小额无贷户营销案例

❶ 什么是无贷户

泛指在复银行没有负债的个制人或者法人。

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

(1)小额无贷户营销案例扩展阅读：

在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。

❷ 小额无贷户什么意思

小额无贷户是指以每年12月31日为时点，对于该时点无表内表外授信业务、无贷款余内额，同时期末存款容余额（包括活期、定期、通知、协定和保证金存款）在50万元（含）以下的对公客户，不包括同业存款客户及住房资金类客户。

❸ 银行小额无贷户如何管理

第一阶段：1953年至1957年。合作制阶段这一时期正是建国初期，生产力低下，百废待兴。第二阶段：1958年至1978年。人民公社所有制阶段 这个阶段，主要是我们国家“大跃进”和“文化大革命”期间。受当时“左”的思想路线和错误政策的影响，农村信用社被三次下发地方基层政权，也就是先后下放到人民公社、生产大队、贫下中农管理，农村信用社基本成为基层社队的金融工具。第三阶段， 1979-1996年，由农业银行进行管理阶段。在这个阶段，国务院提出“农村信用社是集体所有制的金融组织，又是农业银行的基层机构”，农村信用社走上了“官办”的道路。 第四阶段，1996至2003年。中国人民银行托管阶段 1996年8月，国务院出台了《关于农村金融体制改革的决定》。第五阶段，2003至今。银监会监管阶段从2003年开始，农村信用社进入了一个新的改革和发展阶段。这一年的6月27日，国务院下发了一个文件，就是《关于印发农村信用社改革试点方案的通知》，按照“明晰产权关系、强化约束机制、国家适当扶持、地方政府负责”的总体改革要求，由省政府对农村信用社实行间接、宏观管理，银监会依法行使对农村信用社的金融监管职能，省联社做为信用社的行业管理部门。2008年，农村信用社的改革还在进行。未来信用社的改革和发展方向，可以概括为一个方向，一个平台。 一个方向，就是股份制的改革方向；一个平台，就是建立建立农村信用社全国性服务平台。 银监会副主席蒋定之近期在赴浙江宁夏调研时，透露出了信用社将要最终实行股份制的改革方向。他表示，“要稳步推进股份制改造。”，要“加快提高股权集中度。”，按照“先发达地区、后欠发达地区，先城市、后农村，先符合条件机构、后不符合条件机构”的原则，争取用2－3年时间，基本完成股份制改造工作。对具备商业银行组建条件的，引导组建商业银行；对计划组建统一法人社的，鼓励其组建股份制的统一法人社；对不符合统一法人社组建条件的，要加强政策引导，督促地方政府加大扶持力度，协助引入境内外其他投资者，尽快达标改制。过去我们所进行的改革，一直是围绕恢复信用社的合作性质进行的。1984年，国务院提出把农村信用社办成群众性的合作金融组织；2003年，国务院提出的农村信用社改革方案，也是合作制、股份合作制、股份制并存。一直到现在，我们仍然定性为合作制社区性地方金融机构。这是写进社章的。 股份制和合作制，有三点相同，又有三点不同。三点相同，都采取：入股的方式筹集资金；民主的方式经营决策；分红的方式成果分配。 三点不同：联合的主体不同。合作制是劳动者的联合，股份制是资本的联合。经营的目的不同。合作制坚持为社员服务的宗旨，而股份制追求利润最大化。管理的方式不同。合作制社员具有平等的权力，不管入股数额大小，合作社均实行一人一票表决权制度。股份制讲究的是资本的平等权力，实行按股授权表决制度。 随着市场经济程度化的提高，我们信用社的生存环境发生了根本性的变化。农村信用社实行股份制经营,更加符合市场经济发展的客观要求,有利于增强农村信用社自我约束,自担风险,自求平衡,自我发展的能力,促进信用社搞活经营。按照股份制方向深化产权制度改革，是市场长期选择的结果和要求，是解决农信社产权不清、职责不明的出路和路径，也是进一步深化管理体制改革的前提和基础。那么，我们抢过抢不过其他的同行？通过对辖区内客户金融服务需求情况进行调查，发现在金融服务方面，还有一定差距。一是非传统业务不到位。调查的10户贷户中，持有农、工、中行的银行卡取款、结算的占到了100%，使用网上银行的100%，而农村信用社目前还没有自己的银行卡和网上银行业务。普遍存在企业客户在信用社贷款，在其他银行存款、结算的现象。现在各企业跨省交易、结算的现实十分普遍。我们仅限于省内的通存通兑，已不能适合企业的需要。二是服务不到位。信用社内外形象、职工素质、业务效率偏低；三是宣传公关不到位。今年以来，我们农村信用社全省通存通兑业务、全国电子汇兑业务、“农民工银行卡”业务、银行承兑汇票及贴现业务相继开通。但是，从调查的情况看，企业对这些业务的开办不甚知晓和了解，更不用说到信用社具体经办。所有这些，都需要我们尽力去改变。实际上，我们的网点最多。全国各地，哪儿也有信用社。如果连起一张大网，就会大大增强市场竞争力，网到更多的大鱼。

