Ⅰ 電子商務 論文
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電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
參考文獻:
1. 余旭濤,沙濟彰. 電子貨幣的技術問題. 河海大學常州分校學報,2005 (1)
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3. 白靜. 試論電子貨幣及其在我國的發展. 甘肅理論學刊,2005 (5)
4. 陳紅. 電子貨幣發展情況初探. 廣西金融研究,2004
5. 許小勇. 電子貨幣的發展及其風險防範. 浙江金融,2003 (2)
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Ⅱ 畢業論文想寫有關電子商務售後服務 去哪找資料
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Ⅲ 電子商務環境下的客戶服務 論文
隨著信息技術和全球一體化的發展，企業經營環境發生了巨大的變化，網路應用的迅速發展，競爭模式日益更新，速度、知識和網路改變了競爭的規則。企業之間的競爭已從原先的以價格為中心的競爭轉變為以客戶為中心的競爭。本文在深入研究客戶關系管理以及電子商務的相關理論基咄上，結合電子商務為客戶關系管理提供的軟硬體環境，提出了電子商務環境下的客戶關系管理體系以及它的模塊結構，並且根據此體系敘述了客戶關系管理體系的實施方法，為電子商務環境下的客戶關系管理提供了新的思路以及方法。
一、客戶關系管理的相關理論
1．客戶關系管理的概念
客戶關系管理(CRM)是一種以客戶為中心的管理思想和經營理念，旨在改善企業與客戶之間關系的新型管理機制，實施於企業的市場、銷售、服務／技術支持等與客戶相關的領域，目標是通過提供更快速和周到的優質服務吸引和保持更多的客戶，並通過對營銷業務流程的全面管理來降低產品的銷售成本；同時它又是以多種信息技術為支持和手段的一套先進的管理軟體和技術，它將最佳的商業實踐與數據挖掘、數據倉庫、一對一營銷電子商務、銷售自動化及其他信息技術緊密結合在一起，為企業的銷售、客戶服務和決策支持等領域提供了一個業務自動化的解決方案。
2．客戶關系管理的分類
CRM主要完成兩方面的工作：一方面是提高流程的自動化水平；另一方面是提高企業的數據分析水平，提供決策支持及商業智能等；同時，CRM系統要求建立企業商業流程的閉環模式，以保證客戶知識在企業中的共享和流轉。所以，美國調研機構VietaGroup把CRM分為三類：操作型CRM、分析型CRM和協作型CRM，這一分類結果己經得到了業界的公認，其三類CRM的功能定位結構如圖1所示。
圖1 三類CRM的功能定位結構
(1)操作型CRM。操作型(或運營型)CRM，也稱為「前台」CRM，與企業的業務運營緊密相關，包括實現銷售(業務部門)、市場營銷(決策部)和客戶服務(客戶服務中心)三部分業務流程的自動化。操作型CRM是為了確保企業與客戶的交流，確保企業能夠通過各種客戶交互渠道收集所需的客戶信息，以便建立客戶檔案，存儲在客戶資料庫中。
(2)協作型CRM。協作型CRM是為了實現全方位地為客戶交互服務和收集客戶信息，實現多種客戶交流渠道(如客戶中心、面對面交流、Internet／Web、E-mail等)的集成，使各種渠道相互交融，以保證企業和客戶都能得到完整、准確和一致的信息。主要包括：呼叫中心、電話中心、Web服務、電子郵件、傳真等多種客戶聯系渠道的客戶服務中心，與ERP系統、SCM系統等外部系統的整合等功能模塊。
(3)分析型CRM。分析型CRM，也被稱為「後台」CRM，用來分析發生在前台的客戶活動。分析型CRM強調對各種數據的分析，以數據倉庫為基礎，實現統一客戶視角，強調對各種客戶數據的深度分析，運用數據挖掘、OLAP等手段，從中獲得有價值的信息，了解客戶的終身價值、信用風險和購買傾向等，根據從中獲得的有價值的信息，為客戶服務和新產品的研發提供准確的依據，從而能夠更好地滿足客戶需求。
3．傳統客戶關系管理的局限性
客戶關系管理可以創造企業競爭優勢，但這種競爭優勢迄今為止幾乎沒有在企業實際運營中產生作用。這是因為在傳統環境下客戶關系管理有著它不可避免的局限性。
首先，客戶概念過於狹隘。傳統的客戶關系管理對客戶的理解是直接用戶和終端用戶，而對於潛在的客戶群、分銷商、零售商客戶以及企業內部客戶則未給予足夠的重視。
其次，對客戶關系的錯誤定義。傳統的客戶關系管理中客戶關系僅僅是指客戶的購買和聯系行為，它要求企業把注意力放到諸如客戶購買產品的相關信息及對客戶今後會購買其資料庫中什麼產品的預測上。但真正意義上的客戶關系是決定這些外在表現的內在驅動力，是無形的。
再次，客戶信息缺乏有效管理。傳統的客戶關系管理過於依賴銷售人員個人或者局限於市場部門內部，一旦營銷人員的流失，相應的客戶關系及相關資料也將丟失。企業內部各個系統之間是互相封閉的，不同部門所需信息常常難以及時地獲得，客戶信息的一致性也很差。
第四，由於缺乏整合性的考慮，市場銷售部門與技術部門之間常常存在著不同程度的界面問題，使得在滿足市場需求的過程中存在著反應緩慢、追求技術先進性而忽視用戶需求等一系列問題，從而導致客戶滿意度和忠誠度的下降。
第五，顧客與企業之間的關系僅僅被視為短期的利益行為，而未能從長遠的角度來考慮價值的共享問題。
綜上所述，傳統的客戶關系管理具有很大的局限性，這種局限使得客戶關系管理的實施以及應用效果非常不盡如人意。如何克服這些局限，建立一個真正的客戶關系管理就成了理論界以及業界的焦點，電子商務的興起為這一問題提供了一個很好地解決思路。
二、電子商務環境下的客戶關系管理
1．電子商務為CRM提供的相關環境
CRM的電子商務環境包括兩個方面，一個是企業內部電子商務實施所帶來的內部環境，另一個是企業外部整個社會電子商務發展所帶來的外部大環境。這兩個環境為客戶關系管理提供了一個良好的平台。下面將從三個方面對它進行分析。
(1)軟環境：主要包括三個方面的變化。一是由外部電子商務發展帶來的客戶價值觀的變化。二是電子商務的發展使得企業組織結構以及競爭方式發生了改變。如虛擬企業的出現使企業開始向扁平化結構方向轉變、消除了企業競爭的無形壁壘等。三是電子商務的產生使得人員支持開始變化。高層領導更加重視接受CRM理念以及CRM系統的實施、企業開始重視專業人才的引進和培養等。
(2)硬環境：電子商務的硬環境提供了CRM所需要的基礎設施，包括物理設備、系統應用軟體和WEB環境，這些都是CRM所必備的條件。物理設備包括有計算機的硬體平台(如資料庫伺服器，電子郵件伺服器等)、網路平台、企業內部網等；系統應用軟體包括企業操作型系統、企業數據倉庫等用於客戶數據的存儲和分析；WEB環境是指Intemet、防火牆和企業網
站本身，它們為與客戶進行信息溝通提供了優越的平台。
(3)技術環境：有了基礎設施後，企業還需要有相應的技術支持。主要需要三個方面的技術支持：①客戶服務、銷售、市場營銷技術；②數據存儲處理及決策支持、商業智能技術；③企業內部信息集成技術。這三方面的技術都可以在成熟的電子商務環境下得到。
2．電子商務環境下「客戶」的擴展
電子商務也使「客戶」的概念得到了擴展。傳統環境下CRM的目標客戶一般指的是傳統客戶，即企業產品的最終用戶。而在電子商務環境下，虛擬企業組織形式使得客戶的概念發生了質的改變，此時客戶不光是指最終消費者和企業，還包括它的供應商、分銷商和零售商，甚至應該包括內部的部門、員工等內部客戶。
