1. 財產險市場怎麼開拓
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(一)加快業務發展速度，爭取好的規模效益在承保利潤率降低的情況下，與以往相比，要取得相同量的利潤，必須要有相適應的、更多的保費收人支持。要爭取多盈利，唯有加快業務發展步伐，不斷地擴大業務規模。加快業務發展，必須樹立和落實科學的發展觀。保險業是特殊的高風險行業，經營風險必須能控制住風險。所以，保險業必須正確處理保費增長的數量和質量、速度和效益的關系，沒有保費數量的增長，談不上發展，但保費增長並不簡單地等同於發展，如果單純擴大數量，單純追求速度，而不重視質量與效益，就會步人貧困化增長的歧途，使保險業的經營處於困難的境地，最終制約業務的發展。業務上規模，必須建立在有效益的基礎上，在利潤率低的情況下，業務規模上去了，還是可以爭取到好的經營成果的。
(二)加大產品開發力度，不斷擴大保險服務領域當前，財產險費率持續走低的原因之一是競爭激烈，而引發激烈競爭的重要原因之一是險種競爭過於集中，盡管財產險險種種類不少，但競爭主要還是圍繞著企財、機動車、貨運險展開的。責任險、信用保證險、短期健康險等險種，社會需求日益擴大，但由於多種原因，目前業務量不大，發展速度緩慢，財產保險公司應該在這些險種的發展上下大氣力，開拓更大的發展空間。一個適銷的新險種就會形成一個市場，保險業應加快實施產品開發戰略，一方面修改那些不太適銷的老產品，使之適應市場需求;另一方面，根據市場需求，不斷研製新的保險產品投放市場，擴大保險市場容量。一般來講，新產品上市後一段時間內，競爭不太激烈，其費率與保額的匹配優於老產品，盈利空間相對較大。再者，其發展空間大，容易形成規模，增加業務總。
(三)實行精細管理，加強風險控制保險公司賣出的是保單，經營的是風險，實行精細管理，加強風險控制，穩健經營，是爭取好的經濟效益的必然要求。
2. 財產保險的各種險種
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產保險是指以財產及其相關利益為保險標的的保險。從廣義來說，財產保險包括財產損失保險、責任保險、信用保證保險等業務在內的一切非人身保險業務。責任保險的保險標的是被保險人對第三者依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任。信用保險和保證保險的保險標的都是合同雙方權利人和義務人約定的經濟信用。該保險以義務人的信用危險為保險事故。義務人（被保證人）的信用危險致使權利人遭受經濟損失後，保險人按合同約定，在被保證人不能履約償付的情況下負責提供損失補償，是一種擔保性質的保險。信用保險與保證保險的區別在於，兩者的投保人不同。信用保險的投保人是合同的權利人，而保證保險的投保人是合同的義務人。企業財產保險是以投保人存放在指定地點的財產物資為保險對象的保險，企業財產保險業務種類繁多，品種多樣，目前開辦的企業財產保險險種主要有財產保險基本險、財產保險綜合險、財產一切險等基本險種，並有多個附加險條款，供客戶根據不同的需要進行選擇。企業財產保險：1、可以分為主險和附加險。2、性質不同，保險額的確定不同，賠款計算方式也不同。3、企業財產保險的對象是除了私營企業以外所有的各類企業，還包括事業單位和機關團體。家庭財產保險：1、其被保險人所支付的必要、合理的施救費用，按實際支出另行計算，最高不超過受損標的的保險金額。2、其險種還有待於開發，其開發潛力是很大的。機動車輛保險：一般只以一種機動車輛保險條款承保各種不同種類的機動車輛，其保險責任分為車輛損失險和第三者責任險兩種基本險別，除此之外，機動車輛保險還包括一些附加險，它們是針對車輛損失險和第三者責任險的部分責任免除而設計的，主要包括：全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約條款等險種。貨物運輸保險：1、按照貨物運輸范圍分包括國內貨物運輸保險，進出口貨物運輸保險。按運輸方式和運輸工具分包括直運貨物運輸保險，聯運貨物運輸保險，集裝箱運輸保險，郵包險。3、是國際貿易的必要組成部分，對國際貿易和國內貿易都有著重要的意義。建築工程保險：1、其被保險人是指在工程建設期承擔風險或具有利益關系的各方，在一張建工險保險單中可以有多個被保險人。2、其保險理賠方式的選擇權在保險人，而不是被保險人。3、保險金額的恢復期限是從「損失發生之日」起算，而不是從「恢復之日」起算。產品責任保險：1、其目的，在於保護產品的製造商或銷售商免因其產品的使用造成他人人身會財產損害而承擔賠償責任的損失。2、保險人不承保必然的產品缺陷引起的索賠，在承保餐廳、旅館等的產品責任保險時例外。出口信用保險：是以出口貿易和海外投資中的買方信用危險為承保責任的一種政策性保險，其目的在於擴大出口。由於出口貿易中的特殊風險，各國政府對出口信用保險的參與程度都很高。
3. 不知有沒適合我的保險險種方案
購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。
對於我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。
所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然後才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。
建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。
在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」
最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險先大人後小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
4. 承保企業財產險的方案
