反洗黑钱营销策略

⑴ 什么是银行反洗黑钱法

首先要搞清,你所说的黑钱是什么.依据我国刑法对洗钱罪的定义.是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪等的违法所得及其收益,为掩饰、隐瞒其来源和性质,通过存入金融机构、投资或者上市流通等手段使非法所得收入合法

也就是说只有,以上几种才是黑钱.

其次,你是否明知是上述几种行为产生的黑钱.

刑法修正案,规定了帮助他人洗钱的几种情形.

修正案列举了5种情形：提供资金账户的；协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益来源和性质的。

只要有上述5种情形,情节严重.几构成洗钱罪.

自然人犯洗钱罪的，没收实施毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五上以百分之二十以下罚金。

⑵ 反洗黑钱法3章20条

金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

⑶ 反洗黑钱法

你不管什么天数，反正你自己汇出多少那是你自己的事，愿意汇出的怎么算是黑钱呢，银行难道会控制你汇款不成吗？

⑷ 什么是反洗黑钱

就是不让乱洗黑钱，让有能力有资历的人专门洗黑钱，不要破坏了规矩。要顶哦

⑸ 银监会如何反洗黑钱

反洗钱是人民银行负责的
中国人民银行支付交易监测处是一个全新的部门。担负着监管反洗黑钱的工作。

洗钱，一般我们可以定义为明知资产来源于非法所得，为了隐瞒或掩饰其非法来源，或为了协助任何涉及此种犯罪的人逃避其行为的法律后果而转换或转让该资产，和隐瞒或掩饰该资产的性质、来源、位置、处置、转移、控制关系或所有权的行为。
洗钱的方式可以根据不同的标准作出不同的分类，比如根据其存续时间的不同，可将其分为传统的洗钱方式和新的洗钱方式。传统的洗钱方式主要有：货币走私，货币兑换，投资不动产；此外，利用赌场、合法公司、地下钱庄、中介机构等进行洗钱，利用虚假信用证、篡改发票等手法进行洗钱都是传统的洗钱方式。而所谓新的洗钱方式，是在科技进步和金融创新的形势下出现的洗钱方式，通过证券交易进行资金的转移而达到洗钱目的。
从宏观方面看，洗钱活动严重影响社会治安和经济秩序的平稳，削弱政府宏观调控的影响和金融市场的稳定等等。
从微观方面看，洗钱活动影响合法投资者的正当权益，破坏金融市场的有效运作和公平竞争。对于金融机构来说，加强打压洗钱活动是对加强行业合规性和风险性控制的有效方法。
而作为金融机构，我们应当对有可能洗钱的环节进行严格把关。可以方法可以参考如下：
一、掌握国内外现行的对金融机构反洗钱工作的基本要求。由于反洗钱工作使金融机构面临着实现经济效益和承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的复杂关系，使得金融机构在进行反洗钱时有一定的困难。
二、加强对客户个人资料的了解，对特殊人群，例如未满投资年龄、高龄人群、身份信息不明确的收入和个人资料进行了解。
三、建立系统化的反洗钱工作机制。
四、加强对员工的反洗钱培训。
五、加强反洗钱信息的交流。

⑹ “反洗黑钱”的意思是什么

1、【反洗黑钱】就是反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱相关法规制定采取相关措施的行为，是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的的一项系统工程。

2、【必要性】洗钱行为具有严重的社会危害性，它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉，而且对我国正常的经济秩序和社会稳定，具有极大地破坏作用。所以国家监管部门更要积极追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。

3、【意义】反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。

⑺ 你好，什么叫反洗黑钱，谢谢，

黑钱是不正当收入（法律禁止的）。也就是说，你有钱，但来路不正，如果拿出来用，有人质疑钱的来路，无法解释。

洗钱常见的方法是花掉、赔掉，实际上对方也是自己或自己控制的。比如在期货市场里，你用正当收入和非法收入(名字不是你的）分别开一个户头a和b，在相同价位一边做多，一边做空，那么a的赢利额也就是b的亏损额，然后同时平仓，就把黑钱洗成正当的了，因为看起来a账户赚的是市场的钱，跟b没有任何关系。
当然，如果很不巧，因为期货市场其它人的运作，a赔给b了，没关系，只不过白的洗到黑的那里了，还是自己的。只好重来一次，多弄几次，总会成功的。