❹ 高人请进～求银行信贷营销的经典或创意案例

危机管理之融资风险：如何当好“杨白劳”？
企业要做强做大，没有资本的支持显然是空话。但是钱不是那么好拿的，融资是有风险的。最典型的就是杨白劳由于没做好融资风险防范，结果在黄世仁那里融到资金之后，不仅没能够改善自已的生活，反倒害得女儿在深山里当了几十年白毛女。那么中小企业作为苦求资金的杨白劳，该如何降低融资风险，从而既能成功地在资本方黄世仁那里融到资金，又能够有效率有效果地运用资金，使企业得到壮大和发展呢？主要是从以下八个方面：
第一，必须要有一个好的项目。实际上融资的风险根本来自于投资的风险。企业进行融资，首先应该考虑的是，融资后的投资收益如何？从经济学的角度来讲，婚姻是融资的一个过程。在走入婚姻之前，我们都会对婚姻作权衡，如果确实是能够提高我们的物质生活和精神生活水平的，我们就该义无反顾地冲进去；如果反之，则应该独善其身，有钱的，当钻石王老五，没钱的，当泥巴王老五。对于企业同样如此。因为融资则意味着需要成本，融资成本既有资金的利息成本，还有可能是昂贵的融资费用和不确定的风险成本。因此，只有确信利用筹集的资金所预期的总收益要大于融资的总成本时，才应该采用融资手段。 对此，企业不应心存任何侥幸心理，不要引火烧身。

第二，企业融资规模要量力而行。如果娶个太漂亮的老婆，整天提心吊胆，有帅哥看一眼，就心惊肉跳，但如果娶个太难看的老婆则又会晚上搂着做恶梦。同样，企业在进行融资决策时，要根据企业对资金的需要、企业自身的实际条件以及融资的难易程度和成本情况，确定选择适合自已的融资规模，既不要追求铺张，也不要过于保守。对于企业来说，筹资过多，或者可能造成资金闲置浪费，增加融资成本；或者可能导致企业负债过多，使其无法承受，偿还困难，增加经营风险。而筹资不足，又会影响企业投融资计划及其它业务的正常发展。

第三，要选择企业最佳融资机会。据说北京的女人在不同的年龄阶段，有着不同的婚姻理想：二十岁时想嫁给青梅竹马，拥有爱情；二十岁时想嫁给亿万富翁，拥有财富；四十岁时想嫁给身强力壮的小帅哥，拥有快乐；五十岁时想嫁给能说说话的，拥有理解和关心。实际上，企业在进行融资时，也应该象北京女人的婚姻理想一样，根据企业自身的发展阶段、经营状况以及外部环境因素，确定最佳的融资机会。一是考虑自已是在初创期，发展期还是成熟期？二是要能够及时掌握国内和国外利率、汇率等金融市场的各种信息，了解宏观经济形势、货币及财政政策以及国内外政治环境等，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件以及可能的各种变化趋势，果断决策。

第四，确定最佳融资期限，提高融资效率。企业融资按照期限来划分，可分为短期融资和长期融资。如何选择，主要取决于融资的用途。如果融资是用于企业流动资产，宜于选择各种短期融资方式，如商业信用、短期贷款等；如果融资是用于长期投资或购置固定资产。适宜选择各种长期融资方式，如长期贷款、企业内部积累、租赁融资、发行债券、股票等。