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樓主最好報一下公司的信息。例如行業、地址、生產那種商品（屬於生產商還是其它），大概想保哪方面，含不含廠房、設備等信息。這里先做簡單的介紹：企業一攬子保險主要包括如下險種：1、企業財產保險（包括基本險、綜合險、一切險），主要承保因火災、自然災害及意外事故導致的固定資產（成品、半成品的倉儲貨物；廠房、設備及辦公設備等）的損失。2、公眾責任險，主要承保因發生事故導致第三方的人身及財產損失。3、機器損失險，主要承保因機器在運作過程中因意外事故發生的損壞（非自然磨損），一般賠償時以機器的折舊並扣殘值進行賠償。該險種一般會要求先買企業財產保險。4、現金險，主要承保公司的現金在保險櫃及運往銀行的過程種發生意外事故或其它造成的損失。該險種一般會要求先買企業財產保險。5、利潤損失保險，主要承保因發生意外事故導致停工、歇業造成的企業利潤下滑或虧損，該險種一般會要求先買企業財產保險。6、僱主責任險或團體意外險。主要承保公司員工在工作及生活中因意外造成的醫療費用。一般建議企業投保僱主責任險（該險種主要承保僱主的法律責任，並包含職業病），但價格筆團體意外險稍高。7、雇員忠誠保險，主要承保在經營過程中因雇員的不忠導致財產的損失，但保險公司一般要求年度保費（以上所有險種）規模達到一定程度（10萬元）才能購買。8、車輛保險，這個險種比較常見，主要是機動車輛商業險及交強險，建議單位團體投保，價格方面會比較便宜。9、貨物運輸保險，主要承保公司貨物的派送及設備的移動。分國內及進出口。10、工程保險，如果貴司有進行工程或裝修才會有需要。11、其它。總之，企業財產保險比較復雜，需提供相關信息才能准確提供方案。
5. 中國人壽財險理賠服務宣傳方案
2003年是人壽保險公司進行體制改革取得重大進展的一年，中國人壽保險公司重組的中人壽保險（集團）公司和中國人壽保險股份有限公司於8月28日正式掛牌。作為中國人壽分支機構的青海省分公司，以學的十六大精神和「三個代表」重要思想為指導，恪守誠信為本、穩健經營的企業宗旨，緊緊抓住西部大開發的歷史機遇，銳意改革創新，努力開拓市場，在保持業務的持續健康發展的同時，公司重組改製取得階段性重大成果，中國人壽保險股份有限公司青海分公司於10月19日正式揭牌成立（以下簡稱省壽險公司），新的公司將充分把握難得的歷史機遇，牢牢抓住市場機會，加快發展步伐，為青海全面建設小康社會多作貢獻。
一、2003年人壽保險業展形勢
（一）各項業務穩步發展
2003年全省壽險業務持續快速發展，同業公司加速擴展競爭更加激烈，分紅保險繼續熱銷，銀行保險業務高速發展，團體保險業務有較大幅度下滑。截至10月底，全省人壽保險保費收入40637.72萬元，其中，中國人壽省分公司保費收入28637.72萬元，同比增長12.13%，佔全省壽險市場份額的70%，繼續保持市場優勢地位。平安壽險保費收入12000萬元，市場份額為30%，較2002年底升8個百分點，主要是藉助銀行保險擴張實現了市場份額攀升。200年初，省壽險公司確定了全年保費收入力爭實現3.70億元的目標。圍繞這一目標，結合青海實際，省壽險公司立足佔領市場，以應對競爭、增強實力為工作出發點，集中精力求發展，打基礎，擴總量，增後勁；各級公司層層分解任務，真抓實干，爭取主動，克服「非典」對發展業務的不利影響，組織全體員工落實應對措施，拓寬展業渠道，把損失降到最低；適時推出階段性企劃和「江河源先鋒」。「春之行」、「意外險百日競賽」、「團險大單百日競賽」等業務競賽活動，促進各項業務的協調發展；根據市場需求，先後推出國壽鴻茨兩全（分紅型）保險、永泰年金、鴻泰兩全等5個新險種，受到客戶的歡迎；改變傳統的銷售方式，推行和創新壽險產品說明會，實現個人代理業務的快速發展；加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，加強與銀行、郵政的溝通協調，實現兼業代理業務的新突破，截至10月底，兼業代理業務保費收人5500萬，同比增長580％；繼續大力推進西寧、海東、格爾木及青藏鐵路周邊地區為主的「三點一線」業務發展戰略，通過抓大扶強，發揮大公司在業務發展中的骨幹幅射作用，有力推動了業務的持續穩步發展。
（二）經營管理得到加強
以提高經營效益為中心，增強公司經營管理以及信息技術推廣運用的工作，確保業務、財務數據的真實性，提高工作效率和管理效能。進一步擴大業務、財務集中管理的范圍，實現省級集中統一管理；建立和完善適合青海實際的核保、核賠體系，實行分類管理，分級核保、核賠，增強防範經營風險的能力。截至10月底，公司累計賠給付金額3773.l萬元，為青海經濟社會的發展和人民生活安定做出了應有的貢獻。通過嚴格審核，查處拒賠付案件54件，減少賠、給付64.55萬元。實行全面預算制管理和分類分級績效考核辦法，以及費用預算管理辦法，加大資金集中管理力度。深人開展新《保險法》的學習宣傳活動，強化員工的法制意識和依法合規經營的自覺性。
（三）客戶服務日趨規范
為提升服務品位增強公司市場競爭能力，省壽險公司在建立客戶服務中心的基礎上，在轄屬分支機構建立客戶服務部，完善客戶服務體系，健全各項規章制度，全面推行客戶服務管理辦法，強化全員的服務意識和誠信意識。在保證管理到位的前提下，簡化業務流程，提高服務效率，保證按期理賠、給付，實現人壽保險的全程服務；認真落實客戶回訪制度，密切與客戶的關系；充分運用「95519」客戶服務專線電話，規范和加強了投訴。咨詢功能，處處維護被保險人的切身利益。l－10月，接入客戶電話9717件，呼出7212件，接入、呼出量分別比2002年增長96.43％和74.M％，最大限度地滿足了客戶的多種服務需求。
（四）體制改革取得重大突破
根據總公司股份制改革工作的統一安排和部署，2003年上半年，省分公司實現各項業務的實質性分離。在改制過程中，由於加強了對員工的思想政治工作，引導大家充分認識股份制改革的重大意義，因而，廣大員工積極支持改革，確保了隊伍穩定，為改革的平穩推進創造了有利環境，奠定了堅實的基礎。在業務保持持續穩步發展的同時，還存在明顯差距和不容忽視的問題。一是整體業務增長較慢。雖然200年前10個月業務發展有了一定的增幅，預計全年保費總量將接近計劃指標，但與全國系統和同業公司相比，存在較大差距。其根本原因是青海經濟總量低，地區經濟發展相對滯後，居民收入較低，制約了人壽保險業的快速發展。同時，公眾保險意識不強，人們對商業人壽保險認識程度不高，宣傳、服務不到位，在一定程度上影響了業務的快速發展。二是業務結構不盡合理。縣交業務佔比偏高，短險業務佔比偏低，傳統業務發展緩慢，保費主要集中在「鴻瑞」等少數分紅險種上，雖然總量有一定的增幅，但發展後勁不足。三是地區間發展極不平衡。人口密集型地區的西寧、海東和新工業開發區的海西三個分公司的保費收入占總保費的94.24％，其餘州縣公司保費收人只佔總保費的5.76％，經濟自然環境較差的農牧區發展相對滯後，保費收人增幅明顯偏低。
二、2003年壽險市場預測
2003年各壽險公司堅持發展是第一要務，加快業務發展，壽險市場發展總體趨勢良好，預測2003年全省壽險總保費將達到5億元，同比增長率為20％左右，預計中國人壽大致可實現保費37000萬元，比去年底同比增長15％，整體市場份額將佔70％，比上年下降8個百分點；平安壽險預計可實現保費15000萬元，同比增長45％，市場份額為30％，較去年底上升8個百分點。
（一）有利條件
1、人壽保險業發展的經濟支撐環境良好。進入新世紀以來，隨著西部大開發戰略的迅速推進，為西部發展注入了新的活力，青海經濟呈現穩步增長的態勢，特別是2002年以來，發展勢頭更為強勁。2002年前三季度，全省國內生產總值增長11％，城鄉居民收入和儲蓄存款余額增幅明顯。可以預見，在第十個五年計劃乃至更長的時期內，青海經濟將保持快速增長之勢，為人壽保險業的快速發展奠定了良好的經濟基礎。
