呂廷傑移動電子商務

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電子商務在線支付中可能出現的問題及其解決方案

[摘要] 雖然我國電子商務網上支付有巨大的發展空間，但由於其發展歷史短，所以存在著不少問題。而這些又關系著我國電子商務在國際競爭中的成敗，關系著我國銀行業在國際間的競爭力。本文主要論述了電子商務網上支付在發展中存在的問題，並針對這些問題進行詳細的分析，最後提出解決的方案。

[關鍵詞] 電子商務網上支付對策

電子商務與網上支付對當今市場的滲透可謂齊頭並進，勢不可擋。如今很多產業都涉及到電子商務，與以前的傳統行業注重實地交易的模式有本質的區別，其中尤其突出的優勢是簡便快捷。電子商務是指通過電腦和網路來完成商品交易、結算等一系列商業活動過程的一種方式，它可以消除時間和空間上的障礙，降低交易成本，減少運作時間。而所謂的網上支付就是利用商業銀行開通的網上銀行業務，採用數字簽章（電子簽章）的安全防護技術認證措施，使客戶不必出門，不必開支票，不必貼郵票，就能經由網路迅速地完成款項支付、資金劃轉的電子轉賬作業。
對於傳統公司來說，電子商務是新的發展工具和銷售手段。因此，如何建立電子商務信用模式、提升利潤價值、增加信譽程度、實現網上收付款功能就成為建設企業電子商務網站的首要問題。今年以來，隨著政府政策不斷完善、網上支付實現並突破瓶徑，電子商務行業火爆發展等外在原因的促進，建設專業、穩定、安全，具備時時網上支付功能的新型企業電子商務網站正在成為市場需求的主要方向。

一、當前電子商務中存在的問題

1.網上支付業務的供給存在很大局限
主要表現在跨行網上支付難度大，各銀行網上支付的標准不同。我國的金融電子化系統是在無統一標準的情況下各自建立起來的，由於缺乏處理大規模聯機事務的經驗，在系統建設中標准化意識不強，開發的各類業務系統缺乏統一的業務規范和信息格式標准，即便在同一銀行系統內的各業務系統也無統一的規范和標准，這就增加了全國銀行間網路互聯的難度，從而影響了網上支付業務的拓展。由於以前的傳統產業採用的都是實時實地交易的模式，只要兩人面對面洽談就能商討解決好一切的問題，並不需要跨越時間和空間的阻隔，所以有關網上支付業務的擴展大多企業都並不注重，以致造成現在這種局限性的存在。但繼4月1日首部電子商務成文法《中華人民共和國電子簽名法》正式實施;銀監會發布《電子銀行業務管理辦法(徵求意見稿)》之後，央行也於近日發布了《電子支付指引?徵求意見稿》。擺脫了過去沒有法律依據、缺乏權益保障的尷尬後;廣泛開展網上支付業務，大力推廣網上支付建設已經成為協調整個中國電子商務行業及其他網路增值業務共同發展的關鍵。隨著網上支付的迅速發展，特別是第三方支付平台的出現，因其在款項收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信譽保證等方面，已逐步表現出越來越強大的性能優勢，正成為當今電子商務活動、網路消費方式的主流。
2.網上支付工具發展滯後
電子商務需要銀行卡的參與，但僅靠銀行卡的運行還是遠遠不夠的。未來電子商務活動中使用新一代電子貨幣如電子現金、電子支票等通過銀行賬戶或電子郵件進行的轉賬方式進行支付的金額將不斷增加。但我國目前在電子現金方面的開發和應用與國外相比還有很大差距，電子支票尚是空白。電子現金其實與現實貨幣沒有什麼不同，是一般等價物的一種表現形式，但其法律地位一直難以確定。這是因為按照貨幣的實質和網路無國界性來推斷，各國中央銀行的地位都將受到挑戰，因為任何一個有實力、有信譽的全球性公司，都可以發行購買其產品或服務的數字化等價物，從而避開銀行的繁瑣手續和稅收。而這會擾亂一國的金融秩序，任何國家都不會允許。但隨著電子現金技術的不斷成熟，其又具有網路化的方便性、安全性、秘密性，所以電子現金的發展優勢是不可阻擋的。關鍵是要在法律方面進行調整。而我國現在電子支票的應用也極為有限，主要原因是受到我國《票據法》的制約，電子支票的法律地位難以得到確認，使銀行望而卻步。
3.我國部分品牌的銀行卡網上支付情況差異較大
這些差異有技術上的原因，也有管理上的原因。現在的銀行卡使用情況可說是五花八門，有工行的、交行的、建行的、中信的……每個人拿出來的信用卡幾乎都有它一定的歷史，其使用的范圍、透支額度都是有差異的。目前，電子商務交易的支付方式還顯得很繁雜，直接在網上支付的只佔極少數，企業間多採用信用證、傳統的支票轉賬的方式進行支付，而個人在網上交易的支付方式有信匯、貨到付款（現金）、網上支付等，由於支付形式的不統一，所以極大地影響了電子商務的交易效率，這與銀行本身信息化程度不高有很大的關系，相關法規的不完善也是制約網上支付的關鍵因素。另一大因素則要歸為領導的不重視。任何一個項目的開發或是系統的運行都需要上級領導的鼎力支持，如果管理層首先沒有動起來，那基層做再多的工作也只是事倍功半而已。
4.網上安全認證機構的建設不健全
網上安全認證機構的建設，從規范的角度講，只有國家出面建設統一公用的認證機構，才能起到認證機構中立、權威的作用，也才能更好地為網上支付提供安全保證。所以按照有關法律的規定，制訂電子商務安全認證管理辦法，可以進一步規范密鑰、證書、認證機構的管理，注重責任體系的建設，發展和採用具有自主知識產權的加密和認證技術，還可以整合現有資源，完善安全認證基礎設施，建立布局合理的安全認證體系，實現行業、地方等安全認證機構的交叉認證，為社會提供可靠的電子商務安全認證服務。由此可見，安全認證機構的建設是相當重要的，是順利開展電子商務與進行網上支付的安全保障，一定要切切實實的抓好。

