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银行基金营销策略

发布时间:2021-02-27 03:08:18

① 关于基金销售方案

基金的过往业绩
投资者了解基金以往的业绩是非常必要的,就如同观察考试成绩来判断一个学生的优秀程度一样,基金以往的表现从一定程度上说明了基金的盈利能力。虽然考试成绩不是最好的指标,但却是最现实可用的指标,对于基金来讲也是如此。需要注意的是,观察基金过往业绩的时候要与同类型的基金相比,否则“苹果和梨子”的比较是没有意义的,例如要将股票型基金和股票型基金相比,而不能把货币市场基金拿来与股票型基金比较。同时还需要注意的是,不要仅仅比较基金的回报率,我们更要关注基金在为我们赚钱的同时让我们承担了多大的风险。如果有两只基金的收益率比较接近,那么我们一般会去选择那只波动相对较小风险不大的基金。

基金的持仓结构
基金实质上是基金公司提供给投资者的理财服务,但这一服务是通过证券组合的形式表现出来的,因为基金也要买股票、债券。那么,我们通过基金的证券组合可以看到基金在投资风格上的很多特点,例如我们通过一些统计学上的方法,可以区分出一只基金它所持有的股票到底是大盘价值类股票居多呢,还是更加青睐小盘成长类股票。从证券组合的变动情况,可以看出基金在日常运作中的特点,例如仓位的轻重、持股的集中度以及资产的周转率等等,都可以反映出基金的投资风格。当然,更直接的方法,是把基金的十大重仓股列出来,一一加以评判,从这些股票的潜力来判断近期基金的表现。

基金经理
投资者挑选基金时,不仅要了解基金的历史回报与风险,基金由谁管理即基金经理在管理组合中的作用也不容忽视。基金经理手握投资大权,决定买卖的品种和时间,对业绩的优劣起着举足轻重的作用,他自身的投资理念和思路对基金的运作有着深远的影响。
这么关键的一个人物,投资者该如何去关注呢?我们认为可以从几个方面入手,首先可以从基金经理以往管理的业绩表现入手,这是比较容易得到的数据,可以反映其整体实力和投资风格,这些数据越多、跨越的时间越久,越能够说明问题。其次查看基金经理的从业经验,如果基金经理曾经做过深入的基本面研究,从事投资之后又经历过市场的牛熊转变,这样的经历会使基金经理在管理基金时受益非浅。最后还要关心基金经理的职业操守。为什么要关注这一点,是因为投资者购买基金实际上是购买了基金经理的投资服务,基金经理受我们之托来帮我们理财,在这种关系当中信任是最重要的。如果基金经理我们不能信任,谈何托付?因此,投资者要关心自己所依靠的基金经理,有没有被监管部门处罚的记录等等。

基金公司
基金在运作当中不可避免地处于基金公司这个大环境之中,基金经理在管理思路和方法上或多或少会受到来自公司管理层的影响,因此基金公司也是选择基金时需要考虑的对象之一。我们主要关心基金公司以下几个方面的问题,公司整体实力如何,旗下基金是否普遍表现较好。除了投资管理水平,我们还要看看这家公司在投资者服务上的水平如何,是不是以客户为中心,是不是为客户创造了尽可能的便利。此外,公司的内部管理是否规范,股东是否能够提供支持,也是非常重要的。

② 基金业如何营销

我国基金业的品牌建设一直处于艰难的境地。其中的主要原因是,我们的封闭式内基金容通过上市募集资金,基本没有销售问题。华安、南方、华夏三个开放式基金出台以后,基金公司开始重视营销了。现在连封闭式基金的发行也面临挑战,基金的营销策略问题已上升为业内关注的焦点问题了。 从国外通行的基金销售模式来看,主要有三类

③ 基金销售方案

2001年9月,我国第一只开放式基金成立,在随后的时间里,开放式基金资产规模不断扩大。开放式基金已经成为我国难金业的主体,基金营销越来越受到基金公司的重视。本文针对我国开放式基金营销过程中存在的问题,提出一些相关的建议和措施,
关键词:开放式基金;营销;对策
一、我国开放式基金营销存在的问题
2001年9月,我国第一只开放式基金——“华安创新”的成立,标志着我国基金业实现了从封闭式基金到开放式基金的历史性跨越。但我国开放式基金的营销还存在一些问题。
(一)营销渠道
虽然我国开放式基金的销售已逐渐形成了银行代销、证券公司代销、基金管理公司直销的销售体系,但是由于广大投资者对开放式基金还比较陌生,基金营销仍依赖于银行和证券公司的柜台销售。
(二)产品设计
产品设计和投资策略雷同。投资品种由于受到严格限制以及国内债券市场的狭小,基金在产品设计上差异较小。大部分基金产品在设计时缺乏明确定位,即使是定位明确的行业基金,许多契约中对基金投资标的的约定也比较模糊。
(三)促销策略
促销手段简单,缺乏整体策略。促销手段大都以媒体推广为主,促销缺乏策略性、系统性和目标性。目前,采用最多的促销手段是费率优惠,采取最多的营销手段是大众化营销,而不是通过把投资者进行细分来为其提供不同的基金产品,这很难使投资者成为基金的坚定持有者。
(四)客户关系管理
客户服务水平有待提升。面对投资者队伍的迅速膨胀,很多基金公司客户服务人员储备和客服配套措施不适应基金公司规模的扩张,难以形成快速、有效的反应机制。
在投资者教育方面,基金公司主要以基金投资内容为主,着重宣传基金产品和购买方式,对投资者权益和投资风险的介绍则明显较少。
二、改进我国开放式基金营销的对策
(一)营销渠道
1.建立科学的、多层次、立体化的营销网络
目前,我国开放式基金的销售主要是以为商业银行、证券公司的代销为主,应逐步加大基金管理公司直销的力度。同时,基金管理人必须加强与代销银行的合作,对银行人员进行持续培训,增强银行代销人员的积极性,提高银行人员的营销能力。
2.多样化促销手段并用
基金管理人可以通过促销组合的四要素——人员推销、广告促销、营业推广和公共关系来达到与投资者沟通的目的。
人员推销是一种面对面的沟通方式。一般来说,对机构投资者进行一对一的人员推销,可以达到最佳的营销效果。广告的目的就是通知、影响和劝说投资者,它能改变目标投资者对公司本身和基金产品的知晓程度,有利于更好的推介基金。常用的营业推广手段主要有销售网点宣传、激励手段、举办投资者交流活动和费率优惠等。基金管理公司应该综合采用这些手段,这样有利于扩大营业推广的效果。
公共关系处理的是基金管理人为赢得公众尊重所做的努力。这些公众包括新闻媒介、股东、业内机构、监管机构、职工、投资者等。由于处理危机情况的方式会影响到公司的声誉和业务能力,因此与媒体保持良好关系对于处理危机情况十分重要。3.完善客户服务
客户服务是基金营销的重要组成部分,通过主动及时的开发市场,争取投资者认同,建立与投资者的长期关系,才能提高市场占有率。为此,基金管理人或代销机构应设立独立的客户服务部门,建立一套完整的客户服务流程,以系统化的方式,结合应用各种服务方式实现并优化投资者服务。

