私人银行活动策划方案

㈠ 我是金融学院的，下学期要搞个活动，大家有没有比较好的点子啊

同花顺模拟炒股大赛

现金流大赛

银行理财产品大赛

财经考试讲座

证券从业资格考试培训

期货从业资格考试培训

银行从业资格考试培训

AFP金融理财师考试培训

金融名家讲坛

有很多了，这些活动我们都做过。

举例：

西南财经大学
“农业银行杯”首届个人理财月活动策划

主办单位：西南财经大学党委宣传统战部
共青团西南财经大学委员会
西南财经大学金融学院（拟）
承办单位：西南财经大学金融投资协会、光华园网站
技术支持：大学生在线网站
赞助单位：中国农业银行成都分行青羊支行

2008年11月

目 录
一．概述------------------------- 3
二. 活动简介--------------------- 4
三. 各项活动具体安排------------- 5
1.个人理财方案设计----------- 6
2.个人理财系列讲座-----------32
3.理财投资经典书籍读书交流会-36
4.个人理财专题展览-----------36
5.在线理财咨询---------------37
四. 活动预算---------------------38
五. 赞助事宜---------------------38

第一部分 概述
主办单位：西南财经大学党委宣传统战部
共青团西南财经大学委员会
西南财经大学金融学院（拟）
承办单位：西南财经大学金融投资协会
活动时间：2008年11月24到2008年12月14日
参赛人员：具有西南财经大学学籍的本科生与研究生
活动地点：西南财经大学光华校区与柳林校区
活动概述：
当代社会，经济在生活中占的比重越来越大。小到个人家庭，大到国家国际，经济已俨然成为了一项牵一发而动全身的因素。越来越多的实践表明，在很多场合，仅凭智商和情商已不能判断一个人的综合实力。于是就有了财商一说。财商是与智商、情商并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。可以这样的理解，智商反映人作为，一般生物的生存能力；情商反映人作为，社会生物的生存能力；而财商则是人作为经济人在经济社会中的生存能力。
财商是一个人判断金钱的敏锐性，以及对怎样才能形成财富的了解。它被越来越多的人认为是实现成功人生的关键。财商和智商、情商一起被教育学家们列入了青少年的“三商”教育。
你不理财，财不理你。当前，金融海啸相继席卷欧美、日本等众多发达国家，以中国、印度为首的新兴经济体在这场猛烈的金融风暴中自然也是没有办法独善其身。在全球经济形势危机四伏的大背景之下，人们越来越关注的是怎样合理规划管理自己口袋里的钱。结合财商，个人理财就逐渐成为了人们关注的焦点。
为了增加我校学生对个人理财的了解，激发学生对理财的兴趣，提高理论结合实际的能力和自主创新能力，同时丰富我校学生的课余生活，共青团西南财经大学委员会、金融学院和金融投资协会，特此联合举办“西南财经大学首届个人理财月”活动。
目前教育部所属的大学生在线共建频道上线在即，我校承办共建频道建设主题恰为“理财投资”，该理财主题月同时也将作为共建频道上线前的一个启动活动。本活动月内的相关活动将同步上传共建频道，丰富频道建设内容，增加与学生互动，并与兄弟高校分享财子们在理财投资方面的研究学习成果。因此西南财经大学党委宣传部也对此次活动高度重视。
这次活动可以让更多的同学了解个人理财规划的相关知识，建立和培养同学们对个人理财规划的兴趣，发觉校园里潜在的“个人理财师”，为学子们提供一个平台，展示自己的才华。在活动的过程中，我们将把自己对个人理财规划的理解反映到作品的设计中，从而在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，使大家对个人理财规划的有更深入的理解，也对培养自主创新能力起到一定的促进作用，同时也为今后想要成为个人理财师的学子们创造了实践和经验的积累。

第二部分 活动简介
一． 个人理财方案设计
时间：12月1日-12月14日
活动内容：针对给出的个人或家庭经济状况，参赛选手给出一份详细的理财方案，并综合答辩表现，由专家评出奖项
活动意义及目的：通过模拟情境给出的理财方案，让财子们学以致用，将所学用于实际，充分展示学术水平和实践能力，体现西财经济类院校的专业优势，并教育学生有效的规避风险，引导健康投资。
二． 征集身边的理财投资案例——配合共建频道学以致用板块
通过投稿的方式，征集大学生身边的理财投资案例，要求切口小，能理论联系实际，切实将课本知识来分析一些现象，鼓励提出自己的解决方案或者建议。
三． 个人理财知识讲座（讲座正在积极对外联系确定时间地点主讲人，届时先后顺序将会有所调整）
讲座（一）财经新闻之间的内在联系分析——配合共建频道财经新闻板块
时间：待定
地点：待定
主讲人：新闻媒体财经版块记者
主要内容：分析财经新闻之间的内在联系，指导大学生不仅及时获取到信息，还需要较快时间内比较准确分析出常见财经新闻的实际影响。例如央票竞价利率下调意味着什么、单因素对股市的影响如何，又比如国务院最近发表的针对经济运行的十条意见之间的内在联系等等。
讲座（二）大学生身边的财经新闻——配合共建频道学以致用板块
先行活动：征集学以致用的案例
时间：待定
地点：待定
主讲人：金融投资协会成员和优秀的案例撰写同学
内容:联系学习的理论知识，对身边的一些财经现象进行基本的实证分析，例如送餐公司的供需分析、学生实验超市、学生广告公司的财务报表分析。
讲座（三）讲座内容：个人理财基础介绍及现金流大赛中的理财启示——配合共建频道学以致用板块
讲座意义及目的：通过讲座，使西财学子们初步了解个人理财这项业务的基本内容，对本期理财月活动的整体规划进行介绍推荐。同时将对本主题月的前期活动——“现金流大赛”做总结，对其中的经济现象加以升华，让学生了解到，理财无处不在。
讲座（四）理财投资类考试介绍及准备——配合共建频道考场纵横板块
时间：
地点：
主讲人：财大CFP培训中心老师或商业银行CFP理财经理
讲座内容： 对于业内有较高含金量的理财投资类考试的介绍和指导
讲座（五）个人理财业内精英职场建议——配合共建频道成才风向标板块
时间：
地点：
主讲人：商业银行个人理财经理
讲座内容：介绍商业银行个人理财发展现状、实务和发展前景，分享成功经验，为同学未来选择银行就业方向提供参考，在就业形势严峻的环境下对财大学子也是一种必要的准备。
讲座（六）银行理财产品介绍
时间：
地点：
主讲人：金融投资协会研发中心银行理财产品方向负责人余量
讲座内容：银行理财产品的基本知识和在个人理财规划中起的作用
讲座（七）央行征信体系知识普及
时间：
地点：
主讲人：央行成都分行征信管理处
内容：我国征信体系的发展和在大学中普及信用意识（主要针对助学贷款和信用卡消费），对征信报告的典型案例进行分析
讲座（八）理财方案设计大赛启动仪式暨宣讲会
时间：
地点：
主讲人：
内容：讲解比赛规则和范例分析
讲座（九）中国农业银行股份制改革专题讲座
时间：
地点：
主讲人：
四． 理财投资经典书籍读书交流会
时间：
地点：
主讲人：
讲座内容：邀请在阅读理财投资经典书目方面有浓厚兴趣和一定基础的同学向大家推荐具体某本书或者分享阅读技巧经验。
五． 个人理财专题展览
时间：
地点：
活动内容：个人理财相关职业及工作以及共建频道建设的介绍
活动意义及目的：通过展览，一方面向全校师生展示活动的进程，另一方面进一步提升“个人理财月”在校的影响，并将个人理财这一朝阳产业推向全校，让学生养成健康理财的好习惯。同时，该活动为共建频道前期建设，后期维护营造良好的氛围。

