税贷通营销方案

㈠ 银行财务营销费用分配方案

（九）、上缴的管理费

纳税人上缴的管理费，凡未经国家税务总局、天津市国家税务局批准的，不准税前扣除。

（十）差旅费

纳税人实际支出的差旅费凭合法凭证扣除。

（十一）、工商联的会费

企业加入工商业联合会交纳的会员费，在计算应纳税所得额时准予扣除。

（十二）、行业会费

纳税人按省及省级以上民政、物价、财政部门批准的标准，向依法成立的协会、学会等社团组织交纳的会费，经主管税务机关审核后允许在所得税前扣除。

（十三）、办公通讯费

企业发给职工与取得应纳税收入有关的办公通讯费用暂按每人每月300元标准，在企业所得税前扣除。

（十四）、经济补偿金

企业根据劳动部关于《违反和解除劳动合同的经济补偿办法》规定支付给职工的经济补偿金，可在企业所得税税前扣除。一次性生活补贴和一次性补偿支出（包括买断工龄支出），数额较大，对收入有较大影响，在3个纳税年度内平均摊销。

（十五）、利息支出

纳税人在生产、经营期间向金融机构借款的利息支出，按照实际发生数扣除；向非金融机构借款的利息支出，不高于按照金融机构同类、同期贷款利率计算的数额以内的部分，准予扣除。按照中国人民银行规定，金融机构贷款利率包括基准利率和浮动利率，因此，金融机构同类、同期贷款利率包括中国人民银行规定的基准利率和浮动利率。

（十六）、企业集资利息支出

企业经批准集资的利息支出，凡是不高于同期同类商业银行贷款利率的部分，允许在计税时予以扣除；其超过的部分，不准予扣除。

（十七）、其他

纳税人按照经济合同规定支付的违约金（包括银行罚息）、罚款和诉讼费可以扣除。

（十八）、纳税人每一纳税年度发生的广告费支出不超过销售（营业）收入2％的，可据实扣除；超过部分可无限期向以后纳税年度结转。粮食类白酒广告不得在税前扣除。自2001年1月1日起，制药、食品（包括保健品、饮料）、日化、家电、通信、软件开发、集成电路、房地产开发、体育文化和家具建材商城等行业的企业，每一纳税年度可在销售（营业）收入8％的比例内据实扣除广告支出，超过比例部分的广告支出可无限期向以后纳税年度结转。

纳税人申报扣除的广告费支出，必须符合下列条件：

1、广告是通过经工商部门批准的专门机构制作的；

2、已实际支付费用，并已取得相应发票；

3、通过一定的媒体传播。

自2005年度起，制药企业每一纳税年度可在销售（营业）收入25％的比例内据实扣除广告费支出，超过比例部分的广告费支出可无限期向以后年度结转。

（十九）、企业捐赠税前扣除问题

1、企业、事业单位、社会团体和个人等社会力量，通过非营利性的社会团体和国家机关（包括中国红十字会）向红十字事业的捐赠，在计算缴纳企业所得税和个人所得税时准予全额扣除。本通知自2000年1月1日起执行。

2、企业、事业单位、社会团体和个人等社会力量，通过非营利性的社会团体和国家机关对公益性青少年活动场所（其中包括新建）、宋庆龄基金会、中国福利会、中国残疾人福利基金会、中国扶贫基金会、中国煤矿尘肺病治疗基金会、中华环境保护基金会的捐赠，在缴纳企业所得税和个人所得税前准予全额扣除。

3、企业、事业单位、社会团体和个人等社会力量，通过非营利性的社会团体和政府部门向福利性、非营利性的老年服务机构的捐赠，在缴纳企业所得税和个人所得税前准予全额扣除。

4、企业、事业单位、社会团体和个人等社会力量，通过非营利性的社会团体和国家机关向农村义务教育的捐赠，在缴纳企业所得税和个人所得税前准予全额扣除。本通知自2001年7月1日起执行。

农村义务教育的范围，是指政府和社会力量举办的农村乡镇（不含县和县级市政府所在地的镇）、村的小学和初中以及属于这一阶段的特殊教育学校。纳税人对农村义务教育与高中在一起的学校的捐赠，也享受本通知规定的所得税前扣除政策。

