融資租賃營銷方案

『壹』 上市公司經營融資租賃有幾種模式

上市公司做融租有幾種模式。

1，靠著自身產業鏈做上下游的。例子就是某些建築機械版企權業成立融租公司，利用融資租賃手段促進銷售，客戶在購買時可以選擇分期付款，降低購買門檻，由於產業鏈優勢，風控也能夠應付自如，大不了還不上錢了設備拉回公司翻新後重新出售。

2，就是企業純有錢，希望成立融租公司實現放貸收益。一般這樣的企業自身已經進入經營平穩期，屬於現金牛角色，而主業大都為草根實業，發展空間不大那種。老闆手裡有錢苦於再投資無處尋找，成立銀行放貸在我國門檻又太高，索性成立保理、融租、小貸這些類金融企業實現放貸目的。如某上市服裝企業，自身現金流充足且業務平穩，無需大規模再投資，近年頻繁出手保理、融租、小貸乃至投資公司或房地產業。

融資租賃也好，內貿保理也好，費用並不低。
1、政策導向。
2、融資租賃本身融資手段較為靈活。
3、杠桿高，較之擔保公司等杠桿較高。

利用投注差境外募集低成本融資回來。垠行由於存貸款比、行業引導等限制，對很多產能過剩、現金流緊張的行業採取審慎的信/貸/政策，融資租賃行業趁虛而入，搶佔了一定的信貸市場份額。

『貳』 什麼叫汽車融資租賃，怎麼融資

融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。
通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。
汽車融資租賃模式，最初形成於上世紀80年代中期。
大約1984年，中國已經實行改革開放政策的第5年，計劃經濟的體制並沒有完全改變。盡管有個體經濟的出現，但絕大多數企業還處於「國有」階段，國家的經濟實力還沒走出百廢待興的局面，租賃行業還沒有法律、法規，中國的經濟剛進入第一輪高潮。當時汽車的總體使用情況偏向於極少數的高層領導。局級幹部用的是「上海牌」轎車，部級幹部用的是「紅旗牌」轎車。企業擁有汽車還受到數量和相應級別限制。
那時租賃公司剛成立不久，到底開展那方面的租賃業務也不太明確。此時國家的政策也逐漸開始允許進口汽車。於是租賃公司就涉及汽車融資租賃層面，當時全國只有10家允許進口汽車的企業，就有2家是融資租賃公司。
他們依靠各種途徑，用融資租賃的方式進口汽車後高價、短期「租」給企業。這就是最早期的汽車租賃服務。當然隨著中國汽車金融的發展。出現了"以租代售"以融資租賃業務為主體的汽車金融模式。