第五，要尽可能降低企业融资成本。降低企业融资成本是降低企业融资风险的关键因素之一。一是按照融资来源进行融资成本评估，二是在选择银行融资时，要充分注意各银行间不同的信贷政策，选择对中小企业最为有利、最为优惠的银行。各种主要融资方式按融资成本由小到大的排列顺序依次为：财政融资、商业融资、内部融资、银行融资、债券融资、股票融资。值得强调的是，很多企业整天削尖脑袋想上市，认为上市圈来的钱不用还，便宜，划算。实际上，上市的成本是非常高的，包括直接成本和间接成本。直接成本是各种费用，间接成本包括资金募集效率和议价程度。

第六，选择能提高企业竞争力的融资方式。不同的融资方式，对企业竞争力有着不同的影响。比如，上市公司广泛地被媒体和公众所关注，因此股票融资不仅会给企业圈来巨额的资金，还会迅速提高企业的知名度和美誉度，使企业的竞争力获得极大提高。

第七，要保持企业的控制权。对于恋爱中的男女来说，最大的悲剧莫过于：新娘结婚了，新郎不是我。企业在筹措资金时，随着股本结构的变化，企业控制权和所有权发生部分转移，影响到企业经营的自主性、独立性，亲引起企业利润分流，使得原有股东的利益遭受损失，并威胁到企业的短期效益与长远发展。 娃哈哈和乐百氏本在瓶装水市场上打得不可开交，难分仲伯，但为何现在乐百氏却被远远抛在后面？很重要的一个原因就是，娃哈哈在和法国达能合资时，坚守了控股的底线；而乐百氏在嫁给同样的东家时，连同话语权也拱手交出了。

第八，寻求最佳资本结构。据说上海女人的婚姻理想是：首选公务员；二选月入两三万元；三选有名有利的演员；四选身强力壮的运动员；五选海员——别误事。同样，中小企业融资时，有不同的融资方式，企业应该寻求最佳的资本结构，合理组合各种融资手段和方式，找到平衡点，使风险降到最低。尤其值得注意的是，在企业负债很高的情况下，特别负债比如说你达到100%以上以后，那么你所有的任何出现风险的问题，都会变成债务上的问题。因此必须关注资产负债的管理，千方百计降低企业负债率。同时，还有个很容易误解的总题需要澄清一下，很多人从财务的角度常常会讲这么一句话，说企业的盈利高就应该采取负债融资，盈利越低就应该采用股权融资。实际上这是企业的一厢情愿，因为投资人往往在盈利高的时候，愿意采取股权投资，而如果企业盈利低的时候，债权人也不想投资，因为不知道你能不能还债。从这个意义上讲，融资结构最终取决于本身投资的效益，取决于投资人本身愿意承担的风险状态。