5、企业、事业单位、社会团体等社会力量，向中华健康快车基金会、孙冶方经济科学基金会、中国慈善总会、中国法律援助基金会和中华见义勇为基金会的捐赠，允许在缴纳所得税前全额扣除。

6、企业等社会力量向各级政府民政部门、卫生部门捐赠用于防治非典型肺炎的现金和实物，以及通过中国红十字会总会、中国慈善总会向防治非典型肺炎事业的捐赠，允许在缴纳所得税前全额扣除。

7、对企业以提供免费服务的形式，通过非营利的社会团体和国家机关向“寄宿制学校建设工程”进行的捐赠，准予在缴纳企业所得税前全额扣除。

8、根据《中华人民共和国企业所得税暂行条例》及其细则的有关规定，企业所得税纳税人向中国青年志愿者协会、中国绿化基金会、中国之友研究基金会的捐赠;向中国人口福利基金会、中国文学艺术基金会、中国听力医学发展基金会、中国妇女发展基金会、中国光彩事业促进会、中国癌症研究基金会、中国法律援助基金会、中华环境保护基金会、中国初级卫生保健基金会、中华国际科学交流基金会、阎宝航教育基金会、中华民族团结进步协会的公益、救济性捐赠；通过光华科技基金会向教育、民政部门以及遭受自然灾害地区、贫困地区的公益、救济性捐赠；向第四届全国特殊奥林匹克运动会筹委会和第十届全国运动会筹委会的捐赠；向民政部紧急救援促进中心的捐赠；向中国高级检察官教育基金会的捐赠，可按税收法规规定的比例在企业所得税税前扣除。

9、企业等社会力量通过中华社会文化发展基金会对文化事业的捐赠，在年度应纳税所得额10％以内的部分，可在计算应纳税所得额时予以扣除。

10、对于税务机关查增的所得额不得作为计算公益性、救济性捐赠的基数。

㈡ 纳税人提供贷款服务的销售额是什么

一、根据《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36号）附件2 《营业税改征增值税试点有关事项的规定》第一条第三款规定：“1.贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额。”
二、根据《财政部 国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36号）规定：“......本通知附件规定的内容，除另有规定执行时间外，自2016年5月1日起执行。”

㈢ 信用卡营销计划方案

一.信用卡的卖点实质
信用卡的实质就是借贷消费，这是信用卡的主打卖点。各大银行针对性推出各种主题，各种附加价值和服务只能是锦上添花，而不能成为雪中送炭。
个人总结信用卡的卖点主要可以分为两类：
（一）调剂资金
生活中很多人可能会因为现金购买大件商品从而导致资金流紧缺，带来不必要的烦恼，而信用卡可以解决这个问题。
（二）透支消费
在一些消费场所，对于个别价格比较昂贵，暂时手头没有足够现金的时候，透支消费能实现购买者的购物需求。

二.信用卡的目标客户
根据网上搜索的一些相关信息和本人对信用卡产品的理解，信用卡的目标客户主要是年轻的时尚人群和中年的商务人士以及政府官员。
这两者的共同点都是信用卡的消费基于一定的比较稳定的收入上。
按照对这类目标人群的消费特征分析，主要有以下几个特点：
（一） 冲动型消费
这点在年轻的时尚人群体现的比较明显。年轻时尚的男女对于潮流的追逐和新鲜事物的好奇和尝试，让他们愿意为之而支付一定的费用。而且年轻人的消费观念比长辈们要先进的多，这类人群消费都有冲动性消费特征。尽管买来的东西或许不是必要的支出，但是基于对商品的感性认识，从而愿意刷卡消费
（二） 虚荣型消费
信用卡是良好信誉的象征。拥有信用卡体现了卡主人在信用方面得到了银行的认可。在当着朋友或者亲戚的面刷卡消费，有一种虚荣的潜意识在其中，当然不排除使用信用卡获得的其他便利因素。
（三） 理性消费
鉴于购买大件商品使用现金会挤占手头的资金，从而导致购物之后的开支紧张，使用信用卡消费可办理分期付款，虽然需要支付一定的手续费用，但是用较少的资金代价换取长期的资金使用宽松条件，是划算的。使用信用卡进行分期付款表明卡主人有一定的理性消费倾向。
（四） 长远消费
使用信用卡消费，根据消费记录可以进行透支额度的调整，体现了卡主人在银行方面的良好信誉，对于以后贷款买房买车等，能提供一定的便利。

