『壹』 金融危機 案例分析
中小企業的國際化營銷現狀與發展策略
[摘要] 隨著經濟全球化時代的到來，中小企業進入國際市場進行國際營銷已成為一種必然趨勢。本文針對中小企業在國際化發展中所反映的優勢和劣勢展開分析，指出中小企業進入國際市場營銷的誤區，並結合中小企業實際提出中小企業的發展策略。
[關鍵詞] 中小企業國際化營銷國際市場營銷策略
長期以來，由於中小企業資金薄弱、生產規模不大、運作能力有限，因此活躍於國際市場的主要是大企業。隨著知識經濟時代的到來，國際市場加速全球化，使中小企業走向國際市場成為必然趨勢。但是，由於先天因素和後天環境因素，中小企業在國際營銷活動中仍然存在著種種問題。在這種形勢下，如何進一步開拓自己的生存空間，提高企業競爭力，是每一個中小企業所面臨的而且是急需解決的問題。
一、中小企業國際營銷的內部優勢
1.中小企業相對大型企業的比較優勢。盡管與大型企業相比中小企業並不具有規模、人才、管理和前沿技術方面的競爭優勢，但國際化經營中，中小企業機制靈活、組織結構簡單高效，這使得它的信息傳遞比較及時、准確、快捷，從而形成對市場靈敏的反應能力。而對大型企業來說，大部分層次和級別繁多，造成信息傳遞速度減慢甚至失真。特別是我國原有許多國有大型企業帶有計劃經濟的痕跡，產權不明晰、管理不科學，經濟效益普遍不好。
2.我國豐富的勞動力資源。中小企業主要集中在勞動密集型的傳統行業中，我國豐富的勞動力資源也是企業經營優勢中的很重要的方面。以紡織行業為例，我國紡織行業的勞動力成本和其他國家相比，中國的勞動力成本僅佔美國的4.8%，法國的4.4%，義大利的4%。土耳其、墨西哥等國的勞動力成本也高出中國許多。較低的勞動力成本決定了我們的出口產品的生產成本和其他國家相比處於較低的水平。
3.健全的專業市場的促進作用。以浙江為例，據統計，浙江省目前擁有各類專業市場4347個，年成交額3606億元人民幣，其中超億元的專業化集群有400多個。專業市場匯集了商品供求的大量信息，在信息的積聚和交流方面具有較大的優勢，使中小企業能在較短時間里了解到商品行情的變化，降低了搜索市場信息的成本。同時，專業市場形成了一個可供共享的銷售網路，中小企業依託市場分享中間品和最終消費品在營銷方面的外部規模經濟，並依靠專業市場的知名度和整體營銷宣傳戰略來開拓市場。
二、中小企業國際經營的劣勢
1.中小企業出口產品結構雷同，缺乏品牌意識。中小企業生產經營的產品大多以勞動密集型產品為主，突出的特點就是體現在產品結構上的「三多三少」:粗加工產品多、深加工產品少；低附加值產品多、高附加值產品少;一般產品多、名優產品少。絕大多數中小企業的品牌觀念不成熟，沒有意識到品牌對消費者具有極大的誘惑力；沒有意識到品牌代表著企業的產品質量管理水平、技術水平、員工素質和商業信用;沒有意識到品牌是企業競爭力的綜合體現，更沒有將創名牌與企業利益和長遠發展聯系起來。
2.中小企業技術創新能力低。由於中小企業一般規模較小，資金有限，表現在設備陳舊、工藝落後，造成了資源和能源的浪費。同時還反映在產品開發能力弱，升級換代艱難。勞動力密集是中小企業得以發展的一大優勢，勞動密集型產業的投入、產出周期較資本技術密集型產業短，但這種勞動密集型行業，如果不進行產品開發和升級換代，必將在國際競爭中處於劣勢地位。
3.中小企業普遍缺乏涉外經營人才。小企業家族式的管理，企業管理者不具備市場營銷和國際貿易的基本知識，不能做出正確的外銷決策。此外，企業內不少涉外項目的工作人員不懂基本的國際貿易、際技術標准、WTO規則、國際財會和稅收知識，外語水平低，不熟悉當地的社會和法律環境等這些知識的匱乏也為跨國經營的中小企業帶來了很多直接和間接的損失。
三、中小企業進入國際市場營銷的誤區
1.觀念誤區。(1)中小企業不適宜進行國際市場營銷。只要中小企業在人力、財力以及產品特點上符合國際市場營銷的要求，採取正確的國際市場營銷策略，中小企業不但適宜進行國際市場營銷，而且能夠不斷壯大。(2)中小企業在國際市場上容易被國際大型企業打敗。雖然中小企業的整體實力比不上國際大型企業，但國際市場的要求是多樣化的，只要中小企業避免與大型企業作無謂的競爭，採取有利於發揮自身比較優勢的策略，中小企業肯定能在國際市場上站穩腳跟。(3)國際市場已被競爭對手佔領，現在進行國際市場營銷太遲了。國際市場是不斷變化的，在變化的過程中會不斷出現新的市場。隨著經濟一體化的發展，開展國際化經營戰略，參與國際競爭是企業發展的必然趨勢。
