国内信用证基础知识培训

❶ 信贷业务基础知识培训

信贷指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。由于这种贷款回方式风险较答大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
市面上的信贷平台其实有很多，作为借款人，我们在贷款之前也要考虑到平台的安全性和风险性，以免给自己造成不必要的损失。这里提示大家，一般靠谱的大品牌信贷平台，在安全性上更加有保障，比如支付宝旗下的借呗，度小满金融旗下的有钱花。有钱花申请简便、放款快、借还灵活，用户可以主动申请。有钱花的息费透明，大品牌更加靠谱利率低，日息低至0.02%起，借款一万元一天利息最低2元，最高可借额度20万，可以满足大多数贷款者的需求。
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❷ 证券市场基础知识的重点

基本都是重点的说呃。。复习时还是得把教材多看几遍啊。考试时实行机考，你把教材看几遍，对知识点都有些印象，反正都是客观题，到时凭印象选择一下，基本是没问题啦。证券从业资格考试考前辅导：

❸ 信用证的基本原理

A）按照商务部国际商会“统一惯例跟单信用证”（UCP500）的信用
概念和特点，信用证是指一项协议，不论其名称或描述如何，由银行（开证行）依照客户（申请人，进口商通常是买方）的要求和指示或以其自身名义，在符合信用证条款，与自己的文件的规定或授权另一银行向第三方（受益人，出口商，通常是卖方）或其指定人付款，或由受益人出具承兑支付账单。因为信用起着融资国际贸易结算的安全保障等方面，现在是最重要的支付方式被广泛应用于国际贸易。

有信用的三个主要特点。

1，独立的抽象。独立抽象银行信用证仅代表负责审核文件的表面真实性，完整性，文件的一致性，只要一样，那就是负责支付给受益人的银行，无论基础合同之间的相之间，UCP500第三条的关系。 “信用按其性质和美德打开的信用销售合同或其他合同字母，信用证是不同的业务甚至引用这些合同，银行与毫没有关系，没有绑定，那么银行的付款，承兑并支付汇票或谈判和履行承诺或信用证项下其它义务的承诺，申请人不其与开证行之间或与受益人的目的是清除发卡银行的限制而产生的索偿或抗辩的关系。“应当订立配合使用对资信证明文件的字母比其他各方防御不相矛盾。信用是独立于任何其他买卖合同或交易，信用证是根据买卖合同，但银行无关，与销售合同，也不受其约束。因此，由银行，接受，所支付的金额支付账单或议付或履行对申请人信用承诺的函与开证行之间或与受益人及建议索赔或约束防御之间的关系下的其他义务。

2，信用交易的文件与信标的。对于出口商而言，只要信贷文件的提交，在信中规定的条件一样，符合案件的文件，你可以从银行得到付款;为进口商，只要在申请时签发确保收到符合信用证网上支付和交付文件的规定的存款，你可以得到的文件从银行代表货物的所有权。因此，银行信用证是实际进行交易的文件。

3，银行提供信贷。在信用交易的信中，银行承担信用证项下的义务作为第一付款人由买家承担更换，卖方提供未来只要单据符合信用证，即使买方破产的，卖家可以从支付的银行担保。因此，银行提供了远远优于进口个人信誉的银行信贷相比，或直接付款集合，它显著降低了卖家的风险。

（二）型发送到国际贸易在一定程度上历史的产物信用卡诈骗

字母，它促进国际贸易的发展。与其他国际结算，由于银行信贷的参与，其可靠性得到了加强相比，它是买方和卖方愿意采用的主要原因信用证。然而，信贷从理论的角度来看上述信件，由于银行，使表面只结算的有关文件的信贷审查，只要在同一个文件中，仅是为了应付卖方商定付款，而货物不会检讨，这导致一些不法商贩有机可乘。厂商使用的银行不管货物的特点，销售一些根本不存在的商品和提单假币的;包含在提单或有时与实际货物完全不同的法案货。在这种情况下，支付，但买方不承担货物的到达或采取完全不同的一套，并成为受害者。在国际贸易实践中，普遍使用的信用卡诈骗行为有以下几种：

1，使用附带的信用证或，文件伪造证件。使用伪造，变造的信用证诈骗，卖方可以骗货的买家或卖家欺骗买家真的开信用证，它可以直接骗取银行付款。伪造，变造文件附带的文件，即伪造，变造的假证件，假证件一致的信贷条款。按照UCP500，受益人提交商业发票，保险单据和运输单据，包括提单假钞是受益者的一个主要目标。一种方法是通过提单内容假钞，另一种方式是成立虚假公司，提单的假的假的法案。信用的伪造信件主要是银行不通过编造虚假或伪造信用卡犯罪行为存在代开银行的影响力出假信用证。改变人们在现实的信贷行为是对银行信用证或银行信用证为基础材料的真实凭据，经过编辑的法律证据的基础上，挖补，涂改通过改变证书的内容的方式和信用证的银行进行假信用证的主要条款。

2，使用过时的功劳。主要是指使用信用过期信件，信贷与非法使用信贷的改变字母字母。

3，欺诈信用证。申请人可通过发卡银行开具的信用证撒谎，欺骗其他人已经离开了，又是信用诈骗他人。

4，冒用软条款。法律在理论上和法律软欺诈的规定，当局并没有统一的定义或表达式。一般来说，“软条款”是指申请人的信用加列字母的请求，进入的信贷条件和限制力的控制下记录的结算条款的效力。其目的是为了使申请人单方面发出随时解除主动付款责任，以达到勒索保证金，提高出口企业的风险进行支付买方的复苏完全依赖于商业信用。所谓的软信贷条款，是指开立信用证时，故意隐瞒某些条款的条款给予发行人或开证行单方面的主动权，从而使信用证随时通过发卡银行或信发出单方行为提起申请，以达到骗取财物的目的。骗子的陷阱软件下信用证的条款设定主要表现在以下几个方面：信用（1）字母生效后暂时开，开证行必须发出通知后，以有效;（2 ）限制性装运条款，如规定公司名称，目的地，出发港口或人检查，装载开证申请人的时间是受通知或申请人应当签发同意，并以书通知的形式（3）限制了文件的条款，比如证书的质量应当发给申请人或开证行一致，必须验证样品或开证行提交;（4）收到申请人须发出一收据或验证。 ，使得信贷信用变相信用证的不可信用证的表面。