三.信用卡的营销方式
（一）社区营销
社区营销带有一定的主题营销性质。通过在目标客户集中的住宅小区或者人流量比较大的商业场所进行设点推广，能最大限度吸引潜在客户关注，并提出成交的要求。
（二）扫楼
作为陌生客户拜访的最常见方式，扫楼尽管工作量大，但是对于发现陌生的潜在客户具有重要作用。特别是在拿下商业写字楼内各家公司的关键任务以后，对于团办信用卡有较好的作用。
（三）熟人介绍
熟人介绍是信用卡营销成功率最高的方法。中国特色的人际关系对于营销非常有帮助。在陌生客户变成熟客或者自己的亲朋好友的帮助下，有利于病毒式的推广。前提是在客情维护方面做的足够出色。

四.信用卡销售流程
根据对信用卡从客户的寻找和营销的过程的总结归纳，大概讲信用卡的销售流程总结如下：
提出需求（15%）————疑问解答（40%）————提出成交（20%）————办理业务（5%）————客情维护（20%）
对每个环节用百分比来进行权重分配，可以看出哪些步骤是重要的。

（一）提出需求：分为两种情况。
第一， 如果是客户主动提出办卡的需求，说明客户对信用卡已经了一定的初步认识，销售人员要做的就是努力解答客户对于信用卡产品的其他疑问，这样的主动上门客户比较好拿下。
第二， 如果是销售人员主动出去寻找潜在客户。这种情况下，客户是没有体现显性需求的。需要通过暗示等方法，引出客户的潜在需求，这里可以用到SPIN销售法。
S: 通过询问，了解客户目前的资金使用情况，比如一个月的主要支出用在哪些方面等。
P：找出客户平时消费中出现的一些问题，比如是否出现赤字，储蓄方面的情况以及理财等
I：刺激强化。本来有支出现金购买进行消费的需求，但是因为暂时的资金短缺无法实现从而放弃。
N：提出解决这类问题的办法就是通过办理并且合理使用信用卡，通过信用卡来解决平时现金支出导致资金周转不灵以及大额消费带来的资金短缺等问题。

（二）疑问解答
这部分是进行信用卡推广的最重要部分。这也是战士银行销售人员专业的一面，在解答关于客户疑问的同事，提供关于信用卡的相关规则说明以及个人的使用建议，对促进成交有一定的帮助。
比如：1. 最长免息期如果最优利用
2. 分期付款和最低还款的区别，说明规则并提出个人建议
3. 根据之前了解客户的实际情况，推荐相应的信用卡产品，比如客户经常网购，可以推广中银淘宝信用卡。这里最主要是为客户选择合适的附加价值。
4. 根据自己的理解为客户提供信用卡的合理使用方法。
总之，不同人群面临的P是不一样的。女性消费者购物具有冲动型消费的特征，看上的商品害怕过了就买不到了，或者是过时了。男性消费者除了一定的冲动消费特征之外，更多的是一种虚荣性心里在其中。中年消费者进行信用卡消费，稍微要理性一点，可以主打分期付款占用资金额度的卖点。

（三）提出成交
在经历了之前的几个步骤之后，客户对于是否要办理信用卡已经心中有数，这时还要及时提出成交，抓住客户，这一阶段的话术是很有讲究的：
1. 客户沉默
客户沉默，说明还处在权衡之中，这时候需要及时火上浇油
2. 客户婉转拒绝
要弄清楚拒绝的真实理由。其中有主要包括以下几个问题：
（1） 对超前消费的价值观不认同
（2） 嫌办理的程序麻烦
（3） 对可以透支的额度不满
（4） 认为信用卡收取的年费过高
（5） 已经办理了其他信用卡
以上5个原因是客户拒绝的常见话语，因此事先要做好充分的准备，遇到相应的回馈时可以针对性提出解决办法。