『叄』 融資租賃公司的發展對策

1、轉變經營觀念，調整發展方向，充分發揮融資租賃的行業優勢
目前，我國融資租賃業與國外融資租賃業最主要的差距還是觀念的落後，尚處於簡單融資租賃的認識水平。因此融資租賃公司要生存和發展就必須創新觀念，調整融資租賃發展方向。1999年8月10日在河北秦皇島召開的融資租賃研討會，提出了中國融資租賃行業要轉變經營觀念，從簡單融資租賃轉型，認識到今後將由買方租賃向賣方租賃轉移、由融資為主向推銷為主轉移、由放任型經營向可控型經營轉移的發展方向。這是一大進步，但須切實加以落實。融資租賃經過50年的發展，已從單一的融通功能拓展到集融資、促銷、促進投資和資產管理功能為一身的綜合性服務行業，因此我國融資租賃公司只有適應市場融資需求日趨多元化要求，不斷創新租賃產品，充分發揮和不斷拓展融資租賃的獨特功能，才能保持其活力。-
2、加快資產重組，拓寬融資渠道，擴大企業規模，增強企業實力
融資租賃行業已經發展到了一個新老交替、優勝劣汰、資產重組、整頓發展的轉折時期。根據《金融租賃公司管理辦法》和2001年頒布的《外商投資租賃公司審批管理暫行辦法A，新成立的金融租賃公司最低注冊資本金為1億元人民幣，外商投資租賃公司為2000萬美元，經營外匯業務的金融租賃公司應另有不低於5000萬美元的外匯資本金;資本充足率必須達到10%。這樣通過注冊資本的硬性規定，可以淘汰一批無照經營或規模小的租賃公司。再通過清理整頓、聯合兼並、資產重組等手段提高現有融資租賃公司的綜合實力，把租賃公司做大做強。應創造條件組建全國性、區域性的具有一定規模的金融租賃公司，逐步增強與國外租賃公司相抗衡的能力。
融通資金能力的大小將直接關系融資租賃公司的發展的規模和速度。根據《金融行空租賃公司管理辦法》，金融租賃公司可通過發行金融值券、向金融機構借款、外匯借款等渠道籌集長期資金。融資租賃公司應充分利用現有政策，進一步拓寬融資渠道，採取多種形式廣籌資金，建立良性發展的籌資渠道，為開展業務提供充足的資金來源。
3、拓寬業務范圍，實現租貨方式的多件化和專業化
從業務類型看，一方面就我國融資租賃業整體發展而言，應在開展簡單融資租賃業務的基礎上，大膽嘗試和積極開展國際普遍的出售回租、杠桿租賃、銷售租賃等新的業務形式，要迅速開展國際租賃市場上目前增長最快，對租賃發展起主要作用的間接對外租賃業務。在資金普遍緊張的情況下，要善於開展諸如杠桿租賃等非自營租賃形式，以提高融資租賃公司的融資能力並緩解資金壓力。同時還可以廣泛從事其他金融業務，如發行金融債務，向承租人提供流動資金貸款，同業拆借，有價證券投資和金融機構股權投資、擔保等，實現租賃方式的多祥化。另一方面，雖然《金融租賃公司管理辦法》擴大了融資租賃公司業務范圍，但並不是鼓勵各公司在業務上全面出擊，相反，針對我國融資租賃公司規模小的特點，各融資租賃公司應根據自身的特點和優勢，開展專業化經營，確定本公司的主要業務，如專營某類機器設備，成為專業性租賃公司。
從業務的地域性看，首先應大力發掘國內市場，因為我國工業設備普遍陳舊，技術水平低，這為融資租賃公司的發展提供了一個廣闊的發展空間，一方面加強國外先進設備的引進，另一方面應立足於國內設備製造企業，以市場為導向，不斷創新融資租賃產品。其次，要積極開拓出口設備租賃業務，特別是與國內企業的海外投資戰略相結合，採取融資租賃方式促進海外投資。同一些發展中國家相比，我國的某些設備具有相對先進的技術水平，應通過在發展中國家設立子公司、合資企業，分支機構等形式，開拓當地市場直接或間接租賃業務。
4、加強管理，規范經營，建立規范的經營體制
應成立全國性的統一的融資租賃管理部門，組建全國性的融資租賃協會，加強對融資租賃公司的宏觀管理和協調。按照我國金融歸口管理的原則，融資租賃公司由人民銀行統一管理，制定我國融資租賃業發展戰略和長期規劃，制定租賃行業統一的行業政策、競爭規則、業務操作規范，根據不同類型的租賃公司制定資產負債比例管理等。建立完善的融資租賃公司內部運作機制和管理體制。如建立公司內部項目評估和租賃信用保險制度，加強租前調查和租後管理，要對承租人的經濟實力、技術水平、信用、野高經濟效益等情況進行綜合評枯，加強風臉防範。應依據新實施的《企業會計准則一租賃檔脊瞎》，盡快建立壞帳准備金制度，並爭取建立租賃信用保證制度。
同時採取有效措施，清理拖欠租金，通過資產重組、債轉股等方式，剔除不良資產，引人優良資產，努力杜絕欠租現象。此外提高服務水平，也應是融資租賃公司努力的目標。
5、多形式地加強與金融機構、大企業、進出口公司的橫向聯合
當前國外從事租賃業務的租賃公司按照形成的方式可分為三類:(1)金融機構類，如銀行、保險公司附設的租賃公司，本身能擁有較雄厚資金;(2)製造廠商類，是製造廠商在企業內設立租賃部，或設立附屬於它的租賃公司，自己擁有租賃物;(3)綜合專營類，是獨立經營融資租賃業務或服務性租賃業務公司，其自籌資金，並從製造廠商那裡購買設備出租。無論哪種形式的租賃公司都不可避免地要與金融機構和製造廠商發生資金或商品往來，只是他們之間的關系疏密不同。因此當今世界以金融資本與產業資本結合為依託成立融資租賃公司已成為主流。
融資租賃公司通過與金融機構、生產企業的聯合，可實現資金優勢與專業技術優勢結合，既可以拓展金融機構的資產業務，又可以有利於生產企業促銷產品，並為客戶提供更多諸如技術培訓、設備維修的產品配套服務。這樣通過融資租賃公司這一中介，不僅能為承租人融資、融物，而且也推動生產企業設備產品營銷和金融機構金融產品的營銷。當從事國際融資租賃時還常常通過進出口公司協助辦理。因此我國融資租賃公司應通過多種合作形式引人金融機構、生產企業、貿易公司參與業務，既可解決資金、產品、技術等間題，創新租賃產品，還可分散經營風險。
6、加強對融資租貨的理論研究和宣傳，培養一批融資租賃專業人員
融資租賃業在我國仍屬新興產業，對其研究尚未形成系統理論，因此融資租賃公司應在實踐中探索和總結其內在運作規律，借鑒世界融資租賃業發展的經驗，結合我國國情完善和發展我國融資租賃的理論與實踐。同時應加大對融資租賃的宣傳。與美國租賃業約80%企業採用租賃，租賃年成交額在1000億美元以上的業績相比，我國融資租賃市場還有很大的發展潛力。在宣傳上要讓承租人充分認識到融資租賃是其利用外部資源籌措資金的一種重要方式，不僅功能獨特，而且較之貸款及債券發行等手續簡單、靈活，比其他中、長期信貸更為有利，使其改變傳統的設備購置方法。
由於融資租賃投資大、周期長、涉及當事人多，法律關系較為復雜，風險較大。這就要求公司擁有一批精通融資租賃理論又具有豐富實踐經驗的專業人員。如從技術風險看，雖然承租人擁有租賃物的選擇權，但並不是說租賃公司對租賃物的選擇可以漠不關心，租賃物選擇恰當與否以及能否給承租人帶來切實可觀的經濟效益.直接關繫到租賃公司租金的收回。這就要求租賃公司必須具有相關專業技術人員能對租賃物的性能、市場前景、價格等作出較為准確的評估。同時融資租賃還是一種綜合性服務，還必須有一批懂管理、貿易和法律的專業人員。因而要求融資租賃公司對員工加強業務培訓，提高人員素質。
7、健全租貨法律法規，加強政府的扶植力度，創造良好的外部環境
應進一步完善租賃立法。在借鑒國際經驗和總結我國實踐基礎上制定《租賃法》，形成完整系統的租賃法律體系。同時參照國外融資租賃業做法，在財政、外匯、稅收、折舊、信貸和保險等方面制定相應的優惠政策和措施，鼓勵、扶持其發展，增強抗衡跨國租賃公司的能力。

