❶ 家庭理財調查報告
一、 家庭理財概述
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。
說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。
既然家庭理財是門科學，我們就必須以科學、理性的態度來對待它。只有這樣，才能達到理財的目標。
二、 家庭理財的定義
所謂家庭理財從概念上講，就是學會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業理財和金融得方法對家庭經濟（主要只家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經濟實力，提高抗風險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來 講，合理的家庭理財也會節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。
技術的角度講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅遊，大到買車、購屋、儲備子女的教育經費，直至安排退休後的晚年生活等等。
就家庭理財規劃的整體來看，它包含三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時收支及資產債務狀況；最後是如何利用投資渠道來增加家庭財富。
三、 家庭理財的主要內容
一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括以下幾個方面：
1.職業計劃。選擇職業首先應該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關工作機會、招聘條件等信息，最後要確定工作目標和實現這個目標的計劃。
2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用於當前消費，多少用於儲蓄。與此計劃有關的任務是編制資產負債表、年度收支表和預算表。
3.債務計劃我們對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低。
4.保險計劃。隨著你事業的成功，你擁有越來越多的固定資產，你需要財產保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開後仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。
5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。
6.退休計劃主要包括退休後的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。
7.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過調整自己的行為達到合法避稅的效果
四．家庭理財的工具：
1.儲蓄
2.房地產
投資房產的技巧與方法：
（一）選擇合適的投資位置
（二）選擇合適的投資品種
（三）選擇合適的房產投資方式
投資房產要注意的風險
（一）外部風險
（二）內部風險
3.股票
4.基金
基金投資的技巧
（一）找對時間下手
（二）構建一個合理的組合
（三）選擇適合自己的基金
（四）買新的基金還是買舊的基金
（五）到銀行還是到證券公司買基金
（六）如何低成本購買基金
投資基金要注意的誤區
（一）只看重收益而忽視風險
（二）投資預期過高
（三）像炒股一樣炒基金
（四）盲目認為指數型基金最好
5.國債
多種多樣的國債
（一）無記名式（實物）國債
（二）憑證式國債
（三）記賬式國債
投資國債也需要技巧
（一）等級投資計劃法
（二）逐次等額買進攤平法
（三）金字塔式操作法
6.黃金
7.保險：
保險產品種類：
（一）養老保險 （二）醫療保險 （三）家庭財產保險 （四）教育保險 （五）投資型保險 （六）車險
保險投資要注意的問題：
（一）投保也要量力而行