二、解決電子商務問題的對策

1.加快網路基礎設施的建設
銀行應從傳統的主要經營資產負債業務的觀念中擺脫出來，注重中間業務的經營，並遵循統一的標准，中央銀行應充分利用金融系統電子化基礎設施，加快實現全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業務授權及清算信息自動交換。除此之外，國家還應建立並完善電子商務國家標准體系。提高標准化意識，充分調動各方面積極性，抓緊完善電子商務的國家標准體系；鼓勵以企業為主體，聯合高校和科研機構研究制訂電子商務關鍵技術標准和規范，參與國際標準的制訂和修正，積極推進電子商務標准化進程。電子商務體系完善起來了，網上支付也會隨之正規化，而隨著兩者的相繼完善與發展，其存在著的制約因素也會日益減少，網上支付業務也就會越來越多的受到人們的青睞了。
2.研發符合我國國情的網上支付工具
在發展電子商務中，要積極開展對電子現金、電子支票等網上支付工具的研究，參與國際交流與合作，跟蹤國際先進技術，推動網上支付工具的應用；同時也要總結和制定符合我國國情的支付標准和規范。就目前網上支付的主要工具－－銀行卡來講，必須建立全國統一、完整的銀行卡轉賬、授權網路，以實現支付標準的統一和銀行卡異地跨行的支付結算。現在信用卡的使用已經越來越普遍了，用卡付款代替傳統的現金付款已越來越被人們所接受，但目前還只有少數銀行推出了網上銀行業務。隨著銀行間競爭的加劇，各商業銀行都把目光投向了網路銀行。可以預計一兩年內絕大部分的銀行都可實現網上支付。目前國際通行的電子支付工具主要有電子信用卡、電子支票、電子現金等。這些支付工具隨著網上銀行的日益普及也會越來越受到人們的歡迎。
3.制訂統一的標准
主要包括制定統一的管理、統一的讀卡機、統一的安全技術等，而我國各地經濟發展水平的不一致，導致了銀行間網路化發展水平的參差不齊，這勢必給我國銀行卡統一發展及利用銀行卡進行網上支付帶來困難。我國商業銀行通過Internet提供網上支付還處在初級階段，其覆蓋面小，還遠遠不能適應網上商務支付的要求。據CCID調查顯示，通過網上直接支付的僅占國內電子商務總交易額的17%左右，目前國內銀行大多還只是提供一些基礎性的支票、電話轉賬及信用證業務，網上主動支付業務能力有限，並且還僅僅是在一些大中城市中提供此類業務，這遠遠不能滿足電子商務所需要的網上支付流程。雖然各大商業銀行都在做相應努力與調整，但短期內很難突破這種局限性，很顯然，這些都是急需改進的，一方面要加快銀行的信息建設工作，另一方面就是要盡快完善網上交易的相關安全規范，只有真正地實現了電子支付，電子商務的優勢才會顯現出來。
4.進行數字認證
當然，其中與認證相關的法律一定要完善，不嚴格的認證審批所帶來的連鎖反應、在認證過程中出現的欺騙行為及其後果等一系列問題的責任劃分，必須在法律上有所規定。所以我們要積極推動電子商務法律法規的建設，認真貫徹實施《中華人民共和國電子簽名法》，抓緊研究電子交易、信用管理、安全認證、在線支付、稅收、市場准入、隱私權保護、信息資源管理等方面的法律法規問題，盡快提出制訂相關法律法規的意見；根據電子商務健康有序發展的要求，抓緊研究並及時修訂相關法律法規；加快制訂在網上開展相關業務的管理辦法；推動網路仲裁、網路公證等法律服務與保障體系建設；打擊電子商務領域的非法經營以及危害國家安全、損害人民群眾切身利益的違法犯罪活動，保障電子商務的正常秩序。