2.策略誤區。(1)我國加入WTO後，有些中小企業還缺乏國際貿易和國際市場營銷的人才，盲目進入國際市場，結果受騙上當。所以，企業既要有熟悉WTO的專門人才，又要有熟悉國際貿易和國際市場營銷的人才。另外，在國際市場上，中小企業不要為了搶占國際市場而出口一些適銷不對路的產品。(2)採取「薄利多銷，打價格戰」的策略。很多中小企業希望通過低價策略進入國際市場，獲得一定的市場分額。實際上，低價策略不但容易引起競爭對手的報復，而且容易引起貿易對象方採取各種貿易壁壘抵制其產品，最終導致失敗。(3)由於受到資金、人才等問題的限制，有的中小企業乾脆採用「以不變應萬變」的市場營銷策略。在不斷變化和發展的國際市場上，企業應積極尋找和創造市場機會，才能在國際市場競爭中立於不敗之地。
四、中小企業國際化營銷的策略
1.轉變觀念，通過靈活的品牌運作推進中小企業跨國經營效益的提升。越來越多的跨國公司進入中國市場，因此，對於那些在行業中的某一市場領域已經具備相當競爭能力的中小企業，必須轉變觀念，抓住入世後其他WTO成員國對我國降低市場和貿易壁壘的契機，盡快實施「走出去」戰略。另據有關資料統計，某些著名跨國公司的品牌溢價高達500%以上。可見，作為產品品質和企業聲譽標志的品牌的重要性。但由於中小企業自身資金人才等方面的缺憾，它們可通過合作或合資經營的方式利用國際知名品牌，通過特許經營的方式利用國際知名品牌，通過戰略聯盟的方式利用國際知名品牌等。
2.在跨國經營區域的選擇上應注重對普惠制待遇的延續使用，並藉助跨國經營突破區域經濟集團對非成員國的貿易壁壘。此外，中小企業還可以選擇在某些可享受免稅待遇的最不發達國家直接投資,一方面可以繞過關稅和非關稅壁壘,另一方面又可利用當地更為廉價的勞動力資源進一步降低成本,享受免稅待遇。此外,區域經濟一體化優化了成員國企業的要素配置,滿足了成員國企業對於市場擴張的需求。然而,由於貿易轉移效應的存在，非成員國企業面臨失去原有市場份額的風險。因此對於中國的中小企業而言,通過到區域經濟集團內的成員國境內投資設廠,實施跨國經營,已成為突破區域經濟集團對非成員國貿易壁壘的必然選擇。
3.調整國際市場營銷策略，注重應用非價格競爭手段進行國際競爭。豐裕的勞動力資源是我國勞動密集型產品在國際市場上極具價格優勢，再加上我國中小企業普遍缺乏品牌產品，所以被業內人士稱為「割喉」式的價格戰便從國內蔓延到國外，成為我國遭遇反傾銷調查的原因之一。因此，中小企業應加快調整國際市場營銷策略，摒棄以低質廉價取勝的傳統觀念，加大與科研機構的合作力度，盡快開發出更多擁有自主知識產權的高附加值的出口產品，同時配合靈活的品牌運作，事先告知產品的高溢價銷售，從而徹底走出反傾銷的陰影。
4.靈活運用虛擬化經營推進中小企業規模效益的提升。從經濟學角度來看，較小的經營規模無力於規模效益的取得，因此，我國中小企業在國際化經營的過程中必須重視利用虛擬化經營策略，通過構建一個強大的虛擬企業，增強國際市場競爭力，獲取規模經濟效益。虛擬經營具體形式多種多樣，其中，虛擬研發、虛擬生產和虛擬銷售對於我國的中小企業來說是特別值得重視的虛擬化經營方式。
5.構建多維的立體信息網路，積極推進企業的網路化經營。對於中小企業而言，要成功實施國際化經營，就必須充分發揮其能夠及時順應市場需求變動的優勢，這有賴於其信息獲取和加工能力。因此，構建多維的立體的信息網路在中小企業的國際化經營進程中是不可或缺的關鍵環節。它大大降低了企業的生產成本，提高經營效率，便利分布在不同國家公司或部門之間，以及企業與客戶之間的信息溝通與反饋。
6.中小企業在其國際化經營進程中必須重視對東道國本土人才的利用。我國中小企業應重視對東道國本土人才的利用。一方面是由於我國中小企業在產品研發人才和市場營銷人才方面的相對短缺，另一方面是由於東道國本土人才更加熟悉本土市場，因而能更快地對本國市場消費需求的變化做出反應。
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『貳』 金融營銷有哪些特點
1.金融營銷的專業性：顧客對金融產品和服務的需求是多樣化的，且專業性要求較高。因此，金融從業人員必須具有廣泛的專業知識和良好的職業技能，既能解答和處理顧客的各種問題，讓客戶滿意，又能充當顧客的投資顧問或參謀，幫助顧客做好投資分析、投資判斷和投資預測，同時還要協助處理和解決顧客關注的問題。金融機構不僅要求金融從業人員遵守本職業道德規范和具備專業資格，還要求金融從業人員有很強的與客戶面對面交際的能力，保證服務達到顧客滿意的水平。
2.金融營銷更注重關系營銷：顧客是金融企業最大的資產。金融產品的同質性，決定了必須從顧客服務多樣化來建立差異競爭顧客服務及管理的核心就是關系營銷。以往傳統銀行以賣出金融產品為目的，而現代銀行不僅限於達成交易，還要致力於通過質量、服務和創新來維護顧客，通過使顧客滿意來提升顧客忠誠度。在這種以關系為中心的營銷戰略中，需要對顧客區別管理，將老顧客由簡單的買賣關系變成經營夥伴關系。