(二)产品策略
1.积极推出创新产品
虽然金融产品很容易被模仿,但是新进入市场的基金具有“先行优势”,可以占领较大的市场份额。因此积极进行基金产品创新是证券投资基金管理公司解决基金营销问题的一个行之有效的办法。但是基金产品创新的着力点应该在于能切实满足投资者的需求,为投资者带来收益,有利于资产的保值与增值。
基金产品创新可以在以下几个方面寻求突破:细分现有基金大类;利用国际资本市场,开发国际化基金品种;结合金融衍生品工具进行的产品创新等。
2.针对投资者需求进行产品开发
基金产品的开发过程,是对投资者需求进行分析,确定目标市场,吸引特定投资者的过程。因此,应该把重点了解投资者的投资偏好和投资目的并从中选择某一细分市场作为产品服务的目标市场作为开发基金产品的首要工作。
3.树立品牌效应
随着基金产品进入相对成熟期,其原有差异性会逐渐消失,此时就要借助品牌管理来达到稳固和提高市场占有率的目的。
为树立品牌效应,基金公司应做到:维持良好稳定的收益;严格遵守投资理念,巩固和强化自己的理财风格,保持独特鲜明的个性;坚持从投资者的利益出发,为投资者提供良好的售后服务等。

(三)价格策略
1.贴近近市场定价
基金公司可以根据投资人认购时间、额度、持有期的不同,设计合理的费率标准。从产品价格角度看,在综合考评公司成本、代销商利益、现行投资品种费率、投资人接受能力等的前提下,寻求合适的认购费、申购费、赎回费率。
2.根据不同投资者的需求合理制定灵活的收费标准
根据市场营销理论,投资者需求始终是定价策略需要考虑的最重要的因素。由于目前我国投资者能接受的心理价位较低,故可考虑在申购费中设立多级别收费方式。另外,由于不同投资者对费率结构的偏好是不同的,基金管理公司可以在同一只基金内设计不同的收费结构,而且各个系列在一定条件下还可以相互转换,以适应投资者投资策略的变化。

④ 怎样开展银行基金营销

近年来,基金投资正逐步发展成为城镇居民投资理财的一个重要渠道。伴随着基金类回型的充实、基金品种的丰富答、基金交易方式的不断创新,银行固有的基金营销方式无疑正面临越来越大的挑战。而现今大多数银行代理基金营销的方式的还是利用庞大的网点优势和客户资源,通过内部行政任务指标由上而下的压力,促成基层行基金代销工作。这种制度安排虽然在短期内刺激了基层行的业务营销,但是长期来看,其所带来的消极影响则更为深远。

