商業銀行提高市場調查

① 市場營銷SWOT分析論文

國有商業銀行市場營銷管理環境的SWOT分析
摘要：市場營銷環境分析是商業銀行成功營銷的關鍵。分析我國商業銀行市場營銷面臨的環境，明確商業銀行面臨的機遇與挑戰以及優勢與劣勢，對於提高我國商業銀行市場營銷管理的有效性至關重要。
關鍵詞：商業銀行 市場營銷 管理
1 國有商業銀行市場營銷管理環境機會的分析
市場機會是商業銀行營銷管理的著力點，也為商業銀行市場營銷管理提供了根本的生存動力。只有能夠分清機會並抓住機會，商業銀行才能在激烈的市場競爭中立於不敗之地。
1.1 宏觀經濟運行良好，政治穩定 在改革開放的20多年裡，中國經濟發展取得了舉世矚目的巨大成就。經濟總量上，2001年中國國內生產總值為109655億元，2005年達到182321億元，高速的經濟增長使中國的生產力水平和國家實力獲得極大提高。2005年中國經濟超過加拿大和義大利成為世界第6經濟大國，預測2010年位居世界第四，僅次於美國和日本，與德國相當。經過20多年的改革開放和高速發展，市場供求格局、經濟體制環境和對外經濟關系都發生了重大變化。這些變化已經為我國商業銀行的發展和開展市場營銷活動創造了良好的機遇。
對於商業銀行市場營銷而言，今後20年又是一個中國政治和經濟的良性運行難得的戰略機遇。以黨的「十六大」為新的起點，我國己進入更實際、更全面的小康社會建設期以及加入世界組織的適應期。基礎產業和基礎設施仍將保持增長勢頭，城市化的步伐將會加快，發達地區的區域經濟將會進一步鞏固，西部大開發也會不斷取得更大進展。所有這些，都為我國商業銀行開拓市場創造了巨大的商機。
1.2 中小企業面臨良好的發展勢頭 企業是商業銀行最重要的客戶，建立穩健的銀企關系，是商業銀行營銷活動的關鍵。分析我國企業發展狀況與趨勢，國有企業仍是國有商業銀行營銷的重點，但除此之外，為開辟企業市場，無論是國有商業銀行，還是中小股份制商業銀行，都應將營銷眼光轉向中小企業和民營經濟。對於商業銀行來說，這是一個潛力巨大的市場。同時非公有制經濟的壯大也需要大量的資金支持，需要金融機構積極提供金融服務，這就為我國商業銀行在市場營銷中拓展自身的業務市場空間提供了極好的機會。
1.3 新興產業和優勢產業市場快速發展 在未來的20年裡，國家將逐步加快經濟結構的調整和加大政策傾斜的力度，以促進知識經濟時代下新興產業和優勢產業的快速發展。一般地說，新興產業包括信息產業、生物和醫葯、新材料、新能源、環保產業以及其它新興產業在內的產業群，它具有廣闊的市場空間和難以估算的巨大潛力，已經引起了多方的關注。同時，國家的結構調整和宏觀調控也使一些行業發展加快。如實物福利分房取消，個人住房信貸等促進了房地產業和建材業的發展。國家對農業產業化和農村城市化的重點推進也大力促進了相關產業的發展。當前，外商來華投資規模正在不斷擴大，教育、科研、文化、衛生、新聞出版等對銀行信貸需求正在增加，銀行同業市場、證券市場、基金市場、保險市場、期貨市場、黃金市場等已進入快速發展的時期，銀行與相關市場主體合作空間擴大。所有這些均為我國商業銀行的市場營銷提供了良好的發展機遇。
1.4 居民消費市場潛力巨大 從居民消費結構變化來看，居民恩格爾系數逐年下降。農村居民1998年恩格爾系數高達53.4%，還處在貧困階段，2005年則降至45.5%，開始向小康推進。1998年城鎮居民恩格爾系數為44.5%，2005年降到36.7% ，由小康向富裕邁進。
另一方面，城鄉居民儲蓄存款增長較快，如圖所示，我國目前個人消費市場還處於起步階段，隨著居民越來越開始接受信貸消費、分期付款消費、信用卡透支、超前消費等消費觀點的成熟，個人消費市場的市場營銷潛力將十分巨大，應成為中國商業銀行今後營銷的一個主攻方向。

資料來源：中華人民共和國2005年國民經濟和社會發展統計公報 2006年2月28
「十五」時期城鄉居民人民幣儲蓄存款余額與增長速度
1.5 國際業務市場進一步拓寬 2001年12月11日，我國已正式加入世界貿易組織，經濟金融全球化也通過世貿組織的基本框架將中國置於一個開放的全球系統中。中國的資本、商品、物資、貿易將更自由地進入世界市場，中國經濟將因市場的擴大而充滿活力。與此同時，國外的資本、商品也將更快地進入中國市場，在賦予中國經濟活力時，也將給中國國內的市場經濟主體帶來激烈的競爭壓力。
通過與外國企業、金融機構和政府部門多方面的交流與合作，外資企業、中外合資合作企業迅速增加，將使國內商業銀行面臨著新的企業客戶群。另一方面，對外開放也加速了國內商業銀行國際業務的發展。到目前為止，我國四大國有商業銀行在不同程度上開展了國際業務。
2 國有商業銀行市場營銷管理環境威脅的分析
經濟金融全球化和我國加入WTO，使我國商業銀行市場營銷環境發生了深刻的變化，我國商業銀行在面臨更多發展機遇的同時，也面臨很大的威脅。
2.1 外資商業銀行的挑戰 在WTO框架下，外資銀行在華設立分支機構的地域限制逐漸被取消，外資銀行進入中國市場的速度將進一步加快，對中國商業銀行的業務發展構成了巨大的威脅：首先，外資銀行將與國內商業銀行爭奪資金來源。其次，外資銀行在外匯業務和國際業務中具有明顯的優勢。由於外資銀行具有資金實力雄厚、服務方式靈活、具有廣泛的全球分銷網路、銀行營銷管理水平高、制度完善等優勢，今後將會有許多有利潤增長點的國際結算業務和外幣業務流失到外資銀行。短期內，外資銀行將在外匯市場上爭奪相當部分市場。最後，外資銀行將與中國商業銀行爭奪人才資源。目前中國商業銀行的工資待遇大大低於外資銀行，且外資銀行還為員工提供到國外培訓的機會，用人制度靈活，競爭公平，獎罰分明，人才施展才華的機會多，空間大，這勢必會使中國商業銀行的許多業務骨於流向外資銀行。
2.2 經營理念和機制的限制 表1顯示了中國商業銀行與外資銀行經營理念與機制的比較。我國商業銀行分業經營制度在計劃體制下對我國整頓金融秩序、保護投資者利益、提高金融體系整體效益、防範金融風險起到了較好作用。但從實踐看，銀行分業會使經營手段匱乏，業務拓展空間有限，經營風險集中。在WTO框架下，與外資銀行混業經營體制並存，不利於中國商業銀行靈活有效地進行資產組合與風險分散，建立內部穩定機制；不利於銀行進入國際市場競爭，以及在國際市場形成有一定優勢的銀企集團。如果不改革我國分業經營管理體制，外資銀行的混業經營會對中國商業銀行發展構成巨大的體制挑戰。
表1 中國商業銀行與外資銀行經營理念及機制的比較
中國商業銀行 外資銀行
監管模式 分業經營、分業管理 混業經營
經營管理體制 總分行制 重點在網路化管理
確定銀行規模的標准 總資產額 銀行的一級資本
經營理念 以銀行為本、銷售導向 經客戶為本、銷售導向
經營重點 吸收存款 發放貨款：重點客戶
貸款的保證方式 第三方擔保 借款人的信用和經濟實力
資料來源：胡海鷗等．「中外銀行經營理念與機制的比較」，《城市金融報》，2002年1月20日
2.3 經營空間和利差空間的收縮 從經營空間來看，非銀行金融機構和證券市場的發展，將使社會融資渠道發生巨大變化，這必將導致商業銀行經營空間的進一步萎縮。一方面，我國非銀行金融機構得到了迅速發展。這些非銀行機構的發展分流了很大部分社會資金，使商業銀行的資金來源進一步萎縮。隨著非銀行金融機構的進一步發展，這種萎縮還會逐步加深。另一方面，我國證券市場正處於不斷深化發展的進程中，過去20多年，我國證券市場得到了快速發展。因而銀行貸款業務必將隨著融資渠道的增多而相對縮小。這對於以傳統業務為主的中國商業銀行在業務經營上提出了巨大的挑戰。據人民銀行2006年第4季度全國城鎮儲戶問卷調查綜述顯示，居民儲蓄意向減弱，銀行存款趨於短期化，除股票外，購買國債、保險、基金等金融資產的居民大量增加，1/5的居民有意改變現有的金融資產結構，進一步提高投資比重.
綜上所述，商業銀行只有通過分析經濟金融的宏觀和微觀環境變化，才能在銀行的營銷管理工作中牢牢把握住戰略性機遇和自身的優勢，趨利避害，增強市場營銷管理的系統性、前瞻性和成功性。
參考資料：
1 中國國力報告[M].中國時代經濟出版社，2005,1:23-24頁
2 胡海鷗.中外銀行經營理念與機制的比較[J].城市金融報，2002,1,20