六． 在线理财咨询
合作单位：大学生在线共建频道、“草堂茗香”论坛
活动内容：在网上建立一个针对此次个人理财月的交流平台。通过该网络平台，可以公示活动进程，对活动进行跟踪报道，共享各种关于个人理财的资料及案例。网络平台会有一块专门的区域进行网上交流。参赛者可以针对自己在比赛中遇到的问题进行在线咨询，会有人负责解答。也欢迎全校师生在交流平台上各抒己见，发表自己的观点。
活动意义及目的：活动建立在网上，体现了当代社会中办公信息化的特点，使此次个人理财月活动不仅仅局限于“设计产品-宣讲会-评奖”的模式，也摆脱了过往单一的评委评判模式。使得活动更具互动性，更深入同学们的日常生活。网上交流，便捷，高效，而且可以实现同一时间的多方交流。这使我们在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，对个人理财规划有更深入的理解。

第三部分 各项活动具体安排
个人理财方案设计大赛
一、 活动概况
活动背景：
你不理财，财不理你。不可否认，个人理财已经成为生活在21世纪的每一个人不得不关注的话题。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。
个人理财策划服务在我国还属于新生事物，社会认知度低，相关的法律法规不健全，这些都对个人理财策划服务的发展形成了挑战。近年来，个人理财业务在国内各大城市方兴未艾，各家银行理财中心不断涌现，并纷纷推出各自的品牌理财产品。一项对北京、天津、上海、广州四城市的调查显示，74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，40％的个人需要个人理财服务。然而，市场上现有的理财服务并不能充分满足客户的日益增长的需求。
个人理财业务在国内展开只有几年的时间，虽然各家银行都投入相当的力量来开拓并抢占这一市场，但相关产品不够丰富，更缺乏大量的专业“个人理财师”。个人理财的精髓和主要发展方向是个性化服务。一个人在生命的不同周期阶段，对理财的要求是不一样的，所以银行应进行个性化服务。从商业银行的角度来看，在积极培训金融理财师的同时，还要积极为他们所从事的理财工作创造必要的条件，提供培育金融理财规划服务成长的“土壤”，以充分发挥金融理财师的作用，促进整个社会金融理财意识的提高，加快商业银行的经营战略转型，推动中国的金融理财业务不断迈上新的台阶。
现实意义上来说，个人理财业务，概括而言，就是将个人资产委托银行等金融机构打理，实现保值增值的过程。具体而言，就是银行理财专家根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地安排投资方式，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展相当滞后，其无论从规模还是从内容上，都不能与发达国家相提并论。
目前我国银行个人理财业务发展呈现以下几个主要特点：
■ 规模小。我国商业银行中间业务（包括个人理财业务）收入占银行总收入的比重平均为8%左右；
■ 品种少。银行中间业务的品种从目录上看有260多种（国外有1000多种），而实际运用的很少，其中个人理财品种就更少；
■ 个人理财业务层次较低，我国商业银行现阶段提供的个人理财服务基本上是转账、代理、代收代付、通存通兑等技术含量比较低的简单业务，银行难以像国外商业银行一样给客户提供包括证券、保险、信托等在内的真正让客户获得增值收益的综合性理财服务；
■ 产品的特色、差别化服务不足。虽然各家银行推出的产品名称各异，但内容却大同小异，缺乏特色，面对形形色色的顾客，在理财产品的设计或提供的服务上差别不大。而西方商业银行则特别重视理财产品的品牌、特色，强调个性化服务。可见，我国商业银行的个人理财业务与西方商业银行相比明显滞后且差距很大。
为了缩小与外资银行的差距，拓宽盈利空间，提高竞争实力，我国商业银行当务之急是要深刻反思个人理财业务发展滞后的原因，并要有切实可行的发展对策。
统计资料显示，2005年以来，商业银行个人理财产品销售额逐渐成倍增长。今年第一季度，各中、外资银行业金融机构理财产品销售额达到9100亿元，已超过去年全年的募集量。截至6月末，上海市商业银行的个人理财产品余额比年初增长18.93％，同比增长73.31％；募集资金总量超过去年全年数，同比增长1.89倍。
当前，金融海啸相继席卷欧美、日本等众多发达国家，以中国、印度为首的新兴经济体在这场猛烈的金融风暴中自然也是没有办法独善其身。在全球经济形势危机四伏的大背景之下，人们越来越关注的是怎样合理规划管理自己口袋里的钱。
活动目的：为了增加我校学生对个人理财的了解，激发我校学生参与设计个人理财规划的兴趣，提高理论结合实际的能力和自主创新能力，同时丰富我校学生的课余生活，西南财经大学共青团委员会、金融学院和金融投资协会协同党委宣传部，特此举办首届个人理财规划大赛。
活动意义与可行性分析：
（一）从商业银行的角度：
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，成为发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%.在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%。而国内市场，银行个人理财业务方兴未艾，具有巨大的发展空间和广阔的发展前景。当前正值金融危机席卷全球，对于商业银行而言，个人理财业务在国内的发展迎来了前所未有的机遇。
（二）从国内个人理财业务的发展状况及前景的角度：
一、个人理财业务的发展现状
在我国，个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年代中期，商业银行才率先开展了这项业务。1997年，中信实业银行广州分行成为首家成立私人银行部的国内银行，并推出了国内首个个人理财业务，客户只要在这里保持最低10万元的存款，就可以享受到该行提供的个人财产保值升值方面的咨询服务。随后，各类金融机构纷纷跟进，个人理财这一业务逐步得到重视，并逐渐发展起来。
个人理财业务在发展初期只是各银行用来吸引客户和强化客户忠诚度的免费促销手段，没有盈利目标；但随着近年来中国经济持续快速发展，个人收入水平稳步提升，个人金融产品日益丰富，理财服务需求不断扩大，大众对个人理财的认知也普遍提高，银行业转而谋求该业务的更大发展，以期获得丰厚利润。
从现有的情况看，一方面，虽然经过了近10年的发展，但个人理财业务的成长尚未达到人们的预期，并未成为我国各金融机构主要的利润增长点；究其原因，主要是存在以下发展障碍：
1、缺乏针对个人客户特点的业务发展方针
银行业务根据客户的不同可分为个人业务和组织业务，这两者在理财目的、产品需求、服务需求、决策行为上存在明显差异。然而，过去国内银行偏重组织业务的发展，已经形成了一套针对组织客户的业务模式，如今其在拓展个人业务的过程中，普遍套用该模式，没有制定有针对性的新业务方针，也就无法适应个人业务的发展需求。例如，绝大多数银行个人理财专家匮乏，甚少有人接受关于个人业务的专项培训，这使得与个人理财业务相关的业务咨询、金融产品导购等服务严重滞后，阻碍了个人理财业务的发展。
2、个人理财业务同质现象严重
目前国内银行业的个人理财业务同质现象十分严重。这一目前国内银行业的个人理财业务同质现象十分严重。这一现象深层次的原因在于国内金融市场的分业经营政策。“分业经营”规定各金融机构不能混业经营，银行不能涉足只能代理保险、证券等其他金融业务，其拓展空间就相当有限，理财产品的种类自然单一，单一则不可避免同质化。同时金融产品易复制的特点加剧了这一现象，一家银行刚刚开发出一项新的个人理财产品，其他银行就能立刻跟进，名目虽互不雷同，但功能特点相似、投资收益相当，几乎是克隆。于是现有的个人理财产品基本都是证券、外汇、基金等的投资组合，缺乏特色。对个人客户而言，这些产品的确眼花缭乱却缺少实际吸引力。
3、个人信用制度不健全
我国社会的个人信用监管体系发展严重滞后，尚未建立健全的个人信用制度，造成银行开拓个人金融业务的风险很大，也束缚了个人理财业务的发展。为了确保资金安全，银行在向每个个人客户提供金融服务时，自己需首先调查确认该客户的信用历史和可信度，这样在工作人手和时间上的投入都相当庞大，银行的效率无法提高，可获得的利润也大大减少了；同时银行对个人客户设定的准入条件较为严苛并要求其完成繁杂的业务手续，由此也使得客户产生抱怨和对银行的抵触情绪。以上种种均延滞了个人理财业务的发展速度。
另一方面，参照成熟国际商业银行长期的金融实践轨迹，个人理财业务的确拥有十分广阔的发展前景，必将成为未来我国商业银行的主要利润来源，而我国目前的经济条件也成为个人理财业务飞 速发展的绝佳机遇。、
二、个人理财业务的发展前景
1、与西方个人理财业务发展状况的比较
个人理财业务是由西方商业银行首先开拓的服务性金融业务。20世纪70年代，西方经历了两次战后最深重的经济危机，整个西方经济陷人“滞胀”，为摆脱这一危机，银行界发起了一波创新浪潮，个人理财业务就诞生在这样的背景之下。伴随着80年代以来的经济复苏和新经济的繁荣，这一业务得到了快速发展。现在，个人理财业务几乎深入到每个西方家庭，其业务收入已成为西方银行业界最重要的利润来源。
国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》中指出1983年～1996年美国银行业的个人理财业务量年平均增长80．71％，相应的业务收入在总收入中的比重增速迅猛，1996年均达到40％一50％左右，有的银行高达70％，这反映出该业务拥有十分良好的发展前景。据德意志银行2001年2003年年报显示的收入结构情况：服务性收入、其他营业收入和净利息收入在总营业收人中大致为4：3：3的比例，且服务性收入占比呈逐年上升趋势，2001年占其营业收入的36．31％，2002年为40．81％，2003年达至43．88％，为93．32亿欧元，个人理财业务作为服务性业务的重要组成，在银行各项业务中占据了举足轻重的地位。
反观我国四家国有商业银行的收入结构，其净利息收入占总收入的比重均高达70％左右，其他营业收入占总收入的25％左右，服务性收入则仅占5％左右，可见存贷利差收益仍是国有商业银行收入的重中之重，而服务性收入比重远远低于西方商业银行。以中国工商银行为例，2002年净利息收入在总收入中占73．13％，其他营业收入占23．86％，服务性收入占3％；而我国大部分股份制商业银行收入结构中，净利息收入占60％左右，其他收入占35％左右，服务性收入占比普遍在3％6％。显然，作为服务性业务之一的个人理财业务仍然处于起步阶段，如果学习借鉴西方银行业界的发展模式和道路，少走弯路，必将有着极大的发展潜力。
2、个人理财业务的需求大幅提升
近20年来，我国居民的金融资产存量增长了200倍。截至到2005年2月末，居民储蓄存款余额己经突破12万亿元大关，达到12．78万亿元。而经过几次连续降息，银行存款利率仅为2．25％，此外从1999年l1月起国家开始征收25％的利息税，使得传统的存款收益越来越微薄。为了使自己的财产能够更加有效的保值增值，人们纷纷开始将目光投向资本市场和实物资产以寻找新的投资渠道。消费者的需求就是个人理财业务发展最根本的动力。
与此同时人们的理财观念也发生着根本性的改变：过去崇尚节俭和储蓄，依靠攒钱致富；之后热衷于投身股市和商业投机，企盼一夜暴富；到现在人们的理财观念趋于理性化，接纳了风险与收益相平衡这一成熟的投资原则，更加关注采取何种方式对其资产进行保值和增值的问题。2002年中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对800人做了专项问卷调查，获得有效样本776个。调查结果表明：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，41％调查者明确需要个人理财的服务。人们渴望专业人士帮助理财的需求日渐旺盛，个人理财逐渐成为银行业的发展热点。
3、微利时代及后WTO时代使得银行业竞争加剧、利润降低
现阶段银行业已经告别高利润低风险的时代，步入了微利时代。首先在存款利率降低的同时，央行对贷款利率下调的幅度更大，2002年2月的存款利率从2．25％降至1．98％，下降了0．27个百分点，同期的贷款利率从5．85％降至5．31％，则下降了0．54个百分点。而在2004年10月升息时(自1996年5月以来的首次升息)，存款利率恢复到2．25％，可是贷款利率仅升至5．58％；其次国家目前大力推进企业进行直接融资，绩优企业主要融资渠道的改变造成了银行的优质客户减少；此外从1997年1月1日起金融业的营业税从5％调至8％也直接减少了银行利润。银行收益率逐年降低已是不争的事实。
根据加入WTO时我国政府所做的承诺，到2005年底前我国将把允许外资银行经营人民币业务的城市扩大到汕头、西安等共20个。同时允许外国金融机构向中国企业提供服务、办理汽车消费信贷业务、提供金融租赁服务，最终银行业将在2006年底向外国金融机构全面开放，取消所有设限，外资银行将与我国银行展开全地域全方位的竞争。同业竞争加剧使金融利润趋于平均化，金融壁垒逐步消除带来外资银行的冲击，我国银行现存的金融运作方式、经营管理手段及利润收益水平均受到极大的挑战，同时也是为金融业务创新提供的机遇，没有变革就没有发展。现在所有的商业银行更加重视个人理财业务，将它视为革新的突破口，以期获得业绩的提升，来参与更加激烈的市场竞争。

