Ⅰ 如何做好e-learning培训体系方案
结合近几年发展迅猛的企业E-Learning培训系统，以及平时工作的摸索，作为对传统培训的补充与完善，E-learning培训系统和传统培训一起，构成了一个组织实施培训的整体。连锁企业也应该及时建立E-Learning培训系统，基础方案提议如下。
一、连锁企业培训现在突出的问题
许多连锁企业采取以下几种方式，但遇到了许多共性问题：
1、 企业自己培训：
（ 1 ）不能及时进行培训，往往要等到人员够一定数量或时间到了时才能进行培训；
（ 2 ）外地人员来参加培训时，有大量的差旅费、住宿费支出；例如宏基电脑全球培
训课程高达 600 种以上，全部教师每年的差旅费远远超过薪资； 台新银行每次举办大型的培训 , 单是差旅、住宿、场地租用及设备费用，平均要花 10 万；
（ 3 ）培训的结果不好衡量，受训人员的绩效不易跟踪。
2、参加外部培训：
（ 1 ）培训费用高昂。例如台湾麦当劳的 310 家分店每年人员流动率高达 70% 以上，
员工的培训是公司的一大负担；
（ 2 ）重复培训；
（ 3 ）培训不能保持一致。
3、在职培训：
（ 1 ）培训教师的水平不够；
（ 2 ）要占用培训教师的时间。
……
从上面可以分析出，连锁企业暴露出来的矛盾主要归纳为：
1、庞大的培训数量需求与有限的培训经费之间的矛盾；
2、专门的培训管理部门因为人手与精力的限制难以准确把握不同职能和业务部门的培训需求；
3、分权式的培训管理方法与集团统一文化、统一职业行为之间的矛盾；
4、统一的培训组织工作与不同部门正常业务安排产生很多时间冲突；
5、统一的培训组织与大量差旅费用之间的平衡
……
二、连锁企业实施E-Learning作用与意义
1、 连锁企业通过 e-learning系统建设，使整个企业在建设e-learning的过程实现知识、企业文化、工作行为的整合，从而增强了企业凝聚力，提升了沟通效能；
2、通过配置e-learning系统使学习成为一项关键性的企业业务，而不是一次性的活动，从而实现了企业内部知识的沉淀、管理、传播和创新，使企业员工以更低成本了解更多知识、更快地进行学习，进而提高了生产效率和工作效率。
e-Learning培训技术诞生，并迅速席卷全球。据相关机构研究表明：在美国已经有 92%的大型企业开始使用e-Learning，而60%左右的大型企业已经将e-Learning作为培训的主要辅助工具，并节约了大约30-60%的培训费用。
例如：PNC 银行 ( 金融业 ) ， 面临上千名员工需要更深入的培训，替代使用 20 年的旧模式的挑战。解决方案是在六周内利用 e-learning 培训3000 名分散在六个城市的使用者。 取得的效益是不需要新的培训设备，节省数十万经费。
3、企业e-learning系统后可以通过学习范围的扩大，提高了部门及连锁分支机构之间的沟通和理解，提高了协作能力，并且可以在e-learning系统运作成熟之际，将合作伙伴和终端客户纳入企业学习的范畴，缩短与合作伙伴和终端客户的距离，最终促进企业向学习型企业的转变，增强企业的核心竞争力。
例如：Motorola/ IBM 公司的 e-learning, 他们除了建立自己的网上管理学院 , 还建立了学习中心 Learning Resource/ Learning Center, 可以帮助自己的员工 , 客户 , 经销商 , 供应商进行同步异地学习 , 异步学习实现终身学习 , 以提高公司的在市场上竞争力 .