5，为了保证交换倒签提单，主提单和提单的清洁提单。倒签提单是指货物的实际装运的信用证规定装运期晚，但基于在提单的信用证签发汇票指定的日期。提单上的法师主要是指货物发出之前的加载，并记录在提单日期列的账单日当天的实际完成。倒签提单和主提单的都是欺诈行为。此外，商品以隐瞒有关提单的脏，脏法案的真相与所要求的担保，销售者应当予以发行提单的清洁提单，所以在线路，顺利解决和逃生文件应承担相应违约责任。获得一些货物后，转移财产，宣告破产，有些是勾结银行才到期付款的信用，银行汇款，银行宣告破产;仍有一些不法分子为骗取银行贷款，预制虚假事实，谎称自己将货物进口需要欺骗进口商订立合同开具信用证后出售其商品，受益人获得信用证后，信用证的银行其目前地点以证明有外国业务，要求银行提高后，骗得银行贷款其贷款的商品，将这一部分用于其他用途或潜逃。

（三）信用证欺诈例外的内涵

信用的原则，已成为一个重要的金融及贸易结算支付。确保信贷提供快速，可靠和法治的一个重要的经济和方便的原则是独立优势的原则。这一原则的基本含义是指：不可信用证（信用证商业信用证或备用信用证是否）应出示的证据表明，信用或信用状为依据，其他合同，协议和安排相互分离和独立性。精华这种分离和独立是打开的信用，付款及争议解决等销售合同的一封信，未平仓合约或附属卡的合同，性能和纠纷的基本效用隔离信用可以使运行相对自我封闭的安全环境。虽然信用证的独立性是非常重要的，但是独立的原则是不例外的没有原则。首先，根据美国“统一商法典”，讲述的5-109第五章及其他国家，司法解释，判例的第一个字母，如果受益人的行为构成信用卡发行人或申请人的严重欺诈打开，则发行人可能决定不兑现的信用，或发行人何时不与耻辱同意，也可由开证申请人申请有管辖权的法院禁令或采取措施防止支付信用证类似的措施。这些规则和惯例实际上允许产生停止履行信贷支持自己的信，从而打破了基础交易和信用基础交易中的严重欺诈行为将由独立原则本身分离，隔离，排除原则独立在这些条件下申请成为例外适用的法规的独立性原则。这种做法被称为特殊规定和信用证欺诈例外的独立性。除了欺诈例外，在某些情况下，还存在着从信用证欺诈例外第二个例外不同 - “违法例外”，指的是因为严重违反停止或缓解信贷发行人履行其付款义务的相关交易。现行立法对非法尚未明确规定的例外，但UCC5-103（b）条规定本部任何规则本身的规定不要求，也不否认，同样的规则或适用于相反的，这规则是不加任何情况下，或指定的任何人。有人认为，这一规定意味着，UCC允许相关交易欺诈和限制欺诈例外的独立性不相容原理的原则，不排除和否认基本交易的刑事罪行的理由，打破独立的原则，从而创造UCC不例外的法律规定的原则。

欺诈例外的理论基础

1的原则（四），“欺诈使一切无效的。”这是最基本的民商事法律原则之一，L / C欺诈也不例外，是信用卡欺诈例外的第一个理论依据。各国一致认为，根据需要，维护社会公正和良好的商业道德，以防L / C欺诈行为，应对抽象原则软化独立的信用或排除适用，因为解决了欺诈问题，而不是由信贷内部许可证制度，找到答案，信用卡诈骗罪的根源是独立抽象原则，而是原则的信贷系统，如果造假的问题，并否认独立抽象原则，然后否定整个信用体系的核心。

2，以“诚信”为民法，民法和普遍遵守的现代立法和实践的原则“帝王原则”。受益人提交的文件有伪造或欺诈性的陈述，这是违背了诚实信用原则，如果在这种情况下，仍然坚持“统一惯例”跟单信用证，银行应对受益人付款，按照合同销售的买家只向卖家索赔，显然是不公平的。

3，欺诈例外第三个理论是基于国家的法律规定的普遍冲突的“公共秩序保留原则”，即如果当事人选择适用外国法律或者国际惯例违反社会，法律当公共秩序或善良风俗的基本原则，法律可以排除其适用的公共利益。现代国家的情况下，基本确立了“诚信”的要求应该是诚实守信的民事主体，否则就要承担相应的法律责任，诚信交易，欺诈行为开证申请人或受益人是否仍然适用UCP500将显失公平。