『肆』 融資租賃的4種業務模式，哪種最合適

一、直接租賃(新設備新廠房投資)

①融資租賃合同;

②產品買賣合同;

③產品交付及技術服務協議。

該模式功能：

1)降低企業購置設備、廠房自籌資金比例，緩解企業前期資金壓力;

2)企業可靈活租金支付方式，實現現金支出與流入匹配。

該模式適用企業：

1)適用於廠房、大型設備技術改造升級的企業;

2)企業具有一定規模，增長趨勢良好，稅收和利潤等經濟效益指標良好。

二、售後回租

①產品買賣合同;

②融資租賃合同。

該模式功能：

1)最高可得到設備凈值70-80%的融資，有效緩解企業營運資金不足;

2)無需抵押物等附加條件，降低融資門檻;

3)有利於企業優良資產的保值增值。

該模式適用企業：

1)適用於擁有大量存量資產(廠房、設備)而流動資金不足的企業：

2)企業具有一定規模，增長趨勢良好，稅收和利潤等經濟效益指標良好。

三、廠商租賃

①融資租賃合同

②產品買賣合同;

③產品交付及售後服務協議;

④租賃物回購承諾。

該模式功能：

1)能夠迅速擴大廠商服務產品銷售規模，加快企業市場的擴張步伐;

2)提高應收賬款的管理水平，加速回收銷售款，提高資金流動性，優化財務結構，提升信用等級;

3)避免貨款催收等麻煩，在降低管理成本的同時，企業將更多寶貴的資源和精力用於產品研發等主要管理方向。

該模式適用企業：

1)適用於提供設備生產和集成服務類產品的廠商;

2)企業在行業中處於領先地位，產業帶動性強，稅收和利潤等經濟效益指標良好;

3)產品具有一定的品牌知名度。

四、風險租賃

①產品買賣合同;

②融資租賃/經營租賃合同;

③服務協議;

④租賃物回購承諾。

SPV公司由製造廠商或製造廠商股東設立

該模式功能：

1)通過「體驗式營銷」及為用戶提供增值服務進行新產品推廣，提高新產品的知名度和認知度，快速佔領市場。

2)加速貸款回籠，改善廠商現金流狀況。

該模式適用企業：

1)適用於急於對新產品進行市場推廣的企業;

2)產品具有自主知識產權，具有良好的市場前景。

五、創投租賃

①融資租賃合同;

②租賃債權轉股權協議;

③產品買賣合同;

④設備交付及售後服務協議;

⑤股權轉讓協議。

該模式功能：

1)讓經營歷史短，信用記錄缺乏的企業融資更為容易;

2)股東權益的部分風險轉移給租賃公司，降低風險;

3)減少企業投資額，提高投資回報率，使核心管理團隊獲得較高的報酬;

