金牌理财师营销方案

1. 投资理财师如何给客户做规划

理财师总是对高端客户存在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较 大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。想象与现实却往往存在很大的差距美林公司“2008年全球财富报告”指出，中国拥有可支配资产超过100万美元的人数已经达到41.5万人，他们是理财师们希望为之服务的高端 客户，各大商业银行的理财师都在争取他们的青睐。理财师是一个舶来的职业，理财业务在国内开展的时间并不长，如何为高端人群服务，国内的理财师并没有明确的概念与思路。理财师总是对高端客户存 在一些想象：高端客户钱比较多，花销比较大，只要理财方案设计得很完美，就可以打动这些富豪。然而，想象与现实往往存在很大的差距。客户为什么不买帐？或许理财师通过了CFP认证，掌握了足够多的知识，也能写出完美的理财规划，理财师希望就此获得高端客户的认可，他们并不买账，这又是为什么？症结一：产品导向这是国内理财师面临的最大的问题。国内各家银行内部都有产品排名，例如：资产业务、负债业务、中间业务等，理财师的考核方式则是以销售该行发售 的产品为基础，这种考核方式导致了理财师以产品为导向的销售方式。因而，国内很多理财师对客户所处的财务状况并没有深刻的了解，对客户在投资经验方面缺乏 指导，仅仅是在推销。症结二：银行信任危机客户对于银行不信任，尤其是对银行提供的理财服务表示怀疑，这是目前各大商业银行理财师普遍遇到的问题。症结三：缺乏投资经验国内的理财师或许手中拿着许多资格证书，但是年龄普遍偏小，自身缺乏多种投资经验。很多人并没尝试过外汇、股市、债券、期货、黄金(208,-0.04,-0.02%)等投资项目。而高端客户，尤其是民营企业家，自身非常有投资经验，他们从事过 多种投资。年轻的理财师在面对这些高端客户时会惭愧地发现，自己在专业水准上和实际操作上都经验不足，既没办法与客户相比，更无法为他提供指导。症结四：方案竞争不过“快钱”在中国现有赚快钱的盈利模式下，很多富豪对理财师提供的长期规划、投资组合不屑一顾。金融产品的投资、投机和贸易规则非常相似，企业家对短期资 产的投机的把握可能超过理财师，那些在商场摸爬滚打多年，尤其是从事贸易行业的企业家很容易在金融领域如鱼得水。而理财师由于受到中国现有监管的限制，既 不能从事投机性产品，也不能准确无误地把握资本市场的走向。找到关键点想成为一个优秀的理财师，获得高端客户信任，理财师必须付出更多努力。理财师不仅要有实际金融操作的能力，更要有为客户负责的精神。一个好的理 财师并不是掌握CFP证书中知识就已足够，优秀的理财师要充分掌握客户情况，想客户之所想，为客户解决更多问题。建立友谊中国是一个注重关系的社会，理财师可以和客户一起登山、打高尔夫以加强友谊，从点滴开始获得客户的信任。分享成功经验很多企业家往往把金融市场的投资看作生意买卖。他们追求近期的盈利，而不是长远的增值。作为可以接触大量富人的理财师，和客户分享与同类型客户 的成功经验是非常受欢迎的。做好助手有些企业家客户并不需要理财师的建议。有时理财师为高端客户提供一些业务资讯，效果会好过推荐方案。譬如，民营企业家最关心的是他所在的行业的 动态，理财师可以有针对性地为富豪们提供行业分析报告，如行业周期、行业平均利润率水平、毛利率水平、行业内的标杆、公司治理结构、人力资源管理。同时， 在和客户沟通的过程中，也会找到很好的切入点。分析客户所需企业家的财富中，有一部分是作为流动资金储备，来满足企业短期流动性需求的。如果理财师针对这类闲置资金推荐产品，就要考虑到产品的特征是否适 应客户的需求。一个反面例子是，QDII这样的结构性产品，既需要长时间持有，手续费也比较高，就不能满足企业家对流动性的要求。另一个例子是，理财师认为一款投连险产品既有保障，又可增值，就推荐给客户。客户购买产品之后，没多久又想赎回，但是该产品违约费用很高，客户 和理财师之间发生了纠纷。归根到底，是理财师忽略了客户违约的可能性，他显然没有考虑过，客户是否把所有的钱都拿来买这个产品？购买产品是否对客户的流动 性产生了威胁？更为显而易见的是，理财师在客户购买产品之前，没有将违约条款、账户管理费等细节做具体的说明。把握兴奋点理财师的兴奋点在于产品或方案，客户的兴奋点则各不相同。有位做香水生意的客户，他从法国进口香水卖到台湾，支付欧元并获得台币，因此对欧元和 台币之间的汇率走势非常关心。理财师可以与客户交流欧元和台币的走势、兑换率，以此切入主题。事实证明，这位客户最容易接受的产品是远期结售汇、远期合约 以及外汇的期货期权。为客户的利益考虑周全一个优秀的理财师，首先要奉行“客户利益至上”的理念。理财业务不同于公司业务，理财业务的个体是个人而不是公司，因而理财业务的客户更注重个 人实际的收益。理财师要能够准确把握市场走向，及时调整自己的投资思路。2008年，有一款中资银行的澳元结构性产品，利率高达6%，很多理财师因此推荐富人们持有，却没考虑到，当时澳元对美元已在0.80、 0.90的高位上，利率下跌的可能性非常大。后来澳元从0.98贬低到0.61，客户赚了6%，却赔得更多。这样的理财师不能给客户带来稳定的收益，也就 无法长期留住客户。适应客户的风格每个客户的投资经验和风险承受度都不一样。理财师的个人风格和客户的风格匹配非常重要。譬如，投机性强的理财师和具有冒险风格的客户可能更容易 达成一致。理财师可以先了解客户的投资风格，譬如有个客户一直做股票，投资风格比较冒险，理财师就可以推荐跟股指挂钩的结构性产品；而另外一个客户从来不 从事股票投资，投资风格比较稳健，理财师推荐股票型基金就不太合适。加强操盘能力通过CFP、AFP认证之外，理财师更需要有实际操作经验，毕竟，CFP、AFP认证与实际的投资经验之间，还是有很大的差距。理财师可以利用 业余时间进行模拟操盘，首先在专业上提升自己。