② 那裡有汽車商務實習與市場調查的報告知道的告訴下地址

1998年以後，隨著經濟的進一步發展，家庭收入及購買力的提高，私車逐漸成為汽車消費的主體，汽車開始進入家庭並快速增長，我國汽車市場的消費結構由此發生了很大變化。汽車由純商務消費轉為多元消費，消費主體呈多元化。由於消費主體的變化，市場所呈現出來的消費特徵也隨之變化。不同的家庭具有各自獨特的消費特徵，尤其是追逐新車的人士及家庭，為車輛的更新和交換提供了可能，同時，汽車市場保有量的迅速提高，也為二手車市場的繁榮創造條件。
我國二手車市場的發展歷程較短，僅僅經歷了五六年的時間。但是市場信息表明我國二手車市場的潛力巨大。2003年民用汽車保有量約為2400萬輛，巨大的汽車保有量給二手車業務提供了廣闊的發展空間。據中國汽車流通協會統計，2003年，全國二手車機動車市場交易總量超過了160萬輛，同比增長30％。但同時，我們發現，2003年國內二手車市場交易總量僅佔新車銷售量的38％左右，這與75％的國際平均水平相距甚遠。那麼，為什麼平均收入更低的國內市場二手車交易反而不如國外活躍？是什麼原因導致消費者在購買二手車時產生疑慮？消費者在購買二手車時主要看中哪些因素？
基於上述問題，我們開展了此次旨在了解消費者對二手家用汽車的需求狀況及影響消費者購買二手車的因素的網上調查，並為規范二手車市場及促進其發展提供有效的建議。
整個報告的主要由三部分內容構成。報告第一部分概述了本次調查的主要結論和建議。第二部分主要介紹了本次研究的背景、動機、目的、框架和研究的方法與步驟。第三部分是報告的主體部分，介紹了本次調查的分析結果，這部分內同將集中討論和分析下面的內容：
u 分析消費者購買二手家用汽車的主要行為，這主要包括：
a. 消費者收集二手家用汽車的信息渠道及其影響因素分析；
b. 二手家用汽車的購買渠道及其影響因素分析；
c. 消費者可接受的二手車的價位、檔次、國別、用途及其影響因素分析分析
u 消費者購二手車時所看重的因素分析
a. 消費者所看重因素的重要性排序；
b. 消費者看重不同的價值要素的影響因素分析；
u 購買二手家用汽車的主要原因及其影響因素分析；
u 消費者購買二手車的主要顧慮及其影響因素分析；
u 二手汽車市場的前景分析；

③ 考研西方經濟學時間如何把握

經濟學碩士類分為理論經濟學和應用經濟學兩個一級學科。包括600個二級學科政治經濟學，經濟思想史，經濟史，西方經濟學，世界經濟，人口，資源與環境經濟學，理論經濟學，也有一些學校新的網路經濟，企業經濟新專業的科學，可持續發展經濟學。應用經濟學兩個學科，其中包括10個國家的經濟學，區域經濟學，財政，金融，產業經濟學，國際貿易，勞動經濟學，統計，數量經濟學，國防經濟。下面介紹這兩個學科的經濟學。

理論經濟學，顧名思義，更側重於問題的經濟理論，西方經濟學和政治經濟學值得推薦的。

西方經濟學

熱門分析：很多學科在西方經濟學的基礎，生長，繁殖，分裂，從學習西方經濟學的經濟學知識的框架結構的整體把握。本專業培養的目標是在西方經濟理論和中國經濟研究的理論發展，獨立承擔實際工作的機構，高等院校和科研單位，教學和科研工作和政府經濟管理部門高級專家。學習宏觀經濟學，微觀經濟學，國際經濟學，計量經濟學，發展經濟學，比較經濟制度，現代西方經濟學流派的，西方馬克思主義經濟學的研究方向。

就業方向：如果有志於在大學或研究機構工作，這個專業的是能夠提供一個良好的學術背景。如果你認為經濟部門在該領域的工作，這個行業是不完全對口的部門，但基礎學科靈活就業人員，如政府部門，公共機構，經濟咨詢單位和商業貿易行業。

推薦院校：北京大學光華管理學院，上海交通大學，上海財經大學，武漢大學

流行的政治經濟分析：在金融危機的背景下，西方掀起了一股馬克思，讀「資本論」的熱潮。在中國的政治經濟的背景下，構建和諧社會和全面的發展觀，而不是中國特色。完善的有中國特色社會主義經濟理論體系，促進發展的「中國模式」，都預示著一個光明的未來，這門學科在中國。在經濟科學，政治經濟學作為一次性材料是指生活的生產和交換的發展的人類社會，配送，消費者保護法，科學和研究的各個階段，為其他學科提供了理論依據。
人員培訓：針對專業研究人員，高等院校從事中高層管理人員的宏觀經濟和區域經濟發展理論經濟學理論經濟學的教學人員，政府部門的機構。可分為中國經濟發展的理論和政策，收入分配的勞動價值理論，政府監管和公共選擇理論的公司，公司治理，國際經濟合作和政策研究的方向。
就業方向：西方經濟學就業，更常見的比較相似，方向，從事研究和教學工作，也非常適合於公務員考試，銀行或國際企業的實踐也一個不錯的選擇。

推薦院校：中國人民大學，北京大學，復旦大學，南開大學

相比其他幾個學科的性質與上述兩個學科相似，只是更詳細的理論經濟學研究理論的內容，比較抽象。如世界經濟，經濟思想史，人口，資源與環境經濟學的歷史，這些專業人士，除了對世界經濟，他們中的大多數屬於熱門專業，數量越少的考生，一些院校的基本招個人可能需要交換入學的研究生。太少入學，如中國人民大學，西南財經大學和重點中學的申請人扎堆，錄取線高得離譜。專業的畢業生進入高等院校，科研院所，國家機關，金融機構和大型國有企業，外國企業和出國留學等，部分畢業生進入新聞出版等部門機構。

金融和國際貿易是非常受歡迎的學科，金融學，產業經濟學，數量經濟學，統計的廣泛興趣。

金融

兩個學科的融資是目前非常流行，主要研究現代金融機構，金融市場和整個金融和經濟規律的運動。幾乎在每一個方向的專業人士都非常受歡迎，但不同的特點，具體有以下研究方向：

1。貨幣和銀行

專業方向的主要研究國家的貨幣政策和銀行，包括中央銀行，商業銀行，其他銀行。

熱門分析：如今，許多銀行都推出了自己的金融產品，最初對銀行業密切關注日益升溫，成為熱門人選的專業方向。

人才培養：培養較高的專業知識，金融和經濟管理，教學和科研工作，在銀行和其他金融機構，學校和科研單位的貨幣和銀行。

就業方向：本專業方向在銀行系統，學校和科研院所從事金融業務和管理，以及金融教育，研究領域就業。隨著我國證券市場的不斷完善，商業和工業企業和上市公司也需要大量的專業人才，這些也是理想的就業方向。

