對公賬戶營銷方案

A. 如何開展對公存款督導工作

摘要 一、拓優戶。密切與政府相關部門的聯系，第一時間捕捉解機構存款新的增長源信息，搶佔先機營銷新的賬戶。抓實他行賬戶的挖轉，重點落實農民工工資保證金賬戶及法院一案一賬戶的挖轉。

B. 公對公財務怎麼返點 求高人指點

實物折扣形式的返點返利在現實情況中可能更為常見，例如客戶如果一年累計購買了十台設備免費送一台，或者買夠一定金額的設備免費送耗材備件等等。由於企業對相關法律法規以及財務處理不熟悉，實物折扣形式的返點返利存在的風險更大。很多企業存在不規范的操作，例如贈送的實物不開發票，僅憑出庫單流轉;還有贈送的實物不作為銷售入賬等等。如作者在本系列的另外一篇文章中所述，任何沒有準確入賬的實物都有可能被認為「帳外暗中」，構成商業賄賂。因此，很多企業的不規范操作都存在被認定為商業賄賂的風險。實物折扣形式的返點返利應當如何規范操作呢?要點在於利用折扣的安全港，將實物折扣處理為價格折扣，具體而言：
-對於免費贈送的實物，提供方應當作為銷售入賬，並同時計入銷售折扣；接收方亦應將免費贈送的實物如實計入相應的科目例如存貨、固定資產等；
-對於上述銷售和銷售折扣，應當如實反映在發票中；
-相關的合同應當准確描述相關的實物返點返利的安排。
我們來分析一個案例：某制葯公司是某葯品的生產商，某醫葯公司是該葯品在某省的經銷商。2009年，醫葯公司向制葯公司購買了合計約90萬瓶葯品。醫葯公司和制葯公司在當年通過簽署合作備忘錄、對賬單、補充協議等形式，醫葯公司從制葯公司收取了如下形式的銷售返點返利：
-醫葯公司收取了制葯公司贈送的5,000瓶葯品(每瓶20元，價值共計100,000元)，但是既未開具發票，也未記入公司財務賬冊；
-醫葯公司收取了制葯公司30萬元，以「銷售折扣」的名義向制葯公司開具了4張《商品銷售統一發票》，以「營業外收入」的會計科目入公司賬冊，納稅51,000元；
-醫葯公司收取了制葯公司562,155元，以「咨詢費」的名義開具了地方稅收通用發票，以「其他業務收入」科目入公司賬冊，納稅32,323.94元。
後來該醫葯公司被工商部門查處，工商部門作出沒收違法所得879,331.06元，罰款100,000元的處罰決定。對於上述違法行為，主要問題出在哪兒?
-贈送的5,000瓶葯品為實物折扣，但是既未開具發票，也未記入公司財務賬冊，構成了「賬外暗中」。如上所述，規范的做法是對於贈送的葯品，制葯公司應向醫葯公司開具銷售發票，作為銷售入賬，並同時計入銷售折扣；醫葯公司亦應將贈送的葯品如實計入存貨；
-醫葯公司收取的30萬元銷售折扣應以銷售折扣入賬，而不是「營業外收入」入賬，因為記賬的科目不對而構成「賬外暗中」。規范的做法是由制葯公司開具紅字發票，然後重新開具反映30萬銷售折扣的銷售發票，醫葯公司憑重新開具的銷售發票做賬將30萬元計入銷售折扣科目；
-醫葯公司收取的562,155元「咨詢費」，工商部門認定醫葯公司沒有實際向制葯公司提供咨詢服務，屬於假借咨詢費的名義收受商業賄賂。在實踐中，對於經銷商是否提供了產品推廣和宣傳服務很難認定，甚至有的工商部門認為經銷商推銷產品本來就是其職責所在，生產廠商不應該在產品銷售價格之外再向經銷商提供類似咨詢費、宣傳費的額外利益。對於這個問題，作者的建議是在有可能存在爭議的情況下，企業還是利用折扣這個「安全港」，對經銷商的各種激勵盡可能地以折扣的形式給予。