2、人壽保險的發展空間較大。據預測，中等發達國家及國內發達地區的保險深度一般為4％左右，保險密度則占人均收入的5－6％。以此為參照，青海200年的保險深度為1.96，保險密度僅為128.76元。表明青海保險業與先進發達地區差距明顯，加快市場開發仍有較大空間。
3、人壽保險競爭環境相對寬松。目前青海壽險主體只有中國人壽和平安人壽2家。雖然其他壽險公司將會陸續進入青海市場，但市場主體仍將少於內地省區。雖然我國加入WTO，保險市場已經對外開放，但由於國家採取逐步開放、分步准入策略，外資公司進入青海還有待時日。同時，外資公司由於受地域條件限制和人文環境的影響，在一定時期內還難以進入青海開辟壽險市場。壽險主體較少雖然不利於市場競爭，但保險空間相對較大。借其他壽險公司還未進人或立足未穩之機的時間差加快現有壽險企業的發展，能夠在市場競爭中搶佔先機，贏得主動，積蓄實力。這對有54年發展歷史、在青海壽險市場目前仍佔主導地位的中國人壽保險股份有限公司青海省分公司而言，無疑是一個加快自身發展的大好時機。
（二）制約人壽保險業發展的主要因素
l、經濟、人文環境的影響。青海是國土大省、資源大省。又是人口小省、經濟窮省，雖然近幾年經濟呈現快速增長勢頭，但經濟總量仍然很小，人均產能和收入大大低於東部地區。落後的生產力決定了收入的低水平，低收入決定了消費結構的低層次，進而影響了居民新意識、新觀念的形成。這些在短期內還難以有大的改觀。生產力水平不高在一定時期內仍是制約人壽保險業發展的一個較為突出的矛盾。
2、稅率、利率差異的影響。一是國家對保險代理人的傭金收取中，雖然把個人代理人個人所得稅稅前扣額由以前的15％提高到25％，但對個人代理人實行雙重收取個人所得稅和營業稅，直接影響代理人積極性，不可避免地出現代理人延期交單等現象，影響客戶和公司利益，造成一定的經營風險。二是由於保險原定利率隨銀行利率基本同步，公司在可供客戶選擇的產品上有一定的局限性，尤其是投資性較強的各種分紅產品，銷售的對象大都集中在經濟比較寬裕和穩定的客戶群，短時期內難以延伸到廣大的農牧民群眾之中。三是銀行8次降低存款利率，使保險行業存在明顯利損差，對公司經營效益有一定的影響。
3、社保制度的影響。自1998年底國務院《關於建立職工基本醫療保險制度的決定》下發後，青海省政府隨之出台了一系列配套性政策，明確了企事業參加社會基本醫療統籌的時間和執行標准。雖然社保部門及參加社會基本醫療統籌的企事業單位對補充醫療保險、補充型養老年金保險的需求逐漸形成，但還存在亟待解決的問題。一是發展補充醫療保險，在青海還處於初始階段，雖然多次接洽，但參保面極小。因此，健康險賠付率過高已是困擾公司經營和發展的一大困惑。二是保險費列支渠道不暢，許多企事業單位放棄為職工辦理補充醫療或補充養老保險。三是青海還沒有建立出一套完整的有關補充醫療、補充養老保障方面的規范性文件，對商業人壽保險拓展業務不利。
4、同業競爭的影響。2003年1－10月，青海國壽保費收入28637.72萬元，占壽險市場份額的70％。平安人壽保費收入12000萬元，占壽險市場份額的30％。根據修改後的《保險法》規定，財產險公司可經營意外險和短期健康險業務，使市場競爭更為激烈。與2002年底相比，青海國壽市場份額下降了8個百分點。與此同時，國內其他壽險公司處於市場擴張的需要，正在著手進入青海壽險市場。今後，青海人壽保險主體將陸續增加，市場競爭不再象過去那樣緩慢，而是日趨激烈，國壽公司原有的優勢受到嚴峻挑戰，業務增幅將隨之趨緩。
三、對策和建議
根據青海經濟發展環境和人壽保險市場發展趨勢，特別是全面建設小康社會和西部大開發對青海經濟發展的拉動作用日趨凸現，預計青海國壽公司仍將保持良好的發展態勢及較高的增長速度，預計2004年保費總量將突破6億元，其中，中國人壽達到4.2億元，平安人壽達到1.8億元。各家壽險公司的競爭重點將是風險型壽險產品。不斷優化公司業務結構，增強整體競爭能力，注重長險新單，尤其是個險新單期繳業務的增長，以及短險等效益險種的增長，仍是2004年各家公司的共同目標。為實現既定目標，將實施以下幾項措施。
（一）增強機遇意識，加快業務發展
當前，青海保險業正處在改革和發展的重要戰略機遇期，公司的股份制改革為發展注入了新的活力，全省經濟持續快速發展為人壽保險業的發展提供了更加廣闊的空間。為此，要審時度勢，抓住機遇，不斷更新觀念，進一步強化市場觀念和競爭意識，增強發展的責任感和緊迫感。切實加大創新力度，充分發揮個人代理、員工直銷和兼業代理三種展業渠道的作用，盡力拓展壽險市場。一是強化品牌意識，大力發展直銷業務。明確直銷業務的市場定位，切實把直銷業務作為樹品牌、創效益、增實力的業務來對待，制定發展策略，創新展業方式，以團體年金和團體補充醫療保險為重點，集中力量加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，努力拓展有市場影響力的大客戶，使團體業務發展取得較大突破。二是加快專業化經營進程，增強個人代理業務發展後勁。在全體銷售人員中推廣中國人壽從美國壽險行銷協會（LIM－RA）引進的「需求導向式銷售（NBSS）」課程和總公司與麥肯錫合作研究的以期繳業務為主的「銷售業績改善項目」成果之一的「客戶需求分析與產品組合銷售」課程，改善和提升銷售人員專業技能和期繳業務銷售業績。並根據銷售重點制訂完善主打產品宣導方案，實施銷售培訓支援，全面推行「產品說明會」銷售模式，增強市場開發能力，確保個人代理業務的主導地位。加大增員培訓力度，努力提高個人代理人資格考試合格率，建立一支具有相當規模、相對穩定的代理人隊伍，為業務的可持續發展儲備人才人力資源。三是大力發展銀行、郵政兼業代理業務，培育新的經濟增長點。要在鞏固西寧等地兼業代理業務發展強勁勢頭的同時，扶助該業務發展滯後的分支公司發掘業務主渠道，找准業務突破口，盡力縮小地區差距，實現總量突破，使兼業代理業務成為公司新的業務增長點。
（二）優化業務結構，提高經濟效益
繼續進行業務結構戰略性調整，正確處理規模與速度、質量與效益的關系，在保持一定發展規模的同時，把大力發展經營效益較好的傳統壽險業務放在更加突出的位置，促進各項業務協調發展，規模效益相得益彰，實現經營價值的最大化。一是大力發展個險期繳業務。積極引導廣大員工把注意力放到發展期繳業務上來，改進和完善銷售模式，大力推廣個險產品銷售組合，加強代理人的活動量管理，提高拜訪量，重視對優質目標客戶群的培育和選擇，提高件均保費和個人產能，增大期繳業務比重。二是大力發展短期險。要加大意外險的銷售力度，拓寬健康險、學平險、航意險、旅遊險、駕乘險等保險產品的銷售渠道。三是大力推廣卡折式業務，發掘新的保源，開辟新的業務增長點。
（三）實行科學管理，確保穩健經營