推薦院校：中國，中國人民大學，武漢大學，上海大學

金融經濟（含國際金融，金融理論）人民銀行研究生院 BR />
熱門分析：截至2008年12月31日，中國的外匯儲備總額為1,946,030,000,000美元，年均增長417.8億美元，同比增長27.34％。許多新的條款，如外匯儲備增長，開放資本項目管制，國有銀行的股份制改革，股票交易印花稅都涉及到重要的金融和經濟理論。
人才培養的專業訓練，以適應經濟建設的需要和21世紀的科學和技術的進步，有慷慨的經濟理論知識，堅實的金融專業基礎和實踐操作能力，熟練掌握的理論知識，國際金融，國際結算，外匯交易，國際金融投資和融資的業務技能，合格境外金融機構如銀行，證券，保險，基金和跨國公司的投資和融資部門工作的應用財務管理的專業人才， 。

就業方向：該方向就業范圍是比較寬的，在各個方向上有一個交叉的。本專業畢業生主要下落是出口導向型的投資銀行，證券公司，保險公司，基金管理公司，商業銀行和其他外資金融機構，外資金融機構部門，跨國公司投融資部門和政府經濟管理部門。

推薦院校：復旦大學，西安交通大學，湖南大學，上海財經大學，東北??財經大學經濟學

3。投資。

熱門分析：中國股市經歷了牛市，人們投資的興趣也隨之高漲，其實，不僅投資證券投資，范圍極其廣泛。無論是Intel花了$ 2.5十億廠在大連，肯德基，麥當勞風靡全球，「股神」巴菲特股票買賣的投資。國家發展，企業的利潤，個人利益也離不開投資。家庭財富管理和投資在最近幾年已經成為街頭熱議的話題。

人才培養：本專業培養了必要的基礎知識和專業技術在金融領域，證券，期貨，保險，營銷，經營管理等高級應用人才。
就業方向：在一般情況下，投資法律專業下落：第一，證券，信託投資公司和投資銀行從事證券投資;第二，對企業的投資部門從事企業投資;三有關政府部門從事投資決策和政策管理;第四，大學，科研部門從事教學和科研工作。這是工作的畢業生一般都是一線操作員，因為沒有任何單位會讓一個工作經驗的員工進入管理層，即使是基層管理職位。

推薦院校：對外經濟貿易大學，廈門大學，中山大學大學，中南財經政法大學

保險

專業方向全方位的保險理論和實踐的研究「保險法」及保險數學，保險在國民經濟和社會保障制度的地位，作用的經營規則，保險業和銀行業，證券業的關系。中國保監會到西南模式「，」武漢模式「，」南開相應的西南財經大學，中南財經政法大學經濟與南開大學保險專業的教學模式。

熱門分析：2l世紀初，在我國，保險業作為一個朝陽產業。首先，中國的龐大的人口基礎，以及人口老齡化是有利於保險市場的擴大;二，中國的目前的保險滲透率和保險密度是非常低的，那裡是一個很大的市場潛力;再次，中國的人均收入水平不斷提高保險市場的規模提供堅實的經濟基礎。中國保監會「中國保險業」十一五「規劃（草案）」的發展，預計在未來五年，我們的保險業務收入的15％左右的年均增長速度。入里，許多保險關註：銀行保險，航空意外，交通強制保險，健康保險，體育保險，抵押貸款保險，農業保險，責任保險執行。

人才培養保險專業設置，以適應中國保險業的需求，大部分學校都要求學習金融，會計，投資及其他經濟方案，廣泛的經濟背景框架。一些學校還補充市場營銷知識，法律知識，如保險，市場營銷，國際經濟法，國際貿易和國際商法等。

就業方向：許多人誤以為保險專業就業去向是賣保險，實際上保險營銷只是保險業的工作，其他的工作，如集體培訓，培訓師，包銷包銷工作人員金融業務人員，精算人員。畢業生主要到保險公司，金融機構，社會保險部門及保險監管機構從事保險實踐工作，也給高等教育機構的教學和研究工作。此外，中介企業，社會保障機構，政府監管機構，銀行和證券投資機構，大型企業風險管理部門也需要該方向的畢業生。熱門專業保險代理公司，保險承保，保險理賠，保險精算師。

推薦院校：江西財經大學，華東師范大學，復旦大學，廈門大學，北京大學經濟學院，經濟學

5。企業融資（企業融資）

也被稱為財務管理，企業融資，金融分支學科研究如何有效地利用各種融資渠道，獲得最低成本的資金來源，並形成一個適當的資本結構，企業投資，利潤分配，營運資金管理和財務分析，也涉及到的深層次矛盾和問題的現代企業制度，如委託 - 代理結構的財務安排。

人才培養的畢業生掌握現代公司金融理論，金融市場，融資，投資和風險管理服務，為企業的知識和實踐。創新，管理和應用能力，努力成為一個現代化的高級財務管理專業知識。

就業方向：畢業生可以選擇各種公司從事金融，投資，商業銀行，證券公司，基金管理公司及其他金融機構從事實際工作或從事教學和進一步研究研究工作。

推薦院校：北京大學光華管理學院，廈門大學，上海財經大學經濟學

這里值得一提的是金融工程。在教育部公布的專業類別，金融和金融工程是兩個不同的專業。然而，一些機構無法完成，由於屬於金融，金融工程專業設置開始，金融方向，如山東財政學院。金融工程與金融研究內容大致是一樣的，只是不同的研究方法，使他們的重點將是不同的。一個更大的金融工程是金融創新的產物，更注重數學技術，財務集中在經濟知識。國內金融工程是最近興起的強有力的機構，是一個強校的清華大學，上海交通大學等工程。此外，申請金融工程數學的要求也比較高，一般理科學生申請更合適。

國際貿易

使用貿易在國際經濟理論和分析方法來研究國際貿易，國際貿易政策，國際貿易實務的原因，國際貿易和經濟發展之間的關系的一個主題。

熱門分析：從改革和開放的世界貿易組織，「引進來」到「走出去」，在全球化的世界經濟中，越來越多的外國貿易的機會與外國人。
人員培訓：主要火車站都國際貿易理論與政策研究，也從事外貿業務，從事獨立研究，分析，決策和運作能力的國際經濟和貿易專業知識。國際貿易理論，政策和實踐，理論與實踐的國際經濟技術合作，國際經濟和貿易的法律和政策，世界貿易組織，中國的外貿方向。

就業方向：北京 - 天津 - 塘沽，長江三角洲，珠江三角洲，環渤海地區，是中國外貿最為發達的地區，貿易專業人才的需求也十分強勁。在外貿公司，跨國公司，有外貿經營權的企業和其他外國經濟貿易主管部門，，畢業生在對外貿易及相關領域的行政管理，教學，科研部門，也可以工作。只要你有標準的行業，兩年以上工作經驗，英語6，良好的溝通能力是比較容易找到的，剛出生時，他加入了相對困難的。有關政府部門，銀行，外貿公司，證券公司，會計師事務所，期貨公司，外商投資企業的主要就業去向。近年來，許多畢業生的外國企業進入國內的跨國公司在中國的分支機構。

推薦院校：首都經濟貿易大學，中國人民大學，中央財經大學國際商業和經濟學，浙江大學，東北??財經大學，廈門大學，廣東工業大學大學外國語

融資主要政府部門籌集資金和使用的理論，制度和管理方法，並研究企業所得稅問題的過程中，生產和經營，以及國內和國際金融和公共財政管理的理論和實踐的現狀和發展趨勢。

熱門分析：近年來，金融業是非常流行的社會關注，第一個農村免費義務教育政策，再次提高糧食最低收購價，在四川救災資金分配，監管這些都需要完成金融部門。事實上，金融業成為「管家先生，深受人們的普遍關注。

人員培訓：培養適合從事實際業務，以及研究和教學的專業知識在金融，稅收及其他政府部門的經濟，巨大的中國和外國企業，社會中介組織，大學和其他的金融理論和研究機構的研究方向，公共財政管理，區域地方財政和地方財政的研究