4、连锁企业通过配置 e-learning系统，可以使企业的培训管理者丰富教学手段，提高管理水平，大幅减轻培训管理者的工作负担；并且可以通过系统中课程分配、学习跟踪，统计分析等功能实现因人、因岗设置课程，动态调整课程安排，以及量化评估企业培训效果和对于整个培训过程跟踪监控的管理机制等，从而保证高质量的企业培训和企业学习。
例如：日本三菱 ( 制造业 )，面临在短期提供全日本 2500 名业务人员营销培训课程的挑战时， 利用网上培训 2500 名分散在日本各城市的业务人员，课程形式包括自学、 CD 及 VCD 和 e-learning方式时 ，在短期( 五个月 ) 完成 2500 名业务人员培训，提高生产力，下一步推广至全球 13000 名员工。
5、企业通过配置e-learning系统，可以使企业员工实现任何时间、任何地点、任何人学习任何课程的个性化四A培训（Anytime、Anywhere、Anyone、Anything）,可以使员工自主地调剂时间，在工作中安排学习，并通过e-learning系统特有的互动交流模块加强教师与学员、学员与学员之间的交流与协作，从而实现员工全面发展，价值提升和自我超越的目标。
例如：西门子 ( 电子业 ) ，面临让生产线上员工永远能得到最新培训的挑战时。 解决方案是完成西门子培训 e-learning ，提供分散在各地的员工培训课程。 效益是投资回报率增加，节省大量经费；生产线上员工不必长时间离线；连续学习可维持学习记忆；在六周内增加员工生产效率，而非六个月；建立网上社区及大学，增进沟通。更不用谈 Cisco 公司的 e-learning : 所有员工都可以通过电脑进行网上学习 , 培训方式以异步学习为主 , 可以进行同步教学 , 员工可以再线提问不能参加培训的员工可以事后离线学习。
三、连锁企业e-Learning培训系统设计思想
1、全体员工共同学习平台。e-learning成为连锁企业全体员工的共同学习平台，将有助于对全体员工知识、观念、技能、行为的统一管理，从而形成统合的企业文化与共同的职业行为，形成最大的人才合力，大大提升整体工作效能。
2、管理资源、技术资源、知识资源的高度集成。三大核心资源的高度集成，是连锁企业有效实施 e-learning的根本保障，就象交通中路政管理、道路与车辆的关系一样，三者有效匹配，才能构成真正的现代化交通。
3、与企业现有培训管理体系高度契合。e-learning不应该成为指挥棒，而应该成为企业实现培训管理意图的有效工具，帮助企业管理当局或培训管理部门更加轻松地实现员工培训的整体意图，减轻人力负担。E化的培训管理界面将支持培训需求调查、培训计划、培训个性化区分、培训实施、学习交流、培训考核、统计分析等各个培训管理环节。
4、 支持集中管理与多级管理模式。要有利于实现连锁企业集中管理，分子公司、办事处、门店分权管理的模式，既有利于企业的统一管理，又利于不同分子公司、办事处、门店的“现场管理”。
5、开放性知识资源环境，支持个性化培训需求。除企业统一采购的知识资源外，系统将支持企业对知识资源的个性化定制，如企业文化、规章制度、个性化课程的导入并提供相关工具，使企业 e-learning系统中 的培训真正作到普遍性与个性结合、管理共性与企业个性的结合，产生灵动的培训效果。
6、 知识资源的保有、传承与共享。可以肯定地说，培训不是“一锤子买卖”，培训活动中（包括传统培训中）所承载的知识、信息要通过 e-learning进行保留、管理和传承，一方面使企业的知识得以积累，另一方面，对新的员工，又可以利用这些保留的资源实施培训，可以大大节约培训成本。
四、连锁企业e-Learning培训系统的培训管理资源设计、知识资源设计和IT技术保障
（一）从培训管理的角度看，连锁企业的特征要求， E-learning系统解决方案需要设计强大的培训管理功能群组。基础的功能群组应该包括：
1、培训需求确认群组 （需求调查、学前测评等）
2、培训计划群组 （个人学习计划、部门培训计划、总体培训计划、专项培训计划、知识库管理、电子图书库管理、课件库管理等）
3、个性化培训群组 （知识与课程权限分配、课件制作系统、搜索查询系统等）