經營管理要盡快適應體制的轉變，實現公司運行的科學化。制度化、規范化。一是堅持體制創新，改善管理結構和人員素質，實現機構設置和人員構成的優化組織，建立精幹、高效的經營機構和員工隊伍。二是強化全員的發展意識、市場意識、質量意識、成本意識、效益意識、法規意識和管理意識，全面實施預算管理和經營目標績效考核制度，把管理責任落實到各級公司。每個部門、每個員工，使職工真正成為企業管理的主人。三是加強業務、財務的高度集中統一管理，進一步提高管理效能，降低經營成本，有效防範經營風險，確保穩健經營。四是嚴格執行《保險法》及其它保險法規，完善管理制度，適時開展壽險市場清理整頓和執法執紀大檢查，嚴肅查處違法違規行為，創造良好的經營環境。五是強化激勵約束機制。健全和落實各項管理制度、競賽企劃和業務發展合規經營第一責任人制度及責任追究制度，獎優罰劣，獎勤罰懶，提高公司綜合管理水平。
（四）注重服務創新，提升公司信譽
積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。首先，不斷完善客戶服務體系建設，全面推行職工職業道德守則，把服務平台真正辦成「文明窗口」，擴大壽險公司的社會影響。其次，積極實施「人才高地」戰略，不斷吸納優秀人才走進入壽保險業，建立專業化經營隊伍，提升服務品位，積極挖掘客戶潛在需求，提出新的消費理念，把握市場脈搏，引導市場潮流，最大限度滿足客戶需求。第三，加大資金人力投入，努力提高信息技術含量和運用能力，簡化業務流程，提高工作效率，為客戶提供規范快捷的優質服務。第四，全面加強誠信建設，認真做好客戶回訪和售後服務工作，以人為本，篤誠守信，充分體現保險服務的前伸性、長期性、全程性、政策法規性，以良好的服務品牌和值得信賴的品牌形象贏得市場回報。
（五）加強與政府部門的協調，為壽險業發展創造良好的社會環境
作為社會保險的補充，商業人壽保險的作用日顯突出，引起各級政府和企業的重視。但是受經濟條件、思想觀念等的影響，公眾的保險意識不強，保險的覆蓋面還不高，加之宣傳力度不夠，甚至將商業人壽保險列為亂收費。因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持，為加快人壽保險業的發展創造良好的社會環境，為青海經濟建設和全面實現小康社會多作貢獻。
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6. 人保財險業務推動方式
財產保險科學發展觀調研報告
科學發展觀是以胡錦濤為總書記的新一屆中央領導集體，以「三個代表」重要思想為指導，深刻分析新世紀、新階段的新任務、新要求而提出的戰略思想，樹立和落實科學發展觀是一項系統工程，既要在宏觀上加以整體把握，又要在微觀上付諸實施。我們中國人保財險能否牢固樹立並認真落實科學發展觀，不僅關繫到公司自身的發展，而且事關我國經濟、金融保險業發展的全局。通過學習，就堅持科學發展觀探討如下：
一、中國人保財險公司的科學發展觀的基本內涵
目前，我國保險業處於經濟領域中的市場競爭性行業，其發展觀既要符合中央提出的科學發展觀的要求，更要滿足企業特徵及其活動規律的要求。保險公司的科學發展觀是其經營活動的重要組成部分。中國人保財險在2008年保費總量達到了1000億元的規模，在中國的非壽險行業中排名第一，在全世界非壽險行業中進入了前十名，因此，中國人保財險要緊緊圍繞經營效益謀發展，既要重視利潤的規模數量的增長，更要重視利潤的結構和質量的提升，處理好效益、質量、規模、速度之間的關系，堅持經營的盈利性、安全性、流動性相統一的基本原則。堅持以人為本求發展，正確處理股東、員工和客戶三者之間的關系，實現保險公司穩健、持續發展。因此，中國人保財險科學發展觀可表述為：堅持以人為本，各項業務整體統籌協調發展，在控制風險的前提下，通過適度增加規模，實現效益總量、質量、結構的穩步增長，從而達到效益、質量、規模的協調和可持續發展。
中國人保財險科學發展觀的基本內涵可以概括為以下四個方面：
一是以風險控制、成本約束為前提，追求發展的質量、規模與速度。
發展是有條件的，加快發展是硬道理，是解決公司深層次矛盾的根本辦法，但不顧客觀條件的制約硬發展，則不是科學發展，且從根本上是對發展有害的。中國人保財險的科學發展觀，首先就是要明確發展的約束條件，是在滿足諸約束條件下實現的發展。從經濟角度看，中國人保財險發展的約束主要有成本約束（包括綜合賠付、綜合費用、稅收、資本金佔用、風險損失）、管理約束、人才約束、法律約束和監管約束。不顧約束條件硬發展，一方面反映了保險公司的體制存在著缺陷，另一方面會對長遠的發展造成嚴重的問題。所以，在2009年的省全保會上，人保財險陝西省分公司喬總擔出了，一個重心、兩個重點、四個堅持的安排，正是對這一重要思想的詮釋。
二是以結構優化和流程整合為重點，追求發展的效率與效益。
中國人保財險在符合上述約束的條件下要以利潤的極大化為經營目標，這是由保險公司的性質決定的。保險公司實現利潤的多寡，既體現著其自身生存價值的大小及對社會貢獻的大小，也是衡量其發展快慢和發展質量的核心指標。在現實約束和競爭壓力下，保險公司不僅要重視利潤的規模，更應注重利潤的結構和質量。這就要求保險公司必須堅持以市場為導向，以客戶為中心，推動業務結構、客戶結構、區域結構的調整和優化，以實現利潤總量的增加和利潤來源結構的優化。同時，按照有利於客戶價值創造和內部風險控制的原則重組和整合業務流程，以業務流程為依據調整組織機構，建立相互促進和相互制衡的業務處理系統、風險控制系統和支持保障系統，實現科學集約化經營發展，以提高發展的效率。
三是以快速協調持續發展和做大做強為目標，追求發展的協調與均衡。
中國人保財險堅持科學發展觀，其實質內涵就是要充分調動一切有利因素和各方面的積極性，盡最大的努力，實現保險公司快速協調持續發展。
發展是硬道理，是解決保險公司一切問題的關鍵所在。恢復國內保險業務20多年來，保險之所以越來越被人們重視，保險的功能和作用之所以越來越突出，保險業在國民經濟中的地位之所以不斷提高，歸根到底是保持了持續快速地發展，成為國民經濟中發展最快的行業之一，使整體實力和競爭能力不斷增強。但是，也應看到，在高速發展的同時，還存在許多問題，主要表現在：發展速度主要靠大量消耗資源的外延型擴張來支撐，發展的質量不高、基礎不牢；在追求速度、追求「政績」的驅動下，有些企業變相提高手續費，打價格戰、人海戰；地區之間、城鄉之間保險發展差距越拉越大；各公司之間產品結構趨同、創新缺乏、發展後勁不足；企業管理不按規律辦事，成本意識淡薄，鋪張浪費嚴重。上述種種問題，千頭萬緒，歸結到一點，都是沒有樹立科學的發展觀使然。換句話說，是不能用科學的世界觀和方法論來看待和解決為什麼發展、為誰發展和怎樣發展的問題。今後，保險業要不斷提高綜合實力，要充分發揮自身功能和作用，要在國際保險市場佔有一席之地，都要靠發展。因此，保險公司要把加快發展作為當前和今後相當長一個時期的首要任務，一心一意謀發展。
