銀行對公授信方案案例培訓pdf

① 商業銀行對公授信流程 有在銀行從事對公客戶經理的幫幫我

了解企業法人的軟信息，雙人實地調查，搜集各項材料，查徵信，與法人或財務總監談發展規劃，如果想做大可以考慮授信，想一個方案，以上下遊客戶的付款方式不同可以授信流動資金，銀票敞口等等，未來的項目如果有批復可以再追加項目授信，調查完後回來做報告上貸審會，然後就交給貸審會去上風控會了唄，上面批就做不批拉倒

② 中國銀行對公授信開立國內信用證辦理渠道有哪些

中國銀行對公授信開立國內信用證的辦理渠道是中行櫃台、產品經理、客戶經理。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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③ 銀行上半年工作總結

2017銀行上半年工作總結範文

寫工作總結是不斷更新和補充新的知識，提高業務水平和工作能力，總結經驗，更好的完成工作的體現。下面是我搜集整理的2017銀行上半年工作總結範文，歡迎閱讀。

第1篇：2017銀行上半年工作總結範文

xx年上半年，在總行的正確領導與大力支持下，在監管部門的科學指導下，……分行認真貫徹總行年度工作會議精神，緊緊圍繞總行的工作部署，確立分行全年的經營策略、目標任務和工作重點，認清形勢，堅定信心，銳意進取，狠抓落實，各項工作穩步推進，主要業務健康發展，內部管理體系逐步完善，管理能力不斷增強，企業文化建設和團隊建設逐步加快，實現了“開好門、起好步”的預定目標。

一、主要經營指標完成情況

截止6月末，分行本外幣各項存款余額為18.24億元，其中單位存款17.65億元，儲蓄存款0.56億元，保證金存款0.03億元。吸收同業存款余額13.5億元。存款折算成分行開業後實際日均14.21億元，其中公司條線實際日均存款12.44億元，小企業條線實際日均存款1.45億元，零售條線實際日均存款0.32億元。

截止6月末，分行各項貸款余額7.08億元，其中公司貸款6.75億元，小企業貸款0.294億元，零售貸款0.0378億元，銀行承兌匯票余額3億元。

上半年分行累計實現營業收入1690.04萬元，其中利息收入1671萬元，手續費收入19.04萬元;累計發生營業支出2029萬元，其中利息支出666.37萬元，手續費支出3.89萬元，業務及管理費637.94萬元，累計折舊支出1.11萬元，營業稅金及附加11.51萬元，提取貸款一般准備708.18萬元;上半年營業利潤為-338.96萬元。

二、主要工作開展情況

(一)圓滿完成了分行開業前後的相關工作

經過緊張籌備，於xx年?月?日獲得監管部門開業的批復，在較短時間完成了工商、稅務登記，實現與人行金融網和銀監局監管信息系統的對接，於4月1日對外試營業，4月16日舉行了開業慶典。開業慶典體現了莊重、喜慶、節儉、緊湊的原則，參加慶典的領導和嘉賓近300人，活動安排朴實節約、輕松有序，慶典現場氣氛活躍，受到了社會的好評，是分行在……社會各界面前的第一次精彩亮相。開業慶典活動，體現了招商銀行對社會和客戶的尊重和關愛，展現了招商銀行親和、朴實的企業文化。

為確保分行開業安全運營，按照總行有關要求和分行實際情況，科學設置分行各部門與崗位，合理界定部門和崗位職責，部門、崗位做到相互配合、相互監督，不相容崗位嚴格分離，按照內控制度要求理順各項業務處理環節，初步建立各項業務管理體系。在總行各項規章制度的基礎上，初步建立起分行的各項管理辦法、實施細則和操作規程，基本滿足開業初期內控管理和業務管理要求。

(二)確立業務經營目標和工作重點

根據總行及各專業條線年度工作會議精神，結合當前宏觀經濟金融形勢和……地區的經濟特點，明確提出xx年分行總體工作思路：建立並完善全員營銷管理機制，全力推進交叉銷售，以負債業務營銷為主，推動各項營銷工作;努力轉變發展方式，以中間業務為突破口，逐步實現從單純依靠存、貸款增長向中間業務增長的轉變;結合地方經濟特點，加大國際業務拓展力度，實現本外幣業務同步發展;堅持以支持中小企業發展為主的市場定位，建立遞進式營銷模式，以點帶面，逐步建立……分行真正的客戶群體，夯實基礎，傳承優勢，努力打造經營特色，實現各項業務又好又快發展。

根據總行下達分行的經營目標，結合……地區同業競爭態勢，分行領導班子經過多次醞釀，制定了分行全年業務發展目標，適時引導，全面發動，並將任務分解到各業務營銷部門，指導全行各項業務的有序開展。

(三)逐步建立和完善業務營銷機制

一是推進全員營銷。分行明確提出，全員營銷是必選的營銷策略，不僅是建行初期業務發展的需要，也是拓展市場空間、搶占市場份額的需要。為了發揮正確的激勵導向，在全年業務考核辦法中，制定了全員營銷管理辦法，明確了全員營銷考核機制，確保全員營銷機制的深化與落實。分行通過各種會議宣講全員營銷的理念，領導班子不僅深入營銷部門解決營銷工作中遇到的實際問題，還身體力行，親自參與客戶營銷工作。