4、在线培训与学习群组 （在线课程学习、在线知识学习、在线资料查询、书签管理、同步笔记、笔记导出、笔记管理、学习进度管理、个人 office 等）
5、交流沟通群组（ 论坛、留言、短消息、自动提示等）
6、在线考试群组 （试题库管理、试卷生成、在线考试、在线评卷、评价分析等）
7、统计与整体评估群组 （学习时间统计、学习人员统计、人员课程统计、考试成绩统计等）
可以说，以上 7 大功能群组的实现，完全满足了连锁型企业对 e-learning培训管理技术实现的需求。
（二）知识资源设计
从知识资源设计方面，连锁企业E-learning系统解决方案采用半开放式结构，一方面在系统中预置时加入大量知识资源，这些预置的知识资源能够满足企业基本学习的需要。另一方面，系统支持企业分支机构自开发课程、自选购课程、委托定制课程的进入，可以很好地满足连锁体现培训意图、推广企业文化、实施特殊培训的需求。
预置的知识资源包括通用内课程，覆盖企业高层、中层、基层、生产、销售、研发、财务、服务、人力资源、培训发展等。
培训课程的预置按照双纬度结构进行，即一方面按照职群结构分布，分为基层管理者、中层管理者和高层管理者，另一方面按照职种结构分布，分为研发、采购供应、生产、营销、财务、人力资源、培训发展、技术支持、企业文化等。针对各个职群职种，都分别有相对应的课程进行覆盖。
（三）IT技术保障
E-learning系统解决方案需要拥有强大的IT技术保障，具备了领先的技术支持能力。
1、支持远程分布式管理结构。 e-learning系统的分布式结构可以满足连锁企业的实际需求；各单位或部门可以在自己的局域网上建立部门级的网络教学服务器，并能够同企业的主教学服务器保持同步。这样一方面避免了网络带宽的限制，提高了骨干网的数据传输效率；另一方面又使各连锁单位或部门能独立开展自己的网络培训，提高了用户访问课程的速度。连锁企业可以本着 “内容集中发布、系统多点安装”技术安装思路配置系统，既保证集团对于培训计划的整体调控，也确保多点学习的顺利实施。
2、强大的数据挖掘功能，需要在自己的网络环境中运行着多个系统，比如： OA、CRM、ERP等等，每个系统都有自己独立的认证系统，导致了企业中的员工每个人拥有7、8个账号和密码，使用起来极为不方便，也妨碍了集团信息化建设的整体性和统一性，因此，统一员工“网络身份证”势在必行。
3、能够提供持续服务和升级的IT人员和力量。
五、连锁企业需要增加的行业个性E-learning内容
连锁企业总部在制定连锁企业E-learning培训计划时，必须规划和培训的内容，内容对连锁企业培训效果有重要影响，总部可根据自身实际需要有选择地进行E-learning课程组合。
1、企业文化组。培训过程中首先要向加盟商介绍企业的历史与现状、规划与前景、特色与优势、文化传统、经营理念、经典营销案例、公司持续发展的保证等，最主要的目的是树立起加盟商的信心，提高对企业的吸引力，这是连锁培训的基础。特别是企业文化方面的内容，应作为一项长期的培训内容，向加连锁企业灌输企业的管理理念，行为习惯等企业文化方面的内容，让他们不断接受企业文化的熏陶，提高其认同度和忠诚度，为发展长期的婚姻打下感情基础。
2、产品和技术组。企业的产品和技术是培训的核心内容，如果没有产品和技术支持，那么连锁将会是无源之水。要详细介绍产品研制的技术依托、产品的技术原理、产品的独到之处和产品的维修保养技巧等，让连锁企业成为专家，更好地为消费者服务，让消费者无论何时何地享受同等高质量的服务。
3、销售技能和管理知识组。不仅要让连锁企业赚钱，还要教会他们如何赚钱，这样才能提高连锁企业的管理水平，提升渠道价值。而目前由于加盟者自身素质良莠不齐，管理上往往是经验式、习惯式的管理，特别是加盟体系中往往是夫妻店、亲族群为多，管理模式往往被忽视，或者无法执行。在我们连锁总部培训计划上也是往往侧重于技术培训而忽视管理培训，这一点应该引起连锁企业高度警觉。在培训中连锁总部要运用先进的管理思想和方法，把连锁企业的加盟管理、自营管理、市场拓展、采购管理、生产与研究发展、物流与配送管理、企业信息化工作等提高到一个新的管理高度。