中國人保財險堅持科學發展觀，其核心內容就是要做大做強，只有做大，才能充分發揮保險的功能和作用，逐步改變保險業與經濟社會發展的需求不相適應的局面，為經濟社會全面、協調、可持續發展服務。只有做強，才能使保險公司在為經濟社會發展服務的同時，不斷提高自身實力，發展壯大。做大與做強作為保險公司科學發展觀的核心內容，是辯證統一的。沒有大，無所謂強。沒有強，大也沒有意義。做大與做強是有機聯系的整體。
四是以企業文化和員工隊伍的培育建設為根本，追求發展的和諧與統一。
保險業屬智力密集型行業，人力資源是其最重要的戰略資源，發展要以人為本，保險公司的創新源泉和持續發展關鍵是要抓好隊伍建設，既要加強員工培訓，不斷提高其業務技術素質，更要建立具有自身特色的企業文化，從經營倫理、經營哲學角度錘煉隊伍，增強凝聚力、創造力和整體合力，提升核心競爭力，為保險公司持續發展提供源動力。
二、中國人保財險堅持科學發展觀應遵循的基本原則
目前，我國的經濟金融保險體系正處在巨大的變革轉軌時期，中國人保財險要想在競爭中立於不敗之地，在發展進程中不斷做大、做強，以科學的發展觀做指導，必須遵循以下基本原則：
（一）協調發展原則
不同的發展觀對保險公司的發展產生不同的導向，過去保險公司發展中出現的問題，有些是在發展過程中難以避免的，有些則是不科學的發展觀和不科學的發展戰略所致。樹立科學的發展觀，對於保險公司在新一輪的改革發展中，辨證的認識和處理與發展相關聯的各方面重大關系，緊緊抓住和充分利用好戰略機遇，實現可持續發展有著特別重要的意義。
1、實現發展與風險控制的協調。要實現保險公司的良性發展，還必須處理好發展與風險控制的關系。發展是永恆的主題，但發展是有條件的，發展的規模與質量不僅取決於外部市場環境，還取決於內在風險管理水平。在良好的發展質量、有效的控制風險基礎上實現的發展才能保持可持續發展。保險業是高風險行業，保險公司是通過經營風險來實現贏利和發展。因此，保險公司要引進先進的風險管理系統和技術，建立健全風險管理體系，通過科學有效的內控制度，使風險管理貫穿於全員、全程、全方位，通過良好的風險控制，實現較低的成本和較高的收益，最終實現保險公司可持續的良性發展。
2、把握好發展與結構優化的協調。「發展」包括兩層含義：一是總量上的擴張，一是結構上的優化。發展與結構優化是一對矛盾的統一體，在發展中根據實際情況有選擇、有放棄進行結構優化，而結構優化會帶來可持續發展。科學的發展觀所指的發展是建立在結構優化基礎上的，如針對機動車輛保險在財產險市場上是市場佔比最大、各家公司爭奪最為激烈、賠付率一直居高不下、其利潤貢獻度與其保費佔比嚴重不匹配的狀況，各家保險公司就必須要加快發展非車險業務、提高非車險業務在整個財產險總體業務中的比重；主動細分市場，降低車險業務中高風險、低效益業務品種比例，提高優質業務、效益客戶佔比。
（二）效益性原則
保險公司是企業，利潤最大化是其經營宗旨，效益是保險公司經營管理的出發點和最終歸宿。效益是識別和判斷保險公司發展狀況、發展趨勢的標志，保險公司的發展結果最終也表現為效益最大化。
1、效益是發展的歸宿，是保險公司可持續發展的最有力保證。追求利潤最大化是保險公司經營的出發點和歸宿。沒有效益，就沒有了資源要素的再投入、再調整，就難以實現正常的發展，而發展的目的是追求效益，無論是規模擴張還是結構調整，最終表現為爭取更好的效益。因此，保險公司一切經營活動的優劣都必須以效益高低為准繩，以有沒有效益為評價標准，業務發展必須是有效益的發展，而不能是規模增長了，而效益卻沒有增加，甚至下降。良好的效益可保障充足合理的資本金和償付能力，擴大資產規模，提高抗禦風險的能力；可以回報股東和客戶，從而吸引投資和留住優質客戶；可以加強員工培訓，更新經營理念，進行制度創新、技術創新、產品創新，為保險公司的可持續發展做好人、財、物的充分儲備。
2、質量和規模是實現良好效益的前提。保險公司如果不講究質量效益，就不會有好的信譽，要實現發展，就必須要加快業務發展，而業務發展一定程度上就會導致展業成本和保險賠款相應增長，若增長幅度超過盈虧臨介點，經營成果將不盡人意，從而就制約了發展；沒有一定的規模和市場份額，一方面不具有規模經濟的優勢，保險經營成本上升，削弱了競爭能力，另一方面導致抗風險能力的下降，進而制約了發展。
（三）穩健經營原則
保險公司是一個國家社會經濟體系的有機組成部分，其經營發展必然受國家政治經濟發展環境的直接制約，客觀上存在發展極限，盲目追求高速發展，只能給保險公司帶來巨大的風險隱患；保險公司是高風險的行業，保險公司的經營特點和其在國民經濟中所處的關鍵地位和特殊作用，致使保險公司經營風險具有隱蔽性和擴散性的特點，一旦保險公司經營風險轉化為現實損失，不僅會導致保險公司破產，而且將對社會經濟產生連鎖反應，引起社會動盪。因此，保險公司遵循穩健經營的原則，幾乎是世界各國的通行做法。在保險業，提倡建立百年老店，崇尚穩定持續發展。暴富、超常規不是保險業科學發展的軌跡。歷史的經驗表明，發展好的中國人保百年老店的保險公司都是穩健的保險公司。穩健經營的原則，能使保險公司的員工、經營管理者有一個穩定的發展心態、良性的發展預期、理性的收益預期，即使遇到暫時的困難也能從容應對，實現保險公司的長期發展目標。那種不顧保險業的特點，企圖尋求超常規、跳躍式發展，為了尋求發展速度，不擇手段，概念充斥，只會取得短期效益，為了達到短期發展目標而不擇手段的急功近利的經營方式，不僅為未來的發展壓縮了空間，也擾亂了保險秩序和經濟秩序。穩健經營則是注重短期實效與長期實效的結合，今天的發展為今後的發展奠定堅實的基礎，而不是留下隱患。我國保險公司遵循穩健經營原則，不是維持經營，更不是不要創新，而是在可能達到的發展水平內尋求快速發展。保險公司作為我國民經濟的穩定器，實施穩健的經營發展戰略是其必然的選擇。一方面，保險公司要制定穩健的發展戰略，營造穩健發展的管理文化，注重短期效益和長期效益的有機結合，使經營管理者和全體員工有一個穩定健康的心態、良性的發展預期，以卓著的信譽取信於民、立足於世；另一方面，要建立健全有效的風險防範和管理機制，根據各種經營風險的發生概率，適度地安排業務比例和業務規模使風險分散，並運用保險公司自身以及外部的管理手段和技術，將風險最大限度地控制、降低、轉移、消除、化解。
三、陝西西保險業面臨著良好的發展機遇
(一)「十五」時期我省經濟社會的快速發展，為保險業持續穩健發展提供了良好的經濟基礎
「十五」期間，在一系列改革措施的推動下，廣西經濟社會發展步伐加快，地區生產總值年均增長10.6%，增幅高於全國平均水平1.8個百分點，經濟建設成績斐然，經濟增長的質量與效益明顯提高，財政收入持續增加，城鄉人民生活明顯改善和提高。與此同時，西部大開發戰略全面啟動,經濟的快速發展和人民生活水平的不斷提高，對保險業提出了新的更高的要求，需要保險業提供全方位、多層次、多樣化的保險保障，為廣西保險業發展奠定了堅實的經濟基礎。
（二）「十一五」時期我省經濟社會的發展規劃為保險業發展提供了廣闊的空間
