現金管理平台推廣方案

Ⅰ 現金管理有幾種模式

《現金管理暫行條例》

1、職工工資、津貼；

2、個人勞務報酬；

3、根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；

4、各種勞保，福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；

5、向個人收購農副產品和其他物資的價款；

6、出差人員必須隨身攜帶的差旅費；

7、結算起點以下的零星支出；

8、中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。

前款結算起點定為1000元。結算起點的調整，由中國人民銀行確定，報國務院備案。

(1)現金管理平台推廣方案擴展閱讀

《現金管理暫行條例》

第二十條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，責令其停止違法活動，並可根據情節輕重處以罰款：

1、超出規定范圍、限額使用現金的；

2、超出核定的庫存現金限額留存現金的。（2011年1月8日刪除）

第二十一條開戶單位有下列情形之一的，開戶銀行應當依照中國人民銀行的規定，予以警告或者罰款；情節嚴重的，可在一定期限內停止對該單位的貸款或者停止對該單位的現金支付：

1、對現金結算給予比轉賬結算優惠待遇的；

2、拒收支票、銀行匯票和銀行本票的；

3、違反本條例第八條規定，不採取轉賬結算方式購置國家規定的專項控制商品的；

4、用不符合財務會計制度規定的憑證頂替庫存現金的；

5、用轉賬憑證套換現金的；

6、編造用途套取現金的；

7、互相借用現金的；

8、利用賬戶替其他單位和個人套取現金的；

9、將單位的現金收入按個人儲蓄方式存入銀行的；

10、保留賬外公款的；

11、未經批准坐支或者未按開戶銀行核定的坐支范圍和限額坐支現金的。（2011年1月8日刪除）

Ⅱ 什麼企業網銀，什麼叫現金管理

企業網銀是銀行面向企業用戶開發的一種網上銀行服務，相對於個人網銀而言，企業網銀擁有更高的安全級別，更多針對企業的功能等。

現金管理
cash-management 社會主義國家對一切企、事業單位、機關、團體等單位使用現金的數量與范圍進行控制與管理。其目的是為了保證貨幣發行權集中於中央，有計劃地調節貨幣流通，節約現金使用，穩定市場物價。在中國，實行現金管理，結合執行國家對信貸與結算的其他有關規定，可以使中國人民銀行成為國民經濟的信貸中心、結算中心與現金出納中心，充分發揮銀行對國民經濟各部門的監督作用。對於防止與打擊非法分子進行貪污盜竊、投機倒把，保衛社會主義的經濟建設都具有重要的意義。 中國的現金管理始於1950年4月7日政務院公布的《關於實行國家機關現金管理的決定》。1977年11月28日國務院頒布《關於實行現金管理的決定》，這是中國現金管理制度的基礎。主要內容有：①各單位所有現金，除核定的現金庫存限額外，其餘必須存入銀行，各單位經濟往來，必須通過銀行轉賬結算。②各單位庫存現金限額，一般按本單位日常零星現金開支的三天需要量核定，離銀行較遠，交通不便的單位，可適當放寬，但最多不超過15天的日常開支。③各單位使用現金的范圍：支付職工工資、津貼、福利費、退休金；支付各種撫恤金、學生助學金、喪葬補助費；支付城鄉居民個人的勞務報酬；支付出差人員的差旅費等。④各單位到外地采購，必須通過匯兌或者其他結算形式 ，不得自帶現金。⑤各單位的現金收入及時存入銀行，零星開支的現金可以從單位現金庫存限額中支付，其他一切支出必須從開戶銀行提取，不得從本單位收入現金中直接支付。⑥現金收支量較大的單位，要編報現金收支計劃，在批准范圍內使用現金。為了加強現金管理，按照賬錢分管的原則，凡與現金有密切聯系的賬冊，出納員不得兼管。會計人員在監制現金收付記賬貨單時，必須嚴格審查有關憑證，堅持現金管理制度和財務管理制度。 現金管理作為國際銀行界一項成熟的金融服務，歷經30多年的發展，現已成為歐美銀行面向優質企業支柱型的中間業務之一。自從1999年花期銀行首先將企業現金管理產品帶到中國以來，目前國內幾乎全部的全國性商業銀行都推出了自己的現金管理服務。在銀行業內，現金管理已經成為銀行爭奪高端企業和機構客戶的重要競爭工具。