2. 周莉的个人专著

《标志设计》上海交通大学出版社2007.9
参编教材：
《图形设计》2007.7
论文：
《发散式图形想象及其实践意义》《装饰》2005．9
《图形设计——新时代的视觉传达语言》美术大观2006．2
《图形设计课程的教学模式及内容研究》美术大观2008．4
《职业院校艺术课程创作命题的可操作性研究》学业、产业、就业
-产业转型期高校美术与设计教育研究2007．7
平面设计数十幅作品发表于《中国标志设计年鉴》第三卷、《深圳设计家》、《美术大观》、《中国标志设计年鉴》第四卷、《第二届华人平面设计大赛获奖作品》、《中国设计年鉴》第五卷、《中国设计年鉴》广告专业卷、《包装工程》等。中国人寿保险公司武汉分公司 资深保险顾问 周 莉周莉:女，1961年3月9日出生。汉族，大专学历。1997年11月加入中国人寿保险公司，1998年4月晋升为组经理。2001年晋升为分处经理，2004到2010年为省公司精英和市公司精英会员。2011年为高级业务经理，中国人寿资深寿险顾问。
周莉热爱保险销售这份职业，她认为这是世界上最阳光、最美好的职业，她用真诚心去对待每一位客户，为客户排忧解难，用爱心和奉献去服务客户，用一颗感恩的心感谢曾经帮助过她的每一个人。从事保险营销工作14年，她历经高峰与低谷，她看淡荣誉与成绩，不断超越与挑战，从而获得了客户的信任和爱戴，因此获了许多荣誉；
2004年荣获武汉市“激情旅游奖”。
2005年在“巨浪行动”活动中荣获湖北省级“二级功勋奖”。
2005年在“决胜金秋”活动中，荣获“功勋个人奖”。
2005年度荣获中国人寿销售精英“金星奖”。
2006年荣获“优秀主管”光荣称号。
2006年在人民大会堂召开的湖北国寿“荆楚雄风”精英高峰会上 荣获“万名精英在行动”竞赛活动中荣获“卓越奖”。
2008年被授予国寿铜质奖章。
2009年荣获“首届全国保险行业网络评选”最受欢迎的保险金牌理财师第三名华中地区第二名的荣誉称号等。
2010年中国人寿营销十五年被授于金牌营销员
网站：周莉理财工作室

