❶ 保險銷售員獎勵方案
你好，平安有優才和普才。平安業務員的收入構成有好幾部分。首先是訓練津貼，也就是底薪。然後是初佣，超額獎勵，服務津貼，續佣，繼續率獎金，崗位津貼，達成津貼等。這些只是數據上你看的到的，平安每個月都會有很多活動方案，激勵方案，表彰大會等，算下來，是很心動的。同時，平安鼓勵晉升，支持晉升，晉升後，各種福利待遇也是很多的。還有，平安每個入司的業務員都有團體人身意外險。意外傷害醫療，住院醫療，定期壽險。這些，你也都可以做了解。去一個平台發展，我們要的不是死水微瀾，而是，要有看的到的前景，和愉快的工作環境。我在平安。也歡迎你來平安。希望可以幫助到你。
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❷ 太平洋愛相守定期壽險銷售區域是哪裡
太平洋愛相守定期壽險銷售區域：全國有售。在購買太平洋愛相守定期壽險產品的時候，需要選擇常住地區，不同的地區可選擇的最高保額有所不同。
❸ 壽險營銷員是如何銷售壽險的
終身壽險是純保障型的、以死亡為保險金給付條件的保險，保險期限為終身，當被保險人於保單有效期內死亡或殘廢，保險公司依合同約定給付保險金。終身壽險由於只提供死亡保障，保險責任單一，非常適合保險意識較強的人群。 但在營銷中，我們會經常遇到這種情況，就是這類人群對定期壽險也非常感興趣，而且因為定期壽險保費便宜而傾向購買，使得終身壽險在銷售中大打折扣。面對這種情況，我們該怎樣處理呢? 首先，我們要明確終身壽險和定期壽險的區別。終身壽險的釋義在前面已經提到，此不再贅述;定期壽險是在人身保險合同中規定一定時期為保險有效期間的死亡保險。根據規定定期保險的被保險人在保險有效期內死亡，保險人即給付受益人定額的保險金;如期滿生存，合同即行終止，保險人無給付義務，亦不退還已收的保險費。 所以二者的明顯區別在於：同樣的保障額度定期壽險保費低、有期限、不返還;而終身壽險保費高，無期限、有返還。明晰了這個區別，對我們和客戶進行有效溝通十分必要。 第二，我們要判斷，客戶因為定期險保費比較便宜而優先考慮購買，這種選擇正確嗎? 表面看起來沒有錯。客戶買保險重保障，毋庸置疑，觀點是完全正確的，但深入分析，我們就會發現，他在保險的認識上存在著一個很大的盲點，即對定期險和終身險之間的不同並不完全清楚。 對此，我們要結合二者的區別和客戶進行溝通，請他購買終身壽險。以下提供三種理由的話語溝通方式供參考： 方式一： 沒錯，你可以買定期險，而且保費的確比較便宜，可是我並不希望一兩年後你埋怨我。買保險有兩種投保的方式：一是便宜的投保方法，一是正確的方法。 如果採用便宜的方法，你只需付一點點保費，買定期壽險就可以了。但是定期險最大的問題是有期限，也許當您最需要保障的時候，保單也到期了。保單到期後，你將完全沒有保障，而且你所付出的錢，一分錢也拿不回來。 所以，我建議你採用正確的方法投保終身壽險。也許一開始你付較多的保費，但是保險公司永遠都不能取消你的保障，你想擁有多久都可以。假如你不需要保障了，那麼你可以拿回保費，更棒的是，保險公司還會付給你利息。 這不正是您想要的嗎?買壽險其實就是為家人買的，體現的是對家人的責任和愛。既然是源於一份責任和愛，當然要選擇沒有期限的，您說呢? 方式二： 假如我知道一個人很快就要面臨死亡，我會勸他買定期保險;假如我知道一個人會長命百歲，我會提議他購買養老保險。您肯定也知道，我並不能預知一個人會早死或長命百歲，對嗎?所以我建議您採取一個中庸的辦法：投保終身壽險。 方式三： 購買定期保險，只是短期性的需求，保費也較便宜，所以在現金不是很寬裕的情況下，別無選擇;但若計劃一輩子的保障，終身險的保費相對較低…… 第三，在銷售終身壽險時要因人制宜，同時堅定信念：我的建議是正確的，並告訴客戶，相信我的沒錯! 做到以上三點，銷售終身壽險絕非難事!