「十一五」時期，我省經濟社會發展將進入新階段，國民經濟將繼續保持較快增長，國民生產總值年均增長10%左右，城鎮居民人均可支配收入年均增長6%左右，農民人均純收入年均增長5%左右，全社會固定資產投資年均增長16%左右；產業結構逐步優化，城鎮化進程加快，非公有制經濟佔全區經濟總量的比重有較大幅度提高；現代國防工業和物流業等產業布局初步形成，縣域經濟加快發展，期末，縣域單位平均生產總值達到30億元以上；扎實穩步推進社會主義新農村建設，建立健全農業服務體系，提高農業服務保障能力。這些目標的實現，都與保險業密切相關，既需要保險業提供保險保障服務和資金支持，同時也為保險業開拓新的業務領域創造了條件，為廣西保險業的發展提供了廣闊的空間。
（三）社會主義市場經濟體制的逐步完善和各項改革的不斷深入，為保險業發展帶來廣闊商機
——社會保障體制改革的推進為保險業提供了更大發展空間。當前，陝西社會保障體制改革正處於關鍵時期，在養老、醫療、就業、教育、住房分配等制度由過去國家包辦逐步向商業化、市場化方向轉變的過程中，社會對保險的需求空前增長，經濟社會的穩定發展客觀上要求建立和完善一個多元化、規范化、社會化為特徵的社會保障體系，商業保險將成為構築多元化社會保障體系的重要內容。
——國有企業改革、非公有制經濟發展需要商業保險的支持。「十一五」期間，陝西經濟體制改革繼續深入，國有企業改革將取得重大突破；傳統產業的改造基本完成，優勢產業地位日益突出；非公有制經濟獲得長足發展，經濟活力將空前提高。在此過程中，伴隨著市場化運作程度的提高，無論是國有企業，還是非公有制企業，都將面臨更多的風險，迫切需要保險作為企業風險管控和轉移的重要手段，保障企業的穩鍵經營。這一切都有助於保險業加快管理創新和技術創新，開發和培育新的業務增長點。
——構建「三農」保護體系需要保險業發揮作用。大力發展包括農村種養殖業保險、農民養老和醫療保險和財產保險在內的「三農」保險是國家解決「三農」問題的有效途徑，也是構建社會主義新農村的重要保障。將農業保險運用於農業生產與農民生活的各個領域，可有效減輕自然災害對農業生產的影響，穩定農民收入，促進農業經濟發展，維護農村社會穩定。廣西是一個以農業為主的省區，農業人口佔比高達82%，農業領域蘊藏著豐富的尚未開發的保險資源，是未來廣西保險業發展的重要增長點。
（四）市場體系逐步完善，市場競爭日益激烈推動保險業進入新一輪加速發展期
2008年底，為了應對國際金融危機,中國括大內需出台了一系列新具措,特別是發展和支持三農，為陝西保險市場迎來了加快發展的有利契機。隨著保險機構、保險中介機構主體的增加，保險服務網路的擴大，廣西保險市場體系逐步完善，充分的市場競爭將成為陝西保險業加快發展新的動力。股份制改革上市後的國有保險公司在新體制下將迸發出新的發展能量；內外資保險公司加快機構擴張的步伐，使市場競爭格局發生重大變化。這些因素都將為廣西保險業發展注入新的生機與活力，促進市場充分競爭，不斷推動保險公司由以往對局部市場與客戶的爭奪轉變為對潛在市場和資源的全方位挖掘，進而實現保險業發展質與量的同步提升。
（五）各級政府對保險業的高度重視，為陝西保險業創造了有利的發展環境
國十條的發布，指明了保險業在今後一個時期的總體目標和主要任務，提出了保險業改革發展的一系列重大方針政策，是一個全面推進我國保險業現代化建設的綱領性文件，是我國保險業發展史上的一個重要的里程碑。廣西各級政府和有關部門認真貫徹落實《若干意見》，高度重視廣西保險業的發展，積極規劃、並出台相關的政策措施支持和促進陝西保險加快發展，為廣西保險業發展的提速創造了極為有得的政策環境。可以預見，「十五」時期廣西保險業將迎來新的發展契機，廣西保險業在經濟社會、生產生活的各個領域發揮功能和作用，促進社會和諧、穩定、發展的同時，將實現行業自身的發展。
四、實現中國人保財險科學發展的途徑與對策
科學的發展觀是用來指導實踐的，以科學的發展觀來思考保險公司在發展中存在的問題，並以科學的發展觀指導今後的發展路徑，是我國保險公司在競爭中求得發展壯大的必然選擇。從當前我國保險公司的自身情況看，實現保險公司的科學發展，需要從以下方面入手。
一是中國人保財險創新經營指導思想。必須迅速確立以效益為中心的經營指導思想，通過「以效益為中心」的經營指導思想，把科學發展觀滲透到公司經營活動的全過程。認真搞好「四定」：首先要確定正確的發展方向，就是要按照科學發展觀的要求，突出效益理念，以增強公司的經營實力和發展能力為目標，理性制定公司中長期發展規劃和具體戰略戰術方案。有了明確的目標和正確的發展戰略，才能凝聚起全司員工的力量。其次，要進行准確、清晰的市場定位，就是確定自己在市場上的位置。定位，就是要創造出與其它公司不一樣的經營特色，用特色搶占市場，提高市場份額，增強影響力和感染力，夯實自己的發展能力和競爭力。第三，要確定正確有力的競爭策略，就是要在選好方向、准確定位的基礎上制定達到目標的競爭策略。第四，要選定素質高、修養好、有能力的人。有了好的方向、好的定位、好的策略，還必須選定優秀人才去執行和落實。如果沒有一批強有力的執行層人員，再好的經營策略也等於零。
二是中國人保財險創新營銷渠道和營銷方式。當前，要在維護好原有銷售「渠道」的基礎上，下大氣力建設新的營銷「渠道」。要抓住當前保險市場資源重組的機遇，與一些大的中介機構和代理商建立起緊密型的聯系。在具體做法上，其一，要瞄準大的企業集團、大的經紀人公司、代理公司，通過保險合辦、互惠互利等聯動機制，鞏固既有保險資源，以防在競爭中降費或增大投入，開發利用新興保險資源。其二，著眼於長遠，要抓代理渠道的鞏固和發展，不是被動地等人代理，而是做為合作夥伴。其三，走聯合共保之路。接到招標文件，不要忙著先研究如何擊敗對方，應先與同業公司協商共保的可能性。這樣可防止因相互競爭，惡意降費破壞市場資源。其四，適時適度地增設一些服務網點，比如保險服務所，使客戶出家門就能買到保險。其五，要積極拓展電話、電子商務的銷售渠道。
三是中國人保財險創新保險產品。市場需求是拉動產品創新的主要因素。早在1974年美國學者厄特巴克就得出一項結論：60%—80%的創新是需求拉動的。因此，無論壽險還是產險險種開發與創新都應該注重改變目前保險產品雷同、市場細分不明顯的狀況，在做好市場需求調查分析的基礎上，按照市場有需求、經營有效益的原則，加大產品創新力度和投入，要摸清廣大消費者的需求，心理期待，價格承受底線，然後有針對性地設計出符合不同客戶群體需要的、個性化的、具有不同附加值的保險產品，滿足人們多方位、多層次的保險需要。積極開發適合不同渠道銷售的產品，比如定額保單，不因技術性的問題而失去渠道。為銷售方式和模式的創新提供強有力的組織保證、制度保證，管理適應銷售，後台適應前台。
客戶的需求永遠是公司變革的動力。同時保險產品創新的另一層含意應該是開發出針對不同地域，帶有明顯地區差別的保險產品，這樣就會使不同的客戶，不同的經營者，有了較大的選擇餘地。
