私人銀行活動策劃方案

㈠ 我是金融學院的，下學期要搞個活動，大家有沒有比較好的點子啊

同花順模擬炒股大賽

現金流大賽

銀行理財產品大賽

財經考試講座

證券從業資格考試培訓

期貨從業資格考試培訓

銀行從業資格考試培訓

AFP金融理財師考試培訓

金融名家講壇

有很多了，這些活動我們都做過。

舉例：

西南財經大學
「農業銀行杯」首屆個人理財月活動策劃

主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會、光華園網站
技術支持：大學生在線網站
贊助單位：中國農業銀行成都分行青羊支行

2008年11月

目 錄
一．概述------------------------- 3
二. 活動簡介--------------------- 4
三. 各項活動具體安排------------- 5
1.個人理財方案設計----------- 6
2.個人理財系列講座-----------32
3.理財投資經典書籍讀書交流會-36
4.個人理財專題展覽-----------36
5.在線理財咨詢---------------37
四. 活動預算---------------------38
五. 贊助事宜---------------------38

第一部分 概述
主辦單位：西南財經大學黨委宣傳統戰部
共青團西南財經大學委員會
西南財經大學金融學院（擬）
承辦單位：西南財經大學金融投資協會
活動時間：2008年11月24到2008年12月14日
參賽人員：具有西南財經大學學籍的本科生與研究生
活動地點：西南財經大學光華校區與柳林校區
活動概述：
當代社會，經濟在生活中占的比重越來越大。小到個人家庭，大到國家國際，經濟已儼然成為了一項牽一發而動全身的因素。越來越多的實踐表明，在很多場合，僅憑智商和情商已不能判斷一個人的綜合實力。於是就有了財商一說。財商是與智商、情商並列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣的理解，智商反映人作為，一般生物的生存能力；情商反映人作為，社會生物的生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。
財商是一個人判斷金錢的敏銳性，以及對怎樣才能形成財富的了解。它被越來越多的人認為是實現成功人生的關鍵。財商和智商、情商一起被教育學家們列入了青少年的「三商」教育。
你不理財，財不理你。當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。結合財商，個人理財就逐漸成為了人們關注的焦點。
為了增加我校學生對個人理財的了解，激發學生對理財的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，共青團西南財經大學委員會、金融學院和金融投資協會，特此聯合舉辦「西南財經大學首屆個人理財月」活動。
目前教育部所屬的大學生在線共建頻道上線在即，我校承辦共建頻道建設主題恰為「理財投資」，該理財主題月同時也將作為共建頻道上線前的一個啟動活動。本活動月內的相關活動將同步上傳共建頻道，豐富頻道建設內容，增加與學生互動，並與兄弟高校分享財子們在理財投資方面的研究學習成果。因此西南財經大學黨委宣傳部也對此次活動高度重視。
這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華。在活動的過程中，我們將把自己對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，使大家對個人理財規劃的有更深入的理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。

第二部分 活動簡介
一． 個人理財方案設計
時間：12月1日-12月14日
活動內容：針對給出的個人或家庭經濟狀況，參賽選手給出一份詳細的理財方案，並綜合答辯表現，由專家評出獎項
活動意義及目的：通過模擬情境給出的理財方案，讓財子們學以致用，將所學用於實際，充分展示學術水平和實踐能力，體現西財經濟類院校的專業優勢，並教育學生有效的規避風險，引導健康投資。
二． 徵集身邊的理財投資案例——配合共建頻道學以致用板塊
通過投稿的方式，徵集大學生身邊的理財投資案例，要求切口小，能理論聯系實際，切實將課本知識來分析一些現象，鼓勵提出自己的解決方案或者建議。
三． 個人理財知識講座（講座正在積極對外聯系確定時間地點主講人，屆時先後順序將會有所調整）
講座（一）財經新聞之間的內在聯系分析——配合共建頻道財經新聞板塊
時間：待定
地點：待定
主講人：新聞媒體財經版塊記者
主要內容：分析財經新聞之間的內在聯系，指導大學生不僅及時獲取到信息，還需要較快時間內比較准確分析出常見財經新聞的實際影響。例如央票競價利率下調意味著什麼、單因素對股市的影響如何，又比如國務院最近發表的針對經濟運行的十條意見之間的內在聯系等等。
講座（二）大學生身邊的財經新聞——配合共建頻道學以致用板塊
先行活動：徵集學以致用的案例
時間：待定
地點：待定
主講人：金融投資協會成員和優秀的案例撰寫同學
內容:聯系學習的理論知識，對身邊的一些財經現象進行基本的實證分析，例如送餐公司的供需分析、學生實驗超市、學生廣告公司的財務報表分析。
講座（三）講座內容：個人理財基礎介紹及現金流大賽中的理財啟示——配合共建頻道學以致用板塊
講座意義及目的：通過講座，使西財學子們初步了解個人理財這項業務的基本內容，對本期理財月活動的整體規劃進行介紹推薦。同時將對本主題月的前期活動——「現金流大賽」做總結，對其中的經濟現象加以升華，讓學生了解到，理財無處不在。
講座（四）理財投資類考試介紹及准備——配合共建頻道考場縱橫板塊
時間：
地點：
主講人：財大CFP培訓中心老師或商業銀行CFP理財經理
講座內容： 對於業內有較高含金量的理財投資類考試的介紹和指導
講座（五）個人理財業內精英職場建議——配合共建頻道成才風向標板塊
時間：
地點：
主講人：商業銀行個人理財經理
講座內容：介紹商業銀行個人理財發展現狀、實務和發展前景，分享成功經驗，為同學未來選擇銀行就業方向提供參考，在就業形勢嚴峻的環境下對財大學子也是一種必要的准備。
講座（六）銀行理財產品介紹
時間：
地點：
主講人：金融投資協會研發中心銀行理財產品方向負責人餘量
講座內容：銀行理財產品的基本知識和在個人理財規劃中起的作用
講座（七）央行徵信體系知識普及
時間：
地點：
主講人：央行成都分行徵信管理處
內容：我國徵信體系的發展和在大學中普及信用意識（主要針對助學貸款和信用卡消費），對徵信報告的典型案例進行分析
講座（八）理財方案設計大賽啟動儀式暨宣講會
時間：
地點：
主講人：
內容：講解比賽規則和範例分析
講座（九）中國農業銀行股份制改革專題講座
時間：
地點：
主講人：
四． 理財投資經典書籍讀書交流會
時間：
地點：
主講人：
講座內容：邀請在閱讀理財投資經典書目方面有濃厚興趣和一定基礎的同學向大家推薦具體某本書或者分享閱讀技巧經驗。
五． 個人理財專題展覽
時間：
地點：
活動內容：個人理財相關職業及工作以及共建頻道建設的介紹
活動意義及目的：通過展覽，一方面向全校師生展示活動的進程，另一方面進一步提升「個人理財月」在校的影響，並將個人理財這一朝陽產業推向全校，讓學生養成健康理財的好習慣。同時，該活動為共建頻道前期建設，後期維護營造良好的氛圍。

六． 在線理財咨詢
合作單位：大學生在線共建頻道、「草堂茗香」論壇
活動內容：在網上建立一個針對此次個人理財月的交流平台。通過該網路平台，可以公示活動進程，對活動進行跟蹤報道，共享各種關於個人理財的資料及案例。網路平台會有一塊專門的區域進行網上交流。參賽者可以針對自己在比賽中遇到的問題進行在線咨詢，會有人負責解答。也歡迎全校師生在交流平台上各抒己見，發表自己的觀點。
活動意義及目的：活動建立在網上，體現了當代社會中辦公信息化的特點，使此次個人理財月活動不僅僅局限於「設計產品-宣講會-評獎」的模式，也擺脫了過往單一的評委評判模式。使得活動更具互動性，更深入同學們的日常生活。網上交流，便捷，高效，而且可以實現同一時間的多方交流。這使我們在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，對個人理財規劃有更深入的理解。