（四）客情维护
在信用卡办理之后，整个销售流程还没有结束。客户介绍客户是效率最大化的营销方式，因此做好客情维护是非常有必要的。
从达成意向开始办理信用卡开始，站在客户的角度上进行优质的服务非常重要。办理信用卡需要填写一些表格，有时候客户会先麻烦，这个时候销售人员只需要让客户在表格上填写几处关键的地方，比如申请人签名等，其余的相对不重要的信息可以下来由销售人员代填。这样就省去了客户的时间，提高了销售的效率。
即使在信用卡办理好之后，也需要及时跟进。电话联系客户，询问是否收到了信用卡，使用情况，是否还有疑问并及时解决，对客户办理信用卡表示感谢，希望以后能有更多交流的机会等。服务好现有的客户，对于日后通过他们发展新的客户非常有帮助。

五．销售疑问书
1. 我平时只用现金，不用信用卡

这种拒绝的话语，其实潜意识反应了客户对于信用卡产品没有太清晰的认识，只是通过不少传言了解到很多人因为滥用信用卡成为“卡奴”，其本质还是对于传统的“量入为出”的价值观的奉行和对超前消费和透支消费的不理解。
想要改变消费者心智是成本最高而且效果最差的，因此销售人员不要在这一点上纠缠客户，只要简单表明，信用卡的主要功能不是用来超前消费和透支消费，而是用于现金的周转，并且简单举例说明关于现金周转方面的情况。这类客户的消费观念比较保守，因此也注重资金支出的成本，通过讲述信用卡的使用可以缓解资金紧张带来的一系列问题，相信会有一定的改善。

2还款手续太麻烦
潜在客户认为信用卡还款需要到柜台办理，且目前很多银行网点整合导致的办理业务人多，效率低下，让客户觉得不满意。这个时候只需要点明信用卡还款只要是在免息期之内的任意一天还款都行，并且说明ATM可以还款，借记卡只要勾连了信用卡也可以自动还款，无需到柜台办理，方便简洁。

3. 我已经办理了其他银行的信用卡
这也许是一种推托，也可能是一个事实。这时候需要销售人员问明白客户办理了什么银行的什么信用卡，最长免息期是多久，额度是多少，附加服务怎样等问题，就可以针对性的推广自己的信用卡的优势。同时可以告知客户，多办一张信用卡并不会带来多大的成本，反而可以利用多张信用卡进行资金的互相拆调。 注意要利用本行信用卡的优势来转移客户的注意。

4. 是否收年费，费用太贵等问题
对于年费问题，告知客户只要在一年之内刷卡消费，不限金额大小，达到几次，就可以免年费，相信客户的担忧是站不住脚的。其余的费用成本上，告知客户本行的信用卡的手续费等费用的情况，通过进行比较，来说明使用本行的信用卡能让客户的成本更低。
六．总结
综上所述，信用卡在中国市场发展才刚刚起步，很多人的观念都还没有转变，因此在进行推广的过程中难免会遇到各种阻碍。中国人是一个精明的人群，因此在推广的时候要站在客户的角度上，说明使用信用卡带来的成本的降低。这就需要建立在对自己的产品和对其他竞争者的产品的充分了解上。
并且，在寻找潜在客户的方法上，非常灵活，不要局限在固有思维中。放眼望去，街上的行人都是你的潜在客户，关键是找到一个科学的分类标准，然后根据这个标准制定合理的推广和拜访方法。