⑤ 如何营销基金

正确处理基金营销中的两个关系 开放式基金营销就是向市场宣传基金管理公司的投资理念,展现基金管理公司的业绩,介绍基金的运作机制等知识,目的在於唤起市场认购基金的欲望,获得市场资金的信任,培养基金持有人的忠诚度。这是开放式基金不同於封闭式基金的地方,也是开放式基金的挑战性之所在。开放式基金成功营销的目标是:基金持有人能够成爲基金管理公司的忠实客户,不仅分享基金管理公司的经营成果,而且能够理解基金管理公司暂时的经营困难,保证基金规模的稳定性。目前,开放式基金的营销应该处理好以下两个关系: 産品营销和关系营销 産品营销是基於基金産品本身的营销,通过市场教育来树立基金管理公司的品牌和营销策略。基金业是智慧含量很高的行业,不仅包括基金管理公司资産管理的智慧,也包括在市场中的营销智慧。关系营销是指延用人脉关系的营销方式,往往依靠公司以往形成的人际关系或营销人员亲朋好友的社会关系,将保险公司等作爲目标客户。从世界基金发展史及我国基金业産业化发展的方向来看,産品营销是基金业营销的必然选择,关系营销只能是战术性的,是産品营销的补充。 关系营销能在短时间内实现基金的募集目标,但是,这部分营销的维护成本比较高,稳定性较差,基金发行结束後的巨额赎回就是例证。目前,各基金管理公司存在重视关系营销,轻视産品营销的现象,甚至在营销人员的选择上,也倾向於选用一些具有一定社会背景的员工。美国共同基金的发展对於我国开放式基金的营销具有一定的啓示。2002年底,约有 9490万人个人投资者持有共同基金,共同基金在美国家庭金融资産中的比例自1980年的5.7%上升到2001年的52%。而我国所有开放式基金注册客户不足200万,既说明目前基金营销的难度之大,也说明以後可开拓的空间之大。 在我国,开放式基金是一个专业化程度较高的投资工具,正在爲投资者认识。在这个过程中,需要基金管理公司的引导和教育。没有市场培育工作就不会得到市场的认可,通过介绍基金的有关知识、先进的投资理念、我国及世界资本市场的发展史等等,要使投资者明白如下道理:1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;2、机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者是我国目前的政策选择;3、选择证券投资基金是大势所趋,证券市场已从资金博弈型向机构博弈型的转变不可避免;4、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集资讯、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多蠃少,这是多年来的实践所证明了的;5、应改变国人固有的“宁信己、不信人”的保守传统观念。这些道理,是基金进行産品营销的基础,同时随着市场的成熟,産品营销的策略也应不断升化,由通俗走向专业。 代销和直销我国开放式基金的主要代销渠道有商业银行和证券公司;而直销的物件往往集中於保险公司、财务公司等机构,有的公司直销量甚至超过代销量,与成熟市场的情况不同。有资料显示:在香港,基金産品的代销占92%,主要通过银行及证券公司、保险公司及投资顾问销售,直销只有8%。新加坡基金销售也是以银行爲主,德国的开放式基金销售和赎回都由商业银行负责。 目前,商业银行代销开放式基金在很大程度上不是市场化行爲。通常是由基金管理公司和代销银行总行协商代销量,然後商业银行总行将这一代销量分解给各级分支机构,分支机构一般没有超额完成的动力,完成所分配的代销任务即可,这有悖於开放式基金産品的市场化本质。如何提高商业银行代销开放式基金的市场化程度,提高代销效率,是银行和基金管理公司共同的任务。而随着基金市场的成熟和规范以及保险资金直接入市步伐的加快,面向保险公司等大型机构的直销量占比将逐步减少,而个人投资者认购开放式基金的比例则将同步扩大,这一方面是基金管理公司培育市场的结果,另一方面是对各基金管理公司倚重机构投资者扩大规模思路的纠正,是基金理念的必然回归。 商业银行代销开放式基金的优势在於银行所拥有的客户资源资讯和资金资讯,这一优势是基金管理公司无法比拟的。基金管理公司利用商业银行代销基金的核心是借鉴银行的客户营销、管理及售後服务机制,宣传基金管理公司的産品、投资理念,通过对市场的培育,挖掘银行客户资源,分析客户资讯及资金资讯,发现并培养潜在的基金持有人,吸引客户资金,扩大基金份额,爲基金管理公司在産品设计、营销策划及客户管理体系建设等提供决策支援。 利益驱动往往是市场竞争的根本动力。如何设计新的商业银行代销开放式基金的利益分配模式,建立代销机构与基金管理公司的双蠃格局,提高商业银行代销的积极性及市场化程度,是各家基金管理公司不得不重新考虑的问题。良好的开放式基金代销激励机制要求充分考虑基层代销机构及客户经理的利益,相信这种机制一旦建立,商业银行,特别是基层行代销开放式基金的积极性和代销能力将大爲释放。 开放式基金营销就是向市场宣传基金管理公司的投资理念,展现基金管理公司的业绩,介绍基金的运作机制等知识,目的在於唤起市场认购基金的欲望,获得市场资金的信任,培养基金持有人的忠诚度。这是开放式基金不同於封闭式基金的地方,也是开放式基金的挑战性之所在。开放式基金成功营销的目标是:基金持有人能够成爲基金管理公司的忠实客户,不仅分享基金管理公司的经营成果,而且能够理解基金管理公司暂时的经营困难,保证基金规模的稳定性。目前,开放式基金的营销应该处理好以下两个关系: 産品营销和关系营销 産品营销是基於基金産品本身的营销,通过市场教育来树立基金管理公司的品牌和营销策略。基金业是智慧含量很高的行业,不仅包括基金管理公司资産管理的智慧,也包括在市场中的营销智慧。关系营销是指延用人脉关系的营销方式,往往依靠公司以往形成的人际关系或营销人员亲朋好友的社会关系,将保险公司等作爲目标客户。从世界基金发展史及我国基金业産业化发展的方向来看,産品营销是基金业营销的必然选择,关系营销只能是战术性的,是産品营销的补充。 关系营销能在短时间内实现基金的募集目标,但是,这部分营销的维护成本比较高,稳定性较差,基金发行结束後的巨额赎回就是例证。目前,各基金管理公司存在重视关系营销,轻视産品营销的现象,甚至在营销人员的选择上,也倾向於选用一些具有一定社会背景的员工。美国共同基金的发展对於我国开放式基金的营销具有一定的啓示。2002年底,约有9490万人个人投资者持有共同基金,共同基金在美国家庭金融资産中的比例自1980年的5.7%上升到2001年的52%。而我国所有开放式基金注册客户不足200万,既说明目前基金营销的难度之大,也说明以後可开拓的空间之大。 在我国,开放式基金是一个专业化程度较高的投资工具,正在爲投资者认识。在这个过程中,需要基金管理公司的引导和教育。没有市场培育工作就不会得到市场的认可,通过介绍基金的有关知识、先进的投资理念、我国及世界资本市场的发展史等等,要使投资者明白如下道理:1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代;2、机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投资者是我国目前的政策选择;3、选择证券投资基金是大势所趋,证券市场已从资金博弈型向机构博弈型的转变不可避免;4、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收集资讯、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了他们的投资结果必然是亏多蠃少,这是多年来的实践所证明了的;5、应改变国人固有的“宁信己、不信人”的保守传统观念。这些道理,是基金进行産品营销的基础,同时随着市场的成熟,産品营销的策略也应不断升化,由通俗走向专业。 代销和直销我国开放式基金的主要代销渠道有商业银行和证券公司;而直销的物件往往集中於保险公司、财务公司等机构,有的公司直销量甚至超过代销量,与成熟市场的情况不同。有资料显示:在香港,基金産品的代销占92%,主要通过银行及证券公司、保险公司及投资顾问销售,直销只有8%。新加坡基金销售也是以银行爲主,德国的开放式基金销售和赎回都由商业银行负责。 目前,商业银行代销开放式基金在很大程度上不是市场化行爲。通常是由基金管理公司和代销银行总行协商代销量,然後商业银行总行将这一代销量分解给各级分支机构,分支机构一般没有超额完成的动力,完成所分配的代销任务即可,这有悖於开放式基金産品的市场化本质。如何提高商业银行代销开放式基金的市场化程度,提高代销效率,是银行和基金管理公司共同的任务。而随着基金市场的成熟和规范以及保险资金直接入市步伐的加快,面向保险公司等大型机构的直销量占比将逐步减少,而个人投资者认购开放式基金的比例则将同步扩大,这一方面是基金管理公司培育市场的结果,另一方面是对各基金管理公司倚重机构投资者扩大规模思路的纠正,是基金理念的必然回归。 商业银行代销开放式基金的优势在於银行所拥有的客户资源资讯和资金资讯,这一优势是基金管理公司无法比拟的。基金管理公司利用商业银行代销基金的核心是借鉴银行的客户营销、管理及售後服务机制,宣传基金管理公司的産品、投资理念,通过对市场的培育,挖掘银行客户资源,分析客户资讯及资金资讯,发现并培养潜在的基金持有人,吸引客户资金,扩大基金份额,爲基金管理公司在産品设计、营销策划及客户管理体系建设等提供决策支援。 利益驱动往往是市场竞争的根本动力。如何设计新的商业银行代销开放式基金的利益分配模式,建立代销机构与基金管理公司的双蠃格局,提高商业银行代销的积极性及市场化程度,是各家基金管理公司不得不重新考虑的问题。