4、政策、制度等组。培训内容不能缺少企业的政策和制度，并要强调政策制度带来的收益。对于一些使加盟商短期利益受到一定影响但能带来长远利益的政策和制度，如标准服务政策、市场保护政策、合作广告政策等要通过培训获得加盟商的认同与支持。涉及到企业经营业务有关方面的法律条文，培训中也要予以强调。企业还要通过培训使加盟商了解行业市场和竞争对手的现状和发展趋势，了解企业销售渠道的发展方向，争取他们的理解和支持。
六、如何推行E-learning培训系统
E-learning是一种新潮的企业培训方式，但究竟该怎样做？笔者接触过一些力推在线学习的企业，特将他们经验总结如下：
1. 要获得公司管理层的支持。E-learning学习需要公司领导人的支持及资金投入，推行者必须向他们推销，而且要不断地进行沟通，以赢得他们的认同及长期支持。了解公司领导人在意的是什么，然后向他们提供相关的信息，例如，有多少员工使用在线学习、使用的成效如何等。
2. 收集所有资料。E-learning可以成为公司的智能宝库，在大企业中尤其能发挥信息中心的角色，因为公司拥有许多专业员工、大量的规定和程序。利用在线学习的机会，统一公司的信息，增加员工的生产力。
3. 为网络专门设计培训内容。有些公司在建立自己的在线学习时，只是把现有的培训教材直接移植到网上，结果员工们必须坐在电脑前，花几个小时来学习那种平面而单调的内容，使在线学习的效果无法发挥。公司必须为网络专门设计适合的课程，内容形式应比较简短、容易了解和消化、拥有视觉上的享受，更具互动性等。那种八个小时的书面课程，并不符合网络的使用行为。
4. 公司不仅应该鼓励员工使用，还必须要求员工使用。传统的课堂式培训，强迫员工必须放下手上的工作，来教室接受培训，但E-learning学习通常没安排固定的培训时间，当员工工作忙碌时，很容易被忽略。要让在线学习发挥功能，最好的方法是由公司规定员工使用，并监督员工的使用情况。
5. 公司的焦点应在培训，而不是科技。别被新颖的产品分散了注意力，这些产品可能根本不适用于公司。例如，使用某种产品，所有员工的电脑上都必须先安装一种罕见的软件。另外，如果培训课程运用了影像资料，公司必须确认每位员工的电脑都能顺利运行这些课程。过于花俏的技术，有时会成为成功执行的累赘。
6. 注意公司购买的在线学习产品。如果公司购买的是现成的在线学习产品，必须请对方负责人针对公司的需求做必要的调整，例如:目标受训员工程度的高低、产品和公司的电脑系统是否兼容等。
7. 对投资回报率要有正确的预期。许多公司误以为在线学习比传统培训便宜，而且容易管理执行。但事实上，在线学习可能所费不赀，而且也需要公司投入许多心血。公司必须教育员工，让他们了解在线学习的好处和限制。只有当公司的技术及员工都准备好时，在线学习才能发挥其最大成效。
Ⅱ 银行开展消费者金融知识教育内容的要点是什么
正确答案来:A 解析：银行源业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
Ⅲ 银行消保培训的目的及意义
提高消费者保护，提高服务质量，减少消费者投诉。
从根本上来说维护消费者的利益，提高消费者的防范意识。针对消费者权益的保护主要体现在银行保障金融消费者的八项权利，其中包括财产安全权、自主选择权、依法求偿权、受尊重权、知情权、公平交易权、受教育权和信息安全权。
Ⅳ 论述银行从业人员消费者权益保护知识收获
根据我们关于银行消费者权益保护的难点、热点问题，依据目前的金融业相关的法律框架进行由浅入深的思考，运用辩证思维的方法，对我国银行消费者权益保护现状进行总结分析；立足于我国现阶段基本国情、金融行业发展状况，提出了银行消费者权益保护体系的相关设计与完善措施，力图使本文能够在同行业开展消费者权益保护工作的开展中具有实践性、指导性、前瞻性。 对于我国银行业来说，近年来，伴随着产品和服务的多元化、个性化、专属化，围绕着银行服务收费、理财产品等各类金融消费纠纷不断攀升，行业内如何有效地维护银行消费者合法权益的问题日渐突出，有关银行消费者权益保护的话题更是变得炙手可热。银行消费者作为直接介入金融服务活动的参与者，越来越受到包括中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及中国银行业协会等方面的重视。由此，开展银行消费者权益保护工作面临哪些问题、如何高效开展工作；银行作为提供金融服务和产品的专门机构，怎样履行自身义务，保护银行消费者合法权益的问题显得日益突。