二是開展交叉銷售。在營銷過程中，分行以“經營客戶”為中心，實現信息資源共享，努力實現經營效益最大化，適時採取正向激勵機制，引導營銷人員樹立“經營客戶”的營銷理念，改變單向營銷意識，深度挖掘客戶全方位金融需求，挖掘客戶上下游資源，初步形成了公司業務、小企業業務、零售業務交叉銷售的良好局面。

三是樹立負債業務營銷為主的思想。分行堅持負債業務營銷先行的理念，夯實業務發展基礎，以負債業務帶動資產業務、中間業務的營銷，任何業務的開展首先要考慮存款業務的拓展，對只貸不存的業務原則上放棄，同時努力爭取企業的派生存款，堅決杜絕人為增加存款的現象。

(四)穩步推進各項業務，不斷壯大經營規模

在明確分行各業務條線目標任務的基礎上，分行著力強化目標任務的推進工作，通過各種專題會議、條線月度工作會議和周例會等形式，研究具體營銷措施，跟進目標任務，落實序時進度。

一是負債業務客戶群體不斷擴大。公司存款客戶中，有省財政廳、區財政局和街道財政所，有省國信、省農墾、省灘塗、省外貿系列和省再擔保公司等省屬大型企業，也有蘇寧電器、蘇寧環球、雨潤食品和南一農等大型民營企業;既有江寧建設、江寧交通、江寧科學園、江北新城、河西國資等政府平台公司，也有維維股份、江淮動力、南鋼股份等上市公司;各地在寧商會、行業協會、重點區域市場的中小企業客戶群也得到不斷擴展。

二是公司授信業務穩步開展，信貸投放逐步加快。分行定期研究篩選授信項目，指導、督促客戶經理做好項目調查工作，授信業務流程不斷完善，逐步提高項目調查、審查、審批和放款等環節的效率。資產業務穩健開展，已經授信的企業有生產型企業、商貿流通企業，也有基礎設施企業、政府融資平台，同時還儲備一些備選項目。

三是小企業業務、零售業務有步驟開展。開業後，分行堅持中小企業市場定位，在認真研究我行現有產品特色的基礎上，以各地在寧商會、行業協會、重點市場為突破口，通過商會、協會、擔保公司等各種資源，大力發展小企業業務，小企業信貸業務品牌逐步形成，負債業務初顯成效。零售業務以渠道拓展、社區營銷為重點，積極開展零售業務營銷宣傳活動。

四是同業合作初顯成效。分行把握SHIBOR利率上漲預期，累計吸收同業存款13.5億元，為支持總行資金流動性做出貢獻;開業初期，已商談確定商業票據轉貼現額度10億元，滿足客戶多樣化的融資需求，為客戶創造價值，為分行突破信貸規模限制開拓渠道，同時增加分行的轉貼現利差收入。

五是國際業務開始啟動。上半年，在總行的支持下，分行在較短時間內完成了國際業務各項准備工作，6月下旬獲監管部門批准，正式開辦所有外匯項下的業務。經過分行領導的積極組織和帶頭營銷。

(五)初步構建風險與內控管理體系

一是搭建風險與內控管理體系。建行伊始，分行即成立了內控與風險管理委員會、信貸評審委員會、經營預算管理委員會、資產負債管理委員會、反洗錢工作領導小組等風險管理、合規管理領導機構，在全行信貸審查審批、合規制度建設、重大風險管理事項上發揮了積極的領導決策作用。同時建立了操作風險管理體系，加強對操作風險的管理。風險管理與合規部負責分行操作風險管理牽頭工作，業務運營管理部負責放款環節操作管理和臨櫃操作風險管理，各管理部門負責各職能范圍內的條線操作風險管理。

二是加強制度建設和流程梳理。上半年，分行按“急用先行”的原則，結合總行規章制度梳理建設工作，加快規章制度建設進度，對各業務條線管理及操作流程進行梳理，分行層面共制定規章制度31篇。通過制度建設推動流程操作合規管理，在分行成立初期逐漸形成了良好的合規氛圍。

三是注重風險全流程管理。在貸前調查與申報、獨立授信審查、獨立授信審批、放款審查與見證等環節，加強信用風險與操作風險的有效識別、管理和控制，確保我行信貸資產安全。

(六)加強基礎管理工作，提高合規意識

一是加強業務培訓。分行在各條線開展形式多樣的教育培訓工作。4月上旬邀請人行專業人員來行進行了點鈔、貨幣防假技能培訓，提高櫃面人員業務技能，櫃面人員全部通過了人行人民幣反假上崗資格考試。運營部和營業部定期安排學習活動，有步驟對一線臨櫃人員進行臨櫃業務操作流程的培訓，定期開展業務差錯分析，對發生在其他銀行的案件進行剖析。零售部會同營業部積極開展零售業務能力的培訓，開展理財基本知識講座，學習理解總行……服務的真正內涵。分行還組織對公司業務條線的業務人員進行貸款新規的培訓，對授信業務流程中調查、審查、合規和審批等環節要點進行培訓，探討當前的宏觀經濟形勢，學習監管政策和產業政策，努力做到授信業務流程的規范統一。根據安防工作需要，還邀請消防專家到分行講解消防知識，傳授消防工作經驗，進一步提高員工安防意識。開好戶”的工作目標，不斷擴大分行基礎客戶群體，擴大分行金融服務的領域和服務范圍。貫徹前台為客戶服務、中後台為前台服務、一切為發展服務的指導方針，在……市場樹立良好的服務形象。