⑥ 基金定投中国邮政储蓄银行如何营销

1、要了解基金相关知识和基金定投的相关概念,至少作个基金达人;
2、了解客户理财需求和风险偏好,知道基金定投适合人群,针对目标客户做细致入微的理财服务;
3、了解市场行情,帮助客户选择较好的投资时点,并就不同的投资组合和风控机制为客户通过多样化选择;
4、懂得营销策略,抓住客户的消费心理,加强沟通联系,给予适当的优惠,赢取客户的心。

⑦ 求基金营销策划书一份(范文皆可)

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Good Luck!

⑧ 基金的市场营销策略

为了发展我们证券公司购买基金的客户,争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户,扩大基金市场中客户占有份额,发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略,整合产品营销和关系营销,将基金推上我们公司的主打发展力量,同时给我们公司树立起品牌文化形象,打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。
一、策划目的:
本次策划主要针对基金产品展开营销,其主要目的在于增加我们公司的经济效益,扩大基金市场中客户占有份额,同时建立企业内部文化及品牌形象,发展潜在客户。
我们将对自身基金产品进行营销推广的同时,对公司内部专业人员的专业性水平,服务性水平进行提高,你满足广大投资者的不同需求。
二、营销环境分析:
(一)、宏观环境分析:
1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代,即将进入健康的投资时代; 随着法律法规的不断完善,监管力量的加强,为证券公司的运作创造出良好 的外部环境,并推动基金业的迅速发展。
2、随着基金规模日益扩大,对市场的影响也日益重要,逐渐成为证券市场 中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器,发展机构投 资者正是我国目前的政策选择。数据显示,目前受中国证监会监管的证券投资基 金市值总和已接近800亿元,相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具,收益率较高,而个人投资者在收
集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势,自我保护能力不足,这决定了 他们的投资结果必然是亏多赢少,这是多年来的实践所证明了的。所以,越来越 多的人选择在证券公司开立基金账户。
4、基金品种的日益多样化,投资风格的逐渐凸现,为证券公司带来了越来
越大的代销空间。从1998年第一批以平衡型为主的基金发展至今,已出现成长 型、价值型、复合型等不同风格类型的基金,尤其是随着开放式基金的逐步推出, 基金风格类型更为鲜明,为投资者提供了多方位的投资选择。
5、面对加入世贸组织后的竞争格局,基金管理公司开展广泛的对外合作, 学习先进的管理与技术经验,推动基金产品与运营的创新为中国加入国际金融市 场竞争奠定了基础。作为基金代销机构的证券公司,选择证券投资基金已是大势 所趋。
(二)、基金产品SWOT分析:
1、优势:
(1)、基金自身的投资优势
我们在网上做了这样一个调查:“您愿意投资股票还是基金“,调查结果显示,53%的人选择投资基金,充分说明了基金在人们心目中所占的比重。从基金自身的投资优势出发就很容易理解为什么那么多人选择投资基金。
①专家理财:基金投资的最大特点就是专家理财,也就是说基民在投资基金时是不需要像股票投资者那样必须整天关注着大盘在走势。
②组合投资,分散风险:证券投资基金通过汇集众多中小投资者的资金,形成雄厚的实力,可以同时投资于很多种股票,分散了对个股集中投资的风险。
③方便投资,流动性强:证券投资基金最低投资量起点要求一般较低,可以满足小额投资者对于证券投资的需求,投资者可根据自身财力决定对基金的投资量。证券投资基金大多有较强的变现能力,使得投资者收回投资时非常便利。我国对百姓的基金投资收益还给予免税政策。
(2)、与股票相比的投资优势。
①基金在节税方面的优势
买卖股票要缴印花税,而国家对基金的个人投资者给予了税收优惠。一是个人买卖基金份额暂免征收印花税;二是个人买卖基金份额的差价收入以及基金分红暂免征收个人所得税。另外,基金分红免税,股票分红要交10%的所得税。
②通常基金风险小于股票
股票可能连续跌停,想卖都卖不掉,而基金一天下跌2%就是非常罕见的了。因为一只基金往往持有数十只股票,一只股票跌得再多,也不会对基金净值造成灭顶之灾。
由于发行公司的经营效益有很大的不确定性,而且股票的市场价格波动也比较剧烈,所以股票投资的风险更高。只是那些资金较多、有时间做研究分析,并能及时取得相关信息的人才有较大的胜算。
相比之下,基金由专家进行理财,采取组合投资的方式,能够在一定程度上降低风险,收益相对股票比较稳定,而且基金的变现也相对容易。对于大多数的中小投资者而言,通过购买基金委托专家操作是比较好的投资股票的方式。 ③基金的操作难度小于股票
基金净值的变动也具有一定的稳定性,有比较充足的时间使得投资者参与和退出,操作的难度比较小,对其进行波段操作的成功概率高于股票投资。所以,人们常说基金投资白痴都可以做,只要会买入和卖出就可以了。而投资股票需要大量的投资知识,还要占用大量的时间。
事实表明,每一轮牛市行情来的时候,基金的净值都会有较强的增长表现,而且在市场上涨时不逊于大盘股指、下跌中又有相当的抗跌性。对于多数一般投资者而言,在行情来临的时候,参与股票投资的难度越来越大,很难获得较好的投资收益。
(3)、与债券相比的投资优势