二，欺诈例外适用条件的原则

（一）欺诈行为不属于欺诈行为既不是定义存在，国际刑事法院

UCP500信用卡诈骗罪的规定，也没有作出规定，信用证诈骗。 “统一商法典”（UCC）也没有做信用卡诈骗的一种特殊的定义。美国法理学一般往往是描述性的，而不是通常定义。美国欺诈例外是法理学的原则确定。有学者认为，诈骗案的传统观念来源于有关的定义和一般的欺诈定义普通法，即“事实或真理，为了任何故意虚假陈述从另一人处获益。” “黑法词典”对欺诈的定义是：“故意歪曲事实，以诱使他人获得失真的依赖性不会从其他人通过语言或行为，属于他自己的有价值的东西或某些法律权利，通过说谎或事实错误的。引导，或隐瞒应当披露的事实虚假陈述，让别人采取相应的行动造成法律的“最高人民法院关于对贯彻落实”若干问题民法通则“的意见（试行）第二十损失68条规定：“通知对方故意虚假信息或故意隐瞒真相，诱使对方当事人做出错误的意图，可以认定为欺诈行为”，指的是诈骗：使用即得到该文件的与由违法者表面上设有信用记录要求相一致的信用支付机制规定的文字，但实际上并不代表真实的收货，从而骗取商业欺诈一致支付的购买价款。

指的欺诈舞弊方面的文件，还是也包括欺诈性交易的基本方面，狭窄的观点，即“交易是指只对信用交易中，只有欺诈例外适用于受益人在演示文稿中的条款单据开证行承诺诈骗案。“宽广的视野，无论是信用交易欺诈欺诈，包括欺诈相关交易中。这种解释是合理的，“美国统一商法典”5-114（2）明确规定的领域，包括文件欺诈和交易欺诈行为的规定也可能会开始捍卫该文章。

（二）

诈骗标准有关欺诈的程度的程度是一个非常重要的问题，如果标准设置太低会严重损害独立的信用，对受益人的抽象原则该证书在信用保护将失去价值，法院通常采用严格的标准。在美国的情况下，信用卡欺诈索赔是理所当然的，条件是欺诈必须禁令救济“积极欺诈或过度欺诈行为。”应达到欺诈在许多情况下的水平，法庭批准了请求强制令“诈骗的程度是如此严重违反了整个交易的，所以坚持立法目的寻求独立将不再起作用发行人的付款责任信用证项下的合同的基础。“”诈只达到了极其严重的，过多或无法忍受，信用证项下提款或受益人没有任何理由，因此，如果我们坚持信用证的独立性不但不将实现信用证作为支付在国际贸易中的可靠手段的目的，但它会被用作不道德的商人实施不道德欺诈的手段，但法院不能忍受他们的计划是利用不道德的人，法院将给出的禁令。单纯的指控或相关合同诈骗罪在一般的防守是不够的。“

最近美国的判例法，”信用证件欺诈或诈骗的信为买方的文件是否是基础，在交易决定性的法庭条款参与者来决定是否给予禁令非常重要“和欺诈例外原则的，因此必然要求：如果有人宣称取得了实质性的欺诈和止付信用证，那么法院必须审查相关交易，因为只有审查相关交易，以使法院来确定文件是否是欺诈或受益人一直是欺诈，我们也必须确定欺诈是否实质性欺诈。

欺诈是否是实质性留给法院来决定这个问题的深度和广度，问题是法院的自由裁量权。

三，欺诈例外的排除（一）欺诈例外的例外原则：

尽管欺诈例外遵守和原则已被普遍认可，但一般是据信，在某些情况下的原理仍然可以被排除在外。在“统一商法典”为例，该法规定，在某些情况下，欺诈发行行是否必须支付。

1，要求人们交单付款的开证行的代理人，支付合适的价格真诚和对事不对人须知伪造或虚假文件的存在。

2，人是保兑行，和保兑行有善意，履行对确认的担保义务。

3，该人的信用票据持有人根据开在适当的时候，但该法案已被指定由发行人或银行承兑。

4，人是发行人或受让人的指定人的法律责任延期付款责任，在发行人的付款责任或支付的对价的指派，因而发生的贷款利息的受让人没有得到访问文件和有关文件是伪造或虚假文件本质上是一种通知的事实。

（二）欺诈例外的例外必要性

1的原则，有效地保证了信贷功能的流程。 “努力使提单或信用证的法案，以实现诸如流通性，银行界和企业界的两个世纪为之奋斗的目标。”因此，如果法院是确保信贷流动性，必须在判决信贷独立抽象原则加以强调。因此，只有有限的例外欺诈例外的原则。法院不一定限于在各种合同为基础的抗辩或索偿，理由是发行人或发行申请。

2，有效地保护了信用证项下真诚地付出代价贸易商。鼓励各方采取信用交易，使其成为一个真正的，唯一的方法“国际商业生命的血液。”

4，以防止信用卡欺诈信用卡防欺诈

前进的最有效的手段就是预防，而不是事后的想法。首先，应该认识到，银行应该休想开展这项预防工作。该银行已根据该标准的规定没有义务，但它不具备国际贸易的基本知识。因此，只有自己去由买家承担这项工作。其次，为了实现对欺诈最大保护买家，可以继续从以下几点：

一，慎重选择贸易伙伴，深入的资信调查。当买家交易对手的选择应慎重，尽量通过正规渠道和理解，达到客户，尽量挑选大公司有一定的知名度和信誉在国际社会做生意，而不是未知的或信用不良信用客户业务。这是第一个买家“把关人”，其实，应该是最重要的一步。贸易伙伴，包括买家和卖家之间的信用相互理解，也资信调查，还要了解信用卡发卡银行和申请人，受益人之一。其中，最重要的是，资信调查的买方和卖方，找出对方在没有信用，不进行买卖。其次，是企业经营规范。一套完整的操作规则，是为了防止信用卡欺诈的有效手段。在此过程中批量导入交易，最好是FOB港口当场验货。对银行来说，规范公司运作更加重要，因为问题往往就出在伪造信用卡宫，签名不符合要求等，检讨银行的时候，否则会带来巨大的损失，需要特别小心。