就業方向：專注於政府相關部門，如財政部門，稅務部門和其他政府經濟管理部門，最近許多金融畢業生選擇適用的稅務機關，公務員，進入的海關及投資銀行業務。

推薦院校：上海財經大學，中國人民大學，山東大學，西南財經大學，江西財經大學，工業經濟

也被稱為產業組織的新興應用經濟理論是用來分析現代經濟學的現實經濟問題，也是三個學科前沿之一經濟。

熱門分析：第三產業，三大產業，市場調研已成為一個非常流行的詞彙，一般有理想的大公司已經成立了專門的部門，了解市場，並這僅僅是一部分的工業經濟。

人員培訓：研究產業組織，產業結構和接觸理論和各部門的經濟活動和經濟學科普通的應用程序，服務宏觀經濟政策和企業發展戰略的需要，行業分析和政策。產業結構，組織和政策研究，產業投資和融資體系研究的現代工業經濟和公司的研究方向。

就業方向：在政府的經濟部門，集團公司，咨詢機構，大專院校，科研院所等單位的主要就業去向。

推薦院校：中國人民大學，復旦大學，南開大學，東北??財經大學，暨南大學，北京交通大學學報（自然科學版）和經濟學，數量經濟學

的經濟理論分析的基礎上，通過數學方法和計算技術研究數之間的經濟關系及其變化規律的經濟學科。

熱門分析：自20世紀以來，數學方法和測量方法逐漸滲透到經濟學研究的各個方面，實際工作中，經濟學和由數學模型來驗證各種經濟變數之間的關系。計量方法，投入產出方法，優化規劃方法，經濟系統的分析，成本效益分析，經濟過程的模擬方法已逐漸意識到。

人員培訓：使用特殊的軟體或計算機程序的基本經濟模型，並進行分析和預測研究，教學和管理經驗，財政，金融和實體經濟問題。計量經濟學理論與應用研究的主要方向和金融定量分析。

就業方向：畢業生進入專業教育，科研和管理部門，銀行，保險，投資，市場研究，咨詢，及各大公司都需要這樣的人才。
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推薦院校：東北財經大學，電子科技大學，清華大學，中國科技，中南財經政法大學，華僑大學，首都經濟貿易大學，吉林大學

統計BR />
經濟領域的調查，統計信息管理，定量分析的開發，應用和管理。
熱門分析：通過數據表現出來的許多行為經濟，一樣大國家的經濟決策，小企業成本，無不需要大量的統計分析。

人才培養高級人才的培養具有堅實的理論與實際的數據採集，處理和統計的基礎上進行獨立的風險管理和精算方面的分析能力，數學能力有一定的要求。

就業方向：研究和教學，也可進入從事研究和教育部門，經濟管理部門，如銀行，金融，保險，投資，證券，市場調研，咨詢，和大公司可以考慮范圍之內。此外，統計學的研究生考試精算師，會計師事務所的優勢。

推薦院校：北京大學，浙江工商大學，南開大學，暨南大學，清華大學，西安交通大學，湖南大學

除了以上的介紹，也有一些數量越少，這兩個學科的候選人： BR />
國家經濟的國民經濟體系，宏觀政策和經濟發展計劃和發展戰略，調整經濟結構和管理國家經濟，投資和經濟方面的問題。中國人民大學，中國北京大學，遼寧大學專業是國家重點學科。

區域經濟學：在一定的自然區域或行政區域的變化？經濟活動的規則和紀律的運動，是經濟學和經濟地理學相結合的產物，

勞動經濟學：就業，經濟，人口，人力資本理論的主要研究勞動經濟理論，勞動力市場政策，人力資本投資，人力資源開發，人力資源管理，經濟學，人力資源戰略和規劃，工作分析，招聘和選拔，績效考核與管理，薪酬福利管理，因為它涉及到人力資源的問題，越來越引起社會的關注。

國防經濟：關注新的防衛科技產業管理體系重建，軍工企業股份制改造和上市的軍工綜合體和商業監管放鬆國防和安全，國際軍火貿易，國民經濟動員，軍事經濟等等。國防經濟和軍事有關，並建立機構並不多。

另外，有些學校提供專業和新興學科。理論經濟學網路經濟學的中國人民大學，北京大學，復旦大學，廈門大學，中南財經政法大學的發展經濟學，遼寧大學比較經濟體制的轉軌經濟學，學校，上海財經大學經濟哲學。西南財經大學，南開大學應用經濟學稅項，物流，廈門市大學資產評估。