❹ 為什麼很多人喜歡定期壽險如何購買定期壽險
在保險營銷員推薦的保險產品中，我們一般較為少見的是定期壽險這一個產品。很多人都並不了解定期壽險，但是如果了解定期壽險的人就都會給自己購買一份定期壽險。所以定期壽險也是大家很有必要了解的一個險種。那麼為什麼很多人喜歡定期壽險？如何購買定期壽險？有哪些好的壽險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：20款熱銷壽險，哪款性價比高，值不值得買？
一、什麼是定期壽險？
壽險就是把人的壽命作為保險保險標的的險種。簡單來講就是這一款險種是保障人的生存或者死亡。舉個簡單的例子就是如果一個人購買了一份保障到60歲的定期壽險，在不到60歲的時候不幸離世了，那麼保險公司就會賠付保額。但是如果一直健康生活到了60歲，那麼保險公司就不予賠償。
一般壽險可以分為定期壽險和終身壽險，終身壽險顧名思義就是壽險的保障，可以保障一輩子，只要是購買了終身壽險，最後一定會拿到錢，相對的保費也會比較高，定期壽險是只保障一段時間，比如說20年，30年，很多人會選擇定期壽險的保障期限覆蓋房貸車貸的還款期限，或者會選擇保障到60歲，70歲。
二、為什麼很多人喜歡定期壽險？
1. 定期壽險的保障性較強。定期壽險保障人生最大的風險就是死亡，所以這一款產品有很高的保障功能。
2. 定期壽險的性價比較高，因為定期壽險和其他的人壽保險產品相對比，保險責任較為簡單。所以保費也較為便宜，花很少的錢就可以獲得很高的保障。
3. 可以提供安心的生活。很多人覺得，買了保險就應該用上保險。如果活著用不上，那麼就覺得不劃算，但其實即使人不在了，但是家庭責任還是在的，而壽險的主要作用就是讓家人生活的更好。
三、如何購買定期壽險？
在購買定期壽險的時候，需要了解三個點，首先是保費，然後是健康告知和免責條款，
第一保費是否便宜，我們選擇市面上比較熱門產品對比之後會發現華貴的大麥定期壽險保費較為便宜，以30歲的女性為例，選擇保障60歲保額100萬，每年只需要820元的保費。
第二健康告知是否寬松，健康告知主要是在投保之前，保險公司會對投被保險人的身體情況做的一個調查。在購買保險時是需要如實告知健康狀況的。
第三免責條款是否合理，免責條款主要就是如果出現這些情況，保險公司是不予理賠的，所以我們在購買保險的時候也一定要了解清楚他的免責條款，一般常見的是刑事犯罪，兩年內自殺，還有其他故意隱瞞和信息錯誤等，比如說酒駕沒有合法有效的駕駛證，沒有合法的行駛證，都是沒有辦法進行理賠的。
所以通過對華貴人壽大麥定壽、百年人壽定壽保、中信保險禎愛優選、宏康人壽大白定壽等產品對比我們會發現。華貴人壽的大麥定壽在各個方面都不錯，可以是性價比較高的定期壽險，所以在選擇的時候可以了解一下這款產品。
定期壽險雖然好，但並不是每個人都需要，說老人和孩子，他們是家庭的消費者，並不是家庭經濟的承擔者，所以即使身故也不會給家庭造成太大的經濟損失，所以我們不建議給老人和孩子投保。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，
❺ 關於定期壽險，下列論述不正確的是
一、判斷題（正確的打「√」，錯誤的打「X」）
2、按照銀監會對個人理財業務的定義，商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹和宣傳不屬於理財顧問服務。（√）
4、中銀理財貴賓卡為帶有「中銀理財」標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）
6、知識營銷原則是指，理財客戶經理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）
8、理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平。（X）
10、理財客戶經理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯系。（X）
12、稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的惟一目標。（X）
14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（X）
16、優先認股權是上市公司給予優先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數量該公司股票的權利。（X）
18、商業銀行在外匯市場中的經營活動包括代客買賣和自營業務。（√）
20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構成的。（X）
22、內在價值是市場價格與期權執行價格之間的差額，而期權價值與內在價值之差即是時間價值。（√）
24、生產物價指數與本國匯率走向的關系並不確定，指數比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）
26、歐洲日元是指存放於歐洲銀行中的日元存款。（X）
28、標准普爾500指數對美元匯率的影響最大。（X）
30、上海黃金交易所是國內的一級黃金市場。（√）
32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現是市場成熟的表現。（√）
34、商業銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業所生產的標金，或由商業銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）
36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）