现在最常见的债券品种就是国券,由于国家保证还本付息,比较安全,从银行网点买卖国债的手续比较简便,变现比较容易,利息收益也不用缴税。一般来说,债券投资收益相对稳定,但与基金相比,收益还是低的。基金的投资对象包括股票和债券等,收益率一般高于国债,而且由于进行了比较充足的分散投资,可以在一定程度上降低风险。
另外,债券还有一个很明显的缺点是,目前在银行销售的债券规模较少,不能满足居民投资的需要;升息过程中固定收益的国债由贬值风险;另外提前兑付要损失不少利息。此外,投资者投资的主动操作余地不大,收益率也比较低。
(4)、与外汇相比的投资优势
按国家有关政策规定,只能进行实盘外汇买卖,还不能进行虚盘买卖。目前部分银行在北京、上海、广州等地已开展了个人外汇买卖业务,投资者可以按其报价买卖外汇,从中赚取买卖的差价。但与基金相比,外汇买卖的一些特点决定了它不及基金的普及度高:一是只有持有外汇的投资者才能进行交易;二是办理的城市及银行网点还不够多;三是对专业知识要求高,需要花较多的时间进行研究。大多数的懒人不仅懒得看外汇行情,甚至连外汇趋势分析都懒得去考虑。对于这类投资者而言,如果想找个投资的轻松途径,那么还是投资基金来得省事。
(5)、与贵金属、收藏品等投资品种相比的投资优势
金银及其他贵金属的供给有限,而需求存在上涨趋势,因此在较少时期内可以保值,但这些金属价格波动很大,而且不像基金那样,会产生差价收入和红利收益。 因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加,许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。
拥有收藏品(例如邮票、钱币、艺术品和古董)的主要收益在于从收藏品中获得乐趣,很少有投资者将收藏品投资等同于现金、债券或股票。缺点是它需要很强的兴趣和专业知识,此外,即使收藏品价值很高,您也往往难以找到买主去兑现它的价值。
基金作为一种相对长期的投资工具,可以通过广泛投资于股票、债券等工具,获得较高的收益,而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好,尤其是开放式
基金,多通过银行、证券公司网点代销,从买卖程序上与存取款非常相似,变现比较容易。 不仅如此,基金投资是一种委托专家理财的形式,不需要很多的专业知识和时间,而且起点投资金额低,不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。
2、劣势:
(1)、周期较长
一般投资基金不要象投资股票那样一天会上涨很多,操作上也不要指望快进快出,它是一个长期投资的品种,一般基金管理公司对于投资的品种要进行充分的调研后进行行业的选择然后进行资金投入,并且是一种组合投资,只有耐心的等待才会获得稳健的收益,也就是投资基金需要更大的耐心,而不应频繁的操作。
(2)、巨额赎回风险
投资市场有时跟风思想非常严重,当市场下跌时,一些投资者心理影响非常之大。有时会盲目的跟风操作,这时对基金也会产生比较大的赎回,如果这种情况发生的比较统一,那就会出现发行开放式基金的挤兑现象,这样可能造成无法正常的赎回,当你可以办理赎回时,你的帐面已经下跌很多了,同时这种情况出现也会打乱基金投资所预想的布局,也就不能保证预期收益。
(3)、赢利较慢
在有大行情的市场时,例如97年九月以来的市场出现过一博火爆的行情,如果你选择了好的股票,上涨的幅度可能达到翻十倍,而这在投资基金是不可能的。
(4)、下跌的市场,基金也一样跌
买基金比买股票投资风险小一点,但在熊市里面,基金也会同样的下跌,并且跌也不会很小,所以千万不要认为投资基金没有风险。我们在投资基金时为自己做足承担风险的精神准备是必须的,并做一番研究,确定自己可以承受多大的风险,来投资与之相应的基金产品。值得一提的是,风险与收益是成正比例的,高风险往往蕴涵着高收益,高收益背后往往隐藏着高风险。
3、威胁:
国家统计局公布了4月份的主要宏观经济数据,CPI较上年同期下降1.5%,连续第三个月下降;PPI较上年同期下降6.6%,连续第五个月下降。双双为负的经济数据让市场担心国内经济的回暖趋势仍不稳定。
全球金融危机导致的需求变化以及大宗商品价格下降都是导致经济数据负增长的重要因素。不过,虽然4月份CPI、PPI继续为负数,但从环比趋势看,物价已经结束深幅下滑。而且,世界范围内充足的流动性也决定了资产、资源价格的低位状况不可持续。 另一方面,我们注意到,去年四季度以来国家实施的一系列积极的宏观政策对于经济的拉动作用比较明显,公司利润回升的速度比其之前预期得要快。总的来看,公司盈利状况基本上遵循了一个季度好于一个季度的规律。考虑到去年前三季度的基数太高,尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI涨幅的最高点,因此我们认为环比数据更能体现真实的经济水平。根据测算,4月份真实的CPI和PPI环比其实是分别增长了2%和0.2%,这说明,目前的数据情况是正常的,最坏的时候已经过去,剩下大片的市场机会。
4、机会:
近期国内经济数据转好,部分行业复苏迹象明显,4月底以来股市仍然延续强劲上扬态势。股市的回暖使得基金赚钱效应再度凸显,基金开户数自牛年以来也不断走高。上周,沪深两市基金开户数攀升至43953户,这一数据也创下了45周以来新高,也是自2008年3月底以来基金开户数最大的一周。 分析人士指出,基金开户数历来是基金资金最为关键的支持数据之一,尽管该项数字包含的是前一周的情况,但是基金开户数的走高也明显会给市场带来信心。一旦开户数大幅增加,将会对之后两到三个月的资金供应带来明显信心。 其次,基金新增开户数逐步放大也与春节过后偏股型基金密集发行有一定关系。据统计,近期在发基金已经达到16只,其中,偏股型基金达到了11只,占比近7成。从近期偏股型基金发行来看,指数型基金单日发行重现近亿元的销售量,其余几只同期发行的股票型基金也取得了日均上千万元的销售量,个别股票型基金甚至发行首日就取得了2亿元以上的销售量。5月12日出台的经济数据,再次使得机构投资者的通胀预期升温。这时,我们要把握好波段性的机会,获取一些适当的回报和收益。其三,基民们大多已有长期投资的理念,以理财的心态来投资基金。他们开始相信,从长期来看,基金投资仍然能够取得不错的投资回报。并且开始采取组合投资基金的方式,在控制风险的前提下,获取合理的收益。这对于我们来说是一个大好的的机会。