3．電子商務環境下CRM的優勢
從上面可以看出電子商務環境下客戶關系管理的環境以及客戶都發生了很大的改變，這種改變使得電子商務環境下客戶關系管理較傳統的客戶關系管理有了新的優勢H兒「。
(1)業務的靈活性：這種靈活性既含有時間概念也含有空間概念。在電子商務環境下，企業將能真正實現「365聿24」服務模式，同時客戶可以在任意有網路或電話的地方獲得所需要的服務，時差與地域限制已經不是企業與客戶業務往來的障礙。
(2)客戶的主導性：電子商務的出現使企業和客戶通過網際網路連接，購物意願掌控在客戶手中。同時，傳統的向客戶推銷的方法改變為客戶主導的個人營銷。
(3)管理的自動性：與傳統CRM相比，電子商務環境下的CRM企業可以實現所有的數據資料直接輸入資料庫，然後利用網路共享技術實現數據交換，並且利用計算機的強大計算、處理能力，對這些數據進行及時以及准確的處理。
(4)費用的低廉性：在電子商務模式下，任何組織或個人都能以低廉的費用從網上獲取所需要的信息。在這樣的條件下，客戶關系管理系統不僅是企業的必然選擇，也是廣大在線客戶的要求。
三、構建電子商務環境下的客戶關系管理體系
1．電子商務CRM體系的需求分析
電子商務環境下的CRM與傳統CRM具有相同的目標，都是為了更好地了解和滿足目標客戶的需求和慾望，提高客戶滿意度和忠誠度，並且改善企業業務流程提高各個環節的自動化水平。構建電子商務環境下的客戶關系管理體系至少應該具有以下幾個需求：
(1)提供電子商務環境下的銷售、服務和營銷三個業務的自動化工具，並且通過無縫縫合技術對三者進行很好地連接。
(2)通過電子商務技術手段拓寬與客戶聯系的渠道。
(3)整個體系必須基於一個統一的客戶數據倉庫。
(4)具有與其他企業應用系統(ERP、SCM等)的集成能力。
2．電子商務CRM體系的構建
根據上述的構建需求本文從功能模塊以及技術模塊兩個角度對電子商務環境下的客戶關系管理體系進行構建。CRM體系如圖2所示。在這里客戶關系管理功能模塊是面向前台的(直接與客戶接觸)，橫向的應用，這部分也是企業客戶關系管理相對非常重視的方面，因為它直接影響到企業利潤。然而，客戶關系管理是一種理念，它的出現改變了企業運作的流程，這種企業流程的改變則是靠著客戶關系管理縱向(技術)來實現的。
圖2 電子商務環境下CRM的體系
(1)CRM功能模塊。CRM的功能模塊主要是為了實現企業的基本商務活動的優化以及自動化，因此它主要涉及到三個基本的業務流程：市場的營銷、銷售的實現、客戶服務與支持。基於這三個業務流程並且結合電子商務環境，CRM體系中的功能模塊主要包括三大塊：營銷自動化、銷售自動化和客戶服務與支持。
營銷自動化(MarketingAutomation，MA)，也稱技術輔助式營銷，其著眼點在於在電子商務環境下通過設計、執行和評估市場營銷行為(包括傳統營銷行為以及網路營銷行為)和相關的活動的全面框架，使市場營銷人員能夠直接對市場營銷活動的有效性加以計劃、執行、監視和分析，並優化營銷流程，使一些共同的任務和過程自動化。
銷售自動化(Sales Automation，SA)，也稱作技術輔助式銷售，是CRM中最基本的模塊，也是CRM中最為關鍵的部分。銷售自動化的目的是運用相應的銷售技術來達到提升銷售和實現過程自動化的目的，其主要用戶是銷售人員和銷售管理人員(包括傳統以及網路人員)。它必須與營銷以及客戶服務集成，否則就不能實現在電子商務環境下提高銷售能力的目標。
客戶服務與支持(Customer Service&Support，CS&S)，也稱為客戶的服務支撐，主要在商品售前、售中以及售後中提供良好的客戶服務，提高客戶的滿意度，保持良好的客戶關系。在電子商務環境下，能夠為客戶提供的服務不僅包括有形物質產品的服務，還包括無形產品的服務，同時還為客戶提供了一種新型的服務——網路自助服務。
在電子商務環境下，以上的三個功能模塊是相互配合，相互支持的。營銷部門為銷售發現客戶並且提供機會，銷售部門抓住機會並且反饋信息，客戶服務部門為營銷和銷售提供優質的服務，保持機會。
(2)CRM技術模塊。CRM技術模塊是客戶關系管理體系的縱向模塊，它是對功能模塊的支持，包括接收功能模塊客戶資料的客戶信息管理模塊，對客戶資料進行分析整理的數據分析管理模塊以及保障系統運作和與其他應用系統集成的基礎技術管理模塊。
客戶信息管理(Customer Information Management，CIS)模塊用來統一的保存以及處理客戶信息，以便提高信息處理、傳輸的效率和准確性，為企業決策和功能應用提供支持。
數據分析管理模塊主要涉及實現商業決策分析智能的客戶資料庫的建設、數據挖掘、知識庫建設等工作。
基礎技術管理模塊主要涉及其他幾個模塊的應用軟體管理(如資料庫管理系統等)；中間軟體和系統工具的管理(如中間軟體系統等)；企業及系統集成管理(如與供應鏈管理SCM以及企業資源計劃ERP的集成管理等)；電子商務技術和標准管理(如Internet技術和應用、ED工技術及標准等)。
四、電子商務環境下的CRM體系的實施
本文中所建立的電子商務環境下的CRM體系僅僅停留在理論層次，企業要想真正的達到電子商務環境下客戶關系管理的目標，必須將客戶關系管理落實到企業的運作中，即實施CRM。
電子商務環境下CRM的實施必須將全流程先進管理理念與一體化的客戶關系管理結合起來，從業務流程開始並且要站在戰略的觀點進行。因此，我們必須以客戶為中心，採用戰略重視、長期規劃、開放運作、系統集成和全程推廣的方法來實施CRM。
電子商務環境下的CRM不僅是一種管理技術更是一種管理思想。因此CRM的實施不僅涉及到技術層面的實施還要涉及到管理層面的實施。從管理層面來看，企業需要運用CRM中所體現的思想，來推行管理機制、管理模式和業務流程的變革；從技術層面來看，企業部署CRM應用，來實現新的管理模式和管理方法。這兩個層面相輔相成，互為作用。在企業實際運作中我們所強調的一般是技術層面實施，很少有企業對管理層面實施有所提及，而管理層面的實施卻往往是成功實施CRM的關鍵，許多企業實施CRM失敗就是因為對管理層面實施不夠重視造成的。
五、結束語
電子商務作為一種新型的商務方式，正越來越多的改變著企業以及個人。本文構建了一個電子商務環境下的CRM體系。理論界以及企業界對於客戶關系管理體系的研究大多基於傳統環境，體系結構的模塊組成均為一維，對於電子商務這種新環境所帶來的縱向的結構模塊組成研究不多，而且模塊內容也沒有進行相應的擴展，而本文所建立的電子商務環境下CRM體系結構為兩維(橫向以及縱向)，而且針對電子商務環境進行了相應的模塊擴展，同時簡要研究了CRM體系的實施策略。
然而，這種電子商務環境下的CRM體系是在理想的情況下(觀念先進、技術成熟、設備配備、資金充足)建立的，實際情況下企業並不一定具備相應的條件，即使是具備條件，企業也應該根據企業行業、規模、資源以及業務選擇符合企業的模塊，因此很多情況下CRM的實施是存在多變性的。
總之，電子商務環境下的客戶關系管理作為一種新興的管理理念和方法，雖然它在理論以及應用實施方面都不很成熟，但是隨著電子商務應用的普及，加上理論研究的深入以及計算機網路、數據等技術的不斷發展，它必然會在企業應用領域大放異彩。
Ⅳ 電子商務論文
我是學電子商務專業的，上周才剛剛答完辯，這篇論文，導師給我的成績是良。
電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
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Ⅳ 電子商務論文要求目錄，2000字左右