3. 理财师都要考取什么证书

理财规划师国家资格认证二级、理财规划师国家资格认证三级。

4. 从理财师到金融分析师

我建议最好先积累些工作经验，先考个金融理财类的证书像美国RFP证书。然后再慢慢往证券行业转，有资格证书和工作经验进证券公司后也不至于先从下面做，不然会很辛苦，。CFA不建议你现在考，一般都是资深的分析人士才考CFA证书，代表了自己的工作经验和资质。在证券公司工作后再慢慢考一些高端证书，这样对职业发展非常有帮助~

5. 作为一个银行理财顾问100万的客户应该如何对其营销

作为理财顾问，首先要诚信为本，不管对方有多少资金，必须象对待自已的资金一样对待客户的资金，不要只想着自已的佣金。

6. 理财规划师是属于销售的吗工资与业绩挂钩的

目前中国大陆大部分单位的“理财师”或称为“理财规划师”的功能相对单一，还是以帮助投资者分析市场和产品为主，都不是真正的理财师、理财规划师。因为与销售挂钩的佣金制度影响了“理财规划师”的立场，也决定了其销售导向，涉及到理财产品的推销，只能是某一金融产品的专家或者推销者，再加上金融机构自身业务的局限性，给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种，所以，在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求。这样的理财规划实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，很难站在公正、中立的角度、不带有任何宣传和立场倾向给客户提供全方位的理财服务。
理财规划师可以划分为“买方理财规划师”和“卖方理财规划师”两类。比如商业银行、保险公司、证券公司的“理财规划师”，均可被视为“卖方理财师”。他们作为金融产品提供商的雇员，拿的是卖方的工资及佣金提成，他们的收入往往与销售业绩挂钩，因此往往可以免费为客户提供理财规划。
至于“买方理财规划师”，则一般是独立于买方和卖方的第三方，其通过向客户收取咨询费用或者代为购买理财产品时获得佣金分成来获得收入，虽然“买方理财师”同样可能以佣金而非客户利益为导向，但是相比“卖方理财师”，他们的“屁股”决定了他们往往可以做到更客观，在理财产品选择上做到更为宏观。
目前大多数还是“卖方理财规划师”，这些“卖方理财规划师”任职于不同的金融机构，其工作内容也各有侧重：
证券公司的“理财规划师”：为客户做合理的综合理财需求分析，帮助客户制定理财规划，推介公司在经济、行业和上市公司研究方面的研究成果，提供专业的投资理财、证券信息分析研究；搜集市场信息，跟踪宏观经济发展动态，寻找证券投资机会，配合营销人员进行市场营销和客户培训；负责产品宣传和网站方面有关专业文章的撰稿，参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作；通过各类渠道开发与维护客户，对客户进行有效筛选，向客户传递公司资讯产品与服务信息，正确地引导客户在公司开立证券投资账户，挖掘潜力客户到公司投资，销售公司发行或代销的金融理财产品；开发、维护银行等渠道关系，推进银证合作业务；对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议。
商业银行的“理财规划师”：对客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等资料进行整理和分析；了解客户需求的变化，并对其风险承受能力和风险喜好进行评估；为客户提供个性化理财建议，制定理财规划方案，制定相应的投资组合和策略；根据客户的委托，帮助客户实施理财计划；开发并维护潜在的贵宾客户，定期为客户推荐银行新的理财产品；提醒客户某项投资 或某项产品的风险变化、指出客户的投资问题；维持重要客户关系，给客户进行资产配置，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排。
保险公司的“理财规划师”：主要是销售保险，会比一般保险推销员理性一点，条件、专业和业务方式会有更高的要求，会根据客户的家庭情况及投保需求，相对科学地进行保险规划。
不适合理财规划师工作的症状：
■ 抵触产品推销的理财模式
■ 不是很主动地深入研究 宏观经济、行业发展、市场动向、理财产品
■ 对数字不敏感
来咨询者对理财规划师工作的具体感受： 理财在中国现阶段实质只是一种产品的推销，银行的理财师推荐理财产品，基金公司的推荐基金，保险公司推保险，基本都是这种模式，他们的收入跟推销的业绩成正比。理财师不是不能给客户作综合的资产安排，而是安排中往往会跟自己的利益有冲突。所以要生存，只能是当一个优秀的推销人员，不是一个独立为客户分析的理财师，这与我一直为客户着想的做法有些抵触；第二，业务能做好的人，多少要有点野心，也就是人家说的狼性，特别在这种竞争激烈的环境下，大家都在耍手段争客户，可我老是瞻前顾后，从各个角度去想问题，想得越多越影响业绩，甚至喜欢跟他们做朋友多过从他们身上赚钱，我发觉我不是一个能单纯去做业务的人；三，理财是个很大的范畴，要对股票、基金、保险、期货、信托等投资产品了如指掌。但我对这方面的研究都只停留在很低的层面上，除了考资格证书该学的东西，平时都没收集金融信息的习惯，也从不深入研究。这是个人兴趣问题，也可以说对这些东西的接受是迟钝的，被动的。