近幾年來現金管理業務的在華迅速擴張，幾乎全部的全國性商業銀行都紛紛推出了自己品牌的現金管理產品，工商銀行旗下有財智賬戶，中信銀行有財智合動力，招商銀行有點金現金管理、上海浦東發展銀行有浦發創富、上海交通銀行有蘊通賬戶、華夏銀行有現金新干線。對於銀行來說，現金管理服務已經不再是簡單的收付款服務，而是銀行為客戶量身定製個性化現金管理方案，提供綜合化的服務，協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化的金融服務。 在國內的現金管理市場上，各家銀行都打出了自己的品牌。對於國內金融機構來說，工行起步較早，在2002年就在全國推廣現金管理業務的試點。目前，工行已經推出了收款、付款、賬戶管理及信息服務、流動資金頭寸管理等幾大類現金管理業務。 中信銀行現金管理是其為客戶實現對其現金、銀行存款及貨幣等價物等廣義現金進行統籌規劃和管理而提供的系列產品，旨在幫助客戶獲得和保持最佳現金流。中信的現金管理主要包括賬戶信息管理、收付款管理、流動性管理、短期投資管理和資金風險管理。 招商銀行之前和GE合作的外幣現金池業務在業內眾所周知，招商銀行也借著GE的案例打響了現金管理品牌。日前招商還被《亞洲貨幣》(Asia Money)評為「中國本土最佳現金管理銀行」，該行是國內唯一獲評最佳、並且是連續第二次獲得該獎的商業銀行。招商銀行應用名義資金管理、本外幣現金池、集團協議轉賬、集團資金余額管理、集團財資管理平台等現金流動性管理產品的大型集團企業。 浦發銀行全新推出的企業現金管理解決方案是為客戶提供的集收款、付款、賬戶資金管理、信息服務的整體服務方案。該方案以浦發銀行全行一體化的綜合業務處理平台為依託，藉助更新、更便捷、更科學的金融工具，幫助企業有效運作資金，不斷降低成本、提高收益。目前企業現金管理解決方案推出了「中軍帳」、「集團贏」、「匯時達」、「付輕松」、「利多多」、「網上銀」和「及時語」七項現金管理特色產品，突破銀行產品同質性的制約，凸現個性化、差異性和價值增值的服務優勢。 交通銀行蘊通賬戶是其現金管理的服務子品牌。蘊通賬戶集賬戶管理、現金管理、票據管理於一體，通過組合賬戶、現金池、票據池等特色功能，為客戶提供一站式、高質量、個性化的資金管理服務，協助客戶在集團財務管理、流動資金安排、票據集中管理等領域優化流程、提升效率、實現企業價值最大化提升。 「現金新干線」則是華夏銀行現金管理業務的專屬品牌，包括「集算快線」、「集付快線」、「E商快線」、「速匯快線」、「直聯快線」、「透支快線」、「銀關快線」等七大快線。 國內各大銀行的現金管理產品如同雨後春筍般不斷涌現。另外內資行為了加強自身產品的競爭力和產品優勢，也紛紛與外資行合作。希望藉助外資行的產品和技術優勢，並結合自身的客戶資源和地區優勢，來更好地提升自身現金管理的產品水準的品牌形象。
編輯本段現金管理的原則
會計范疇中的現金又稱庫存現金，是指存放在企業並由出納人員保管的現鈔，包括庫存的人民幣和各種外幣。現金是流動性最大的一種貨幣資金，它可以隨時用以購買所需物資，支付日常零星開支，償還債務等。 在這里，需要特別指出的是「現金」一詞，依國際慣例解釋，是指隨時可作為流通與支付手段的票證，不論是否法定貨幣或信用票據，只要具有購買或支付能力，均可視為現金。所以，現金從理論上講有廣義與狹義之分。狹義現金是指企業所擁有的硬幣、紙幣，即由企業出納員保管作為零星業務開支之用的庫存現款。廣義現金則應包括庫存現款和視同現金的各種銀行存款、流通證券等。我國所採用的是狹義的現金概念。 現金管理就是對現金的收、付、存等各環節進行的管理。依據《現金管理暫行條例》，現金管理的基本原則是： 第一，開戶單位庫存現金一律實行限額管理。 第二，不準擅自坐支現金。坐支現金容易打亂現金收支渠道，不利於開戶銀行對企業的現金進行有效地監督和管理。 第三，企業收入的現金不準作為儲蓄存款存儲。 第四，收入現金應及時送存銀行，企業的現金收入應於當天送存開戶銀行，確有困難的，應由開戶銀行確定送存時間。 第五，嚴格按照國家規定的開支范圍使用現金，結算金額超過起點的，不得使用現金。 第六，不準編造用途套取現金。企業在國家規定的現金使用范圍和限額內需要現金，應從開戶銀行提取，提取時應寫明用途，不得編造用途套取現金。 第七，企業之間不得相互借用現金。[1]