第三部分 各項活動具體安排
個人理財方案設計大賽
一、 活動概況
活動背景：
你不理財，財不理你。不可否認，個人理財已經成為生活在21世紀的每一個人不得不關注的話題。個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。
個人理財策劃服務在我國還屬於新生事物，社會認知度低，相關的法律法規不健全，這些都對個人理財策劃服務的發展形成了挑戰。近年來，個人理財業務在國內各大城市方興未艾，各家銀行理財中心不斷涌現，並紛紛推出各自的品牌理財產品。一項對北京、天津、上海、廣州四城市的調查顯示，74％的被調查者對個人理財服務感興趣，40％的個人需要個人理財服務。然而，市場上現有的理財服務並不能充分滿足客戶的日益增長的需求。
個人理財業務在國內展開只有幾年的時間，雖然各家銀行都投入相當的力量來開拓並搶占這一市場，但相關產品不夠豐富，更缺乏大量的專業「個人理財師」。個人理財的精髓和主要發展方向是個性化服務。一個人在生命的不同周期階段，對理財的要求是不一樣的，所以銀行應進行個性化服務。從商業銀行的角度來看，在積極培訓金融理財師的同時，還要積極為他們所從事的理財工作創造必要的條件，提供培育金融理財規劃服務成長的「土壤」，以充分發揮金融理財師的作用，促進整個社會金融理財意識的提高，加快商業銀行的經營戰略轉型，推動中國的金融理財業務不斷邁上新的台階。
現實意義上來說，個人理財業務，概括而言，就是將個人資產委託銀行等金融機構打理，實現保值增值的過程。具體而言，就是銀行理財專家根據客戶的資產狀況、預期目標和風險偏好程度，為客戶提供專業的個人投資建議，幫助客戶合理而科學地安排投資方式，以實現個人資產的保值增值，從而滿足客戶對投資回報與風險的不同要求。
我國商業銀行由於諸多因素的制約，個人理財業務發展相當滯後，其無論從規模還是從內容上，都不能與發達國家相提並論。
目前我國銀行個人理財業務發展呈現以下幾個主要特點：
■ 規模小。我國商業銀行中間業務（包括個人理財業務）收入占銀行總收入的比重平均為8%左右；
■ 品種少。銀行中間業務的品種從目錄上看有260多種（國外有1000多種），而實際運用的很少，其中個人理財品種就更少；
■ 個人理財業務層次較低，我國商業銀行現階段提供的個人理財服務基本上是轉賬、代理、代收代付、通存通兌等技術含量比較低的簡單業務，銀行難以像國外商業銀行一樣給客戶提供包括證券、保險、信託等在內的真正讓客戶獲得增值收益的綜合性理財服務；
■ 產品的特色、差別化服務不足。雖然各家銀行推出的產品名稱各異，但內容卻大同小異，缺乏特色，面對形形色色的顧客，在理財產品的設計或提供的服務上差別不大。而西方商業銀行則特別重視理財產品的品牌、特色，強調個性化服務。可見，我國商業銀行的個人理財業務與西方商業銀行相比明顯滯後且差距很大。
為了縮小與外資銀行的差距，拓寬盈利空間，提高競爭實力，我國商業銀行當務之急是要深刻反思個人理財業務發展滯後的原因，並要有切實可行的發展對策。
統計資料顯示，2005年以來，商業銀行個人理財產品銷售額逐漸成倍增長。今年第一季度，各中、外資銀行業金融機構理財產品銷售額達到9100億元，已超過去年全年的募集量。截至6月末，上海市商業銀行的個人理財產品余額比年初增長18.93％，同比增長73.31％；募集資金總量超過去年全年數，同比增長1.89倍。
當前，金融海嘯相繼席捲歐美、日本等眾多發達國家，以中國、印度為首的新興經濟體在這場猛烈的金融風暴中自然也是沒有辦法獨善其身。在全球經濟形勢危機四伏的大背景之下，人們越來越關注的是怎樣合理規劃管理自己口袋裡的錢。
活動目的：為了增加我校學生對個人理財的了解，激發我校學生參與設計個人理財規劃的興趣，提高理論結合實際的能力和自主創新能力，同時豐富我校學生的課餘生活，西南財經大學共青團委員會、金融學院和金融投資協會協同黨委宣傳部，特此舉辦首屆個人理財規劃大賽。
活動意義與可行性分析：
（一）從商業銀行的角度：
個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點，成為發達國家很多大商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。據有關資料統計，個人理財業務收入已佔國外銀行總收入30%以上，個別銀行甚至達到全部收入的70%.在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%，年平均盈利增長率約為12%～15%。而國內市場，銀行個人理財業務方興未艾，具有巨大的發展空間和廣闊的發展前景。當前正值金融危機席捲全球，對於商業銀行而言，個人理財業務在國內的發展迎來了前所未有的機遇。
（二）從國內個人理財業務的發展狀況及前景的角度：
一、個人理財業務的發展現狀
在我國，個人理財業務起步較晚，直到20世紀90年代中期，商業銀行才率先開展了這項業務。1997年，中信實業銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內銀行，並推出了國內首個個人理財業務，客戶只要在這里保持最低10萬元的存款，就可以享受到該行提供的個人財產保值升值方面的咨詢服務。隨後，各類金融機構紛紛跟進，個人理財這一業務逐步得到重視，並逐漸發展起來。
個人理財業務在發展初期只是各銀行用來吸引客戶和強化客戶忠誠度的免費促銷手段，沒有盈利目標；但隨著近年來中國經濟持續快速發展，個人收入水平穩步提升，個人金融產品日益豐富，理財服務需求不斷擴大，大眾對個人理財的認知也普遍提高，銀行業轉而謀求該業務的更大發展，以期獲得豐厚利潤。
從現有的情況看，一方面，雖然經過了近10年的發展，但個人理財業務的成長尚未達到人們的預期，並未成為我國各金融機構主要的利潤增長點；究其原因，主要是存在以下發展障礙：
1、缺乏針對個人客戶特點的業務發展方針
銀行業務根據客戶的不同可分為個人業務和組織業務，這兩者在理財目的、產品需求、服務需求、決策行為上存在明顯差異。然而，過去國內銀行偏重組織業務的發展，已經形成了一套針對組織客戶的業務模式，如今其在拓展個人業務的過程中，普遍套用該模式，沒有制定有針對性的新業務方針，也就無法適應個人業務的發展需求。例如，絕大多數銀行個人理財專家匱乏，甚少有人接受關於個人業務的專項培訓，這使得與個人理財業務相關的業務咨詢、金融產品導購等服務嚴重滯後，阻礙了個人理財業務的發展。
2、個人理財業務同質現象嚴重
目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一目前國內銀行業的個人理財業務同質現象十分嚴重。這一現象深層次的原因在於國內金融市場的分業經營政策。「分業經營」規定各金融機構不能混業經營，銀行不能涉足只能代理保險、證券等其他金融業務，其拓展空間就相當有限，理財產品的種類自然單一，單一則不可避免同質化。同時金融產品易復制的特點加劇了這一現象，一家銀行剛剛開發出一項新的個人理財產品，其他銀行就能立刻跟進，名目雖互不雷同，但功能特點相似、投資收益相當，幾乎是克隆。於是現有的個人理財產品基本都是證券、外匯、基金等的投資組合，缺乏特色。對個人客戶而言，這些產品的確眼花繚亂卻缺少實際吸引力。
3、個人信用制度不健全
我國社會的個人信用監管體系發展嚴重滯後，尚未建立健全的個人信用制度，造成銀行開拓個人金融業務的風險很大，也束縛了個人理財業務的發展。為了確保資金安全，銀行在向每個個人客戶提供金融服務時，自己需首先調查確認該客戶的信用歷史和可信度，這樣在工作人手和時間上的投入都相當龐大，銀行的效率無法提高，可獲得的利潤也大大減少了；同時銀行對個人客戶設定的准入條件較為嚴苛並要求其完成繁雜的業務手續，由此也使得客戶產生抱怨和對銀行的抵觸情緒。以上種種均延滯了個人理財業務的發展速度。
另一方面，參照成熟國際商業銀行長期的金融實踐軌跡，個人理財業務的確擁有十分廣闊的發展前景，必將成為未來我國商業銀行的主要利潤來源，而我國目前的經濟條件也成為個人理財業務飛 速發展的絕佳機遇。、
二、個人理財業務的發展前景
1、與西方個人理財業務發展狀況的比較
個人理財業務是由西方商業銀行首先開拓的服務性金融業務。20世紀70年代，西方經歷了兩次戰後最深重的經濟危機，整個西方經濟陷人「滯脹」，為擺脫這一危機，銀行界發起了一波創新浪潮，個人理財業務就誕生在這樣的背景之下。伴隨著80年代以來的經濟復甦和新經濟的繁榮，這一業務得到了快速發展。現在，個人理財業務幾乎深入到每個西方家庭，其業務收入已成為西方銀行業界最重要的利潤來源。
國際清算銀行1999年發表的《國際金融市場發展報告》中指出1983年～1996年美國銀行業的個人理財業務量年平均增長80．71％，相應的業務收入在總收入中的比重增速迅猛，1996年均達到40％一50％左右，有的銀行高達70％，這反映出該業務擁有十分良好的發展前景。據德意志銀行2001年2003年年報顯示的收入結構情況：服務性收入、其他營業收入和凈利息收入在總營業收人中大致為4：3：3的比例，且服務性收入佔比呈逐年上升趨勢，2001年占其營業收入的36．31％，2002年為40．81％，2003年達至43．88％，為93．32億歐元，個人理財業務作為服務性業務的重要組成，在銀行各項業務中占據了舉足輕重的地位。
反觀我國四家國有商業銀行的收入結構，其凈利息收入占總收入的比重均高達70％左右，其他營業收入占總收入的25％左右，服務性收入則僅佔5％左右，可見存貸利差收益仍是國有商業銀行收入的重中之重，而服務性收入比重遠遠低於西方商業銀行。以中國工商銀行為例，2002年凈利息收入在總收入中佔73．13％，其他營業收入佔23．86％，服務性收入佔3％；而我國大部分股份制商業銀行收入結構中，凈利息收入佔60％左右，其他收入佔35％左右，服務性收入佔比普遍在3％6％。顯然，作為服務性業務之一的個人理財業務仍然處於起步階段，如果學習借鑒西方銀行業界的發展模式和道路，少走彎路，必將有著極大的發展潛力。
2、個人理財業務的需求大幅提升
近20年來，我國居民的金融資產存量增長了200倍。截至到2005年2月末，居民儲蓄存款余額己經突破12萬億元大關，達到12．78萬億元。而經過幾次連續降息，銀行存款利率僅為2．25％，此外從1999年l1月起國家開始徵收25％的利息稅，使得傳統的存款收益越來越微薄。為了使自己的財產能夠更加有效的保值增值，人們紛紛開始將目光投向資本市場和實物資產以尋找新的投資渠道。消費者的需求就是個人理財業務發展最根本的動力。
與此同時人們的理財觀念也發生著根本性的改變：過去崇尚節儉和儲蓄，依靠攢錢致富；之後熱衷於投身股市和商業投機，企盼一夜暴富；到現在人們的理財觀念趨於理性化，接納了風險與收益相平衡這一成熟的投資原則，更加關注採取何種方式對其資產進行保值和增值的問題。2002年中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州四大城市就個人理財問題對800人做了專項問卷調查，獲得有效樣本776個。調查結果表明：74％的被調查者對個人理財服務感興趣，41％調查者明確需要個人理財的服務。人們渴望專業人士幫助理財的需求日漸旺盛，個人理財逐漸成為銀行業的發展熱點。
3、微利時代及後WTO時代使得銀行業競爭加劇、利潤降低
現階段銀行業已經告別高利潤低風險的時代，步入了微利時代。首先在存款利率降低的同時，央行對貸款利率下調的幅度更大，2002年2月的存款利率從2．25％降至1．98％，下降了0．27個百分點，同期的貸款利率從5．85％降至5．31％，則下降了0．54個百分點。而在2004年10月升息時(自1996年5月以來的首次升息)，存款利率恢復到2．25％，可是貸款利率僅升至5．58％；其次國家目前大力推進企業進行直接融資，績優企業主要融資渠道的改變造成了銀行的優質客戶減少；此外從1997年1月1日起金融業的營業稅從5％調至8％也直接減少了銀行利潤。銀行收益率逐年降低已是不爭的事實。
根據加入WTO時我國政府所做的承諾，到2005年底前我國將把允許外資銀行經營人民幣業務的城市擴大到汕頭、西安等共20個。同時允許外國金融機構向中國企業提供服務、辦理汽車消費信貸業務、提供金融租賃服務，最終銀行業將在2006年底向外國金融機構全面開放，取消所有設限，外資銀行將與我國銀行展開全地域全方位的競爭。同業競爭加劇使金融利潤趨於平均化，金融壁壘逐步消除帶來外資銀行的沖擊，我國銀行現存的金融運作方式、經營管理手段及利潤收益水平均受到極大的挑戰，同時也是為金融業務創新提供的機遇，沒有變革就沒有發展。現在所有的商業銀行更加重視個人理財業務，將它視為革新的突破口，以期獲得業績的提升，來參與更加激烈的市場競爭。