主要包括網上廣告、訂貨、付款、客戶服務和貨物遞交等售前、售中、售後以及市場調查分析、財務核算及生產安排等多項利用Internet開發的商業活動。從企業來看，電子商務是將企業的核心商務過程通過計算機網路實現，以便改善客戶服務，減少流通時間，降低流通費用，從有限的資源中得到更多的利潤。本文通過對電子商務的應用模式、電子商務給企業帶來的機遇和挑戰的分析，使會計人員理解和掌握電子商務，希望能為會計人員參與電子商務活動起到拋磚引玉的作用。一、電子商務的應用模式在傳統經營模式下，信息的傳遞、交易的完成通過單據、合同等紙質介質完成，信息處理的工作量大，速度慢，差錯率高，資源浪費嚴重，效率低下。電子商務改變了傳統的經營模式，給企業的發展帶來了新的機遇和挑戰。電子商務主要有以下幾種應用模式。 1、企業內部商務模式 現代許多大中型企業，機構龐大，在非網路化環境下，即使是公司內部的信息傳送也難以做到及時。企業內部網（Intranet）目前已經成為一種有效的商務工具，它能夠提供企業內各部門、各員工之間快速、安全的交流通道。企業的信息系統間可以加強信息傳遞，也可自動進行業務處理。總之，企業內部網能增加商務活動處理的敏捷性，對市場狀況能更快地作出反應，更好地為客戶提供服務。隨著企業規模和業務的擴展，企業內部電子商務將大有作為。 2、企業與消費者間商務模式（BusinesstoConsumer） 這是消費者利用網際網路直接參與經濟活動的形式，類同於商業電子化的零售商務。隨著互聯網的出現，網上銷售迅速發展起來。目前，在網際網路上有許許多多各種類型的虛擬商店和虛擬企業提供各種與商品銷售有關的服務。通過網上商店買賣的商品可以是實體化的，如書籍、鮮花、服裝、食品、汽車、電視等等；也可以是數字化的，如新聞、音樂、電影、資料庫、軟體及各類知識商品；還可以是提供的各類服務，如安排旅遊、在線醫療診斷和遠程教育等。 3、企業間電子商務模式（BusinesstoBusiness） 這種方式是電子商務應用最重要和最受企業重視的形式；企業可以使用Internet或其他網路對每筆交易尋找最佳合作夥伴，完成從訂購到結算的全部交易行為，包括向供應商訂貨、簽約、接受發票和使用電子資金轉移、信用證、銀行托收等方式進行付款，以及在商貿過程中發生的其他問題如索賠、商品發送管理等。在電子商務中，企業間的聯系非常密切時，公司可以用電子形式將關鍵的商務處理過程連接起來，形成虛擬企業。在這種環境中，一家企業的商務活動在抬手之間就會影響另一家企業的業務活動。這種企業間商務模式，使交易雙方能以一種更簡便、更快捷的方式進行聯系和達成交易。 4、稅收電子化商務模式（GovernmenttoBusiness） 稅收電子化商務模式就是如今很流行的電子稅收，也是GTB在現實中的主要應用，政府和企業間通過這樣一種平台，在網上完成稅務申報、支付、傳輸證明等功能。在美國，有許多企業繳納稅費都是通過號稱「無所不能」的互聯網來結算的：將納稅企業編號，按編號在計算機中開立戶頭，稅務局除根據納稅人自己的申報材料建檔外，還要與有關機構的資料庫聯網，隨時獲得所需的各種資料，由計算機監督企業是否登記，並對納稅申報單進行分析比較，防止偷稅漏稅。有了這樣一個電子稅收平台，納稅人申報將不必再受空間和時間的限制，稅務人員也可以輕松地解決數據處理審核問題。這種方式既減輕了稅務人員的工作量，又方便了納稅人，迅速快捷，減少了稅務人員與納稅人之間一些不必要的交涉。 5、政府采購電子化商務模式（BusinesstoGovernment） 在BTG模式下，政府可以通過互聯網發布采購清單，企業可以以電子化方式來完成對政府采購的響應。政府和企業站在完全平等的立場上，通過互聯網來完成雙方的交易。作為電子時代的甲方乙方，政府與企業利用電子商務完成交易，一方面可以提高采購效率，降低成本，另一方面便於建立監督機制。盡量避免腐敗行為的發生。二、電子商務的發展給企業發展帶來的機遇眾所周知，如今我們正處在一個全球性競爭空前激烈的時代，面對殘酷的競爭事實，企業若想保持優勢，經營者必須利用一切機會降低成本，提高效率，擴大市場及提高服務質量，努力確保自己的競爭優勢。電子商務為企業提供了全球性貿易環境，建立了新型的商務通道，大大提高了商務活動的水平和服務質量。在增強企業競爭力的各環節上，它具有無可比擬的作用： 1、電子商務能提高商務活動的效率 電子商務使以銷定產更為簡便易行，企業通過電腦網路展示自己產品的質量、性能、價格、售前售後服務及付款條件等，客戶各取所需，發本文章共2頁，當前在第2頁 上一頁 [1] [2] 出訂單，企業生產部門根據電腦網路傳遞的訂購信息及時安排或調整生產規模和品種，從而實現小批量、多品種、零庫存、即時製造和交貨的理想模式，適應現代社會消費潮流。電子商務的實施不但可以大大提高交易速度，加快訂單處理和貨款結算支付，而且可以減少人為的疏忽，一些計算機程序基本能發現業務人員輸入的錯誤信息而提出警告或自動予以糾正，避免可能發生的損失和浪費。這對嚴格要求單證一致的信用證結算貿易業務顯得尤為重要。 2、電子商務能提高工作質量，擴大市場 電子商務增加了客戶和供貨方的聯系。無論雙方是否跨地區、跨國界，空間的障礙已經消失，電子商務系統網路站點使得客戶和供貨方均能了解對方的最新數據，而且電子數據交換（EDI）更加強了企業間的合作。電子商務可以提供每年365天、每天24小時的服務，使企業能更及時、准確、充分地掌握市場需求信息，按時、按質提供客戶所需要的商品或服務從而加強市場競爭地位。同時電子商務可以提供互動式的銷售渠道，使商家能及時得到市場反饋，改進本身的工作。 3、電子商務可降低成本，有利於提高企業利潤 降低交易成本，節省了潛在開支，如電子郵件節省了通信郵費，電子數據交換則大大節省了管理和人員環節的開銷。此外，電子商務可以優化企業供應鏈。降低供應成本。傳統商務活動是由多個中間環節組成的供應鏈完成的，這些中間環節必然要耗費大量的物質資源，而電子商務可以縮短供應鏈的長度，減少中間環節與周轉時間，節省物質資源的損耗。以商業企業為例，優化企業供應鏈，實行直銷，可以減少庫存和營業面積，降低周轉與管理成本。據統計，在傳統商務模式下，商品從訂貨到售出過程中的物流費用約占企業成本的18％－20％，國外企業利用電子商務優化供應鏈後，目標為將該費用比例降低到10％－12％。由此可知，電子商務的應用在降低成本的同時給企業帶來豐厚的利潤。三、電子商務給企業帶來的挑戰電子商務的發展給企業帶來機遇的同時，也提出了挑戰：企業必須在構建電子商務環境、重構管理機制等方面適應電子商務的發展，才能在電子商務的潮流中獲得更大的經濟效益。 1、構建電子商務環境，適應電子商務的發展 企業電子商務建設和功能的充分實現離不開企業內部的信息化建設。目前中國企業普遍存在的信息化基礎落後與網路和電子商務技術的現代化形成了巨大反差，已經不適應甚至阻礙了中國企業電子商務的應用與發展。企業是開展電子商務的主角，對於要參與和開展電子商務活動的企業來講，必須具備開展電子商務的三個基本要素，即：（1）企業自身內部管理的現代化和計算機化，以及業務操作的電子化；（2）企業的計算機網路基礎設施和開展電子商務所依賴的連接網路；（3）企業要建立開展電子商務業務的應用系統。 用戶在自身電子商務環境構建時應考慮以下因素：系統必須具有實用性；系統必須實現數據的集中存儲和集中備份；系統必須具備在線擴展能力；系統必須考慮數據業務的安全問題等。只有構建了適應電子商務的環境，才能在電子商務時代繼續保持企業的競爭力。 2、企業必須規范業務流程，以適應電子商務的發展 電子商務的開展對於各類企業的好處和優勢自不待言，雖然電子商務的技術基礎已經具備，但最好的技術並不代表最好的結果，技術必須與企業的管理和運營有機結合。