3.金融營銷強調全員營銷和整體營銷：金融企業的大部分員工在提供金融產品和服務時，直接面對顧客，了解顧客的需求和意願，因此金融服務營銷要求金融企業員工在與客戶接觸、交流、服務的過程中，不失時機地採用靈活多樣的營銷方式和技巧把金融產品和服務介紹給顧客。同時，還要不斷發現和挖掘顧客潛在的需求和意願，創造顧客對金融服務和產品的需求。
同時，顧客對金融產品和服務的認識是從對金融企業的認識開始的，顧客認同和信任金融企業，才有可能接受其提供的產品和服務。因此，金融企業比一般企業更注重自身的整體營銷。
4.金融營銷更注重打造品牌形象：由於金融產品和服務的非差異化，客戶在接受金融企業的產品和服務時往往不是被產品功能本身所吸引，而是被金融企業的現場形象和金融企業品牌所吸引，包括金融企業經營場所的硬體條件、地理位置、服務水平和信息展示，以及金融企業在業界形成的有影響力的自身品牌。
『叄』 金融營銷有哪些營銷的過程
分析金抄融企業所處的營銷環境；尋找和發現尚未滿足的需求和慾望，並測量需求量的大小；制定金融企業業務發展及競爭戰略；選擇能有效地為其服務的目標市場及定位；制定和實施比競爭對手更有利的營銷策略和手段；通過調研反饋信息，為進一步修正和調整營銷戰略與策略提供依據。
『肆』 結合案例，簡要說明金融營銷渠道設計主要包括哪些內容
通過這一概念可以看出，金融企業必須與一般的工商企業一樣實施市場營銷。但是這種營銷又具有其特殊性，這是由金融企業的自身特點所決定的。金融企業所提供的產品和服務具有以下的特點：第一，服務的不可分割性。當一個金融企業向客戶提供其產品時也就提供了相應的服務。產品的提供在時間和地點上與服務具有同步性。第二，金融產品的非差異性。當一家金融企業提供了一種產品後，其它企業很容易模仿，而且各企業所提供的產品在功能上很難有大的差別。第三，金融產品具有增值性。當人們購買一種金融產品，如保險、存款等，購買這些產品最主要的目的是能夠為消費者帶來一定的收益。
通過對金融營銷內涵的了解可以看出，我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今後開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。
1、首先要對所從事專業有認同感（鍾愛營銷這份工作）。
就商業銀行市場營銷這一專業，它是新興行業，是因應近年匯率機制的改革，人民銀行對外披露「要逐步放開國內企業和個人自由購買外匯，引導境內機構和個人外匯資金進入境外資本市場」而迅速發展起來的金融經紀業務。它既符合國家外管局「多管齊下疏通資本流出渠道，取消境外投資購匯限制，增加外匯流出，緩解人民幣升值壓力，另一方面通過企業境外投資，提高外匯儲備的使用效率」等一系列國家金融政策的需要，也同時符合金融市場和經紀業務的發展方向，有著極強的生命力和市場需求。外匯投資業務作為一項高起點、高技術含量、高收益的理財服務越來越受歡迎。因此其市場空間和發展前景是可以用非常看好來形容的。
2、要對營銷產品的專業知識有極強的了解，是開拓爭取客戶的基本手段。
例如技術分析、基本面分析，財經資訊動向的把握等，要能夠脫口而出的打動客戶，成為懂業務、懂操作的行家。做一個傑出的推銷員應該能與客戶對答如流和在最短的時間內給客戶滿意的答復，因此對營銷產品的專業知識有極強的了解是必需的。
3、懂得營銷的技巧
包括客戶資源的掌握、了解和動態跟蹤，在日常要通過一切可能的途徑去獲取客戶群體的資料，對獲取的客戶資料進行必要的劃分、分類，注重信息儲存、保密，及時篩選、分析、利用、跟進。傑出的推銷員還應該有自己的執行計劃，其內容包括：應該拜訪的目標群，最佳拜訪時間、貼近顧客的方法，甚至提供營銷的解說技巧和營銷的解決方案，幫助顧客解除疑慮，讓其快速做出決定成為公司忠誠的客戶。
4、永不言敗的勇氣
做營銷如同人生的縮影，過程中通常會遭遇到挫折，被他人拒絕，碰到很多無法預估的困難，要不氣餒，化為挑戰，永不言敗。永不放棄是任何從事工作的人都應該保持的積極態度。特別是做營銷，要成為一名成功的推銷員，首先需要下定決心從事業務工作，將營銷業務工作視為終身工作，當成神聖的使命來做。不怕吃苦、風雨、譏笑、持續不斷地努力工作，直至成功。
『伍』 金融營銷有哪些作用
1.金融營銷有利於金融企業及時把握市場機會：經營性活動，特別是市場調研和客戶細分，有利於金融企業及時了解市場動向和客戶需求，及時把握有利的市場發展機會。金融企業在把握市場機會時，必須清楚了解本企業所處的市場環境、所面臨的機遇與挑戰，並有效分析本企業的競爭優勢和劣勢，選擇有利於自身發展的遠景戰略和競爭策略。