（三）從我校的角度：
西南財經大學是教育部直屬的 「211工程」重點建設大學。作為我國主要的財經類院校之一，我校擁有國家和西部地區金融、經濟、管理科學研究的一個重要基地及西部財經學科國際交流的中心。我校的中國金融研究中心 經濟研究中心以及信託與理財研究所為我校的學術研究水平提供了高質量的保證。同時，我校設置的金融工程、金融學、經濟數學等專業培養的也是有扎實數理、金融及相關知識，能夠開發合運用新型金融產品的復合型人才。而金融學院強大的師資力量和研究生研究水平，將在一定程度上克服本科生知識水平的不足，充分保障大賽的順利進行。
雖然個人理財規劃大賽在我校以前還未舉辦過，但是隨著個人理財在社會生活中所佔的地位越來越重要以及財大學子們對它的興趣和關注，一場激發學子們參與設計個人理財規劃的活動就呼之欲出。
本次活動將在光華校區與柳林校區舉行，我們堅信這次活動可以得到深入的開展和推廣。一方面，個人理財規劃是一個日趨成熟而又具有廣闊發展前景的業務，推出此次活動而使其具有前瞻性。另一方面，這次活動可以讓更多的同學了解個人理財規劃的相關知識，建立和培養同學們對個人理財規劃的興趣，發覺校園里潛在的「個人理財師」，為學子們提供一個平台，展示自己的才華，增進對個人理財規劃的理解和經驗的交流和積累，形成更深刻的認識。
這次活動的開展可以給我們提供一個交流的機會，將各自對個人理財規劃的理解反映到作品的設計中，從而在相互的交流和學習中海納百川，博採眾長，增進大家對個人理財規劃的深入理解，也對培養自主創新能力起到一定的促進作用，同時也為今後想要成為個人理財師的學子們創造了實踐和經驗的積累。

（四）從金融投資協會的角度：
金融投資協會曾經舉辦過模擬炒股大賽、模擬期貨大賽等比賽，擁有較豐富的舉辦大賽的經驗，同時是校內人數最大的社團，具有相當的影響力，完全能勝任此次活動的要求。同時，我協會在本學期已經開展了與個人理財息息相關的「現金流體驗大賽」，普及了現金流和個人理財的基礎知識，為本次比賽奠定了良好的理論和群眾基礎。相信通過舉辦這次活動，協會的學術化研究將踏上新的台階。