（二）買保險需要科學規劃
（三）看懂保險合同
（四）辦理保險需要注意的要點
（五）如何繞開保險公司的推銷陷阱
（六）要考慮定期調整保單
（七）保險相關名詞
五．家庭理財的必要性
隨著家庭收入和財富的增長以及市場的各種不確定性越來越大並且越來越影響到家庭的各種行為，家庭理財（儲蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現代社會里要維持一個家庭並不容易，尤其是能使一個家庭過上好日子更不容易。因為過日子不可避免地要涉及必要的經濟負擔，一個家庭若沒有起碼的經濟能力以負 擔各種家庭的需求，家庭勢必解體，家庭成員也無法在家庭內生存下去。
如何管理好家庭經濟，是維系一個家庭及過好日子的至關重要問題，因此，家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財，有人會認為，我們國家還不富裕，多數人的家庭收入還不算高，沒有什麼閑錢能省下來，哪裡還談得上什麼家庭理財。其實，這是一種不正確的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 親友日子卻過得卻更富裕並能小有積蓄。相比之下，你自己有時還捉襟見肘，這就說明每個家庭都應該好好重視一下家庭理財問題。
六、 中小城市中等收入家庭理財的一般狀況
中等收入家庭的算賬趨勢：表現出他們生活較為穩定，脫離了為生活品奔波事實，所以他們首先想到的是積攢，雖然沒有一定的目的性，但可以斷定是在為未來打算；在消費上，他們趨向奢侈品，更說明他們平時的財力相當部分被存儲了起來，很少有為自己的愛好和興趣花錢的機會；對於投資，他們則更多地把幻想放在首位，缺乏市場意識和必要的調查，這1000元錢也把他們的算賬進程改變了許多。
一般中等收入的人士很多都人到中年，家裡出現了「上有老，下有小」的緊迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的贍養協助；另一方面，孩子年齡尚小，無法自立，花費頗多，需要家長重點進行資金扶持。諸般因素聚在一起，使得這些家庭疲於奔命，由於家庭財力有限，又容易缺東牆補西牆，徹底打亂了算賬計劃，但更可慮的是，這些中年算賬人士僅僅關注眼前的困境，卻往往忽視自身的一些變化，吝於用度花費，如淡化自身保養，沒有精力、資金學習等等，於是自身健康變化和社會變化很可能成為新的更大的困境，一齊擁來，成為「中年早喪」、「下崗失業」的起因。
七、 中小城市中等收入家庭的理財案例
成都一家大型國有企業中層經理的湯先生，稅後月收入為8000元，今年32歲，結婚3年了，現有一個女兒剛滿5個月。他太太是某企業行政人員，月收入6000元。夫妻兩人都有五險一金。
湯先生現在有著一套110平方米的房產，無房貸。另外買了一套90平方米的房子，首付15萬，房貸月供4500元。家庭每月基本生活開銷5000元/月，每月結余約2500元。此外，夫妻兩人年終獎金20000元，保險費支出7000元/年，存款、債券利息約有5000元左右，雜費支出約3000元。
湯先生家庭年收入為169000元，扣除支出項目年結余為45000元，從資產的投資方向來看，湯先生的投資渠道比較分散，主要是以存款和債券為主，收益較低，整體資產的增值力不強。
【理財建議】
從流動性比來看，湯先生要學會用活自己的存量資產，進行合理的資產配置。湯先生在平常的生活應當預留一部分資金作為日常生活和突發事件的保障金。湯先生可將家中的流動性比設定在4，也就是需要預留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。
為了保證這部分資金的流動性與收益性之間的平衡，湯先生可將其一部分用以活期儲蓄持有，保證日常生活支出，另一部分使用貨幣市場基金進行持有，在保持了流動性的同時還可以給自己尋找都一條不錯的「錢途」。
從湯先生的情況來，隨著孩子年齡的增長，湯先生在孩子的撫養上的經濟負擔一定是不斷增加的。因此，湯先生必須提早作教育規劃，以保證寶寶可以接受良好的教育。按照預計通脹率為5%的話，目前市場上所購買關於教育方面的保險產品，均不足以滿足孩子未來接受高等教育的費用，所以必須選擇其他投資的方式對這部分資金差額進行補足。