2.金融營銷有利於金融企業建立良好的客戶關系：金融營銷活動的開展、以客戶為導向的營銷理念的確立、在市場調研和客戶細分基礎上正確營銷戰略的確定和靈活多樣的營銷策略的實施、客戶滿意度的實現，將培養一大批忠誠的客戶，從而建立穩固的客戶關系，這些客戶將成為金融企業的主要客戶群體和利潤來源。
3.金融營銷有利於金融企業樹立良好的企業形象：企業形象是市場競爭的一張王牌。正確的營銷戰略和計劃、差異化的營銷定位、先進的營銷理念、優質的營銷服務以及廣告宣傳、公共宣傳等促銷活動的開展，使得客戶能夠更清晰地了解金融產品和金融機構的實力，有利於金融企業在社會公眾心目中樹立良好的形象，取得社會公眾的信賴和好感。
4.金融營銷有利於金融企業更好地開展金融創新：金融產品和服務能否得到客戶的認可和接受，在一定程度上取決於金融產品和服務創新的程度，金融營銷始終交織在金融產品和服務創新過程中。金融產品和服務的創新能夠成為更好地滿足客戶需求的手段，金融營銷和金融產品與服務創新的融合有助於金融企業建立競爭優勢，金融營銷本身也是金融產品和服務創新的動因之一。
『陸』 金融營銷有哪些研究的對象
金融營銷是金融學與營銷學的有機結合，是研究金融企業以滿足客戶需內求為中心的金融營銷活容動及其規律的學科。這里的金融企業是指以某種方式吸收資金，又運用某種方式運作資金，為客戶提供金融服務以滿足客戶對金融產品消費和增值需求的服務性機構。
金融企業是金融營銷的主體，包括商業銀行、證券公司、保險公司、資產管理公司、基金管理公司、財務公司、金融租賃公司及外匯經營企業等。金融營銷研究金融企業如何通過金融市場的調查了解市場對金融服務的需求和競爭者的動向，通過分析其所處的經營環境制定和實施營銷策略，向市場提供比競爭對手更優質的服務以建立多方關系、實現多方收益最大化的活動過程及其規律。
『柒』 金融營銷中為什麼環境分析非常重要
就像產品生產，要對市場進行調研一樣，非常重要的。。
『捌』 2014年3月課程考核《金融服務營銷》案例答案
時下最流行的營銷方抄式是混襲搭、跨界，基金本與快消品屬於風馬牛不相及的兩類。隨著市場競爭的日益加劇，行業與行業的相互滲透相互融會，已經很難對一個企業或者一個品牌清楚地界定它的「屬性」，跨界(Crossover)現在已經成為國際最潮流的字眼，從傳統到現代，從東方到西方，跨界的風潮愈演愈烈，已代表一種新銳的生活態度和審美方式的融合。
『玖』 金融營銷和市場營銷的區別是什麼
金融營銷和市場營銷區別：
金融營銷是經濟與金融發展到一定階段後企業營銷理念在金融領域的運用。1958年，在全美銀行協會會議上，第一次公開提出了金融營銷的概念，由此揭開了金融營銷理論應用的序幕。之後，隨著金融市場的不斷完善與金融體系的不斷發展，金融營銷的內容也日益豐富[1] 。
在激烈的現代金融競爭中，金融營銷發揮了巨大的作用，它有助於提升金融機構的管理水平、開展集約化經營、應對復雜多變的市場環境，可以說，金融營銷是現代金融企業經營中的一項重要管理活動。
《金融營銷》力求在介紹傳統的金融營銷理論的基礎之上，結合國際上金融營銷活動的最新發展與管理經驗，系統地闡述金融營銷的內容、策略、方法及管理，並結合大量案例進行分析，實現金融營銷理論與實務的有機結合。
市場營銷（Marketing），又稱作市場學、市場行銷或行銷學，MBA、EMBA等經典商管課程均將市場營銷作為對管理者進行管理和教育的重要模塊包含在內。市場營銷是在創造、溝通、傳播和交換產品中，為顧客、客戶、合作夥伴以及整個社會帶來經濟價值的活動、過程和體系。主要是指營銷人員針對市場開展經營活動、銷售行為的過程。
市場營銷是一個過程，在這個過程中一個組織對市場進行生產性和盈利性活動；
市場營銷是創造和滿足顧客的藝術；
市場營銷是在適當的時間、適當的地方以適當的價格、適當的信息溝通和促銷手段，向適當的消費者提供市場的產品和服務；
市場營銷是以滿足人類各種需要和慾望為目的，通過市場變潛在交換為現實交換的活動。
『拾』 關於我國金融營銷現狀與對策，求現狀資料。
隨著金融市場全球化、全球資金一體化、通訊技術現代化的發展，作為服務貿易重要組成部分的金融業的開放，必然使傳統的金融營銷受到巨大沖擊。金融主體間的同業競爭也日益激烈，不僅表現為金融企業在完善服務設施、提高服務質量、豐富服務手段等方面的競爭，而且還表現在創新金融工具、有針對性地開展金融服務等深層次上的競爭，如何創新我國金融營銷觀念，進行金融新產品開發、組合，實施各種營銷策略創新，是金融企業在入世後獲得良好發展空間的需要。本文擬就金融營銷問題作初步探討。