㈡ 工商銀行私人銀行具體用途是什麼

私人銀行是專為高凈值人群提供私人定製財富管理服務的機構。私人銀行服務的內容非常廣泛，包括資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢合規化、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等等。

組合優化是人們在進行投資風險產品是根據對未來的預期實現最佳回報策略的量化計算，是風險資產管理的重點之一。學員們將學習使用計算工具對市場投資組合進行實際的優化計算，以獲得預期收益下的最佳配比。

6、現代銀行管理

使學員對現代銀行業務有具體的認知和理解，進一步鞏固所學的專業理論知識，將理論和實踐緊密結合，提高學員分析、解決問題的能力和實務操作能力。

上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。

㈢ 西安哪些電影院有招商銀行2人同行1人免單的活動

您好！西安核實到以下四個優惠活動：

活動一、

活動主題：耀萊成龍影城五折觀影活動
活動時間：2013.3.15-12.31
活動對象：借記卡
活動內容：
活動期間，招商銀行「一卡通」普卡、金卡、金葵花卡、鑽石卡、私人銀行卡在西安耀萊成龍影城享受「五折觀影」的活動(購買正價電影票享受半價優惠)。
註：首映式、情人節及聖誕節、明星見面會、VIP廳等特殊場次不參與此活動。活動期間，持卡客戶不參與影城其他優惠活動。

活動二、

活動主題：西安萬達影院優惠活動
活動時間：2013.3.10-2014.3.9
活動對象：借記卡、信用卡
活動內容：
1、2013.3.10 -2014.3.9，在西安萬達國際影城（李家村店、民樂店、解放路店、大明宮店）刷招商銀行卡購正價2D、3D影票享5折優惠。
2、2013.3.10 -2014.3.9，，在西安萬達國際影城（解放路店）刷招商銀行卡觀看IMAX影片即可享受7折優惠。
3、2013.4.1 -12.31，每周三在西安萬達國際影城（李家村店、民樂店、解放路店、大明宮店）刷招商銀行卡全天可享2D影片30元觀影優惠。
活動細則：
1、VIP廳、國家法定節假日、平安夜、聖誕節、元旦、情人節、首映式、明星見面會不參加活動；
2、觀影券可觀看2D、3D影片，特殊影片需補差價；
3、每人每日限參與一次，每次限購兩張；所購買電影票需為真實觀影需求，並遵守影院相關退、換票相關規定。本活動不與影城其他優惠活動同享。

活動三、

活動主題：幸福藍海國際影城優惠活動
活動時間：2013.3.6-2014.3.31
活動對象：借記卡、信用卡
活動內容：
1、2013.3.6-2014.3.31，在幸福藍海國際影城刷招商銀行卡購正價影票享5折（含2D、3D）。
註：正價電影票指幸福藍海國際影城未給予任何折扣和優惠票價的影票。
2、2013.3.12-2014.3.31,每周四在幸福藍海國際影城刷招商銀行卡享66元觀影套餐（66元觀影套餐內容：2張2D/3D影票+2杯飲料（12盎司的小杯可樂））
3、憑95555簡訊刷招商銀行卡可25元觀看《金太狼的幸福生活》，每人限購兩張票，簡訊轉發無效。
簡訊內容：12/31前持招行一卡通普卡、金卡、金葵花及以上卡、信用卡至西安幸福藍海影城（紅葉影城）購正價影票享5折（含3D）,每周四享66元觀影套餐。憑此簡訊刷招行卡25元觀看《金太狼的幸福生活》，每卡限購兩張，簡訊轉發無效。

活動細則：
1、情人節、平安夜、聖誕節、VIP廳、首映式、明星見面會均不參加活動；
2、每人每日限參與一次，每次限購兩張；所購買電影票需為真實觀影需求，並遵守影院相關退、換票相關規定。本活動不與影城其他優惠活動同享。
3、領取招行套餐需做以登記；每人每日限贈一份。

活動四、

活動主題：曲江太平洋影城刷卡活動
活動時間：2013.2.25-2014.1.31
活動對象：借記卡
活動內容：
即日起至2014年1月31日，凡持招行一卡通，在曲江太平洋影城刷卡購票享受五折優惠（含3D但特殊場次不計）；
每周六，周日凡刷招行卡購票2張，即享受買一贈一（含3D影片）的客戶，每日的前100名另外獲贈招行套餐：2杯飲料（小杯），一杯爆米花（招行專用）