38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）
40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）
42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）
44、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）
46、已參加社會醫療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）
48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）
50、商品證券是證明持有人有商品使用權或所有權的憑證，取得了這種證券就等於取得了這種商品的所有權，持有人對這種證券所代表的商品所有權受法律保護。（√）
52、股票是代表股份所有權的股權證書，是代表對一定經濟分配請求權的資本證券。（√）
54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）
56、債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（X）
58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）
60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）
62、居民個人擁有的普通標准住宅，在轉讓時暫減半計征土地增值稅。（X）
64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）
66、收藏品的發行量越大，存世量也越大。（X）
68、個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（√）
70、個人購買房屋時印花稅的繳納，採用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）
72、亞文化由具有共同工作經歷和環境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區域等四種。（X）
74、客戶提出的理財目標「2007年成為中產階級的一份子」不符合明確性和可量化性的要求。（√）
76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（√）
二、單項選擇題：
1、以下國內機構中無法提供理財服務的是____D_____。
A、基金公司
B、保險公司
C、信託公司
D、律師事務所
3、「中銀理財」的品牌價值主要體現在____C_____。
A、「以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念」兩個方面
B、「高貴品牌，全球網路，專業資訊，貴賓服務」四個方面
C、「百年品牌，全球網路，專業智慧，尊貴服務」四個方面
D、以上都不正確
5、以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？____B_____
A、教育投資規劃
B、健康規劃
C、退休規劃
D、居住規劃
7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。
A、投機風險
B、純粹風險
C、偶然風險
D、意外風險
9、屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。
A、資產負債表
B、損益表
C、現金流量表
D、利潤分配表
11、單利和復利的區別在於____D_____。
A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B、用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C、單利屬於名義利率，而復利則為實際利率
D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一並計算
13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
15、以下公式中錯誤的是____D_____。
A、資產-負債=凈資產
B、以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值（-資產評估減值）
C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率
D、復利現值=終值×（1+利率）期限
17、以下關於年金的說法正確的是____B_____。
A、普通年金的現值大於預付年金的現值。
B、預付年金的現值大於普通年金的現值。
C、普通年金的終值大於預付年金的終值。
D、A和C都正確。
19、以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是____B_____。
A、銀行存款
B、普通股
C、公司債券
D、優先股
21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬於哪種標價法？____B_____
倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元
中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣
A、直接標價法、間接標價法
B、間接標價法、直接標價法
C、直接標價法、直接標價法
D、間接標價法、間接標價法
23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。
A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。
B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數額的本幣可以換得更多的外幣。
C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數量增加了。
D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。
25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。
A、GBP/CAD=2.0420/2.0443
B、GBP/CAD=2.0373/2.0490
C、CAD/GBP=1.4882/1.4898
D、CAD/GBP=1.4847/1.4932
27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。
A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。
B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。
C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。
D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。
29、即期交易中的標准交割日是指____C_____。
A、成交後當天交割
B、成交後第二天交割
C、成交後第二個營業日交割
D、雙方協議的某一天
31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。
A、利率高的貨幣表現為貼水，利率低的貨幣表現為升水。
B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈餘的平衡。
C、日元利率低於美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現為貼水
D、遠期匯率等於即期匯率上加貼水或減升水。
33、按期權的執行價格分類，期權可分為____D_____。
A、買入期權和賣出期權
B、看漲期權和看跌期權
C、美式期權和歐式期權
D、實值期權、虛值期權和兩平期權
35、投資者之所以買入看漲期權，是因為他預期這種金融資產的價格在近期內將會___A______。
A、上漲
B、下跌
C、不變
D、都有
37、____C_____不屬於從某些行業的局部來反映經濟景氣狀況的數據。
A、耐用品訂單
B、工業生產
C、外匯儲備
D、采購經理人指數
39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。
A、官方干預
B、國際收支
C、通貨膨脹率
D、利率
41、「信號效應」_____D____。
A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段
B、是不改變現有貨幣政策的外匯市場干預手段
C、有時會失效
D、以上都正確
46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業務及批準的其他業務。
A、綜合類
B、金融類
C、自營類
D、做市商
47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業務。
A、綜合類
B、金融類
C、自營類
D、做市商
49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。
A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。
B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。
C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。
D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。
51、24K金的實際含金量為____B_____。
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經濟利益。
A、保險事故
B、保險責任
C、保險標的
D、保險風險
54、根據可保利益原則，我們無法為_____C____投保。
A、家用電器
B、租用的別人的房屋
C、公共廣場的雕塑
D、自己的房產
55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。
A、投保人是被保險人，也是受益人
B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人
56、某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。
A、私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬
B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主