●什么叫“洗黑钱”

简单地说，“洗黑钱”就是将从事犯罪所得或进行非法交易的赃款通过银行等金融机构中转，掩盖其非法性质和来源，使之以合法的身份进入流通市场。这里的犯罪活动包括贩毒、绑票、勒索、恐怖活动、走私、偷税逃税等。

●“洗黑钱”三种方式

据介绍，“洗黑钱”主要有三种方式：第一种是与境外签订购货合同汇钱出去，这时通常得境内外互相配合作假单证；第二种是通过地下钱庄把钱汇出去；第三种是分散投资，把非法取得的资金化整为零。

●“洗黑钱”一词来源

“洗黑钱”一词最早起源于20世纪20年代的美国，当时芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，开了一个洗衣店。在每天晚上计算当天的洗衣收入时，他把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务官申报纳税，扣去其应缴的税款外，剩下的非法所得就成了他的合法收入。

地下钱庄

●地下钱庄因何出现

地下钱庄多出现在外向型经济较发达的沿海地区，进行非法外汇交易的大部分是企业。原因是这些企业对外汇的需求量很大，但由于国家实行外汇管制，通过正常渠道得到的外汇数额有限。而且，按正常做法外汇从申请到真正能够使用，需要经过几个月甚至更长的时间和繁琐的手续。地下钱庄的非法交易手续简单，费用低廉，通常只收取1％到2％的佣金，对有关企业极具诱惑力。

●地下钱庄如何操作

作为金融服务的非法中介机构，地下钱庄通常的操作手法是，换汇人在境内将人民币交给地下钱庄，地下钱庄则通过境外合伙人将外汇打入换汇人所指定的境外账户。现在，地下钱庄已经演变为非法收入的洗钱工具，在沿海地区更成为资本猖獗外逃的一个重要渠道。

全球有"黑钱"100万亿美元

根据国际货币基金组织的报告，全世界每年洗钱金额已高达4000亿美元，相当于贸易总额的8％，占全球国内生产总值的2％。全球的“黑钱”经过慢慢累积，至今已达1兆亿美元。当这些人从走私中赚到越来越多钱的时候，怎样合法地花出去就成了大问题。

