銀行聲譽風險培訓方案

『壹』 商業銀行聲譽風險發生後的解決辦法

1.查證信譽風險發生的根本 從源頭上制止類似事件發生

2.妥善處理善後事宜 在報紙等媒介上刊登相關說明 若有必要公開至道歉書 以求得社會公眾的諒解

3.嚴格加強員工隊伍建議 提高服務水平和質量 挽回信譽損失

『貳』 如何加強銀行聲譽風險防控

在經濟快速增長的背景下，高盈利能力以及銀行盈利可能會有很多高成長性和風險管理問題消化，但經濟形勢較為復雜的環境中，當銀行進入利潤為導向的階段，過程管理控制，不僅需要風險控制，還需要控製成本，銀行花了比較有效的環境危機的必然選擇。

銀行業務經營風險為導向，過程式控制制將意味著缺乏經營風險不能得到有效控制。銀行貸款的傳統核心業務是典型的基於風險的業務，該貸款將需要控制適當的控制絲毫每一個環節，可能會導致信用風險;即使有保證金欺詐的存款經營，假冒偽劣，點指出的錯誤等風險;認為中間業務的風險是非常低的，甚至有人認為中間業務幾乎沒有風險，但由於（放心保羅）最近的保險代理人，代理基金，金融服務已得到許多消費者的投訴或群體傳統上衛冕的事件;銀行的內部財務管理也有可能發生的合規風險。特別是在大型銀行系統，總部和分支管理基層的距離，一些銀行為了充分調動基層組織，充分授權分支機構的積極性，使其難以實施過程式控制制管理或因疏忽，結果是一個基層組織違反當事件已經發生，甚至會帶來更大的損失，整個銀行的聲譽和經濟性。

銀行日益嚴峻的形勢要求行為風險管理的過程式控制制。不同於傳統的資產風險的行為風險日益滲透到銀行經營管理的各個領域，尤其是與日益龐大和復雜的銀行監管體系日益強大和復雜，銀行內部銀行的資產規模和組織行為管理系統和恰當性和遵從性問題日益突出外部行為，銀行月結單重外資持股大大提高，不反映在經常與履行職責的銷售業績所帶來的風險的資產負債表，並進行銀行服務是緊密聯系在一起的性相關。行為風險不能直接數字化模型的性能，需要控制銀行的行為。事實上，除了各種銷售櫃台或櫃台不當，不僅不能反映在資產負債表中，但很難，即使在電子銀行業務的有效監控范圍。有些金融產品銷售的產品特性或風險披露不充分，顯著變化需要披露或法律協議後，銷售未能及時披露，一些重要的合同缺乏完整的手續或遺漏簽訂的合同條款，是可能導致一個巨大的聲譽風險甚至經濟損失。

後銀行面臨引起不受控制的管理過程中的挑戰，特別是發生高管學科，一個顯著金額的非法貸款活動。在大數據的時代，這個過程是比較透明的銀行管理，與銀行客戶關系，透過電子媒體客戶內部員工的關系可攜帶，如果缺乏一定立即通過網路在這些問題的管理方面的控制，紙張質量和快速等媒體，在國內和國際范圍內廣為傳播，從而給銀行的嚴峻挑戰的聲譽。這不僅關注國內的銀行監管機構，上市公司將涉及監管機構，特別是對海外上市或銀行外有一個業務，同時也是有關監管部門外界關注，監督和懲罰，上市銀行可能是一個直接結果銀行股重挫，甚至引發群體性訴訟的股東。這些例子都發生在國際金融市場。

『叄』 如何應對銀行聲譽風險

良好的聲譽是一家銀行多年發展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關系、客戶關系以及信貸關系等諸多重要關系的保證。良好的聲譽風險管理對增強競爭優勢，提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標起著不可忽視的作用。
而有時候銀行自身可能很難發現或解決這類的風險隱患，就需要通過外部的咨詢機構來幫助銀行構建完善的風險管理體系。上海微譽咨詢就是一家專業致力於聲譽風險管理的咨詢公司，微譽咨詢與客戶密切合作，通過系列訪談，形成易於實施的聲譽風險管理綜合提升方案；通過培訓演練，提升全員聲譽風險管理理念和危機應對能力；通過制度及流程設計，幫助建立高效、有序的聲譽風險管理體系；通過分析需求，建立可操作的聲譽風險管理系統；通過評估優化，實現聲譽風險管理的內循環完善，幫助銀行達成聲譽風險管理的目標。