C、太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬
D、雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬
57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那麼，這一死亡事故的近因是____B_____。
A、被汽車撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽車撞倒和心肌梗塞
D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞
58、某人投保了一份生死兩全保險，後經醫院診斷為突發性精神分裂症。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。
A、精神分裂症
B、自殺
C、精神分裂症和自殺
D、由於精神分裂症引起的自殺
59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。
A、定期壽險又稱「定期生存保險」，是人壽險中最簡單的一種。
B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。
C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。
D、定期壽險沒有現金價值，不具有儲蓄性的特點。
60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。
A、年金保險
B、終身壽險
C、兩全保險
D、定期壽險
62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。
A.、年齡
B、性別
C、職業
D、體格
63、在人身意外傷害保險中，意外事故發生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。
A、可預知的
B、可測定的
C、多變化的
D、不可預見的
64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種後果，如_____C____。
A、死亡或疾病
B、疾病或失業
C、殘疾或死亡
D、退休或殘疾
65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。
A、10；10
B、20；10
C、20；5
D、40；5
66、醫療保險中不包括____C_____。
A、普通醫療保險
B、意外傷害醫療保險
C、生育保險
D、手術醫療保險
67、特種疾病保險採用____A_____給付方式。
A、定額
B、定值
C、實報實銷
D、按比例
68、財產保險中重復保險適用____B_____。
A、平均分攤原則
B、比例分攤原則
C、第一賠償原則
D、順序賠償原則
69、家庭財產保險的分類不包括____C_____。
A、兩全家財險
B、長效還本家財保險
C、個人收藏的郵票保險
D、普通家財保險
70、王某將自己價值10萬元的財產投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發生火災導致室內財產損失8萬元。則保險公司應該賠償____C_____。
A、10萬元
B、8萬元
C、5萬元
D、4萬元
71、以下哪一類人屬於車輛第三者責任保險中的「第三者」?____D_____
A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產
B、本車車上乘客
C、保險公司
D、被害的行人
72、機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬於____C_____責任。
A、車輛第三者責任的免除
B、車輛第三者責任的承保
C、車輛損失險的免除
D、車輛損失險的承保
73、投資連結險的特點中不包括____B_____。
A、具有保障和投資理財的雙重功能
B、有一個最低的現金價值
C、保費結構和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理
74、可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。
A、傳統壽險
B、分紅壽險
C、投資連結壽險
D、萬能壽險
75、如果辦理保險後反悔，應及時辦理退保手續，與此相關的正確規定為____A_____。
A、在10天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。
B、在10天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。
C、在5天反悔期內可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。
D、在30天反悔期內可辦理全額退保，但需支付退保手續費，過期則除支付手續費外，已繳納保費將不退回。
76、證券是各類記載並代表一定權利的_____B____。
A、書面憑證
B、法律憑證
C、收入憑證
D、資本憑證
77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。
A、權益證券
B、商品證券
C、憑證證券
D、債務證券
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❻ 保險理財產品銷售策略
一、「三四六」理財法的概念
