现金管理平台推广方案

Ⅰ 现金管理有几种模式

《现金管理暂行条例》

1、职工工资、津贴；

2、个人劳务报酬；

3、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；

4、各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；

5、向个人收购农副产品和其他物资的价款；

6、出差人员必须随身携带的差旅费；

7、结算起点以下的零星支出；

8、中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。

前款结算起点定为1000元。结算起点的调整，由中国人民银行确定，报国务院备案。

(1)现金管理平台推广方案扩展阅读

《现金管理暂行条例》

第二十条开户单位有下列情形之一的，开户银行应当依照中国人民银行的规定，责令其停止违法活动，并可根据情节轻重处以罚款：

1、超出规定范围、限额使用现金的；

2、超出核定的库存现金限额留存现金的。（2011年1月8日删除）

第二十一条开户单位有下列情形之一的，开户银行应当依照中国人民银行的规定，予以警告或者罚款；情节严重的，可在一定期限内停止对该单位的贷款或者停止对该单位的现金支付：

1、对现金结算给予比转账结算优惠待遇的；

2、拒收支票、银行汇票和银行本票的；

3、违反本条例第八条规定，不采取转账结算方式购置国家规定的专项控制商品的；

4、用不符合财务会计制度规定的凭证顶替库存现金的；

5、用转账凭证套换现金的；

6、编造用途套取现金的；

7、互相借用现金的；

8、利用账户替其他单位和个人套取现金的；

9、将单位的现金收入按个人储蓄方式存入银行的；

10、保留账外公款的；

11、未经批准坐支或者未按开户银行核定的坐支范围和限额坐支现金的。（2011年1月8日删除）

Ⅱ 什么企业网银，什么叫现金管理

企业网银是银行面向企业用户开发的一种网上银行服务，相对于个人网银而言，企业网银拥有更高的安全级别，更多针对企业的功能等。

现金管理
cash-management 社会主义国家对一切企、事业单位、机关、团体等单位使用现金的数量与范围进行控制与管理。其目的是为了保证货币发行权集中于中央，有计划地调节货币流通，节约现金使用，稳定市场物价。在中国，实行现金管理，结合执行国家对信贷与结算的其他有关规定，可以使中国人民银行成为国民经济的信贷中心、结算中心与现金出纳中心，充分发挥银行对国民经济各部门的监督作用。对于防止与打击非法分子进行贪污盗窃、投机倒把，保卫社会主义的经济建设都具有重要的意义。 中国的现金管理始于1950年4月7日政务院公布的《关于实行国家机关现金管理的决定》。1977年11月28日国务院颁布《关于实行现金管理的决定》，这是中国现金管理制度的基础。主要内容有：①各单位所有现金，除核定的现金库存限额外，其余必须存入银行，各单位经济往来，必须通过银行转账结算。②各单位库存现金限额，一般按本单位日常零星现金开支的三天需要量核定，离银行较远，交通不便的单位，可适当放宽，但最多不超过15天的日常开支。③各单位使用现金的范围：支付职工工资、津贴、福利费、退休金；支付各种抚恤金、学生助学金、丧葬补助费；支付城乡居民个人的劳务报酬；支付出差人员的差旅费等。④各单位到外地采购，必须通过汇兑或者其他结算形式 ，不得自带现金。⑤各单位的现金收入及时存入银行，零星开支的现金可以从单位现金库存限额中支付，其他一切支出必须从开户银行提取，不得从本单位收入现金中直接支付。⑥现金收支量较大的单位，要编报现金收支计划，在批准范围内使用现金。为了加强现金管理，按照账钱分管的原则，凡与现金有密切联系的账册，出纳员不得兼管。会计人员在监制现金收付记账货单时，必须严格审查有关凭证，坚持现金管理制度和财务管理制度。 现金管理作为国际银行界一项成熟的金融服务，历经30多年的发展，现已成为欧美银行面向优质企业支柱型的中间业务之一。自从1999年花期银行首先将企业现金管理产品带到中国以来，目前国内几乎全部的全国性商业银行都推出了自己的现金管理服务。在银行业内，现金管理已经成为银行争夺高端企业和机构客户的重要竞争工具。