2、加大純存款營銷力度。繼續引進各類人才，進一步提高關系型客戶經理營銷純存款的工作積極性和主動性，完善營銷措施，擴大吸存渠道，在激勵機制和費用配置方面，不斷跟蹤了解同業水平，提供具有市場競爭力的營銷支持;充分利用現有各類支付結算平台，提高服務水平，加強與客戶的溝通聯絡，減少客戶轉移存款的現象發生。

3、通過資產業務、中間業務帶動負債業務。逐步實現信貸資源向生產流通型企業傾斜，不斷優化存款結構，減少派生存款中單筆大額存款、定期存款、保證金存款佔比，加大企業收入匯入、信用卡收單等經營現金流入，增加結算存款沉澱，提高派生存款穩定性。

4、有針對性的開展各類營銷計劃。推進總行實施進度，結合本地市場具體情況，制定實施細則，努力爭取吸收上市公司、擬上市公司一般性存款和募集資金，爭取城郊結合部集體經濟資金和拆遷資金的歸集。繼續開展代發工資勞動競賽活動，通過增加代理業務品種，提高個人存款穩定性。

5、繼續加強交叉銷售。對分行信貸支持的征地拆遷項目，公司業務與零售業務主動配合，有針對性地提出服務方案，提高儲蓄存款留存率。加大外幣資金的吸收力度，實現本外幣業務的聯動發展。繼續加強小企業和零售業務渠道建設，打開小企業和零售業務局面，拓展新的業務增長點。

(二)提高信貸業務綜合收益水平，提升全行公司業務盈利能力

1、優化信貸結構，強化授信准入和方案營銷。下半年授信業務將重點拓展中小型、生產型企業客戶，與客戶建立全面合作關系，努力爭取成為主辦銀行;對於優質大型企業仍堅持通過適度介入，帶動負債業務和上下游中小企業的營銷;控制政府融資平台信貸規模，適當選擇實力雄厚、綜合回報高的平台融資，介入合法合規、資金來源和運用明晰、滿足監管要求的新增項目;對所有申請的公司業務授信項目，嚴格實行信貸准入制度，建立業務發展部門與授信審批部門溝通合作機制，協助客戶經理完善授信方案，在風險可控的前提下爭取利益最大化。

2、推動項目進度。建立公司業務工作分析例會制度，包括周例會、月例會與季例會制度，周例會由各公司業務營銷部門的負責人召集，月例會和季例會由風險總監、分管行長、風險部門負責人、審批人、審查人、公司業務管理部門相關人員共同參加，審議各業務發展部門工作匯報和工作計劃，對擬授信客戶進行初步篩選。公司業務管理部門根據會議確定的營銷重點和項目工作進度進行推動和監測，對於超3000萬元授信申請，分行業務管理部門派員全程參與項目調查和申報。

3、強調綜合收益，對客戶進行全方位營銷。針對每個客戶制定差別化營銷授信方案，綜合考量包括對小企業業務、零售業務的推動效力，綜合分析派生存款、利息收入、國際結算和中間業務收入等多個收益來源，選擇對全行業務發展最有利的營銷方向，杜絕團隊、個人為了個別指標的完成而放棄對全行而言更高的收益的做法。

(三)加大創新力度，努力實現經營方式的轉變

1、適時開展小企業專營機制的建設工作。根據市場競爭狀況和分行實際，分行將繼續堅持以小企業為中心的市場定位，圍繞“專營、專業、專心”建設小企業品牌，著力創新小企業營銷、考核和風險控制機制。一是建立小企業專營機制，從業績和風險等方面建立區別於大中型公司業務的考核激勵機制，調動小企業從業人員的營銷積極性;二是建立小企業風險管理體系，優化小企業信貸審批流程;優化小企業內部管理流程，在小企業機制內建立“流程銀行”，以標准化、流程化操作控制小企業風險;三是拓展小企業渠道建設，提高小企業品牌市場影響力。

2、加快國際業務拓展，培育新的利潤增長點。努力擴大國際結算業務客戶群體和結算量，提高業內知名度和認同度;加大外幣存款吸收力度，增加可用外幣敞口，加快本外幣聯動營銷，根據市場對人民幣的升值預期和客戶的'需求，盡早推出人民幣質押外幣貸款配套遠期結售匯業務的產品，直接創造收入並間接推動人民幣負債業務發展。

3、積極爭取籌備資金市場業務、票據業務，轉變收益來源單純依靠存貸利差的狀況。不斷加大同業資金業務的規模並提升操作水平，爭取以較低的利率吸收同業存款，在取得總行授權的基礎上對同業資金進行本地化操作，提高資金的利用率和收益。大力開展各項票據業務，通過保證金開票、承兌保付等帶動負債業務;通過票據貼現、商票保貼、票據轉讓等調節信貸規模和額度;根據票據市場利率變動趨勢持有或轉出票據，賺取利差收入;針對小型銀行機構票據貼現利率相對較高的市場行情，對……地區實力較強的農村信用社進行同業授信，取得票據貼現額度，提高貼現利息收入。

(四)進一步完善風險管理體系建設

1、下半年分行將在公司業務條線推行風險經理制度，強化貸款“三查”制度落實，尤其是提高貸款調查的質量;嚴格評級管理，制定分行評級檢查考核辦法，進一步規范和約束內部評級工作，提高評級質量;制訂並實行“授信客戶准入制度”和“授信業務前期調查制度”，提高評級和授信申報質量和效率。

