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信貸業務基礎知識培訓

發布時間:2021-10-22 04:17:20

『壹』 信貸風控基礎知識,需要掌握哪些關鍵點

信貸風控需要掌握的知識太多了,關鍵點:
一、信貸政策制度、法律法規;
二、信貸管理制度;
三、產品特色、准入要求、貸後管理要求;
四、必要的行業知識,產品知識;
五、財務管理知識;
六、現代金融技術(大數據等);
七、辦公自動化,包括必要的PPT等,甚至是資料庫知識;
八、必要的文字功底和邏輯思路能力;
九、風險識別、計量和控制能力;
十、溝通協調能力;
十一、風險判斷能力;
十二、現場調查能力(重大信貸業務需現場調查)等等。

『貳』 信貸風控基礎知識,需要掌握哪些關鍵點有哪些

信貸風控從業者25個基礎知識點

1、信貸
信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為,是以償還為條件的價值運動特殊形式,是債權人貸出貨幣,債務人按期償還並支付一定利息的信用活動。

2、小額信貸
國際社會一般把對沒有享受到貨未充分享受金融服務的中低收入群體和微小型企業多提供的金融服務統稱為微型金融(Microcredit)。

3、信用
信用是一種他人認可的未來的履約意願和履約能力,信用是一個人的無形資產。

4、風險
一般認為風險具有雙側性,即上側風險和下側風險,下側風險是指未來發生損失的一種不確定性,上側風險是指未來盈利的一種不確定性,也即帶來損失和盈利的可能性並存。

5、信貸風險
信貸風險是指商業銀行等機構在信貸業務經營過程中,由於受到各種內外部不確定因素的影響,資產蒙受經濟損失的可能性。

6、信息不對稱
信息不對稱(asymmetric information)指交易中的各人擁有的信息不同,在信貸關系中,借款人可以隨時全面了解和掌握信貸機構的信貸政策、信貸制度、信貸監管等信息,而信貸機構卻不可能擁有和掌握每個借款人的全部信息,這就形成了信貸關系中的信息不對稱性,而借款人具有信息優勢,使信貸機構經常處於不利地位。

7、流動性風險
《商業銀行流動性風險管理指引》中將「流動性風險」定義為商業銀行雖然有清償能力,但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。

8、戰略風險
戰略風險主要來自四個方面:缺乏整體兼容性,戰略存在缺陷,資源匱乏,質量難以保證。

9、合規風險
合規風險是指由於違法違規經營或對經營、操作的合法合規性評估失誤而造成損失以及因對上述失誤法律後果認識不足、處理失當而可能擴大損失的風險的可能性。

10、操作風險
在巴塞爾銀行監管委員會在協議第644段以及**制定的《商業銀行操作風險管理指引》中,操作風險的定義是由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成直接或者間接損失的風險。

11、信用風險
由於信用風險的潛在性、長期性、破環性以及控制的艱巨性等特點,信用風險是小額信貸經營中最直接、最主要的風險!

12、市場風險
市場風險是指在市場交易中利率、匯率、價格的變化和波動,可能導致所持有投資組合或金融資產產生的損失。

13、風險管理
風險管理是社會組織或者個人用以降低風險的消極結果的決策過程,通過風險識別、風險估測、風險評價,並在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術,對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的後果,從而以最小的成本收獲最大的安全保障。

14、風險敞口
風險敞口(risk exposure)指未加保護的風險,即因債務人違約行為導致的可能承受風險的信貸余額, 指實際所承擔的風險,一般與特定風險相連。

15、風險預警
風險預警是一個系統的名稱。全稱為「風險預警系統」。

16、風險識別
只有在正確識別出自身所面臨的風險的基礎上,人們才能夠主動選擇適當有效的方法進行的處理。小額信貸機構必須善於發現、預見、捕捉客戶在經營過程中面臨的各種潛在風險。
17、風險規避策略
信貸風險規避就是小額信貸機構根據自身的風險偏好特點,選擇那些適合自己風險要求的授信項目,同時,放棄那些不符合自己風險要求的授信項目。小額信貸機構必須對借款申請人進行信用分析,根據信用分析的結果來決定是否迴避,換句話說,信用分析是迴避的前提,只有在信用分析基礎上進行的迴避才不致於是盲目的,才是必要的。