㈣ 格拉斯 斯蒂格爾法

1933年的"格拉斯-斯蒂格爾銀行法"，是美國銀行業分業經營的源頭和正式依據。因此，分業經營在當時是否必要、有沒有充分的理由，在很大程度上就取決於該銀行法案的制定是否合理、是否完全體現了公共利益。長久以來人們一直認為，該法案正是為了維護公共利益才被制定出來的。
但事實上，任何法律或公共政策都是由一些具體的人參與制定出來的，他們難免有自利的動機；而抽象的、作為整體的"人民"既不能思考，也無法代表公共利益來做出判斷並採取行動。在美國的代議民主制下，參與法律制定的各方都代表著各自的私人或集團利益，在國會和私下進行利益角逐，討價還價直至達成妥協。因此，代表局部利益的代理人制定出來的法案，很難完全體現公共利益。
本文作者認為，"格拉斯-斯蒂格爾法案"的公共利益解釋是不充分的，從理論上和事實上都站不住腳。合理的解釋是，該法案是當時美國兩大銀行集團利益角逐的結果。更准確地說，是洛克菲勒集團挑戰銀行業霸主摩根家族、意圖削弱其實力的陰謀。當然，如果不充分利用當時公眾仇視銀行業的普遍情緒，洛克菲勒的圖謀也難以成功。
值得稱許的是，作者學風非常嚴謹，在大量相關文獻的基礎上，做了深入細致的調查和歷史考證，在僅16頁的篇幅中做了43處注釋，標明資料來源，力求言而有據。編譯本文的目的就是提供大量歷史事實資料，供讀者進一步斟酌，作出自己的判斷。
"1933年銀行法案"，有時被稱作"格拉斯-斯蒂格爾法"，將商業銀行與投資銀行業務分離開，成立了聯邦存款保險公司，禁止向活期存款支付利息，並且重組了美聯儲。這一法案被典型地解釋為一項促進公共利益的措施，由此矯正銀行體系中存在已久的問題，避免銀行危機的發生。然而，我卻不敢苟同。本文通過公共選擇分析（public-choice analysis）表明，該法案的出台是當時美國銀行業兩大巨頭利益角逐的結果。
本文討論的重點，是商業銀行和投資銀行業務的分離和"格拉斯-斯蒂格爾法案"的相關條款，以及卡特·格拉斯。公共利益的修辭一直為商業銀行與投資銀行分離提供理由。最近的研究--如White（1986），Benston（1990），Kroszer和Rajan（1991）以及其他作者--已經表明，這種說法在理論上和事實上都是站不住腳的。兼做存款業務和投資銀行業務的銀行要比單純的儲蓄銀行更安全，而且比獨立的投資銀行發行的證券質量更高。我認為，分業法案其實是洛克菲勒銀行集團旨在提高其競爭對手--摩根家族的成本的圖謀。不要忘了，洛克菲勒和摩根家族在30年代都擁有極大的政治和經濟影響力。
一、公共利益的觀點
"格拉斯-斯蒂格爾法案"的支持者認為，商業銀行與投資銀行業務的分離能增加安全，減小銀行與客戶之間的利益沖突。這些論調根本經不起仔細推敲。顯而易見，許多證券（股票和債券）的風險小於貸款的風險。而且，證券投資具有流動性和可觀測的公開性。流動性可以使銀行迅速調整和平衡資產組合以避免擠兌，公開性則便於存款人和債券持有者監督銀行的經營，從而提高效率。即使所有證券都比貸款更具風險性，禁止銀行進行證券投資將失去分散化投資的好處，結果也會增加銀行風險。
最高法院、經濟學家、歷史學家和其他人士，一直不加批判地拿皮科拉-格拉斯小組委員會證詞和其它證詞作為證據，來表明從事證券業務的銀行給存款人製造了過度的、不合理的風險。但是，在詳盡閱讀了幾乎所有相關文獻之後，Benston沒能為支持這一結論找到任何證據。這些證詞充斥著缺乏根據的論斷和不加掩飾的假說，但沒有為業務一體化銀行的風險提供任何證據。後來人們卻發現了許多證據，強烈表明分離式銀行比一體化銀行更具風險性。White（1986）仔細考察了在1930-1933年間沒有證券業務的國民銀行和有證券附屬業務的國民銀行各自的倒閉率。結果發現，前者可能倒閉的比例是後者的4倍多。
反對一體化銀行的另外一個論點是，有證券附屬業務的銀行導致了利益的沖突。巴克利參議員是格拉斯-斯蒂格爾法案的堅定支持者，他表達了這一論點：
很明顯，沒有任何東西要推銷給儲戶的銀行家，相比那些利用其儲蓄部門的儲戶名單散發傳單，煽動他們利用這項、那項或其它投資的優勢以使銀行獲得創業利潤、承購利潤或者交易利潤的銀行家，可能更有資格不偏不倚地為客戶提供建議，盡職地考慮儲戶的安全。
這一論點可能適合一時的非持久的情形。一旦在分析中考慮到長期利潤和聲譽因素，結論就不同了。提供拙劣的咨詢給投資顧問造成的損失越大，其發生的可能性就越小。如果證券部門做出壞的投資咨詢，投資者就很可能舍它而去，並且從其母銀行撤走資金。因此，與投資於單一的投資銀行相比，投資者投資於一體化銀行能對瀆職行為構成更嚴厲的懲罰。
利益沖突論點同樣與投資者的行為相矛盾。在20年代，一體化銀行（擁有證券分支機構或證券業務的銀行）在債券發行市場所佔份額迅速提高。比如，1927年，商業銀行及其分支機構的證券業務比重為36.8%，到1930年則達到了61.2%。假如利益沖突的論點是確鑿的，那麼理應看到理性的投資者紛紛離棄一體化銀行，而非趨之若騖。Kroszner和 Rajan的調查結果與事實更為一致，他們發現，以往一體化銀行發行證券的質量比單一的投資銀行更高。
總之，公共利益的解釋與事實有著相當的距離。因此，"格拉斯-斯蒂格爾法案"之所以出台，一定是由於國會犯了很大錯誤，或者立法動機並非出於公共利益的考慮。
二、洛克菲勒與摩根家族
不算聯邦政府，摩根家族和洛克菲勒家族是美國歷史上最大最重要的經濟與政治實體。如同戰前日本的財閥，兩家族控制著美國經濟的多數部門。在對競選資金需求無度的年代裡，這些財團能輕而易舉地成就或毀掉一位政治家的前程。1933年的"皮科拉調查"將J.P.摩根的"受惠者名單"曝了光，其中包括一位前總統、來自兩黨的一大群財政官員、共和黨全國委員會主席、民主黨全國委員會主席、其他一些政客和謀權者。 從俄亥俄州的基礎起步，洛克菲勒集團也逐步涉足政治。一位傳奇般的共和黨間諜和俄亥俄州參議員，馬克·漢那，是約翰·洛克菲勒的同學、一生的朋友和經營夥伴。洛克菲勒集團正是通過漢那對麥金利政府施加影響。麥金利在1896年的競選中，獲得了標准石油公司25萬美元的資助。在1990年的競選中，同樣的事情再次發生。洛克菲勒集團的其它企業和利益集團 也組織起了高達幾十萬美元的競選基金。
洛克菲勒還通過尼爾森·愛爾德里希施加政治影響。愛爾德里希當了30年的羅得島參議員，其間他的凈資產從5萬美元增加到至少1,200萬美元。作為參議院金融委員會主席和共和黨組織秘書，他掌握著國家的財政大權。在1905年 題為"共和國的敵人"的系列講演中，林肯·史蒂芬斯稱愛爾德里希為"美國的老闆"，戴維·菲力普斯在"參議院的叛逆"系列講演中，也對愛爾德里希施以濃墨重彩。愛爾德里希與洛克菲勒家族的關系，開始是金融上和政治上的，而當他女兒愛比嫁給小約翰·洛克菲勒後就成為親緣關系了。愛比的兄弟溫斯羅普也是銀行分離法案中的一位關鍵人物。通過愛爾德里希，洛克菲勒家族（以及其他紐約銀行家們）對聯邦儲備委員會的創立施加了深遠的影響。由愛爾德里希主持的全國貨幣委員會於1910年推出"愛爾德里希方案"，經卡特·格拉斯及其顧問帕克·威里斯做了稍許修改，奠定了聯邦儲備系統的基礎。"愛爾德里希方案"是在喬治亞州Jekyll島上舉行的一次秘密會議上，由愛爾德里希、摩根、洛克菲勒、庫恩和 魯勃合夥人斟酌再三、權衡利弊而制定出來的，在當時卻鮮為人知。
洛克菲勒家族的財富和權力從標准石油公司開始起步，但不久就擴張到銀行業和其它行業。摩根家族的實力並非來自於J.P.摩根自身的財富，而是由於摩根在美國經濟中的戰略地位。在世紀之交，美國工業中發生了一系列的兼並和重組，使美國經濟面貌一新。J.P.摩根及其銀行正處於巨變的中心。1901年，摩根策劃了歷史上最大的兼並活動，創立初始資本達14億美元的美國鋼鐵公司，而在當時，美國的GNP才剛接近200億美元。今天，只有價值達3500億美元的兼並才能產生相似的影響。1993年，僅摩根的傭金收入已達150億美元。當時，摩根的影響遍及美國的所有主要產業，特別是鐵路、公用事業和鋼鐵行業。