4)創投租賃出資人不尋求對企業資產及管理的高度控制權。

該模式適用企業：

1)適用於初創期成長期的企業;

2)關鍵技術領域擁有核心專利等自主知識產權或科研隊伍完善，技術創新能力較強或商業模式成熟，具有良好的市場前景。

『伍』 融資租賃定義和案例，求大神給個通俗的解釋吧，謝謝啦

融資租賃的定義

融資租賃，是指出租人根據承租人對出售人、租賃物的選擇，向出售人購買租賃物件，提供給承租人使用，向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租賃物的所有權、處置權和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內對租賃物取得部分或全部佔有、使用和受益的權利。它是指實質上轉移了與資產所有權有關的全部風險和報酬的租賃。所有權最終可能轉移，也可能不轉移。根據《企業會計准則第21號—租賃》符合下列一項或數項標準的租賃，應當認定為融資租賃：

1、在租賃期屆滿時，租賃資產的所有權轉移給承租人。

2、承租人有購買租賃資產的選擇權，所訂立的購買價款預計將遠低於行使選擇權時租賃資產的公允價值，因而在租賃開始日就可以合理確定承租人將會行使這種選擇權。

3、即使資產的所有權不轉移，但租賃期占租賃資產使用壽命的大部分。

4、承租人在租賃開始日的最低租賃付款額現值，幾乎相當於租賃開始日租賃資產公允價值；出租人在租賃開始日的最低租賃收款額現值，幾乎相當於租賃開始日租賃資產公允價值。

5、租賃資產性質特殊，如果不作較大改造，只有承租人才能使用。

金融租賃業務優勢案例及金融租賃實例

（一）金融租賃業務優勢案例分析

實例1（優勢——享受稅收優惠）：A企業購置機器設備，價值2000萬元，原定折舊年限8年，年折舊額250萬元。租賃期限4年，每年加速計提折舊250萬元，每年可延緩稅賦250*33%=82.5萬元。

實例2（優勢——保持資金的流動性）：賣族B企業擁有某生產設備原值6000萬元。現企業為增加流動性，將該設備所有權轉讓給金融租賃公司，再按照原值的6折回租，租賃金額3600萬元，期限3年。B企業仍然擁有設備的使用權，並獲得了3600萬元的流動資金，在3年內按季歸還，每次只需歸還300萬元本金及相應租息，對B企業的未來現金流並不造成較大壓力。

（二）銀租合作金融租賃項目實例

實例3（銀租合作——嫁接）：C企業在D銀行授信額度為8000萬元，銀行已發放項目貸款6000萬元，流動資金貸款2000萬元。企業技改項目完工投產後流動資金不足，影響效益。企業將設備9000萬元的設備作價5000萬元轉讓給金融租賃公司，獲得融資租賃款5000萬元後，歸還銀行項目貸款5000萬元。為支持企業發展，銀行增加流動資金貸款5000萬元。金融租賃公司向銀行申請融資租賃貸款4000萬元，D銀行經審查後予以發放。

實例4（銀租合作——解除地域限制）：一直為F銀行重點支持對象的E企業因發展所需在鄰省征地辦分廠，購置設備5000萬元。因該分廠獨立核算又在外省，F銀行無法貸款，即向金融租中告弊賃公司作介紹，由其對分廠發放融資租賃款3000萬元。金融租賃公司再申請貸款2500萬元，F銀行經審查後予以發放。

實例5（銀租合作——擔保貸款）：G企業在金融租賃公司申請辦理了某租賃項目，金融租賃公司就該項目向H銀行申請貸款。G企業為該筆貸款提供擔保。同時根據約定，G企業將每期租金回籠至租賃公司在H銀行開立的專用賬戶，專項用於還貸，金融租賃公司不得挪作它用。對G企業來說，為該筆貸款擔保並未擴大自身的風險；對H銀行來說，抓住了友消項目的現金迴流，加大了保障力度。

實例6（銀租合作——應收租賃款質押貸款）：金融租賃公司將與I企業合作的某租賃項目項下應收租賃款質押給J銀行，獲得一筆貸款。在質押合同簽訂以前，金融租賃公司通知I企業應收租賃款質押事宜，並要求I企業將未來的租金回籠款打入金融租賃公司在J銀行的專戶，專項用於歸還該筆質押貸款。J銀行獲得了穩定的還款保障，金融租賃公司盤活了賬存資產，而I企業也並未因質押事項而增加其他額外風險。