Ⅲ 求中國農業銀行銀企通（現金管理平台）產品介紹！

為了適應現代金融企業的發展需要，提高精細化管理水平，改善對公客戶服務能力，農行不斷強化科技研發能力，加大科技支持系統開發力度。經過近半年時間的設計、研發，農行現金管理平台在一期產品的基礎上，實施了系統二期建設，全力打造「金光道」品牌下的現金管理優質品牌。今年7月，將在全行投產切換。升級後，農行對企業客戶現金管理服務能力將大大提高。

此次現金管理系統升級，將在產品體系建設、系統架構設計、客戶服務渠道、本外幣綜合服務及管理信息系統構建等六個方面進行優化。升級優化後，二期產品能夠在保證企業流動性的基礎上，更好的幫助客戶設計效率最優化的資金配置方案，實現企業現金流動性、安全性和收益性之間的最佳平衡。

據悉，此次現金管理平台項目，構建了賬戶管理、收付款、流動性管理、投融資管理、風險管理、資訊服務等六大類金融服務，並根據客戶需要，新增了虛擬資金池、平等資金池、批歸資金池、外匯資金歸集、對公定期和通知存款等產品，並對原有的資金歸集產品進行了改造。同時，結合外匯管理政策的變化，實現了外匯資金集中管理，在現金管理平台客戶端發布相關外匯業務，為客戶提供本外幣一站式金融服務。改造後，農行現金管理平台基本能夠滿足目前國內外不同行業、不同產業、不同客戶業務發展的需求。

此外，從客戶個性化需求和操作體驗出發，農行現金管理平台系統在架構設計和服務渠道方面也進行了優化。根據賬戶要素、業務控制和賬戶信息等基本單元的不同作用，各組件分為核算層、中間層和產品層進行層次化管理。產品分層後，能夠對產品進行靈活組合包裝，具有更好的擴展性。銀行櫃面系統覆蓋、銀企通客戶平台、企業網銀、銀企互聯平台、銀銀互聯平台等都得到進一步豐富和完善。

同時，為了加強內控合規管理，二期產品還設計開發了客戶營銷管理系統，提供客戶信息管理、客戶價值分析、業務流程電子化、業務風險監控和預警、業務信息查詢和統計等管理功能。

Ⅳ 如何做好現金管理

缺少的不是管理而是現金！

Ⅳ 結算與現金管理工作台經營分析支持

一是持續開展「新客戶市場」，加強賬戶營銷力度。重視對公結算賬戶營銷工作，加強營銷部門、網點協調配合及上下聯動，繼續跟進重點目標核心客戶的營銷進展情況，並逐戶落實進度，推動賬戶規模化發展。實行高層營銷、聯動營銷、精準營銷等，不遺餘力的開展各類帳戶營銷活動，同時進一步加大賬戶營銷工作的考核，使支行結算新開戶量達歷史最好水平。