二，及早采取预防措施，在具体的交易，如果认为可疑的卖方，买方应及早采取预防措施。

三，尽量使用长期应付款。其中规定，信用证的条款支付或长期接受开。因此，即使欺诈暴露的情况下，卖方将不会被支付。这不仅使买方有足够的时间向法庭申请禁制令，取证，并在许多情况下将会使那些犯有欺诈和退出。

第四次远航，并及时调查货物的去向。除了国际海事局，劳埃德中心定期发布调查“船舶动态参考”船舶的动态分类找到航运和船舶的情况。这样的调查可以通过信用卡伪造文件或欺诈性的陈述所要求的信被理解。

5救灾救济

信用卡诈骗信用卡诈骗罪是指采取措施避免或减少损失或欺诈行为发生，早在信贷措施。因为不同类型和信用证欺诈的形式，解决的办法并不完全一致。但不管是什么形式的信用卡诈骗，当其业绩并未产生的欺诈欺诈可采取银行拒绝支付或要求法庭申请禁制令，迫使银行信用证项下的款项，以羞辱的补救措施。后信用卡诈骗的结果仅发生在依据销售追索欺诈合同。法律依据

（一）禁令的基础和条件制定

1，法院发出禁令：性质

（1）“统一惯例跟单信用证”的。 UCP500号自然没有法律，只有国际惯例，具有任何法律效果。当当事人同意适用有约束力的政党。 UCP是开发国际商会的机构，非政府组织，也从未得到普遍认可的国家立法或行政机构，其目的只是为了建立一个统一的信用交易习惯。 UCP也很清楚，只有通过该公约明确打开了信贷，党是必然。

（2）“公共秩序保留原则。”通过“公共秩序保留原则”普通法的规定冲突的国家，如果当事人选择外国法律或者国际惯例违反国内公共秩序和善良风俗或法律的基本原则，法院可以排除其适用。因此，如果有欺诈行为，法院可排除UCP的应用。

2，禁止给定的条件：

禁令起源于英国，法院一般不轻易禁令给予信贷，只有在特殊情况下为信用证欺诈例外的一个重要主张是给党禁止救济。

（1）实质要件：

有存在信用证欺诈的信。 （具体标准前面提到的）法院禁令不应该是免费的，如果不是欺诈性的文件可见，没有其他明显的证据，法律不能赋予限制发卡银行支付申请人的权利。该出版物的禁令不应该失去的商务人士对信贷成本的信任。 。

b必要性（不可挽回的损失）禁令：维持现状的必要性，必须有一个禁令，否则将失去其原来的目的。因此，如果原告不能举出的事实构成无法弥补的伤害到它，法庭可以拒绝发出禁令美德。

（2）方案要点：。

银行和法院不得主动启用“欺诈例外”。法院民事案件按照不报不理，不可能主动取缔自然，主动介入，以信用卡诈骗去的原则，原告应在购买时主要是法院禁令，以使法庭的指示。

湾时间禁令的限制。在发出这一禁令应在实际支付或承兑签发执行。在长期的信用，银行有外部验收，责任在银行票据不能防守的责任，如果该禁令在这个时候会破坏音符之间的正常关系。

角其他补救措施是不够的。当法院认为，申请人可以得到法律的充分的救济，法院还拒绝给予禁令。 法律理性“的商业价值做信用担保，主要取决于它的法律确定性。”同时，由于该禁令给将信用证及信用证保证法律的确定性失去了独立的原则，考虑给予法院禁令必须满足这些严格的条件救济。的主要途径

（二）

法律补救措施，如果买方已经欺诈，你应该尽快寻求法律救济。主要通过以下几种方式。

首先，向法院申请冻结信用卡。国家法律（包括我们的司法文书具有法律约束力）规定，卖方（受益人）对信用卡诈骗的嫌疑，法院可以冻结或禁止支付信用货币，以防止不法企图实现。这样，不仅买家可以暂时没有钱偿还债务，而且还可以降低对国外支付的银行的压力。然而在实践中，向法庭申请禁制令，有困难，这是因为受益人可发出“证据”来证明买方违约，则买方须向赞成禁止支付给银行，以证明这不是单纯的合同基础违约，但信用卡诈骗是非常困难的单方面禁制令的情况下，法院不会因局势的紧迫性或先惊动禁止发出了临时禁令的一方去。此外，中国法院应避免过度禁止干涉信用证，在实践中，如果下的信贷冻结的销售合同纠纷，容易因金额将影响银行的声誉。外资银行将不愿意因信用保险对中国卡的银行的不可避免的损失。
二，承运人和卖方的起诉。起诉承运人和卖方，如果买方有足够的证据证明卖方和冒用信用的载体勾结，然后向法院申请冻结信用证项下买方同时贷款应当及时向法院查封运输船，迫使运营商提供足够的担保向承运人压力，法院根据国际惯例，卖方与承运人，托运人出保函，承运人违背事实后。签发提单的清洁提单，倒签提单或提单的进步，承运人应当承担责任，如果保证有欺诈的意图，那么担保是无效的，承运人必须赔偿第三人的损失，并在此不再能托运人索赔