供應鏈在企業內外是否有效展開？特別是企業的外部合作夥伴的管理和信息處理技術是否滿足核心企業開展電子商務的基本標准，如數據處理是否已經電子化，如果目前沒有滿足，那麼企業需要給出達標時間進度表；同時企業內部的采購制度是否已經公開化、制度化、標准化，采購流程是否電子化等。一個企業事實上不可能只選擇一家供應商的應用軟體產品，企業也不可能一夜之間放棄原有的信息系統，問題的關鍵不是處理企業比較標准和正常的業務數據流程，而是如何處理不同系統間的差異，這些系統是否能夠在線實時傳輸和處理。 3、構建電子商務環境下的會計理論和會計實務 傳統會計是建立在相關假設基礎上的。在電子商務時代，由於虛擬企業、網上企業和國際企業的出現，會計主體假設需要重新定義：依據合作項目而成立合作公司或項目公司的現象將會愈來愈普遍，項目結束公司即結束經營，進行清算，持續經營假設將無法適應；由於信息技術的發展，企業提供實時財務信息將成為可能，會計分期假設已顯得無足輕重；電子商務中電子貨幣的廣泛應用，將使貨幣計量假設受到嚴重沖擊。由於會計假設是傳統會計賴以存在的前提條件，它的動搖，必然會對如權責發生制、歷史成本計價等會計確認和計量等方面的會計原則產生深刻的影響。 在電子商務環境下，電子合同、電子單據實現在線輸入，電子貨幣自動劃轉，業務信息實時轉化，會計信息自動生成，傳統的會計工作組織、會計崗位設置和會計業務流程的重組將成為必然。 4、企業加強培養和吸引電子商務人才，才能在電子商務中獲得收益 中國電子商務發展的主要瓶頸是各類相關人才極其缺乏。電子商務的中心環節是需要既掌握信息技術又掌握商務規則的人來從事商務活動。開展電子商務知識培訓和電子商務崗位技能培訓，提高商務人員電子商務業務素質和網路技能是保證企業電子商務迅速發展的重要途徑。Internet和電子商務在我國近幾年得到了迅猛的發展，許多企業缺乏足夠的技術人才來處理電子商務中遇到的各種問題。開展全球性的電子商務要求24小時連續工作，需要有一大批專業技術人員對其進行管理。
Ⅵ 求一篇電子商務系論文
http://hi..com/happyxiu525/blog/category/%B5%E7%D7%D3%C9%CC%CE%F1/index/1
這是我的網路空間上的關於電子商務的論文,下面是一片完整的，你看一下。我這里有很多電子商務的論文，
淺談電子商務中消費者權益的法律保護
內容摘要：電子商務作為新生事物，在給人們帶來快捷、方便、廉價等的同時，也產生了大量的法律問題，其中消費者權益受到嚴重侵害，如：網路廣告主體不確定 、虛假廣告責任承擔、即時過程中的侵害及消費者網路隱私的保護等問題，成為制約電子商務發展的法律瓶頸，及時解決以上問題，不論是在立法，還是司法實踐上都有重大意義。
關鍵詞：B2C 網路廣告 即時過程 網路隱私
緒 言
新世紀的曙光照出了一條光輝的道路，人們坐在信息時代打造的「飛船」里，遨遊於網路虛擬的空間。互聯網的出現給傳統的商業方式帶來了深刻的變革，電子商務應運而生，成為了時代的寵兒。電子商務是指利用互聯網路進行交易的方式。[1](P11) 這個互聯網路是指Internet網和企業間的區域網。根據交易主體的不同，電子商務可分為B2B（Bussinss to Bussinss)、B2C（Bussinss to Costumer）、C2C（Costumer to Costumer）三種方式，因為本文
是分析消費者權益保護問題，所以只涉及B2C或C2C，最主要是B2C交易模式下，如何保護消費者權益免受侵害。B2C是指商家與消費者通過internet網進行交易的方式。建立在互聯網路上的虛擬環境中的商務活動，當事人進行交易，不需直接見面，其真實意思表示，都將通過電子信號或數字元號來表示；交易標的也不在以具體的形式出現在當事人的面前，往往表現為在對其外部特徵經數字化處理以後再通過網路節點終端的顯示裝置以影像的形式出現在交易對象面前；[2 ](P13)整個商業行為幾乎都是通過數字元號來完成，這就要求電子商務活動必須建立在高度的誠信基礎之上。在實踐生活中，電子商家弄虛作假，欺騙消費著的現象時有發生，有鑒於此，建立和維護能夠滿足電子商務運行和發展需要的網上商業秩序，以保護消費著權益免造非法侵害，但對網際網路過早進行規范會冒著煙的風險，即歪曲市場已修正它們，然而卻取得微不足道到的補償新的效率和公平。[3](P724) 所以，我們在制定法律政策的同時，既不要忘記法律的公平、正義性，又要保持適應商業實踐和技術快速發展的靈活。
根據我國目前的實際情況，在網路廣告、即時交易過程、網路隱私等中，消費者權益受到侵害的現象最為嚴重，如果這些問題解決不好，將會使消費者望「網」止步，從而阻礙電子商務發展。現筆者試對以上問題進行分析，以期取得解決之道。
一、網路廣告的基本問題
網路是新興媒體，具有獨特的互動性、反應快、使用便利、成本低廉等特點。[4](P227) 越來越多的商家看重這一資源，投入大量的金錢在互聯網上為其產品作宣傳。當即消費者進入某網站主頁，就會閃出一個或多個視框，其內容大多是某種商品的宣傳資料。互聯網上為商品做宣傳的形式多種多樣，如：頁眉，大多在網頁最上面或最下面有一英寸大小的橫幅，這是最常見的形式；又如：關鍵字或按鈕，通常會放在相關產品內容旁邊，當您選擇點擊這些按鈕時，您就會被帶到該產品的主頁里。[5](P228)
網路上的商品宣傳能稱作廣告嗎？目前，在我國不論是從立法上，還是理論界，都尚無定論。傳統的廣告都是通過一定媒介形式傳播的，《廣告法》也只規定了電視台、廣播電台、報刊三種媒介。因此，關鍵是要看互聯網能否稱作媒介。《現代漢語詞典》中規定「媒介，是指使（人或事物）雙方發生關系的人或事物。」筆者認為，互聯網以其強大的視覺、聽覺功能將身處各方的人們緊緊吸引住，使他們之間產生各種社會關系，其中就包括買賣關
系，人們通常把互聯網稱為「第一媒介」。同時，網路商品宣傳與傳統廣告在主體、客體和
功能上相比，都是商人向消費者介紹自己的產品或服務，以期望雙方達成合同。所以，可以把網路上的商品宣傳當作廣告的一種形式，稱作網路廣告，即指在互聯網上發布的以數字代碼為載體的，是商人直接或間接介紹自己商品或服務的經營性宣傳形式。
如果不把網路廣告當作廣告，而排除在《廣告法》調整范圍之外，那麼其將處於無人監管境地，沒有法律調整的經濟行為，必將會在當事人利益的驅使下，走上「邪惡」的道路。當出現一新生事物的時候，法律不但不應該拋棄它，而且要敞開胸懷擁抱它，雖然它會在許多方面與傳統法律產生諸多矛盾，然而在人們的不斷修改，完善下，法律必將能適應這一新生事物。
一問題的提出
目前，我國有《廣告法》、《廣告管理條例》等法律及相關司法解釋來調整廣告行為。由於網路廣告自身特點，與以上法律法規產生了諸多矛盾：
1.網路廣告主體外延擴大。《廣告法》規定了三種廣告主體：廣告主、廣告經營者和廣告發布者。其中，廣告主和廣告經營者外延一致，即法人、其他經濟組織或者個人，而廣告發布者不能是個人。這是由於傳統廣告發布者，多為各類媒體，如電影、電視、廣播、報刊、個人是沒有資本和能力經營這些媒體，同時媒體在中國是由國家壟斷的，不會讓個人經營。但是在互聯網中，個人網頁刊登廣告的比比皆是，個人作為網路廣告發布者已成為事實。那麼個人發布的網路廣告受《廣告法》調整嗎？
2.ISP的法律責任不明確。ISP是Internet Sewice Provide 的簡稱，即提供網路上相關應用服務，如連線服務（Access Service )、域名（Domain Name)、主頁（Home Page )、廣告服務、網路信息服務等[6 ](P57) 的法人或其他組織，統稱網路服務商。