希望能够帮助到您。

7. 理财师的工作计划怎么写

林丽霞：各位朋友大家下午好。我在这个领域已经工作30年，在30年基本上都是在金融服务方面。在这30年过 程当中，我做了很多的规划，为很多人做过规划。我为我们的客户做，为员工做，为我的老板做。所以从某一个程度上来，我觉得这 种规划技能，是对社会各个领域都有用，所以大家非常的幸运，因为你们的职业是一个适合所有生活领域的行业。我在做规划的时候，我的老板也好、客户也好，我发 现，他们最喜欢做的东西是他们最开心的时候，所以你在做你的生涯设计的时候，第一件事情要考虑的不是说这个工作能给你带来多少的工资，或者说是不是能留的 住，而它是不是你最想做的事，如果你愿意做你的工作，你一定会做的好一定会成功。
我非常喜欢我这个工作，我也希望跟大家分享这一点，等会我会跟大家分享一下我个人的经历，大家来看一下我是如何进行规划的，为什么又有这样 的动作。首先，在金融服务方面，我不想跟大家去纠缠过多的细节，你每天是帮助人们去做规划，做终生规划，不是做做一次，因为你的计划，就是你的终身计划， 要每年进行回顾、更新，换一句话说，我们在帮助客户规划他的生活，实现他的生活目标，除非你了解他的生活目标，否则没有办法帮助他规划，因为所有的金融理 财目标都是为了实现他的生活愿景。我们在做规划的时候，大家可以看一下，这么一个表，退休规划、资产规划、投资规划、保险规划等等，我希望大家从另外一个角度，不 要把它看作是一个工具，如果你了解到所有的知识、技能，你了解到所有的规划，你就会开始觉得，你喜欢其中有些产品或者是有些规划，而不是所有都喜欢，换一 句话说你更喜欢投资、保险，因为你喜欢，所以你就开心，这是第一步，你要掌握这些信心、技能，然后你要找出你真正喜欢的事，你希望能够更多的去完善、去做 到更好是什么。通过这个过程，你会进入你的职业生涯规划的阶段。
你会发现你有一些趋势，或者是有些方面的长处，你可以做的更好，你可以把你的生涯在这个基础上建立起来，然后你就会涉及到很多的事情。我记得我跟世界顶 级金融理财师沟通的时候，谁是我们最好的客户？是不是最有钱的？就是你最好的客户？你愿意把你的服务，最多的服务，给什么样的客户？那么这种客户到底是什 么样的人？你知道他们的回答是什么吗？谁是最好的客户？那么我是我自己最好的客户。理由很简单，如果说我没有办法给自己提供最好的服务，我没有办法照顾我 自己的员工，我没有做好我自己的规划，根据我自己的终身生活需求，我的渴望，给我自己提供最佳的服务，我又如何给客户提供这种最佳服务呢？我连自己都照顾 不好，做不好自己的事情，我如何为其他人做的好呢？所以我自身就是最佳客户。所以我要看我的计划，我自己的生涯，我自己生命的目标，我的家庭、渴望，然后 我进行规划，我觉得这个故事是你一直可以跟你的客户分享的，因为有很多的客户他们开始跟你分享的时候，他们不愿意让你知道的太多有些东西是保密性很强的， 所以你跟他们分享你自己的计划，你是如何为自己规划的。有时候通过看你的规划他们也会觉得，这对我来说也是有参考价值，我也是这样的，然后他们就会跟你敞 开心扉，这样我们就知道这个金融理财规划是指什么。在你进行提供金融服务的时候，可以从你自身开始，你也是在为自己做好准备。早上大家也听到了，中国在金融服务方面是蓬勃发展，我们确实有很多的产品服务提供出来，但是我们中国 人的财富还是在不断的增长，而且有很多事业方面，生涯方面有很多的机会，在金融这个行业是有无限的机会，我们是金融理财师，在金融服务行业，你可以做跟多 的事情，你可以去管理一个营销渠道，或者说一个金融服务管理团队，最关键 的是说，你的客户细分，高端的专业人士，因为你有丰富的经验，这是我们非常需要的经验。你间接的会看到，你如何 跟你的客户进行很好的沟通，这是市场人员需要了解的，但是你只要去更多的努力思考就可以做到这一点。接下来的领域就是金融服务产品，每天大家都会看到有新 的理财服务产品推出，也会有旧的产品焕发新的活力，现在大家又会回到风险比较小的产品，比如传统的险种，而不是去接近风险比 较大的产品，你要跟你的客户去沟通。当我们金融理财师在做这一方面事情的时候，投资也好，投放也好，他们也是需要金融理财师的技能和知识，所以大家都是有 自己的许可证，都有执照，你要遵守什么，你如何做到充分的遵守，合规和监管方面的所有要求。