❹ cfp的培训内容

招收对象 具有国民教育序列大学专科以上学历，保险公司及商业银行、基金公司、证券公司、投资公司、期货公司、理财公司等金融机构的基层单位从业人员。 申报条件 （凡符合以下任意条件者，均可报名）1、在校大学生及研究生;2、相关专业专科毕业生;3、理财机构相关从业人员 培训目标 培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。 核心课程 必修课程：现代家庭理财规划 金融理财 如何投资 税收筹划 理财顾问式行销 选修课程：现代家庭理财规划 保险理财规划 考试及证书颁发 AFP金融理财师认证证书必须经考试取得，实行全国统一考试，参加学习修满规定学分并通过考试合格后， 是由FPSB颁发国际证书颁发《AFP金融理财师》资质证书。持证人可以在从事金融理财业务中使用AFP商标。 AFP资格认证培训课程为《金融理财原理》，共计108学时，内容主要包括以下模块： 模块 内容 课时 金融理财基础 金融理财与CFP资格认证制度金融理财师职业道德准则与执业操作准则理财与经济学、理财与法律金融机构功能与监管 13.5小时 金融理财基本技能 家庭财务报表编制与财务诊断客户价值取向与行为特征分析货币时间价值与金融理财工具及其运用 16.5小时 家庭综合理财 居住规划与房产投资信用与债务管理教育金规划特殊事件理财规划 12小时 投资规划 投资规划环境投资理论与市场有效性债券市场与债券投资股票市场与股票投资衍生金融产品与外汇投资资产配置与绩效评估 24小时 风险管理与保险规划 风险与风险管理保险基本原理人寿保险意外、财产与责任保险 12小时 退休规划与员工福利 退休规划原理员工福利与薪酬社会保障单位福利 6小时 税收筹划与遗产规划 所得税概述税收筹划遗产规划 6小时 金融理财综合 综合理财规划原理与EXCEL案例示范理财规划软件案例示范理财案例制作理财案例发布 18小时 合 计 108小时 作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。 一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。 为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。
CFP（国际金融理财师），是CFP资格认证体系的较高级。CFP资格证书是美国以及全世界公认的金融理财行业权威等级证书。 CFP资格广泛授予金融理财领域内的专业人员，包括理财经理、基金经理、财务总监、投资顾问、投资银行家、理财顾问等等。2009年以前，CFP资格证书由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会(标委会)进行认证，2009年开始，随着标委会转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会和现代国际金融理财标准(上海)有限公司(也即FPSB China)之后，CFP资格由FPSB China进行认证。CFP资格已经纳入FPSB国际认证体系。
世界经济一体化进程的加速和全球金融理财市场的蓬勃发展，带来的是对金融理财从业人员，尤其是财富管理和资本市场运作的专业人才的大量需求。中国高级金融人才奇缺，金融理财师更是存在巨大供需缺口。获得CFP证书，意味着获得无可比拟的高薪和令人尊敬的工作性质!
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❺ 信用证相关知识:开证行,申请人及其它条款解释.

(1)开证申请人(applicant)。向银行申请开立信用证的人,在信用证中又称开证人(opener)。
(2)开证行(opening／issuing bank)。接受开证申请人的委托开立信用证的银行，它承担保证付款的责任。

信用证样本（中文）

(一次支付100%的情况)

日期：
致：(卖方)

本信用证通过(银行名称)转递。

我方应（买方名称)要求为贵方开具（信用证号码）号不可撤销的信用证，限于（币种、金额）。贵方可凭100%的发票金额开具以（买方名称）为付款人的即期汇票，并附以下单据：

1. 签字的商业发票4份(应注明有关的合同编号)。

2. 标有“运费已付”的全套已装船清洁海运提单，按顺序理好，空白背书，并通知目的港。

3. 装箱单和/或重量单4份，说明每一包装箱的数量、毛重和净重。

4. 制造商出具的质量证书4份。

5. 你方出具的一封信函证实额外的单据已按照合同条件发送。

6. 你方在启运后四十八(48) 小时发送的通知船名、数量、重量、金额和启运日期的电报复印件一份。

7. 你方证实承运船只的国籍已经买方批准的信函。

8. 按发票金额百分之一百一十(110%)投保的运输一切险和战争险保险单或保险证明。

9. 来源国证书一式5份。

10.以买方为抬头的致(银行名称)的即期汇票。

证实合同号(合同号)的货物已启运。

价格条件（CIF/FOB）。

❻ 银行的基础知识~

银行机构的组成，主要可分为中央银行、存款货币银行和各式各样的专业银行三大类。
中央专银行属的产生、中央银行的类型、中央银行的性质和职能；
商业银行的类型和组织形式、商业银行的性质和职能、我国的商业银行体系；
投资银行、政策性银行。
商业银行的经营原则；
商业银行的负债业务；
商业银行的储蓄存款；
商业银行的资产业务；
商业银行的其他业务。