❺ 营销维护规模以下无贷户应实现的基础目标包括

无贷户认定的标准为:(C)
无表内表外授信业务、无贷款余额

❻ 如何做好小额无贷户管理

湖北的都可以办理。

❼ 怎样维护小额无贷户

一、在营销策略上，要注重从单一产品营销向综合营销转变
从手段单一、简单满足、孤立推销、价格刚性、被动服务方式，向专业专注、团队协作、紧盯需求、全面满足、综合定价、主动服务转变。以集约化、专业化经营为核心，实现从分散经营向相对集中的客户分层经营转变，从营销产品向综合营销客户转变，从单纯依靠基层经营机构向专业化、立体化的营销团队及经营中心转变。
客户拓展上，着力实现质、量同步提升的跨越，确保各分层客户资产、客户数量、系统内位次与客户分层同向提升。为此，存量客户应重点挖掘潜力，提高产品覆盖度，提高客户AUM值。增量客户瞄准有效、高价值客户，特别应把批量客户作为主要拓展目标，提升市场营销效率，比如，对代工客户应全面梳理，明确目标，逐户对接，加大激励与约束；对批发市场客户、社区客户、城镇客户、私营业主、小企业主客户等，应加强类群管理，按照“社区金融”的思路，分类制定差别化服务方案，实施精准营销。
在注重传统业务发展的同时，更应重视新产品、新业务的推广应用。传统业务，应实现规模效益的跨越。个人贷款通过满足客户差异化的贷款需求，提升差别化服务能力和贷款利率水平；借记卡、代理寿险、基金、理财产品突出提高有效客户覆盖率，挖掘卖点，提高对客户的吸引力；信用卡强化卓越卡、公务卡、钻白卡等重点产品营销，加大汽车卡厚利性产品推广，提升餐饮、宾馆、大型百货等高收益商户市场份额。新业务、新服务，应成为新的收入增长点。结算通业务积极推进，抢夺市场类客户；个人贷款试点推广互联网个贷频道和“房e通”电子交易平台，叫响“买房、卖房、都到建行”；信用卡加快推进分期业务，尤其以汽车分期为重点，力争实现辖内汽车品牌和经销商的全面合作覆盖；电子银行紧跟互联网经济，快速切入网络团购市场，并打造手机银行品牌。
产品服务上，着力实现客户资金在建行循环的跨越。应深刻理解、切实践行“以客户为中心”的经营理念，围绕客户不断发展的金融需求，建立持续满足客户需求的快速响应机制。尤其以客户资金流为核心，统筹存款与理财产品销售，以存款带动理财，以理财巩固存款，挖掘客户价值和提高客户满意度，推动存款与理财业务协调发展；以产品创新为手段，积极搭建集自主创新、行内产品部门研发、第三方采购“三位一体”的产品创新与供给平台，整合产品销售渠道，理顺供销流程，实现供给型客户与需求型客户双满意。
二、在绩效考核上，要从注重买单制考核向买单制与基于岗位评价的岗位工资考核并重转变
由单纯的利益驱动型向基于岗位评价的绩效管理体系转变。尽快建立健全基于岗位的考核评价体系。通过梳理工作岗位、进行岗位价值评估、岗位分类与分系列、设定薪酬水平、确定薪酬结构等一系列绩效评价方法，分别确定不同条线、不同岗位的工作职责，设定岗位基础工作任务和工作目标，制订岗位的考核评价方案，合理确定各岗位的目标薪酬，以及各岗位基本工资、岗位工资、买单激励和任务工资等薪酬组成的比例关系，建立起以科学的岗位评价为基础、多种考核形式并存的薪酬体制。
资源上，把有限的财务资源用到刀刃上，合理统筹条线资源配置，跟进市场，实施重点区域、时段、产品、业务点激励。把专业专注作为人力资源配置的重要尺度，配足配强财富管理与私人银行、二代转型网点等客户服务人员，建立个人业务营销支持、网点建设、信用卡分期、“E路通”营销等专业团队，建立和完善网点负责人动态管理机制，建立一支懂业务、善经营、会创新的专家型管理人员队伍。同时，按照个人业务经营模式转型要求，落实对星级网点、星级客户经理、星级大堂经理的激励；加强员工职业生涯管理，关心基层员工的工作和生活，凝心聚力促发展。
三、在渠道建设上，要从注重柜面渠道向柜面渠道、电子银行及自助渠道并重转变
电子银行是一个完整的体系，但最基本的属性是渠道，是物理网点服务在时间和空间上的拓展和延伸。电子银行和物理网点都是我行发展业务、拓展客户的重要渠道。加快发展电子银行及自助渠道是提升核心竞争力的需要。在当前，具体到山东行来说，更具现实意义：一是山东省县域经济相对发达，且城镇化进程加快，而建行在经济发达县域、乡镇的网络覆盖相对不足，需通过发展电子自助渠道提高营销网络覆盖；二是我行柜面交易量系统居前，基层行对柜面压力问题反映强烈，柜员操作压力大导致销售精力和对客户的服务质量受到影响。深圳分行电子银行渠道交易量是柜面渠道交易量的3.5倍，由此可见，电子银行已成为商业银行发展业务的主渠道、相互竞争的主战场。因此，应该通过客户识别、流程优化、产品创新、价格优惠、营销激励等手段，加快引导柜面业务向电子自助渠道的分流转移。河南郑州南环支行和河北献县支行为我行加快电子银行发展提供了宝贵的经验。当务之急，是要从主要运用柜面渠道发展业务，转变到运用柜面、电子银行及自助两个渠道发展业务上来。