三、總結

現階段要在我國實現電子商務的網上安全支付，還存在多方面的問題，還有很多的障礙需要我們去克服，但相對的，也有很大的優勢等著我們去開發，去利用。當今市場是一個以網路為主的市場，可以想見，網上支付必將成為主流。

參考文獻:

[1]黃京華:《電子商務教程》.清華大學出版社，1999
[2]呂廷傑:《網路經濟與電子商務》.北京郵電大學出版社，2000年9月1日
[3]張卓其史明坤:《網上支付與網上金融服務》.東北財經大學出版社，2002

其他相關：

http://www.2008w.com/article/6/sort047/200901084796648.html
電子商務網上支付與安全對策

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希望對您有幫助

② 什麼是通信技術(3G移動通信技術方向)

3G是英文3rd Generation的縮寫，指第三代移動通信技術。相對第一代模擬制式手機(1G)和第二代GSM、TDMA等數字手機(2G)，第三代手機一般地講，是指將無線通信與國際互聯網等多媒體通信結合的新一代移 動通信系統。

3G是定位於移動數據和移動多媒體業務的，它能夠處理圖像、音樂、視頻流等多種媒體形式，提供包括網頁瀏覽、電話會議、電子商務等多種信息服務。為了提供這種服務，無線網路必須能夠支持不同的數據傳輸速度，也就是說在室內、室外和行車的環境中能夠分別支持至少2Mbps(兆位元組／每秒)、384kbps(千位元組／每秒)以及144kbps的傳輸速度。

其具體特性：

1、傳輸更快數據速率為2G的200倍

據專家介紹，由於3G技術在數據業務上的頻譜利用率比2G提高了3倍以上，再加上頻譜帶寬的成倍增長，3G的數據傳輸能力大幅提高。在理想環境下，其數據速率可以達到2G的200倍。也就是說通過手機，使用者能像用電腦連接寬頻上網一樣，輕松實現高速網路游戲、視頻在線觀看、高壓縮率音頻在線收聽等功能，這些業務在現有的2G網路上是根本無法想像的。

2、手機更酷造型酷炫功能強大

「手機發展的歷史逐漸證明，亞洲消費者比歐美消費者更注重手機的功能和外觀。」不少手機廠商的負責人和業內分析人士均向記者闡述過這個觀點。3G手機擁有造型酷炫、金屬感強、擁有高解析度彩屏和雙攝像頭等配置。

3、價格更低語音業務成本為2G的50%

北京郵電大學經濟管理學院院長呂廷傑認為，一直以來業界無形中忽視了3G語音優勢。據了解，3G技術在語音業務上的頻譜效率是2G的1.5-3倍，再加上3G頻譜帶寬的成倍增長，3G承載的語音業務的容量相應大幅增長。理論上3G的語音容量是2G的3-7倍，話音質量也有顯著的提高。