1912年以所謂的"貨幣托拉斯"為對象的Pujo聽證會（Pujo Hearings）發現，J.P.摩根及其合夥人是美國最大公司中幾十個公司的主要股東，其擁有的董事席位總共達72個。據Delong估計，在某種意義上，以摩根為中心的集團與美國工業、金融業和商業資本的40%相關聯。時隔21年，皮科拉聽證會（Pecora Hearings）同樣顯示，摩根集團在89個公司中擁有126個董事席位，總資產達200億美元，相當於GNP的近1/3。
政治實力來源於摩根家族的經濟實力。1896年，威廉·布瑞安結束他在民主黨大會上的講演時，說了一句著名的警語--"你不可能把人類釘在黃金做的十字架上"。布瑞安所指主要就是J.P.摩根。1年前摩根和克萊沃蘭德一起拯救了金本位制。在整個這一時期，摩根成員及其下屬是總統們和其他政治精英的重要顧問和財力支持者。比如在1904年的大選中，摩根銀行給西奧多·羅斯福的競選基金捐助了15萬美元，作為回報，摩根成員喬治·潑金斯成為老羅斯福總統整個政治生涯中的首席顧問。正是在潑金斯催促和支持下，羅斯福參加了1912年競選，並且為他提供了50多萬美元的競選基金。
在1912年的民主黨大會上，布瑞安再次攻擊摩根家族，公開聲稱J.P.摩根的任何代表都不會獲得民主黨的總統候選提名。然而，在摩根的實力達到最高峰的1924年，布瑞安不得不接受約翰·戴維斯（摩根家族的首席律師）的提名。
摩根和洛克菲勒並非沒遭到反對。剛提到的布瑞安，就是摩根和洛克菲勒毫不留情的反對者，而且作為伍德羅·威爾遜總統的國務卿，抵制他們對聯儲的控制。站在布瑞安這邊的還有像L·布蘭德斯、F·弗蘭福特和L·斯蒂芬斯這樣的進步知識分子。特別是布蘭德斯，在其作為律師、威爾遜總統顧問和最高法院副法官的整個生涯中，一直攻擊摩根和洛克菲勒。許多政界人士發現，由於對巨型托拉斯的恐懼，公眾積極支持對摩根和洛克菲勒的攻擊。也許更重要的是，許多政客分別站在摩根和洛克菲勒兩邊，相互敵對。前者支持對後者的攻擊，後者也支持對前者的攻擊。確實，公眾的憤恨和洛克菲勒家族的政治手段一起，要對商業銀行與投資銀行的分離負責。
摩根和洛克菲勒經常沖突。摩根家族經濟上的主要對手是包括洛克菲勒（石油，銀行）、哈里曼（鐵路）和主要與庫恩、魯勃和雷曼兄弟有關的銀行家所組成的可怕的聯盟。在20世紀，小約翰·洛克菲勒、E.H.哈里曼的兒子W.A.哈里曼和庫恩、魯勃、雷曼兄弟等第二代銀行家，是攻擊摩根家族的主要唆使者。1933年商業銀行與投資銀行的分離是這場斗爭最重要的一個側面。這場攻擊是由大通國民銀行（Chase National Bank）的溫斯路普·愛爾德里希領導和組織的。
三、銀行法案的誕生
小約翰·洛克菲勒將標准石油公司（Standard Oil）的現金儲備投資於花旗銀行，從而進入了銀行業。詹姆斯·斯迪曼是花旗銀行的總裁，他的兩個兒子與威廉·洛克菲勒（小約翰的兄弟）的女兒結婚，產生了這個家族聯盟。標准石油公司的現金儲備是如此龐大，以至僅此一項就使花旗銀行成為紐約最大的銀行之一。洛克菲勒家族，特別是小約翰，想在銀行業取得如同他們在石油業中的支配地位，大約在1911年，老約翰把大量資本投入了信孚銀行（Equitable Trust）。以此為基礎，洛克菲勒家族通過一系列兼並活動使他們的銀行控股公司迅速擴張。到1920年，從一個小銀行開始起步的信孚銀行，成為了美國第八大銀行，並且在整個20年代通過兼並和擴張繼續發展壯大。
1929年，溫斯路普·愛爾德里希成為信孚銀行的總裁。他是小約翰·洛克菲勒的姐夫，著名參議員尼爾森·愛爾德里希的兒子，後者是促成美國聯邦儲備委員會成立的關鍵人物。作為一名訓練有素的律師，溫斯路普並不想涉足銀行業，只是在小約翰的催促之下才這樣做的，並且在此後的生涯中一直得到後者的指導。在愛爾德里希領導下，信孚銀行與摩根控制的大通國民銀行合並。大通當時的董事長是阿爾伯特·維金。他曾經是第一國民銀行的喬治·巴克和亨利·戴維森的門徒，而這兩位都是摩根集團的傑出人物。新成立的大通銀行由愛爾德里希出任董事長，維金則擔任執行委員會主席。
從一開始董事長在大通銀行的位置就不那麼強而有力。從1920到1929年間，曾擔任過董事長的5人中，只有維金的任期超過2年。連續性的缺乏，意味著真正的權力掌握在維金手中。然而，通過培植親信、削減銀行董事，愛爾德里希試圖迅速確立他自己的權力。一場不愉快的斗爭隨之發生，愛爾德里希遭到維金、托馬斯·拉蒙特以及其他屬於摩根家族陣營中的經理人員的反對。到了1931年，他取得了支配地位，而維金帶著一份不算豐厚的養老金退休了。
1933年福蘭克林·羅斯福總統就職時，大蕭條正處於底谷階段，1500萬工人失業，實際GNP比1929年的高峰水平降低了將近30%，投資總額幾乎為零。公眾回想起20年代金融業的繁榮景象，深信那就是最初的罪魁。銀行家和金融家們在20年代令人既畏懼又敬仰，在30年代則成為恐懼和詆毀的目標。政界人士更是助長了民眾的敵意。在就職講演中，羅斯福總統攻擊"錢商們"的"冷酷"、"輕率"和"自私"，同時為自己呼求前所未有的權力，和"一支情願為了共同利益而犧牲的忠誠且訓練有素的隊伍"。在國會，皮科拉聽證會和稍後的Nye聽證會更是火上澆油。1936年Nye聽證會證詞把摩根詛咒為"該死的商人"，是使美國捲入第一次世界大戰的禍首；皮科拉證詞則試圖描繪與"利潤、貪婪、擴張、權力、專制"相伴的銀行史。
如果沒有大蕭條和皮科拉證詞所激起的義憤，商業銀行與投資銀行的分離就可能不會發生。確實，皮科拉證詞揭露，傑克·摩根自從1930年就沒交納過收入所得稅，20位摩根合夥人中沒有任何一位在1931和1932年交過所得稅。摩根集團的其他成員，特別是阿爾伯特·維金，也被指控有逃稅行為。盡管所有這些逃稅都是合法的，主要是巨額股票損失所致，公眾還是被激怒了。塞利格曼報告說，銀行家們成為歇斯底里般憤怒的對象。公眾要求，必須採取行動來合理決定銀行業變革的方向。不過，這還得由像溫斯路普·愛爾德里希這樣的業內人士來做。
起初，愛爾德里希和洛克菲勒銀行集團也是皮科拉證詞指責的目標。在人們心目中維金仍然代表著大通國民銀行，因此他的不光彩也同樣使銀行蒙羞。另一個洛克菲勒銀行花旗銀行也處於被調查之中，主席查里斯·米切爾和董事長胡格·巴克於1933年2月被迫辭職。現在，愛爾德里希不得不想方設法保護洛克菲勒的銀行。
1933年3月7日，花旗銀行新任主席詹姆斯·帕金宣布，該銀行要將其附屬證券部門分離出去。這著實令人驚訝。緊隨其後，3月8日愛爾德里希提出一項徹底的銀行改革方案，許多銀行界人士稱之為"背叛"。愛爾德里希痛斥投資銀行與商業銀行的結合會"幾乎不可避免地導致濫用職權"。他支持"格拉斯法案"（the Glass bill）把商業銀行的證券附屬機構分離出去，但他爭辯說僅此法案還不夠。在眼下的措施之外，他還主張：（1）私人銀行應該受到與國民銀行相同程度的管制；（2）私人銀行也必須使商業銀行與投資銀行部門相分離；（3）在任何類型的銀行與證券企業之間都不許兼職董事存在。
當時的觀察家認為，愛爾德里希策略的意圖非常明顯。紐約時報把愛爾德里希的聲明在1933年3月9日以頭版新聞登出，題為"愛爾德里希以徹底的銀行改革方案重擊私人銀行"。該報注意到，愛爾德里希"作為約翰·洛克菲勒的利益代表"，正在"攻擊華爾街某些最有影響力的人物以及他們的特殊利益"。其實，他的矛頭直接指向J.P.摩根公司，而不是其他人。幾天後出版的世界電訊報（World Telegram）在其對愛爾德里希的報道中稱他為"摩根家族的第一個挑戰者"。華爾街雜志（Wall Street Journal）顯得更謹慎些，但也暗示出這是洛克菲勒意圖擊敗摩根公司的陰謀。
對摩根家族最具威脅性的是愛爾德里希的第三點，禁止兼職董事。正是這一禁令，而不是格拉斯·斯蒂格爾法案的其它方面，把商業銀行從投資銀行中分離出來。在摩根的20名合夥人中，有10位又至少是一家商業銀行的董事。不僅如此，由摩根控制的銀行的許多官員，如第一國民銀行的喬治·巴克，往往同時也是其它一些銀行的董事。皮科拉委員會的調查結果可能最好地說明了摩根財團的銀行之間的關聯有多廣泛，摩根公司給其它銀行的60位經理和董事提供過"優惠貸款"。傑克聲稱，"他們都是我們的朋友，我們了解他們都是些善良、穩健、坦率的傢伙"。
