民營銀行的市場定位

⑴ 民營銀行已經有10家了，它們都過得怎麼樣

還處在幼年期的民營銀行，自身模式與發展環境都存在不少問題，如品牌知名度不高、客戶的信任感有待於建立、負債能力有待於提高和拓展、貸款客戶的獲取方式需要更加多元並有效、風控體系需要經受時間考驗、中間業務有待於開拓、政策有待於進一步放鬆等。

在未來，在資產端形成一定優勢的民營銀行或可以成為大中型銀行以及一些金融集團的收購目標。這類民營銀行想做大不太容易，負債端資金成本難以與大行相比，投靠大銀行或大企業又可以獲得品牌背書，因此被收購將是不錯的出路。而大銀行或大企業收購有一定資產端優勢的民營銀行則增強了在普惠金融領域的服務能力，可以看做是雙贏的局面。

⑵ 民營銀行的現實意義

民營銀行是由民營資本控股，並採用市場化機制來經營的銀行。民營銀行的核心特徵是其具有有別於國有銀行的公司治理結構，只有不但在資本金來源上實現了民營化，而且完全實行市場化運作的銀行，才是我們努力要建立的民營銀行。在中國現階段建立和發展民營銀行對於啟動民間資本，降低政府負擔，化解金融風險，完善中國的金融機構體系，具有非常重要的意義。
1.民營銀行的發展可以豐富和完善中國金融組織體系的內在結構。中國已初步形成了以中國人民銀行為中心，國有商業銀行為主體，多種金融機構並存的金融組織體系。但是，就全國范圍來說，這種多元化格局，只是完成了對原有金融機構體系的外部整合。實質上，仍然是國有銀行「一統天下」。發展民營銀行可在一定程度上改變傳統的國有銀行一統天下的局面，形成國有金融與民營金融、大型的金融機構與眾多中小型金融機構競爭共存的新局面，從而改變經濟結構與金融組織體系結構的不對稱程度。一國金融結構的變遷是金融深化的重要表現，民營銀行的發展必將使中國金融體系對經濟發展的輻射面、滲透力和適應性日益增強。
2.民營銀行的發展可以提高儲蓄向投資轉化的效率，改善金融資源的配置格局。民營銀行的發展及其完善的業務經營，可以為民營中小企業提供一定的金融服務支持，為他們創造外源融資的機會，提高儲蓄向投資轉化的效率。民營銀行的建立和發展，對金融資源的有效配置將起到重要的作用，可以改善由原來的國有金融部門壟斷性完成的十分低效的金融資源的配置格局。
3.民營銀行的發展將競爭機制引入了金融業，可以促進國有金融機構改革與發展的進一步深化。以市場經濟為依託的民營銀行的發展，將打破金融業原有的壟斷格局，增大金融資源配置中的市場化成分，構築多元產權共存的競爭性的市場環境，這對體制僵化、效率低下的國有金融機構會施加強大的外部壓力，迫使國有金融機構進一步深化改革。
4.民營銀行的建立與發展，可以抑制地下金融活動的生存空間，有利於金融秩序的穩定。在中國一些地區存在的地下金融活動，是在市場經濟廣泛滲透的條件下，對金融組織單一性與經濟結構的多元化、市場化發展之間強烈反差的一種適應性的民間金融活動，是政府管制下正規金融制度安排供給不足所導致的產物。這種金融活動的存在有一定的合理性，但其規范性很差，風險較大，逃避有關監管機構的監管，容易擾亂正常的金融秩序，對社會經濟產生相當大的負面影響。民營銀行的發展，一方面有利於充分釋放地下金融活動所蘊涵的能量，另一方面也能將其納入監管當局的有效監管范圍，從而有利於金融秩序和金融市場的穩定。

⑶ 民營銀行對銀行業的影響有多大

當前學術界對民營銀行的定義大致可分為產權結構論、資產結構論和治理結構論三種：
產權結構論認為由民間資本控股的就是民營銀行；
資產結構論認為民營銀行是主要為民營企業提供資金支持和服務的銀行；
治理結構論則認為凡是採用市場化運作的銀行就是民營銀行。
當前民營銀行的阻力：
民營銀行最突出的特點就是按市場機制自主運作，不受政府幹預，這也是其相比國營銀行的優勢所在；
但這一優勢的發揮是以健全的信用環境、發達的金融市場和有效的監管體系為前提的
而現實情況往往與理論假設相去甚遠。在生存環境不健全的情況下，民營銀行往往會出現這樣或那樣的問題，從而導致失敗；
縱觀境內外民營銀行的發展歷程，民營銀行失敗的原因主要集中在五個方面，即市場准入不規范、監管機制不健全、特權集團介入、內部人控制和關聯企業貸款。

⑷ 我國的民營銀行有哪些.