㈣ 线下推广方式有哪些

线下推广方式如下

1、将网址放在信头、名片和电子邮件的签名文件上。这样潜在的浏览者就有可能看到它。

2、如果雇员穿的是制服，将网址印上去，从而是客户看到网址的流动广告。

3、将网址印在送出去的杯子、T恤、钥匙链等促销品上，它是每天提醒人们参观网站的好方法。

4、确保在发给新闻写作人员的新闻通讯中都包含网址。由于非常方便，他们也许将公司写入他们的文章中。

5、确保网址印在送产品的轿车或卡车侧面。

6、将网址印在产品目录每一页的底部，以便客户能够方便地进入网站。

7、传统式的线下推广是被动式推广，而主动式线下推广确实更加深入的和受众之间产生互动。

其方法有：制造话题型（如：某地产商搞的空中聚餐等）、强化品牌型（如：某品牌在线下推广中以顾客试用产品后，做的现场话剧表演形式成为众多帅男追求的互动事件营销等）

(4)税贷通营销方案扩展阅读：

线下推广的优势与劣势

1、优势：在于能够直接与目标客户接触，人群定位更加精准。还可以让客户更加全面的了解产品与服务的优势，线下推广用户能够直接接触到实物，能够提升用户对商品的信任度。

而且举办线下推广活动一般见效性比较快，竞争小，更加有利于品牌宣传与推广。

2、劣势：线下推广不管是找明星代言、举办线下活动、聚会、发传单这些都是需要花钱的，而且线下推广需要花费更多的时间和精力，线下推广还有一个劣势就是受地域的限制；

因此对于个人站长来说前期靠线下推广如果不具备较大资金和精力是很难支撑下去的，因此这种方式只适合财力雄厚的企业。

网络推广策划一个成功的线下推介活动可以一举多得，在很短的时间内聚集起目标用户群，用户与站方、用户与用户之间实现更“亲密的接触”，还可以引起舆论的注意并形成传播，持续的提高网站人气，增多病毒性营销通路。

一个成功的线下推介活动策划应实现“聚集用户、提升人气、扩大传播、吸纳投资、招揽客户、开拓渠道”等多重作用。

参考资料来源：网络-线下推广

㈤ 汽车抵押贷款营销方案

贷款根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。
想要知道贷款方面的知识，你可以在纲上查阅《大这准》这则搏文。
（1）中国居民身份证
（2）住址证明文件
（3）工作证明文件受薪人士：劳动合同/自雇人士及私营业主：满一年的营业执照。
（4）收入证明文件
受薪人士：本人银行最近三个月发薪记录（如：存折）或个人所得税税单或公司开具的收入证明或工资单（需盖人力资源或财务盖章）
最后贷款人信用记录要好，费用方面不通过中介公司的话，需要有评估费、抵押费、印花税等，评估费是大头，一般为评估价的千分之五，房子评10万就是500元，抵押费、印花税一共就百十块，其他费用咨询具体各家银行。

㈥ 开具的营销活动策划费专用增值税发票可以抵扣吗

增值税专用发票只是抵扣进项税额的凭证之一，也是进项税额抵扣的条件之版一，但不是全部条件，权即使取得增值税专用发票，如属于相关规定不得从销项税额中抵扣的情形也不能抵扣进项税额。

实行增值税专用发票是增值税改革中很关键的一步，它与普通发票不同，不仅具有商事凭证的作用，由于实行凭发票注明税款扣税，购货方要向销货方支付增值税。

它具有完税凭证的作用。更重要的是，增值税专用发票将一个产品的最初生产到最终的消费之间各环节联系起来，保持了税赋的完整，体现了增值税的作用。

(6)税贷通营销方案扩展阅读

《丢失专用已报税证明单》申请开具流程：

（一）申请。纳税人携带上述资料到办税服务厅申报征收岗申请开具丢失专用已抄报税证明单。

（二）受理审核。办税服务厅申报征收岗受理审核纳税人提交的资料。符合条件的，当场受理办理。纳税人提交纸质资料不全或者填写内容不符合的，一次性告知纳税人补正或重新填报。