⑻ 反洗黑钱是什么意思

，我来帮你解答,(参考网络引擎)
洗钱一词是由英文“Money Laundering”直译而来，最初的意思是指把脏钱洗干净。然而 ，洗钱的含义已今非昔比，表述也是多种多样。我国有学者认为，洗钱是指犯罪人通过银行 或者其他金融机构将非法获得的钱财加以转移、兑换、购买金融票据或直接投资，从而压缩 、隐瞒其非法来源和性质，使非法资产合法化的行为。
“洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法” ，不断扩大犯罪势力。
洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入。
洗钱通常分三步：（1）存款，即将非法所得的现金存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资金以合法形式回到罪犯手中。
另外，洗钱还有其它多种途径，如购买地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。
来历
20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。
洗钱”是指通过金融或其他机构将非法所得转变为“合法财产”的过程，这已成为犯罪集团生存发展的一个非常关键的环节。一方面，通过洗钱，有组织犯罪掩盖了其犯罪活动踪迹，得以“正当地享受”犯罪所得；另一方面，洗钱为犯罪集团介入合法企业提供了资金，使其能够以“合法掩护非法” ，不断扩大犯罪势力。
洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入，洗钱通常分三步：（1）存款，即将非法所得的现金存入银行；（2）通过一系列复杂而繁琐的交易，如银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；（3）将资金以合法形式回到罪犯手中。另外，洗钱还有其它多种途径，购买地产、珠宝、古玩等，过后再变换成现金或其它金融资产。
近年来，出现了一种新的洗钱活动，即腐败。公职人员洗钱在世界范围内日益频繁。他们通过各种途径给自己贪污、受贿的黑钱披上合法收入的外衣。之后，不仅可以公开挥霍和享受这些非法所得，还可用来投资和进行再增值，其发展速度，已超过了传统的洗钱。这一新的洗钱现象在我国亦日趋严重。
“中国特色”的洗钱方式有这样几点：一是先捞钱后洗钱，即公职人员大量贪污、受贿后，辞职下海办公司或炒股，用新身份来解释他不正常的暴富；二是边捞钱边洗钱，即搞“一家两制”，自己在台上利用权力捞钱，亲属则利用“下海”身份掩盖黑钱来源；三是连捞钱带洗钱，即政府官员或国企老总创办私人企业、代理人企业(企业表面上是别人的，但大权由自己控制)，既可通过经济往来把黑钱转移到这些企业的账户上，又可通过正常的纳税经营再赚一笔。
还有一类就是跨国洗钱，即利用国内外市场日益密切的联系，设法把黑钱转移出去，或者在境外收取赃款并洗白。虽然国内腐败分子的国际洗钱活动还未形成规模，但在国际洗钱中已占有越来越大的比重。某些领导干部已开始在国外打基础，把子女、资金都弄出去。现在的国外中国留学生中出现了一种“留学贵族”。他们大多不是国内“大款”的子弟，但刚到海外，银行存款户头上就有大笔进项。当发达国家的中产阶级还要依*分期付款买房时，这些留学生已在当地富人区购买住宅，而且几十万甚至上百万美元一次付清。
转移非法所得。如贪污、受贿、寻租等所获得的资金，侵吞的国有资产，从事走私、贩私、诈骗、偷漏税所攫取的巨额财富，实现化公为私。由于我国处于体制转轨时期，国有和集体企业激励、约束和内部监控机制不健全，境内母公司通过各种方式向境外子公司或外商转移资产、利润，使少数人在境外获得了更大的公有资产支配权，或者直接化公为私。