在不同生命階段，個人或家庭具有不同的財務狀況、資金需求和風險承受力，從而理財需求、壽險需求也就不同，個人成長生命周期、家庭生命周期、個人和家庭的收入水平都與個人理財規劃的制定有著密切的關系。
「三四六」理財法從總體上說，就是理財規劃人員要按照客戶所屬不同的家庭、收入層次和年齡段對客戶進行科學客觀的理財規劃指導。具體來說，「三四六」理財法中的「三」指的是「三種收入」：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。「四」指的是「四種家庭」：形成期家庭(從結婚到生子)，成長期家庭(從子女出生到其完成學業)，成熟期家庭(從子女參加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);「六」指的是「六個年齡段」：探索期(15-24歲)、建立期(25-34歲)、穩定期(35-44歲)、維持期(45-54歲)、空巢期(55-64歲)和養老期(65歲-死亡)。
二、用「三四六」理財法進行個人壽險規劃
(一)「六」個年齡階段與壽險購買
人是家庭的組成元素，個人在其成長生命周期里，其個人收支平衡在不同的年齡段有很大差別，當然對於金融理財產品的需求也不一樣，因此我們把個人的生命成長周期以十年為一個年齡段進而劃分為六個年齡階段，分別進行討論，分析其理財需求，從而確定個人不同年齡階段的理財計劃。
1.探索期
探索期大約在15-24歲的十年之間，個人在探索期主要面臨的問題是高等教育階段大學以及高校的選擇，本科畢業後是就業還是繼續走升學路線繼續深造，如果出國深造則還需要預先考慮費用的問題。財務方面：此時期個人通常是單身，居住情況是同父母居住或住學校宿舍。
這個時間短的個人收入通常比較單薄，有可能來源於打工或父母的零用錢以及學校的獎、助學金等。因此，在壽險規劃方面，由於收入很有限，所以主要考慮低保費的意外險和醫療險。學生可以考慮購買學生綜合保障險，單身青年可以考慮購買保額10-20萬的定期壽險或保額20-40萬的意外死亡險，受益人均為父母。
2.建立期
建立期大約在25-34歲之間，個人此時剛剛踏入社會，工作、事業上可謂是剛剛起步，其財務特點十分鮮明：就是低收入、高支出(「月光族」基本上都出現於此年齡段)，而且大多數人在這個階段都會選擇擇偶、結婚、生子的生活路線，所以常常由於資金短缺而不得不求助於父母。建議年輕小夫妻們在此階段要努力工作，提高銀行儲蓄;並且注意積累資金，准備購房的首付款。在壽險規劃方面：(1)購買保額為年收入5-10倍的定期壽險，以配偶為受益人。(2)購買保額為年收入2-5倍的定期壽險，以子女為受益人。(3)視實際情況購買子女教育金保險。
3.穩定期
穩定期大約在35歲-44歲這十年間，每個人基本上有了大約10年左右的工作經驗，經歷了這個階段，個人應該充分明確自己的職業發展方向。在個人的財務准備方面：大多數這個年齡段的人，首先，其子女都已經進入小學或者中學學習，因此家庭應該積極地為子女的高等教育積累足夠的教育資金;其次，不少人在這個年齡段都購買了自己的房屋，如果是貸款購買的，則需要准備好足夠的資金償還房屋貸款;再次，此時人們已經步入中年，因此在退休養老金方面也要初步具有準備的意識。
壽險規劃方面，除了前幾個階段購買的保險以外，由於綜合財力的增加，還可以在增加保險購買品種：(1)購買定期壽險，壽險保額始終等於房屋欠貸金額，屬於保額遞減型壽險，其意義在於如果還款人由於某些意外原因不幸去世的話，房屋貸款可以由保險公司繼續償還，而不至於由銀行拍賣而使活著的家屬失去房屋。(2)購買教育保險，為受教育階段的子女繼續籌劃今後所需要的教育費用。
4.維持期
維持期大約在45歲-54歲期間，個人經過20年左右的工作努力，在事業上或多或少都會取得一定的成績，其經濟實力在此時是最強的。在財務規劃方面：子女此時基本上處於高等教育階段(本科或研究生)，子女教育金在之前已經准備妥當了;貸款買房的，房屋貸款也已經基本還清;因此，此時個人理財的主要目標是准備足夠的養老金。在壽險規劃上：(1)購買足夠的健康險，以滿足隨著年齡增大而不斷增加的醫療費用和護理費用;(2)購買養老保險，越早買越好，買得早，相同保額保費就越少。當然，由於此時個人經濟實力最強，因此購買保險時有條件的個人在考慮其保障功能的同時還可以考慮保險的投資功能。
5.空巢期
空巢期大約在55歲-64歲時期，大多數人在此階段處於退休前後的時期，從事業上來講，管理人員在這個階段大都應該做到高管位置;而技術人員都已經積累了大量的技術經驗，從而成為了高級技師或者高級工程師;子女一般都已經就業，他們可能會繼續與父母居住或者在外面居住。財務狀況上：此年齡段人士應該採取穩健的理財策略，降低投資性產品的購買，增加存款數量並且增加穩定收益理財產品的額度。壽險規劃方面：(1)購買養老保險的要繼續繳納保費，如果覺得額度不夠也可以適當增加保額;(2)考慮到遺產規劃問題，可以購買終身壽險，因為保險具有合法避稅功能。
6.養老期
養老期是在65歲以後這段時期，事業上如果單位返聘，還可以繼續發揮余熱，也可以做顧問等，子女此時基本都成家立業，擁有自己的家庭。財務規劃上：領取退休金，安度晚年，理財產品以固定收益產品為主。壽險規劃方面：領取養老保險的保險金直至去世。
(二)「四」種家庭與壽險購買
個人理財不僅分析個人成長的生命周期，還要考慮家庭生命周期，因為理財策劃是根據整個家庭做出的。家庭生命周期可以分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個時期。形成期是從結婚到子女出生，成長期是子女出生到子女完成學業，成熟期是子女完成學業獨立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期階段家庭承受風險能力較強，隨後高風險投資的比例逐漸減少，逐步增加儲蓄、養老和醫療的貯備，