2、做好風險預警工作，加強貸後檢查。分行除對授信業務總體資產質量情況、風險分類情況、資產質量的遷徙變化等進行監控外，還將根據宏觀經濟環境、當地區域經濟特點和本行經營范圍，提示和發布本行需要重點關注的行業風險狀況。同時督促業務部門按時、保質完成貸後檢查工作，制定貸後管理考核辦法，不定期組織實施專項或全面信貸檢查，風險管理部門參與貸後實地檢查，並對業務部門的貸後管理工作進行考核考評。

(五)加強基礎管理工作，切實防範各類風險

1、加強業務學習和培訓，重點提升櫃面人員、客戶經理業務技能。結合“內控與案防制度執行年活動”及總行相關業務條線上崗考試，加大培訓力度與深度;加強學習型組織的建設工作,在全行組織開展“業務知識學習月”活動，全面提升全行管理能力、服務質量和營銷技能。

2、梳理、完善、細化各項規章制度和操作流程。根據總行出台的《制度管理辦法》和總行正在進行內控制度建設和流程設計項目，三季度，組織分行條線管理部門業務骨幹，對分行內控管理制度進行一次全面梳理細化，爭取在三季度末建立一套較為完整的分行內控管理制度體系。

3、強化公司業務基礎管理。雖然總行未將分行列入xx年度公司業務基礎管理工作的考核范圍，但分行仍將根據總行辦法制定實施細則，三季度將各業務發展部門列為輔導管理並模擬考核范圍，四季度進行正式考核;三季度輔導期間，在各業務發展部門和客戶經理開展自查自糾基礎上，分行組織驗收;組織開展銀行承兌匯票開立專項檢查工作;進一步規范信貸檔案的收集、流轉、歸檔工作

(六)加強黨群工作，促進業務發展

以黨工團組織的建設和完善為機遇，加強黨群工作。結合總行“四性、四強、四優”要求抓好黨建工作，在分行基層黨組織和黨員中深入開展“創優爭先”活動，進一步增強全行黨員的自覺性、堅定性，努力提高黨員黨性修養，充分發揮黨員先鋒模範作用，不斷提高黨員隊伍的整體素質和戰鬥力。發揮群團組織作用，積極組織開展好各項群團工作，使黨群組織成為團結、帶領、教育員工同心同德完成全年工作任務的堅強堡壘。

第2篇：2017銀行上半年工作總結範文

xx年上半年，在我行領導的正確領導和大力支持下，我部認真貫徹落實省行、總行下達的各項方針政策，努力踐行省行全年工作會議精神和各項工作部署，緊緊圍繞三年再造一個XX支行的發展戰略，搶抓XX建設上升為國家戰略的重大歷史機遇，並取得了一定的成效，現將上半年工作總結如下：

一、主要業務指標完成情況

(一)存款業務

截至xx年X月X日，我行企業存款余額為X 萬元，較去年新增X 萬元，完成年計劃任務的X%;外幣企業存款余額X萬元 ，超額完成全年計劃。

(二)貸款業務

截至X月X日，我部累計貸款投放 X筆，合計金額X億元，分別為：XX糖業1.3億元，XX置業1億元，XX控股和XX水產均為50萬元，比上年新增X萬元，完成下達任務指標的X%。

(三)票據貼現業務

截至X月X日，我部票據貼現余額為X萬元。

(四)國際結算業務

截止至xx年5月31日，X支行全轄國際結算量合計X萬美元。

(五)企業年金業務

成功營銷X有限公司員工薪酬福利計劃，參保戶數為X戶，提前完成全年任務指標。

二、主要工作舉措及亮點

(一)崗位職責分工明確，業務發展隊伍適時調整

今年年初，公司部注重崗位職責落實，把工作任務分解到每個崗位，建立相應的任務方案，將工作任務落實到位，確保了部門各項任務的順利開展，為今年工作任務的順利完成打下了堅實基礎。同時，公司部部對人員進行了合理的調整，一方面，增加兩名新員工，為我部輸入新鮮血液;另一方面，注重培養高素質、復合型人才，上半年，我部分別向省行風險管理條線和公司業務條線輸送人才各一名。體現了我行對對公授信業務及人才培養的充分重視。

(二)業務發展迅速，對公業務取得較好成績

隨著我部隊伍建設的不斷完善、工作任務的逐項落實，今年以來我部承兌匯票、票據貼現、公司貸款、企業網銀、對公理財等各項對公授信業務取得長足進展。截至X月X日底，貸款新增X萬元，銀行承兌匯票新增X萬元，取得了良好的成績。

同時，我行還進一步夯實客戶基礎，對公業務儲備穩步提高。在行領導的支持下，公司部全體員工銳意進取，對公業務的市場開拓取得明顯成效，客戶結構進一步優化，不但使原有客戶的忠誠度不斷提高，還從農行、深發行等競爭對手手中搶佔到了不少客戶資源和業務機會。截止到X月，以X股份有限公司、Y設備有限公司、Z房地產開發有限公司等為代表的對公授信業務客戶有所增加，中型客戶佔比不斷提升，是對公業務儲備實力大幅提高。