❼ 信用证操作的相关知识

在国际贸易结算中使用的跟单信用证有不同的类型，其业务程序也各有特点，但都要经过申请开证、开证、通知、交单、付款、赎单这几个环节。现以最常见的议付信用证为例，说明其业务程序。
进出口双方签署买卖合同中规定以信用证方式支付货款。于是：
A.申请开证
开证申请人即为合同的进口方，应按合同规定的期限向所在地银行申请开证。申请开证时，申请人应填写并向银行递交开证申请书，开证申请书的内容包括两个方面：一是指示银行开立信用证的具体内容，该内容应与合同条款相一致，是开证行凭以向受益人或议付行付款的依据。对于这一部分内容，申请人也可附上合同，由银行据以缮制信用证后交申请人确认。二是关于信用证业务中申请人和开证行之间权利和义务关系的声明。其基本内容包括：申请人承认在付清货款前开证行对单据及其代表的货物拥有所有权，必要时，开证行可以出售货物，以抵付进口人的欠款；承认开证行有权接受“表面上合格”的单据，对于伪造单据、货物与单据不符或货物中途灭失、受损、延迟到达，开证行概不负责；保证单据到达后如期付款赎单，否则，开证行有权没收申请人所交付的押金，以充当申请人应付价金的一部分；承认电讯传递中如有错误、遗漏或单据邮递损失等，银行不负责任。
开证申请书内容应完整明确，为防止混淆和误解，不要加注过多的细节。
申请人申请开证时，应向开证行交付一定比例的押金或其他担保品，押金为信用证金额的百分之几到几十，其高低由开证行规定，与申请人的资信和市场行情有关。对于资信良好的客户，有的银行会授以一定的开证额度，在规定额度内开证，可免交保证金。
B.开证行开立信用证
开证行接受申请人的开证申请后，应严格按照开证申请书的指示拟定信用证条款，有的草拟完信用证后，还应送交开证申请人确认。开证行应将其所开立的信用证由邮寄或电传或通过SWIFT电讯网络送交出口地的联行或代理行，请他们代为通知或转交受益人。通知行的主要责任是鉴定信用证签名或电传密押的真实性，而且，受益人如有问题也可通过这家银行进行查询。
信用证的开证方式有信开（Open by Airmail）和电开（Open by te1ecommunication邮）两种。前者是指开证行以航邮将信用证寄给通知行；电开即是由开证行将信用证加注密押后以电讯方式通知受益人所在地的代理行，即通知行，请其转知受益人。电开方式又分“全电开证”和“简电开证”。“全电开证”是将信用证的全部内容加注密押后发出，该电讯文本为有效的信用证正本。“简电开征”是将信用证主要内容发电预先通知受益人，银行承担必须使其生效的责任，但简电本身并非信用证的有效文本，不能凭以议付或付款，银行随后寄出的“证实书”才是正式的信用证。如今大多用“全电开证”的方式开立信用证。
C.通知行通知受益人
通知行收到信用证后，经核对签字印鉴或密押无误，应立即将信用证转知受益人，并留存一份副本备查。
通知行通知受益人的方式有两种：一种是将信用证直接转交受益人；另一种是当该信用证以通知行为收件人时，通知行应以自已的通知书格式照录信用证全文经签署后交付受益人。这两种形式对受益人来说，都是有效的信用证文本。
按《跟单信用证统一惯例》规定，如通知行无法鉴别信用证的表面真实性，它必须毫不迟延地通知开证行说明它无法鉴别，如通知行仍决定通知受益人，则必须告知受益人它未能鉴别该证的真实性。
D.文单议付
受益人收到信用证后，应立即进行审核，如发现信用证中所列条款内容与买卖合同不相符合，或者不符合有关国际惯例（主要是《国际贸易术语解释通则》和《跟单信用证统一惯例》）中的规定，应即通知申请人要求修改，申请人向开证行提交修改申请书，开证行作成修改通知书后按原来信用证的传递方式交付通知行，经通知行审核签字密押无误后转知受益人。
受益人对信用证的内容审核无误，或收到修改通知书审核后可以接受，即可根据信用证的规定发运货物，缮制并取得信用证规定的全部单据，开立汇票（或不开汇票，视信用证规定），连同信用证正本和修改通知书（如果有修改通知书），在信用证规定的有效期和交单期内，递交给通知行或与自己有往来的银行或信用证中指定的议付银行办理议付。
议付是受益人利用信用证取得资金融通的一种方式。即由受益人向上述当地银行递交信用证规定的全套单据，银行在单证一致的前证下，扣除了预付款的利息和手续费后，购进受益人出具的汇票和全套单据。俗称“买单”，又称“出口押汇”。议付是可以追索的。
按《跟单信用证统一惯例》规定，如开证行在信用证中清楚表明适用于议付，则开证行对议付行承担了付款责任。如果开证行在信用证中表明该证适用于付款或承兑方式，则开证行并不对买单银行承担信用证所规定的付款责任，该行此时可作为汇票的善意持票人或受益人的委托人向开证行索偿。
即使开证行在信用证中指定了议付行，议付行也不承担必须议付的责任。信用证也不禁止受益人直接向开证行交单。但通常议付是受益人获取货款的一种最为安全快捷的方式。
E.寄单索偿
议付行议付后，取得了信用证规定的全套单据，即可凭单据向开证行或其指定银行请求偿付货款。如果开证行未在信用证内指定其他银行，则议付行应将单据寄交开证行；若开证行在信用证中指定了一家付款行，则议付行应将单据寄交指定付款行。收到单据的开证行或付款行，在审单无误后，即应将款项偿付给议付行。若开证行在信用证中指定了一家偿付行，则议付行应向开证行寄单，但同时又向偿付行发出索偿通知，偿付行在接到索偿通知后，按其与开进行的事先约定，向议付行偿付；如偿付行拒绝偿付，开证行仍应承担付款责任。开证行和付款行的付款，是不可追索的。
开证行或付款行如发现单据和信用证不符，应在不迟于收到单据的次日起7个营业日内通知议付行表示拒绝接受单据，如果能在该期限内表示拒绝，则开证行必须履行付款责任。
F.申请人付款赎单
开证行在向议付行偿付后，即通知申请人付款赎单。开证人应到开证行审核单据，若单据无误，即应付清全部货款与有关费用（如开证时曾交付押金，则应扣除押金的本息），若单据和信用证不符，申请人有权拒付。申请人付款后，即可从开证行取得全套单据。此时申请人与开证银行之间因开立信用证而构成的契约关系即告结束。