四是中國人保財險創新保險服務。目前，我國保險公司已進行了一些服務創新，如推出專線客戶服務熱線、事故代步車、車友俱樂部、異地出險就地理賠、小額快速理賠通道等，但是這些創新仍是狹義的、較低層次的。進一步深化保險服務創新，一方面，應圍繞「保險咨詢→風險評估→保險方案設計→承保→承保後風險防範→出險後的查勘定損→理賠」這一服務鏈，逐步向外擴展鏈接；另一方面，應從我國相關的制度改革和社會發展需要出發，展開各種各樣的增值服務以及附加值服務。要從細分客戶開始，分別對不同的客戶和客戶群體制定出不同的服務內容和服務方式。特別要制定對優質客戶群體和不出險、出險少的客戶的服務標准及服務內容，培植公司的忠誠客戶群，打造公司的服務品牌。
五是中國人保財險創新管理理念。提高贏利水平，這是管理創新的根本目的所在。首先，要充分利用電子信息化等高科技手段，在展業營銷、現場查勘定損理賠、客戶管理和客戶服務等各個環節代替傳統的手工操作，不要搞人海戰術，不要養「閑人」，不要層層設「機關」，交通工具也不能越多越好，把的經營成本、管理成本壓縮到一個合理的范圍。這也是提升生存能力和競爭能力的根本之道。其次，要不斷研究考核保險經營成果真實性的機制與措施。在保險業務經營中，只要不壓賠款、按規定提取了各項准備金後的經營成果才是真實的。但往往有些經營者把它當作一個調節器，通過技術處理來掩蓋一個單位經營成果的真實性。因此，要通過管理機制的創新，一方面規范經營行為，另一方面引導經營者自覺維護經營成果的真實性。這樣才能保持公司持續發展的能力。再次，要不斷地研究風險管理的方式和方法。風險管理重在防範，要在監控手段、監控內容上狠下功夫，關鍵在「雙核」，以保證能更及時有效地取得各種監控信息，將風險控制在最小的范圍內。當前最可怕的是明知此單要虧損，還在爭、在搶，明知是違規還是要做。
六是中國人保財險創新人力資源管理。現代企業之間的競爭，越來越演變為人才之間的競爭，對於科技、知識、智力高密集的現代保險業來說，更是如此。誰能吸引到最優秀的人才，誰善於使用和留住人才，誰就能在未來的競爭中贏得優勢，搶得先機。人才作為無形資產和財富，人才資源不僅關繫到保險公司的可持續發展，更是關繫到其生死存亡。作為保險公司，以人為本包含更多的內容，這里的「人」不僅指員工，還有客戶和股東。以人為本原則，要求保險公司的經營發展必須建立在以滿意的員工為客戶提供滿意的服務、為客戶和股東創造最大價值的基礎上。保險業務的發展，客戶的服務，要通過牢固樹立「以客戶為中心」的經營理念，真正做到一切方便客戶，一切為了滿足客戶，一切為了增加客戶價值，實現客戶關系管理上的以人為本。以人為本就其員工管理方面應包括以下幾個的內容：其一、以人為中心進行管理，強調人才資源是第一資源；其二、進行全員管理，管理的主體是全體員工；其三、組織目標與組織成員個人的目標相統一；其四、通過良好的激勵機制調動成員的積極性。保險公司在做好人力資源管理的基礎同時，還要依法維護客戶的合法權益，並不斷提高股東的投資收益。
總之，中國人保財險要實現永續、穩健發展，就必須對科學發展觀有一個全面、准確的認識和把握。只有這樣，才能使公司在非理性的競爭中不被淘汰出局，才能又快又好地發展，才能做大做強，才能更好地充分發揮保險應有的職能作用,在同行業中佔主導地位。
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7. 財產保險公司推動舉措
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
機動車輛保險是我國財產保險中經營歷史最久的險種之一。近幾年，隨著中國汽車工業的快速發展，車險業務的規模更是逐年擴大，多數財產險公司車險保費佔比高達70%以上，毫不誇張地說，車險的經營狀況直接影響財產險公司的健康發展。當前中國保險業處於轉型的關鍵時期，車險的盈利能力建設也被提到前所未有被關注的高度。然而如何實現車險盈利，對所有保險從業者來說，都不是一個輕松的話題。筆者結合近幾年工作的實踐，就如何提升車險盈利能力，談幾點個人粗淺的意見。
一、當前行業車險盈利能力脆弱的主要成因
車險市場競爭一直是各家公司競爭的焦點，也是保險市場競爭的最前沿。多年來，由於非理性的市場競爭，各家財險公司沒有正確處理效益與發展的關系，經營管控的措施落實不到位，導致正常年景下普遍虧損，車險創利能力相當脆弱。
1.經營理念嚴重扭曲。經營理念決定經營行為，經營行為決定經營成果。近些年保險公司車險業務做大卻沒有做強，與公司的經營理念扭曲有很大關系。很多公司以規模論英雄，考核獎勵、人員升遷、資源配置都是重發展、輕效益，在這種指導思想下，不計成本追求規模、不做風險識別和管控追求速度，最終導致業務質量失控，是車險虧損的首要原因。
2.經營管理粗放。在扭曲的理念指導下，公司的管理制度不健全，或者說有章不循形同虛設。不嚴格執行報備條款費率，定價權隨意下放，承保風險把關不嚴，核保流於形式、造成嚴重的「消化不良」；理賠管控弱化，特別是理賠的環節、細節上沒有管控到位，造成理賠嚴重漏損。
3.惡性競爭，市場主體大打價格戰。保險公司經營成本是後置的，這些年一些新入主體為了迅速擴張業務，忽視成本核算，具體表現為：競相壓價、隨意擴大保險責任、大噸小標、錯套條款和費率、亂用車型折扣系數等等手段不一而足，由此引發行業的價格戰，承保風險加大、經營成本不斷攀升、保單質量無從談起，客戶滿意度下降，行業信譽受到影響。
二、提升車險盈利能力的意見
車險是一個典型的管理型險種，增強盈利能力建設，是一項系統工程，涉及風險識別與管控、財務資源配置、理賠管控、客戶服務等多個環節。實踐證明，只要我們堅持科學發展觀，牢固樹立「效益第一」的指導思想，強化車險管控，堅定不移推進各項盈利舉措落實，就一定能夠實現車險有效益的發展。
1.轉變經營理念，堅持有效發展。保險公司的盈利能力建設不單是管理者思考的事情，所有保險從業人員都應當將有效經營的理念根植於思想意識中、固化在日常管理行為中。當前，中國保險業正處在市場轉型的關鍵時期，由規模型、粗放型發展，逐漸向管理型、質量型發展轉變，這也是順應行業監管和公司持續健康發展的使然和方向。作為保險從業人員特別是管理者，要深刻認清形勢，以科學發展觀統領自己的價值觀、業績觀，牢固樹立「效益第一」的要旨，圍繞「效益」開展業務發展和經營管理。
2.優化業務結構，推進選擇性承保。解決業務結構問題，首先要進行動態盈利性分析，通過分析，甄別客戶的盈利水平，配合承保政策、銷售費用和服務資源，形成對風險的主動選擇能力，推動業務結構改善。其次是制定科學的承保政策，結合動態的數據分析，明確各客戶群的效益險種，根據客戶類別有針對性地加大效益險種的營銷力度，限保虧損險種，嚴格根據費率規章使用系數，加大對車險核保人員的業務培訓，增強其責任感和崗位榮譽感，提升業務整單盈利能力。三是確保原始數據錄入真實可靠，數據質量是公司經營分析、判斷、預測和決策等經營管理的基本條件，而承保信息也是數據質量的基礎部分。
3.加強理賠管控，提升理賠工作水平。賠付是車險經營最大的成本，理賠環節則是最大成本的操控者。在抓好承保「進口關」的前提下，控制好理賠的流程和各環節，防止利益漏損對提升車險盈利至關重要。