18、風險分散策略
對於信貸業務來講,既要集中資金支持效益良好、有發展潛力的重點行業、重點客戶,又要注意信貸投向不能過度集中於某一個或少數幾個重點,要注意做到行業分散和客戶分散。

19、風險轉嫁策略
具體的信貸風險的轉移方式:貸款風險向債務人轉移;貸款風險向與債務人有關系的第三方轉移;貸款風險向保險機構轉移;貸款風險向社會公眾轉移。

20、貸款風險的控制策略
貸款風險的控制策略是指貸款人在貸前、貸時和貸後採取相應措施,防止或減少貸款信用風險損失的策略。從這個意義上說,風險控制包括了風險分散和風險轉嫁。

21、風險補償策略
無論採取多麼有效地控制、減少、降低、分散、轉嫁分風險的措施,風險損失總是可能存在的,因此對這種損失還需要進行風險補償。

22、貸前調查
小額信貸機構貸前調查,是指小額信貸機構受理借款人申請後,小額信貸機構的信貸與風控人員,通過特定的調查方法與程序,對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、了解和分析,核實抵押物、質物、保證人情況,評估和測量貸款風險程度的過程。

23、貸後管理
貸後管理主要是指從小額信貸機構發放貸款時起直至本息全部收回的全過程中貸款管理行為的總和,即小額信貸機構貸後管理人員通過對借款人的資信狀況、現金流量、經營環境、經營情況、競爭能力、財務情況、合同履行、擔保措施、過程式控制制等可能影響其按時、足額還款的各種重要方面進行跟蹤、調查、監控和分析,據此判斷借款人的履約意願和履約能力,並對在貸後管理過程中發現的重大風險,採取相應防範與補救措施的總稱。

24、貸款回收
貸款回收是指借款人根據借款合同中規定的還款計劃和還款方式,將貸款的本金和利息按時、足額地收回。

25、風險文化
銀行的哲學理念、傳統、偏愛及貸款標準是形成風險文化的一個因素,但高層首腦的個性以及他們的個人特徵,如知識、能力、偏見及弱點等對風險文化的好壞起著決定性的作用,他是風險文化的種子,會潛移默化的滲透到員工的思想中,並成為組織的一種無形規則,成為處理業務的思維方式和行為模式。

『叄』 優秀信貸客戶經理基礎知識的介紹

《優秀信貸客戶經理基礎知識》是中國金融出版社2009年出版的圖書,作者是孫建林。

『肆』 我想學習做貸款業務員,要學習那些基本知識。

金融學基礎,電腦操作
希望能幫到你,如果你的問題解決了,麻煩點一下採納,謝

『伍』 商業銀行信貸業務這門課程第一章商業銀行基礎知識的知識點有哪些

商業銀行信貸業務這門課第一章商業銀行基礎知識的知識點包含章節導引,內容講解,。

『陸』 銀行業務基礎知識有哪些

一、資產業務
資產業務,是商業銀行的主要收入來源。
1、貸款(放款版)業務--商業銀行權最主要的資產業務
1)
信用貸款:
信用貸款,指單憑借款人的信譽,而不需提供任何抵押品的貸款,是一種資本貸款。

『柒』 信貸業務基礎知識培訓

信貸指以借款人的信譽發放的貸款,借款人不需要提供擔保。由於這種貸款回方式風險較答大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。
市面上的信貸平台其實有很多,作為借款人,我們在貸款之前也要考慮到平台的安全性和風險性,以免給自己造成不必要的損失。這里提示大家,一般靠譜的大品牌信貸平台,在安全性上更加有保障,比如支付寶旗下的借唄,度小滿金融旗下的有錢花。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活,用戶可以主動申請。有錢花的息費透明,大品牌更加靠譜利率低,日息低至0.02%起,借款一萬元一天利息最低2元,最高可借額度20萬,可以滿足大多數貸款者的需求。
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『捌』 想做一個專業的信貸員需要了解哪些知識

方方面面的復知識:
1、金融、銀行制方面的基礎知識
2、企業經營管理、財務方面的知識,能分析企業經營狀況、還款能力
3、合同法、擔保法、公司法、訴訟方面的知識,能設計擔保方案,不良後了解清收的問題
很多,供參考
建議參加銀行從業考試,圍繞考試內容擴展,多向師父學習

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