（三）开具。纳税人提供资料符合条件的，办税服务厅申报征收岗即时开具丢失专用已抄报税证明单。

㈦ 浅析如何做好贷款营销工作

一是贷款新规出台，宣传不到位。2010年，自贷款“新规”出台施行后，农信社贷款管理工作进一步规范，贷款的发放从操作流程上更加注重规范性和政策性。与此同时，贷款资料的收集整理突然变得繁杂，以致造成部分客户资料准备不充分，难以达到规范要求，信用社办贷效率、办贷成功率有所降低，甚至造成客户与信用社关系的不协调，主要是信用社对“新规”的宣传还不到位，客户对“新规”的不了解，造成信用社执行“新规”的被动局面。 二是营销人员专业不专，素质不高。营销人员缺乏主动营销理念，没有长远的打算。信贷专业知识明显缺乏，贷款风险管控水平不高。客户经理“一肩挑”，贷款新规传达不到位。 三是营销队伍观念落后，营销意识淡泊。信贷人员和贷款审批人员担心贷户失信，在发放贷款时产生严重的“恐贷”“惧贷”思想，缺乏主动营销的意识。 四是缺乏与同业的竞争手段，造成客户流失。随着商业银行、邮政储蓄银行在支持“三农”、中小企业信贷业务上的介入，较便宜的利率优势造成农信社大额客户和黄金客户的流失。各家商业银行利用自身的优势，因势制宜出台了一些适合县域企业的新产品或特色服务，信用社对商业银行带来的冲击，明显准备不足，感到力不从心。信用社受资本金制度的约束，对单户和关联客户的贷款比例受到限制，不能对大额客户授信，严重制约了信用社业务的拓展。 五是贷款营销考核激励机制不够完善。对营销人员的考核笼统，营销人员便缺少应有的贷款营销压力，工作缺乏主动性和积极性。同时，风险防控考核指标不够科学客观，对信贷资产的安全性指标考核有些片面，利益与责任不对称。 六是内部管理机制不够科学。随着信用社信贷业务的规范化，在贷款流程和操作上趋于严谨，但信用社既有高端客户，也有低端客户，一时难以适应。对贷款营销工作的几点思考 逐步完善贷款营销的信贷管理体制。一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合市场需求的贷款品种，使贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求。二是正确处理发展业务和防范风险的辨证关系。以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性。三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。 因地制宜创新贷款品种。一是贷款品种要有特色，不能存在不同品种名称，而无质的区别。不同的贷款品种在期限、利率、优惠程度上要各有“卖点”。二是改变贷款品种单一功能，不能照搬其他银行现成产品，要多开发一些适合农村信用社自身发展的贷款品种，以此来满足和适合不同对象的贷款项目，如“公务员消费贷款”“个体工商户联保贷款”等。 强化队伍的营销培训和素质教育。一是开展形式多样的贷款营销培训班，提高员工营销技能，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。二是提高贷款营销人员素质。要通过职业道德教育、理想追求教育和金融法规教育，提高营销人员的职业道德水平和思想认识水平，提高工作主动性和创造性。 完善考核激励机制，增强营销人员工作主动性。一是建立权、责、利相对应的营销考核机制，对营销人员的考核应科学化。二是克服惧贷心理，应将贷款存量与增量新老划断，结合实际合理确定一个风险度，凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款，由于风险造成的损失，只应追究个人工作责任。三是根据环境和人员特点合理分配工作任务，任务分配和考核要科学合理。四是建立客户经理风险保障金制度。按照贷款营销和利息收入等提取一定的风险保障资金，对客户经理发放而形成的不良贷款进行化解，或用于对客户经理的奖励，维护客户经理的一定经济利益。 优化营销环境，搭建贷款营销平台。一是建立营销贷款的客户信息管理制度，便于信贷营销人员充分了解目标市场和目标客户的信息。二是提高办事效率，降低借款户贷款成本。制定营销贷款的审查、审批问责制度，坚持一周二次贷款审批的议事制度，以克服拖、卡、压贷现象。三是协调争取各行政部门或单位对贷款登记收费的各种优惠政策，降低客户的融资成本，促进贷款营销的迅速增长。