2019年9月28日江西裕民銀行正式開業後，我國共有18家民營銀行，另外17家是：天津金城銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行、溫州民商銀行、深圳前海微眾銀行、湖南三湘銀行、重慶富民銀行、四川新網銀行、北京中關村銀行、吉林億聯銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、威海藍海銀行、江蘇蘇寧銀行、梅州客商銀行、安徽新安銀行、遼寧振興銀行。
民營銀行存款資金與其他傳統銀行一樣，受存款保險條例的保護和銀保監會的監管，因此民營銀行存款相對是安全的。
盡管民營銀行在攬儲能力和風控方面可能不及傳統國有銀行和商業銀行，但民營銀行也屬於正規持牌金融機構，具備吸收公眾存款的資質。但民營銀行一般的投資方向是小微企業，雖然有著比較大的收益，但也存在著一定的風險。所以選擇把自己的錢投向民營銀行時仍需了解全面、慎重考慮。
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⑸ 民營銀行有哪些 民營銀行組建條件

民營銀行的籌建和開業的具體步驟如下：
1. 籌建階段
(1)主發起人擬訂設立方案，並選定其他符合資格的發起人
作為整個設立民營銀行項目的牽頭人，主發起人負責擬定設立方案。設立方案應包括擬設銀行的市場定位、商業模式、財務預測和公司治理等基本條款。主發起人將根據設立方案來遴選其它發起人，而潛在發起人也可以通過了解設立方案來判斷該項目是否符合自身利益和長遠發展規劃。
(2)簽訂發起人協議，成立籌建工作小組
確定發起人後，發起人之間將簽訂發起人協議並成立籌建工作小組。發起人協議是發起人在籌建階段的「憲章性文件」，一般應包括發起人繳付出資的安排、擬寫入章程的公司治理基本條款以及銀行不能成立時發起人相應的責任等。籌建工作小組是由全體發起人授權，負責開展具體籌建工作的機構，通常由發起人派出的代表組成，根據項目的具體情況需要，也可以包括外聘專業顧問。
(3)聘請專業機構
為確保項目順利進行，籌建工作小組需要聘請律師事務所、財務顧問等專業機構為籌建和開業有關的事項提供專業服務。
(4)准備籌建申請材料
籌建申請資料包括籌建申請書、可行性研究報告、籌建方案、發起人基本情況、發起人董事會或股東大會同意發起設立民營銀行的決議、發起人自有資金來源真實的承諾書、發起人近三年經審計財務報告、律師事務所出具的法律意見書等。
(5)名稱預核准
經工商部門預先核準的公司名稱保留期為六個月。[2]實踐中，有正當理由的可以申請延期一次。此外我們理解，一旦民營銀行獲准籌建，公司名稱應可保留到籌建期終止。
(6)提交籌建申請
銀監部門自受理籌建申請之日起四個月內作出批准（籌建批復）或不批準的書面決定。籌建期為批准決定之日起六個月，經批准最長可延期三個月。
2. 開業階段
(1)發起人繳付出資和驗資
獲得銀監會的籌建批復後，發起人應依據發起人協議把其出資份額繳付至相應的賬戶，完成出資後，由法定的驗資機構進行驗資。
(2)擬訂公司治理制度和主要管理制度
一般而言，公司治理制度包括章程、股東大會議事規則、董事會議事規則、監事會議事規則、獨立董事制度以及董事會各專門委員會工作規則等；主要管理制度則應包括銀行內部控制和風險管理的基本制度，例如授權管理辦法、關聯交易管理辦法、風險管理辦法、信息披露辦法等。
(3)提名董事、監事和高級管理人員
董事應包括同時擔任銀行高級經營管理職務的執行董事和不擔任銀行經營管理職務的非執行董事(含獨立董事)；監事應包括職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事；高級管理人員一般應包括總行行長、副行長、財務負責人、內審負責人和部門總經理等。
(4)召開創立大會暨股東大會第一次會議
創立大會暨股東大會第一次會議應審議通過章程、股東大會議事規則、董事會議事規則和籌建方案等，審核設立費用，選舉董事、監事，授權籌建工作小組開展後續工作等。
(5)召開首次董事會會議、監事會會議
創立大會暨股東大會第一次會議後，應接著召開首屆董事會第一次會議、首屆監事會第一次會議，分別選舉董事長、監事長，成立董事會和監事會各專門委員會並審議通過其工作規則，且首屆董事會第一次會議應審議通過銀行的主要管理制度。
(6)准備開業申請材料
開業申請材料包括開業申請書，創立大會、董事會、監事會審議通過的相關決議，章程和主要管理制度，擬任職董事、高級管理人員任職資格相關材料，介紹各部門職責分工授權及負責人的組織架構圖，驗資報告，營業場所所有權或使用權證明等。
(7)提交開業申請
籌建工作小組應當在籌建獲批後六個月內提交開業申請，未能按期籌建的，應當在籌建期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請，最長延期期限為三個月。銀監部門自受理開業申請之日起兩個月內作出核准（開業批復）或不予核準的書面決定。
(8)領取金融許可證、辦理工商登記
獲得銀監部門開業批復後，銀行應領取金融許可證，並辦理工商登記和領取營業執照。銀行應在領取營業執照後六個月內開業，未能按期開業的，應當在開業期限屆滿前一個月向銀監部門提交延期申請，最長延期期限為三個月。