近几年来现金管理业务的在华迅速扩张，几乎全部的全国性商业银行都纷纷推出了自己品牌的现金管理产品，工商银行旗下有财智账户，中信银行有财智合动力，招商银行有点金现金管理、上海浦东发展银行有浦发创富、上海交通银行有蕴通账户、华夏银行有现金新干线。对于银行来说，现金管理服务已经不再是简单的收付款服务，而是银行为客户量身定制个性化现金管理方案，提供综合化的服务，协助客户对现金流入、流出及存量进行统筹规划，在保证流动性的基础上，实现客户效益最大化的金融服务。 在国内的现金管理市场上，各家银行都打出了自己的品牌。对于国内金融机构来说，工行起步较早，在2002年就在全国推广现金管理业务的试点。目前，工行已经推出了收款、付款、账户管理及信息服务、流动资金头寸管理等几大类现金管理业务。 中信银行现金管理是其为客户实现对其现金、银行存款及货币等价物等广义现金进行统筹规划和管理而提供的系列产品，旨在帮助客户获得和保持最佳现金流。中信的现金管理主要包括账户信息管理、收付款管理、流动性管理、短期投资管理和资金风险管理。 招商银行之前和GE合作的外币现金池业务在业内众所周知，招商银行也借着GE的案例打响了现金管理品牌。日前招商还被《亚洲货币》(Asia Money)评为“中国本土最佳现金管理银行”，该行是国内唯一获评最佳、并且是连续第二次获得该奖的商业银行。招商银行应用名义资金管理、本外币现金池、集团协议转账、集团资金余额管理、集团财资管理平台等现金流动性管理产品的大型集团企业。 浦发银行全新推出的企业现金管理解决方案是为客户提供的集收款、付款、账户资金管理、信息服务的整体服务方案。该方案以浦发银行全行一体化的综合业务处理平台为依托，借助更新、更便捷、更科学的金融工具，帮助企业有效运作资金，不断降低成本、提高收益。目前企业现金管理解决方案推出了“中军帐”、“集团赢”、“汇时达”、“付轻松”、“利多多”、“网上银”和“及时语”七项现金管理特色产品，突破银行产品同质性的制约，凸现个性化、差异性和价值增值的服务优势。 交通银行蕴通账户是其现金管理的服务子品牌。蕴通账户集账户管理、现金管理、票据管理于一体，通过组合账户、现金池、票据池等特色功能，为客户提供一站式、高质量、个性化的资金管理服务，协助客户在集团财务管理、流动资金安排、票据集中管理等领域优化流程、提升效率、实现企业价值最大化提升。 “现金新干线”则是华夏银行现金管理业务的专属品牌，包括“集算快线”、“集付快线”、“E商快线”、“速汇快线”、“直联快线”、“透支快线”、“银关快线”等七大快线。 国内各大银行的现金管理产品如同雨后春笋般不断涌现。另外内资行为了加强自身产品的竞争力和产品优势，也纷纷与外资行合作。希望借助外资行的产品和技术优势，并结合自身的客户资源和地区优势，来更好地提升自身现金管理的产品水准的品牌形象。
编辑本段现金管理的原则
会计范畴中的现金又称库存现金，是指存放在企业并由出纳人员保管的现钞，包括库存的人民币和各种外币。现金是流动性最大的一种货币资金，它可以随时用以购买所需物资，支付日常零星开支，偿还债务等。 在这里，需要特别指出的是“现金”一词，依国际惯例解释，是指随时可作为流通与支付手段的票证，不论是否法定货币或信用票据，只要具有购买或支付能力，均可视为现金。所以，现金从理论上讲有广义与狭义之分。狭义现金是指企业所拥有的硬币、纸币，即由企业出纳员保管作为零星业务开支之用的库存现款。广义现金则应包括库存现款和视同现金的各种银行存款、流通证券等。我国所采用的是狭义的现金概念。 现金管理就是对现金的收、付、存等各环节进行的管理。依据《现金管理暂行条例》，现金管理的基本原则是： 第一，开户单位库存现金一律实行限额管理。 第二，不准擅自坐支现金。坐支现金容易打乱现金收支渠道，不利于开户银行对企业的现金进行有效地监督和管理。 第三，企业收入的现金不准作为储蓄存款存储。 第四，收入现金应及时送存银行，企业的现金收入应于当天送存开户银行，确有困难的，应由开户银行确定送存时间。 第五，严格按照国家规定的开支范围使用现金，结算金额超过起点的，不得使用现金。 第六，不准编造用途套取现金。企业在国家规定的现金使用范围和限额内需要现金，应从开户银行提取，提取时应写明用途，不得编造用途套取现金。 第七，企业之间不得相互借用现金。[1]