『肆』 聲譽風險的聲譽風險管理

（1）明確商業銀行的戰略願景和價值理念；
（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監管機構、社會公眾等）對自身的期望值；
（4）培養開放、互信、互助的機構文化；
（5）建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警；
（6）努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正；
（7）建立公平的獎懲機制，支持發展目標和股東價值的實現；
（8）利用自身的價值理念、道德規范影響合作夥伴、供應商和客戶；
（9）建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機處理/決策流程。 （1）招募和保留最佳雇員；
（2）確保產品和服務的溢價水平；
（3）減少進入新市場的阻礙；
（4）維持客戶和供應商的忠誠度；
（5）創造有利的資金使用環境；
（6）增進和投資者的關系；
（7）強化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質量的合作夥伴和強化自身競爭力；
（9）最大限度地減少訴訟威脅和監管要求。 （一）明確董事會和高管層的責任
董事會和高級管理層負責制定商業銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，並在其直接領導下，獨立設置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監測和控制聲譽風險。除制定常態的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應當制定危機處理程序，定期根據自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應對突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。
董事會和高級管理層應當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關政策，並在商業銀行內部積極鼓勵嚴謹的工作方式和態度。根據商業銀行的規模和業務復雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規范和利益沖突政策，並積極參與聲譽風險管理活動，對實現商業銀行的聲譽風險管理目標至關重要。
高級管理層應當確保商業銀行能夠充分識別和及時處理可能導致聲譽風險的事件，准確評估和報告聲譽風險管理政策的遵守情況，正確識別和審核早期預警指標，在發生未遵守操作規程的情況下採取適當的跟進措施。
（二）建立清晰的聲譽風險管理流程
1.聲譽風險識別：與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用
商業銀行通常要求各業務單位及重要崗位定期通過清單法詳細列明其當前所面臨的主要風險及其所包含的風險因素，然後將其中可能影響到聲譽的風險因素提煉出來，報告給聲譽風險管理部門（
2.聲譽風險評估
聲譽風險評估的關鍵在於深刻理解潛在風險事件中，利益持有者對商業銀行有何期待，以及商業銀行對此應當作何反應。
聲譽風險管理部門可以採取事先調查等方法，了解典型客戶或公眾對商業銀行經營管理活動中的可能變化持何種態度，以盡量准確預測此類變化可能產生的積極或消極結果。商業銀行通常需要作出預先評估的聲譽風險事件包括：
①市場對商業銀行的盈利預期；
②商業銀行改革/重組的成本/收益；
③監管機構責令整改的不利信息/事件；
④影響客戶或公眾的政策性變化等（如營業場所、營業時間、服務收費等方面的調整）。
3.監測和報告
聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，並且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。同時，聲譽風險管理部門應當仔細分析和監測所收到的意見/評論，通過有效的報告和反應系統，及時將利益持有者對商業銀行積極和消極的評價或行動、所有的溝通記錄和結果，以及商業銀行所應當採取的應對措施，經過提煉和整理後，及時匯報給董事會和高級管理層，由最高管理層制訂最終的聲譽風險應對方案。
聲譽風險管理應當成為業務單位日常工作的重要部分。雖然很多商業銀行已經將聲譽風險管理政策融入業務領域和相關金融產品中，但商業銀行仍然需要通過定期的內部審計和現場檢查，保證聲譽風險管理政策的執行效果。
（三）採取適當的聲譽風險管理辦法
截至目前，國內外金融機構尚未開發出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：
（1）推行全面風險管理理念，改善公司治理，並預先做好防範危機的准備；
（2）確保各類風險被正確識別、優先排序，並得到有效管理。
聲譽風險管理的具體做法有：
①強化聲譽風險管理培訓
②確保實現承諾
③確保及時處理投訴和批評
④盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致
⑤增強對客戶/公眾的透明度
⑥將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面。
⑦保持和媒體的良好接觸
⑧制定危機管理規劃 聲譽危機管理應當建立在良好的道德規范和公共利益基礎上，而且如果能夠在監管部門採取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。
聲譽危機管理的主要內容：
①預先制定戰略性的危機管理規劃；
②提高解決日常解決問題的能力；
③危機現場處理；
④提高發言人的溝通技能；
⑤危機處理過程中的持續溝通；
⑥管理危機過程中的信息交流；
⑦模擬訓練和演習