（三）印刷行業金融租賃項目實例

實例7：×××印刷企業，成立於1999年，注冊資金300萬元，總資產1300餘萬元，凈資產約800萬元，年銷售1200萬元，利潤180萬元。企業計劃引入一台日本三菱產四色四開膠印機，價值約人民幣360萬元，計劃自有資金投入1/3萬。以企業的規模來看，該項目在當地很難取得銀行貸款支持，故轉而尋求融資租賃方式。在企業提供了必須的各項資料後，公司通過資料分析以及實地考察，認為該企業基礎好，印刷業務來源穩定，資產質量較好，財務狀況無重大缺陷，目前的現金流已可以足額償付租金，符合租賃公司對印刷企業的挑選標准，遂與該企業簽訂合同，實施項目。該企業最終用前期140萬元的自有資金投入，三年累計73.97萬元利息的成本，按月支付租金的方式引進了360萬元的印刷設備。

（四）技改設備租賃項目實例

實例8：×××燃氣有限公司，在建設「氣化站」過程中遇到資金問題。後來該企業採用了融資租賃方式，向金海岸企業發展股份有限公司租賃了小區氣化站設備，租期2年，按季度支付租金。這樣一來，該公司只支付了24萬元的租賃保證金，就融來了120萬元的設備，投入不多卻保證了企業的發展。租賃到期後，企業再支付100元「轉讓費」，就能獲得該套設備的產權。

實例9：×××科技有限公司從事廣告設備和耗材的銷售及生產業務，因擴大規模而急需增添設備，但苦於資金周轉困難，決定通過融資租賃的方式來盤活公司的運作。該公司向「金海岸」融資租賃了240萬元的流水線生產設備，租期3年，半年支付1次租金，並自籌了融資額的20%作為租賃保證金。既保證了企業的發展，在資金問題上又沒有「傷筋動骨」。

實例10：×××企業基本狀況：公司始建於1991年，注冊資本518萬元。現當地工業企業綜合排名20位，擁有總資產1.5億元，資產負債率46%，2005年完成工業產值1.5億元，專業生產各類汽車減震器。產品以出口為主，占銷售的65%。與伊朗FS公司建立了合作夥伴關系，2005年完成8000萬元，2006年已簽訂300萬支減震器（1500萬美元）項目，市場前景非常看好。隨著生產規模和員工數量的成倍增加，以往的管理模式已不適應企業的發展要求，因此公司決定對原有生產線進行IE工程設計和精益生產改造，融入資金1500萬元。

×××企業本次技術改造選擇融資租賃的方式，其理由：第一，項目投產後產能量增加，以出口為主的銷售增加了應收款和存貨周轉的時間，造成企業對流動資金的需求增加。第二，企業技術改造設備已自行購入，設備所佔用款項無法從銀行解決，造成企業流動資金進一步緊缺；第三，通過回租融入的是長期資金，既解決流動資金缺口，又解決短借長用問題，企業可利用新項目產生效益分期歸還，還款壓力小。第四，利用融資租賃引進技術改造設備可享受三年加速折舊這一國家稅收優惠政策，達到消化利潤，增加企業資金積累的目的，利於進一步擴大在生產。

經過對該企業本次技改項目的評估，按照「存一租三」模式操作，租賃規模總額2000萬元，企業存入500萬元保證金，租賃凈投放1500萬元。通過租賃，企業本次技改項目不但更新了設備，擴大生產規模，增強市場競爭能力，而且解決了流動資金，同時按照租賃稅收優惠政策，每年加速折舊金額在500萬元，可以消化企業每年增加的400萬元利潤。

（五）醫療設備租賃項目實例

實例11：×××三甲醫院，床位500張，設施、配置、功能齊全，擁有價值近億元的先進醫療設備，年門診量達50萬人次，年業務收入達1.5億元，收支結餘100萬元，負債率43%，貨幣資金9000萬元，決定引進某國際品牌公司的1.5T核磁共振設備，價格1200萬元，但要求分期支付設備款項。經設備供應商推薦，向租賃公司提出了融資租賃申請。

租賃公司經過實地考察，並和相關人員討論、詢價，提出了租賃方案，經院方討論通過，租賃公司經過相關的程序後批准了該方案，即和醫院簽訂了《租賃合同》，合同約定：醫院首先向租賃公司支付部分保證金，然後在租賃期內按月等額支付租金，租賃合同結束後，設備所有權可轉讓給醫院。同時，租賃公司和設備供應商簽訂了《買賣合同》，合同約定：租賃公司按照設備安裝進程付款，廠家承擔售後服務等事項。

這是一個典型的、由三方參與的醫療設備融資租賃案例。如何開展租賃，可通過以下六點來把握：

1、醫療設備租賃項目的來源

有設備買賣，才有租賃服務。大多數醫療設備租賃項目是由設備供應商推薦的，少數是老客戶自薦或推薦的。作為廠家希望盡快收到全部設備款項，如果醫院無法滿足其付款條件，又希望盡早使用該設備，就有了融資租賃的需求。
融資租賃是一種金融中介服務，本身不具有產品營銷的功能。