银行消费者权利保护的现实状况 立法方面不足的现状 银行消费者这一概念本应是普通消费者在金融业这一专业领域的具体延伸，但并未存在任何形式，特别是来自具有强制约束力的法律法规方面的确认。 现阶段我国银行业消费者权益保护的主体法律依据就是目前实行的《消费者权益保护法》，但是消费者权益保护法适用于银行业消费者权益的保护方面有其局限性；一是该法颁布实施于1994年，至今已经有19年的历史，显然已经不适应我国现阶段经济社会发展的现状。比如对新兴的电子商务领域的消费者。二是从该法第2条来看，原文表述如下：“第二条消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务，其权益受本法保护；本法未作规定的，受其他有关法律、法规保护。”对调整主体称呼为“消费者”，本身就很模糊，没有对主体的身份性质给予明确的定义，经过十几年的司法实践，已经形成了将自然人归为《消法》领域保护对象的通行做法，但这仅仅是一种通行做法或者说习惯成自然。仅从这点上也可以看出我们现行消法的局限性。三是用定义中“生活消费”的这个消费目的来定性显得过于狭隘，无法适应金融行业的消费交易特点，比如，就我们银行业来说，基金理财、代理国债以及一些中间业务的开展已经远远超出了一般意义上的生活消费这个范畴．这还不涉及我们银行业所提供产品和服务的复杂程度这个方向上来认识这个局限性。
Ⅳ 消费者权益保护，银行个人金融信息泄露应急演练怎么弄
建立个人信息数据库分级授权管理制度，合理确定本机构员工调取信息的范围、权限和程序，采取有效措施，确保个人信息在内部使用及对外提供等流转环节的安全性，防范信息泄露风险
银行业金融机构在办理金融业务过程中，不仅掌握着消费者相关的财产信息，也接触到消费者相关的身份信息。对消费者财产信息加以保护，既是尊重客户个人隐私的职业道德需要，也是防范信息被不当利用的现实需要。近年来，随着个人信息被侵害案件频发，我国法律加大了对消费者个人信息的保护力度与侵害个人信息的惩处力度。与此同时，银行业金融机构也应高度重视消费者个人信息保护工作，尽快熟悉相关规定，将保护消费者个人信息作为一项重要工作来抓。
Ⅵ 银监办发[2016]25号《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导
中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见
银监办发〔2016〕25号
各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，中国银行业协会、中国信托业协会：
为认真解决好人民群众关心的热点难点问题，提升金融消费者信心，维护公平正义，促进社会和谐，实现银行业金融机构可持续健康发展，有效治理当前存款纠纷、私售“飞单”、误导销售、违规收费等问题，按照《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）要求，现就加强银行业消费者权益保护工作提出以下意见。
一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切
（一）加强制度建设。银行业金融机构应按照监管要求，对现有的制度体系开展有针对性的、系统的梳理和完善。要根据银行业消费者权益保护的各项政策和基本原则，尽快建立起目标清晰、架构合理、分工科学、便于操作的管理制度体系，使消费者权益保护工作要求在相关经营管理环节中都能体现为切实可行的业务管理标准。
（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。同时，应在法人机构层面设立专职部门，负责组织推动本机构消费者权益保护各项工作，落实人员配备和经费预算，并保证其开展相关工作的独立性、权威性和专业能力。在确保消费者权益保护工作有效开展的前提下，个人业务规模较小的外资银行和农村中小金融机构可以结合实际采取相应的组织形式。
（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。