湯先生每年積攢下的45000元的閑錢，可為自己找更多的「錢途」。湯先生的家庭成員年齡並不是很大，可以承受較高一些的風險，但是需要注意的是，對於風險性較高的金融產品在資金的投入量方面盡量控制在資產的25%以內。在目前這個階段湯先生可以密切關注資本市場，可以選擇如股票、外匯、QDII產品。
湯先生現在的保險消費7000元/年，但可能多是選擇投資類的保險，其流動性不大，佔用資金量也大。同時，他們家庭關鍵的保險並沒有購置。理財師建議，湯先生夫婦應各自購買一份重大疾病保險，另外補充意外傷害保險。由於湯先生夫婦在公司都有五險一金等基本社會保障，目前這樣的保險比重可以滿足當前的家庭風險需求；而今後隨著年齡的增長，再周期性補充其他險種。
八、對中小城市中等收入家庭的一些理財建議
中小城市的中等收入家庭，收入中等但相對穩定，需要照顧父母、養育小孩，是城市裡很典型的普通白領家庭狀況。此類家庭的風險承受能力較弱，在投資理財方面應注重穩健為主，但也要防止過於消極保守，適當拓寬投資渠道、培養投資理財能力，才能逐步提高生活質量。
1、逐漸拓寬投資途徑。目前投資結構單一、保守，但基於家庭成員的結構和工作性質也不宜過於激進，可調整為穩健型投資結構，主要通過充實較低風險度的投資途徑來實現增加收益的目標。根據其投資偏好，建議保持現有銀行存款和國債投資，將日後的資金積累用於購買銀行理財產品、收益性較好的投資基金以及投資連結保險等品種。其家庭成員對購買更多保險的實際需求並不明顯，若有興趣可考慮為年輕夫婦適當購買分紅型保障保險，在取得人身意外保障的同時
增加投資收益；同時可在小孩出生之後為其購買成長投資型保險產品；按照家庭收支水平及其實際需要，保險支出可控制在6000-9000元/年的幅度。
2、減少債務。根據家庭成員的結構，今後一段時期的生活費用仍將逐步上升；以當前的經濟基礎、收入水平、資金積累能力，將住房按揭貸款提前還清並不能減少經濟負擔，而保持現在每月並不太高的供款額度更有利於減輕支付壓力。
3、穩步提高生活質量。由於其經濟基礎較為薄弱，還需要依靠長期積累和投資收益；且家庭成員老少皆有。因此建議保持相對恬淡的心態，不宜橫向攀比和過於浮躁，在穩定現有水平的情況下逐步提高生活質量，如購買家庭轎車、增加旅遊及娛樂消費、進一步改善居住環境等。
❷ 銀行理財產品市場發展現狀
2008 年以來，我國盡管面臨國內經濟增長速度回落、境內外金融和大宗商品市場動盪不安的局面，銀行理財產品的銷售仍然創下歷史新高。銀行理財產品的樣式種類、發行款數與資金規模都在急劇膨脹。2008 年各主要商業銀行累計發售7799 期理財產品，募集資金約合人民幣為23055 億元。同期保險理財產品、信託理財產品、公募基金和券商集合理財產品的新募集資金分別約為6243 億元、5637 億元、1827 億元和226 億元。無疑，銀行理財產品已穩居理財市場的第一位，規模超過其他類別理財產品的總和，成為推動國內理財市場發展的主要力量。
2009 年銀行理財產品市場發行數量累計為7850 款。進入2010 年，銀行理財產品發行數量快速增長的步伐未有減慢跡象，截至9 月29 日，共有102 家商業銀行發行了8051 款銀行理財產品，超越2009 年的全年發行數量。中國理財市場目前還是個新興市場，以前都是照搬別人的模式，國內銀行只獲取微薄的代銷費用，真正管理產品的是研發該產品的國外銀行，巨額利潤也被他們獲取。然而，金融危機使國外銀行產品的設計和運作能力受到質疑。因此金融危機之後，國內銀行逐漸開始組建自己的研發團隊和管理團隊，對產品進行自主研發、自主投資和自主管理，自主研發產品將成為今後理財市場的主流。面對來自金融危機的影響，國內銀行在理財產品業務創新方面將不得不越來越謹慎。
隨著中國經濟規模的增長和居民收入水平的提高，理財的需求已經被釋放出來。中國銀行理財產品市場前景十分看好，未來十年間，將會以超過中國GDP 的增長速度而高速發展。近年來，在我國金融領域理財業務發展迅速，理財機構類型多樣，產品種類繁多，投資渠道逐步擴大，市場規模增長迅速，機構合作日趨緊密。綜合分析，我國商業銀行理財產品市場有如下特點:
1． 理財機構類型多樣。我國開展理財業務的既有銀行業金融機構，也有證券、保險業金融機構。具體包括: 商業銀行、信託公司、證券公司、基金管理公司和保險公司。此外，還有部分帶有投資咨詢、投資顧問、財務管理性質的企業、理財中心、理財工作室和個人也涉足理財業務，我國理財機構類型多種多樣。
2． 理財產品種類繁多。2004 年開始，我國各家金融機構陸續推出自己的理財產品，包括人民幣理財產品和外幣理財產品。信託公司作為專業化的信託業務經營機構，開展面向特定客戶的單一資金信託計劃和面向非特定投資者的集合資金信託計劃。證券公司從1995 年開始從事客戶資產管理業務，包括面向特定客戶的定向資產管理、面向非特定投資者的集合資產管理和針對特定資產的專項資產管理三類。2005 年年初我國出現了首個人民幣結構性理財產品，2005 年年底，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII 等類別的新產品不斷涌現，我國理財產品種類繁多。
3． 監管制度，內控制度不完善。我國現在跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭也日趨激烈。目前，我國金融市場也已形成了票據、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產品系列，同時還出現了債券買斷式回購、債券遠期交易、利率互換、遠期外匯交易、外匯掉期交易、權證等新的金融工具和金融衍生品。由於受國際金融危機的影響，部分理財產品收益明顯下降，風險程度上升。理財產品售後糾紛一再發生。我國銀行業理財產品的監管制度和內控制度還有待完善。
4． 缺乏高素質理財業務人員。我國商業銀行理財產品涉及股票、基金、保險、國債、信託、外匯等多個領域，因此，對個人理財業務從業人員資格一般都有具體要求，已明確從業人員的資質條件、職業操守、相關限制及違法責任。保證相關理財人員具備必要的知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介理財產品的風險特徵，遵守職業道德。我國商業銀行目前還缺少這樣的理財業務人才。
5． 投資者的風險意識低。任何投資都是有風險的，銀行理財產品也不例外。在投資過程中，如果願意承受的風險越大，那麼投資的潛在收益率也就高。投資收益和投資風險是成正比例的。而很多投資者在購買理財產品時，認為銀行的理財產品是沒有風險的，或者認為風險是很低的，只看到理財產品的收益，而往往忽視風險的存在，風險意識較低。由於每一個人對風險的承受能力是不一樣的，銀行理財從業人員一般都要通過風險測試以及根據客戶的年齡與資產狀況進行判斷。
❸ 理財產品風險有多大，理財產品盡職調查報告
招行現發售的個人理財產品，一般都不保證本金（6906、8136除外），也不保證收益，收益和本金均可能因市場變動而產生損失，建議您選擇適合本人風險承受能力的產品進行投資。
❹ 產品和市場分析報告怎麼寫(大綱)
什麼是市場報告？
市場報告內容是商業信息、是競爭情報，具有很強的時效性，一般都是通過國家政府機構及專業市調組織的一些最新統計數據及調研數據，根據合作機構專業的研究模型和特定的分析方法，經過行業資深人士的分析和研究，做出的對當前行業、市場的研究分析和預測。
行業報告有何價值？
1、如果您現在在這個行業里經營和管理企業，平時工作的忙碌使你沒有時間來對整個行業脈絡進行一次系統的梳理，一份行業報告會讓您對整個市場的脈絡更為清晰，從而成為您做重大市場決策的有力依據。
2、如果您希望進入這個行業投資，閱讀一份高質量的行業報告是您系統快速了解一個行業最快最好的方法，使得您的投資決策更為科學，避免投資失誤造成的巨大損失。
行業報告主要內容？
標准行業研究報告主要包括七個部分，分別是行業簡介、行業現狀、市場特徵、企業特徵、發展環境、競爭格局、發展趨勢。(不同的報告側重點有所不同，這需要看具體的報告目錄。)
行業報告適用對象
報告廣泛適用於政府的產業規劃、金融保險機構、投資機構、咨詢公司、行業協會、公司、企業信息中心和戰略規劃部門和個人研究等客戶。
行業報告數據來源：
一份行業報告一般的數據渠道主要包括：國家統計局、國家海關總署、商務部、各行業協會、研究機構、市場一線採集.