❽ 信用证的知识

信用证（Letter of Credit ,L/C)是指由银行（开证行）依照（申请人）的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。 在国际贸易活动，买卖双方可能互不信任，买方担心预付款后，卖方不按合同要求发货；卖方也担心在发货或提交货运单据后买方不付款。因此需要两家银行做为买卖双方的保证人，代为收款交单，以银行信用代替商业信用。银行在这一活动中所使用的工具就是信用证。 右图以CIF价格为例 以CIF价格为例
可见，信用证是银行有条件保证付款的证书，成为国际贸易活动中常见的结算方式。按照这种结算方式的一般规定，买方先将货款交存银行，由银行开立信用证，通知异地卖方开户银行转告卖方，卖方按合同和信用证规定的条款发货，银行代买方付款。 附：商务印书馆《英汉证券投资词典》解释： 信用证 英语为：letter of credit。缩写为：L/C或LOC。 ①在债券发行过程中，由银行发出的一种承诺，保证债务人到时按期还本付息。如果债券发行人不能履行还款义务，开具信用证的银行则将履行还款义务。 ②在国际贸易中，进口方银行向出口方银行开具的保证支付文件，承诺当货物到达进口方或出口方发出货物时向出口银行支付款项。 主要内容： (1)对信用证本身的说明。如其种类、性质、有效期及到期地点。 (2)对货物的要求。根据合同进行描述。 (3)对运输的要求。 (4)对单据的要求，即货物单据、运输单据、保险单据及其它有关单证。 (5)特殊要求。 (6)开证行对受益人及汇票持有人保证付款的责任文句。 (7)国外来证大多数均加注：“除另有规定外，本证根据国际商会《跟单信用证统一惯例》即国际商会600号出版物 （《ucp600》）办理。” (8)银行间电汇索偿条款(t/t reimbursement clause)。
编辑本段主要特点
信用证方式有三个特点： 一是信用证是一项自足文件（self-sufficient instrument）。信用证不依附于买卖合同，银行在审单时强调的是信用证与基础贸易相分离的书面形式上的认证； 二是信用证方式是纯单据业务（pure documentary transaction）。信用证是凭单付款，不以货物为准。只要单据相符，开证行就应无条件付款； 三是开证银行负首要付款责任（primary liabilities for payment）。信用证是一种银行信用，它是银行的一种担保文件，开证银行对支付有首要付款的责任。
编辑本段信用证案例
相关种类 (1)以信用证项下的汇票是否附有货运单据划分为： 跟单信用证及光票信用证。 ①跟单信用证(Documentary Credit)是凭跟单汇票或仅凭单据付款的信用证。此处的单据指代表货物所有权的单据（如海运提单等），或证明货物已交运的单据（如铁路运单、航空运单、邮包收据）。 ②光票信用证(Clean Credit)是凭不随附货运单据的光票(Clean Draft)付款的信用证。银行凭光票信用证付款，也可要求受益人附交一些非货运单据，如发票、垫款清单等。 在国际贸易的货款结算中，绝大部分使用跟单信用证。 (2)以开证行所负的责任为标准可以分为： ①不可撤销信用证（Irrevocable L/C）。指信用证一经开出，在有效期内，未经受益人及有关当事人的同意，开证行不能片面修改和撤销，只要受益人提供的单据 符合信用证规定，开证行必须履行付款义务。 ②可撤销信用证(Revocable L/C)。开证行不必征得受益人或有关当事人同意有权随时撤销的信用证，应在信用证上注明“可撤销”字样。但《UCP500》规定： 只要受益人依信用证条款规定已得到了议付、承兑或延期付款保证时，该 信用证即不能被撤销或修改。它还规定，如信用证中未注明是否可撤销， 应视为不可撤销信用证。 最新的<<UCP600>>规定银行不可开立可撤消信用证! (3)以有无另一银行加以保证兑付为依据，可以分为： ①保兑信用证(Conformed L/C)。指开证行开出的信用证，由另一银行保证对符合信用证条款规定的单据履行付款义务。对信用证加以保兑的银行，称为保兑行。 ②不保兑信用证(Unconfirmed L/C)。开证行开出的信用证没有经另一家银行保兑。 (4)根据付款时间不同，可以分为 ①即期信用证(Sight L/C)。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。 ②远期信用证(Usance L/C)。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。 ③假远期信用证(Usance Credit Payable at Sight)。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”(usance L/C payable at sight)条款。 (5)根据受益人对信用证的权利可否转让，可分为： ①可转让信用证(Transferable L/C)。指信用证的受益人(第一受益人)可以要求授权付款、承担延期付款责任，承兑或议付的银行(统称“转让行”)，或当信用证是自由议付时，可以要求信用证中特别授权的转让银行，将信用证全部或 部分转让给一个或数个受益人(第二受益人)使用的信用证。开证行在信用证中要明确注明“可转让”(transferable)，且只能转让一次。 ②不可转让信用证。指受益人不能将信用证的权利转让给他人的信用证。凡信用证中未注明“可转让”，即是不可转让信用证。 (6)循环信用证(Revolving L/C) 指信用证被全部或部分使用后，其金额又恢复到原金额，可再次使用，直至达到规定的次数或规定的总金额为止。它通常在 分批均匀交货情况下使用。在按金额循环的信用证条件下，恢复到原金 额的具体做法有： ①自动式循环。每期用完一定金额，不需等待开证行的通知，即可自动恢复到原金额。 ②非自动循环。每期用完一定金额后，必须等待开证行通知到达，信用证才能恢复到原金额使用。 ③半自动循环。即每次用完一定金额后若干天内，开证行末提出停止循环使用的通知，自第×天起即可自动恢复至原金额。 (7)对开信用证(Reciprocal L/C) 指两张信用证申请人互以对方为受益人而开立的信用证。