C. 銀行對公業務主要有哪些怎麼操作

銀行對企業的業務：

1、對公存款業務 ：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款等。

2、公司貸款業務：短期貸款、中長期貸款、貿易融資貸款 。

3、資金業務： 與企業有關的：公司債、企業債、金融債 。

4、票據業務：承兌、貼現。

5、支付結算業務：三票一匯（匯票、本票、支票、匯款）。

6、銀行卡：信用卡中的單位卡。

7、擔保業務：銀行保函、備用信用證。

銀行票據融資業務操作的具體流程如下所示：

1、申請人向銀行提出票據融資書面申請，同時提交申請相關的資料；

2、銀行審核申請人所提交的資料，同時對申請人的個人資產狀況、信用狀況進行了解調查；

3、資料審核通過，銀行與申請人商議融資內容，簽訂借款合同；

4、借款人辦理相應保險等手續，手續辦理完畢，銀行發放資金；

5、借款人按照合同約定內容還款。

(3)對公賬戶營銷方案擴展閱讀：

支付結算業務：

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

D. 如何拓展對公有效客戶和基本結算賬戶

加強機構業務營銷，創新營銷機制，繼續完善賬戶體系建設。
基本存款賬戶是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，經營活動的日常資金收付以及工資、獎金和現金的支取均可通過該賬戶辦理。存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。開立基本存款賬戶是開立其他銀行結算賬戶的前提。按人民幣銀行結算賬戶管理辦法規定，一家單位只能選擇一家銀行申請開立一個基本存款賬戶。

E. 在銀行如何做好存款營銷

可以讓你熟悉的客戶來銀行存款，可以讓你的親朋好友來銀行存款，也可以給客戶發一些傳單或者是給來銀行辦理業務的客戶推銷，把這個存款的好處告訴客戶，這樣就可以做好存款營銷了。

F. 如何利用互聯網金融推進對公賬戶管理改革

互聯網金融及其模式的創新，沖擊了現有金融體制的轉型進程，放大了現有金融體制的缺陷。

首先，存在流動性風險。例如余額寶，其以「第三方支付+貨幣市場基金」的產品設計，投資者通過支付寶購買貨幣市場基金，又可以隨時以「T+0」贖回基金。這就存在期限錯配與流動性轉換的問題，當市場大幅波動而用戶贖回行為一致的時候，貨幣市場基金就會遭遇擠兌。支付寶等第三方支付也有同樣的問題。同時，由於互聯網金融企業的消費者往往規模巨大，出問題時，很難通過市場出清的方式解決。

其次，P2P貸款企業則大量存在資金池、剛性兌付的問題，或者構成「龐氏騙局」，觸及「集資詐騙罪」與「非法吸收公眾存款罪」的監管紅線。據網貸之家發布的《中國P2P網貸行業2014年度運營簡報》顯示，截至2014年年末，我國網貸運營平台達1575家，全年累計成交量達2528億元，行業總體貸款余額1036億元。同年共有問題平台275家，占統計中的平台總數的17%，這說明當前自由放任狀態下的網貸平台屬於高危行業。近些年相關平台企業跑路的新聞也一直不斷。

再次，現有法律框架還不允許互聯網股權眾籌的人數規模超過200人，因為否則會造成向非特定對象非法公開發行證券的嫌疑，甚至構成非法集資刑事犯罪。互聯網眾籌涉及通過互聯網方式發布眾籌項目並獲得融資。目前股權眾籌仍然有限，主要是債券眾籌(如P2P網貸平台)，回報眾籌(投資者對項目或公司進行投資，獲得產品與服務作為其回報，如京東眾籌)，以及捐贈眾籌。

最後，互聯網金融從業者大多為非金融業出身，將傳統行業常用但金融業早己明令禁止的營銷方式用於互聯網金融產品的銷售，比如保本、保收益，有獎銷售，利息補貼、誇大收益、低估風險等，這些手段極易產生道德風險，導致消費者、投資者血本無歸。

互聯網金融作為新生事物，對於推進金融市場化、發展普惠金融是一個有益的促進。所謂普惠金融，是指各種有效金融服務需求均能得到滿足的金融體系。在其中，尤其是小微企業和貧困農戶的有效金融服務需求也應該得到滿足。近年監管機構對其表現出的包容是中國互聯網金融發展迅速的主要原因之一。對於新生的互聯網金融，政府監管需要遵循以下規則：

一是應當謹防出台嚴厲的限制准入或微觀干預政策，著眼於建立和維持一個公平、公開和公正的競爭秩序，鼓勵各種互聯網金融產品創新，實行「放開准入，維護競爭，防範欺詐，控制風險，活動留痕，事後追責」的監管框架。

二是對互聯網金融的宏觀審慎監管要著眼於控制其負面的外部效應，具體體現在防範和化解信用風險和流動性風險等，以此保護投資者及消費者利益。

三是加強對互聯網金融的行為監管與金融消費者保護，包括互聯網金融企業的運營行為合規性監管以及互聯網金融企業對金融消費者的信息披露、消費者維權等，核心是反欺詐。

四是對於各種各種「寶類」互聯網支付、結算和理財工具，以及網路信用卡和借記卡的發行，本著反對壟斷，維護競爭，增強信用的原則，鼓勵開放發展，原則上要求有第三方金融機構提供足額賠付擔保即可核准。

