闊的消費群為基礎的，如果一個電子商務市場上的消費者甚少，那麼這個市場也失去存在的必要性。因此，"檸檬問題"所導致的電子商務市場中消費者的減少將會給電子商務的發展帶來致命的打擊。
對商家的影響
從商家的角度來說，在電子商務市場上，擁有優質產品的賣者不能象傳統企業那樣簡單通過擴大規模來提高競爭力，同時電子商務市場上的商家與產品的生命周期比傳統市場上短得多，商家建立品牌信譽的可能性降低，品牌信譽無法發揮效力，商家面臨著更大的壓力。這些讓擁有優質產品的商家更容易退出電子商務市場，"檸檬問題"對電子商務市場的正常運行和深入發展有極大的破壞作用，市場要正常發展，解決信息不對稱所引起的"檸檬問題"是當務之急。
解決電子商務中信息不對稱問題的對策
從1998年我國的第一筆網路交易開始，電子商務經過7年的發展，已成為商業領域的一支生力軍。但不容忽視的是，在蓬勃發展的電子商務背後，還有很多影響網上購物的問題。電子商務中信息不對稱給那些投機取巧的人提供有利的條件，信息優勢方為了使自己的利益最大化，不惜對信息劣勢方撒謊行騙。我國信用制度還不完善的情況下，使得人們在網路這個虛擬的環境下交易的時候，最擔心的就是由於信息不對稱帶來的道德風險。
我國的電子商務概念從美國引入的。最初的倡導者和探索者是一批"矽谷"從事互聯網研究的海外留學生，因此它從一開始就帶有兩個鮮明的特徵：強烈的模仿痕跡，無論是概念還是實際商業運作，基本上是對美國模式的復制；同步性，由於在新技術的運用上存在著所謂的後發優勢，更重要的是，電子商務剛剛在美國興起就被引入中國，因而電子商務在我國的發展幾乎與美國的發展水平接近。當然，由於基礎不同，國情不同，起步時的微小差距隨著時間的推移，現在已經變得相當大了。值得注意的是，當前我國電子商務面臨的困境與尷尬，直接與這兩個特徵相關。由於同步性和單純的模仿，往往不考慮我國的實際情況，盲目套用美國的模式，認為在美國成功的案例可以在中國得到實現，最典型的例子就是網上書店在中國的泛濫。吸取經驗教訓，在解決電子商務中的信息不對稱問題時，我國應該借鑒國外先進的解決方法，同時要根據國情做一些相應的措施，下面就是針對我國電子商務中存在的信息不對稱問題提出的幾點建議：
完善技術
對內，要建立強大的信息管理系統。商家建立完善的信息管理系統，一方面有利於公司的信息管理，另一方面把有關公司的、外界必須知道的信息准確地、及時地公布於大眾。
對外，要建立完善的電子商務網站。網路商家必須建立網上的電子商務網站，隨著更新網頁內容，並且保證信息的質量。作為消費者，也可以建立自己的個人主頁，以便讓商家方便知道個人信息，從而減少信息的不對稱。
交易雙方信息交流
在"逆向選擇"情況下，高質量的供應商處於不利地位，它如何在電子商務市場上向消費者推出自己的產品呢？很明顯，供應商可以通過各種途徑把有關產品質量和服務信息傳遞給消費者。信息優勢方要做好信息傳遞工作。同時，為了克服自己在交易中所處的不利地位，信息劣勢方可以進行主動的信息搜索工作。
政府行為
在信息不對稱的情況下，政府不一定採取干預的手段，但應當充分發揮自己的職能，如培育市場體系、監督市場運行、維護公平競爭、創造良好的市場環境等，最為重要的是制定一系列法規，規范交易的基本規則，包括制定質量標准、實行質量監督、要求信息擁有一方提供有利於用戶選擇和廠商競爭的重要信息，緩解交易雙方信息不對稱程度，保證交易雙方成本、風險和收益的均衡，使交易雙方的信息地位大致平衡，避免任何一方擁有並利用壟斷信息獲取暴利。一方面，政府應當規范供給方的信息披露制度；另一方面，還要想方設法降低信息的傳遞、交換、使用成本，使企業和個人都能夠較為容易地獲取充分的信息，並且以較低的成本使用公共信息，提高市場運行效率，實現社會資源的有效配置。政府行為解決電子商務不對稱總的來講有三個方面：
法律制約《中華人民共和國電子商務簽名法》於2004年8月28日正式頒布，電子簽名法的發布是我國電子商務立法史上的一個里程碑，確立了數據電文的法律地位，為健康發展電子商務提供了法律依據。