（三）从我校的角度：
西南财经大学是教育部直属的 “211工程”重点建设大学。作为我国主要的财经类院校之一，我校拥有国家和西部地区金融、经济、管理科学研究的一个重要基地及西部财经学科国际交流的中心。我校的中国金融研究中心 经济研究中心以及信托与理财研究所为我校的学术研究水平提供了高质量的保证。同时，我校设置的金融工程、金融学、经济数学等专业培养的也是有扎实数理、金融及相关知识，能够开发合运用新型金融产品的复合型人才。而金融学院强大的师资力量和研究生研究水平，将在一定程度上克服本科生知识水平的不足，充分保障大赛的顺利进行。
虽然个人理财规划大赛在我校以前还未举办过，但是随着个人理财在社会生活中所占的地位越来越重要以及财大学子们对它的兴趣和关注，一场激发学子们参与设计个人理财规划的活动就呼之欲出。
本次活动将在光华校区与柳林校区举行，我们坚信这次活动可以得到深入的开展和推广。一方面，个人理财规划是一个日趋成熟而又具有广阔发展前景的业务，推出此次活动而使其具有前瞻性。另一方面，这次活动可以让更多的同学了解个人理财规划的相关知识，建立和培养同学们对个人理财规划的兴趣，发觉校园里潜在的“个人理财师”，为学子们提供一个平台，展示自己的才华，增进对个人理财规划的理解和经验的交流和积累，形成更深刻的认识。
这次活动的开展可以给我们提供一个交流的机会，将各自对个人理财规划的理解反映到作品的设计中，从而在相互的交流和学习中海纳百川，博采众长，增进大家对个人理财规划的深入理解，也对培养自主创新能力起到一定的促进作用，同时也为今后想要成为个人理财师的学子们创造了实践和经验的积累。