根據《廣告法》第26條第2款：「廣播電台、電視台、報刊出版單位的廣告業務，應當由其專門從事廣告業務的機構辦理，並依法辦理兼營廣告的登記」。這也就是說網路服務商從事廣告業務，是不需要到工商行政管理機關辦理登記的。從而在實踐中，造成工商行政機關無法對網路服務商發布廣告進行有效監督，更何談還有無數的個人網路廣告發布者。因此也不能通過登記方式，來賦予其一定的法律義務。如果其網站上出現虛假廣告，那麼責任應由誰承擔。
3.網路廣告主體身份混淆。《廣告法》對傳統廣告的廣告主、廣告經營者、廣告發布者的從業資格與經營范圍都有明確的規定，實行一定的監管措施。[7](P76)而網路廣告主或廣告發布或兼廣告經營者，或三者集於一身，如商人首先做為廣告主或委託其他廣告經營者製作廣告，又可自己製作網路廣告，成為網路廣告經營者，然後，又可將廣告發布在自己的商網站上，成為網路廣告的發布者。這種身份的混淆打亂了廣告市場的秩序，否定了《廣告法》對廣告的監督管理，為虛假廣告的產生留下可乘之機：1）事前救濟破壞殆盡，《廣告法》消費者設計了多把「防護鎖」，首先是廣告經營者對廣告進行一遍審查，然後是廣告發布者進行一遍審查，最後，對於特殊商品如葯品、醫療器械等又必須由有關行政主管部門審查，這三個環節是緊密相聯的，從而在最大程度上預先扼殺了虛假廣告產生的途徑。而網路廣告主集三者於一身，自我審查，自我發布，監督機制喪失殆盡；2）事後救濟難以實現，根據《廣告法》第38條規定，消費者可以向發布虛假廣告的廣告主和主觀存在過錯的廣告經營者、發布者①追求賠償責任，在最大限度上彌補消費者損失。然而網路廣告使得三人分擔責任機制失靈，消費者只能向廣告主追償。
二問題的分析及解決
1、個人廣告發布者的出現，可以說是由於互聯網帶來的必然結果。現在大多數ISP提供個人主頁注冊，並且剛開始的時候，多是免費注冊，現在雖有許多ISP開始收費，但也只是每月百十來元，這樣個人很容易獲得一個發布廣告的平台——個人主頁。
根據現行《廣告法》而言，個人發布的廣告顯然不在其規范之內。在實踐中，因缺乏法律監督，產生了許多個人發布廣告的侵權案件，特別是虛假廣告給消費者的權益帶來了巨大損害。例如：河南某地信息港網站內有兩 個高中生建立的個人主頁，因為其網頁做得比較得好，吸引了非常高的點擊率，並且被一些外國公司看中，委託其發布廣告。在這種情況下，如果因虛假廣告產生了糾紛，消費者就無法依《廣告法》第38條規定向主觀上存在過錯的廣告發布者或以不能提供廣告主真實情況為由，追究其賠償責任。而只能向廣告主追償，但一是廣告主在國外，訴訟成本過高，二是如果個人 廣告發布者不能提供廣告主真實情況，那麼消費者更是無從追償。
根據以上所述，為了保護廣大消費者的利益，筆者認為有必要將個人納入廣告發布者的外延之內，對其按照《廣告法》實行一定監督措施，但依法廣告發布者是要對廣告進行形式審查的，否則將追究其法律責任。由於個人廣告發布者資本有限，能力過小，一旦發生糾紛，消費者很難彌補其損失。所以，宜由網路服務商負責替個人廣告發布者審查廣告，理由如下：1）ISP為其提供了平台，並從中獲得好處，所以ISP當然有義務防止他人利用自己提供的平台發布虛假廣告，但為了防止增加ISP 的負擔，可以允許其收取一定的費用，以刺激其主動、積極審查廣告；2）ISP 更有實力提供專業人員對廣告進行審查；3）相對於個人來說，ISP更有能力承擔賠償責任，從而保護消費者權益。
2.網路服務商與傳統媒體廣告商經營廣告業務，在功能上是相同的，都是收取一定的費用，替商人發布廣告，所以，沒有理由將ISP 排除在廣告發布者之外，不受工商行政機關的監督，這時，ISP與傳統廣告發布者在《廣告法》中的地位是同等的，其權利義務也是一致的，對於廣告都應負形式審查義務，所以，也只有將其納入《廣告法》，才能賦予其相應的義務，從而免除自己因虛假廣告而產生的責任，當然如果ISP違反《廣告法》第38條，仍應承擔法律責任。
3、首先讓我們看一看網路廣告主體身份混淆的成因：1）傳統媒體行業為國家壟斷行業，私人或企業是沒有 資格經營的。而對於新興媒體互聯網，是面向所有人開放的，國家對其限制不是太多，任何企業只要具備合法手續，都可申請域名，建立自己的網站，發布廣告；2）最主要原因是，企業通過自己的網站發布廣告大大節省了廣告費用，降低了成本； 3）互聯網的廣泛性、互動性更能吸引消費者的注意力。
筆者認為，應盡快立法，結束企業在自家網站發布廣告無人監管境地，但不宜否定企業這一自主行為，因為：1）「法無禁止不為罪」、「法無禁止不為錯」是一個古老的法諺，民商法是任意法，凡是法律沒有禁止的，企業都有資格去做，這也是法律賦予企業的權利，是企業在實踐中，對經營權的擴展；2）它使 得企業不但節省了成本，而且擴大了自身的知名度，促進了企業的發展，這是法律應該考慮的經濟因素。
所以，要在肯定的同時，加強對其監管：⑴建議由法律規定企業在自己網站上發布的廣告，必須交由廣告經營者製作，接受其監督；⑵工商行政機關加林監管力度，實行不定期抽查制度，一旦發現有不符合《廣告法》規定的廣告，先予以責令改正，嚴重者依法查處；同時，實行舉報有獎制，凡是有人向工商行政機關舉報企業自主發布虛假廣告的，一經查實，可從對違法企業的罰金中抽出一部份，獎勵舉報人。
以上筆者只是就網路廣告與消費者權益保護比較重要的幾個問題進行分析，在現實中，還存在網路廣告是要約邀請還是要約、電子郵件廣告 對消費者的騷擾等問題，都需廣大法律工作者努力解決。
二.即時過程的法律問題
所謂的即時過程，是指互聯網是以數據的 形式傳 播文件的，所以具有非常快的傳播速度，任何操做，只需一按鍵，在幾秒之內即可以完成。如電子合同是商人事先設定好的程序，當消費者將商品防入「購物車」後，一經點擊「確定」按鈕之後，合同即告成立。由於過程的即時性，消費者沒有時間撤回自己的意思表示，剝奪了《合同法》賦予消費者在合同成立之前收回自己意思表示的權利。這樣對商人是極為有利的，他既可以接受該意思表示，也可以不接受，而消費者卻必許受自己的意思表示約束。為了維護消費者益，體現法律的公平性，有必要賦予消費者一定的撤消權，但也要予以限制，否則將會傷害商家利益。
1.對於傳統實物網上交易，消費者一經按鍵確認，其剩下的義務就是交錢付款了。在這種情況下，應賦予消費者在收到貨物後合理期限內，享有無條件撤消權，理由：1）傳統購物方式下，消費者不但可以通過商家介紹來了解商品，而且親自試用，這時消費者是經過深思熟慮之後，才決定購買商品，而網上購物，消費者對商品的了解，只能來自網路廣告，是一種抽象的，非直觀的方式。消費者與商家對產品擁有的信息量是不平衡的，這種不平衡造成了實際上的不公，這時法律的天平就應該向消費者一方稍稍傾斜，以達到總體上平衡。待消費者收到貨物後，對商品了一個比較了解程度，在決定是否撤消合同；2）網路廣告的強大的視覺效果和互動性，對消費者的影響超過了傳統廣告，在事實上，不管商家是否出於有心，往往會達到一種誇大商品性能的效果，錯誤誘導②消費者。因此，當消費者收到物品後，往往會超出其意料，達不到其理想狀態。從法律角度講，這種使消費者處於不利民地位狀況，是商家積極作為造成的，所以，商家有義務承受消費者撤消合同所帶來的不利後果，3）交易合同是先擬定好表示內容的表意人在其電腦系統中置 入一套需要相對人表示的意思，並給相對人預告設置好兩種選擇的可能性——要麼全盤接受，要麼全盤拒絕，相對人喪失磋商的機會。[8]（P26） 剝奪了消費者自由意思的表示可能會使其處於不利地位。所以，要加重保護消費者的權益。4）立法趨勢，許多國家的消法都規定消費者購買貨物後在一個合理期限內無條件退貨，並且世界知明網站也主動承諾可以無條件退貨，這是商家完善售後服務的措施。