四、存在的問題

(一)存款結構需進一步調整

雖經前期努力，一些富有實力的公司落戶我行，但部分存款未落到實處，客戶基礎工作需進一步加強。

(二)隊伍建設需要進一步加強

目前我部員工的思想認識力、學習創新力、戰略思維力、執行力和綜合力等能力素質離總行、省行和我行的戰略發展目標還有差距，隊伍的整體綜合能力特別是市場能力和技術能力及業務經驗在將來的發展和競爭中存在明顯不足。專業隊伍建設需進一步加強，崗位設置、職責細化仍需進一步完善，員工的銷售也還需進一步提升。

五、下階段工作安排

(一)認真貫徹X支行“三年發展規劃”目標及要求，引導部門員工認清市場競爭形勢，正視發展中暴露的問題，積極搶奪市場、搶抓機遇，繼續加大力度抓開源、抓基礎、抓營銷、抓服務、抓績效，大力推進經營發展實現新飛躍。進一步擴大業務規模，多開辟資金來源渠道，推動核心存款增長。以拓展新增客戶為導向，挖潛存量客戶為基礎，結合部門實際情況，制定下半年工作的實施方案。精心組織客戶調研，根據行業性質、客戶特點和金融服務需求對存量客戶及目標客戶進行分類維護和營銷，深入分析客戶結構，實施差別營銷、服務和管理，建立完整的客戶營銷服務體系。做好組織、管理，合理配置資源，以重點客戶為首要營銷目標，加大產品組合交叉營銷的力度，有效拓展優質客戶資源，提升我部整體客戶質量，按質按量完成支行下達的各項任務指標。

(二)為加快實施專業隊伍建設，進一步優化崗位配置和人員結構，明確專業化隊伍工作職責，完善績效管理體系和激勵約束機制，主要做到以下幾點：一是要培養年輕員工的重任，引導年輕員工做好職業生涯規劃，學會激發年輕人的工作熱情，發揮他們的主動性、積極性、創造性，要嚴格要求，引導他們把自我價值和全行戰略目標結合起來，放手鍛煉，主動培養;二是要進一步加強部門團隊合作意識，形成你追我趕、互相幫助、互相合作的部門氛圍;三是要從嚴管理、從嚴要求，無論是從思想上、責任意識、能力上還是工作上都要“壓擔子”，促進全面、快速成長。五是要強化隊伍的培訓力度，有針對性的組織員工進行各項業務和營銷技巧等培訓;派員工到省行相關部門學習交流，將先進、高效工作經驗引入我部並加以改善運用。

(三)針對目前正在敘做或上報的貸款項目，加快材料收集進度，盡快確定授信方案，撰寫貸前調查報告，跟蹤報批進度，力爭早投放、早收益。

(四)充分發揮條線管理職能，對各網點做好業務發展輔導工作，持續提升條線管理的效能。

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④ 企業如何做銀行授信

辦理流程
1.業務發起階段
公司業務部門客戶經理接受客戶授信額度申請，開展資信調查。在此階段，公司業務部門將執行以下方面的程序：
（1）按照銀行客戶評級及准入標准進行客戶資格審查。
（2）收集客戶基本資料和信息，包括關於授信額度報批的請示、辦理年檢手續的營業執照、貸款證、近三年的財務報表。
（3）收集保證人的營業執照、近三年的財務報表、抵押(質押)物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件、上報單位對抵押(質押)物的核查報告。
（4）起草授信額度協議，如借款人(或保證人、抵押人、質押人)為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。
（5）編寫授信額度評審報告。
2.執行協議階段
授信額度評審報告經風險管理部或相應程序批准後，授信額度進入執行階

⑤ 商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引(2010修改)

第一章總則第一條為切實防範風險，促進商業銀行加強對集團客戶授信業務的風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》，制定本指引。第二條本指引所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業銀行等。第三條本指引所稱集團客戶是指具有以下特徵的商業銀行的企事業法人授信對象：
（一）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；
（二）共同被第三方企事業法人所控制的；
（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；
（四）存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應當視同集團客戶進行授信管理的。
前款所指企事業法人包括除商業銀行外的其他金融機構。
商業銀行應當根據上述四個特徵結合本行授信業務風險管理的買際需要確定單一集團客戶的范圍。第四條授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限於：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業務。
商業銀行持有的集團客戶成員企業發行的公司債券、企業債券、短期融資券、中期票據等債券資產以及通過衍生產品等交易行為所產生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業務進行風險管理。第五條本指引所稱集團客戶授信業務風險是指由於商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由於授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。第六條商業銀行對集團客戶授信應當遵循以下原則：
（一）統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。
（二）適度原則。商業銀行應當根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。
（三）預警原則。商業銀行應當建立風險預警機制，及時防範和化解集團客戶授信風險。第二章授信業務風險管理第七條商業銀行應當根據本指引的規定，結合自身的經營管理水平和信貸管理信息系統的狀況，制定集團客戶授信業務風險管理制度，其內容應包括集團客戶授信業務風險管理的組織建設、風險管理與防範的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據的准則、對單一集團客戶的授信限額標准、內部報告程序以及內部責任分配等。
商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應當報銀行業監督管理機構備案。第八條商業銀行應當建立與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應當指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。第九條商業銀行對集團客戶授信，應當由集團客戶總部（或核心企業）所在地的分支機構或總行指定機構為主管機構。主管機構應當負責集團客戶統一授信的限額設定和調整或提出相應方案，按規定程序批准後執行，同時應當負責集團客戶經營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。第十條商業銀行對集團客戶授信應當實行客戶經理制。商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。第十一條商業銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經營狀況和財務狀況的同時，還應當充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況。最高授信額度應當根據集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調整。第十二條一家商業銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所列各類信用風險暴露）不得超過該商業銀行資本凈額的15％。否則將視為超過其風險承受能力。
當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應當採取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。
計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。
根據審慎監管的要求，銀行業監管機構可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。

⑥ 銀行營銷心得優秀範文5篇集錦

銀行營銷理論是銀行理論和營銷理論相結合的產物,是一門實踐和理論相結合的學問,銀行營銷研究在解決實踐提出的要求和問題的過程中,把理論研究引向深入。接下來是我為大家整理的銀行營銷心得優秀 範文 5篇集錦，希望大家喜歡!