一、金融營銷的發展和特點
1、金融營銷的發展歷程
1．金融營銷萌芽階段——20世紀50年代末至60年代。1958年在全美銀行聯合會議上，第一次提到市場營銷在銀行的運用。在英國，直到20世紀60年代早期，才有少數幾家銀行意識到營銷研究對其未來發展及當前經營活動都很重要，將營銷思想引入到金融領域中來。此時金融營銷還處於萌芽階段。整個60年代，市場營銷在金融服務領域的發展非常緩慢，盡管一些銀行開始採用廣告等營銷手段，但它們還沒有充分認識營銷在整個企業運營中的重要作用。
2．金融營銷發展階段——20世紀70至80年代。自20世紀70年代中期以後，許多金融企業開始意識到它們所經營的業務本質上是滿足客戶不斷發展的金融方面的需求，營銷創新成為這一時期金融營銷發展的主流。這一時期西方金融營銷的特點是從簡單的採用營銷方法到廣泛運用營銷思想的轉變，市場細分和企業定位是金融企業研究的重點。20世紀80年代，西方國家的金融服務業發展迅猛，成為整個經濟活動中發展最快的產業之一。作為一種組織功能，市場營銷無疑已經確立了在金融服務領域的地位。而市場營銷作為一種經營哲學所發揮的作用則有待進一步研究。
3．金融營銷成熟階段——20世紀90年代以來。20世紀90年代以來，西方國家的金融營銷出現了一些新的特點。金融營銷研究的重點開始由銀行轉向其他金融機構，金融營銷研究的核心由戰略轉向關系。國際營銷和網路營銷成為新的研究熱點:營銷創新出現新的高潮；金融企業更加強調面對面的服務；由於白領階層和新生代收入的增加，開始重新重視零售銀行業務。與此同時，其金融營銷也面臨著新的挑戰，他們必須解決好下列問題:如何更好地適應環境的迅速變化和保持自己的核心競爭力；如何開展金融業間的戰略合作；如何更好地滿足客戶的個性化需求和提供超值服務；如何開展內部營銷；如何面對金融全球化以及對利率市場化做好准備。
2、金融營銷的主要特點
1、從金融營銷的主體——金融機構的地位看，金融企業作為金融服務的提供者，不僅要在資金籌集活動中針對不同投資者的需要開發不同的金融產品和服務；又要在資金運用活動中針對不同的客戶，開發提供不同的金融產品和服務，在滿足資金需求者要求的同時，保證資金的使用效率和質量。此外，還要充分發揮其作為交易中介的地位和作用，積極為客戶提供各種各樣的中介服務。
2、從金融營銷的客體——金融服務的消費者看，隨著經濟一體化和金融自由化的發展，金融市場發育日趨成熟，全方位、多功能、多渠道的資金融通、交易結算便成為可能，也使參與金融活動的金融消費者數量日益增多，構成日趨復雜，對金融服務質量的要求也越來越高。
3、從金融營銷的目的和要求看，實現收益最大化便成為企業提供金融服務的主要目的，企業為了實現這一目標必須向消費者提供各種優質高效的金融服務，由於金融服務的提供和服務的消費過程往往是同步進行的。二者在時間上和空間上具有不可分離性，這種金融服務提供與消費的同步性，要求金融企業不斷提高自身業務素質，樹立良好的企業形象，通過提供規范的服務才能贏得更多的顧客。
4、從金融營銷的標的——各種金融產品來看，它是金融活動中與資金融通的具體形式相聯系的載體，籌資者和投資者的工具，也是金融管理者在金融市場上買賣的對象，同時又是金融工程技術人員的勞動成果。其特徵主要表現為:
(1)存在形式上的無形性。它不採取任何具體的物質形式來展示，而通常是採取帳簿登記、契約文書等形式，人們購買某項金融產品，並不一定非要持有具體的金融資產，而只需保存代表該資產的某種憑證即可。
(2)本質上的一致性和可替代性。金融產品與一般實物產品不同，它的使用價值和價值是重合的，它是一種價值尺度的表現。這種產品本質的一致性賦予了不同金融產品間的可替換性和極易被其他金融企業所仿效，從而加大了競爭的難度。
(3)表現形式的多樣性。金融產品在形式上因其期限、流動性、承擔的風險、發行者的不同而有較大的區別。籌資者可利用不同金融產品的這些差異，吸引不同的金融投資者；投資者也可以利用這些差異進行合理的資金投向選擇，實現自己參與金融活動的目的。
5、從金融營銷的實現方式看，在金融企業中，員工成為營銷活動的主體，員工的狀況直接決定著顧客的滿足程度，因此，金融企業在做好企業與顧客的外部營銷的同時，必須把一線員工作為內部「顧客」，對一線員工做好內部營銷，包括工作設計、員工招聘、員工培訓、相互溝通及激勵等。成功的內部營銷是成功的外部營銷的前提。
（1）科學的市場定位和產品創新。加強對客戶市場的研究，根據需求同質的特點，將企業和公眾劃分為若干個消費群體，針對客戶的不同需要，向選定的目標客戶群體提供獨特的金融產品、服務和營銷組合，在維持客戶忠誠度的同時，不斷延伸和拓展新的市場。