但是，對於消費者自己單獨訂做的商品，是不能享受無條件撤消權，因為：1）該商品是在消費者主動參與中完成的，不存在上述知情權受侵害的情況，2）該商品是滿足消費者個性需要設計的，對他人不適用，退回的商品，商家無法轉手他人責任太大。
第二，軟體和信息服務，一經消費者將自己的信用卡號或密碼輸入商家事先制定好的文框內，即可立馬下載軟體或瀏覽信息。由於文件的可復制性，很難保證消費者撤銷合同後不留下復製件。法律的正義性，要求不能偏坦任何一方，因此，消費者若要行使撤銷權，必須證明該軟體或信息服務明顯與廣告不符。只有這樣，才能防止商家弄虛作假 ，又可避免消費者濫用權利。
撤消權是一項自我救濟權利，是消費者維護權利的利器。但權利和義務是對等的，沒有無權利的義務，也沒有無義務的權利，只有當消費者履行了自己的誠實信用義務，權利受侵害時 ，才可拾起這項權利。
三、消費者網路隱私權
1890年英國兩位律師路易斯和撒莫爾在佛大學校刊《法學評論》〉發表了《隱私權》，文中首次提出了隱私權這個概念：「保護個人的著作以及其他智慧或情感的產物之原 則，是為隱私權。」時至今日，很多國家都對隱私權加以法律保護，在我國隱私權的保護尚停留在初級階段，主要限於住宅隱私權和通訊隱私權的保護，不包括網路隱私權的內容，且缺乏特別的實施細則。
一網路隱私權的概念及客體
網路隱私權是指在互聯網中，任何人對自己的個人數據依法享有不受他人侵犯，使用、支配的權利。個人數據是由有關一個活著的人的信息組成的數據，對這個人，可以通過該信息（或者通過數據用戶擁有該信息的其他信息）識別出來，該信息包括對對有關該個人的評價，但不包括對個人數據表示的意圖。①當個人數據是在網上傳遞的，則屬於網上隱私權調整的范圍。可分為：1）身體秘密，如身體隱秘部位、身高、缺陷等；2）私人空間，如個人主頁、e-mail地址等；3）個人事實，置消費者申請郵箱、注冊會員等時，填寫的性格、愛好、學歷、社會關系、婚姻狀況、家庭住址等；4）私人生活，指與社會公共生活無關的個人生活，訪問的網站、次數、查詢的內容等；總之關於網上一個確定的或可以確定的自然人的任何信息，都應成為網路隱私保護的對象。
但並非所有個人數據都能成為網路隱私，必須具有一定特性：1）可識別性，即一切足以區分或確定主體身份的數據，在以往通常是通過名稱、身份證號等簡單數據識別主體，現在，隨著科技的發展，人們將DNA密碼、視網膜、指紋或聲音等數據組成復雜在數據來確定當事人的身份，以保護網上行為的安全性；2）秘密性，即全力人信息不為公眾所知。在互聯網中，消費者處於一定目的向特定人公開自己的部份數據，但這並不意味著這些特定人嫩公開消費者的數據，所以消費者的信息人處於不公開狀態；3）保密性，指數據主體採取了不必要的保密措施，包括積極作為或不作為，前者如安裝防盜軟體，後者如不在公共領域像BBS公開自己的數據，4）精神利益性，即個人數據是主體獨立的精神性要素，一旦處於公開狀態或被他人窺視利用，則會給主體帶來精神上的不利性；5）網路性，即所有的數據都是寨網路環境中運行的；總之，以上特性缺一不可，他們互相結合方能成為網路隱私。
互聯網是一個「開放性」的世界，任何人都可以在上面獲取無限的資料、信息。由於立法的滯後性，加上黑客的出現，網上秩序比較混亂，侵權事件是有發生，「網上無法律「一度成為網民的口號。出於商業利益、報復等原因消費者的個人數據，往往會成為侵害的對象。在我國隱私立法尚不完善，更沒有涉及網路隱私，因此，如何保護消費者的網路隱私權，是我國電子商務立法亟待解決的問題。事實上，對於網路隱私的保護關注，也並不完全是出於注重個人基本人權，而很大程度上是出於消費者的關注以及對於網路的缺乏信心本身會影響電子商務的市場擴張。[9]（P43）
（二）網路隱私保護的受規制主體的義務
網路隱私保護的受規制主體為網上追蹤個人信息，並對之家以不同形式利用或對外披露的網上服務商ISP，如搜狐、新郎等門戶網站。從法律關系角度來看，網路服務商作為消費者個人數據收集、使用和保存者，有義務保護消費者的數據安全不被泄漏或利用。就如旅店有義務保證入住客人人身和財產的義務，一旦客人財產丟失或人身受到傷害，其應承擔賠償責任。但是，由於技術上或道德上原因，網路服務商難以防範不斷升級的黑客技術。在這種情況下，ISP能否承擔責任，歸責原則是什麼，應承擔什麼樣的義務，應從多角度考慮。
筆者認為，如果讓ISP應承擔因第三人侵權的連帶責任，則會造成極大不公平：1）超過了其實際能力范圍，從技術角度考慮，ISP 不可能完全防止黑客破譯程序，所謂道高一尺，魔高一丈「也就是這個道理；2）形成ISP與消費者之間的不對價，即消費者所付的費用與ISP投入的成本不成比例；根據英美法系合同理論，其月成立必須時間在對價的基礎上。而在電子商務中，消費者付錢，ISP提供自己的產品，這之間是一個對價，而現在要ISP承擔絕對防止他人侵犯消費者隱私的合同義務，卻不能得到相應的對價；3)ISP承擔連帶著人，不但不能有效防止第三清侵權行為，而且會造成ISP將增加的高成本（為提升方黑技術投資）而專家個消費者，從而最總損害的仍是廣大消費者的利益。
根據商法之誠實信用原則，對當事人通過不履行誠信義務或通過商行為、商事法律漏洞來獲取顯失公平的利益，受損失方可以通過請求裁判者依誠信原則進行調整，使其免受不必
要的損失。[10]（P40） 所以，ISP對第三方侵權行為應承擔過錯責任原則，既ISP只有在故意告知他人消費者的隱私，或明知、應知第三方有侵權行為而制止不理，或由於自身過失，而導致泄密，才應承擔第三方侵權的連帶責任，其構成要件為：1）主體為ISP,而不是其員工；2）過錯，即通過其員工主觀故意志表現出來的故意或過時；3）損失事實，幾個消費者帶來精神上或財產上的損失；4）損害事實與損害行為存有因果關系。英國關系可分為直接聯系和間接聯系，當ISP主管為故意或重大過失時，應為不但是直接聯系，俄且包括間聯系，只是因為其主觀惡性國大，所以義務也應大，對於一般過失，這必須是直接聯系。
在過錯責任原則下，ISP應承擔如下義務：1）告知義務，即ISP講收集數據用途告知消費者，取得起同意；2）不泄漏消費者隱私個他人的義務；3）採用通用反核技術標准義務；4）及時制止，防止損失擴大義務，即發現有侵權行為，採取一切必要措施，如告知，加密等；5）協助義務，即協助是法機關調查、保留證據、支持起訴義務。
目前，我國對隱私權保護還不完善，通常是把隱私權保護納入到名譽權的范圍內，沒有獨立的隱私權保護法律日息，而對於網路隱私，等是缺乏相應的法律。我國的電子商務已處於初期發展階段，各著名的站點已在網頁山張貼自身的隱私政策通告。如何規范在網路上搜集個人信息行為將成為當前電子商務中的一個迫切課題 。面對日新月異的網路技術的發展，新的商業形式不斷涌現，事實上任何一部確定的法律都可能由於很快不能適應這種處於高度變化和發展中的調整對象而成為國家信息化發展的絆腳石，[11]（P67）同時市場經濟法則，反對壟斷，鼓勵競爭，以市場調節商人行為實現資源的合理化配置，結合我國實際，市場經濟發展不完善情況下，對網路隱私保護應注重自由競爭基礎上的行業自律，並建立相應的法律政策來彌補市場調節的不足。
四、結 尾