④ 市場經濟調查報告

優化市場經濟環境調查建議報告

李紀兵

【關鍵詞】永久地權 行政檢查法 經濟環境
【全文】
2005年8月到10月，我們抽調精幹力量，與省內8個地州市的市場經濟會員舉行座談會。座談會上，大家圍繞當前市場經濟發展的環境問題，集思廣益，提出如下優化經濟環境，落實國務院36條的建議，供政府領導與人大、政協參考。
一、 糾正思想偏差，引領發展動態，改革公務員教育與學校課堂教育的內容
1、 思想調查出現新情況
過去，政府歷來重視思想動態調查。由於調查主要作為政府對相對人進行思想教育與思想引導的依據，每次的調查報告均有「為富不仁」、「浪費」、「違法亂紀」、「擺闊」的內容，與教材所講的「私人老闆資產階級意識比較濃厚」完全一個樣。
本次思想座談發現新情況：即思想問題的根子不在市場經濟主體身上，而在公務員身上。或者說，部分企業老闆的思想狀況不好無關大局，公務員的思想狀況一個不好，就會出現大問題，抓民眾思想建設不如抓公務員思想建設。本次調查統計的具體數據如下：
（1）私企老闆的思想認識與人生觀體現了對國家法制框架的認同，他們碰到困難一般都會自覺在法律法治的框架內尋求好的解決辦法，但同時有60％左右的人碰到或者聽說過公務員管卡拿要，主動提出不合理要求的。可以說，私營企業出於對財富的愛惜，對黨和國家提出依法治國有很積極回應，在參與社會主義法治國家建設中，自身法律素養也不斷提高，但公務員尤其是執法人員誘導違法的現象並不少見。
（2）私企老闆正面評價我國法制環境，認為好的法制在執行中出了偏差。在收回的44份問卷中，對國家法制環境改善持正面評價的佔90%，持中性評價的佔5%，只有5%的會員認為市場經濟發展的法制環境總體上有所倒退。
（3）社會財富管理人理念成為會員企業家的主流理念；在常德的座談會上，一位會員認為：民營企業家的責任就是為社會創造財富，「我們是主觀為自己，客觀為社會」，「我的財富來源於社會，現在看來是我的，過一下也許就轉到其他人手裡，子孫不努力，不一定繼承得到」。這種社會財富管理人的理念，得到了大多數民營企業家的認同。
（4）熱心公益，關注國家大勢；在我們的調查中，認為政治文明建設在經濟發展沒有作用以及對中共中央五號文件及國務院兩個36條不感興趣的，均為零，而認為作用很大並且參加學習的佔到了80%，這既說明黨中央國務院的決策是深得民心的，也說明會員的政治素質是優良的。
（5）飲水思源，扶危濟困，關愛貧民生活；私營企業家成為扶貧、慈善事業的主力軍有目共睹，而新聞媒體的報道卻還以負面事件為多，為社會和諧埋下隱患。
本次思想座談在湖南市場經濟的抽樣比例為：百萬以上規模的企業的41%（152家隨機抽取64家），百萬以下規模的企業的10%（329家隨機抽取32家），有一定的代表性。
2、 只有採用新辦法，加強公務員的思想轉型教育，才能從根本上改變市場經濟的思想環境問題
根據上述情況，我們建議在公務員之中，應當加強思想教育，讓他們認同富人，尊重富人的勞動成果，承認富人對國家經濟建設與政治法律建設的貢獻，樹立企業是自己的衣食父母的思想，樹立忠於職守，服務企業的思想。
此外，要適時進行思想轉型教育。過去仇富教育的資料很多，許多材料還在繼續使用，改造富人而不是服務富人（富人與窮人都是公務員的服務對象）的觀念，與富人保持距離甚至勢不兩立的做法一直受到肯定。這從長遠來說，都是不利於小康社會建設與國家經濟發展的。可以說，許多思想沖突與索賄現象，均與我們長期的「殺富教育、妖魔化富人階層」的教育與宣傳有關。
對下一代尤其是在校大學生的教育也要重視，因為他們馬上就會成為公務員，或者成為與富人打交道的人。如果我們在教育與意識形態上都不承認富人，我們又怎麼能夠激發下一代的創業熱情，為下一輪經濟騰飛醞釀良好的經濟環境呢？
二、 彌補法律空缺，完善現行立法，降低經濟運作的法製成本
（一） 兩項重要法律空缺，導致經濟預期不穩，運作成本高昂，民企知難而退
本次調查發現，80%以上的民營企業反映市場經濟進一步做大做強「太難了」，經濟運作前景太不明朗了。大家一方面不敢追加投資，一心一意求發展；另一方面，疲於應付來自各政府部門的各項檢查，確保不得罪人。究其原因，是國家缺了兩項重要立法：
1、 永久地權立法缺失考驗民企投資決心與政府發展智慧
永久的經濟發展是建立在永久的地權之上的。土地權，無論是所有權還是使用權，作為人們安身立命的基礎，各行各業發展的基石，都必須是永久的，才能激發起民眾的投資熱情。因此，在中國大陸，能不能確立永久地權，正在考驗著民企的投資決心與政府的發展智慧。正本清源，當時我們主張土地公有是因為土地公有制可能讓土地的流轉比私有制更有效率，更節省資金。但實踐證明，確立公有制並不能改變民眾依賴土地生存的狀態，國家徵用土地無論是私有土地還是公有土地，都必須提供足額補償，公有制節省國家徵用土地的資金的可能性不僅不存在，而且出現了反方向的副作用，主要表現在：
（1）土地公有制度將土地資源排除在市場配置資源的機制之外，使得中國的市場成為不完全的市場；
（2）土地公有制度將所有與土地轉讓有關的商業活動都集中到國家有關部門審批，增加了國家機關的工作量，浪費了大量的寶貴的行政資源；
（3）在不變動所有制的前提下，規定土地使用權可以轉讓能夠部分彌補土地公有制的缺陷，但土地使用權不是永久物權的設計，使得正常商業流轉憑空多添一個事項：「約定以及不斷檢查土地的使用年限是否到期，何時到期，如何退出」，政府、企業、村鎮、自然人耗費了大量的資源作這些無用功，實在可惜；
（4）目前設置土地使用期限的做法，有三種可能，一是到期收回土地與土地附屬物，只給附屬物以補償；二是到期收回土地，但附屬物所有權人有權依照市場價格競買土地使用權；三是允許附屬物所有權人無償或者低價辦理土地使用手續，繼續使用土地。前兩種可能都是國家對民眾的剝奪，是又一次公社化，後一種可能只是民間的一種願望，這種願望一直處在不確定狀態之中，就會大大影響社會交易的穩定性與安全性。總之，期限不管有多長，總會到期。到期以後怎麼辦？是一個基本的經濟學問題，經濟預期是否穩定的問題，也是一個重大的社會穩定問題。會不會一夜之間一無所有？人們的擔心不是多餘的，非永久的土地物權設置破壞了人們對未來經濟的穩定預期，使得社會經濟主體的長遠經濟發展策劃面臨期限瓶頸，讓我們的經濟發展前景天生劣後於土地私有制國家；尤其是死亡期限來臨前的幾年，有可能出現又一次類似於1958年「人民公社化」的社會危機；調查中發現的民企觀望，有很多人都是因為擔心國家在土地使用權問題上又來一次「人民公社化」。
我們建議可以考慮以下三種解決方案：
（1）最佳方案：落實憲法保護私有產權的規定，讓私有產權的范圍擴大到土地所有權，以後，住宅建設等與土地有關的轉讓，國家應當直接轉讓土地所有權，而不是轉讓土地使用權，這可以極大地活躍我國土地市場，節約行政資源，增加財政收入。
（2）次佳方案：在物權法中規定土地永久使用權。實際操作中以後的土地建設，國家土地管理部門都轉讓土地永久使用權給使用人；這個方案不是國際社會通行做法，很難被外國人理解，故不可能象第一種方案那樣吸引外資，降低國際交易成本。但逐步減少了土地管理部門的工作量，節約了行政資源。
（3）最低方案：國家土地管理部門頒布一個新的土地管理條例，規定土地使用期限已經到期的建築物或者資產權利所有權人，可以在到期前5年申請辦理連續使用手續，重新約定使用年限，該手續不收費，或者定額收費（20～50元）。這個方案既不能被國際社會理解，也絲毫沒有節省行政資源，但至少掃除了又來一次「人民公社化」的擔憂，穩定了社會，刺激了長期投資與規劃。我國土地使用權農業、林業用地最短是30年，住宅70年，都引起了民眾的普遍擔心。
2、 行政檢查（程序）法缺失降低企業生產效率，敗壞社會道德，滋生腐敗
目前，我國制定了行政許可法，從源頭（企業設立、市場准入）上堵住了政府濫用審批權擾亂市場秩序的可能，這是一個重大進步。但在整個生產流程中，對政府各部門如何依照確定的行政檢查進行行政檢查還是一個空白。也就是說，政府在檢查時還缺乏一個行政檢查程序法。
眾所周知，公民的合法生產秩序政府不得無故干擾，因為此舉會滋生腐敗，也會降低企業生產效率。就是對有犯罪嫌疑人進行刑事搜查，也不得僅憑公安工作證就可進行檢查，而必須有公安局長簽發的搜查令，這表明政府幹預企業和私人生活領域，受到了嚴格的程序制約。但另一方面，沒有犯罪嫌疑的企業日常經營，政府稅務、安檢、質量監督、城管等部門卻擁有無限的檢查權力，公務員只要出示工作證就可以隨心所欲地下廠檢查工作。這顯然是法律缺失造成的混亂。當前的混亂主要表現在以下幾個方面：
1、政府檢查部門多，且獨立行事，這家查了那家查，導致企業很大一部分時間在陪檢查。據反映，企業最多要與七個以上的政府檢查部門打交道，每個部門就是每年檢查4次，每次三天，如果錯開檢查，企業也得賠上84天，佔全年工作時間（250天）的33.6%。
2、由於缺乏程序監控，假檢查真了難（敲詐錢財）司空見慣。實際工作中，企業受干擾的程度遠遠大於這個比例，因為有很多防不勝防的假檢查。所謂假檢查，就是公務員為了個人目的假借政府部門名義進行的檢查。許多企業家經過多年經驗總結，認為絕大部分行政執法人員上門都是找著茬兒罰款，為了節省時間耗費，往往在他們一上門時就支付了難費，或者熱情款待以消災減禍。公務員明了這一點，對不給面子的企業總是每茬（查）必罰。許多上門的公務員為了表示成績，節省時間，甚至公開說明檢查的目的就是「有錯沒錯都要交點面子款，了難費」，否則，沒有錯誤會一直查到發現錯誤為止，使得民營企業疲於應付。
濫用行政檢查權已經成為社會一大公害，也有許多地方治理經驗可資借鑒：許多地方政府成立行政長官負責下的「市場環境優化辦公室」，直接處理來自檢查違法的投訴。湖南省長沙市政府更是以大動作先行一步，它們將擁有行政檢查權的所有政府部門歸總到「優化辦」門下，各部門的檢查計劃要到優化辦公室備案報批，實行統一、綜合的檢查，以節省企業應付各種檢查的時間。
我們認為，要從根本上治理濫用行政檢查權這一社會公害，必須理論與實踐相結合，使之法制化，透明化，可訴化。行政權是一種國家權力，必須從國務院開始立法，方能從根上收到效益。建議國務院吸納地方經驗，成立高於各行政部門的執法檢查監督審批機構，直接隸屬於國務院總理，名稱可以是「市場經濟環境優化與效能辦公室」，也可以是「公平交易促進與行政執法檢查監督署」，行使發達國家「公平交易局」的職能，反市場壟斷，反行政壟斷，反行政檢查權濫用，歸口審批工商、稅務、城管、消防、質檢、安全、衛生檢疫等部門的檢查計劃與個案，這些部門的工作人員下廠檢查，必須先行備案，領取行政檢查許可證才能進行。同時有接受公民投訴，指令部門檢查的職權。公民因為違法檢查遭受損失的，可以提起行政訴訟，請求國家賠償。
（二） 金融、稅收與政府收費制度亟待完善
金融、稅收與政府收費都屬於宏觀經濟法律制度的范疇，或者說，都是社會經濟發展的總閥門，對微觀經運行的好壞起著決定性的作用。我國在使用上述法律手段時，理論上存在著兩大缺陷：
1、 宏觀經濟調控「偽國家利益論」一統天下。
計劃經濟體制遺留給我們的東西就是「維國家利益論」。它的內容是：「國家利益至上，個人利益、企業利益服從國家利益」，由於這個說法割裂了「個人、企業、國家」三者之間的聯系，使國家利益虛偽化，國家利益至上的非平等安排最終使得國家利益受到嚴重損害，因此，又被稱作「偽國家利益論」。宏觀經濟法律制度只有充分考慮微觀經濟主體的需要，為微觀經濟主體提供公平競爭的經濟環境以及應急的救助與服務，才能實現經濟資源配置最佳化，並避免不必要的企業破產與社會不穩定。我國受計劃經濟思維模式的影響，將宏觀經濟工具當成國家的專用工具，使用這些工具的目的不是為微觀經濟主體的自由、有效、充分的發展服務，而是根據既定計劃，干擾其有效發展，與世界上市場經濟國家的通行做法完全背離，既損害了企業利益，也降低了社會資源配置的整體效益，還造成了企業與企業之間的不公平，可以說是宏觀經濟調控「偽國家利益論」一統天下。
2、 「輕視、棄用金融手段，只重視稅收與政府收費」使社會失信、失業、整體貧困與政府欠賬問題久拖不決，政府進退兩難
計劃經濟發展經濟只依靠一種手段：稅費手段。對於金融手段，計劃體制根本不了解，也不打算用。在這個背景之下，計劃體制的設計者們讓所謂的經濟學家大肆宣揚金融手段的罪惡，並最終關閉了全部金融市場。進入市場經濟體制以後，雖然大政方略是市場經濟的，但國內懂得金融手段功能的人才很缺，教育體系與研究體系依然進行著計劃經濟時代的教育，以研習政治經濟學為基礎的所謂「市場經濟人才」，還是典型的「計劃經濟體制經濟人才」。他們同以前的經濟學家一樣，一如既往地宣揚著金融手段的罪惡，不懂、排斥、輕視、棄用金融手段發展國內經濟，只重視稅收與政府收費，使社會失信、失業、整體貧困與政府欠賬問題久拖不決，政府進退兩難。
以政府欠賬問題為例。在人員、資源富裕的情形下，政府無論是為拉動經濟搞建設，還是為改善辦公條件和公務員住宿條件搞建設，不僅使無可非議的，也是不得不為的。因此，中國的地方政府沒有不欠賬的，欠帳問題本來是一個金融問題，用金融手段就能輕松解決，不留任何危害。但由於中央政府的「經濟顧問」、「經濟學家」們都是「政治經濟學」出身，或者是「政治經濟學」嫁接「供需平衡經濟學」出身，沒有根本了解金融手段的妙處，不僅棄用金融手段，而且禁止地方政府使用「金融手段」，只允許他們使用計劃經濟體制慣用的「稅費手段」。這樣，一個小得不能再小，只要運用金融手段就能輕松解決的金融問題就轉化成了重大社會問題，而且是永遠不可能解決的重大社會問題。這個問題的鏈條如下：