摩根集團的兼職董事不僅伸展到其它一些銀行，而且也遍及許多公司。這意味著摩根不僅能節約交易成本和信息成本，而且能有效克服逆向選擇和道德風險的問題。摩根銀行（The Morgan Bank）自身實力並不龐大，但由於與其它商業銀行的聯系，摩根公司就能在非常低的儲備要求下為證券發行進行巨額融資。比如，美國鋼鐵公司要發行新證券，摩根公司可以從一家大的關系銀行，如第一國民銀行貸款，從而為承銷證券融通資金。接下來，美國鋼鐵並不立即需要這一大筆收益，就可能徑直把這筆資金存入一家摩根銀行，也許就是第一國民銀行。（這筆錢花出去後，又可能跑到了像通用電氣這樣一家與摩根有聯系的公司那裡。）摩根公司承銷完畢，又把收益存了起來。其它投資公司就難以為巨額證券承銷融資，因為它們缺乏與其它大到獨自一家就能提供中介業務所需巨額資金的商業銀行的廣泛聯系。如果獲取信息是無代價的，或說信息是免費的，任何一家投資銀行都能為發行優質證券借到錢。但是，在一個交易成本高昂、道德風險無處不在的世界裡，與商業銀行沒有緊密聯系的投資銀行就可能是信貸配給的對象。格拉斯-斯蒂格爾法案的實質，不是禁止儲蓄銀行發行證券，而是禁止兼職董事關系。愛爾德里希把它提交到了國會。對大通銀行和洛克菲勒的其它銀行來說，商業銀行和投資銀行的分離同樣代價高昂，並非僅僅影響摩根。事實上，維金和大通銀行董事長查爾斯·麥金都是分離法案最突出的批評者。因此，愛爾德里希的行動不能簡單解釋為通過政府實施進入限制來增加自己的利潤。正確理解是，這是給對手增加成本的企圖。"增加對手成本"的理論表明，在整個行業成本普遍升高的情況下，如果競爭對手的成本提高得多於自己，一家企業就有可能增加利潤，只要需求彈性不太大。考慮一項會提高行業成本的管制措施，由於異質性，企業B的成本比A提高得更多。那麼，會有兩種效應：（1）由於成本和價格的增長，整個行業將會收縮，企業A要失去一部分客戶；（2）不過，由於企業A的價格沒有企業B提高得多，企業A將得到一部分企業B所失去的客戶。大體上說，如果第二種效應更占優勢，那麼企業A就能從管制中受益。這種做法的一個經典案例，是支持成立工會組織的一家資本密集型企業和一家勞動密集型企業的情形。（顯然，這更不利於後者。）
"增加對手成本"的理論與摩根家族和洛克菲勒銀行集團的證據是一致的。摩根家族的實力建立在兼職董事關系之上，其銀行的綜合一體化程度遠高於洛克菲勒集團。而大通銀行的證券部門在大蕭條時期並沒賺錢，是有待皮科拉委員會調查的對象。這樣就不難理解為什麼愛爾德里希為商業銀行和投資銀行的分離而積極游說，盡管這意味著大通銀行也將同摩根公司一樣被分為兩塊。分離給洛克菲勒集團造成的損失要小於摩根家族，並且他們會因支持政府而獲得許多好處。意味深長的是，在愛爾德里希呼籲分業經營之後，當局對大通銀行的調查很快就停了下來。
分離立法的名義作者卡特·格拉斯，從沒有管制私人銀行的意圖。在愛爾德里希游說之先，"格拉斯法案"的草案只規定國民銀行必須分業。格拉斯管制私人銀行家的不情願可能部分是由於憲法上的疑慮，不過他也是摩根家族的親密朋友。格拉斯是摩根合夥人羅素·萊芬維爾的至交。他在被威爾遜總統任命為財政部長後，萊芬維爾離開摩根，成為格拉斯的主要助手。這期間，兩人親密無間，萊芬維爾回到摩根之後仍經常聯系。萊芬維爾利用其社會關系為格拉斯的政治競選組織捐助，格拉斯也聽取萊芬維爾對銀行政策的意見。當羅斯福總統邀請格拉斯出任財政部長時，他表示有意讓萊芬維爾和摩根財團的另一成員帕克·希爾博特作為秘書。然而，羅斯福拒絕了同摩根的任何關系，否決了格拉斯的提議。羅斯福此舉是格拉斯最終辭掉財政部職位的原因之一。當愛爾德里希的建議被載入"格拉斯-斯蒂格爾法案"時，格拉斯寫信給萊芬維爾說，他一直反對旨在攻擊摩根的條款，但羅斯福總統卻強加於他。
在令人驚訝的聲明之後，愛爾德里希開始積極游說。在整個3月份，他奔忙於紐約和華盛頓之間，頻繁會晤羅斯福、格拉斯、商業部長丹尼爾·勞伯以及羅斯福政府的其他高級官員們。勞伯尤其鼎力相助，他寫信給格拉斯和銀行委員會表達了政府對愛爾德里希提議的支持。格拉斯對勞伯的干預十分惱怒，因為在這一領域只有他的委員會才有排他的裁決權。不過，政府總會有其它途徑可以表達自己的觀點。愛爾德里希還得到了科勒內·豪斯的幫助，這位是威爾遜、羅斯福兩位總統的著名顧問。豪斯的女兒嫁給了愛爾德里希最好的朋友、也是大通銀行董事會的成員戈登·奧金克勞斯，愛爾德里希正是利用這層關系來游說豪斯。於是，豪斯先後與勞伯和羅斯福接觸，催促他們與愛爾德里希會談。羅斯福的表兄和好友文森特·愛斯特，也是大通的董事會成員，也起到了溝通這兩股勢力的橋梁作用。最後，愛爾德里希的游說成功了，格拉斯不太情願地答應由愛爾德里希來起草"格拉斯-斯蒂格爾法案"的關鍵部分，即分離商業銀行與投資銀行的條款，包括法案的第21條--儲蓄機構不得發行或承銷證券，和第32條--禁止兼職董事。
愛爾德里希還設法使皮科拉調查的焦點從大通銀行轉向摩根。一個例證是，1933年3月9日，紐約時報在評論愛爾德里希改革方案的一篇文章的結尾，表明了對愛氏改革方案的以下見解：
盡管參議院調查委員會的方案還沒有正式公開，但據報道對大通國民銀行和另外幾家銀行的證券附屬機構問題的調查不久即將徹底結束，結論與對花旗銀行的調查結論相同。
幾星期之後，愛爾德里希策略的結果明朗了。在一篇標題為"再見了，摩根公司"的語言生動的文章中，商業周刊報道說，"擁有投資銀行附屬機構的商業銀行家們可以趁機鬆口氣，擦擦汗了，因為參議院的股票市場調查員們已經把主要注意力從他們轉向了高貴的私人銀行--J.P.摩根公司。"
為此，商業銀行家們應該向溫斯路普·愛爾德里希先生脫帽致敬，他是洛克菲勒集團世界最大銀行--大通國民銀行的首腦，運用高明的策略和手段成功地把摩根公司置於他和政府的槍口之間令摩根坐立不安的位置上，因而聲望有加。
W·哈里曼的銀行、布朗兄弟、哈里曼也從皮科拉調查中引人注目的位置消失了。哈里曼是福蘭克林·羅斯福的長期好友，利用這層關系成為羅斯福政府中一位強有力的重要人物。在前後四屆政府中，他擔任過許多外交和行政職位，包括商業部的商業咨詢委員會（BAC）主席，國家復興管理部的管理職位，和商業部長。
商業咨詢委員會實質上就是為大企業游說的組織，但由於被官方指定為商業部的一部分，因而更有影響力。BAC成立於1933年6月，為新一屆政府與國內重要經濟利益集團之間的討論提供講壇。盡管最初既面向摩根、洛克菲勒，也向小企業開放門戶，但很快就被洛克菲勒集團控制了。與洛克菲勒在許多商業企業共事的哈里曼，先是擔任BAC副主席，後成為主席。愛爾德里希也是BAC的委員，又恰巧在1934年11月成為BAC的銀行立法委員會的主席。其他與洛克菲勒相交的著名成員包括通用電氣公司總裁格拉德·斯沃普，花旗銀行的一位董事，標准石油公司總裁沃爾特·梯格（洛克菲勒家族還掌握著該公司的很大部分股權）。
1931年，新成立的哈里曼兄弟公司與布朗兄弟公司合並後，產生了哈里曼銀行、布朗兄弟和哈里曼公司。起初布朗兄弟也是儲蓄銀行、投資銀行兩類業務都搞，但在1929年的大崩潰中蒙受了巨大損失，隨後在哈里曼的指導下開始集中經營商業銀行業務。到1933年，這家新銀行已經在商業銀行領域佔到相當大的份額。因此，布朗兄弟和哈里曼同樣能從對摩根的攻擊中受益。哈里曼的利益與洛克菲勒連在一起，加上其與羅斯福的親密關系，因此明顯處於影響銀行立法的優越地位。
銀行法案的第8條使公開市場業務脫離紐約聯邦銀行（the New York Fed）的控制，成為聯邦儲備委員會（the Federal Reserve Board）的職責。在整個20年代，摩根家族通過紐約聯邦儲備銀行傳奇般的總管本傑明·斯特朗，支配著聯邦的貨幣政策。法案第8條正反映了在斯特朗統治下沒能得到好處的幾個集團的利益。
在其整個職業生涯中，斯特朗都與摩根家族保持著密切關系。正如Chernow 所說，斯特朗的"履歷表上一直寫著摩根"，這是正確的。1904年，哈里·戴維森（後來成為摩根合夥人）聘請斯特朗為信孚銀行的經理 （繼任者是另一位摩根合夥人托馬斯·拉蒙特）。信孚銀行坐落在百老匯和華爾街摩根公司的對面，它由摩根家族創建，從事摩根銀行不能合法擁有的信託業務。在1907年的大恐慌期間，斯特朗成為摩根家族信賴的代理人之一和個人審計師 。到了1914年，他成為信孚銀行的董事長，又於當年被邀請出任新成立的紐約聯邦儲備銀行的總裁。
斯特朗開始決意推辭總裁的職位，但是在鄉