當人們昂首闊步邁入信息化的時代，人們普遍意識到心思哇國技術和信息政策法律已經成為人類在信息化射虎誒中賴以生存和發展說比不少的基本要素。環顧當今信息世界，以美國和歐門柱國為代表的經濟發達國家在信息化的領域內總體山領先其他各國，基本形成了有利於信息化發展的偵測法律環境，粗精信息產業的發展轉達。回首我國羅為發展中國籍，信息化進程正處於門牙狀態，但是，在新世紀離我們要緊緊更上時代的步伐，以氣有限的資源爭取網路序呢環境的強國地位。盡管木簡還處在觀念陳舊、急促薄弱、缺乏經驗等等，但是我們可以吸取先進國家法律政策。結合我國實踐，建立和完善我國的政策法律。
保護交易安全和維護消費者權益不僅涉及立法，而且包括司法、行政管理、民間監督等多方面；不僅需要民法、更需要行政法、刑法等各部門法相互配合。只有各個環節相互銜接，緊密配合，才能較好的解決電子商務中消費者權益保護問題，從而促進我國信息事業的發展。
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Ⅶ 急求電子商務畢業論文一篇
電子貨幣的發展及在電子商務中的應用
摘要：隨著網路技術的發展,電子貨幣作為基於網路的支付結算工具正以前所未有的速度發展。文章從電子貨幣概念出發,不僅分析了它的發展情況,而且針對電子商務的業務流程,對其在電子商務中的應用進行了重點研究。最後提出了應用過程中出現的問題及解決方案。
關鍵詞：電子貨幣 網路金融 電子商務
隨著計算機技術的發展,與電子商務相關的電子支付工具越來越多。這些支付工具大致可以分為三類: 一類是電子貨幣類,如電子現金、電子錢包等;另一類是電子信用卡類,包括智能卡、借記卡、電話卡等;還有一類是電子支票類,如電子支票、電子匯款( EFT) 、電子劃款等。本文將針對電子支付的工具之一——電子貨幣在電子商務中的適用性進行分析與研究。
一、電子貨幣的基本概念及主要形式
1電子貨幣的基本概念。
電子貨幣作為當代最新的貨幣形式,從20 世紀70 年代產生以來,其應用形式越來越廣泛。電子貨幣是一種在網上電子信用發展起來的,以商用電子機和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術和現代通信技術為手段,以電子脈沖進行資金傳輸和存儲的信用貨幣。通過網上銀行進行的金融電子信息交換,電子貨幣與紙幣等其他貨幣形式相比,具有保存成本低,流通費用低,標准化成本低,使用成本低等優勢。尤適宜於小金額的網上采購。電子貨幣技術解決了無形貨幣的存儲、流通、使用等方面的技術問題,具有很大的發展潛力。美國的Mark Twain 銀行是美國第一家提供電子貨幣業務的銀行,早在1996 年4 月就獲得了一萬個電子貨幣客戶。
2電子貨幣的主要形式。
電子貨幣有兩種主要形式:智能卡形式的支付卡 和數字方式的貨幣文件。前者主要用於網下的支付,後者用於網上的支付。
電子現金,它的主要用途在於取代日常小額消費的鈔票及硬幣。Mondex卡除了擁有現金的特性以外,同時還具有一個比現金更優良的特點,即是它能安全地通過電子管道(如電話、網際網路等) 來作為人對人、人對商家、人對銀行的遠距轉值。我國的電子商務正在起步,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。Mondex 是目前最接近於現金的電子貨幣。
E - Cash 是由Digicash 開發的在線交易用的數字貨幣。它是一種數據形式流通的貨幣。把現金數值轉換成為一系列的加密序列數,通過這些序列數來表示現實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現金業務的銀行開設賬戶並在賬戶內存錢後,就可以在接受電子現金的商店進行購物。
二、電子貨幣的發展
1. 電子貨幣的發展概況。
電子貨幣的產生是經濟和科技發展到一定程度的成果。電子貨幣的使用,一是可以最大限度地取代現金的發行,使得貨幣的發行費用降低;二是發行主體將由中央銀行向其他主體轉變。
目前的電子貨幣主要有銀行卡和網上電子貨幣兩種。現在,銀行卡已在人們的生活中得到了更普遍的應用。對於客戶來說,利用銀行卡購物付款、提現、存款、轉賬,方便快捷、安全高效,而且可以獲得咨詢和資金融通的便利。同時,世界上由網上電子貨幣帶動的網上金融服務正在迅速發展。據統計,網上金融業務在2004 年占傳統金融業務量的10 %～20 % ,其中美國的網上金融業務發展最快,歐洲國家也在大力發展; 在亞洲,新加坡等是發展電子貨幣的先進地區。新加坡貨幣委員會的官員稱,該國將力爭於2008年全部改用電子化貨幣,貨幣將包括一種「電子數字脈沖」,發射裝置安裝在手機、掌上電腦甚至手錶上,然後發射脈沖信號進行支付活動,屆時所有商業和服務機構都將依法接受電子貨幣。歐洲央行也指出,電子貨幣的應用范圍將越來越廣,推廣電子貨幣將成為歐洲央行未來貨幣政策的組成部分之一。
2. 我國電子貨幣的發展情況。
從總體上講,我國電子貨幣的發展情況相對於發達國家起步較晚,尚處於起步階段,網上金融服務開展較少,電子貨幣系統的建設進展緩慢。由於國情的緣故和信用概念在中國商品經濟發展初期沒有市場基礎,一直到20 世紀90 年代中後期,隨著金融體制改革的深化,銀行被推向市場,商品經濟的生存競爭意識才迫使中國的銀行界開始思考電子貨幣的發展策略。
在我國,目前發展的重點主要仍在信用卡業務上。我國的第一張銀行信用卡,是1985 年6 月由中國銀行珠海分行發行的「中銀卡」,與國外相比,銀行信用卡發展歷史很短。近年來我國銀行卡業務發展迅速,到2001 年6 月底,全國共有55 家金融機構開辦了銀行卡業務,發卡總量達3. 3 億張;銀行卡賬戶存款余額3742 億元,僅2003 年上半年交易總額達48532 億元,比上年同期增長224 %;全國受理銀行卡的銀行卡的銀行網點12. 9 萬個,商戶約10 萬戶;各金融機構共安裝自動櫃員機4. 9 萬台,銷售終端33. 4 萬台。
3. 電子貨幣的發展趨勢。
目前電子貨幣的發展十分迅速。據專家預測,美國在近十年內可能有12 %～15 %的交易將以電子方式進行,並且該發展趨勢仍將不斷加快。2000 年有約10 %的人用電子貨幣進行商業交易。在我國,也有業內人士分析電子商務將會蓬勃的發展。可見,電子貨幣將會朝更便利、更安全、更規范化的方向發展,支付方式也會趨於簡單化和統一化,電子貨幣必然有更廣闊的發展前景。
三、電子貨幣在電子商務中的應用
面對已經到來的數字化時代,隨著金融電子化和Internet 的迅猛發展,網路作為一種新的貿易領域正在逐漸成為商務的一大發展趨勢。電子貨幣系統是電子商務活動的基礎,只有正確認識電子貨幣的優勢,建立和完善電子貨幣系統,才能真正開展電子商務活動。
1電子商務流程的簡單描述。
電子商務是一種採用最先進信息技術的買賣方式。整個電子商務過程並不是工業經濟階段商務活動的翻版,電子商務是將「通信服務」、「數據管理服務」、「安全服務」等三項基本服務融為一體的商業服務。在電子商務過程中,消費者和商家(即買賣雙方) 將自己的各類供求意願按照一定的格式輸入電子商務網路,電子商務網路便會根據消費者的要求,尋找相關信息並提供給消費者多種買賣選擇。一旦消費者確認,電子商務就會協助完成合同的簽定、分類、傳遞和款項收付等全套業務。同時,為保證交易過程的安全,認證機構對在互聯網上交易的買賣雙方進行認證,確認其真實身份。電子商務實質上形成了一個虛擬的市場交換場所。
2.電子貨幣與電子商務。
電子貨幣與電子商務之間有著十分密切的關系。在電子商務中,網上銀行、在線電子支付和數據加密、電子簽名等方面都發揮著重要的、不可缺少的作用。其中,作為支付工具的電子貨幣應用的深度和廣度直接影響到電子商務的發展。我們通過電子商務的流程可以看到,電子商務不僅包括商品流、信息流、物流,同時也涵蓋了資金流的范疇。在支付過程中,不可避免地需要通過網路進行貨幣支付或資金流轉,利用電子貨幣可以安全、靈活地把貨幣採用匿名的形式存儲在自己的硬碟上,並在支付過程中使用。它將消費者和商家(買賣雙方) 與銀行聯系在一起,消費者可以在有關銀行開立賬戶,在需要使用電子貨幣的時候,可以安裝相應的軟體或預存現金,但消費者與商家洽談好以後,簽定訂貨合同,就可以使用相應的電子貨幣支付所購買商品的費用。其中認證機構保證了交易過程的安全。