（2）金融產品和服務的不斷創新。金融產品和服務的創新既與技術創新有關，也與金融市場體制創新有關，它主要是通過採納和運用改變金融市場結構的各種金融產品和服務來實現。金融企業應當在市場細分和合理定位的基礎上，根據消費者的不同需要，適時地創新不同的產品和服務，最大限度地滿足這些需要。
二、金融營銷的現狀和對策
1、金融營銷的現狀
1．市場營銷觀念陳舊。在金融業務活動中，大多數銀行的經營觀念還是停留在金融產品的推銷階段，尤其是一些主管貸款的銀行高級職員，依然是一副居高臨下地對待有求於他的客戶，這種以銀行為中心的經營導向，顯然不適應現代金融市場的競爭要求。
2．市場營銷認識不全面。有些在經營策略上雖也借用了營銷的概念和手法，但往往又把推銷當營銷，只有在推銷自己企業產品時才零星地使用廣告、宣傳公關策略，各項宣傳缺乏整體性和一致性，未能將銀行產品和銀行經營理念等形象宣傳結合起來，更缺乏整體營銷。有些銀行在營銷中雖新招頻出，但所採取的營銷組合策略常與企業所處的宏觀環境相沖突，在業務活動中違規操作不斷出現。
3．市場營銷缺乏戰略目標。營銷策略出現盲目性和隨機性主要表現為:(1)普遍缺乏從長遠角度來把握對市場的分析、定位與控制，而是簡單地跟隨金融市場競爭的潮流被動零散地運用促銷、創新等營銷手段；(2)在改善服務態度、優化服務質量、提高服務水平等方面的工作尚未與營銷的戰略目標和營銷策略聯系起來而缺乏針對性、主動性和創造性；(3)在營銷策略上，業務的拓展以公關、促銷為基本方式，沒有形成多樣化的營銷策略的科學組合。(4)雖在渠道設計上利用了高新技術，但分銷渠道的擴展策略仍以增設營業網點為主要方法，難以形成高效的營銷渠道。
4．缺乏營銷專業人員。員工知識結構基本是金融專業，很少有營銷專業人員進入企業，企業的招聘和培訓也大多注重金融專業。專門負責金融產品市場推廣的職員也多是從其他部門調來做簡單的廣告宣傳和促銷活動。目前在人員的專業構成中，精通市場營銷理論，諳熟市場營銷策略、策劃和實施的專業人員鳳毛麟角。
5．金融市場不成熟。金融產品的價格形成機制和交易機制單一，尚未形成市場化操作，使銀行的價格策略和價格組合大打折扣。產權關系模糊，法人治理結構不健全，缺乏進行金融營銷的內在驅動力。國有金融機構過多地承擔了宏觀調控職能，在進行市場細分、選擇目標市場時，難免把政策因素作為最終制定和選擇營銷策略的重要參數。商業銀行較普遍地存在高比例的不良資產。
二、金融營銷的方法和策略
1、整合營銷策略。金融營銷觀念應是整合營銷觀念的思想，發揮營銷職能的各個部門應統一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業一要樹立「大市場」觀念，即突破傳統的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統的同質化、大規模營銷觀念轉變為個性化的營銷理念。
2、新產品開發策略。金融新產品開發要找准「利基點」，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可採取仿效法、組合法和創新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發展的需要，應注重產品的組合開發以及服務的更新。
3、促銷策略。入世以後，面對強大的競爭對手，我國金融企業在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規模；另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進，國內外金融業常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優惠、免費服務、關系行銷、聯合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。
4、產品期限策略。在做好產品策略的時候，更要運用好金融產品期限策略，依據金融產品從入市到終市的時間長短來制定相關促銷策略。一是根據金融市場的發達程度來確定金融產品的營銷策略。金融市場發達地區，可適當推銷多一些營銷期限較長的金融產品；二是靈活地對金融產品期限進行適時調節。利用一些附加條件調節營銷期限，分散貨幣支付負擔，調整企業負債結構，提高企業產品競爭力，獲得信譽上的提升。
5、知識營銷策略。在以客戶為中心的理念下，金融企業要努力開發出知識含量高的新型金融產品和服務，並積極引導客戶進行使用。這就要求金融企業必須採取知識營銷，通過提供知識服務來加強與客戶的知識交流，使客戶了解並懂得如何使用金融產品以及使用所帶來的便利，使客戶成為本行的忠誠客戶。