不同家庭生命周期的理財需求
周期
家庭變化
風險承受能力
家庭主要支出
保險安排
形成期
結婚到子女出生（1-3年）
很強
購房
隨著家庭成員的增加，提高壽險保額
成長期
子女出生到完成學業（18-22年）
強
高等教育
以教育年金形式儲備子女教育費用
成熟期
子女參加工作到夫妻退（10-15年）
較弱
准備退休金
以養老險或遞延年金准備退休
衰老期
夫妻退休到全部去世
弱
生活、醫療費
投保看護險或將養老險轉為即期年金
1.形成期
形成期是指從夫妻結婚到生子這段時間，一般為1-3年，這個期間的財務狀況：從單身時期的不穩定逐漸穩定下來，很多夫妻將要購買自己的住房，因此要准備首付款，也要為未來出生的子女做好教育款規劃。壽險規劃方面：(1)購買醫療保險和意外保險，防止因大病或意外導致財務狀況出現較大波動;(2)購買定期壽險，以配偶為受益人，防止自己死亡而使配偶生存狀況下降;(3)購買定期壽險，壽險保額等於房貸金額，防止還款人死亡而導致房屋被拍賣。
2.成長期
成長期是指從子女出生到子女完成學業這段時間，一般持續18-22年，家庭狀況方面夫妻二人的工作經驗不斷提高，工作技能不斷得到加強，同時，子女年齡逐漸增大，財務狀況：家庭收入逐漸穩步提高，教育費用支出越來越多，隨著家庭收支情況逐漸進入穩定狀態，應該逐漸增加投資類金融產品的購買數量。壽險規劃方面：(1)購買教育保險，為子女積累教育保障金;(2)購買養老保險和醫療保險，解除因夫妻年紀逐漸增大而產生的後顧之憂;(3)購買新型投資類保險，其中包括分紅類保險、投資聯結保險和萬能保險。
3.成熟期
成熟期是指子女參加工作到夫妻雙雙退休這段時間，一般為10-15年，家庭此時已經進入完全穩定時期，子女經濟上已經獨立，家庭收入穩步提高，支出不斷減少，資產總額不斷增多，負債逐漸減少，事業上同時也進入巔峰時期，但夫婦年齡增大，身體狀況不斷下滑。財務安排上：主要任務為增加退休金做准備，風險投資比率逐漸下調，穩定投資比率要提升上去。壽險規劃上：主要購買養老保險，增加退休後的退休養老金。
4.衰老期
衰老期是指夫妻退休到死亡這段時間，隨著整體收入的下降，生活和醫療支出不斷增加，家庭抗風險能力逐漸下降。在財務安排上：要強調資金的安全性，降低風險投入的比重，資金安排在安度晚年和安排後事上。壽險規劃方面：領取養老保險的養老金。
(三)「三」種收入水平與壽險購買
按照經濟收入狀況，將消費者分為高收入階層、中高收入階層和中低收入階層。[4]通過分析各自的主要風險，制定合適的壽險規劃。
1.高收入階層
高收入階層是指經濟收入水平極高、在國內名列前茅，抗風險能力非常強的那部分人群，通常指的是先富起來的那一部分人，例如成功的企業家、老闆、文體明星等。這部分人的財務情況有一個特點，那就是收入支出都非常大。壽險規劃方面：(1)購買終身壽險，為自己龐大的遺產合法避稅，雖然我國遺產稅的征訂還在規劃之中，但大額遺產征稅是早晚的事;(2)購買意外險，高收入人群遭遇意外以後的財務波動數額大，對家庭沖擊更大，因此意外險可以使高收入人群的意外支出更加平穩;(3)購買健康險，高收入人群健康出現問題後，收入損失比其他階層損失更大，因此要購買高端醫療、醫療組合型健康保險，解除健康問題的後顧之憂。總之，高收入人群可以購買保障型保險、健康險、終身壽險等保險，保費占年收入達約20%左右。
2.中高收入階層
中高收入人群是指生活優越、富足，收入水平高、穩定，但已經不再享受國企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高級職員、中高層管理人員以及高級技術人員等。這些人購買保險能力強，對保險的需求量大，對保險的認可度比較高，因此是保險銷售的主要對象。在壽險規劃方面：(1)購買養老保險、終身壽險，為退休、身故解除後顧之憂;(2)購買健康險、醫療險，避免因身體健康問題導致收入水平明顯下降;(3)購買新型壽險，中高收入人群生活比較富足，往往在購買基礎性保險後還有富餘資金，可以考慮購買分紅型、萬能型保險和投資聯結保險實現資產的穩步增長;(4)購買意外保險，以家人為受益人。總之，中高收入人群可以購買養老險、終身壽險、健康險、投資險、意外險，其總保額低於高收入階層，總保費占年收入的10%-20%。
3.中低收入階層
中低收入階層是指收入低、福利低、抗風險能力低的三低階層，由於我國處於社會主義初級階段，因此這部分人比例還比較大。對於購買保險來講，中低收入階層又分為兩大類：一類是剛解決溫飽問題，無力購買任何商業保險;另一類是除了滿足衣食住行以外，收入還有剩餘，還有能力購買保險。由於我國社會保險的保障能力有限，因此很多人還需要購買商業保險予以補充。壽險規劃方面：(1)購買定期壽險、短期意外保險，由於收入低的原因，在品種上盡量考慮保費低、保障全面的保險種類;(2)購買醫療險，由於中低收入人群抗風險能力較弱，以此保身體健康、保大病是最重要的;(3)在投資類型上選擇儲蓄型保險，本來生活就不富裕，儲蓄型險到時間未出險可以歸還本金。總之，中低收入人群可以買意外險、大病險，保費占年收入的3%-10%。
三、結論
總之，人壽保險是個人理財過程中的重要工具之一，壽險理財在個人理財中起到了很重要的作用，它具有其他理財工具所不具有的優勢和特點。目前，保險觀念正逐漸深入人心，壽險理財應該引起人們的高度重視。「三四六」理財法作為一種理財方法，把個人分為不同的年齡段、不同的收入層次，把家庭分為不同的時期，對其進行分別理財。此方法效率更高、理財效果更科學，已經在壽險理財中得到了成功的運用。因此，每個保險公司的代理人都應該熟練掌握「三四六」壽險理財法，這樣才能夠更高效地為客戶做好壽險理財規劃，同時更輕松地實現公司人壽產品的成功銷售。
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