3.應用中出現的問題及解決方案。
電子貨幣的應用和發展使網路上現貨、現金交易成為可能,促進了企業營銷結構、營銷方式、結算方式的創新;而方便、快捷、輕松的購物方式,也將極大地刺激消費,擴大需求,給零售商帶來了無限商機;同時,由於實施開放式的網路經營,大大加劇了市場競爭,促使企業為市場提供優質價廉的商品、優質高效的服務。
在電子商務中,使用電子貨幣進行支付與傳統的貨幣支付方式相比有許多的優勢。首先,在同樣的空間內,電子貨幣可以存儲的面值是無限的;而傳統貨幣面值是有限的。其次,電子貨幣受時空的限制比較小,能夠通過通訊系統在短時間內進行遠距離傳遞。第三,電子貨幣可以採用計算機進行管理,彌補了傳統貨幣管理成本高的缺憾。第四,電子貨幣的匿名性比傳統貨幣要強,避免了面對面的交易。另外,作者還認為,電子貨幣與傳統的貨幣相比具有信息承載量比較大的優點。通過在交易過程中使用電子貨幣,商家、廠家以及消費者都能夠從中得到比傳統交易方式更多的信息。例如,商家可以在網路上迅速、及時地統計熱銷產品的銷售量,可以通過用戶注冊信息准確地看出參加瀏覽或購買的用戶資料,甚至可以通過電話、電子郵件的形式進行後續的市場調查,以便提供更加便利的服務。同時消費者也可以獲得快捷的反饋信息以及完善的售後服務。
但是,就目前而言,作為支付工具的電子貨幣應用於電子商務仍然存在一些缺陷。在這一問題上,普遍存在著很多觀點。比如,安全問題、網路基礎設施建設不完善、電子商務的發展還不很成熟、系統可靠性、安全性以及數字認證技術等,這些問題的出現都將會對電子貨幣的發展產生極大的影響。要使電子貨幣能夠迅速、健康的發展,必須盡快解決出現的這些問題。不僅要加強網路基礎設施的建設,提高互聯網路的普及率;同時要積極發展電子商務,進而帶動電子貨幣的發展;另外,也要盡快出台並且完善相應的法律、法規,給網路安全提供相應的法律保障,規范網上交易程序,正確使用數字證書。
另外,作者通過對電子貨幣的研究,認為電子貨幣的產生和應用對傳統的價值經濟學和貨幣銀行學提出了新的挑戰。未來的發展,將會由於電子貨幣的應用,使得中央銀行不能再通過調節貨幣的發行量這一手段來調節市場經濟,新的價值經濟學、貨幣銀行學將會產生,通貨膨脹、通貨緊縮也將會有新的詮釋,以適應未來網路經濟的發展。電子貨幣將會形成一門全新的學科,沖擊經濟金融界的傳統理論、理念。
四、結束語
拓展電子貨幣的業務是經濟發展的必然要求。隨著不斷加快的經濟全球化進程以及信息技術的快速發展,貨幣金融體系電子化的實現將是一個必然趨勢。目前,與信息技術有關的電子商貿、電子商務、基於安全數據交換協議的各類網上購物系統、供應鏈管理以及網路營銷等活動的不斷興起,使得原先的計算機應用系統、管理系統、貿易體系結構已經跟不上時代的發展和需求。相信在不久的將來,在電子商務不斷發展的帶動下,電子貨幣也將會在社會經濟生活中得到更加全面的發展。
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Ⅷ 求一篇關於電子商務的論文（急）
越來越多的互聯網公司的實踐證明，互聯網已經不只是一種可以用來以更快捷、更省錢的方式去做以往同樣事情的工具，它的價值也不只是在於取消了中間商，更重要的意義在於，互聯網正在為客戶和原廠商創造新的價值，並在此基礎上，引發更大規模化的企業活動。
從這樣的意義上來講，電子商務決不是僅僅把傳統商業搬到網上去走一圈，更重要的意義在於，利用互聯網，你的公司能為客戶創造什麼樣的新價值和新服務，在這一點上，作為國內最大的網上書店，當當網上書店的做法也許會別有深意。
「美國模式」如何拷貝
對於處在草創時期的電子商務來說，書籍無疑是最適合網上銷售的商品，首先書的交易量和品種都非一般商品可比，對於物理書店來說，一家小書店要備齊不同專業的圖書品種，經營風險就會成倍增長，但是對於網上書店來說就不同了，由於顧客群足夠分散，數目也相當可觀，網上書店書籍的配備齊全、客戶的地域和興趣分布之廣就成了傳統物理書店所無法比擬的優勢。網上書店這樣的業務對於美國的用戶來說可能是錦上添花的事情，可以為他們提供額外的方便，在中國開展這樣的業務對地處偏遠的用戶來說則成了雪中送炭，每天當當網上書店甚至都會收到許多來自新疆和西藏的訂單。這樣的服務還不到好壞的層次上，只是一個有無的問題。目前當當已經在全國28個城市實現了送書上門的服務。
當當網上書店聯合總裁俞渝認為，美國互聯網商業的某些模式也可以拷貝，如一些著名的互聯網公司給顧客提供的服務非常好，當當的圖書查詢做法就是取自國外的經驗，當當在研究美國、德國、英國等國的商業圖書分類法之後，才歸結出49個大類、2000個子類的分類方法。但是另一方面，美國的許多模式的確無法拷貝，例如美國電子商務網站的庫存周轉率奇高，一年高達數十次，當然這也歸因於其發達的運輸體系，一個訂單經過24小時，就可以從批發商那裡得到貨物。
當當把自己的商業模式比喻為一個「網上零售大賣場」，它與郵購或者電話銷售的區別就是前者由郵購公司工作人員或者話務員在接訂單，而網上書店則是客戶在網上一個一個地製造自己的訂單；另一方面，郵購公司的目錄里一般只包含著成百上千個商品的信息，而當當的伺服器加上帶寬，可以儲存幾十萬本書的信息，許多客戶在傳統書店無法滿足的需求在網上卻可以實現。
利用互聯網這樣的手段，當當把這樣的一個零售大賣場在虛擬空間里實現了無限延伸，客戶可以在任何時間、任何地點得到服務。許多出版商現在都爭著要上當當的主頁，因為這樣做無疑增加了一本新書的曝光度，雖然讀者可能就近去買這樣的一本書。另外，許多人買書時並沒有明確的選擇，但是在相應的目錄中能作出最好的選擇。當當市場總監閻光舉了一個例子: 「六一」時當當在網上促銷《丁丁歷險記》，幾天內上面一下子出現了讀者發表的60多篇書評，許多成人在看完這本書的書評之後，也加入了購買者的行列。最終用戶的書評不僅能夠在網上進行有效的溝通，信息真實直接，而且作為一種購買指導，避免了任何「推」的商業色彩，客觀上了促進了好圖書的銷售。
戴頂什麼樣的帽子並不重要
與Amazon不同，由於商業環境的差異，當當許多事情都是從頭做起，對於Amazon來說，資料庫在市場上可以買到，而當當建立自己的資料庫前後用了三年的時間，對於當當進入互聯網商業領域，做資料庫很有些像是「為過一條河而自己架設一座橋」，而且在網上售書之前，當當已經擁有像圖書零售店、圖書館和出版商等幾百家機構用戶（當當向它們出售其可供數目資料庫產品）。基於這樣的理由，在俞渝看來，戴一頂B to B還是B to C 之類的帽子並不重要，俞渝最愛苦思冥想的是如何把握住國內讀者和客戶的需求，什麼樣的業務可以在網上做，增值服務在哪裡。對於一家互聯網公司來說，只要有客戶利益（Custom Benefit）,成本控製得當，一定就是好的商業模式，就有存在的價值，而且能成為成長性的公司。
俞渝不看好那些看華爾街臉色而行事的互聯網公司，一家公司今天還是B to C, 明天又成了B to B，後天又成了A to Z,這樣的做法不僅不現實，而且面向機構與面向個體的銷售大不相同，就像川菜師傅很難做好粵菜一樣。每一家互聯網公司都必須正視這樣的問題：我的核心能力是什麼？我能給客戶創造怎樣的價值？提供這樣的服務在多大程度上的成本是自己所能承受的？