更重要的是，3G語音業務的成本只是2G的50%左右。據了解，出於這種考慮，包括華為在內的通信製造商正在醞釀生產低價3G手機，主打語音功能，這部分產品的零售價格在100美元左右，甚至低於市面上的許多2G手機。

③ 呂廷傑的個人經歷

呂廷傑教授，現任北京郵電大學經濟管理學院院長；教授、博士生導師；教育部「信息管理與信息經濟學重點實驗室」學術委員會主任；北京郵電大學電子商務研究中心主任。
曾於1989-1991，1996-1997年兩次留學日本京都大學，獲博士學位；1994年在美國AT&T工商管理學校和貝爾實驗室學習進修。並曾借調到信息產業部擔任第22屆萬國郵政聯盟大會主席助理。主要從事通信管理工程與網路經濟方面的教學研究工作。是中國信息經濟學會副理事長；中國通信學會會士；中國運籌學會理事；信息產業部科技委委員、電信經濟專家委員會委員。
1995年在日本《電子情報通信學會論文志》連載3期發表了研究成果「中國における情報通信基盤整備の現狀と市場經濟への影響」（中國通信基礎設施的現狀及其對市場經濟的影響），並獲得1995年日本TELECOM科學獎。該雜志自1999年10月號-12月號又連載了其新著「21世紀に向けての中國の情報通信網の構築とその社會的インパクト」（面向21世紀的中國通信網的建設及其社會影響）學術論文。
呂廷傑博士先後應邀參加了國務院信息辦、國務院法制辦、國家發改委、國資委、信息產業部、科技部、中國科學院等部門有關國民經濟信息化、電子商務以及電信產業政策監管與市場研究等方面的咨詢工作。此外，他曾多次深入各電信企業，講授現代經濟管理知識，擔任企業經營管理與戰略發展的顧問，為企業的發展與改革進行咨詢和策劃。

④ 呂廷傑的個人簡介

專業領域：通信管理專家
畢業院校：本科、碩士畢業於北京郵電大學，博士畢業於日本京都大學，曾兩次留學日本京都大學，並於1994年在美國AT&T工商管理學校和貝爾實驗室學習進修
供職機構：北京郵電大學
職務：經濟管理學院院長、教授、博士生導師
所在院系 ： 經濟管理學院
所教課程 ： 《電子商務》、《信息經濟學》和《經濟博弈論》
研究方向 ： 通信管理、電子商務與網路經濟

⑤ 移動商務:移動經濟時代的競爭時代

移動商務：移動經濟時代的競爭法則http://www.cnttr.com 2007-2-09 16:27 apple CNTTR

【原書作者】： [美]瑞威·克拉克特
【譯者】：呂廷傑
【ISBN 】： 7-5004-3950-4
【頁數 】：242
【開本 】 ：16
【出版社】 ：中國社會科學出版社
【出版日期】：2003-09-01
【摘要或目錄】：《移動商務》旨在勾繪對管理者非常有用的移動商務的商業前景。本書中我們以破除移動神話為目標，因為移動誘導企業耗費數百萬美元去設計構思拙劣的解決方案。本書並非一本技術手冊，大量的其他有著書籍涉及了3G寬頻、移動協議，以及新的程序語言之間的細微判別，而這本書，則是以幫助人們理解移動商務基礎知識以及如何去運用移動商務為目的的。
本書以實用為宗旨：即幫助高級管理層計劃和管理移動商務投資。揭開移動商務的神秘面紗，描繪出在移動商務創新周期背後的奧秘，討論不同的企業進入這一市場的策略，並提供了對一些真實企業的調研實例。同時，還提供一個認識移動商務的靈活的框架結構，以便使讀者能夠將其應用到商業教科書中。