（四）从金融投资协会的角度：
金融投资协会曾经举办过模拟炒股大赛、模拟期货大赛等比赛，拥有较丰富的举办大赛的经验，同时是校内人数最大的社团，具有相当的影响力，完全能胜任此次活动的要求。同时，我协会在本学期已经开展了与个人理财息息相关的“现金流体验大赛”，普及了现金流和个人理财的基础知识，为本次比赛奠定了良好的理论和群众基础。相信通过举办这次活动，协会的学术化研究将踏上新的台阶。

㈡ 工商银行私人银行具体用途是什么

私人银行是专为高净值人群提供私人定制财富管理服务的机构。私人银行服务的内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、信托服务、税务咨询合规化、遗产咨询和规划、房地产咨询等等。

组合优化是人们在进行投资风险产品是根据对未来的预期实现最佳回报策略的量化计算，是风险资产管理的重点之一。学员们将学习使用计算工具对市场投资组合进行实际的优化计算，以获得预期收益下的最佳配比。

6、现代银行管理

使学员对现代银行业务有具体的认知和理解，进一步巩固所学的专业理论知识，将理论和实践紧密结合，提高学员分析、解决问题的能力和实务操作能力。

上海协进教育集团携手法国蔚蓝海岸大学隆重推出EIPB项目，拥有完整的私人银行、财富管理的课程体系与实践指南。帮助学生应根据自身职业发展的实际需求,实现管理金融资产、提升投资策略等专业能力。同时提高服务意识，降低职业风险，实现与国际领先的财富管理私人银行的金融行业的无缝对接。

㈢ 西安哪些电影院有招商银行2人同行1人免单的活动

您好！西安核实到以下四个优惠活动：

活动一、

活动主题：耀莱成龙影城五折观影活动
活动时间：2013.3.15-12.31
活动对象：借记卡
活动内容：
活动期间，招商银行“一卡通”普卡、金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡在西安耀莱成龙影城享受“五折观影”的活动(购买正价电影票享受半价优惠)。
注：首映式、情人节及圣诞节、明星见面会、VIP厅等特殊场次不参与此活动。活动期间，持卡客户不参与影城其他优惠活动。

活动二、

活动主题：西安万达影院优惠活动
活动时间：2013.3.10-2014.3.9
活动对象：借记卡、信用卡
活动内容：
1、2013.3.10 -2014.3.9，在西安万达国际影城（李家村店、民乐店、解放路店、大明宫店）刷招商银行卡购正价2D、3D影票享5折优惠。
2、2013.3.10 -2014.3.9，，在西安万达国际影城（解放路店）刷招商银行卡观看IMAX影片即可享受7折优惠。
3、2013.4.1 -12.31，每周三在西安万达国际影城（李家村店、民乐店、解放路店、大明宫店）刷招商银行卡全天可享2D影片30元观影优惠。
活动细则：
1、VIP厅、国家法定节假日、平安夜、圣诞节、元旦、情人节、首映式、明星见面会不参加活动；
2、观影券可观看2D、3D影片，特殊影片需补差价；
3、每人每日限参与一次，每次限购两张；所购买电影票需为真实观影需求，并遵守影院相关退、换票相关规定。本活动不与影城其他优惠活动同享。

活动三、

活动主题：幸福蓝海国际影城优惠活动
活动时间：2013.3.6-2014.3.31
活动对象：借记卡、信用卡
活动内容：
1、2013.3.6-2014.3.31，在幸福蓝海国际影城刷招商银行卡购正价影票享5折（含2D、3D）。
注：正价电影票指幸福蓝海国际影城未给予任何折扣和优惠票价的影票。
2、2013.3.12-2014.3.31,每周四在幸福蓝海国际影城刷招商银行卡享66元观影套餐（66元观影套餐内容：2张2D/3D影票+2杯饮料（12盎司的小杯可乐））
3、凭95555短信刷招商银行卡可25元观看《金太狼的幸福生活》，每人限购两张票，短信转发无效。
短信内容：12/31前持招行一卡通普卡、金卡、金葵花及以上卡、信用卡至西安幸福蓝海影城（红叶影城）购正价影票享5折（含3D）,每周四享66元观影套餐。凭此短信刷招行卡25元观看《金太狼的幸福生活》，每卡限购两张，短信转发无效。

活动细则：
1、情人节、平安夜、圣诞节、VIP厅、首映式、明星见面会均不参加活动；
2、每人每日限参与一次，每次限购两张；所购买电影票需为真实观影需求，并遵守影院相关退、换票相关规定。本活动不与影城其他优惠活动同享。
3、领取招行套餐需做以登记；每人每日限赠一份。

活动四、

活动主题：曲江太平洋影城刷卡活动
活动时间：2013.2.25-2014.1.31
活动对象：借记卡
活动内容：
即日起至2014年1月31日，凡持招行一卡通，在曲江太平洋影城刷卡购票享受五折优惠（含3D但特殊场次不计）；
每周六，周日凡刷招行卡购票2张，即享受买一赠一（含3D影片）的客户，每日的前100名另外获赠招行套餐：2杯饮料（小杯），一杯爆米花（招行专用）