（1）加強理賠專業化隊伍建設，提升客戶服務能力。一是把好隊伍的入口關，強化培訓。選擇高素質人員充實理賠隊伍。強化理賠專業技能建設，提高理賠人員的綜合素質。實行專業崗位任職資格制，二是完善理賠人員的激勵和約束機制，建立健全理賠業績量化考核體系，提高理賠人員的責任心和工作積極性。三是持續開展理賠人員職業道德教育和和警示教育。
（2）加大車損險查勘定損力度，把好理賠第一關。車險的經營好壞與現場查勘力度有直接關聯，提高現場查勘率，加強查勘定損環節時限管理，特別是強化第一現場查勘要求；建立健全理賠後監督機制，定期開展定損復查；加強對異地代查勘案件的授權，車損超出一定數額的案件要派出高級別定損員前往出險地查勘定損。規范定損標准，強化報價和核損管理，堅持能修不換，不能修則換的原則，區分合作與不合作4S店，嚴格理賠定價標准，努力提高定損的准確性。
（3）加強人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。近年來人傷案件賠款逐年增大，其中醫葯費、死亡傷殘賠款也是逐年增大，人傷案件的案均賠款居高不下，如何擠壓人傷案件的水分是今後理賠工作的重點。一是要成立由理賠部負責人、醫療專家、醫療跟蹤人員組成的醫療跟蹤、審核小組。對涉及人傷的案件進行跟蹤服務，提前介入，對醫療及用葯方案、費用標准等與醫院進行溝通，並及時告知保戶。並要示跟蹤人員在第一時間到達醫院，詢問傷勢和傷者的職業及工資收入情況，掌握第一手資料。二是對涉及人身傷殘和死亡案件的被撫養人、傷者收入等相關情況進行調查。重點加關注10級傷殘的。三是嚴格按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫療保險用葯范圍進行醫療費審核，嚴格剔除賠案中不合理費用，對醫療專家進行相關考核，提高其工作積極性。（4）增強車險未決賠款管理能力，提高數據准確性。未決賠款的准確於否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤率等指標，直接影響車險經營成果。建立未決賠案長效管理機制，明確專人負責車險未決賠款管理，在保證質量嚴控風險前提下，及時清理垃圾數據，了解案件進展及時對車險未決賠款進行修正，確保數據的准確性，防止車險未決賠款估損過高或過低而影響車險經營效益。
（5）建立健全風險預警機制，進一步加強對疑似虛假案件的調查，嚴控通融案件，加大打假防騙的工作力度，提高打擊效果。對有疑問的人傷賠案中的戶口性質、被撫養人的情況及有明顯傷殘評定不合理的認真調查，申請重新進行傷殘評定。對疑難案件的跟蹤和調查取證，要把握好對戶籍、行業、傷殘評定等真實資料。要加強與交警、經偵、法院、法醫等聯系與溝通，創造良好的司法環境，確保事故車輛定責、評殘、酒後駕駛事故認定等公正性。要積極應對訴訟，提高訴訟案件的勝訴率和滿意度。並且，要積極做好代位求償，最大限度減少公司利益損失。
此外，我們還根據不同客戶的特定需求，有針對性地研發了一系列特色車險產品，滿足客戶差異化的需求。一是「直通車」機動車保險。該產品是專門為電話營銷渠道開發的渠道細分型車險產品，定位於分散性直銷車險業務，目標客戶群是大中城市分散性個人客戶，比購買傳統渠道的車險產品可享受更多的優惠。二是「尊貴人生」機動車保險。該產品以「尊貴、省心、專業」為核心理念，以全面、優質的服務為主要亮點，是面向追求高品質車險服務的客戶開發的客戶細分型產品。產品首次引入服務條款，提供「車險管家」專屬服務，是我公司通過產品創新實施客戶細分，提升服務水平的有益嘗試，是創建車險子品牌，提升營銷能力的重要探索。
8. 保險 贊助方案
似乎在一夜間，中國保險市場上贊助體育保險的做法遍地開花。遠的不說，今年，就有不少體育項目獲得贊助保險，如太平人壽上海分公司為上海2005國際女籃挑戰賽的贊助活動，中英人壽贊助了北京網球賽，人保財險贊助了今年的十運會，北京馬拉松比賽獲得了中國人壽的保險等。
最近，生命人壽還贊助承保了赴南極探險的首支民間探險隊，而此前，該公司還曾
贊助這支民間探險隊赴北極的保險，其贊助的保額就高達630萬元。
體育市場確實蘊含著巨大的保險開發空間。據了解，目前，我國共有60多萬個運動場館，全國各地納入國家體育總局計劃的大型體育賽事每年約600場，有近3億多人次參與體育鍛煉，而各級次的專業運動員達8萬多人。其所需保險內容則十分廣泛，包括賽事取消保險、公眾責任保險、人身意外傷害險等等，這無疑為商業保險施展拳腳奠定了穩定的客戶群體。據悉，僅2008北京奧運會就將產生總保額近3000億元的保險需求，保費收入預計達3億元。
贊助體育保險為何會如此流行？首都經濟貿易大學金融保險系朱俊生認為，這還不能從一般的保險原理去理解，保險公司如此熱衷的理由大多是因為廣告效應。特別是一些新公司，希望通過這些贊助活動，來得到大眾的認識和認可。
由於體育贊助效果自然、易於被接受，其贊助溝通對象面廣量大、有針對性，在提高公司品牌知名度和美譽度上，有事半功倍的效果。體育行銷的多元化、復合型和持久性效果，則有助於人們對陌生的保險公司產生感性認識。更何況體育保險市場本身還有誘人的前景和巨大的開發空間。
朱俊生稱，事實上，贈送的一些保險的保費是從公司的利潤中承擔的，公司拿出一部分利潤來提供這份保險，如果賠付，是從利潤中扣除的。但這方面的財務應該給予合理的處理方式，應與一般銷售的險種區分開計算。
應該看到的是，體育贊助是一個帶有很大風險性的行為，因為要真正達到贊助效果，贊助商通常需要再付出1-3倍於贊助經費的花費用於廣告、推廣等活動來啟動實施贊助計劃。有關專家表示，選擇體育贊助要特別慎重。只有管理得很好，才能帶來收益。
據統計，在贊助亞特蘭大奧運會的200多個企業中，只有約25%的企業得到回報，有些企業只得到一些短期效益，有些企業甚至血本無歸。
那麼，這種贊助行為是否應該得以控制呢？「這是無法控制，這種品牌效應很大，從公司的品牌行銷的角度，都會願意這么做。」朱俊生說，「現在提供的基本上是以意外傷害保險為主的險種，而體育保險涵蓋的范圍應是更為廣泛的，如賽事轉播等。與責任相關的險種。而這些也是保險公司認為可以作為一項新的業務拓展的想法。」
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9. 財產保險方案怎麼寫
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您說的這個保險方案有些寬泛。就我的理解，加油站的保險首先可以主要包括以下險種：財產一切險、機器損壞險、公眾責任險、以及財產一切險和機損險項下的營業中斷險。如果是在建的加油站，則首先需要購買建築工程一切險。
當然只有這些保險的險種是遠遠不夠的，因為每一個險種的基本條款還是有些除外或者是無法承保的風險，比如：小一點的玻璃自爆，大一點的民眾騷亂、罷工等，這些需要通過特別約定擴展承保，如果您還有這些方面的需求，可以和我私信聯系。