詳情訪問：http://bbs.cnttr.com/viewthread.php?tid=47667

第一章 結構性變遷：從電子商務到移動商務
結構性變遷：你准備好了嗎？
移動商務：幻想變為現實
移動經濟的出現
互聯網十無線技術十電子商務二移動商務
移動的含義
移動商務：新商業價值的要求
借鑒對果蠅的研究
過去的僅是序幕：借鑒電子商務
移動生態體系的展開
移動解決方案將如何演進？
商業應用，而非技術
移動基礎設施——接入方式的競賽
移動裝置——全新產品的競賽
移動商務——現在我們處於哪個階段？
小結
第二章 塑造移動經濟的若干趨勢
移動趨勢：這一轉折點將會發生什麼？
改變客戶偏好
人口統計與互聯社會
提高服務速度：對客戶來說，時間就是金錢
新體驗：簡單、方便
硬體和設備應用創新
小型化趨勢
遠程信息處理：作為移動通道的汽車
設備集成：移動設備Web化
語音用戶界面
基礎設施創新
帶寬激增：第三代網路
個性化帶寬：藍牙技術
多媒體網路融合：無線家庭網路
小結
第三章 移動商務的前景
移動經濟——核心業務，還是支撐因素
諾基亞的故事：構築在移動憧憬上的公司
移動商務的前景
創新性平台的引領者
聚焦移動應用基礎設施
移動應用平台
移動應用服務提供商（MASP）
移動互聯網服務提供商（MISP）
移動應用支撐部分
創新的新機遇
移動運營商門戶企業
多用途：信息和娛樂門戶
商業／交易門戶
細分的專業化門戶
聚焦客戶：為客戶提供方便
信息渠道模式——提供信息的渠道
渠道延伸模式——為現有客戶提供移動渠道
移動商務應用
渠道整合——整合離線、在線和移動世界
聚焦供應鏈：公司之間流程的整合
移動訂購應用系統
實現過程和配送的管理
資產跟蹤與透明管理
員工業務分配的自動化
聚焦運營：企業無線應用系統
企業電子郵件和個人信息管理（PIM）
企業應用系統的延伸
商業門戶
現有應用系統的延伸模式
小結
……
第四章 創新型平台戰略
第五章 移動應用的基礎設施
第六章 新的變革機會——移動門戶
第七章 贏得移動客戶的滿意
第八章 關注供應鏈
第九章 運營焦點：下一代B2E（Business-to-Employee）應用
第十章 移動戰略的藝術
後記 現實的檢驗
索引

⑥ 呂廷傑的介紹

呂廷傑教授目前主要從事通信管理、信息經濟學以及電子商務等方面的教學科研工作，在國內、外學術會議和雜志上發表了幾十篇論文，出版了《網路經濟與電子商務》、《移動商務》等多部專箸和譯箸，並主持了「我國電子商務發展與對策研究」等多項國家級、省部級重大課題研究。現任中國信息經濟學會副理事長、中國管理科學院院士等職位。

⑦ 呂廷傑的主要學術成果

呂廷傑博士先後出版了《全球電子商務》《網路經濟與電子商務》和版《客戶關系管理與主題分析權》等專著，翻譯出版了《通信流量理論與多媒體通信網》和《移動電子商務》等譯著。先後在國內、外學術會議和雜志上發表了上百篇學術論文，並參加或主持了十幾項科研課題的研究工作，其中包括中科院技術科學部「發展我國國家信息基礎結構的對策研究」和國家863「ATM總體技術的研究」，世界銀行 「中國電子商務及其基礎設施的發展狀況研究」，國務院信息辦「我國信息與網路安全戰略研究」等重大科研項目以及一些省部級重點課題。呂廷傑教授主要開設《電子商務》，《信息經濟學》和《經濟博弈論》等課程。

⑧ 求電子商務和物流配送的相關書籍

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本書適用中職電商務物流管理及其相關專業課程教學同時可作為電商務企業物流企業各層面管理員和基層操作員培訓教材及相關專業員參考書。
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本書可作為中等職業學校電子商務及相關專業教材，也可供電子商務與物流管理從業人員閱讀參考。 《電子商務技術基礎與應用》作者:胡桃，呂廷傑編著 出版社:北京郵電大學出版社 書籍簡介:本書共8章，分別論述了電子商務涉及的網路、安全、支付、應用系統開發、物流、客戶關系管理和移動商務的技術和應用，且每章都通過案例，討論了電子商務在相應環節的具體解決方案。