用途
行業分析報告是項目實施主體為了實施某項經濟活動需要委託專業研究機構編撰的重要文件，其主要體現在如下幾個方面作用：
1. 用於向投資主管部門備案、行政審批的可行性研究報告
根據《國務院關於投資體制改革的決定》國發（2004）20號的規定，我國對不使用政府投資的項目實行核准和備案兩種批復方式，其中核准項目向政府部門提交項目申請報告，備案項目一般提交項目可行性研究報告。
同時，根據《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》，對某些項目仍舊保留行政審批權，投資主體仍需向審批部門提交項目可行性研究報告。
2. 用於向金融機構貸款的可行性研究報告
我國的商業銀行、國家開發銀行和進出口銀行等以及其他境內外的各類金融機構在接受項目建設貸款 時，會對貸款項目進行全面、細致的分析平谷，銀行等金融機構只有在確認項目具有償還貸款能力、不承擔過大的風險情況下，才會同意貸款。項目投資方需要出具 詳細的可行性研究報告，銀行等金融機構只有在確認項目具有償還貸款能力、不承擔過大的風險情況下，才會同意貸款。
3. 用於企業融資、對外招商合作的可行性研究報告
此類研究報告通常要求市場分析准確、投資方案合理、並提供競爭分析、營銷計劃、管理方案、技術研發等實際運作方案。
4. 用於申請進口設備免稅的可行性研究報告
主要用於進口設備免稅用的可行性研究報告，申請辦理中外合資企業、內資企業項目確認書的項目需要提供項目可行性研究報告。
5. 用於境外投資項目核準的可行性研究報告
企業在實施走出去戰略，對國外礦產資源和其他產業投資時，需要編寫可行性研究報告報給國家發展和改革委或省發改委，需要申請中國進出口銀行境外投資重點項目信貸支持時，也需要可行性研究報告。
6. 用於環境評價、審批工業用地的可行性研究報告
我國當前對項目的節能和環保要求逐漸提高，項目實施需要進行環境評價，項目可行性研究報告可以作為環保部門審查項目對環境影響的依據，同時項目可行性研究報告也作為向項目建設所在地政府和規劃部門申請工業用地、施工許可證的依據。
編制要點
環境分析
行業環境是對企業影響最直接、作用最大的外部環境。
結構分析
行業結構分析主要涉及到行業的資本結構、市場結構等內容。一般來說，主要是行業進入障礙和行業內競爭程度的分析。
市場分析
主要內容涉及行業市場需求的性質、要求及其發展變化，行業的市場容量，行業的分銷通路模式、銷售方式等。
組織分析
主要研究行業對企業生存狀況的要求及現實反映，主要內容有：企業內的關聯性，行業內專業化、一體化程度，規模經濟水平，組織變化狀況等。
成長性分析
是指分析行業所處的成長階段和發展方向。當然，這些內容還只是常規分析中的一部分，而在這些分析中，還有不少一般內容和特定內容。例如，在行業分析中，一般應動態地進行行業生命周期的分析，尤其是結合行業周期的變化來看公司市場銷售趨勢與價值的變動。51調查，讓調查更簡單方便！
❺ 如何做一個好的市場調查分析報告
首先要明抄確調查目的，襲在確定調查目的的時候要記住市場調查不能解決所有的問題，同時一次市場調查也不能夠涉及太多的內容和目的
其次在確定調查目的之後，就需要根據目的來確定本次調查的具體內容，也就是哪些內容可以總結出調查目的
第三 內容確定之後，需要根據不同的調查內容採用不同的收集數據方法，有些是通過二手資料收集直接就能獲取的，有些是需要直接通過一線市場調查來獲取的，在此基礎上確定是否需要藉助第三方公司的力量，當然第三方相對來說專業客觀一些
第四，在獲取了各項數據資料之後 進行整理匯總及分析，以達到最終的目的
一份完整的市場調研報告也是如此的步驟和框架
❻ 工行理財客戶經理怎麼寫市場調查分析報告
工行理財客戶經理市場調查分析報告WO寫過兩篇能給與你參考的。