2、醫院的需求

×××三甲醫院收入不錯，為什麼還有租賃需求？
眾所周知，競爭和發展是醫院面臨的最大課題。對於三甲醫院，雖然人才不成問題，但改善就醫環境、增加床位和引進新設備需要大量資金。醫院的主要資金來源和用途為：1、業務收入，由於醫院成本開支較大，醫院的收支結余不足其全部收入的1%，主要用於人員成本開支及部分流動資金；2、財政撥款，國家投入很少，僅夠補離退休人員的工資；3、銀行信貸，短期的主要解決流動資金，中長期的主要用於基建，有額度的控制；4、融資租賃，用於設備更新。

醫院採用融資租賃引進設備的好處：1、不佔用授信額度；2、首付壓力輕，機會成本低；3、提前應用新設備，開展新項目，增加醫院的綜合收入；4、通過對新設備的效益考核（通過租金），加強對職能科室的監督作用，提升管理激勵機制。

3、醫療設備租賃項目的基本判斷

不是所有的醫療設備都可以作租賃物，也不是所有的醫院都可以做承租方。租賃物應該選擇有知名品牌、價值較高、售後服務好、非消耗性、使用壽命長、且可以計量收費的診療設備。承租方應該選擇有等級、在當地有較大的影響力和輻射力、信譽較高、負債不大、綜合實力較強的醫院。另外，具體項目的科室實力、技術支持、專業需求、以及項目新增的收入等也是考察的依據。

4、租賃方案設計

既要符合租賃公司的標准，又要盡量滿足醫院的要求。不同的租賃期限和靈活的付款方式的安排，可降低醫院的還款壓力，最大限度保證醫院履約。此外對租賃物的保險條款應有所約定。

5、醫療租賃項目風險防範的主要內容

（1）承租方風險，醫院有無足夠的債務償還能力？有無故意違約的動機？以及項目融資額是否與醫院規模匹配。
（2）項目風險，租賃設備是否符合SDA標准？有無批文？是否能提升醫院的綜合效益？能否獲得預期的收益？
（3）利率風險，主要防範租賃期內人民銀行利率作調整致我司租金變化，一般在租賃合同中進行約定。

6、退出機制設定
一旦項目失敗或其他糾紛導致租賃公司退出合同，應有法律保障。

（六）公交車輛租賃項目實例

案例12：×××公交公司，由於公交車輛更新的需要，2003年向租賃公司申請融資租賃3000萬元，租賃期限四年。×××公交公司2002年總資產18258萬元，固定資產11194萬元，負債8612萬元。2001年實現收入8814萬元，利潤-25萬元。×××公交公司根據總體發展的要求，2002年新開辟5條公交線路，配置清潔雙燃料環保車輛160台；根據現有車輛狀況，更新清潔雙燃料環保車輛100台。

項目分析×××公交公司屬地市公交，雖然當地經濟尚不夠發達，但可獲得當地政府相對較多的支持；公交行業屬穩定性行業，×××公交公司的經營在當地屬壟斷性經營，不確定性因素相對較少；公交公司的車輛更新的持續性，但其一次性付款購置的能力較弱，一般分期付款，並有穩定的現金流，較適合融資租賃的運作。對×××公交公司的負債率、負債結構、利潤情況、成本構成情況分析，×××公交公司屬經營正常的公交公司。
企業償付能力分析根據分析計算A、新增車輛年利潤約180萬元；B、按當時汽油及天然氣的價格比，其通過車輛的更新以氣代油可節約成本約500萬元；C、測算項目年折舊額320萬元。通過以上分析可知，新上項目每月現金流入約83萬元，租賃金額3000萬元，每月還款額約71萬元，×××公交公司有償還能力。

同時，租賃對其目前的現金流量進行分析計算，即使未上新項目，×××公交公司每月現金凈流入為127萬元，已具備足夠能力承受3000萬元租賃款的償還。

項目操作根據以上分析，租賃公司同意為×××公交公司提供3000萬元的融資租賃，期限四年。由於×××公交公司不能提供其他擔保單位，×××公交公司同意用其15條公交線路的經營權作擔保。該項目到目前為止已正常回籠租金42期，於2006年6月順利結束。×××公交公司通過融資租賃加快了其車輛更新的速度，其80%的公交車實現了以氣代油，在近期油價大幅度上漲的情況下，×××公交公司由於提前作了准備，節約了大量的成本，使其在不需要大幅度提升公交票價的情況下，即能維持較好的運作，產生了很好的經濟效益和社會效益。