Ⅲ 求中国农业银行银企通（现金管理平台）产品介绍！

为了适应现代金融企业的发展需要，提高精细化管理水平，改善对公客户服务能力，农行不断强化科技研发能力，加大科技支持系统开发力度。经过近半年时间的设计、研发，农行现金管理平台在一期产品的基础上，实施了系统二期建设，全力打造“金光道”品牌下的现金管理优质品牌。今年7月，将在全行投产切换。升级后，农行对企业客户现金管理服务能力将大大提高。

此次现金管理系统升级，将在产品体系建设、系统架构设计、客户服务渠道、本外币综合服务及管理信息系统构建等六个方面进行优化。升级优化后，二期产品能够在保证企业流动性的基础上，更好的帮助客户设计效率最优化的资金配置方案，实现企业现金流动性、安全性和收益性之间的最佳平衡。

据悉，此次现金管理平台项目，构建了账户管理、收付款、流动性管理、投融资管理、风险管理、资讯服务等六大类金融服务，并根据客户需要，新增了虚拟资金池、平等资金池、批归资金池、外汇资金归集、对公定期和通知存款等产品，并对原有的资金归集产品进行了改造。同时，结合外汇管理政策的变化，实现了外汇资金集中管理，在现金管理平台客户端发布相关外汇业务，为客户提供本外币一站式金融服务。改造后，农行现金管理平台基本能够满足目前国内外不同行业、不同产业、不同客户业务发展的需求。

此外，从客户个性化需求和操作体验出发，农行现金管理平台系统在架构设计和服务渠道方面也进行了优化。根据账户要素、业务控制和账户信息等基本单元的不同作用，各组件分为核算层、中间层和产品层进行层次化管理。产品分层后，能够对产品进行灵活组合包装，具有更好的扩展性。银行柜面系统覆盖、银企通客户平台、企业网银、银企互联平台、银银互联平台等都得到进一步丰富和完善。

同时，为了加强内控合规管理，二期产品还设计开发了客户营销管理系统，提供客户信息管理、客户价值分析、业务流程电子化、业务风险监控和预警、业务信息查询和统计等管理功能。

Ⅳ 如何做好现金管理

缺少的不是管理而是现金！

Ⅳ 结算与现金管理工作台经营分析支持

一是持续开展“新客户市场”，加强账户营销力度。重视对公结算账户营销工作，加强营销部门、网点协调配合及上下联动，继续跟进重点目标核心客户的营销进展情况，并逐户落实进度，推动账户规模化发展。实行高层营销、联动营销、精准营销等，不遗余力的开展各类帐户营销活动，同时进一步加大账户营销工作的考核，使支行结算新开户量达历史最好水平。

二是调整客户结构，增加公司存款综合贡献度。支行切实加强对存量优质客户的动态管理，根据客户的不同，分别实施抓高端、提升中低端客户等措施，加强公司存款营销。在抓好新增公司客户的同时，努力推动机构客户存款增长，及时掌握同业针对大客户的业务策略、营销手段、产品动态，积极发挥该行品牌、科技等优势创新产品与服务，提升对客户的服务水平，加强客户关系的维护与拓展，稳定重点核心客户存款，推动存款业务快速健康发展。

三是继续做大理财客户群体，强化法人理财营销。针对目前法人客户资金对理财的需求，支行营销拓展部门与网点密切配合，抢抓市场时机，从多个方面着手，开展以超短期和共赢产品线为主的法人理财产品营销，持续开展以扩大同业客户和高端客户群体为导向的法人理财专项竞赛活动，提高全辖理财业务发展的重视程度，不断拓展法人理财规模，有效提升法人中间业务收入稳步增长。

四是有效强化贵金属业务营销力度。紧抓品牌金、代销银销售，持续开展强有力的市场营销、宣传及推广活动，扩大实物类贵金属产品的销售量；巩固并做好如意金积存业务，开展行内员工手机银行黄金积存业务体验活动，充分调动员工营销并参与体验个人手机银行黄金积存业务，扩大该行个人黄金积存、手机银行业务在市场的影响力，实现由行内向行外客户的辐射，提升贵金属业务的市场竞争力。

五是加强新产品推广应用，开辟结算中间业务收入新渠道工作。加强结算套餐推广，实行“量”、“质”并重，拓宽客户产品选择范围；强化与同业代理，跟踪督促代理业务中间业务收入及时入帐；加大财智账户卡推广力度开展结算积分活动，做好“结算有好礼，企业享积分”营销活动；加强贵金属品牌营销，开展“龙年宝宝到福禄寿喜来”为主题的访医院、进产房贵金属营销活动。