㈣ 格拉斯 斯蒂格尔法

1933年的"格拉斯-斯蒂格尔银行法"，是美国银行业分业经营的源头和正式依据。因此，分业经营在当时是否必要、有没有充分的理由，在很大程度上就取决于该银行法案的制定是否合理、是否完全体现了公共利益。长久以来人们一直认为，该法案正是为了维护公共利益才被制定出来的。
但事实上，任何法律或公共政策都是由一些具体的人参与制定出来的，他们难免有自利的动机；而抽象的、作为整体的"人民"既不能思考，也无法代表公共利益来做出判断并采取行动。在美国的代议民主制下，参与法律制定的各方都代表着各自的私人或集团利益，在国会和私下进行利益角逐，讨价还价直至达成妥协。因此，代表局部利益的代理人制定出来的法案，很难完全体现公共利益。
本文作者认为，"格拉斯-斯蒂格尔法案"的公共利益解释是不充分的，从理论上和事实上都站不住脚。合理的解释是，该法案是当时美国两大银行集团利益角逐的结果。更准确地说，是洛克菲勒集团挑战银行业霸主摩根家族、意图削弱其实力的阴谋。当然，如果不充分利用当时公众仇视银行业的普遍情绪，洛克菲勒的图谋也难以成功。
值得称许的是，作者学风非常严谨，在大量相关文献的基础上，做了深入细致的调查和历史考证，在仅16页的篇幅中做了43处注释，标明资料来源，力求言而有据。编译本文的目的就是提供大量历史事实资料，供读者进一步斟酌，作出自己的判断。
"1933年银行法案"，有时被称作"格拉斯-斯蒂格尔法"，将商业银行与投资银行业务分离开，成立了联邦存款保险公司，禁止向活期存款支付利息，并且重组了美联储。这一法案被典型地解释为一项促进公共利益的措施，由此矫正银行体系中存在已久的问题，避免银行危机的发生。然而，我却不敢苟同。本文通过公共选择分析（public-choice analysis）表明，该法案的出台是当时美国银行业两大巨头利益角逐的结果。
本文讨论的重点，是商业银行和投资银行业务的分离和"格拉斯-斯蒂格尔法案"的相关条款，以及卡特·格拉斯。公共利益的修辞一直为商业银行与投资银行分离提供理由。最近的研究--如White（1986），Benston（1990），Kroszer和Rajan（1991）以及其他作者--已经表明，这种说法在理论上和事实上都是站不住脚的。兼做存款业务和投资银行业务的银行要比单纯的储蓄银行更安全，而且比独立的投资银行发行的证券质量更高。我认为，分业法案其实是洛克菲勒银行集团旨在提高其竞争对手--摩根家族的成本的图谋。不要忘了，洛克菲勒和摩根家族在30年代都拥有极大的政治和经济影响力。
一、公共利益的观点
"格拉斯-斯蒂格尔法案"的支持者认为，商业银行与投资银行业务的分离能增加安全，减小银行与客户之间的利益冲突。这些论调根本经不起仔细推敲。显而易见，许多证券（股票和债券）的风险小于贷款的风险。而且，证券投资具有流动性和可观测的公开性。流动性可以使银行迅速调整和平衡资产组合以避免挤兑，公开性则便于存款人和债券持有者监督银行的经营，从而提高效率。即使所有证券都比贷款更具风险性，禁止银行进行证券投资将失去分散化投资的好处，结果也会增加银行风险。
最高法院、经济学家、历史学家和其他人士，一直不加批判地拿皮科拉-格拉斯小组委员会证词和其它证词作为证据，来表明从事证券业务的银行给存款人制造了过度的、不合理的风险。但是，在详尽阅读了几乎所有相关文献之后，Benston没能为支持这一结论找到任何证据。这些证词充斥着缺乏根据的论断和不加掩饰的假说，但没有为业务一体化银行的风险提供任何证据。后来人们却发现了许多证据，强烈表明分离式银行比一体化银行更具风险性。White（1986）仔细考察了在1930-1933年间没有证券业务的国民银行和有证券附属业务的国民银行各自的倒闭率。结果发现，前者可能倒闭的比例是后者的4倍多。
反对一体化银行的另外一个论点是，有证券附属业务的银行导致了利益的冲突。巴克利参议员是格拉斯-斯蒂格尔法案的坚定支持者，他表达了这一论点：
很明显，没有任何东西要推销给储户的银行家，相比那些利用其储蓄部门的储户名单散发传单，煽动他们利用这项、那项或其它投资的优势以使银行获得创业利润、承购利润或者交易利润的银行家，可能更有资格不偏不倚地为客户提供建议，尽职地考虑储户的安全。
这一论点可能适合一时的非持久的情形。一旦在分析中考虑到长期利润和声誉因素，结论就不同了。提供拙劣的咨询给投资顾问造成的损失越大，其发生的可能性就越小。如果证券部门做出坏的投资咨询，投资者就很可能舍它而去，并且从其母银行撤走资金。因此，与投资于单一的投资银行相比，投资者投资于一体化银行能对渎职行为构成更严厉的惩罚。
利益冲突论点同样与投资者的行为相矛盾。在20年代，一体化银行（拥有证券分支机构或证券业务的银行）在债券发行市场所占份额迅速提高。比如，1927年，商业银行及其分支机构的证券业务比重为36.8%，到1930年则达到了61.2%。假如利益冲突的论点是确凿的，那么理应看到理性的投资者纷纷离弃一体化银行，而非趋之若骛。Kroszner和 Rajan的调查结果与事实更为一致，他们发现，以往一体化银行发行证券的质量比单一的投资银行更高。
总之，公共利益的解释与事实有着相当的距离。因此，"格拉斯-斯蒂格尔法案"之所以出台，一定是由于国会犯了很大错误，或者立法动机并非出于公共利益的考虑。
二、洛克菲勒与摩根家族
不算联邦政府，摩根家族和洛克菲勒家族是美国历史上最大最重要的经济与政治实体。如同战前日本的财阀，两家族控制着美国经济的多数部门。在对竞选资金需求无度的年代里，这些财团能轻而易举地成就或毁掉一位政治家的前程。1933年的"皮科拉调查"将J.P.摩根的"受惠者名单"曝了光，其中包括一位前总统、来自两党的一大群财政官员、共和党全国委员会主席、民主党全国委员会主席、其他一些政客和谋权者。 从俄亥俄州的基础起步，洛克菲勒集团也逐步涉足政治。一位传奇般的共和党间谍和俄亥俄州参议员，马克·汉那，是约翰·洛克菲勒的同学、一生的朋友和经营伙伴。洛克菲勒集团正是通过汉那对麦金利政府施加影响。麦金利在1896年的竞选中，获得了标准石油公司25万美元的资助。在1990年的竞选中，同样的事情再次发生。洛克菲勒集团的其它企业和利益集团 也组织起了高达几十万美元的竞选基金。
洛克菲勒还通过尼尔森·爱尔德里希施加政治影响。爱尔德里希当了30年的罗得岛参议员，其间他的净资产从5万美元增加到至少1,200万美元。作为参议院金融委员会主席和共和党组织秘书，他掌握着国家的财政大权。在1905年 题为"共和国的敌人"的系列讲演中，林肯·史蒂芬斯称爱尔德里希为"美国的老板"，戴维·菲力普斯在"参议院的叛逆"系列讲演中，也对爱尔德里希施以浓墨重彩。爱尔德里希与洛克菲勒家族的关系，开始是金融上和政治上的，而当他女儿爱比嫁给小约翰·洛克菲勒后就成为亲缘关系了。爱比的兄弟温斯罗普也是银行分离法案中的一位关键人物。通过爱尔德里希，洛克菲勒家族（以及其他纽约银行家们）对联邦储备委员会的创立施加了深远的影响。由爱尔德里希主持的全国货币委员会于1910年推出"爱尔德里希方案"，经卡特·格拉斯及其顾问帕克·威里斯做了稍许修改，奠定了联邦储备系统的基础。"爱尔德里希方案"是在佐治亚州Jekyll岛上举行的一次秘密会议上，由爱尔德里希、摩根、洛克菲勒、库恩和 鲁勃合伙人斟酌再三、权衡利弊而制定出来的，在当时却鲜为人知。
洛克菲勒家族的财富和权力从标准石油公司开始起步，但不久就扩张到银行业和其它行业。摩根家族的实力并非来自于J.P.摩根自身的财富，而是由于摩根在美国经济中的战略地位。在世纪之交，美国工业中发生了一系列的兼并和重组，使美国经济面貌一新。J.P.摩根及其银行正处于巨变的中心。1901年，摩根策划了历史上最大的兼并活动，创立初始资本达14亿美元的美国钢铁公司，而在当时，美国的GNP才刚接近200亿美元。今天，只有价值达3500亿美元的兼并才能产生相似的影响。1993年，仅摩根的佣金收入已达150亿美元。当时，摩根的影响遍及美国的所有主要产业，特别是铁路、公用事业和钢铁行业。