『陸』 融資租賃業務具體是怎麼開展的

融資租賃是指在實質上轉移與一項資產所有權有關的全部風險和報酬的一種租賃。
融資租賃是指出租方融通資金為承租方提供所需設備，具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租方、承租方、供貨人三方當事人，包括融資租賃、供貨合同等兩個或兩個以上合同。出租方根據承租方的要求和選擇，與供貨人訂立供貨合同支付貨款，與承租方訂立租賃合同，將購買的設備租給承租方使用，租期大部分相當於設備壽命期。租賃期間內，承租方按合同規定分期向出租方交付租金。租賃設備的所有權屬於出租方，承租方在租期內享有設備的使用權。租賃期滿，設備可由承租方留購，續租或退回出租方。
在工程機械行業中，融資租賃業務也是在近幾年被引入中國，是由出租人根據承租人對供貨人和租賃標的物的選擇，由出租人向供貨人購買租賃標的物，然後租給承租人使用的一種銷售方式。
融資租賃業務的開展：
融資租賃的業務有很多，因為它可以和任何一個行業或者任何一個企業發生親密的聯系和合作。小到工廠機械購買，大到大型生產設備的購買都包含在內。現在活躍在市場的融資租賃公司一般以租借大型生產設備為主要經營業務,而隨著市場體制的改革融資租賃公司有望擴大其經營業務范圍，加大縱深。

『柒』 以融資租賃解決之道，平安租賃助力商用車市場發展丨姚蔚七日談

重卡經銷商，面臨未來貨運市場的不確定性，如何降低對用戶進行信用背書的風險？

重卡用戶，面對運費低、油價高，還敢不敢買車？

以上問題，平安國際融資租賃有限公司（以下簡稱“平安租賃”），或許有自己獨特的看法。

平安租賃是誰？平安租賃可以為商用車行業帶來什麼？2021年，方得網與平安租賃商用車事業部總經理杜虎，一探重卡銷量走低後的融資租賃解決之道。

平安租賃能幫“賣方”做什麼？

2021年下半年，重卡銷量大幅銳減，經銷商大量庫存積壓，同時一些通過融資購車的用戶運營遇到困難，拖欠還款。在這種情況下有客戶要融資買車，經銷商如何為用戶選擇合適的金融產品？

如果經銷商與平安租賃商用車合作較多的話，那麼這個“敢不敢”的問題，也許可以迎刃而解。

杜虎告訴方得網，平安租賃作為專業的融資租賃公司，擁有完善的營銷及風控保障體系。平安租賃對汽車租賃業務進行全流程管理，可以實現租前有效識別，租中有效防範，租後有效監管，大大降低客戶違約風險。

即便是有經銷商信用背書，金融機構自身也要具備獨立自主的風險把控能力，同時對經銷商進行風險識別、資產管理方面賦能，只有這樣，即使在市場下行時也能有效的防控風險。

杜虎介紹說道，平安租賃具有更加完備的風險管理體系，在人員的專業經驗以及科技化、智能化的風控保障體系建設方面，將有效降低審核用戶的違約風險。

另外，經銷商也可以在平安租賃選擇“免擔保業務”。“平安租賃在2018年推出了經銷商免擔保業務，在物流市場不景氣以及資金壓力較大的情況當下，可以幫助經銷商規避風險。”杜虎這樣介紹。

“金融機構一定要具備獨立的風險控制能力，既是對自己負責，也是對合作夥伴負責。”杜虎表示，平安租賃通過完善的審核標准和程序，不但可以將自身風險大大降低，也同時降低了合作夥伴的風險。

杜虎進一步介紹說，跟經銷商合作，給用戶提供融資，幫助經銷商降低風險，只是平安租賃的個人客戶融資租賃業務。從對公領域而言，平安租賃可以為上游生產商、商用車廠商、經銷商及物流公司提供融資服務。以物流企業融資服務為例，針對物流企業在車輛、倉儲設備、自動分揀設備等設備采購及智能化升級方面的資金需求，平安租賃商用車通過提供融資租賃產品服務，助力其降本增效；針對物流企業在油品采購、ETC費用、運費墊付、產能擴張等日常經營資金支出需求，平安租賃商用車提供融資租賃、應收賬款保理等金融產品支持。

“目前，我們累計服務商用車相關企業超5000家，累積投放資金規模超500億元。”杜虎表示，“平安租賃全面布局重卡、輕卡、二手車、對公物流等業務，近年來發展迅速，先後與國內主流商用車廠商建立了戰略合作。

平安租賃能幫“買方”做什麼？

平安租賃依託平安集團綜合金融及品牌等優勢，在幫助用戶降低融資成本的同時，通過個性化的金融方案滿足用戶購車需求，在當前運價低迷、油價氣價高企的市場環境下，發揮著積極作用。