五是對於P2P網貸平台的監管要區分信息中介平台和信用中介平台分類監管。

1、要求在工商部門登記注冊，嚴格區分信息中介平台和信用中介平台，而且要求做到投資者、貸款人和借款人均可有效識別其注冊信息與運作方式。

2、要求信息中介平台不得擁有「資金池」，不必提供兌付擔保，但仍需要其有一定的資本金門檻，同時要求信用中介平台為自己發行的P2P產品提供兌付擔保(比如風險保證金，第三方擔保等)，以取得信用增強。值得注意的是，隨著業務的擴展，一般信息中介平台均會朝著信用中介平台發展。因此，更為簡捷合一的做法是不分信息中介平台還是信用中介平台，普遍要求提供兌付擔保。

3、應該確保借貸交易方、平台管理者和投資者身份的真實性，這些信息與借貸信息和違約信息一起，均需進入一種全口徑社會徵信系統。貸款需求者和提供者雖然以各種用戶名出現，但其背後的身份必須真實，得到驗證。只有這樣才能納入徵信體系。需要將平台中介的不合規交易行為也納入徵信體系。

4、要求對P2P網貸交易引入利息稅，由網貸平台代扣稅收，稅收記錄也同時可用作為一種交易登記和信息記錄。

5、對於為了防範平台負責人攜款潛逃，可以要求平台資金存入一個信託賬戶，信託方按照預定程序允許資金進出，防止資金異常撤離。

6、要求由權威信用評級機構對平台進行信用評級。

7、P2P網貸平台本身還需要信用增強，比如需要第三方機構為其提供某種擔保。沒有這種信用增強，在當前條件下，很難保證不繼續發生平台經營者跑路的問題。

六是應該鼓勵開放發展多種形式的股權眾籌，而不是只限定於發展某種股權眾籌，引入一些信用增強的機制，防範和化解金融風險，同時又能充分利用眾籌的籌資優勢：

一是不設置對股權眾籌人數的限制，也不設置對每人可投資金額的限制。

二是區分無限責任投資人和有限責任投資人，鼓勵引入部分無限責任投資人，無限責任投資人發揮兜底和信用增強的作用，一般為發起人，但發起人也可以是無限責任投資人，有限責任投資人則一般為跟投人。無限責任投資人也不應該對項目承擔100%的責任，類似於存款保險，損失責任可以設置一個比率上限，比如90%，以此強化所有投資人的風險意識。

三是需要對眾籌平台有一定的注冊資本金要求，其中眾籌平台對眾籌項目違約也應承擔部分擔保，相當於對無限責任投資人提供部分再擔保。四是鼓勵眾籌平台依託與一些實力較強的企業，銀行與證券公司的合作開展眾籌。

G. 我在微信上認識一個女的聊了快一個月了，她讓我跟她做電影投資，把錢打到公司的對公賬戶上，這樣靠譜嗎

做電影投資，把錢打到公司的對公賬戶上，這樣是靠譜的。現在正規的影視投資都是要打款到影片出品公司的對公賬戶的。其安全性就在於資金受中國人民銀行監管，每一筆資金流動都有詳細記錄，安全可查。

要注意影視投資是和電影出品方簽訂紙質合同，所以要盡量避免和私人產生交易。如果對打款到對公賬戶仍有質疑，可以到公司總部去進行考察，再現場進行打款簽訂合同。如果不去實地考察，也可以採取公司郵寄紙質合同的方式完成投資，所簽紙質合同具有法律效益。

(7)對公賬戶營銷方案擴展閱讀：

電影投資解析：

不要相信所謂的製片人制度，在沒有能力區分藝術電影、商業電影之前。大部分製片人從投資人那裡忽悠到錢，只想著讓個人的利益最大化。電影本身應該是電影，然後才是商品。不是先是商品，而後是電影，甚至先是商品，後還是商品。

電影相互競爭的原則永恆不變，共同的利益才能有望成為朋友。一個優秀的項目應該是劇作者、製片人、投資人、導演共同期待的。

影視的魅力在於一部優秀的影片，無論經過十年、二十年、甚至是五十年都能引起大家對情感的宣洩與共鳴。判斷一個電影人是否具有商業潛在價值的同時，請考驗是否誠信、守時、有耐心、謙虛和學習。電影是需要學習，學習，不斷的學習。

影視的價值是無形的，只有少數前瞻性的投資人才能真正察覺到這點。影視又區別於其他生意，渾水摸魚者頗多。信息時代，影視的魅力在於可以獨領風騷，引領其他行業高速發展。當然必要的投資風險是不可避免的。