㈧ 销售如何沟通税贷客户

就是要沟通客户的话，应该用电话或是传真或是电话要求的

㈨ 商贷通的创办历程

中国民生银行非常了解中小商户的创业史，经过改革开放30年的市场洗礼和发展，中小商户成为促进区域经济发展，增加就业，稳定社会的重要组成部分，是一个城市活力与繁荣的综合反映。
中国民生银行更关注到中小商户的苦衷。由于整个大环境宏观市场的原因，一直以来，北京市政府对于中小企业融资难的问题给予了大力的扶持，而民生银行也一直致力于找到一个突破口为商户们解决融资难的问题。 民生银行在2008年6月已开展在北京、深圳、杭州等城市相关市场调研，调研涉及16个类型30多个目标商圈。调研结果显示，商户融资需求量较大，其中亲友或民间借贷占比83%；融资金额100万元以内被认为是多数商户希望的借款金额区间，占比67%；商户融资多以短期资金周转为主，一年期以下占比86%；而中小商户向银行提出融资需求时最担心三个事情：一怕不认识银行的朋友，求贷无门，二怕手续烦琐、银行对申贷资料要求高，自己无法提供，三怕等待时间长，审批效率低而影响生意。
针对中小商户这“三怕”，中国民生银行董事长董文标明确提出，主动贴近市场，要帮助小企业、工商户、私营个体这样一个群体打消贷款申请难的顾虑，提出“只要有需求、一切好商量”的新的经营理念，开放营销渠道，全面受理这样的申请，并通过标准化的设计帮助客户了解银行信贷产品的流程，实现商户融资的“化繁为简”。
为了解决这一难题，民生银行专门成立了项目小组，通过考察印尼金融银行、泰隆商业银行等运作模式，进行大胆创新，推出了“商贷通”产品，主要特色是将国内银行通常在企业贷款部门办理的中小企业贷款业务，定义为商户融资产品，转移到个人部门办理，审批重点为个人资信。担保方式包含了抵押、保证、联保、应收账款质押、信用等多达11种方式，并且通过引入信贷评分卡、集中处理中心等方式，建立了“信贷工厂”作业模式。通过审批流程的再造，使得贷款流程从申请到放款，效率提高了一倍。
这种快速便捷的贷款模式解决了不少商户的燃眉之急，受到了商户的好评。 因此，自2008年7月在北京的木樨园等商圈试点“商贷通”业务以来，已累计审批额度超过10亿元，放款超过8亿元，商户非常欢迎这项业务。到目前为止，这些贷款的质量良好。2009年，民生银行将“彻底解决中小企业融资难，全面推广商贷通”作为战略工程，计划在北京地区投入100亿元专项中小商户信贷规模，与北京地区中小商户携手努力，以源源不断的资金支持，促进商户的生意快速成长。
业务覆盖到北京十多个重点商圈 经过严谨的规划，民生银行在针对过去业内存在“一单一单做，始终做不大”的通病，以提高审批效率为核心，推出不少新做法。民生银行“商贷通”业务明确提出“规划先行、批量营销、规范操作”的新思路。
规划先行,2009年民生银行将重点支持“一圈两链”商户（重点商圈、核心企业上下游的供应链和销售链），针对每类行业不同客户，制定客户准入标准，从而大大提高了对客户信息传递的效率。
批量营销。对商业区、各类商贸集中地、批发市场制定一整套标准化的产品组合和明确的贷款条件，诸如：最高贷款金额、什么期限、什么样的担保方式等等，并将在商户最集中的地方，进行统一营销，达到批量营销的目的。
民生银行北京管理部负责零售业务的赵志敏副总经理表示，通过前期在北京一些商圈的成功试点，
例如，木樨园商圈中分布着十几家成熟的大型批发市场，百荣世贸和京温服装批发市场都位列其中，为了解决两个市场中商户融资难的问题，突破传统房产抵押模式，民生银行商贷通产品有针对性地设计出配套授信方案：由市场方或专业担保公司提供全程担保，即对商户来说属于无抵押担保，民生银行为商户提供不超过100万元的授信额度，额度项下的贷款随借随还。 同时，民生银行还将优先支持与北京地区具有较高知名度和旺盛人流的大型综合超市或商场进行合作，即大型超市、商场或大卖场等零售企业（如沃尔玛、物美、京客隆、华联、华润万家等）提供配套商品或服务具有供应链特征的企业集群，借款人主体为上述企业集群的法人、股东或实际控制人。重点支持北京地区以大型垄断型企业（如国有垄断企业、世界或中国500强、全国品牌企业等）为核心的上下游企业。