銀行營銷心得優秀範文集錦1

銀行櫃面營銷的第一個注意事項是要發自內心的去為客戶著想，要想到在此刻電子交易普及的狀況下，客戶為為什麼要來櫃台，客戶需要解決什麼問題，將客戶的主要問題快速、高效，令客戶滿意的解決完後，這時，開始自我的櫃面營銷較為適宜。

二、要善於 總結 根據客戶辦理的不一樣業務

開展不一樣的櫃面營銷，是要有CRM系統的支持，由系統篩選出對客戶最有用的營銷。例如：客戶匯款，可能就是手機銀行的營銷點。

三、營銷話述要簡短

客戶來櫃面，可能只是期望快速辦理業務，要將不一樣的業務營銷點進行精煉，爭取在x秒內進行精準話述營銷，的營銷靜界就是無痕，深入客戶需求，打動客戶。

四、不要進行多產品營銷

一次只需要營銷一種產品，這樣，能夠給客戶較明確的思考空間並且使其他客戶的等待時間短，不會產生報怨，要明白，客戶來一次庭堂，感覺好，就會再來，不要急功盡利，會適得其反。時間是的營銷工具，要有耐心，客戶在銀行有一個業務，我們就會讓他在我行有x-x個業務，成為忠實客戶。

五、要有團隊精神

一個人的時間有限，專業有限，要決定客戶誰服務可能更高效，要快速尋求幫忙，客戶的感覺會很好。

最後，服務的第一要旨是要客戶滿意，客戶滿意，生意就來，我當年做櫃員時，客戶都主動問我需不需要時點沖存款，沒有任何代價，所以，心誠則靈。

銀行營銷心得優秀範文集錦2

櫃台是銀行的窗口，櫃台員工的精神面貌代表著銀行的管理水平和形象。

櫃員的營銷技巧和熱情是銀行市場佔有率重要因素之一，如果客戶來到我們的櫃台前時，看到的是櫃台里一張毫無表情的臉，客戶還會再來嗎?無論是工作壓力太大，還是累了，不管什麼原因，都不能擺出一付債主的臉。這樣會使客戶感覺他是不受歡迎的人，將會引起客戶的不滿，把許多客戶拒之門外。說實在的，面對這世界上各種各樣的人，要使每個人對自己的工作滿意是很難的。那麼，我們應該怎樣做呢?微笑就是無往不利的武器。保持良好的心態，養成微笑的習慣，這對於自己毫無損傷，但卻已經給別人產生良好的印象，在別人的心中引起快樂的共鳴，使客戶走進銀行時感覺到撲面而來熱情，即使是初次到銀行辦理業務的客戶也不會感到畏懼。

只要我們真情付出，一定會得到回報，為別人帶來快樂，將使自己更加快樂。我們發自內心的微笑，已經很大程度的提高了客戶的滿意度，也使我們對產品的營銷得以繼續。櫃台作為銷售 渠道 ，不僅僅是存取款業務，代收代繳各種費用、多種形式的電子產品的不斷推出，這無疑給櫃台增加了壓力。櫃員如果從開始營業到營業終了面前都是排著長龍。

銀行營銷心得優秀範文集錦3

時代在變、環境在變，銀行的工作也在時時變化著，每一天都有新的東西出現、新的狀況發生，這都需要我們跟緊形勢努力改變自我，更好地規劃自我的職業生涯，學習新的知識，掌握新的技巧，適應周圍環境的變化。以下 工作心得 體會範文《銀行營銷人員工作 心得體會 》由工作心得體會頻道為您精心帶給，歡迎大家閱讀參考。

20_年已經過去了，我在支行領導的關心下，在同事們的幫忙中，透過自我的努力工作，取得了必須的工作業績，銀行業務知識也有了較大的進步，個人營銷潛力也得到極大提高。

首先，工作業績方面，我在支行領導指導下，努力營銷對公客戶，成功主辦了海珠支行轉型以來第一筆授信業務，截至20_年末，實現總授信額度5。5億元，帶動對公存款8000多萬元，實現]方案-範文'庫。整理。利息收入160多萬元，實現]方案-範文'庫。整理。中間業務收入29。55萬元。個人管戶企業_成功申報為總行級重點客戶，並且正協助支行領導用心營銷一批_下游企業。在小企業營銷方面，也成功營銷了一家_企業，利用交叉營銷，實現]方案-範文'庫。整理。年末新增對私存款160萬元。在對公客戶經理小指標考核方面，我的成績排在全分行前5位。