（四）改进投诉管理。银行业金融机构应当认识到消费者投诉对于改进经营管理、提升服务质量的重要意义。要改变单纯压降投诉数量的简单管理模式，注重源头治理，畅通投诉渠道，规范投诉处理流程，切实承担起投诉处置的主体责任。高管层应定期分析消费者投诉处理反映出的各类问题，确保建立一级抓一级、层层抓落实的有效投诉管理体系，依法维护消费者的求偿权。
二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平
（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。
（二）落实产品销售透明原则。银行业金融机构应引导消费者充分认识金融产品及其差异，进一步完善和落实金融产品风险评估及分级管理制度。售前开展消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测试，确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者。妥善留存消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关证据，保障消费者知情权和公平交易权。
（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。
（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征，录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构应加强对录音录像录制和保存的管控，确保录音录像的录制和保存不受人为干预或操纵。录制过程中应保护消费者隐私，注重消费者体验，严格防控录音录像信息泄露风险，并确保录音录像资料可随时精准检索和调阅，以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。部分确有实施困难的农村中小金融机构可根据当地实际情况分步实施。
（五）强化消费者个人信息保护。银行业金融机构应在各个环节加强消费者信息保护，未经消费者授权，不得向第三方机构或个人提供消费者的姓名、证件类型及证件号码、电话号码、通信地址及其他敏感信息；未经消费者同意，不得以各种形式向其推送各类服务和产品信息，保障消费者信息安全权。
（六）规范服务收费行为。银行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权。
（七）严格执行授信业务管理规定。银行业金融机构及其员工在办理个人贷款、信用卡等业务时，应保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择。受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。严禁虚假承诺、捆绑销售等违法违规行为，保护消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。
（八）提升代销业务规范化管理水平。银行业金融机构应按照银监会相关规定，严格代销业务范围，完善代销业务内部管理制度，加强合作机构和产品准入管理，认真落实各项销售环节监管要求，做好风险隔离，保障消费者的财产安全权、知情权和自主选择权。
（九）加强员工行为管理。银行业金融机构应深入开展教育培训，倡导诚信服务，树立保护消费者权益的经营理念。全面贯彻落实关于加强内部控制和防范操作风险的各类规章制度，结合新的要求，完善和细化业务流程及员工行为标准，严格员工行为管控，杜绝银行员工利用从业身份及借助银行营业场所私售“飞单”、从事非法集资以及其他非法金融活动。要加大员工异常行为排查力度，高度关注员工参与“掮客”交易、频繁划转大额资金等现象，及时发现潜在的风险隐患，防止各类外部风险向银行业传染。同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权。