(三)、竞争企业分析
1、同行业竞争激烈
经纪业务的集中度虽然在近几年持续提高,不过市场依然分散,经纪服务差异化不足,再加上成交量萎缩,佣金战从未停止。据统计,前十家券商营业部数量合计达到1298家,占全部券商营业部总数的37.9%。就交易量而言,2008年经纪业务排名前5家和前10家的合计市场份额分别达32.78%和52.56%,虽然较2007年分别上升3.80和1.06个百分点,不过仍有必要进一步提高。 相对而言,投行业务的市场则集中度较高,大型优质券商在品牌和综合实力方面显示出较强的竞争优势。2008年共有78家企业进行IPO,排名前10的券商合计承销家数占比达56.4%,承销金额占比达85.8%。
2、证券公司代销,
与非证券金融机构的比较,证券行业面临着来自银行、基金等其它非证券金融机构的竞争。
(1) 证券公司代销:优点是证券公司一般都代销大多数基金公司产品, 可选择面较广泛,证券公司客户经理具备专业投资能力,能够提供良好分析建议,通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续;资金存取通过银证转账进行,可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理;缺点是证券公司网点较银行网点少,首次办理业务需要到证券公司网点。公司的客户资源和渠道相较于银行明显不足,营业部目前所能销售的理财产品有限,对此,我们可以通过加强与银行的合作,达到共赢的目的。其次,公司在中期票据承销上还受到限制,短期融资券承销方面也落后于银行。
(2)银行网点代销:优点是银行网点众多,投资者存取款方便;缺点是 每个银行网点代销的基金公司产品有限,一般以新基金为主;投资者办理手续需要往返网点。
(3)基金公司直销中心:优点是可以通过网上交易实现开户、认(申)
购、赎回等手续办理,享受交易手续费优惠,不受时间地点的限制;缺点是客户需要购买多家基金公司产品的时候需要在多家基金公司办理相关手续,投资管理比较复杂。另外,需要投资者有相应设备和上网条件,具备较强网络知识和运用能力。
3、中国证券公司行业竞争特色
由于资本市场发展阶段及监管的限制,中国证券公司整体差异化仍显不足。但部分证券公司由于股东背景、业务模式、发展道路和企业文化的差异,也展现了不同的经营特色,并且在努力打造着差异化的竞争优势。
业务结构较为均衡、多元化发展的券商,抵御市场波动的能力相对较强。经纪业务仍将是国内券商主要收入来源。国内综合实力居前的中信证券、国泰君安、国信证券等,均在经纪业务领域形成了一定的竞争优势。而以投行业务为主的券商,如中金公司、中银国际等,由于投行通道业务在较大程度上取决于市场环境和监管政策变化,综合竞争力受到削弱。
(四)、企业形象分析:
相对于同行业竞争者来说,我们公司存在着很大的优势,我们公司地处杭州市中心的繁华地带,规模不小,基金经理都是经过专业的培训,拥有专业的知识。我们现在对于公司内部管理上的,就是要进行一次全方位的管理体系,优胜劣汰,培养一批实力雄厚的储备人员,塑造出青年的形象,永远年轻的活在投资者的心中。我们的广告语是:“因您而变,专注你所关注”。 相对于金融市场来说,证券公司拥有其自身的企业形象。证券市场是股票、债券、投资基金等有价证券发行和交易的场所,体现了一切以证券为对象的交易关系的总和。证券市场按品种结构分,主要有股票市场、债券市场、基金市场等。我们讲的主要是基金市场中,证券公司给投资者的感觉就是拥有相当专业的专业知识。而每个企业都有属于其自身的企业文化形象、信誉和服务质量。我们公司的话属于信用额度一般,服务一般,我们的目标是进入证券公司排行前50名。
(五)、投资者分析:
调查显示,49.9%的人可用于投资基金的资金数量为5万元以下。所以我们的主要目标消费者就定位为工薪阶层及年轻白领一族。我们都知道,对于工薪阶层或年轻白领来说,更加适合通过证券公司网点来实现一站式管理,通过一个账户实现多重投资产品的管理,利用网上交易或者电话委托进行操作,辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。 对于有较强专业能力(能对基金产品分析、能上网办理业务)的投资者来说,我们采取便捷的政策进行吸引。毕竟每个投资者不可能专业于投资,否则自己怎么不去当基金经理呢?
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说,依靠证券公司客户经理的建议通过柜台等方式选择合适的基金购买是最合适的,这部分投资者的话,求的就是一个稳定和方便,投资的金额不会过于风险,对于这部分投资者,我们采取品牌效应政策,建立公司自己的品牌形象,吸引潜在客户,抓住投资者的从众心理和关系心理。
而对于中国基民投资者来说,最大的特征就是从众心理,投资者认为基金是一种新“储蓄”,随着基金投资者的逐渐增加,投资者已经学会了更加理性的去投资,我们必须要加强自身的专业素质来吸引更多的投资者。
三、市场面临的问题分析
(一)市场风险
证券市场价格因受各种因素的影响而引起的波动,将对本基金资产产生潜在风险,主要包括:
1、政策风险:货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的变化对证券市 场产生一定的影响,导致市场价格波动,影响基金收益而产生风险。
2、经济周期风险:证券市场是国民经济的晴雨表,而经济运行具有周期性的特点。宏观经济运行状况将对证券市场的收益水平产生影响,从而产生风险。
3、利率风险:金融市场利率波动会导致股票市场及债券市场的价格和收益率的变动,同时直接影响企业的融资成本和利润水平。基金投资于股票和债券, 收益水平会受到利率变化的影响。
4、上市公司经营风险:上市公司的经营状况受多种因素影响,如市场、技术、竞争、管理、财务等都会导致公司盈利发生变化,从而导致基金投资收益变 化。
5、购买力风险:基金投资的目的是使基金资产保值增值,如果发生通货膨 胀,基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消,从而影响基金资产的保值增值。
(二)信用风险
基金在交易过程有可能发生交收违约,或者基金所投资的债券之发行人出现 违约、拒绝支付到期本息,都会导致基金资产损失。
(三)流动性风险
基金资产不能迅速转变成现金,或者不能应付可能出现的投资者大额赎回的风险。在开放式基金交易过程中,可能会发生巨额赎回的情形。巨额赎回可 能会产生基金仓位调整的困难,导致流动性风险,甚至影响基金单位资产净值。
(四)管理风险
在基金管理运作过程中,可能因基金经理对经济形势和证券市场等判断有误、获取的信息不全等影响基金的收益水平。基金经理的管理水平、管理手段和 管理技术等对基金收益水平存在很大影响。
(五)操作或技术风险
相关当事人在业务各环节操作过程中,因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险,例如,越权违规交易、会计部门欺诈、交易错误、IT系统故障等风险。
在开放式基金的各种交易行为或者后台运作中,可能因为技术系统的故障或 者差错而影响交易的正常进行或者导致投资者的利益受到影响。这种技术风险可 能来自基金管理公司、注册登记机构、销售机构、证券交易所、证券登记结算机 构等等。
(六)合规性风险
基金在管理或运作过程中,违反国家法律、法规的规定,或者基金投资违反 法规及基金契约有关规定的风险。
(七)其他风险
像雪灾、汶川大地震、猪流感等不可抗力因素的出现,将会严重影响证券市 场的运行,可能导致基金资产的损失。 再者,金融市场危机、行业竞争、代理 商违约、托管行违约等超出基金经理自身直接控制能力之外的风险,也可能导致 基金或者基金持有人利益受到损害。 四、市场机会分析:
随着我国国民经济的高速增长,国内潜在的巨大投资需求亟待激活。而在当前银行利率低,股市风险大,国债少的情况下,通过基金专业投资理财的理念已经被老百姓了解并快速接受基金。基金市场销售竞争日益增大,基金投资的财富效应日益显现基金规模迅速扩大,基金资产净值快速增长,基金账户开户数持续增长,广大投资者投资基金的热情高涨。不管从市场还是投资者去分析,机会无处不在。
五、营销策划达到的目标
我们的最终目标是:基金持有人能够成为我们公司的忠实客户,分享我们公司的经营成果,保证基金规模的稳定性。同时建立企业文化,塑造品牌形象,发展潜在客户。
六、营销策略:
(一)、产品策略:
针对不同投资者类型推出不同类别的基金,定位和细分市场一个都不能少。
1、产品定位策略
调查显示,57.5%的人愿意选择投资开放式基金,33.8%的人愿意投资封闭式基金。所以我们把我们这次营销策划的产品定位为开放式基金。
目前,开放式基金已成为国际基金市场的主流品种,美国、英国、我国香港和台湾的基金市场均有90%以上是开放式基金。相对于封闭式基金,开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势:
(1)、 市场选择性强
。 基金业绩优良,投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加。而基金如果经营不善,投资者可通过赎回基金的方式撤出资金,导致基金资产减少。由于规模较大的基金的整体运营成本并不比小规模基金的成本高,使得大规模的基金业绩更好,愿买它的人更多,规模也就更大。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束,充分体现良好的市场选择;
(2)、 流动性好。
基金管理人必须保持基金资产充分的流动性,以应付可能出现的赎回,而不会集中持有大量难以变现的资产,减少了基金的流动性风险;
(3)、 透明度高。
随履行必备的信息披露外,开放式基金一般每日公布资产净值,随时准确地体现出基金经理在市场上运作、驾驭资金的能力,对于能力、资金、经验均不足的小投资者有特别的吸引力;
(4)、 便于投资。
投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金,十分便利。良好的激励约束机制又促使基金管理人更加注重诚信、声誉,强调中长期、稳定、绩优的投资策略以及优良的客户服务。 作为一个金融创新品种,开放式基金的推出,能更好地调动投资者的投资热情,而且销售渠道包括银行网络,能够吸引部分新增储蓄资金进入证券市场,改善投资者结构,起到稳定和发展市场的作用。
开放式基金营销的核心可以归纳为五个基本要素:客户、产品、价格、渠道与促销。客户即为开放式基金的购买者;产品指各种开放式基金;价格特指购买和赎回开放式基金时需由基金购买者承担的各项费用;渠道包括营销路径设计、网点设置和中间商选择等;促销则包括形象定位、广告、招商、公共关系、宣传报导及公益活动等。
用一句话来概括,开放式基金营销的核心就是要以适当的价格(费率)、适当的促销方式、通过适当的路径和网点,适时地把适当的产品及衍生的服务提供给适当的投资者,在满足顾客需求的同时,使开放市基金的规模逐步扩大,并保持相对稳定