其次，透過向領導學習、向產品經理學習、向書本學習，我較全面的掌握了我行信貸業務知識。一年前我剛轉崗公司客戶經理的時候，對公司業務和授信產品一知半解，透過一年的學習，我基本掌握了光大銀行大部分授信產品的要素，能夠透過跟客戶交流，根據客戶財務狀況、擔保狀況和業務特點，為客戶設計合理的授信方案和具體業務產品。此外，在熟悉業務產品的同時，我用心學習光大銀行信貸風險控制 措施 ，作為一名客戶經理參加分行舉辦的第一次信貸審批人考試，順利透過。在分行舉辦的合規徵文中，我撰寫《構建深入人心的商業銀行合規 文化 勢在必行》一文被評為總行二等獎。

最後，在業務營銷過程中，認真學習、點滴積累，努力提高個人營銷潛力。作為一名客戶經理，其職責是服務好客戶，一方面要熟悉自我的業務產品，明白自我能夠給客戶帶來什麼，另一方面，要明白客戶要什麼，尤其是後一方面重要，明白了客戶的需求，才能去創造條件滿足。個人營銷潛力'方案範文。庫。整理~的提升很大程度在於了解客戶、滿足客戶。因此，在與客戶交流的過程中，我不斷發掘客戶的 愛好 ，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。

過去的一年對於我來說是充實的一年，是進步的一年，同時，這些個人成績的取得與支行領導的關心、指導、鞭策是分不開的。當然，在過去一年裡，我也犯過錯誤，有些不足，尤其是在維護存量客戶，挖掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我將來需要努力的。

20_年在工作上的計劃，首先是在目前信貸緊張的狀況下，努力維護現有授信客戶，用好資源，做好客戶營銷，實現授信額度的創利化。其次是，緊緊抓住海珠區域特色，開拓專業市場，做好中小企業授信營銷，力爭取得成績。第三是發掘存量結算賬戶的潛力，營銷對公存款，方式是利用我行理財產品優勢和加強上門服務力度。第四是大力拓展海珠支行周邊的小企業結算戶。第五是加強交叉營銷，與對私客戶經理一齊，全方位服務客戶。

20_年已經來臨，我決心更踏實工作，努力學習，爭取在各個方面取得進步，成為一名優秀客戶經理。

銀行營銷心得優秀範文集錦4

作為_x信用聯社的新員工，第一期就參加了_農村合作聯社(合作銀行)在上海金融學院組織的新員工培訓班，感到莫大榮幸。這次新員工培訓為期12天，實行半軍事化管理，培訓期間不能外出，學員培訓的日常管理授權教官和班主任共同管理。對於這次培訓，我有一下幾個心得：

作為_x信用聯社的新員工，第一期就參加了_農村合作聯社(合作銀行)在上海金融學院組織的新員工培訓班，感到莫大榮幸。這次新員工培訓為期12天，實行半軍事化管理，培訓期間不能外出，學員培訓的日常管理授權教官和班主任共同管理。對於這次半軍事化管理培訓，我感觸頗深!

一、千里之行，始於足下

「合抱之木，生於毫末;九層之台，起於累土;千里之行，始於足下。」 走一千里路，是從邁第一步開始的。從《當前國際國內金融形勢介紹》、《新行員職業化禮儀》到《金融基礎一》、《金融基礎二》、《商業銀行業務》、《會計學原理》、《銀行會計基礎》、《銀行支付結算》、以及《新行員職業化訓練——職業化儀表與 商務禮儀 》等，課程安排豐富緊湊、有聲有色。我們用這些最普通，但又最實在的鑰匙打開了這扇門，步入了全新金融世界，領略金融無限風光。

二、天行健，君子以自強不息

「立正、稍息、向右轉……」在教官的嚴肅帶領下，我們來自溫州各個行社的90位學員，學到了什麼叫永不言棄、永不言輸、永不言敗、自強不息的精神。本次培訓制定了嚴格的作息時間，12天的培訓，早操6：30出操，下午13：30上課、晚上19：00上課，睡覺22：00，但期間無一人遲到、無一人早退，下課就餐井然有序，無一人插隊。 軍訓 可以培養我們堅強的意志和韌性的毅力，當我們迎著冷風紋絲不動的挺拔軍姿、聽教官訓話，這最能培養人的意志和韌性的毅力，人的一生，終究會經歷許多困難和挫折，有時候甚至是非人的磨難，能否度過難關，靠的就是自己有沒有堅強的意志和韌性的毅力，有沒有吃苦耐勞的品質。

三、無他，唯手熟爾

看著《點鈔技能訓練》的邵老師那高超的點鈔技能，讓我驚詫不已，原來鈔票還可以這樣的四指撥動，只見她那熟練地用左手手指固定好點鈔券，右手四指如飛，一次四張，讓人目瞪口呆。課中，我如法炮製，不過十來次，手有微酸。問及邵老師點的如此高超，傳授技能技巧和 經驗 時，邵老師看了我點鈔四指手法時說，你指法撥的已經對了。我反問，那你撥的如此之快，有何捷徑?邵老師面有微笑：「熟能生巧。」當聽到一個高手輕描淡寫的將自己的成功歸結為「無他，唯手熟爾」時，其中的酸甜苦辣就更耐人尋味。

四、送人玫瑰,手留余香

這次培訓，作為_x聯社一行九人的帶隊人，又是班委第三組組長，我每天堅持在早上和午睡起床時，提早15分鍾，給_x學員寢室以及第三組每個成員寢室打個電話，叫醒服務。由於以前學過金融和會計的一些基本知識，對課上老師講的也能較快理解，在晚自修小組討論上，對於那些還不是很理解的學員解釋問題，主動的關心他們。雖然這樣會佔用掉自己的一些學習時間，但當其他社學員誇獎我們_x聯社代表隊有多麼的團結時，第三組組長的服務到位時，我是有說不出的自豪和喜悅。善待他人,就是善待自己,將你的快樂分享給別人,也就得到了分享別人快樂的機會,因為幸福是：送人玫瑰,手留余香。