此外，针对商户非常关注的审批效率问题，民生银行商贷通按照不同的担保方式、贷款金额和期限要求，将产品操作环节进行最大限度的简化，保证客户可以在第一时间了解做与不做，能贷多少以及期限等最关心的问题。 在采访中，一个比较深的感触就是，北京管理部赵志敏副总经理反复提到了特色、效率以及综合服务。她说：做生意，就是“一回生、二回熟、三回四回要成好朋友”。
因此，民生银行的产品设计中，依据客户的不同情况，进行产品与服务的整合。如通过为其量身定制的“商户卡”，帮助他们合理地利用银行结算管理工具，并提供多种优惠结算服务，进行一体化账户管理，并将客户的结算账户与今后贷款申请、融资利率进行挂钩，就显得非常具有“生意”味道；如在担保方式上，民生银行提出，并不是一味地只做房产抵押类的产品，将视客户情况，增加互保、联保、应收账款质押等多种方式的担保组合，最大限度地帮助客户满足融资需求；在贷款的使用上，提供的自助循环方式，就非常贴近商户资金使用的特点，可以做到随借随还，帮助客户节省财务成本。 1 具备完全民事行为能力，您和您的家人，均无不良信用记录；
2 拥有或控制某经营实体，如个体工商户、中小企业等，经营实体无不良信用记录；
3 您家庭实物净资产不低于50万元，实物净资产如没有贷款的房产、汽车等；
4 若从事生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），原则上您需要拥有三年以上行业工作经验，并在我行机构所在地有固定经营场所且连续经营二年（含）以上； 借款人所经营的企业非房地产、娱乐、钢贸。
5 原则上，您需要具有我行机构所在地城镇常住户口或有效居留身份，并拥有固定住所；
6 在我行开立有个人结算账户，您的经营实体在我行开立有企业结算账户；
7 我行规定的其他条件。 若要申请贷款，以下材料需要您事先准备：
您和相关担保人的身份证、户口本的原件及其复印件；
您所拥有或控制企业的资产证明材料，如财务报表、银行对帐单、税单证明、货物运输清单等资料；
此次借款，您将用于何处的相关材料；
您可以提供的担保材料，如房屋产权证明等；
我行规定的其他相关材料要求。 【贷款主体】企业。【贷款用途】日常经营。【贷款额度】单户一般为300万。【贷款期限】最长为1年。【还款方式】每月付息，一次还款。
【申请条件】1、企业成立1年以上，行业从业经验3年以上；2、企业无不良信用记录；3、家庭实物净资产不低于50万；4、行业包括食品饮料、餐饮服务、电器销售、文化教育医疗、消费电子、经济型酒店（暂限杭州市区范围），品牌代理及商超等；严禁介入纯出口低附加值和污染性行业。5、对联保体的要求：（1）同行业；（2）联保体企业均在我行开结算账户；（3）联保体成员之间不得为关系人；（4）联保个体的数量3人或3人以上。 1、借款人及其配偶身份证、户口本、结婚证原件及复印件2、借款人及配偶单位收入证明。3、申请人拥有股份的公司（以下简称：公司）营业执照正本、企业代码证正本、税务登记证正本、公司章程、验资报告复印件（加盖公章），如有股权变更情况则提供相应的股权变更说明。4、公司过去二年及近段时间发财务报表（资产负债表、损益表加盖公章），对应收、应付，其它应收款、其它应付款需列明主要明细。5、过去一年公司账户流水以及近些月份以来的公司账户流水，及借款人个人银行卡流水。6、上两年公司完税凭证。7、借款人家庭资产情况说明（如其它占有股份的企业、房产、车辆、存款、股票等），房产需提供产权证、车辆需提供行驶证。8、公司主要经营情况介绍，主要合作企业间的关系，企业与相关合作单位间签订的业务合同（复印件上均需加盖单位公章）。9、借款人借款用途情况说明及提供相应购货凭证或购货合同或是其它相应的合同。