⑨ 基金业务在商业银行与在商业股份制银行(投资银行)的不同,或各自有何优势的营销策略。

中建工农四大国有商业银行与商业股份制银行(投资银行)的基金业务本质内上没有什么不同,在容发行规模上前者更大。比如说工商银行每年发行的基金业务将近3000亿,而商业股份制银行比如民生银行每年也就不到300亿。另外从基金品种大类来说四大国有商业银行更多承担了公募基金的发行工作,近些年看商业股份制银行的投资银行部门把更多的精力放在了私募股权投资基金发行上。
从策略上来讲基本上基金的发行不属于银行自身业务,只是作为服务顾问或是发行渠道,所以银行在这方面的营销要看产品发行的顾问收益。

⑩ 国外商业银行是如何营销基金的

银行业营销渠道面临的挑战
随着全球经济一体化和网络资本时代的到来,跨国商业银行将成为未来金融业最有代表性的组织形式,再加上国际和国内银行之间的竞争日益加剧,市场和规模意识空前增强,势必导致商业银行首先在营销渠道的争夺战上拉开阵势。
从技术环境看,信息电子和网络技术的突飞猛进,必然造就一种崭新的网络金融环境,银行业务的清算交易将逐步全部通过电脑网络完成,传统的店堂接柜营销服务流程将为多媒体、交互式网上银行所取代。技术进步拓展了新的市场机会和新的营销渠道,使商业银行的目标市场得以更加细化和扩大化。
从经济增长方式看,商业银行已由过去的外延型粗放经营方式转向内涵型集约化道路,更多地利用技术、质量、管理、效率来实行规模扩张和全能化发展,以求提高竞争力和规模经济效益。具有高科技装备优势的银行将在网络空间跨越行业界限和国界,对金融和相关企业进行并购,不断地造就更多的全能型金融百货公司。
从金融深化和金融创新的角度看,由于国际银行业风险意识的加强和各国国内金融监管环境的放松,以安全、便捷、高效为特点的金融衍生工具在新技术的催化下应运而生,商业银行能够设计出更多新的产品或服务,这样也对商业银行探索出新的营销渠道模式提出了较高的要求。
从竞争环境看,国际银行业的竞争将愈演愈烈,这从上世纪末的国际银行并购案例中可以窥斑见豹。国内银行业的竞争也不甘示弱,各种金融机构的量与质、规模与范围日益发展,尤其是外资金融机构的争相进入,大量区域性、城市型商业银行的建立,以及银行产品的替代品(如债券、股票、基金、邮政储蓄、非银行信用卡等)的日益强劲,都将对国内商业银行的营销渠道策略产生重大影响。
从消费者的需求及行为方式看,个性化和理性是日益凸现的两大特征。越来越多的客户要求“量体裁衣”,希望银行能提供适合他们行为特点的金融产品和服务,而不断发展的金融市场也为他们提供了广阔的选择空间。商业银行如何为多层次、多需求的客户提供合适的产品或服务,以及采取什么样的营销渠道组合模式,都将显得非常重要。
荩国外银行业拓展营销渠道浅析
(一)国外商业银行的营销管理实践,目前正处于以网络银行模式为实质内容,以并购拓展模式为主要手段的捆绑发展阶段。随着电子商务及网络技术的发展、延伸和普及,这种模式将越来越多的应用和发挥作用,而传统的直接营销模式在实践中将逐渐萎缩。欧美等发达国家银行的分支机构和网点近年来在迅速减少,同时基于共享同一网络结算系统为目的的银行间并购将更加频繁。所以,从发展趋势看,未来商业银行营销管理模式将主要采用网络银行营销模式,而并购是网络时代银行拓展营销渠道的主要方式;分支机构将逐步退出历史舞台,今后可能保留少许机构充当后勤支援中心角色;ATM在一段时期内还将替代分支机构的作用,但随着电子货币、电子商业的发展和普及,现金流通量将大大减少,ATM同分支机构一样也将日渐趋微。美国银行家协会预计,20年后ATM将在美国消失。
(二)具体分析,其动因包括以下几方面:
1. 扩大规模,拓展营销渠道,占领市场。作为依赖公众信心而生存的银行业,规模大小对其竞争优势具有决定的影响,规模越大就越能赢得客户的信任,提高市场占有率。美国几乎所有现存产值超过200亿美元的大银行均是通过收购合并产生的。
2. 降低渠道成本,实现规模效益。信息技术的发展促使银行经营方式发生结构性转型,21世纪的银行竞争将以有形的地区性网络走向无形的电子网络,网上银行令客户足不出户即可享受各项金融服务,这一前景导致各大银行纷纷加大科技投入。然而,科技投入的代价是高昂的。由于电脑系统及其他电子设备软件属于固定成本,两家银行合并后只需用一套电脑系统,可减少重叠的技术人员,大大降低研究开发费用。另外,从为客户提供服务的角度看,网上银行的目标就是要使他们处于同一个结算系统而享受更优惠的价格,这也导致了银行并购的发生。据透露,美洲银行和国民银行合并后,通过使用共同的资料库,实现多种产品的联合销售,预计两年内可节约成本13亿美元。
3. 营销渠道共享,产品交叉销售,实现协同效应。合并各方可以互相利用对方的客户基础、营销渠道,通过交叉销售扩大营销网络,增加销售额。其理论根据在于一家银行的某种产品(例如信用卡)的客户是它的其他产品(例如汽车贷款)的理想对象。比如花旗银行在商业银行业务领域拥有广大的客户基础,有3750个分支机构,在居民与企业存贷款、外汇交易、贸易融资、信用卡发行等方面占有巨大的市场份额。旅行者集团可以利用这些客户,推销共同基金、退休基金、人寿基金、资产管理、投资咨询等金融服务,特别是可以利用花旗银行的庞大海外机构及影响来弥补自己海外业务方面的不足。而花旗银行则可以利用旅行者集团在共同基金、退休金、特别是保险方面的广大客户,推销其消费者贷款、信托、外汇买卖、债券交易等产品和服务。
荩对我国银行业的一点思考
我国商业银行的营销渠道主要靠传统的直接营销——分支机构和网点来完成,近十年来也拓展了一些营销渠道,如ATM、POS、银行卡、代理行、电话银行等,这对改革开放后我国商业银行业务的发展起到了巨大的促进作用。但由于经营意识的落后和对营销观念的误解,在直接营销渠道方面的巨额盲目投入,带来了我国商业银行经营管理中的沉重包袱和低效运转。我们认为,导致这种结果的两个根源是;一是缺乏市场意识,卖方市场转向买方市场后,没有对消费者的行为方式和需求层次进行细究;二是缺乏超前跨越和开拓创新意识,电子商务和网络世界离我们并不远,我们没有花大力气去研究国外正在实践的网络银行营销模式,而是墨守成规、按部就班地去实践国外银行七八十年代的管理模式,并集中在这一点进行攀比、竞争,这无疑是方向性的错误。
另外,国外银行之间的兼并重组浪潮迭起,大银行通过并购逐步走向垄断和集中,获得更加明显的渠道规模优势。走进21世纪的中国银行业将面对新的经营方式、新的竞争者和新的银行概念的冲击。这种状况使得中国商业银行的国际竞争力相对降低,对中国商业银行拓展国际业务、扩大市场份额将产生不利影响。因此,我国银行要缩小与国外银行之间的差距,也要走兼并重组的道路,通过兼并重组拓展营销渠道,扩张资产规模,提高技术含量,增加业务品种,最终达到增强综合竞争力的目的。
综上所述,我国银行业在渠道建设方面可从下几点入手:一是下决心切实关闭低效分支机构,及早进行机构重组和人员精简;二是对ATM、无人银行等的投入要控制;三是加大对网络银行营销实践和投入的力度。

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