培訓生活結束了，知識僅僅是扎實了基礎，對於實踐還尚有距離，可是他卻給我們每個人留下沉甸甸的財富和無盡的思憶。

銀行營銷心得優秀範文集錦5

5月19日，我有幸參加了分行舉辦的客戶經理營銷管理技能提升專題培訓，來自台灣的關老師親切的授課深深的吸引了我。關老師以自身的經驗，生動活潑的方式講解了大量維護客戶的技巧，聽後深受啟發。

一、對客戶的一切充滿好奇。要認識客戶，了解客戶的首要條件是要對客戶好奇，對客戶本身好奇，對客戶的家庭、工作、交際等等都要充滿好奇心，進而對客戶的一切了如指掌。只有了解你的客戶，才能和客戶維持良好的關系，使其成為建行的忠實客戶。

二、提高客戶離開建行的成本。如果客戶在建行邢台分行只有存款，那麼客戶如果要離開建行，只要把存款轉走就可以。如果客戶的存款、電子銀行、信用卡、股票簽約等等都在我們建行，那客戶想要離開建行的成本就大大的提高了。因此，想要提高客戶的離開成本，就必須通過營銷產品來實現。只有客戶在建行邢台分行的產品越來越多，客戶與建行邢台分行的關系就越來越密切。客戶的關系才會穩定。

三、與客戶談一場戀愛。這是我參加過的培訓裡面最特別的一個課程，把客戶當作對象來培養。從 自我介紹 ，到認識，到熟悉，再到忠誠相處。把這種戀愛的過程融入到我們的客戶維護中，使我們的客戶真切的感受的我們的服務。這就要求我們的客戶經理必須有活潑熱情的性格，有必達目標的准備，有專業的知識，才能吸引我們的客戶，才能與客戶談上一場戀愛。通過這次培訓，我清楚的認識到怎樣去營銷，想要營銷的前提就是要先去培養客戶關系，只要你有豐富的客戶資源，就不用考慮營銷的問題，你的每一位客戶都將對你帶來很好的收益。我會以這次培訓作為一個新的起點，在今後的工作中去實踐，去運用。把學到的知識運用到實際工作中，為自己的事業和建行的明天而努力。

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⑦ 誰能提供幾份銀行授信審批的案例，加說明分析的

首先這個是機密
還有你要的是審批書還是授信報告？審批書是沒有詳細分析的專，你要的應該屬是授信審查報告吧？只有在報告才會對企業的情況還有資產負債表等進行詳細分析。
審批書格式：
XX支行：
你行報送的XX公司XX萬元貸款申請報告，經審查，現同意對其發放XX萬元貸款，期限X年。審批條件如下： 1、需辦理好足值合法有效的抵押2、…………
授信報告格式
XX公司成立於200X年，目前主要從事XX業務。2007年主營業務收入XX萬元。由於目前該公司資金較為緊張，現向我行申請XX萬元貸款，期限X年。現將情況分析如下：
一、申請人基本情況
二、申請人財務情況分析
三、抵押品情況
四、授信用途及還貸來源分析
五、主要風險及防範措施

⑧ 商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引(2007修正)

第一章總則第一條為切實防範風險，促進商業銀行加強對集團客戶授信業務的風險管理，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》，制定本指引。第二條本指引所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業銀行和外國商業銀行分行等。第三條本指引所稱集團客戶是指具有以下特徵的商業銀行的企事業法人授信對象：
（一）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；
（二）共同被第三方企事業法人所控制的；
（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；
（四）存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。
前款所指企事業法人包括除商業銀行外的其他金融機構。
商業銀行可根據上述四個特徵結合本行授信業務風險管理的實際需要確定單一集團客戶的范圍。第四條本指引所稱授信業務包括：貸款、拆借、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等。第五條本指引所稱集團客戶授信業務風險是指由於商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由於授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。第六條商業銀行對集團客戶授信應遵循以下原則：
（一）統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。
（二）適度原則。商業銀行應根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。
（三）預警原則。商業銀行應建立風險預警機制，及時防範和化解集團客戶授信風險。第二章授信業務風險管理第七條商業銀行應根據本指引的規定，結合自身的經營管理水平和信貸管理信息系統的狀況，制定集團客戶授信業務風險管理制度，其內容應包括集團客戶授信業務風險管理的組織建設、風險管理與防範的具體措施、確定單一集團客戶的范圍所依據的准則、對單一集團客戶的授信限額標准、內部報告程序以及內部責任分配等。
商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報銀監會備案。第八條商業銀行應建立與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的信息收集、信息服務和信息管理。第九條商業銀行對集團客戶授信，應由集團客戶總部（或核心企業）所在地的分支機構或總行指定機構為主管機構。主管機構應負責集團客戶統一授信的限額設定和調整或提出相應方案，按規定程序批准後執行，同時應負責集團客戶經營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。第十條商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。第十一條商業銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮各個授信對象自身的信用狀況、經營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調整。第十二條當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應採取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。
本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額15%以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。
根據審慎監管的要求，銀監會可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信與資本余額的比例。第十三條商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等。
必要時，商業銀行可要求集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明。