⑹ 民營銀行已步入發展關鍵年嗎

隨著近期業績的陸續發布，民營銀行再次成為市場關注焦點。公開數據顯示，民營銀行整體在2017年保持了超高速的增長勢頭，無論是資產規模還是營收、利潤都迅速擴張。

業內人士表示，民營銀行發展進入關鍵時期，已經出現分化態勢，民營銀行亟待找准差異化定位，藉助金融科技手段，「補位」金融短板。同時，當前民營銀行經營時間還比較短，其經營能力仍需時日印證。

微眾銀行6月22日披露的2017年年度報告顯示，其應收、凈利潤等指標繼續快速增長，實現營收67.48億元，同比增長176%，凈利潤14.48億元，同比增長261%。截至2017年底，微眾銀行的資產總額達到817.04億元，較2016年增長57%，較2015年則大幅增長了749%。開業一年半的新網銀行截至2018年5月底，已服務了超過1400萬用戶，在管資產突破300億元，累計放款超700億元。網商銀行資產規模2017年底已超700億元，根據該行2016年年報數據顯示，該行總資產為615億元。

在業績增長的同時，民營銀行的風控也保持在行業較高水平。比如，微眾銀行不良率從去年的0.32%升至今年的0.64%，但仍遠低於行業平均水平，撥備覆蓋率超過900%。網商銀行不但讓小微企業和經營者不用擔保和抵押，憑借信用就能貸款，且將不良率控制在1%左右。

中國銀行國際金融研究所博士後原曉惠認為，民營銀行還處於起步階段，最早試點的5家銀行僅成立3年多，成立初期的規模快速增長是可以預見的，且現在幾家比較大的民營銀行仍在沖規模。從經營情況來看，民營銀行凈息差高、不良率低等可能是因為業務還在探索期，放貸周期不完整，壞賬還未大規模出現。

對於民營銀行快速發展的原因，業內人士認為，主要得益於選擇與現有商業銀行實現互補發展，定位於服務實體經濟，特別是中小微企業、「三農」和社區、大眾創業、萬眾創新等領域，而近年來國家政策對此類領域的持續推動無疑也為民營銀行發展注入了動力。

以網商銀行為例，其線下小微經營者貸款服務已覆蓋全國342個城市，從行業來看，網商銀行服務的「碼商」主要以服務業經營者為主，其中服裝店、超市便利店等零售商家佔19%，餐飲、教育、美容、維修、家政等純服務性商家達81%。

「網商銀行依靠大數據、雲計算等創新技術來驅動業務運營，專注服務小微企業和經營者，依託於實體經濟和真實的交易場景，解決小微用戶的融資難、貴、慢問題，為小微用戶提供便捷、高效的金融服務。」網商銀行行長黃浩表示，網商銀行已提前兩年完成開業時提出的「服務1000萬小微經營者」目標，未來3年，將與1000家各類金融機構攜手，共同為3000萬小微經營者提供金融服務。

同樣作為全國3家獲得互聯網貸款業務的民營銀行之一，新網銀行一方面通過自有服務埠向廣大用戶提供金融服務，另一方面則通過平台金融模式，連接大型互聯網平台，比如中國移動、中國銀聯、滴滴、美團、今日頭條等合作夥伴，通過更多場景埠服務更多用戶。

不難發現，在已經成立的17家民營銀行中，各家銀行關於自己的業務定位幾乎均為 「普惠金融」「小微金融」「三農服務」「雙創服務」，同時輔以「科技金融」「互聯網銀行」等概念，盡管與商業銀行有所區分，但也使各民營銀行陷入同質化困局。

⑺ 求 對民營銀行的定義(多多益善)

民營銀行和國有銀行是一組矛盾。當我們說民營銀行的時候，就是區別於國有銀行，而並不涉及到諸如管理機制、經營權、經營效率等問題。民營銀行的定義只是區別於國有銀行而已。「究竟什麼是民營銀行」?我們也許可以把不屬於國有銀行的都包括在民營銀行的范疇之內。民生銀行就是民營銀行，國家不控股的股份制銀行也是民營銀行。

⑻ 民營銀行的特徵

建立民營銀行主要是為了打破中國商業銀行業單元國有壟斷，實現金融機構多元化。與國有銀行相比，民營銀行具有兩個十分重要的特徵：
一是自主性，民營銀行的經營管理權，包括人事管理等不受任何政府部門的干涉和控制，完全由銀行自主決定；
二是私營性，即民營銀行的產權結構主要以非公有制經濟成分為主，並以此最大限度地防止政府幹預行為的發生。
作為金融市場的重要組成部分，民營金融機構特殊的產權結構和經營形式決定了其具有機制活、效率高、專業性強等一系列優點，因此。民營銀行是中國國有金融體制的重要補充。民營金融機構的建立必然會促進金融市場的公平競爭，促進國有金融企業的改革。建立一些具有國際先進水平的民營金融機構將有助於金融業參與國際競爭，緩和加入世界貿易組織後外資對國內金融業的沖擊。