H. 銀行高端客戶營銷計劃書

（一）細分目標市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動。

鞏固現金管理市場領先地位。繼續分層次、深入推廣現金管理服務，努力提高產品的客戶價值。要通過抓重點客戶擴大市場影響，增強現金管理的品牌效應。各行部要對轄區內重點客戶、行業大戶、集團客戶進行調查，深入分析其經營特點、模式，設計切實的現金管理方案，主動進行營銷。對現金管理存量客戶挖掘深層次的需求，解決存在的問題，提高客戶貢獻度。

深入開發公司無貸戶市場。中小企業無貸戶，這也是我

行的基礎客戶，並為資產業務、中間業務發展提供重要來源。2007年在去年開展中小企業「弘業結算」主題營銷活動基礎上，總結經驗，深化營銷，增強營銷效果。要保持全公司的公司無貸戶市場營銷在量上增長，並注重改善質量；要優化結構，提高優質客戶比重，降低籌資成本率，增加高附加值產品的銷售。要重點抓好公司無貸戶的開戶營銷，努力擴大市場佔比。要加強對公司無貸戶維護管理，深入分析其結算特點，進行全產品營銷，擴大我行的結算市場份額。

（二）加強服務渠道管理，深入開展「結算優質服務年」活動。

客戶資源是全公司至關重要的資源，對公客戶是全公司的優質客戶和潛力客戶，要利用對公統一視圖系統，在全面提供優質服務的基礎上，進一步體現個性化、多樣化的服務。 字串7

要建設好三個渠道：

一是要按照總行要求「二級分公司結算與現金管理部門至少配置3名客戶經理；每個對公業務網點（含綜合業務網點）應當根據業務發展情況至少配備1名客戶經理，客戶資源比較豐富的網點應適當增配，」構建起高素質的營銷團隊。 你

二是加強物理網點的建設。目前，由於對公結算業務方式品種多樣，公司管理模式的差異，對公客戶最常用的仍然是櫃面服務渠道。我行要加強網點建設，在貴賓理財中心改造中要充分考慮對公客戶的業務需要，滿足客戶的需求。各行部要制定詳細的網點對公業務營銷指南，對不同網點業態對公業務的服務內容、服務要求、服務行為規范、服務流程等進行指導。

結算與現金管理部作為產品部門，承擔著產品創新、維護與管理的責任加強營銷支持系統建設。做好總行全公司法人客戶營銷、單位企業級客戶信息管理和單位銀行結算賬戶管理三大核心系統的推廣工作，為實施科學的營銷管理提供技術手段。
完善結算產品創新機制。一是要實行產品經理制，各行配備產品經理。產品經理要成為收集、研發產品的主要承擔者。二是建立信息反饋機制。各行部將客戶需求匯總後報送分公司結算與現金管理部。分公司定期組織聯系行、重點行召開產品創新業務研討會，集中解決客戶關心的問題。 www.yxfanwen.com

提高財智賬戶品牌的市場認知度。今年要繼續實施結算與現金管理品牌策略，以「財智賬戶」為核心，在統一品牌下擴大品牌內涵，提升品牌價值。要對新開發的結算與現金管理產品及時進行品牌設計，制定適當的品牌策略，納入到統一品牌體系中。加強財智賬戶品牌的推廣力度，做好品牌維護，保持品牌影響力。

發展第三方存管業務。抓住多銀行第三方存管業務的機遇，擴大銀證業務佔比，發揮我行電子銀行方便快捷的優勢，

加大新產品推廣應用力度。各行部要加強對產品需求的採集和新產品推廣應用的組織管理，明確職責，加強考核，形成觸角廣泛、反應靈敏的市場需求反饋網路和任務具體、激勵有效的新產品推廣機制，增強市場快速響應能力，真正使投放的新產品能夠盡快佔領市場、取得盈利。今年將推出本外幣一體化資金池、單位客戶簡訊通知、金融服務證書、全國自動清算系統等新產品。

（四）抓好客戶經理和產品經理隊伍建設，加緊培養XX部門人才 你

要加強人員管理，實施日常工作規范，制定行為准則，建立和完善工作日誌制度、客戶檔案制度、走訪客戶制度以及信息反饋制度。

加強業務培訓。今年分公司將繼續組織各種結算和現金管理業務、電子銀行業務培訓和營銷技能培訓，嘗試更加多樣化的培訓方式，通過深入基層培訓，擴大受訓人員范圍，努力提高業務人員素質，以適應現代商業銀行市場競爭需求。 字串3

（五）強化流程管理，提高風險控制水平

要以風險防控為主線，積極完善結算制度體系建設。在產品創新中，堅持制度先行。要定期通報結算案件的動向，制定切實的防範措施，堅決遏制結算案件發生。加強對結算中間業務收入的管理，加大對賬戶管理的力度。進一步加強監督力度，會計檢查員、事後監督要要注重發揮日常業務檢查監督的作用，及時發現、堵塞業務差錯和漏洞，各網點對存在的問題要進行整改。