上述金融手段鏈條表明：搞政府建設或者政府主導經濟不是壞事，只要允許地方票據在市場上流通，允許銀行為地方政府票據貼現，政府建設就等於社會誠信且繁榮。
上述稅費手段鏈條表明：如果不允許地方票據在市場上流通，不允許銀行為地方政府票據貼現，只允許地方政府使用稅費手段解決社會問題，搞政府建設或者政府主導經濟不僅是壞事，而且是永遠解決不了的拖累個人、企業與社會的大壞事。
根據我們的調查，禁止地方政府發行票據，禁止銀行給地方政府政府與企業本票貼現，是地方政府失信、增加稅費，擾亂市場經濟運行的根源。企業失信絕大部分來源於政府失信，或者與政府失信有關聯。政府拖欠大量的工程款，政府欠老闆的，老闆欠工人的司空見慣。為了解決拖欠問題，政府各部門常常致力於創收工程，上街攬財。上街斂財必然導致稅收收入下降，越攬財越窮酸。最後，出現費用與稅收的比例完全倒置，失信事件更多，政府進退兩難的困境。以湖南省為例，2003年全省非稅收入是250億元，相當於地方財政收入1.08倍和地方各項稅收收入164億元的1.52倍，省內大部分地市級政府的非稅收入都超過了稅收收入，非稅收入與稅收收入倒置表明政府陷於兩難境地。而這個困境的根源是中央政府禁止地方政府使用金融手段，自己棄用金融手段，割裂了宏觀經濟調控與微觀經濟發展之間的聯系。
（三） 解決信用問題只能用信用手段，政府失信源於棄用票據手段，運用稅費等行政手段只會勞而無功
雖然世界各地的政府都借賬，但只有在中國，才會碰到賴賬的政府，到期不能還賬的政府。現在的情況，幾乎每一個地方政府都欠賬，到期不能還賬。地方政府失信嚴重影響了政府在社會的權威，影響了中央政府的形象，同時也拖累中央政府。顯然，為解決失信問題增加稅費或者控制稅費，只會導致稅費倒置現象更加嚴重。同樣，為了解決失信問題嚴禁政府發展經濟，只是把政府的責任推給社會，會導致國家更加落後，失業、貧困、經濟領域的社會失信更加嚴重，政府也不可能獨善其身。
左右兩難的困境讓我們意識到了失信的根源：政府失信問題已經成為中國政府第一大難題，而根源不是大家沒有誠信觀念，而是我們的金融立法沒有給大家運用信用手段解決信用問題提供方便。
解決政府失信、社會失信、企業失信、個人失信等信用問題不能依靠增加稅費，只能依靠完善金融立法，運用信用手段解決信用問題。
（四） 立法承認地方票據、企業本票，讓人民幣成為有源之水
票據是貨幣之源，承認地方票據、企業本票是增強貨幣競爭力的根本途徑，也是市場經濟的慣例。承認票據並不會危及物價穩定，不承認票據而機械地運用計劃經濟管制物價的辦法管制貨幣價格反而會傷害經濟發展、傷害物價穩定、傷害充分就業，已經成為經濟學的共識。我國票據法、商業銀行法、中央銀行法為了物價穩定這個計劃經濟指標，違背市場經濟慣例與運作經驗，拒絕為地方票據、企業本票貼現，不支持其在市場流通，是計劃體制的產物。它不僅使得人民幣成為無源之水，中央銀行手中沒有地方票據與企業本票資產作支撐，也使得我國的中央銀行資產主要立足於外國貨幣（票據）、金銀之上，與國內經濟實體價值表現脫節，在國際貨幣競爭中被動挨打。
據統計，發達國家的銀行票據資產的總量在貨幣、金銀、外匯資產的總量的6倍以上，全世界86%以上的經濟運作依靠票據進行，依靠貨幣的部分不到14%。人民幣兌美元的價格也已經放開，我們既然可以承認外國票據，為外國人服務，再承認本國票據、為本國人服務服務又有何妨？又有何擔心？因此，就算是為國家民族計，在早已承認外國貨幣的大背景下，立法承認本國地方票據、企業本票，讓人民幣成為有源之水，增強人民幣的國際競爭力、本國地方政府的競爭力、本國企業的競爭力也已經刻不容緩。
（五） 放開利率管制，增強商業銀行競爭力，防止金融腐敗，防止白錢變黑
我國一直實行利率管制制度，在今年匯率放開的情形下，利率繼續管制更是說不過去。在利率管制制度下，商業銀行成為依靠壟斷利潤生存的寄生蟲，成為沒有競爭力與創新能力的腐朽機構。增強商業銀行的競爭力與創新力，首先在於放開利率管制。
利率管制的初衷是給企業生產提供低息貸款，降低企業生產成本，促進經濟發展。調查結果表明，利率管制制度違背了這個初衷，造成了如下不良社會現象：
1、 存款利率過低，民眾手中的白錢被洗黑了
商業銀行的壟斷利潤來源於普通民眾尤其是下層民眾應得的利息收入，調查中發現，存款利率過低，迫使大量民眾寧願賭博、買彩票、借黑錢，也不願存到銀行接受小利。也就是說，中國的存款利率管制，使民眾手中的白錢流入黑市，白錢被洗黑了。
2、 減少儲蓄率，增加關系貸款，促長地下錢庄
過低的利率在減少人民幣存款存量的同時，也給人民幣貸款的發放增加了難度。由於存款、貸款利率與實際利率存在著巨大的利差，大量貸款落入關系人之手，銀行職員與關系人共同賺取利差，產生金融腐敗；同時也使得地下錢庄的生意異常興隆，地下錢庄搶了地上銀行的生意，道理只有一點：地上銀行對民眾的盤剝比地下錢庄更黑。
3、 銀行不務正業，挾款自重，利用壟斷地位侵凌中介行業利潤
資信評估本來是中介行業的業務，由於利率管制，銀行之間不存在利率競爭，商業銀行之間的服務價格（利率）競爭權被利率管制制度剝奪以後，商業銀行挾款自重，利用行業壟斷侵凌其他行業經營利潤成為必然之選。造成商業銀行不務正業，搶了別人的地，荒了自家的田的怪象層出不窮。據調查，銀行的大量精力由貸款業務轉向其他非貸款業務，非貸款收入比重增加。商業銀行通過對貸款人進行資信評估，指令資信評估，指令擔保，指令封閉貸款的方式從會計師事務所、資產評估事務所賺取評估費，分成比例更是達到了令人吃驚50%，使得資信評估制度流於形式。
4、 惡化金融環境，導致國內資源大量外流，造成資源黑洞
利率管制導致中國金融環境惡化，迫使中國資本外流、貨物外流、人力外流、技術外流，形成巨大的資源黑洞。2004年中國的外貿依存率已經超過了70%。而在發達國家，這個比例一般都在10%左右，中國的70％可謂絕無僅有。中國使用本國資源為本國提供的服務之不到30%，說明了中國資源黑洞問題的嚴重性。
（六） 調整稅制，優化結構，精簡稅務人員，確保稅收立法、執法公平
流轉稅是一種在任何時點都可以徵收的稅，流轉稅既使得征稅權力趨向於無限，無法監控，也使得征稅環節無限增多，稅務人員空前增加，稅制效率大大降低。但是，流轉稅最大的惡果在於它對企業日常生產秩序的沖擊。
本次調查中有許多老闆反映他們為什麼不追加投資，是因為怕樹大招風，引來稅務人員隨時隨地的拜訪。流轉稅使得稅務人員擁有很大的自由檢查權和自由裁量權，同時也讓企業感受到多重征稅或者不間斷檢查的壓力。俗話說：「稅納得起但查不起」。如果天天陪稅務查帳，任何一個經營好的企業，也會垮掉。由於民營企業在規模較小的時候，本小利薄，稅務人員很少過來檢查，企業財務環境較寬松。只要做到一定規模，稅務還有其他政府主管部門，都會慕名上訪。「入門必查，沒查必罰，沒有問題要一直查到有問題」的做法，讓企業明顯感到賠不起檢查，不該「樹大招風」。
計劃體制的稅都是流轉稅，目前中國的還有一半來自流轉稅。由於流轉稅無法監控，許多地方政府都在流轉稅方面根據不同的所有制實行差別征稅，對外商投資企業在稅收立法與徵收環節有優惠，對國有企業有特殊保護，對民營企業除了口頭說推動外，很少有實際行動減免稅收的，這就造成了企業與企業之間的不公平。
眾所周知，所得稅與財產稅跨越了動態與靜態兩個領域，完全覆蓋了社會生活各個環節，生產要素流動時繳納所得稅，靜止時繳納財產稅，除此以外，再設流轉稅完全是重復征稅，只能增加總成本，無法增加總收入。因此，在我們已經有個人所得稅、企業所得稅、財產稅的背景下，廢除流轉稅只會使國家稅收收入大量增加。