㈤ 工行私人銀行有什麼好處

我行私人銀行是服務於金融資產等值800萬元人民幣（含）以上客戶的專屬品牌，致力於為您提供個性化、定製化的金融服務方案，服務內容涵蓋「豐富的理財產品體系、優質的遴選服務、全球布局的境外服務、尊享專戶服務、家族財富傳承服務、整合集團資源提供的金融服務」六大金融服務以及「安享健康、私享財智、智享傳承、暢享旅程、藝享大乘、臻享生活」六大增值服務。

㈥ 私人銀行客戶接到活動邀請通知後如何通過工行個人手機銀行報名

請您登錄工商銀行客戶端手機銀行，依次點擊「私人銀行-活動邀請-我收到的通知」查詢活動邀請通知並報名即可。您還可以通過「我報名的活動」欄目下進行查詢、修改和取消已報名的活動通知。

㈦ 國外私人銀行的個人高端客戶服務有哪些

在未來幾年，無論是中資銀行、外資銀行還是保險公司、第三方等理財服務機構，均需定義清晰的戰略目標，深入了解客戶需求，度身打造差異化的業務模式，國外私人銀行的營運模式帶給了我們借鑒。

1. 資產管理服務（又稱投資管理服務）
分為全權委託（投資組合管理特殊客戶），非全權投資（積極咨詢），另類投資（對沖基金、私募股權），結構產品（股票及信用衍生產品）。

2. 稅務規劃服務
是指納稅人在稅法許可的范圍內，通過對經營投資、理財活動事先進行規劃與安排，以減少或推遲稅款繳納的行為。私人銀行家根據客戶的資產狀況向客戶提供一切合法的節稅、避稅建議，並通過保險、離岸賬戶、信託等工具輔助客戶來實現。

3. 信託服務
根據信託契約，受託人是財產合法擁有者，必須根據管轄法律與信託契約的條款管理信託資產。信託基金具有相當的靈活性，受託人可按照客戶的特別要求制定信託協議的條款，特別是有關處理財產的條款。同時，財產信託保密性極高。通常，信託與離岸私人公司同時使用更為安全。信託基金還可取代遺囑，避免預立遺囑與遺囑認證程序的公開。銀行一般會收取年度管理費。在成立信託時，銀行也會收費，費率則根據資產性質而定。

4. 環球財富保障計劃
幫助客戶在海外免稅國家或地區成立離岸私人公司，有助於稅務和遺產規劃。通過設立離岸私人公司，客戶可以節省收益、利息和遺產的相關稅務支出，增加財務私密性，使財產免受法律審核與糾紛，避免政治與經濟動盪導致的房產充公、沒收風險，並且可以減少投資與融資的交易成本。

5. 家庭傳承服務
家族傳承服務最終目標是把家族生意的擁有權與管理分開，分配好每個人的權利與義務，長遠維持財富及家族凝聚力。一般包括家族資產處理方法（如成立家庭信託基金）、訂立子女教育安排等。

6. 遺產規劃服務
遺產配置的方式大致有訂立遺囑及成立信託兩種。經由信託安排財產的繼承，可避免繁瑣而費時的繼承法律程序，可確保資產的分配意願被正確地執行，特別是確保需供養的親友生活得到保障。還可以成立子女教育基金、生活供養基金及慈善信託基金。

7. 收藏及藝術品投資咨詢服務
很多富豪酷愛收藏古董或藝術品，私人銀行就提供相應的鑒定團隊，替收藏品估值，還可以派人代表客戶去參與拍賣競標。

8. 其它服務
包括房地產咨詢服務、企業財務咨詢服務、移民及海外教育服務、個人事務服務等。

㈧ 現在最有前途的職業是什麼

現在最有前途的職業是軟體開發人員、物理治療師、護理人員、數據分析師、數字內容專家、信息安全分析師、生物醫學工程師，下面來看看具體介紹。

1、軟體開發人員

隨著互聯網的發展，機器變得越來越智能，對有才華的軟體開發人員的需求將會擴大。尤其是移動應用開發，被認為是2020年及以後最好的職業之一。

(8)私人銀行活動策劃方案擴展閱讀：

選職業注意事項

1、對行業的認識

建議選擇行業之前先做一份行業分析報告，因為選擇職業絕對不是腦子一熱的事，必須非常理智和花點功夫哦，當你認真做完一份行業分析報告之後，你就知道你選擇的這個行業是不是你想要發展方向了。

2、家庭環境因素

比如你的家庭大多數都是公務員，或者你的家庭是做生意的，條件比較好，那就可以按照自己的興趣來選擇職業了，如果你迫於生活壓力，家庭條件不是太好，那就要考慮如何快速地改變自己的經濟狀況了，不管如何影響，都必須選對職業和行業。

3、感情因素

這個也是重要的事情，比如你的女朋友現在在上海，而你在北京，如果你們確定了戀愛關系，在做職業選擇時就必須考慮這些問題。

4、將來生活城市因素

也就是你必須考慮稍長遠一點，你計劃在哪個城市立住腳，並在那裡生活安家，這個因素也非常重要哦。