Ⅵ 企业如何加强现金管理

一、要全方位和全过程加强企业现金管理

(一)统管资金，统一调配使用资金，加强对企业分公司现金的管理

为防止资金的体外循环，加强对资金的管理，许多企业都采取了一系列加强现金管理的措施。可以借鉴的现金管理制度包括：对自己的分公司实行严格的预算管理；对各部门实行备用金制；严格分公司开立银行帐户的管理：“收支两条线”，所有收入都统一上缴企业总部统一划拨，分公司所需资金，则由企业总部统一审核和安排等。

(二)加强对往来款项和存货的管理，加速资金的周转

企业应下列措施，减少现金的流出，增加现金的流入，减少资金占压时间：

1.加强应收帐款、应付帐款的管理；

2.加强其他应收款和其他应付款的管理；

3.加强预收帐款、预付帐款的管理；

4.加强存货的管理；

5.严格企业收款责任制，加快现金的回流，减少和控制坏帐的比例；同时尽可能利用商业信用，合理利用客户的资金.

(三)适当利用企业信用和银行信用进行融资，增大企业的可支配现金量

当企业的现金并不充裕时，企业可以利用自己的商业信用和银行信用，通过办理银行承兑汇票，减少对外采购中现金的支付；或者通过进行短期融资和中长期融资等方式，调节企业可支配现金流量。由于办理银行承兑汇票不需银行动用现金，手续简便，近年来愈来愈为银行和大多数企业接受，成为企业进行现金管理，弥补日常经营用现金不足的重要手段。

办理银行承兑汇票需要以企业之间的购销合同做基础，企业一般交纳一定比例的保证金即可办理，根据企业实力、信誉和与银行关系的不同，保证金的比例一般在10%～50%之间，期限一般在6个月以内。

(四)加强对企业投资过程中现金流量的管理和控制

传统现金管理中，仅仅注重了现金的统一调度使用，但对投资后的项目则疏于管理，使得许多投资项目变成了企业现金流量的无底洞。

二、周密计划，科学运作，提高现金的使用效益

(一)利用银行不同期限的存款进行资金运作

7天通知存款是银行为吸收企业存款而推出的灵活便利的方式，开户方便，一次性存入大额款项后，针对分批动用的资金，只需提前7天电话通知银行，将该笔资金从通知存款帐户转入活期帐户，原有部分依旧按通知存款利率计息。其实，有的银行为了吸引客户，仅提前通知1～2天即可，对企业超短期富余现金，理财效益非常可观。

如企业月初取得1200万元资金，月末将全部支付出去，企业可以采用7天通知存款的方式。当天7天通知存款的年利率为1.89%，活期利率为0.99%，如果仅作为活期存款，当月利息仅为1200万元×0.99%/12=9900（元），7天通知存款的月利息为1200万元×1.89%/12=18900（元），月利息差为9000元。

另外，如企业现金富余达3个月以上，因各种限制，不能投资证券时，可以采取3个月定期与通知存款相结合的方式：

企业安排资金计划时，将3个月以上的资金存入3个月定期账户，低于1个月的资金存入通知存款账户，目前3个月的定期存款的利率为1.98%.这样，企业在几乎无风险的情况下，实现了资金收益最大化。

(二)依托证券一级市场进行资金运作

把企业短期资金投入证券市场并不意味着一定要购买高风险的证券，企业也可以选择在一级市场申购新股的办法。

具体操作如下：企业在证券公司开立资金帐户，当一级市场没有新股发行时，可按上面提到的通知存款或3个月定期存款方式进行资金运作；当一级市场有新股发行时，可利用银行的银证划款系统划转资金，申购新股。按目前的新股申购办法，资金至多占用期限为5天，企业损失的是活期存款利息，获得的是低风险收益。近几年，一级市场的新股申购中签率虽然有所降低，新股上市后的市场溢价也有不断下降的趋势，但年平均收益仍在5%～10%之间，远高于同期银行定期存款利率。