希望這些對你有幫助!

⑤ 我想知道開個加盟店的整個流程是怎樣操作

關於餐飲加盟的流程：
1、了解品牌
想要加盟一家餐飲店，最先要做的就是了解要加盟品牌的企業背景、經營模式、加盟政策等。最快捷的方式是可以通過他們的官網查找相關資料，有時間最好前往品牌總部進行全面的實地考察。只有對品牌有足夠的了解，才能去考慮加盟品牌的基本事宜。
2、做好市場調查
市場調查是餐飲加盟重要的一環。在想要開店的地區進行市場調查，包括市場需求、行業競爭、客流量等，這樣才能確保後續加盟店的生意。
3、合同的簽訂
合同的簽訂是加盟者與總部合作關系的保證，也確保了加盟者應該擁有的權益，因此在簽訂合同的時候，一定要仔細閱讀合同的具體內容。

這些內容包括：供貨問題、合約終止的處理問題等，務必保證自己在加盟期間的權益。

4、產品的多元化
產品是顧客需求的最終目的，要想保證消費者的回頭率，前提是一定要保證產品的多元化，以滿足不同層次的消費者的需求。更多的產品結構和消費選擇，才能吸引住顧客的目光。也只有滿足了顧客多方面的消費需求，才可以提高店鋪收益。
5、選址的重要性
好的店鋪位置是保障後期能否盈利的一個前提條件，所以在考慮投入成本的前提下，一定要挑選一個相對好的店鋪地址。
正常來說，經濟繁華、交通方便的地段，可以帶來更多優質的顧客，保證加盟店後期正常運營。但也要考慮避開同行競爭激烈的地段、商業街中間客流量分散的地段、靠近銀行和大型超市的地段、可進入性弱的地段，比如不宜停車和能見度不佳的地段等。
6、店鋪裝修風格
裝修風格上最好與產品文化和內容相匹配，切不可過於復雜。室內設計盡量簡單清爽、主題明了，要符合現代人審美。
7、宣傳促銷
物美價廉的產品會深受消費者的熱愛，適當舉行一些促銷活動，不僅能吸引消費者的目光，還能提高產品品牌的曝光量和知名度，由此來提升店鋪的營業額。
店鋪前期可以藉助微信公眾平台、微博、抖音、快手和小紅書等平台進行自我宣傳，可以靠一些可行性促銷活動吸引客流。後期也可以在保證成本和效果的前提下，藉助城市媒體進行宣傳。

8、服務
要想擁有好的口碑，產品好是遠遠不夠的，還需要依靠店內優質的服務。應做到全面了解消費者的需求，站在消費者的角度看問題，維護好客戶關系，對待消費者熱情耐心等，有條件的話，可以對服務員進行定期培訓。

⑥ 個人如何向銀行申請房子抵押消費貸款

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

1. 1

房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是回房產，比如個人住房、家庭答住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

1. 2

⑦ 廣發銀行網上銀行轉賬每日限額怎樣調整

限額設置只針對網銀上下掛的本行本人，本行他人的儲蓄賬戶在轉賬時的各安全工具的限額。下面具體說明一下:

1、安全工具在轉賬時被銀行關閉，安全工具客戶未使用；

2. 安全工具被客戶關閉，客戶如果沒設置限額、按照標準的限額顯示賬戶該安全工具的限額；

3、客戶設置的低級別安全工具的限額不能超過高級別安全工具的限額，限額是指日累計交易限額，客戶設置的限額不能超過銀行設置的限額，如果銀行調整轉賬時安全工具的限額，則在交易時按照兩個限額較低值為准進行判斷；

4、客戶設置簡訊的限額用簡訊驗證碼進行驗證、設置TOKEN的限額用TOKEN驗證、設置USB-key的限額用Key盾進行驗證，如果設置多個，用高級別的安全認證方式覆蓋，客戶調整限額會影響付款計劃的執行。