洗黑钱主要有三种方式：第一种是与境外签订合同购货汇钱出去，这时通常得境内外互相配合做假单证；第二种是通过地下钱庄把钱汇出；第三种是分散投资化整为零。现时潮汕地区走私积蓄的黑钱多数通过地下钱庄来洗，“原因有两个，第一是通过地下钱庄洗黑钱成本非常低，以港币为例，假如银行的兑换牌价是0.8，地下钱庄的牌价基本上只有1.10。第二是潮汕地区海外华侨多，黑钱到了境外经常以亲友馈赠的方式流回来。”
事实上，地下钱庄为走私犯罪分子洗黑钱已经成为公开的秘密，不单是潮汕地区，福建、浙江一带同样如此。有关材料显示，在厦门远华走私案中，赖昌星的收入大量通过地下钱庄流入境外。1996至1998年，远华走私收入中的120亿元人民币，就是由财务主管庄建群派人开车押运到广州一个化名“黄河”的人家中的地下钱庄，再由“黄河”通知香港合伙人支付外汇给远华公司在香港的机构。据估计，国内每年通过地下钱庄“洗白”的黑钱金额高达2000亿之巨。
洗钱手法升级“洗黑钱”的黑道术语称作“打数”：当境内“客户”有人要用大量人民币现金或汇票换取港币或美金在香港提取时，就将人民币现金和汇票直接交给地下钱庄或存入其指定帐户，地下钱庄按当日外汇黑市价算出应支付的港币或美金数量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人则从香港的银行帐户中支付外汇到客户指定的帐号。反之亦然。
当境内收入的人民币大大超过支出时，地下钱庄再通过“专业户”换汇汇给香港合伙人，这些“专业户”的外汇来源主要是用假进口合同、报关单进行骗汇获取。不过这种手法已经明显落后。现在潮汕的地下钱庄通常拥有自己的公司，他们通过与境外公司反复对敲业务，完全可以平衡收支。一批手表在汕头和香港之间转了27次，1万只手表就变成了27万只。
有需求就有市场，汕头地下钱庄几年前与骗税分子“协同作案”就是一个明显的例子。地下钱庄在骗税案的疯狂进行中得到了急剧的膨胀发展，在接二连三为骗税分子洗黑钱的过程中，某钱庄的办事员甚至遍布潮汕各个乡镇。
汕头第一批被判处死刑的骗税分子黄文龙亲口讲述了他骗取出口退税的“发财经”：“我先是设立大兴公司获得进出口权，接着成立8家供货企业，专门虚开增值税发票。我又找到一个叫许樵理的人买到报关单，再让住在香港的同乡陈钦城汇来外汇，最后向税务机关预缴部分税款取得‘专用税票’。此后，我就可以去领取出口退税的款项。在取得退税款后，将现钞通过地下钱庄购买外汇，支付给陈钦城做下一次的‘出口收汇’，开始另一个循环。”就是用这种手法，黄文龙在一年时间里骗取出口退税款2100多万元。
据了解，潮阳、普宁两地从事骗取出口退税的100多个犯罪团伙，仅从1999年至2000年6月，就虚开增值税发票323亿元，涉嫌偷骗税近42亿元，这中间地下钱庄帮了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破获“洗钱”大案的有关资料显示，“洗黑钱”集团为了避免在银行的转换金额受到香港法例监管，设法贿赂了其开户行——宝生银行尖沙咀分行的一名高级经理，让他把所有黑钱以一般转账而非汇兑的形式处理。在该经理的协助下，这些“黑钱”被分别转到不同的银行户口，再转汇给香港和海外的有关银行账户。
宝生银行所属的中银集团发现该行内部有人涉嫌贪污后，主动向廉署举报。廉署在调查中发现，“远华”走私案主犯赖昌星就是其中一名主要客户，另外，一些在内地投资的港商也都利用这个犯罪集团“洗黑钱”，实现资本外逃。据悉，这个集团运作已至少五年，每天与广东及福建等地的现金往来高达5000万元。
但显然，这只是冰山一角。据估算，国内每年通过地下钱庄洗出去的黑钱至少高达2000亿人民币，其中走私收入洗黑钱约为700亿人民币，官员腐败收入洗黑钱超过300亿人民币，其余皆为一些合法收入洗黑钱，说白了就是外资企业把合法收入通过地下钱庄转移到境外，以逃避国家监管和税收。
按国际上通行的计算方式，资本外逃额即中国贸易顺差加资本净流入与中国外汇储备总额增加部分的差值。有报道称，每年我国国际收支统计中这一“误差与遗漏”有一两百亿美元，多年累计下来，数额已逾千亿。一些经济学家估计，由于“误差与遗漏”仅仅是被政府所统计的那一部分，更多的资金流出没有记录在案，因此这一数字可能更为惊人。