6、品牌經理營銷策略。如何在保持金融企業整體形象、價值觀念和企業文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。
7、網路營銷策略。網路有著明顯的優勢，能夠為客戶提供更為方便和快捷的服務。網路打破了時空界限，可以24小時提供服務，而且不受地理位置的限制。同時，無論是廣告宣傳還是業務交易，都可以節約成本，這樣也為進一步降低客戶成本創造了條件。
8、服務營銷策略。必須在加強核心服務創新的同時整合表現服務的優勢，實現服務的差異化策略。金融企業只有建立「大服務」觀念，強化「大服務」意識，積極改進和創新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優勢，樹立良好形象。服務產品的有形化可以通過三個方面來實現：金融服務產品有形化，服務環境的有形化，服務提供者的「有形化」。
9、營銷哲學轉變的策略。第一，在企業組織結構中設立客戶經理。客戶經理體現了營銷導向的要求，其主要職責是發展客戶；向客戶提供業務咨詢、資金支持及新的業務品種；與客戶保持密切聯系，及時發現和解決問題，向企業反饋客戶的呼聲和需求等；設立客戶服務中心。
10、合作營銷策略。我國金融業面對入世後的全方位、多層次競爭的新形勢，合作營銷，合縱聯橫，比以往任何時候都顯得更為重要和迫切。可以預見，在今後的金融市場競爭中，必將會有各種新的合作營銷形式出現，這無疑會使金融企業在競爭中取得最佳綜合效益，有利於促進金融市場的穩定，有利於維護金融消費者和投資者的利益。
11、內部營銷策略。「內部營銷」就是企業的決策層和領導層必須擅長管理人，幫助下屬做好工作。要求必須重視和抓好對內部雇員的培養和訓練工作。同時通過制訂企業工作準則、服務標准，以及一系列對內營銷宣傳、教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，熟悉其提供服務的特點，認識雇員與客戶交流反應過程對本企業經營業務成敗的重要作用。
12、善變營銷和快速營銷策略。未來的金融業必須訓練員工的客戶導向意識，充分了解客戶不斷更新的需求，捕捉新的市場機會。及時推出新產品、新概念，為客戶提供新的服務。其次，在產品和服務市場上「快速出擊」、「捷足先登」，比競爭對手先行一步。等到其它企業紛紛仿效之時，行動迅捷者又製造新的熱點去了。市場經濟好比競技比賽，勝利者僅僅是搶先半步，脫穎而出者。
13、特色營銷策略。金融企業應通過市場調研活動，在把握金融需求趨勢的基礎上，認清企業的經營環境和營銷重點，適時適地確立企業經營發展的目標，針對不同的消費需求，提供不同的服務，採取不同的營銷策略，各金融企業應在市場細分的基礎上，找准自己的優勢，突出自己的特色，選准目標市場，在服務內容、服務渠道和服務形象等方面有針對性地、創造性地開發服務項目，並採取優於他人的傳遞手段，迅速快捷地把其傳遞到消費者手中，以滿足目標客戶的需要。
14、文化營銷策略。必須不斷地培育和壯大自己的品牌，並提高品牌的知識含量，出金融精品，創行業名牌，這樣才能在國際、國內金融多元化競爭的格局下站穩腳跟，不被時代所淘汰。滿足客戶需求，超越客戶需求，是營銷文化發展的基石。特別是中國社會環境特有的「人情」文化特徵，使中國商業銀行的經營具有獨特的關系特性，要根據中國傳統文化理念，強化企業文化精神，通過營造良好的文化氛圍，增強銀行員工的凝聚力、激勵力、約束力、導向力、調節力和輻射力，培養員工共同的價值觀念和行為准則，提高認同感，激發起員工的首創精神和敬業奉獻精神。
15、分銷渠道策略。金融行業要進一步拓展其市場范圍、增大其市場容量，應盡快建立起各類中間環節，包括各種代理網、經紀網等。運用廣闊順暢的分銷渠道，即有形的分銷網點和無形的Internet，溝通金融企業和消費者之間的信息，並為金融企業節省更多的資金，使資金更有效地投入到技術開發和擴大服務規模上。要合理調整直接分銷渠道分支機構，按規模效益的原則，繼續撤並一些虧損、無效益的支行和網點，積極調整網點布局，優化網點結構，提高網點運作效率，改變效益不佳的狀況。依據區域經濟內的經濟實力、經濟結構分等級設置分銷機構。同時要拓展間接分銷渠道，加快發展新型分銷渠道，提高其科技含量，使產品的銷售既方便又暢通。