二是調整客戶結構，增加公司存款綜合貢獻度。支行切實加強對存量優質客戶的動態管理，根據客戶的不同，分別實施抓高端、提升中低端客戶等措施，加強公司存款營銷。在抓好新增公司客戶的同時，努力推動機構客戶存款增長，及時掌握同業針對大客戶的業務策略、營銷手段、產品動態，積極發揮該行品牌、科技等優勢創新產品與服務，提升對客戶的服務水平，加強客戶關系的維護與拓展，穩定重點核心客戶存款，推動存款業務快速健康發展。

三是繼續做大理財客戶群體，強化法人理財營銷。針對目前法人客戶資金對理財的需求，支行營銷拓展部門與網點密切配合，搶抓市場時機，從多個方面著手，開展以超短期和共贏產品線為主的法人理財產品營銷，持續開展以擴大同業客戶和高端客戶群體為導向的法人理財專項競賽活動，提高全轄理財業務發展的重視程度，不斷拓展法人理財規模，有效提升法人中間業務收入穩步增長。

四是有效強化貴金屬業務營銷力度。緊抓品牌金、代銷銀銷售，持續開展強有力的市場營銷、宣傳及推廣活動，擴大實物類貴金屬產品的銷售量；鞏固並做好如意金積存業務，開展行內員工手機銀行黃金積存業務體驗活動，充分調動員工營銷並參與體驗個人手機銀行黃金積存業務，擴大該行個人黃金積存、手機銀行業務在市場的影響力，實現由行內向行外客戶的輻射，提升貴金屬業務的市場競爭力。

五是加強新產品推廣應用，開辟結算中間業務收入新渠道工作。加強結算套餐推廣，實行「量」、「質」並重，拓寬客戶產品選擇范圍；強化與同業代理，跟蹤督促代理業務中間業務收入及時入帳；加大財智賬戶卡推廣力度開展結算積分活動，做好「結算有好禮，企業享積分」營銷活動；加強貴金屬品牌營銷，開展「龍年寶寶到福祿壽喜來」為主題的訪醫院、進產房貴金屬營銷活動。

Ⅵ 企業如何加強現金管理

一、要全方位和全過程加強企業現金管理

(一)統管資金，統一調配使用資金，加強對企業分公司現金的管理

為防止資金的體外循環，加強對資金的管理，許多企業都採取了一系列加強現金管理的措施。可以借鑒的現金管理制度包括：對自己的分公司實行嚴格的預算管理；對各部門實行備用金制；嚴格分公司開立銀行帳戶的管理：「收支兩條線」，所有收入都統一上繳企業總部統一劃撥，分公司所需資金，則由企業總部統一審核和安排等。

(二)加強對往來款項和存貨的管理，加速資金的周轉

企業應下列措施，減少現金的流出，增加現金的流入，減少資金占壓時間：

1.加強應收帳款、應付帳款的管理；

2.加強其他應收款和其他應付款的管理；

3.加強預收帳款、預付帳款的管理；

4.加強存貨的管理；

5.嚴格企業收款責任制，加快現金的迴流，減少和控制壞帳的比例；同時盡可能利用商業信用，合理利用客戶的資金.

(三)適當利用企業信用和銀行信用進行融資，增大企業的可支配現金量

當企業的現金並不充裕時，企業可以利用自己的商業信用和銀行信用，通過辦理銀行承兌匯票，減少對外采購中現金的支付；或者通過進行短期融資和中長期融資等方式，調節企業可支配現金流量。由於辦理銀行承兌匯票不需銀行動用現金，手續簡便，近年來愈來愈為銀行和大多數企業接受，成為企業進行現金管理，彌補日常經營用現金不足的重要手段。