在做好客户分流的同时，需要依托柜面渠道在服务高端客户上下功夫。营业网点是银行进行差别化服务的最有效的渠道，面对面的交流有助提升个人客户的忠诚度，应充分利用OCRM、ACRM系统，考虑客户富裕程度和预期成长性，明确网点经理、客户经理、个人业务顾问等角色维护VIP客户的职责，加强客户细分和差别化服务工作。
四、在客户服务上，要从注重客户满意度向客户满意度和员工满意度并重转变
“客户是上帝”、“客户是衣食父母”，客户是建设银行业务产品的供给者和利润的来源，客户的满意度在很大程度上决定了建行的市场竞争力和价值创造力。客户的满意度固然重要。但“卓越的银行源于卓越的服务，卓越的服务源于卓越的员工”。建议从“需求层次论”入手探索如何提升员工满意度。人的需要是由低级向高级不断发展的，按照需求层次理论，将人的需求分成生存需求、能力需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求等多个层次，在一定程度上反映了人类行为和心理活动的共同规律。提升员工满意度，需要关心员工的成长与发展，给想干事、能干事、干成事的员工施展才华的机会，让懂经营、善管理、有思路、勤开拓的优秀人才脱颖而出，使想发展、谋发展、促发展的工作热情得以迸发，努力实现企业与员工的和谐共赢。
五、在管理模式上，要从注重调动基层行积极性向调动条线与基层行两个积极性并重转变
在坚持层级管理、发挥基层行作为客户营销服务基础网络重要作用的基础上，吸收条线管理的优势，进一步完善专业化、集约化、矩阵式的经营管理体制，充分调动和发挥两个积极性。
一方面，需要进一步强化内部协同联动，按照专业专注的原则，集聚高素质人才的专业特长，发挥集中经营优势，直接经营特色产品或特定业务，为客户提供专业化服务。以科学合理的责任分工、业务流程和考核机制分担基层行业务发展压力，避免基层行在过大的发展压力下弱化基础管理而导致经营运作变形。在条件成熟时，可以将各专业化中心作为利润中心进行考核，并赋予相应的经营管理权限；在条件暂不成熟时，需要对其业务量、效率、质量和成本费用进行考核，同时赋予必要的职能权限。同时，进一步增强市分行作为个人业务统筹运作主体的职能作用。
另一方面，基层行作为客户服务的直接提供者，基层行客户经理和柜面人员在与客户的接触中，可直接便捷地获得各种市场和客户经营信息，能随时把握营销时机。因此，基层行的主动营销仍然是不可或缺的。需要继续调动和发挥基层行营销服务客户的积极性，强化而不是削弱基层行营销服务客户的触角作用，需要坚持“两条腿”走路，发挥各自优势，提高市场响应速度和服务水平，携手开拓市场。
六、在机构布局上，要从注重中心城市行向中心城市行、县区城镇经济及城镇化建设并重转变
重点区域带动战略是建行整体发展的重要战略之一。省会城市、中心城市行、强县支行等重点区域的率先发展具有全局性的战略意义，应该持续坚持并加大力度。同时，非中心城市行和非强县支行加快发展的任务也不轻松。在当前，城镇化推进和城镇化建设已经上升为国家战略，这一进程的推进蕴藏了巨大的金融资源和商机。基层行需要随着国家政策的发展相应调整战略部署，适时调整区域发展策略和渠道布局策略，合理布局、科学规划，跟上国家经济发展、城镇化及城镇化建设发展的步伐。有资料显示，城镇化建设在未来20年乃至更长时间内将是长三角、珠三角、黄三角等经济区域新的经济增长点，谁占领了这块市场，谁就在未来竞争中就占据主动。建行浙江省分行率先在全国建行系统设立了新农村金融服务部，浦东发展银行在邹平县设立了村镇银行，这都是有力的例证。
结合城镇化和二三线城市建设及城镇化建设合理布局渠道，提前谋划，抢占先机。前几年，基层建行在欠发达县域及乡镇的网点撤并较多，现在情况发生了变化，有些强县强镇人口比较密集，经济活跃、现金流充裕，可以考虑重新进入。对这些地区的渠道建设和布局，要充分考虑现代消费群体的行为习惯，不一定简单地建一些物理网点，可以设自助银行，可以引导客户利用网上银行、手机银行以及其他新的服务方式和渠道发展业务。
合规发展是打造高端客户首选银行的前提和基础。因此，要把合规放在更加突出的位置，确保业务发展建立在内控严密、管理规范的基础之上。坚持“内控优先”，将内部控制贯穿于银行业务各项操作流程，涵盖所有的部门和岗位，覆盖各个环节风险点，形成“时时合规、事事合规、处处合规”的良好职业习惯。在确保安全合规经营的前提下，努力打造高端客户首选银行。