“平安租賃是平安集團下屬的專業融資租賃公司，依託集團綜合實力，平安租賃具備較強的資金優勢，風控、運營及管理能力，能夠為終端用戶提供合適的融資租賃產品。”杜虎告訴方得網。

“平安租賃資本充足，能夠持續滿足用戶融資需求，並未出現‘沒額度’的情況。在年底或市場行情下落時，部分金融機構會收縮資金額度，影響用戶購車和用車。而平安租賃就不會發生這樣的狀況，長期穩定的為用戶提供適合的金融服務”杜虎透露了一個數據：“平安租賃從2013年開始布局商用車業務，2017年開始投放規模快速提升，截止2021年累計投放超過500億。目前我們已經累計為15萬卡車司機解決車輛融資難題” 。

杜虎還談到了，在當下新車存量市場面臨轉型的情況下，平安租賃也積極布局二手車業務：“有些購買二手卡車的用戶難以獲得融資，平安租賃也為二手車提供金融服務。”

方得網了解到，除了較低的融資成本外，平安租賃對於租後管理也嚴格遵守合法合規的要求，無暴力催繳及收車等違法違規行為。

“在用戶出現逾期後，平安租賃首先通過車聯網平台進行數據分析，確定車輛的營運狀態。對於確實停運的，平安租賃會由專業的資產管理團隊進行處置，積極與客戶進行溝通，了解客戶停運的真實原因，針對客戶的不同情況採取相應的措施，如幫助客戶分析實際情況，積極協助尋找貨源等，最終目的是幫助客戶走出暫時的困境，也確保公司資產的順利回收。”杜虎這樣告訴方得網，“對於資質和意願較好的客戶，我們會盡力幫助用戶妥善解決問題。如果客戶確實無法繼續運營，平安租賃會幫助尋找其他用戶以及二手車商接手車輛。”杜虎強調，平安租賃致力於在商用車服務領域，做有溫度的金融服務商。

平安租賃能幫商用車行業做什麼？

融資租賃，是集融資與融物、貿易與技術更新於一體的新型金融產業，在辦理融資時對企業資信和信用擔保的要求不高，是比較適合中小企業融資的有效工具。

重卡單車價值較高，且購車性質以經營為主，更適用於操作比較靈活的融資租賃模式。

平安租賃商用車業務開始於2013年，在政策支持以及重卡銷量大幅增長的契機下快速發展。2016年，平安租賃在商用車領域累計投放規模僅有8億元。2021年，平安租賃商用車的投放規模已超過500億元。

杜虎告訴方得網，科技創新及應用貫穿平安租賃商用車金融業務中的產品定價、渠道准入、客戶准入、風險審批、運營與管理等多個環節中。平安租賃將原有高度依賴人工預設的業務流程，進行線上化、自動化、智能化改造，從客戶申請、審核、簽約、管理、增值服務等多個方面，持續提升客戶用車體驗的同時，大幅降低運營成本。

除了較低的融資成本、較強的風控能力，平安租賃在科技化、智能化方面也有很多探索，比如構建車聯網平台，完成車輛信息回傳，如車輛信息、車輛軌跡及運行狀態、司機行車偏好等，實現一站式風險管理和服務導流，確保對“車”和“人”的雙重風險預警和服務保障。

“平安租賃商用車願意做行業發展的催化劑，提供長期價值服務。”杜虎這樣說道，平安租賃圍繞商用車全生命周期，全方位切入商用車生產、流通、消費、運營、再流通等五大環節，致力於成為商用車物流全天候金融合作夥伴。

未來，在平安集團“金融+科技”，“金融+生態”的戰略指引下，平安租賃商用車將會繼續聚焦商用車物流行業，通過產業深耕、模式創新、科技領先，不斷為全產業鏈客戶提供適用於時代發展的融資產品和服務。

“做成一件事，成就一批人，希望我們能為商用車融資租賃行業貢獻更多的人才。”杜虎說。

延伸閱讀

平安國際融資租賃有限公司是平安集團旗下從事融資租賃業務的全資子公司，成立於2013年1月，注冊資本金達145億元。

公司立足服務實體經濟，積極夯實傳統業務，持續布局創新領域，截至2021年上半年，公司總資產達2874.33億元，綜合實力位列行業前三。

平安租賃商用車業務，作為平安租賃汽車金融業務的重要板塊，全面布局重卡、輕卡、二手車、對公物流等業務，近年來發展迅速，先後與國內主流商用車廠商建立戰略合作，形成“廠商+經銷商+終端客戶”的三位一體合作關系。

@2019