辦理銀行承兌匯票需要以企業之間的購銷合同做基礎，企業一般交納一定比例的保證金即可辦理，根據企業實力、信譽和與銀行關系的不同，保證金的比例一般在10%～50%之間，期限一般在6個月以內。

(四)加強對企業投資過程中現金流量的管理和控制

傳統現金管理中，僅僅注重了現金的統一調度使用，但對投資後的項目則疏於管理，使得許多投資項目變成了企業現金流量的無底洞。

二、周密計劃，科學運作，提高現金的使用效益

(一)利用銀行不同期限的存款進行資金運作

7天通知存款是銀行為吸收企業存款而推出的靈活便利的方式，開戶方便，一次性存入大額款項後，針對分批動用的資金，只需提前7天電話通知銀行，將該筆資金從通知存款帳戶轉入活期帳戶，原有部分依舊按通知存款利率計息。其實，有的銀行為了吸引客戶，僅提前通知1～2天即可，對企業超短期富餘現金，理財效益非常可觀。

如企業月初取得1200萬元資金，月末將全部支付出去，企業可以採用7天通知存款的方式。當天7天通知存款的年利率為1.89%，活期利率為0.99%，如果僅作為活期存款，當月利息僅為1200萬元×0.99%/12=9900（元），7天通知存款的月利息為1200萬元×1.89%/12=18900（元），月利息差為9000元。

另外，如企業現金富餘達3個月以上，因各種限制，不能投資證券時，可以採取3個月定期與通知存款相結合的方式：

企業安排資金計劃時，將3個月以上的資金存入3個月定期賬戶，低於1個月的資金存入通知存款賬戶，目前3個月的定期存款的利率為1.98%.這樣，企業在幾乎無風險的情況下，實現了資金收益最大化。

(二)依託證券一級市場進行資金運作

把企業短期資金投入證券市場並不意味著一定要購買高風險的證券，企業也可以選擇在一級市場申購新股的辦法。

具體操作如下：企業在證券公司開立資金帳戶，當一級市場沒有新股發行時，可按上面提到的通知存款或3個月定期存款方式進行資金運作；當一級市場有新股發行時，可利用銀行的銀證劃款系統劃轉資金，申購新股。按目前的新股申購辦法，資金至多佔用期限為5天，企業損失的是活期存款利息，獲得的是低風險收益。近幾年，一級市場的新股申購中簽率雖然有所降低，新股上市後的市場溢價也有不斷下降的趨勢，但年平均收益仍在5%～10%之間，遠高於同期銀行定期存款利率。

當然，這種運作方式要注意以下問題：

1.新股申購有一定技巧，申購的時間要選擇；

2.並不是所有的新股申購都能獲利，增發和配售的股票申購要慎重，企業應組織專門的人員進行新股定價的研究或接受專業機構的建議；

3.中簽後的新股上市後，要注意制訂恰當的盈利目標；

4.要制訂嚴格的資金管理制度，確保資金的安全，避免資金投入二級市場購買高風險證券。

(三)購買國債

當企業的預計資金閑散資金較長時，除了在銀行定期存款以外，還可以購買國債。國債有「金邊債券」之稱，購買國債不僅風險小，而且可以享受免利息所得稅待遇。現在國家發行的國債多以記帳式為主，而且其流動性大為增強，企業急需資金時，可以到銀行提前兌取，銀行在兌付時，超過6個月後，一般會分階段計算利息。國債票面利率本來就高於銀行同期貸款利率，考慮到免稅因素，購買國債比定期存款更劃算。

(四)委託信譽較好、規模較大的專業機構理財

專業投資管理機構具有專家理財、內部控制嚴密、組合投資、規模效益等特點，在面對風險多變的證券市場和眾多投資品種選擇，他們往往比企業自身具有更強的抗風險能力。雖然新的委託理財管理辦法出台以後，委託理財不能象過去一樣承諾保底收益，但與企業直接參與二級市場投資相比，委託專業機構進行委託理財，仍是風險較小的一種選擇。