❽ 如何营销小额贷款客户

1、加强培训，提升素质，组建高效的贷款营销团队
一是借鉴保险公司培训员工的成功做法，加强社会关系学、心理学等方面知识的渗透，提高员工营销技能，深化对营销内涵的认识
，使营销行为得到客户的认可并创造营销价值。二是建立一支专门的营销队伍。在信用社内部选拔一批业务精、作风正、攻关能力
强的同志充实到营销管理队伍中来，使这批人员从单纯的信贷管理、吸收存款的特定目标向金融产品推销、贷款营销、中间业务拓
展等综合型目标发展，特别是要加强法律法规的重点学习。三是鼓励信贷营销人员利用业余时间参加相关专业的社会学习教育和市
场调查研究，重点深入调查了解所在地区经济结构状况、掌握客户的经营性质、劳动力结构情况以及在生产生活中对资金需求的比
重等，以适应新时期信贷营销工作的需要。
2、奖惩分明，激励考核，建立合理的贷款营销机制
一是完善考核激励机制，增强信贷人员工作主动性。对信贷员，要建立权、责、利相对应的营销考核机制，保护与惩处，责任与利
益要有机统一，要将贷款存量与增量新老划断，合理确定信贷人员放贷风险与收益比例，做到信贷人员按劳取酬，按效益得利，确
保信贷人员放贷积极性。二是考核指标要单一，只考核与贷款有关的各项指标，并将信贷员的收入完全与百分制考核挂钩，实行超
额加分加收入。
3、强化管理，完善服务，创造和谐的贷款营销环境
一是农信社要继续深入搞好小额贷款信用等级评定工作，要以小额农贷为载体，把小额农户或个体工商户作为农村信用社贷款营销
的主攻方向，进一步巩固农村信用社在农村的基础地位。同时，还要大力培育黄金客户，建立黄金客户档案，并在营销过程中实行
适度倾斜政策，以此密切信用社与广大贷户之间的关系，为贷款营销创造良好的外部环境。二是建立营销贷款的客户信息台账。对
需要贷款的个体户、民营企业户以及有经济来源、经营实力强的单位进行调查摸底，登记造册，掌握其基本情况，并装订成册分发
给相应辖区信用社的营销职工，作为营销的重点对象，使营销人员做到心中有数，为贷款营销创造良好的内部环境。三是农村信用
社营销贷款应积极推行“阳光信贷”，进一步优化信贷环境，提升金融服务水平，以优良的信贷服务和丰富的信贷产品，全力服务
社会主义新农村建设，实现农民增收和农村信用社增效的“双赢”目标。

❾ 银行营销案例

可选择面较广泛，证券公司客户经理具备专业投资能力，能够提供良好分专析建议，通过属证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续；资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理；缺点是证券公司网点较银行网点少，首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足，营业部目前所能销售的理财产品有限，对此，我们可以通过加强与银行的合作，达到共赢的目的。其次，公司在中期票据承销上还受到限制，短期融资券承销方面也落后于银行。
银行网点代销：优点是银行网点众多，投资者存取款方便；缺点是
每个银行网点代销的基金公司产品有限，一般以新基金为主；投资者办理手续需要往返网点。
基金公司直销中心：优点是可以通过网上交易实现开户、认（申）
购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制；缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续，投资管理比较复杂。另外，需要投资者有相应设备和上网条件，具备较强网络知识和运用能力。