（十）主动提升服务消费者的意识和水平。银行业金融机构应积极发挥主观能动性，在业务开展过程中，要认真检视服务中存在的问题和不足，并在此基础上完善和细化金融产品和服务的制度及流程。在关系到消费者重大权益的问题上，要在认真履行合同义务的同时，积极通过事先与消费者约定的各类信息提示渠道和方式，主动告知相关信息，提倡人性化地对待消费者。
（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。
三、强化监管引领，有效推动银行业金融机构践行为民服务宗旨
（一）推进矛盾纠纷化解。各级监管机构要督促银行业金融机构切实承担起消费者权益保护工作的主体责任，贯彻落实消费者投诉“首问负责制”，及时化解各类纠纷、矛盾。特别是要推动银行业金融机构加强对基层单位投诉处理工作的系统管理和指导，按照“先机构、后监管”的工作流程，妥善处理消费者与银行业金融机构之间的各类业务纠纷。同时，各级监管职能部门要认真做好消费者投诉过程中银行业金融机构涉及违法违规行为的性质认定及违规处理工作。要不断总结前期金融消费纠纷调解、仲裁机制试点工作相关经验，积极探索设立具有独立性和公信力的第三方机构，引导消费者通过第三方调解机构化解矛盾纠纷，实现纠纷解决途径的多元化。
（二）联动市场准入监管。要把消费者权益保护工作与市场准入有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。对于有开办理财产品销售业务和代销产品业务资质的拟设网点，应在准入审批环节严格考察其销售专区及专区产品销售“双录”等监管要求落实情况。
（三）强化日常行为监管。要把消费者权益保护纳入日常监管内容，通过舆情监测、消费者投诉分析等渠道，抓住银行业消费者反映强烈的热点难点问题，及时采取有效措施，纠正银行业金融机构各类违法违规行为。将有关加强消费者权益保护体制机制方面的监管要求作为一项重要内容纳入非现场监管体系。要针对银行业金融机构贯彻落实消费者权益保护相关监管要求的情况，组织开展专项现场检查或结合其他现场检查项目开展检查，2016年重点检查产品销售录音录像及个人信息保护制度落实情况、以及误导销售、私售“飞单”、信用卡违规等违规经营行为，对银行业金融机构工作落实情况进行评价，推动相关监管要求落实到位。对工作组织部署不力、推进效果不明显的银行业金融机构，要采取相应的监管措施。银行业协会应充分发挥行业自律组织的作用，组织各会员单位提升服务水平，切实保护消费者权益。
（四）完善工作考核评价。持续完善消费者权益保护工作考核评价机制，不断充实健全考核评价要素和指标，进一步细化考核评价标准，提高考评指标的实效性和可操作性。要将银行业金融机构保障消费者基本权益、回应消费者权益保护领域热点难点问题的工作开展情况及效果纳入年度考核评价内容。逐步推动将银行业金融机构消费者权益保护考核评价结果与监管评级体系及非现场监管、现场检查及其他日常监管手段有机融合，充分发挥考核评价结果的约束作用，推动银行业金融机构不断加强消费者权益保护工作，切实提升工作成效。
（五）加大违规处罚力度。要强化对银行业金融机构消费者权益保护工作的监管问责，对各类严重侵害消费者合法权益的行为，加大依法打击力度。充分利用行政处罚和各种强制措施手段，依法追究相关机构和人员的责任，督促银行业金融机构不断规范经营行为。
四、加大宣教力度，逐步增强银行业消费者维护自身合法权益的能力
（一）明确主体责任。各银行业金融机构要承担起主体责任，向社会公众普及金融知识。要强化组织保障和后勤保障，安排专门的宣传教育工作经费。在积极参加监管部门统一组织的各项宣传教育活动的同时，还要充分动员全体员工，利用营业网点和各种网络资源优势，扩大日常宣传效果。
（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。同时，要积极协调相关政府部门，形成合力，扩大金融知识教育活动的覆盖面，推动金融知识普及工作纳入到国民教育体系。
（三）突出宣教重点。各级监管机构和银行业金融机构，要不断增强敏感性，提升宣传教育的时效性。针对当前多发的存款纠纷、私售“飞单”、信用卡还款纠纷、储户个人信息泄露、非法揽储等突出问题，灵活调整和安排宣传内容，增强广大消费者识别非法金融业务、非法金融活动和防范不法侵害的能力，有效促进金融市场和谐健康发展。
非银行金融机构参照本意见执行。