Ⅶ 現金管理辦法

現金管理辦法
1．現金的使用范圍
根據國家現金管理制度和結算制度的規定，企業收支的各種款項必須按照國務院頒發的《現金管理暫行條例》的規定辦理，在規定的范圍內使用現金。允許企業使用現金結算的范圍是：（1）職工工資、津貼；（2）個人勞務報酬；（3）根據國家規定頒發給個人的科學技術、文化藝術、體育等各種獎金；（4）各種勞保、福利費用以及國家規定的對個人的其他支出；（5）向個人收購農副產品和其他物資的價款；（6）出差人員必須隨身攜帶的差旅費；（7）零星支出；（8）中國人民銀行確定需要支付現金的其他支出。屬於上述現金結算范圍的支出，企業可以根據需要向銀行提取現金支付，不屬於上述現金結算范圍的款項支付一律通過銀行進行轉賬結算。
2．庫存現金的限額
庫存現金限額是指為保證各單位日常零星支出按規定允許留存的現金的最高數額。庫存現金的限額，由開戶銀行根據開戶單位的實際需要和距離銀行遠近等情況核定。其限額一般按照單位3～5天日常零星開支所需現金確定。遠離銀行或交通不便的企業，銀行最多可以根據企業15天的正常開支需要量來核定庫存現金的限額。正常開支需要量不包括企業每月發放工資和不定期差旅費等大額現金支出。庫存限額一經核定，要求企業必須嚴格遵守，不能任意超過，超過限額的現金應及時存入銀行；庫存現金低於限額時，可以簽發現金支票從銀行提取現金，補足限額。
3．現金收支的規定
企業應當按照中國人民銀行的現金管理辦法和財政部關於各單位貨幣資金管理和控制的規定，辦理有關現金收支業務。辦理現金收支業務時，應當遵守以下幾項規定：
（1）企業現金收入應於當日送存開戶銀行。當日送存有困難的，由開戶銀行確定送存時間。
（2）企業支付現金，可以從本企業庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本企業的現金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情況需要坐支現金的，應當事先報經開戶銀行審查批准，由開戶銀行核定坐支范圍和限額。企業應定期向銀行報送坐支金額和使用情況。
（3）企業從開戶銀行提取現金，應當寫明用途，由本單位財會部門負責人簽字蓋章，經開戶銀行審核後，予以支付現金。
（4）企業因采購地點不固定、交通不便以及其他特殊情況必須使用現金的，應向開戶銀行提出申請，經開戶銀行審核後，予以支付現金。
（5）不準用不符合制度的憑證頂替庫存現金，即不得「白條頂庫」；不準謊報用途套取現金；不準用銀行賬戶代其他單位和個人存入或支取現金；不準用單位收入的現金以個人名義存儲，不準保留賬外公款，不得設置「小金庫」等。
銀行對於違反上述規定的企業，將按照違規金額的一定比例予以處罰。笑望採納，謝謝！

Ⅷ 中國銀行全球現金管理業務是怎樣的

中銀全球現金管理是中國銀行利用分布全球的網路資源，依託先進的核心系統和現金管理平台，為客戶提供以資金流動性管理為核心，以賬戶管理、一站式收付款、投融資管理、跨境現金管理等為主要內容的綜合性金融服務，實現集團客戶對資金集中管理和高效運作的要求。為實現集團客戶提高資金流動性和可見度、降低財務成本等管理目標，中銀全球現金管理支持網點櫃台、網上銀行、銀企直聯和SWIFT交互等多種靈活交易渠道。可支持人民幣、美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎等常用幣種。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅸ 中國銀行全球現金管理業務辦理流程

全球現金管理業務流程包括售前、售中和售後服務三個部分，售前服務包括對客戶需求收集、服務方案制定等，對於銀企直連客戶可提供銀企直連介面改造和測試；售中服務包括業務申請及審批、服務協議簽署、系統維護生效等，客戶需簽立中國銀行全球現金管理服務協議、授權書、產品申請表等相關材料；售後服務包括交易報告單提供、日常生產監控等。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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