(7)商業銀行提高市場調查擴展閱讀：

廣發銀行1988年9月成立，注冊資本114.08億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市越秀區東風東路713號。經國務院和中國人民銀行批准，廣東發展銀行作為中國金融體制改革的試點銀行在美麗的珠江之畔成立，是國內最早組建的股份制商業銀行之一。經過多年快速發展，廣發銀行實力得以進一步壯大。2010年末，全行總資產8143.90億元（人民幣，下同），比年初增加1479.03億元，增幅22.19%；全行2010年累計實現凈利潤約61.89億元，同比增加28.02億元，增幅82.73%。

2006年，廣發銀行成功完成改革重組工作，引入了花旗集團、IBM信貸等世界一流的國外企業和中國人壽、國家電網、中信信託等實力雄厚的國內知名企業，新引進的投資者團隊獲得廣東發展銀行的控股權和經營管理權。廣東發展銀行將以引進境內外投資者為契機，完善公司治理和內控機制，學習和借鑒先進的銀行服務理念、管理經驗以及產品研發和維護技術，切實提高創新能力和經營管理水平，為社會公眾和中國經濟發展提供優質金融服務，致力於打造成為具有強勁的創利能力、雄厚的資本實力、卓越的品牌形象、領先的科技、先進的內部控制，令股東、客戶和員工滿意的現代化商業銀行。

參考資料：廣發銀行轉賬-網路

⑧ 央行降息，會對經濟帶來什麼影響

央行這次降息對普通人購房有什麼影響？首先，單次降息的利好作用有限。房貸一般都是5年期以上，而這次央行調降LPR利率，五年期以上的LPR報價為4.65%，比前值4.75%降低了0.1%，還不及一年期LPR下降的要快。如果靠每月減少月供幾十元，來剌激房地產市場，顯然是不夠的。要想刺激房地產市場還要加大調降LPR利息的力度。

再者，短期內無法享受到新利率的優惠。就算央行降了LPR，也對購房者影響不大。因為今年全年房貸利率掛鉤的都是2019年12月的LPR，也就是4.8%，掛鉤利率一年更新一次。原本很多人可能在選擇固定利率和浮動利率上舉棋不定。而銀行給大家的時間是今年8月31日之前都可以簽，而且這個早簽和晚簽其實沒有什麼區別，都要到年底前統一調整的。不過，鑒於房貸利率在下行的趨勢，更多的人會選擇浮動利率。

再次，央行降息對於已經購房的家庭，或許還降低了點還貸壓力，但對於沒買房的人，就未必劃算了，本來央行調降了LPR利率是好事，但銀行很可能在利率折扣和其他方面不再優惠，把損失給補回來，因為銀行也要有利潤空間。這樣本來這次房貸降息空間就不大，對普通買房人就利好就有限，現在更是享受不到任何利率優惠了。

最後，從這次央行，調降LPR力度來看，一年期LPR調降力度稍大一些，說明央行還是希望刺激消費貸款、企業發展貸款，並不想過度的激活房地產市場，只是想減輕一下高房價買房者的還貸壓力，讓房地產市場不要過度低迷。現在真正能剌激房地產成交量回升的，應該是把過高的房價給降下來，讓房價與當地居民收入掛鉤。

⑨ 招商銀行主要業務是什麼

1、企業電子銀行、單位存款業務；

2、信貸業務；

3、機構業務

4、國際業務；

5、委託性住房金融資金清算、中間業務、資產推介、基金託管等等。

銀行內部最基本的部門就是儲蓄（對私）、會計（對公）和信貸。會計可以說是信貸的後台和服務部門，信貸是單位的存款和貸款業務，有點像一般公司的銷售部門，而這些單位與銀行發生的所有業務往來則都是通過會計部門實現的。

具體來說，對公業務是以企業法人、單位等客戶為主體，圍繞公存賬戶開展各類支票、匯兌、貸款等業務。

(9)商業銀行提高市場調查擴展閱讀：

招商銀行總行設在深圳市福田區，2002年4月9日，招商銀行A股在上海證券交易所掛牌上市。2006年9月8日，招商銀行開始在香港公開招股，發行約22億股H股，集資200億港元，並在9月22日於港交所上市。資本凈額超過2900億、資產總額超過4.4萬億。

截至2017年上半年，招商銀行境內外分支機構逾1800家，在中國大陸的130餘個城市設立了服務網點，擁有5家境外分行和3家境外代表處，員工7萬餘人。此外，招商銀行還在境內全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權、招聯消費金融公司50%股權；在香港全資控股永隆銀行有限公司和招銀國際金融控股有限公司。

招商銀行發展目標是成為中國領先的零售銀行。1995年7月推出銀行卡一卡通，1999年9月啟動中國首家網上銀行一網通，成為眾多企業和電子商務網站廣泛使用網上支付工具，在一定程度上促進了中國電子商務的發展。

2015年4月2日，招商局集團有限公司籌劃重大事項，為保證公平信息披露，維護投資者利益，避免造成公司股價異常波動，經公司申請，公司股票自2015年4月3日開市起停牌。 [14] 2016年8月，招商銀行在"2016中國企業500強"中排名第39位。

⑩ 哪些工作屬於穩定的工作

十大最穩定的職業
no.1公務員
在職場人最羨慕職業的調查中，公務員以21.9%的比例遙遙領先高居榜首。截止到2009年1月7日，2009年國家公務員考試報名人數已高達26萬人之多，正是因為公務員具有工作穩定和待遇不錯的特點，故而成為了很多職場人羨慕的工作之一，受關注的指數極高。
no.2律師
隨著人們日益加強的法律意識，各類法律糾紛案件逐年遞增，人們對律師的服務需求也日漸增加，加上律師的職業聲望頗高，一直是被大家所公認的相當穩定的職業之一。
no.3教師
盡管每年的教師考評都較為嚴格，但不管是幼教還是中學、大學教師，與單純的孩子們相處和每年定期的寒暑假卻一直是職場達人們所嚮往的職業，同時因為學校的職場環境有別於商業職場，其競爭壓力相對較小，人員流動性偏低，故穩居2009年10大穩定職業前三甲。
no.4醫生
不管是否有金融危機的到來，醫生是很長一段時間來相當穩定的職業之一。隨著我國對醫療制度的改革，專家型醫生將有更大的發展空間，從業大環境相對穩定，職業前景也被人們所看好。
no.5職業規劃師
隨著就業形勢的嚴峻，全國高校和政府組織對職業規劃的意識有了顯著的提高，職業規劃咨詢行業近年來已經無可厚非地成為了朝陽產業，而職業規劃師則晉升成了該行業中的寶貴人才，全國目前專業的職業規劃人才極度短缺，在2009年職業規劃師將可以更加充分地體現和發揮其職業價值。在就業異常艱難的2009年，職業規劃師能夠及時有效地幫助他人順利解決就業問題，其工作可謂固若磐石，同時也很可能成為2009年的一個最熱門的職業
no.6財務
除非企業倒閉和自身業務水平有限未能順利通過內部考核，否則企業財務人員的流失率是相當低的，加之該職業也屬於越老越吃香的行當，是許多人所嚮往的穩定職業之一。
no.7社區管理者
相當於社區居委會的管理者，管轄對象為城、鎮非農業居民為主，是居民自我管理、自我教育、自我服務的基層群眾性自治組織成員。社區組織近幾年已逐步發揮著重要作用，是共建和諧社會倡導下的重要民間組織，其職業發展前景相當穩定。
no.8科技產品研發人員
科技產品人性化設計的理念已經被越來越多的企業所認可和接受，那麼如何攻破產品人性化設計這一關，成為了企業生存與發展中亟待解決的問題，故科技產品研發人員成了企業的生存命脈，無論職場生存環境多麼的惡劣，骨乾的核心研發人員依然是最穩定的人才。
no.9石油化工業高級技工
由於石油化工行業的工程技術人員經常出差，尤其是石油石化行業的工程技術人員從事的多是野外勘探開發工作，各項補貼、福利、保險等較高。高級技工仍是市場稀缺資源，供需缺口仍舊較大，從而入選2009年最穩定職業之一。
no.10語言培訓師
隨著中國改革開放的逐漸深入，不論是英語還是其他小語言的知識掌握水平將越來越高，在金融危機影響之下，很多人開始修煉內功，為自己充電，而語言培訓講師則自然成了09年的最穩定職業行列。