16、市場定位策略。市場定位包括產品定位和企業形象定位。營銷市場定位的步驟（1）進行市場分析。主要是對金融市場細分。市場細分可按不同標准進行，通過對營銷市場細分，了解市場規模、位置和未來發展趨勢，為選擇目標市場找出依據。（2）評價內部條件。在評價內部條件時既要看到自己的優勢，又要找出自己劣勢，預測未來市場給本企業帶來的機會和挑戰。（3）競爭對手分析。包括分析競爭對手的優劣勢和當前定位即指客戶接受的存款產品印象，並把本企業目前的定位狀況與競爭對手比較，做到知己知彼。
17、企業形象戰略。企業形象(簡稱CI)是公眾對企業的總體的、概括的認識和評價，它是企業主體實態的一種理性再現，也是企業同公眾進行信息溝通、聯絡思想的工具。企業形象識別系統(簡稱CIS)三個子系統:企業理念識別(簡稱MI)；企業行為識別(簡稱BI)；企業視覺識別(簡稱VI)。商業銀行在確立CIS戰略時，應善於宣傳和突出其自身的經營特色。具體要求成立「CIS戰略領導小組」，由其負責CIS戰略的開發和實施，該小組成員可由行長或分管行長、一線營銷人員、營銷方面專家、CI策劃專家等組成。
18、多元思維的大營銷觀念。樹立大營銷觀念，充分運用有限的人力物力資源，全方位開展市場營銷，形成以市場營銷為龍頭，以內部管理控制為保障的經營管理新體制，切實提高應付市場經濟變化的反應能力和競爭能力。充分注重各個關系主體之間力量的匹配，協調、優化與同業、媒體等的關系，為自身的發展創造良好的外部環境。堅持創立精品、名牌營銷戰略。客戶不僅從眾多金融產品中去認定心目中的品牌，還可以從規模、質量、品種、數量、服務、信譽等方面，全方位選擇其中的名牌企業。
19、整體營銷戰略。即在營銷活動中應將最終客戶、競爭者、同盟者、政府部門、內部員工、大眾傳媒及其他社會公眾等均作為自己的營銷對象，全方位地開展營銷活動。它要求主動去完善微觀營銷環境的各個方面，通過對內對外的公共關系活動來建立、改善與各方面的關系。改造單一的產權結構和分層授權代理制，實施股份制改革，完善法人治理結構，解決局限營銷戰略的體制問題。構造金融業務營銷機制和金融產品創新機制，健全人力資源利用機制和約束激勵機制，為銀行實施營銷戰略提供完善的內部環境。與同業和其他金融機構建立戰略、戰術同盟，優勢互補，節約交易成本，完善服務內容。
20、產品定價策略。產品定價應考慮的基本要素是需求和風險程度。同時還要考慮政府的金融法規和風險程度。必須在符合金融法規的前提下制訂價格，有時還必須服從國家經濟政策和宏觀調控要求。可依據情況採取下列三種定價策略：第一，依據金融產品的不同生命周期採取不同的定價方法。在產品的創新階段，進入市場的初期，採用撇脂定價法來定價，以便在最短的時間內獲得最大的利潤；在產品的發展期，運用滲透定價法調整產品價格，以形成規模經濟，達到對市場壟斷的目的。第二，依據金融產品價格彈性定價。可依據自身的經營目標和市場營銷組合的情況，對不同的購買者買同一產品收取不同的價格，允許銷售人員根據不同市場行情對產品的售出價格作出調整，使銷售人員可以靈活地調整產品售價，以招攬更多的客戶。第三，依據金融產品價格折扣和貼補定價。依據客戶資金需求量的季節性變化，在不同的季節靈活調整金融產品價格，以適應市場的變化；根據自身營銷費用的分析以及客戶的信用等級，對大宗交易或關系良好的客戶購買，給予付款上的寬限；還可以給予客戶各種優惠。
21、金融營銷組合管理戰略。可以採取在地區分布政策下，制定與修改行業投向政策的模式。首先，根據各分支機構所在地區的各行業產值（銷售額）所佔的比例及其增長率、行業平均利潤率、行業規模等指標對行業進行打分、排名，並按打分情況把各行業分為：成熟行業，成長性行業，衰退行業，不確定行業。按上述四類行業制定投向政策。對成熟行業可維持或擴大信貸規模；成長性行業在控制風險的條件下擴大信貸規模；衰退行業逐步縮小信貸規模，並關注對這些行業的替代行業，將衰退行業中縮小的信貸規模轉移到這些行業；密切注意不確定行業中蘊含的行業投資機會，為以後的信貸投向調整做准備。其次，要對不同地區的產業結構進行研究，商業銀行的各個分支機構在這方面必須要注意地區間產業結構的雷同。尤其要注意的是，當時本地區的優勢行業和支柱產業有可能在全國范圍內看就變成了劣勢行業而要淘汰或轉移。要研究產業在不同地區之間的轉移規律的形勢和態勢，以識別本地區的產業變化格局，選擇變化中的優勢行業。在地區范圍內，根據地區分布政策，實施有差別的品種和信貸投向政策。第三，關注國際產業結構變化和產業轉移對國內產業轉移的影響，以此調整上述產業分類，進而修改地區分布政策和信貸投向政策。這一點在面臨沖擊下顯得尤為重要。根據進入之後可能的產業結構的變化提前調整資產的地區分布結構和行業分布結構，改變行業投向。
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