当然，这种运作方式要注意以下问题：

1.新股申购有一定技巧，申购的时间要选择；

2.并不是所有的新股申购都能获利，增发和配售的股票申购要慎重，企业应组织专门的人员进行新股定价的研究或接受专业机构的建议；

3.中签后的新股上市后，要注意制订恰当的盈利目标；

4.要制订严格的资金管理制度，确保资金的安全，避免资金投入二级市场购买高风险证券。

(三)购买国债

当企业的预计资金闲散资金较长时，除了在银行定期存款以外，还可以购买国债。国债有“金边债券”之称，购买国债不仅风险小，而且可以享受免利息所得税待遇。现在国家发行的国债多以记帐式为主，而且其流动性大为增强，企业急需资金时，可以到银行提前兑取，银行在兑付时，超过6个月后，一般会分阶段计算利息。国债票面利率本来就高于银行同期贷款利率，考虑到免税因素，购买国债比定期存款更划算。

(四)委托信誉较好、规模较大的专业机构理财

专业投资管理机构具有专家理财、内部控制严密、组合投资、规模效益等特点，在面对风险多变的证券市场和众多投资品种选择，他们往往比企业自身具有更强的抗风险能力。虽然新的委托理财管理办法出台以后，委托理财不能象过去一样承诺保底收益，但与企业直接参与二级市场投资相比，委托专业机构进行委托理财，仍是风险较小的一种选择。

Ⅶ 现金管理办法

现金管理办法
1．现金的使用范围
根据国家现金管理制度和结算制度的规定，企业收支的各种款项必须按照国务院颁发的《现金管理暂行条例》的规定办理，在规定的范围内使用现金。允许企业使用现金结算的范围是：（1）职工工资、津贴；（2）个人劳务报酬；（3）根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；（4）各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；（5）向个人收购农副产品和其他物资的价款；（6）出差人员必须随身携带的差旅费；（7）零星支出；（8）中国人民银行确定需要支付现金的其他支出。属于上述现金结算范围的支出，企业可以根据需要向银行提取现金支付，不属于上述现金结算范围的款项支付一律通过银行进行转账结算。
2．库存现金的限额
库存现金限额是指为保证各单位日常零星支出按规定允许留存的现金的最高数额。库存现金的限额，由开户银行根据开户单位的实际需要和距离银行远近等情况核定。其限额一般按照单位3～5天日常零星开支所需现金确定。远离银行或交通不便的企业，银行最多可以根据企业15天的正常开支需要量来核定库存现金的限额。正常开支需要量不包括企业每月发放工资和不定期差旅费等大额现金支出。库存限额一经核定，要求企业必须严格遵守，不能任意超过，超过限额的现金应及时存入银行；库存现金低于限额时，可以签发现金支票从银行提取现金，补足限额。
3．现金收支的规定
企业应当按照中国人民银行的现金管理办法和财政部关于各单位货币资金管理和控制的规定，办理有关现金收支业务。办理现金收支业务时，应当遵守以下几项规定：
（1）企业现金收入应于当日送存开户银行。当日送存有困难的，由开户银行确定送存时间。
（2）企业支付现金，可以从本企业库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本企业的现金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额。企业应定期向银行报送坐支金额和使用情况。
（3）企业从开户银行提取现金，应当写明用途，由本单位财会部门负责人签字盖章，经开户银行审核后，予以支付现金。
（4）企业因采购地点不固定、交通不便以及其他特殊情况必须使用现金的，应向开户银行提出申请，经开户银行审核后，予以支付现金。
（5）不准用不符合制度的凭证顶替库存现金，即不得“白条顶库”；不准谎报用途套取现金；不准用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金；不准用单位收入的现金以个人名义存储，不准保留账外公款，不得设置“小金库”等。
银行对于违反上述规定的企业，将按照违规金额的一定比例予以处罚。笑望采纳，谢谢！

Ⅷ 中国银行全球现金管理业务是怎样的

中银全球现金管理是中国银行利用分布全球的网络资源，依托先进的核心系统和现金管理平台，为客户提供以资金流动性管理为核心，以账户管理、一站式收付款、投融资管理、跨境现金管理等为主要内容的综合性金融服务，实现集团客户对资金集中管理和高效运作的要求。为实现集团客户提高资金流动性和可见度、降低财务成本等管理目标，中银全球现金管理支持网点柜台、网上银行、银企直联和SWIFT交互等多种灵活交易渠道。可支持人民币、美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎等常用币种。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

Ⅸ 中国银行全球现金管理业务办理流程

全球现金管理业务流程包括售前、售中和售后服务三个部分，售前服务包括对客户需求收集、服务方案制定等，对于银企直连客户可提供银企直连接口改造和测试；售中服务包括业务申请及审批、服务协议签署、系统维护生效等，客户需签立中国银行全球现金管理服务协议、授权书、产品申请表等相关材料；售后服务包括交易报告单提供、日常生产监控等。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
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