1912年以所谓的"货币托拉斯"为对象的Pujo听证会（Pujo Hearings）发现，J.P.摩根及其合伙人是美国最大公司中几十个公司的主要股东，其拥有的董事席位总共达72个。据Delong估计，在某种意义上，以摩根为中心的集团与美国工业、金融业和商业资本的40%相关联。时隔21年，皮科拉听证会（Pecora Hearings）同样显示，摩根集团在89个公司中拥有126个董事席位，总资产达200亿美元，相当于GNP的近1/3。
政治实力来源于摩根家族的经济实力。1896年，威廉·布瑞安结束他在民主党大会上的讲演时，说了一句著名的警语--"你不可能把人类钉在黄金做的十字架上"。布瑞安所指主要就是J.P.摩根。1年前摩根和克莱沃兰德一起拯救了金本位制。在整个这一时期，摩根成员及其下属是总统们和其他政治精英的重要顾问和财力支持者。比如在1904年的大选中，摩根银行给西奥多·罗斯福的竞选基金捐助了15万美元，作为回报，摩根成员乔治·泼金斯成为老罗斯福总统整个政治生涯中的首席顾问。正是在泼金斯催促和支持下，罗斯福参加了1912年竞选，并且为他提供了50多万美元的竞选基金。
在1912年的民主党大会上，布瑞安再次攻击摩根家族，公开声称J.P.摩根的任何代表都不会获得民主党的总统候选提名。然而，在摩根的实力达到最高峰的1924年，布瑞安不得不接受约翰·戴维斯（摩根家族的首席律师）的提名。
摩根和洛克菲勒并非没遭到反对。刚提到的布瑞安，就是摩根和洛克菲勒毫不留情的反对者，而且作为伍德罗·威尔逊总统的国务卿，抵制他们对联储的控制。站在布瑞安这边的还有像L·布兰德斯、F·弗兰福特和L·斯蒂芬斯这样的进步知识分子。特别是布兰德斯，在其作为律师、威尔逊总统顾问和最高法院副法官的整个生涯中，一直攻击摩根和洛克菲勒。许多政界人士发现，由于对巨型托拉斯的恐惧，公众积极支持对摩根和洛克菲勒的攻击。也许更重要的是，许多政客分别站在摩根和洛克菲勒两边，相互敌对。前者支持对后者的攻击，后者也支持对前者的攻击。确实，公众的愤恨和洛克菲勒家族的政治手段一起，要对商业银行与投资银行的分离负责。
摩根和洛克菲勒经常冲突。摩根家族经济上的主要对手是包括洛克菲勒（石油，银行）、哈里曼（铁路）和主要与库恩、鲁勃和雷曼兄弟有关的银行家所组成的可怕的联盟。在20世纪，小约翰·洛克菲勒、E.H.哈里曼的儿子W.A.哈里曼和库恩、鲁勃、雷曼兄弟等第二代银行家，是攻击摩根家族的主要唆使者。1933年商业银行与投资银行的分离是这场斗争最重要的一个侧面。这场攻击是由大通国民银行（Chase National Bank）的温斯路普·爱尔德里希领导和组织的。
三、银行法案的诞生
小约翰·洛克菲勒将标准石油公司（Standard Oil）的现金储备投资于花旗银行，从而进入了银行业。詹姆斯·斯迪曼是花旗银行的总裁，他的两个儿子与威廉·洛克菲勒（小约翰的兄弟）的女儿结婚，产生了这个家族联盟。标准石油公司的现金储备是如此庞大，以至仅此一项就使花旗银行成为纽约最大的银行之一。洛克菲勒家族，特别是小约翰，想在银行业取得如同他们在石油业中的支配地位，大约在1911年，老约翰把大量资本投入了信孚银行（Equitable Trust）。以此为基础，洛克菲勒家族通过一系列兼并活动使他们的银行控股公司迅速扩张。到1920年，从一个小银行开始起步的信孚银行，成为了美国第八大银行，并且在整个20年代通过兼并和扩张继续发展壮大。
1929年，温斯路普·爱尔德里希成为信孚银行的总裁。他是小约翰·洛克菲勒的姐夫，著名参议员尼尔森·爱尔德里希的儿子，后者是促成美国联邦储备委员会成立的关键人物。作为一名训练有素的律师，温斯路普并不想涉足银行业，只是在小约翰的催促之下才这样做的，并且在此后的生涯中一直得到后者的指导。在爱尔德里希领导下，信孚银行与摩根控制的大通国民银行合并。大通当时的董事长是阿尔伯特·维金。他曾经是第一国民银行的乔治·巴克和亨利·戴维森的门徒，而这两位都是摩根集团的杰出人物。新成立的大通银行由爱尔德里希出任董事长，维金则担任执行委员会主席。
从一开始董事长在大通银行的位置就不那么强而有力。从1920到1929年间，曾担任过董事长的5人中，只有维金的任期超过2年。连续性的缺乏，意味着真正的权力掌握在维金手中。然而，通过培植亲信、削减银行董事，爱尔德里希试图迅速确立他自己的权力。一场不愉快的斗争随之发生，爱尔德里希遭到维金、托马斯·拉蒙特以及其他属于摩根家族阵营中的经理人员的反对。到了1931年，他取得了支配地位，而维金带着一份不算丰厚的养老金退休了。
1933年福兰克林·罗斯福总统就职时，大萧条正处于底谷阶段，1500万工人失业，实际GNP比1929年的高峰水平降低了将近30%，投资总额几乎为零。公众回想起20年代金融业的繁荣景象，深信那就是最初的罪魁。银行家和金融家们在20年代令人既畏惧又敬仰，在30年代则成为恐惧和诋毁的目标。政界人士更是助长了民众的敌意。在就职讲演中，罗斯福总统攻击"钱商们"的"冷酷"、"轻率"和"自私"，同时为自己呼求前所未有的权力，和"一支情愿为了共同利益而牺牲的忠诚且训练有素的队伍"。在国会，皮科拉听证会和稍后的Nye听证会更是火上浇油。1936年Nye听证会证词把摩根诅咒为"该死的商人"，是使美国卷入第一次世界大战的祸首；皮科拉证词则试图描绘与"利润、贪婪、扩张、权力、专制"相伴的银行史。
如果没有大萧条和皮科拉证词所激起的义愤，商业银行与投资银行的分离就可能不会发生。确实，皮科拉证词揭露，杰克·摩根自从1930年就没交纳过收入所得税，20位摩根合伙人中没有任何一位在1931和1932年交过所得税。摩根集团的其他成员，特别是阿尔伯特·维金，也被指控有逃税行为。尽管所有这些逃税都是合法的，主要是巨额股票损失所致，公众还是被激怒了。塞利格曼报告说，银行家们成为歇斯底里般愤怒的对象。公众要求，必须采取行动来合理决定银行业变革的方向。不过，这还得由像温斯路普·爱尔德里希这样的业内人士来做。
起初，爱尔德里希和洛克菲勒银行集团也是皮科拉证词指责的目标。在人们心目中维金仍然代表着大通国民银行，因此他的不光彩也同样使银行蒙羞。另一个洛克菲勒银行花旗银行也处于被调查之中，主席查里斯·米切尔和董事长胡格·巴克于1933年2月被迫辞职。现在，爱尔德里希不得不想方设法保护洛克菲勒的银行。
1933年3月7日，花旗银行新任主席詹姆斯·帕金宣布，该银行要将其附属证券部门分离出去。这着实令人惊讶。紧随其后，3月8日爱尔德里希提出一项彻底的银行改革方案，许多银行界人士称之为"背叛"。爱尔德里希痛斥投资银行与商业银行的结合会"几乎不可避免地导致滥用职权"。他支持"格拉斯法案"（the Glass bill）把商业银行的证券附属机构分离出去，但他争辩说仅此法案还不够。在眼下的措施之外，他还主张：（1）私人银行应该受到与国民银行相同程度的管制；（2）私人银行也必须使商业银行与投资银行部门相分离；（3）在任何类型的银行与证券企业之间都不许兼职董事存在。
当时的观察家认为，爱尔德里希策略的意图非常明显。纽约时报把爱尔德里希的声明在1933年3月9日以头版新闻登出，题为"爱尔德里希以彻底的银行改革方案重击私人银行"。该报注意到，爱尔德里希"作为约翰·洛克菲勒的利益代表"，正在"攻击华尔街某些最有影响力的人物以及他们的特殊利益"。其实，他的矛头直接指向J.P.摩根公司，而不是其他人。几天后出版的世界电讯报（World Telegram）在其对爱尔德里希的报道中称他为"摩根家族的第一个挑战者"。华尔街杂志（Wall Street Journal）显得更谨慎些，但也暗示出这是洛克菲勒意图击败摩根公司的阴谋。
对摩根家族最具威胁性的是爱尔德里希的第三点，禁止兼职董事。正是这一禁令，而不是格拉斯·斯蒂格尔法案的其它方面，把商业银行从投资银行中分离出来。在摩根的20名合伙人中，有10位又至少是一家商业银行的董事。不仅如此，由摩根控制的银行的许多官员，如第一国民银行的乔治·巴克，往往同时也是其它一些银行的董事。皮科拉委员会的调查结果可能最好地说明了摩根财团的银行之间的关联有多广泛，摩根公司给其它银行的60位经理和董事提供过"优惠贷款"。杰克声称，"他们都是我们的朋友，我们了解他们都是些善良、稳健、坦率的家伙"。