⑼ 反洗黑钱是什么意思

黑钱，指的是不合法的钱，见不得阳光。洗黑钱，指的是把不合法的钱通过种种途径，使之合法化。反洗黑钱，指的是反对这种违法行为。

⑽ 数据管理的反洗黑钱

数据管理是反洗黑钱 (AML) 的核心所在
金融服务提供商需要比以往任何时候都要更加深入地了解他们的客户。洗黑钱是许多政府在打击犯罪和恐怖主义时考虑的一个主要问题，正因如此，他们已针对其管辖范围内运营的金融服务组织发布了众多指南。
数据管理是反洗黑钱 (AML) 的核心所在。例如，欧盟的《反黑钱第三指令》和《美国爱国者法案》都很注重以下领域中需要受到关注和严格管理的数据质量：
·客户身份标识
·了解客户 (KYC)
·客户（或增强的）尽职调查
反洗黑钱中的Informatica数据质量解决方案
Informatica ® Data Quality TM 包括用于业务和合规性数据分析的桌面工作台。它易于使用的界面可让那些需要充分了解数据和业务流程的用户创建自身的数据质量规则，以确定潜在的可疑或欺诈行为。 这种易于使用的功能是企业的一个关键优势。简言之，无需等待独立部门来制定和部署规则，从而由于实施时间的延迟而增加泄露风险。如今，公司不但可以制定、部署和集中管理规则，而且还可以快速对不断变化的业务情况做出反应。
Informatica Data Quality 解决方案用于交叉引用多个数据集。这种交叉引用可让企业按照以下列表来识别和验证客户和交易数据：
· 观察列表（内部、政府和第三方）
· 死亡率列表
· 政界人士 (PEP) 列表
· 抑制列表
· 地址数据
· 参考数据
最后，一旦规则建立后，可以通过 IT 组织对它们进行部署和优化，并设定为定期执行。这种自动检查可以确保在使用定期、计划的批处理作业的持续基础上管理数据，非常适用于连续的客户尽职调查 (CDD) 和特殊的可疑活动报告。
反洗黑钱(AML)中的客户信息计划制定规则
企业必须详尽地了解他们的客户。销售、营销和金融部门的有效运作都必须有准确和最新的客户数据。
过去，与数据保护相关的各种法规都要求更好的客户数据质量，例如《银行保密法》（美国）和 HIPAA。但是，立法者和监管者已通过附加的合规举措对最近的一些违规行为做出了反应，包括《萨班斯—奥克斯利法案》、欧盟的《反黑钱第三指令》、《美国爱国者法案》、《金融工具市场法规》(MiFID) 和 Solvency II。
这其中的许多举措表明了企业在以下领域内的整合要求：
·数据治理
·数据集成
·数据存储和仓库
· 商业智能和报告
纵观所有这些规则，表明了对管理数据质量计划的一贯要求。有时候，这是一种隐含的要求，但在一般情况下，数据质量要求却是明确的：
需要实施涵盖所有开户客户的程序：
1. 捕获所有客户的 ID信息
2. 验证客户身份
3. 通知 CIP 流程的客户
4. 将客户姓名与政府列表进行比较
所需的身份信息（在开户之前）：
1. 姓名
2. 街道地址（不需要邮政信息）
3. 出生日期（个人）
4. 身份号码（对于美国公民，必须为美国纳税人身份证号码）。
第 326 节：客户确认计划
《美国爱国者法案》
要管理他们的客户信息计划 (CIP)，许多金融机构均会依赖于 Informatica 的数据质量产品。业务分析师使用基于角色的 Data Quality Workbench 来定义规则，以确保 CIP 所需的数据适合于其目的。
通常情况下，需要衡量和报告以下数据质量维度：
· 完整性： 确保填写所有 CIP数据
· 符合性： 确保所有 CIP数据的格式均正确无误
· 一致性： 分析多个属性以保证数据的一致性，例如货币与国家/地区和城市与
国家/地区
· 重复性： 此客户是否已经存在？
· 真实性： 此客户是否在 PEP 列表上？此客户是否与员工相关 (KYE)？此客户是
否与其他客户相关？
· 准确性： 确保 CIP数据都有效：日期、产品代码、地址
· 范围： 本次交易是否超过某一数量？帐户上的货币交易数量是否超过某一
水平？
分析师可以使用此类报告，快速确定在基于风险的 CIP 中需要引起关注的数据差异。例如：
· 居住的国家/地区
· 客户业务的性质
·帐户或银行产品的类型
· 交易数量和交易值
· 客户在 PEP 列表上
在数据捕获（例如，打开新的帐户）或通过批处理时，都可以生成高度精确的搜索结果和数据质量异常报告。通常情况下，数据质量改善流程适用于现有的客户或交易数据，以提高 CDD 或促进历史审查。可以使用 Informatica 或第三方报告引擎来提交报告。