不良清收培訓方案

㈠ 如何提高信貸規范化管理水平

信貸規范化管理既是農信社經營管理的重要組成部分，也是農信社管理的重點和難點，實行規范化管理對農信社的生存和發展起著舉足輕重的作用。
一、信貸管理工作中存在的主要問題
（一）信貸管理基礎性工作薄弱
信貸管理的基礎性工作主要包括貸款的貸前調查、貸中審查、貸後檢查（簡稱貸款「三查」）和信貸檔案資料的管理工作等。目前存在的主要問題是貸款「三查」制度執行不到位和信貸檔案管理不規范。
（二）信貸管理措施不到位
一方面，信貸管理人員力量薄弱，大部分基層信用社僅有1--2名專職人員管理信貸，人員缺少，業務量大，信貸管理失控，致使信貸資產質量不高。另一方面，從事信貸工作的人員文化業務素質偏低，年齡偏大。
（三）市場定位不準
由於信貸管理人員對服務「三農」、發放小額農戶貸款認識不到位，在核發「小額貸款證」時，只是為了完成任務而流於形式，未能真正去搞好農戶調查和等級評定，失去了推行小額農戶貸款證的實際意義，致使小額農戶貸款市場佔有份額較少，偏離了農信社服務「三農」的市場定位。
（四）不良資產處置滯後
由於平時預警信息掌握不及時不全面，待對已經形成的不良資產處理時比較棘手，收貸費用成本較高，盡管風險資產部門通過多渠道努力盤活清收，結果多是本息難以清償。
二、做好信貸規范化管理的建議
（一）加強監督檢查工作力度
管理部門要重點抓好以下工作:一是執行定期檢查制度，信貸、稽核部門，每季度組織一次全面的信貸規范化工作檢查，把不足和問題消滅在萌芽狀態；二是對信貸檢查工作及時進行通報，下發糾改通知書，限期糾改；三是嚴厲追究違規責任，對每次信貸檢查存在的問題，建立台帳，逐筆落實責任，嚴肅處理。
（二）積極培養信貸隊伍
在信貸隊伍建設上，管理部門每年組織不少於兩次信貸業務知識培訓，對所轄網點的信貸人員進行多渠道、多方位、多知識、多技能培訓，培訓結束後進行考試，考試不合格的停職待崗，真正使信貸隊伍的整體素質得到提高。
（三）建立健全貸款審批登記制度
按規定建立健全審批登記制度，對咨詢審批的貸款實行會議審議要點登記制度，並對審議貸款業務的風險點進行提示性記錄。
（四）嚴格執行貸款「三查」制度
在貸款「三查」工作上，一是克服貸前調查報告內容簡單、信息不全的問題；二是克服貸中審查不嚴格的問題；三是克服貸後檢查不力的問題；四是嚴格審貸小組貸款發放審批關。
（五）加強不良貸款管理工作
一是認真制定具體的不良貸款清收處置方案；二是規范不良貸款信貸檔案，對不良貸款逐筆進行認定，並將認定不良貸款責任人的原始依據收集附在檔案中；三是逐筆進行責任追究；四是抵押貸款到期後及時處置抵押物。
（六）規范信貸檔案管理
針對貸款業務檔案管理不規范現象，各網點要指定專人管理信貸檔案，做到信貸檔案健全、完整、規范，管理部門不定期組織人員對信貸檔案規范化進行檢查，對規范不到位的要對網點負責人進行嚴肅處理。

㈡ 清收不良貸款的措施有哪些 如何解決

國家對不良貸款予以清收，具體措施如下：
一、不良貸款清收概念
不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的 呆滯貸款、呆賬貸款，實行五 級分類後的可疑類、損失類貸款及其表內外應收未收利息。時下金融機構不良貸款清收這一老大難問題。之所以如此，是因為它不僅直接關繫到金融結構信貸資產質量的高低，更影響到金融部門效益的提高和整體的發展，面對困難和問題。
二、清收措施
1、實行責任清收
嚴格落實貸款責任追究制度，按照「新陳劃段，落實責任。鎖定基數，動態監控」的管理原則，對五級分類存量不良貸款實行新老劃段管理：2004年6月1日之前形成的不良貸款，要採取積極措施清收和處理，確保絕對額下降；2004年6月1日(不可抗拒因素除外)後形成的不良貸款，責任人要全額包賠，否則下崗、停薪、限期收回，確保不出現人為因素形成的不良貸款。對已落實責任、限期收回的要兌現處罰措施，堅決不能一拖再拖、姑息遷就，該停薪的停薪、該包賠的包賠、該下崗的下崗、該法辦的法辦。
2、實行協調清收
對政府機關財政貸款、受政府幹涉、村社集體承貸、企事業貸款等多年形成的不良貸款，各社要及時與當地黨委政府或主管部門協調，通過財政撥補、政府及村社的財產進行抵債等方式，協調清收。
3、實行依法清收
對於有償還能力但拒不還款的賴債戶、非信益企業和個人，要依法維權，運用法律手段清收不良貸款。
4、實行招標清收
可採取向社會招標的辦法清收不良貸款。
5、實行啟動清收
要探索啟動清收的辦法，把清收不良貸款工作與提高支農服務水平結合起來，積極幫困扶貧，激活農戶不良貸款。
6、實行處置清收
對表內外抵債資產，在妥善保管的前提下，採取轉讓、重組和租賃等方式積極、及早處置變現。