摩根集团的兼职董事不仅伸展到其它一些银行，而且也遍及许多公司。这意味着摩根不仅能节约交易成本和信息成本，而且能有效克服逆向选择和道德风险的问题。摩根银行（The Morgan Bank）自身实力并不庞大，但由于与其它商业银行的联系，摩根公司就能在非常低的储备要求下为证券发行进行巨额融资。比如，美国钢铁公司要发行新证券，摩根公司可以从一家大的关系银行，如第一国民银行贷款，从而为承销证券融通资金。接下来，美国钢铁并不立即需要这一大笔收益，就可能径直把这笔资金存入一家摩根银行，也许就是第一国民银行。（这笔钱花出去后，又可能跑到了像通用电气这样一家与摩根有联系的公司那里。）摩根公司承销完毕，又把收益存了起来。其它投资公司就难以为巨额证券承销融资，因为它们缺乏与其它大到独自一家就能提供中介业务所需巨额资金的商业银行的广泛联系。如果获取信息是无代价的，或说信息是免费的，任何一家投资银行都能为发行优质证券借到钱。但是，在一个交易成本高昂、道德风险无处不在的世界里，与商业银行没有紧密联系的投资银行就可能是信贷配给的对象。格拉斯-斯蒂格尔法案的实质，不是禁止储蓄银行发行证券，而是禁止兼职董事关系。爱尔德里希把它提交到了国会。对大通银行和洛克菲勒的其它银行来说，商业银行和投资银行的分离同样代价高昂，并非仅仅影响摩根。事实上，维金和大通银行董事长查尔斯·麦金都是分离法案最突出的批评者。因此，爱尔德里希的行动不能简单解释为通过政府实施进入限制来增加自己的利润。正确理解是，这是给对手增加成本的企图。"增加对手成本"的理论表明，在整个行业成本普遍升高的情况下，如果竞争对手的成本提高得多于自己，一家企业就有可能增加利润，只要需求弹性不太大。考虑一项会提高行业成本的管制措施，由于异质性，企业B的成本比A提高得更多。那么，会有两种效应：（1）由于成本和价格的增长，整个行业将会收缩，企业A要失去一部分客户；（2）不过，由于企业A的价格没有企业B提高得多，企业A将得到一部分企业B所失去的客户。大体上说，如果第二种效应更占优势，那么企业A就能从管制中受益。这种做法的一个经典案例，是支持成立工会组织的一家资本密集型企业和一家劳动密集型企业的情形。（显然，这更不利于后者。）
"增加对手成本"的理论与摩根家族和洛克菲勒银行集团的证据是一致的。摩根家族的实力建立在兼职董事关系之上，其银行的综合一体化程度远高于洛克菲勒集团。而大通银行的证券部门在大萧条时期并没赚钱，是有待皮科拉委员会调查的对象。这样就不难理解为什么爱尔德里希为商业银行和投资银行的分离而积极游说，尽管这意味着大通银行也将同摩根公司一样被分为两块。分离给洛克菲勒集团造成的损失要小于摩根家族，并且他们会因支持政府而获得许多好处。意味深长的是，在爱尔德里希呼吁分业经营之后，当局对大通银行的调查很快就停了下来。
分离立法的名义作者卡特·格拉斯，从没有管制私人银行的意图。在爱尔德里希游说之先，"格拉斯法案"的草案只规定国民银行必须分业。格拉斯管制私人银行家的不情愿可能部分是由于宪法上的疑虑，不过他也是摩根家族的亲密朋友。格拉斯是摩根合伙人罗素·莱芬维尔的至交。他在被威尔逊总统任命为财政部长后，莱芬维尔离开摩根，成为格拉斯的主要助手。这期间，两人亲密无间，莱芬维尔回到摩根之后仍经常联系。莱芬维尔利用其社会关系为格拉斯的政治竞选组织捐助，格拉斯也听取莱芬维尔对银行政策的意见。当罗斯福总统邀请格拉斯出任财政部长时，他表示有意让莱芬维尔和摩根财团的另一成员帕克·希尔博特作为秘书。然而，罗斯福拒绝了同摩根的任何关系，否决了格拉斯的提议。罗斯福此举是格拉斯最终辞掉财政部职位的原因之一。当爱尔德里希的建议被载入"格拉斯-斯蒂格尔法案"时，格拉斯写信给莱芬维尔说，他一直反对旨在攻击摩根的条款，但罗斯福总统却强加于他。
在令人惊讶的声明之后，爱尔德里希开始积极游说。在整个3月份，他奔忙于纽约和华盛顿之间，频繁会晤罗斯福、格拉斯、商业部长丹尼尔·劳伯以及罗斯福政府的其他高级官员们。劳伯尤其鼎力相助，他写信给格拉斯和银行委员会表达了政府对爱尔德里希提议的支持。格拉斯对劳伯的干预十分恼怒，因为在这一领域只有他的委员会才有排他的裁决权。不过，政府总会有其它途径可以表达自己的观点。爱尔德里希还得到了科勒内·豪斯的帮助，这位是威尔逊、罗斯福两位总统的著名顾问。豪斯的女儿嫁给了爱尔德里希最好的朋友、也是大通银行董事会的成员戈登·奥金克劳斯，爱尔德里希正是利用这层关系来游说豪斯。于是，豪斯先后与劳伯和罗斯福接触，催促他们与爱尔德里希会谈。罗斯福的表兄和好友文森特·爱斯特，也是大通的董事会成员，也起到了沟通这两股势力的桥梁作用。最后，爱尔德里希的游说成功了，格拉斯不太情愿地答应由爱尔德里希来起草"格拉斯-斯蒂格尔法案"的关键部分，即分离商业银行与投资银行的条款，包括法案的第21条--储蓄机构不得发行或承销证券，和第32条--禁止兼职董事。
爱尔德里希还设法使皮科拉调查的焦点从大通银行转向摩根。一个例证是，1933年3月9日，纽约时报在评论爱尔德里希改革方案的一篇文章的结尾，表明了对爱氏改革方案的以下见解：
尽管参议院调查委员会的方案还没有正式公开，但据报道对大通国民银行和另外几家银行的证券附属机构问题的调查不久即将彻底结束，结论与对花旗银行的调查结论相同。
几星期之后，爱尔德里希策略的结果明朗了。在一篇标题为"再见了，摩根公司"的语言生动的文章中，商业周刊报道说，"拥有投资银行附属机构的商业银行家们可以趁机松口气，擦擦汗了，因为参议院的股票市场调查员们已经把主要注意力从他们转向了高贵的私人银行--J.P.摩根公司。"
为此，商业银行家们应该向温斯路普·爱尔德里希先生脱帽致敬，他是洛克菲勒集团世界最大银行--大通国民银行的首脑，运用高明的策略和手段成功地把摩根公司置于他和政府的枪口之间令摩根坐立不安的位置上，因而声望有加。
W·哈里曼的银行、布朗兄弟、哈里曼也从皮科拉调查中引人注目的位置消失了。哈里曼是福兰克林·罗斯福的长期好友，利用这层关系成为罗斯福政府中一位强有力的重要人物。在前后四届政府中，他担任过许多外交和行政职位，包括商业部的商业咨询委员会（BAC）主席，国家复兴管理部的管理职位，和商业部长。
商业咨询委员会实质上就是为大企业游说的组织，但由于被官方指定为商业部的一部分，因而更有影响力。BAC成立于1933年6月，为新一届政府与国内重要经济利益集团之间的讨论提供讲坛。尽管最初既面向摩根、洛克菲勒，也向小企业开放门户，但很快就被洛克菲勒集团控制了。与洛克菲勒在许多商业企业共事的哈里曼，先是担任BAC副主席，后成为主席。爱尔德里希也是BAC的委员，又恰巧在1934年11月成为BAC的银行立法委员会的主席。其他与洛克菲勒相交的著名成员包括通用电气公司总裁格拉德·斯沃普，花旗银行的一位董事，标准石油公司总裁沃尔特·梯格（洛克菲勒家族还掌握着该公司的很大部分股权）。
1931年，新成立的哈里曼兄弟公司与布朗兄弟公司合并后，产生了哈里曼银行、布朗兄弟和哈里曼公司。起初布朗兄弟也是储蓄银行、投资银行两类业务都搞，但在1929年的大崩溃中蒙受了巨大损失，随后在哈里曼的指导下开始集中经营商业银行业务。到1933年，这家新银行已经在商业银行领域占到相当大的份额。因此，布朗兄弟和哈里曼同样能从对摩根的攻击中受益。哈里曼的利益与洛克菲勒连在一起，加上其与罗斯福的亲密关系，因此明显处于影响银行立法的优越地位。
银行法案的第8条使公开市场业务脱离纽约联邦银行（the New York Fed）的控制，成为联邦储备委员会（the Federal Reserve Board）的职责。在整个20年代，摩根家族通过纽约联邦储备银行传奇般的总管本杰明·斯特朗，支配着联邦的货币政策。法案第8条正反映了在斯特朗统治下没能得到好处的几个集团的利益。
在其整个职业生涯中，斯特朗都与摩根家族保持着密切关系。正如Chernow 所说，斯特朗的"履历表上一直写着摩根"，这是正确的。1904年，哈里·戴维森（后来成为摩根合伙人）聘请斯特朗为信孚银行的经理 （继任者是另一位摩根合伙人托马斯·拉蒙特）。信孚银行坐落在百老汇和华尔街摩根公司的对面，它由摩根家族创建，从事摩根银行不能合法拥有的信托业务。在1907年的大恐慌期间，斯特朗成为摩根家族信赖的代理人之一和个人审计师 。到了1914年，他成为信孚银行的董事长，又于当年被邀请出任新成立的纽约联邦储备银行的总裁。
斯特朗开始决意推辞总裁的职位，但是在乡