你在招聘的时候，金融理财师人员的技能知识可以运用在很多的 领域。人力资源管理也是可以的，因为如果说我的员工，以前在人力资源工作过，那我的生活就会简单多了，我的工作也简单多了。所以我们要从这个角度来说，我 要想的宽一些，金融理财师是一个非常有意思的工作，但是你从中学习到的知识和能力，可以应用于其他很多的领域。在所有的这些生涯当中，我跟大家分享一下， 不同的生涯和不同的工作，刚才大家也听到刘先生在讲，你可以做你自己的老板，金融理财师开你自己的公司，然后去收费，同样的道理，你也可以在保险行业找到 工作，在保险行业你可以卖保险，渐渐地就成为某个部门甚至是公司的CEO。所以这种职业生涯的梯子是每个人都可以选择的。同时你还有你的个人银行，或者是公司理财，因为你有这一方面的专业技能，你 可以成为关系管理者，大家一定是非常擅长这一方面的工作，你的技能也可以是一个分公司的经理，那你甚至也可以具体的去负责个人理财服务，理财部 的经理，这也可以，所以这是作为一个金融理财师你可以有这些机会。
还有在投资行业，有很多人他们是非常开心的去卖投资的产品和服务，或者是规划投资，这个也是大家可以获得满足实现人生目标的阶梯。刚才说到个人理财，私人 银行，今天早上大家已经听到了，我们也看到不少的人，不仅仅是在一线工作，还有在后端做辅助工作，包括托管、信托、金融理财，可以帮助客户更好的去计划他 们的资产，大家也不要忘记，还有一些其他的战略规划。比如说规管、法律方法，在营销、人力资源等等不同诸多的方面，我可以跟大家分享这一类的机会，因为我 相信，这都可以跟大家未来的工作相关，我在人力资源管理方面，在公共关系方面我都受过培训，当然最早我是卖寿险产品的，我并不一定一生都做这 个，但是我确实做过。我也希望跟大家分享我在这一方面的一些体验。我个人的生活故事，大家可以看到，我把我曾经做过的一些行业列在这个图表上，在我在做金 融理财这个行业的时候，我也在其他的单位工作做，也在其他的领域工作过，其实行业协会是一个非常好的锻炼地方，你可以跟很多人去学习。CFP当时在香港还 没有，我只能去做其他的事情，在过去的30年当中，我几年就会去做一些新的事情，如果我不是定期的去做学习的话可能就许多办法及时的更新自己，所以有这么 一种专业课程，渐渐的去让我去熟悉新的东西，不断让我熟悉新的东西，我不知道是不是适合大家的情况，但是我就是这样走过来的。在我工作的30年当中，我也 见证了财富管理的发展，财富管理是从美国开始的，二战之后，士兵都回家了，生了很多的孩子， 当时人们为了未来，会存很多的钱。我们中国人就是这样，我们的储蓄量在增加。我们可以看到这些故事在世界不同的地方重复。
我为什么要进入这一行呢？我大学毕业之后，我的职业顾问跟我说，你到底要做什么？当时我说，我一点都不知道，因为我在家里也是独生女，我以前是独 子，所以我非常的孤独，我希望有很多人的地方。他又说，如果你希望跟别人沟通的话，你要在大学就要学会，做很多的体育或者是学校其他活动，你就知道如何跟 人家互动，而不是说你念完书之后再跟人家沟通，所以在毕业之后，我找了一份政府人力资源方面的工作，工资不是很高，我主要是希望锻炼自己跟不同的人，更多 的人去沟通的能力，所以我选择这样一份工作。我因为很活跃，我跟不同人之间的沟通也非常的好，有人跟我说你做人寿方面的工作吧，后来我就做了寿险工作。我 现在已经负责了一个部门，我们还是在试图销售服务，要么在韩国，或者是其他的国家、地区，或者是不同的人把我们的金融服务销售给他们，其实基本的核心技能 是一样的，你要跟客户进行有效的沟通，你要满足客户的需求，否则你的理财规划，对他人没有价值。这就给我一个非常好的基础，让我的未来事业有了一个基础。 如果大家都有这样一种经历，当然最好是30年之前，所以大家要能够理解，客户到底需要什么？他们有什么需求？然后你告诉他们，你能够提供给他们的一切，产 品也好，服务也好，能够解决他们的问题，你要提很多的问题，他们工资能有多少，他们家庭支出情况如何，其实已经是跟金融方面的理财非常接近了。我发现我了 解还不够，所以我读了好几个证书。