㈢ 不良貸款清收的清收措施

（一）加強領導，高度負責，成立專門清收小組。針對義堂支行不良貸款當前現狀，支行組織信貸人員進行了一次全面清收，成立了以行長為組長，客戶經理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，取得了理想的清收效果。八月底合計現金收回不良貸款27萬元，轉貸盤活不良貸款87萬元。
（二）先內後外，內外兼收，搞好「門前清」。對已經形成的不良貸款，進行分門別類，認真梳理。特別是內部職工貸款或者由內部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負責，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內帶外，在做好自家清的基礎上，再逐筆對外部貸款進行清收，從而起到很好的模範帶頭作用。
（三）「打蛇打七寸」，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對於部分關系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，並視借款人態度以及還款承諾等情況向其部門領導反映，藉助所在單位領導的壓力督促其還清不良貸款。比如臨沂市蘭山區政府房產科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29萬元一筆，於2008年8月18日到期後，多次清收無果，總是應付從事。經清收小組登門催收，很快於2008年8月30日還清了該筆貸款。
（四）靈活清收，通過對擔保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產償還貸款。借款人因經營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經調查，擔保人有代償能力，可通過給擔保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行2007年6月30貸款4.9萬元於2008年6月30到期後，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔保人張某的結算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關信息提供了蘭山區執行局並當時給予了查封。擔保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯系，最後一致協商擔保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。
（五）通過法院，檢察院等權力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對於多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，採取訴訟、執行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某2006年3月13日在我支行貸款27萬元，於2006年9月13日到期，該筆貸款到期後，一直處於欠息收款。經支行研究決定直接將該筆貸款進行了訴訟，通過法庭從擔保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。
（六）具體問題具體分析，協議分期還款是良策。對於有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現實，根據借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協議，每月還款1500元，到現在借款余額尚欠2.9萬元。
（七）「放水養魚」盤活不良貸款。對於因資金周轉困難形成的不良貸款，經信貸人員實地考察，考慮到借款人的經營項目有一定市場前景和發展潛力，可根據信用評定和資信評級適當給予信貸支持，幫助其發展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養殖貸款，由於資金周轉時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經營戶的信用狀況和養殖項目，適當給予一定的信貸資金扶持，幫助渡過難關，從而更好的償還貸款。

㈣ 不良貸款清收措施

按照縣聯社清收千元以下不良貸款相關文件精神，為圓滿完成清收任內務，我社成立了容千元以下貸款清收領導組，社主任任組長，並制定了清收方案。
在對全社千元以下不良貸款摸底以後，領導組決定採取以下措施實施清收：
第一.社主任、副主任帶頭包戶清收；
第二.挨門逐戶，跟蹤催收。各社信貸員要把本片區不良貸款列出明細，逐戶簽發「催收通知書」，講清不按期還款的嚴重後果，使貸戶寢食不安，坐卧不寧，主動還款還息；
第三.要通過不良貸款責任認定，對違規發放形成不良貸款的責任人進行追責；
第四.對一些收回難度大的貸戶，動員其親屬和村上有威望的人進行協助清收；
第五.實行不良貸款獎勵機制，鼓勵廣大員工全體動員積極清收。
建議：在縣電視台黃金時段播放清收涉政不良貸款公告及拖欠貸款人員名單，加大宣傳教育力度，提高了社會知曉面，有效的促進了涉政貸款清收進度。

㈤ 如何加強不良貸款清收盤活和管理

(1)負責上報各類報表;(2)承擔分理處上報的票據業務審查工作;(3)審核信貸控管工作;(4)信貸管理系統管理工作;(5)企業徵信系統工作;(6)風險分析、預警提示工作;(7)做好對分理處或前台部門申報的信貸事項(含五級分類、評級授信等)審查工作，提交上級審議;(8)做好本級許可權內或需上報上級備案審查貸款資料的登記工作;(9)對貸款審查委員會及決策人決策後的意見，及時將已批復的貸款資料轉交申報社;(10)負責部門文件處理;(11)負責支行不良貸款的清收，及時向領導匯報清收進度;(12)協助各分理處做好不良貸款清收盤活計劃的落實工作，做好不良貸款的管理、考核、獎罰執行工作;(13)做好抵債資產變現計劃的落實工作，指導各分理處做好抵債資產的管理;(14)對符合不良貸款條件的貸款審查確認及責任人的責任審核工作;(15)建立不良貸款、抵債資產監測台賬，定期進行分析;(16)指導分理處五級分類工作，對分類工作提出建議，對級次調整的及時報上級審批，按季建立支行五級分類台帳，為支行提供決策;(17)指導各社完成非信貸資產日常工作，負責完成全區非信貸資產風險分類的統計、匯總;