信用制度 2004年11月，中國電子商務協會牽頭，召開"中國電子商務誠信聯盟"發起單位籌備會，得到了信息產業部、商務部、全國整規辦、中消協等有關智能部門的支持，七彩股、新華網、首信、新浪、卓越、淘寶等40家業界知名產品類、服務類互聯網企業及專家學者為如何建立誠信出謀劃策，"中國電子商務誠信聯盟"成立，將在電子商務交易者之間，電子商務經營者與其用戶之間以及國際電子商務經營者之間建立權威的、第三方面的資質及信用評估平台，有效改變目前我國電子商務信用工作不成熟的局面，加速電子商務企業的信用建設。國家關注電子商務誠信，將使電子商務"有法可依，有綱可循"。電子商務協會致力於電子商務誠信，必將推動電子商務健康發展，逐步引導我國電子商務信用體系的建立；企業誠信的建立，使電子商務更有生命力。由於電子商務還處於發展初期，尤其是誠信機制還不夠完善，就需要各層次人員共同來建立。
嚴懲制假者虛假信息和制假售假對社會和市場有著極大的危害，因此，世界各國對商業信息的真實性要求十分嚴格，對商業信譽十分看重，對虛假作弊者的懲罰相當嚴酷。我國需要加大打假力度，對造假者進行嚴懲，在此基礎上，市場才能成為一個良性的、健康的市場，才能得到合法有效的發展。
信息中介中間商最有希望發展的市場是那種由於市場效率低，使買方和賣方都承受了不必要成本的市場。信息不對稱對電子商務的阻礙將會使我們確認電子商務中間商存在的必要性。當前考慮購買產品的時候，消費者可能還要求求助於信息中間媒介的服務，這是專門從事估價其他公司產品和服務的公司或組織，並且他們還出版和發售產品並進行公司排名。消費者經常會願意為監視和報告產品和公司信譽的信息中介媒體支付費用。比如說，有些消費者訂閱出版物以跟得上排名變換。
目前，網路中介最典型得是各種各樣的搜索引擎，利用搜索引擎可以快捷、方便的找到相關信息。
其次還有網上拍賣行、在線咨詢服務網等等。這些都可以幫助消費者在最短的時間內得到有用的信息，並且使得到的商品和服務質量與預期相近。
信息的不對稱對電子商務發展的影響是全面的、深刻的。如果解決了信息不對稱問題，電子商務必將會在其領域有效發揮其積極性，實實在在蓬勃發展，使其在國際化競爭中處於優勢地位。

Ⅷ 逆向選擇問題

1、 商業醫療保險中的逆向選擇問題
（1）信息不對稱。在醫療保險市場中，不同投保人的風險水平是不同的，有些人可能有與生俱來的高風險，比如他們容易得病，或者有家族病史；而另一些人可能有與生俱來的低風險，比如他們生活有規律，飲食結構合理，或者家族壽命都比較長。由於投保人對自身目前的健康狀況和對將來健康狀況的預期比保險公司更清楚，擁有更多地信息，而這些信息都是投保人的私人信息，保險公司是無法完全掌握的。
（2）差別醫療保險合同中的逆向選擇問題。在信息不對稱的條件下，對不同風險水平的投保人制定不同的保險費用是無法實現的。醫療保險公司只能根據與投保人風險水平相關的一些可獲得信息如年齡、疾病種類等，將投保人分為若干類別，對不同類別的投保人採用不同的醫療保險費用，即提供部分差別醫療保險合同。
但這種分類也不足以完全消除逆向選擇現象，因為同一類別的投保人中健康狀況也是有差別的，到底哪些人是相對高風險的，哪些人是相對低風險的，醫療保險公司沒有充分的信息來加以區別，但投保人清楚地知道自己的風險水平。因此在醫療保險公司任何指定的保險費用上，高風險者將購買更多的保險，而低風險者將購買較少的保險，甚至退出保險市場。結果，投保人的實際發病率或死亡率將大大高於其所在類別的整體統計概率，醫療保險公司的利益將受到損害。如果醫療保險公司為了維護自身利益進一步提高醫療保險費用，將進一步會使較低風險的投保人逐出市場，而留下的將是更高風險的投保人，從而對醫療保險公司更不利。
2、 這個b很好理解，以C2C為例，發布信息成本極低，導致大量低質量虛假信息，消費者選擇價格低的差產品，驅逐優良商家。只有c選項提高發布信息者的成本，才能有效減少低質量信息。