通过不断的学习，大家觉得你读这么多的书有什么用呢？我非常的高兴，我已经渐渐激励其他人也这样做，所以我作为营销部门负责人，从某种角度来说，如果你给 自己规划比较好，计划比较好，你会有机会。当然还有一个前提条件，你要喜欢做。接下来我要讲的东西跟刚才是完全不一样，我接下来要从零借一个部门，我们有 寿险和一般性的险种，所以我要从新建立一个部门，这是一个很大的挑战，为什么我会要迎接这样的挑战呢？因为我有很多的资质认证，其中一个就是关于寿险的资 质认证，我有这个资质认证，所以我有勇气迎接这个挑战，然后从零开始建一个部门去做。在这个岗位上，我做了银行的保险，在86年，有很多的银行是我 们的合作伙伴，我们为他们做一些险种，这只是一个开始。当然一开始他们不明白什么是险种，但是过去的工作经验对我们现在的工作是非常有帮助的，所以另外我 又做了另外一个完全不一样的岗位。大家都知美林它是做券商的，我加入美林，但是我不是做经济，我是做他们区域的保险专家。我问老板，我很难理解 为什么美林要做保险，老板跟我说，我们有很多的客户，很多的客户他们都是非常有钱的投资者，他们应该有保险，而且我们喜欢保险，做保险的这种方法，因为保 险是用金融工具来了解客户的一些细节，当你得到客户的细节和信息之后，你可以更好的位他们做产品销售和服务使，你也可以知道他们更多的信息，为他们更多的 资产进行服务，让美林可以更好的为我们提供全方位的服务。
对我来说很大的这样一个挑战，我要做异地的一些客户，以前我只是做本地的客户。另外一个挑战，我要理解各个地方的税收，我要理解各个地方的法规，因 为我要理解到各种的相关的资产税收，还有资产的一些规划等等所有这么多客观条件，迫使我不断的去学习，学习更多的新的知识。很多的人就问我，因为我是学习 美国税收法，很多人就问我为什么要学习美国的税收法？事实上，我觉得所有这些美国的税收法，都是很必要的，所以我学习了，不然的话我就不可能理解。后来我 离开了美林，事实上我并不想离开，另外一个老板问我说，你对汇丰是不是感兴趣呢？我确实很感兴趣，因为我也是从银行 出来的，我也希望再做银行，所以我就到了汇丰银行，我问老板说我做什么呢？他说把你的经验带来， 看一下我们的保险部门，看你想做什么工作。很好是不是？然后，我就建立了自己的一个岗位出来，很幸运我有这个技能来做这些工作，这些技能都是像大家参加各 种的课程，CFP的课程、培训一步一步积累起来的。所以我后来又进入银行的保险系统。随后我又回到了银行，我在银行做了超过十年，又是一个不一样的公司， 银行和保险公司是完全不一样的，我进了一个银行，我做什么呢？还是做销售，银行想要有更加多的文化，我可以帮助他们建一个销售文化，我帮他们建立有700 个理财师的团队，我相信在座很多的朋友，如果你们将来愿意的话，你们也可以做到这一点。现在我正在做的一个工作，有几年在亚太之外，我一辈子都是在香港工 作，我认为现在中国大陆的市场潜力很大，所以我现在来到了中国，所以我的下一步学习的目标就是学习普通话，希望下次来的时候可以和大家用我流利的普通话跟 大家交流。最后总结一下，你最喜欢做什么，这是最重要的问题，如果你选错的话，将来的麻烦就大了。接下来看一下你的强项和弱项是什么，然后有一个长期的规 划、计划。你做好规划之后，你就知道你读什么书，读什么课程，然后要加强你的能力和技巧。随后，要建立你的网络，有些人上完班觉得很累，但是你还要建立你 的社交网络、行业内的网络，然后要做一些志愿者的工作，义工的工作，这样你才了解更多的生命、生活的意义。最后一点，为自己做规划，为自己人生的下一个里 程做好准备。