㈤ 工行私人银行有什么好处

我行私人银行是服务于金融资产等值800万元人民币（含）以上客户的专属品牌，致力于为您提供个性化、定制化的金融服务方案，服务内容涵盖“丰富的理财产品体系、优质的遴选服务、全球布局的境外服务、尊享专户服务、家族财富传承服务、整合集团资源提供的金融服务”六大金融服务以及“安享健康、私享财智、智享传承、畅享旅程、艺享大乘、臻享生活”六大增值服务。

㈥ 私人银行客户接到活动邀请通知后如何通过工行个人手机银行报名

请您登录工商银行客户端手机银行，依次点击“私人银行-活动邀请-我收到的通知”查询活动邀请通知并报名即可。您还可以通过“我报名的活动”栏目下进行查询、修改和取消已报名的活动通知。

㈦ 国外私人银行的个人高端客户服务有哪些

在未来几年，无论是中资银行、外资银行还是保险公司、第三方等理财服务机构，均需定义清晰的战略目标，深入了解客户需求，度身打造差异化的业务模式，国外私人银行的营运模式带给了我们借鉴。

1. 资产管理服务（又称投资管理服务）
分为全权委托（投资组合管理特殊客户），非全权投资（积极咨询），另类投资（对冲基金、私募股权），结构产品（股票及信用衍生产品）。

2. 税务规划服务
是指纳税人在税法许可的范围内，通过对经营投资、理财活动事先进行规划与安排，以减少或推迟税款缴纳的行为。私人银行家根据客户的资产状况向客户提供一切合法的节税、避税建议，并通过保险、离岸账户、信托等工具辅助客户来实现。

3. 信托服务
根据信托契约，受托人是财产合法拥有者，必须根据管辖法律与信托契约的条款管理信托资产。信托基金具有相当的灵活性，受托人可按照客户的特别要求制定信托协议的条款，特别是有关处理财产的条款。同时，财产信托保密性极高。通常，信托与离岸私人公司同时使用更为安全。信托基金还可取代遗嘱，避免预立遗嘱与遗嘱认证程序的公开。银行一般会收取年度管理费。在成立信托时，银行也会收费，费率则根据资产性质而定。

4. 环球财富保障计划
帮助客户在海外免税国家或地区成立离岸私人公司，有助于税务和遗产规划。通过设立离岸私人公司，客户可以节省收益、利息和遗产的相关税务支出，增加财务私密性，使财产免受法律审核与纠纷，避免政治与经济动荡导致的房产充公、没收风险，并且可以减少投资与融资的交易成本。

5. 家庭传承服务
家族传承服务最终目标是把家族生意的拥有权与管理分开，分配好每个人的权利与义务，长远维持财富及家族凝聚力。一般包括家族资产处理方法（如成立家庭信托基金）、订立子女教育安排等。

6. 遗产规划服务
遗产配置的方式大致有订立遗嘱及成立信托两种。经由信托安排财产的继承，可避免繁琐而费时的继承法律程序，可确保资产的分配意愿被正确地执行，特别是确保需供养的亲友生活得到保障。还可以成立子女教育基金、生活供养基金及慈善信托基金。

7. 收藏及艺术品投资咨询服务
很多富豪酷爱收藏古董或艺术品，私人银行就提供相应的鉴定团队，替收藏品估值，还可以派人代表客户去参与拍卖竞标。

8. 其它服务
包括房地产咨询服务、企业财务咨询服务、移民及海外教育服务、个人事务服务等。

㈧ 现在最有前途的职业是什么

现在最有前途的职业是软件开发人员、物理治疗师、护理人员、数据分析师、数字内容专家、信息安全分析师、生物医学工程师，下面来看看具体介绍。

1、软件开发人员

随着互联网的发展，机器变得越来越智能，对有才华的软件开发人员的需求将会扩大。尤其是移动应用开发，被认为是2020年及以后最好的职业之一。

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选职业注意事项

1、对行业的认识

建议选择行业之前先做一份行业分析报告，因为选择职业绝对不是脑子一热的事，必须非常理智和花点功夫哦，当你认真做完一份行业分析报告之后，你就知道你选择的这个行业是不是你想要发展方向了。

2、家庭环境因素

比如你的家庭大多数都是公务员，或者你的家庭是做生意的，条件比较好，那就可以按照自己的兴趣来选择职业了，如果你迫于生活压力，家庭条件不是太好，那就要考虑如何快速地改变自己的经济状况了，不管如何影响，都必须选对职业和行业。

3、感情因素

这个也是重要的事情，比如你的女朋友现在在上海，而你在北京，如果你们确定了恋爱关系，在做职业选择时就必须考虑这些问题。

4、将来生活城市因素

也就是你必须考虑稍长远一点，你计划在哪个城市立住脚，并在那里生活安家，这个因素也非常重要哦。