8. 营销银行产品情景模拟对话 向客户推销银行的理财产品，两位银行工作人员，一位客户，三分钟的对话。

地点：银行。人物：老奶奶和银行职员。1:老奶奶。：银行职员。
旁白：叉叉银行内。叮咚！
2:欢迎光临！有什么我可以帮您的，奶奶？
1：小哥啊！我想存钱（从口袋里颤抖的拿出一个盒子）
2：哦，奶奶请和我来，这边填张存款单。（装作在填，再引导到另一边）好了，奶奶，这是您的卡）
1：咳咳，谢谢，谢谢，我再问你个事情，小财
2：啊？小财？
1：（指着胸牌）你不是叫旺财经理么？好好个人取这么个名字。
2：哦，奶奶，不是旺财，是理财，我是理财经理。
1：哦，对对对，我就是想问，啥叫理财啊？
2：个人理财也称个人财务规划，是一个评估个人各方面财务需求的综合过程，它是理财规划师通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不只局限于购买某种金融产品，而是针对个人的综合需求进行有针对性的综合金融服务组合创新。而各种各样的金融产品，如银行理财产品、股票、基金、保险等都是为实现理财目标过程中的附带产品。个人理财的内容主要包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。 奶奶，通俗的说，就是将您的钱尽可能的管好，做点理性投资，可能赚点小钱。
1：都能买些什么啊？买东西还能赚钱？
2：股票、基金、保险，QDII等等。
1：哎哎
2：奶奶，您怎么了？
1：你不是叫我“快点哎哎”么（QDII）？
2：哈哈，奶奶，不是“快点哎哎”,是QDII,就是合格的境内机构投资者的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。它是在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。
1:我不要买外国人的东西，那不好，我们那时候叫“崇洋媚外”。
2：奶奶，您的观念落后啦，现在上海马上就要迎来2010年世博会啦。世界博览会（World Expo）是“全球各国倾全力向世人展现自己在社会、经济、文化等各领域的成就与发展前景的最好机会”，是人类文明进步和对未来梦想的生动展示。举办世博会能在特定时期、特定地区集中各种生产要素，实现经济资源的优化配置，能加速推动一个地区的长远发展，这是迄今为止大多数世博会的举办动机。“世博经济”现象由三个部分组成：一是直接为举办世博会而产生的经济活动。二是围绕开发世博会资源进行的经济活动。三是主办城市借世博会契机，改善区域经济发展环境，促进经济建设的各种相关活动。所以，中国的大门已经敞开，购买QDII绝对是个不错的选择哦。
1：好，别当我老太婆什么也不知道，世博来了，全民都参与，我也买点那什么“哎哎”。
2：诶，跟我来奶奶。（装作拿合同,签合同）
（两人一起拿起合同）：这就齐活咯！