两张信用证的金额相等或大体相等，可同时互开，也可先后开立。它多用于易货贸易或来料加工和补偿贸易业务。 (8)背对背信用证(Back to Back L/C) 又称转开信用证，指受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的新信用证，对背信用证的开证行只能根据不可撤销信用证来开立。对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，或两国不能直接办理进出口贸易时，通过第三者以此种办法来沟通贸易。原信用证的金额(单价)应高于对背信用证的金额(单价)，对背信用证的装运期应早于原信用证的规定。 (9)预支信用证/打包信用证(Anticipatory credit/Packing credit) 指开证行授权代付行(通知行)向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后,与远期信用证相反。预支信用证凭出口人的光票付款，也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书，当货运单 据交到后，付款行在付给剩余货款时，将扣除预支货款的利息。 (10)备用信用证（Standby credit） 又称商业票据信用证(Commercial paper credit)、担保信用证。指开证行根 据开证申请人的请求对受益人开立的承诺承担某项义务的凭证。即开证行保证在开证申请人未能履行其义务时，受益人只要凭备用信用证的规 定并提交开证人违约证明，即可取得开证行的偿付。它是银行信用，对受益人来说是备用于开证人违约时，取得补偿的一种方式。对跟单信用证诈骗的防范对策
从上述跟单信用证诈骗的各种情况来看，诈骗分子的行骗对象主要是我方出口企业，而受害者还涉及出口方银行和工贸公司均应密切配合，采取切实有效的措施，以避免或减少上类诈骗案的发生，具体可实施如下防范对策： 第一、出口方银行(指通知行)必须认真负责地核验信用证的真实性，并掌握开证行的资信情况。对于信开信用证，应仔细核对印鉴是否相符，大额来证还应要求 开证行加押证实；对于电开信用证及其修改书，应及时查核密押相符与否，以防止假冒和伪造。同时，还应对开证行的名称、地址和资信情况与银行年鉴进行比较分析， 发现疑点，立即向开证行或代理行查询，以确保来证的真实性、合法性和开证行的可靠性。 第二、出口企业必须慎重选择贸易伙伴。在寻找贸易伙伴和贸易机会时，应尽可能通过正式途径(如参加广交会和实地考察)来接触和了解客户，不要与资信不明或资信不好的客户做生意。在签订合同前，应设法委托有关咨询机构对客户进行资信调查，以便心中有数，作出正确的选择，以免错选贸易伙伴，自食苦果。 第三、银行和出口企业均需对信用证进行认真审核。银行审证侧重来证还应注意来证的有效性和风险性。一经发现来证含有主动权不在自己手中的“软条款” /“陷阱条款”及其它不利条款，必须坚决和迅速地与客商联系修改，或采取相应 的防范措施，以防患于未然。 第四、出口企业或工贸公司在与外商签约时，应平等、合理、谨慎地确立合同 条款。彻底杜绝有损利益的不平等、不合理条款，如“预付履约金、质保金，拥金和中介费条款”等，以免误中对方圈套， 破财耗神.
使用信用证的风险
1.进口商不依合同开证买卖合同
其条款应与买卖合同严格一致，但实际上由于多种原因，进口商不依照合同开证，从而使合同的执行发生困难，或者使出口商遭致额外的损失。最常见的是：进口商不按期7f证或不开证(如在市场变化和外汇、进口管制严格的情形下)；进口商在信用证中增添一些对其有利的附加条款(如单方面提高保险险别、金额、变换目的港、更改包装等)，以达到企图变更合同的目的；进口商在信用证中作出许多限制性的规定等。
2.进口商故设障碍
进口商往往利用信用证"严格一致"的原则，蓄意在信用证中增添一些难以履行的条件，或设置一些陷阱。如规定不确定，有字误以及条款内容相互矛盾的信用证。 信用证上存在字误，如受益人名称、地址、装运船、地址、有效期限等打错字，不要以为是小照疵，它们将直接影响要求提示的单据，有可能成为开证行拒付的理由。此外，信用证中规定禁止分批装运却又限定每批交货的期限，或既允许提示联运提单却又禁止转船，或者要求的保险的种类相互重叠等，这些无疑是相互矛盾的。
3.进口商伪造信用证
伪造信用证，或窃取其他银行已印好的空白格式信用证，或与已倒闭或濒临破产的银行的职员恶意串通开出信用证等经寄出口商，若未察觉，出口商将导致货款两空的损失。
4.进口商规定要求不易获得的单据的信用证
某特定人签字的单据，或注明货物配船部位或装在船舱内的货柜提单、或明确要求FOB可CFR条件下凭保险公司回执申请议付，这些对作为受益人的卖方来说根本无法履行或非卖方所能控制。5.信用证规定的要求与有关国家的法律规定不一实践中，卖方不可疏忽大意的是虽然信用证表面规定有利于己方的条件，但有关国家或地方的法律以及有关出单部门的规定，不允许信用证上的规定得以实现，因此，应预防在先，了解在先，适当时应据理力争，删除有关条款，不应受别国法律的约束。
6.涂改信用证诈骗
进口商将过期失效的信用证刻意涂改，变更原证的金额，装船期和受益人名称，并直接邮寄或面交受益人，以骗取出口货物，或诱使出口方向其开立信用证，骗取银行融资。例如：江苏某外贸公司曾收到一份由香港客商面交的信开信用证，金额为318万美元，当地中行审核后，发觉该证金额、装船期及受益人名称均有明显涂改痕迹，于是提醒受益人注意，并立即向开证行查询，最后查明此证是经客商涂改后，交给外贸公司，企图以此要求我方银行向其开出630万美元的信用证，以便在国外招摇撞骗。事实上，这是一份早已过期失效的旧信用证。幸亏我方银行警惕性高，才及时制止了这一起巨额信用证诈骗案。
7.伪造保兑信用证诈骗
所谓"伪造信用证诈骗"，是指进口商在提供假信用证的基础上，为获得出口方的信任，蓄意伪造国际大银行的保兑函，以达到骗取卖方大宗出口货物的目的。例如：某中行曾收到一份由印尼雅加达亚欧美银行发出的要求纽约瑞士联合银行保兑的电开信用社，金额为600万美元，受益人为广东某外贸公司，出口货物是200万条干蛇皮，但查银行年鉴，没有该开证行的资料，稍后，又收到苏黎世瑞士联合银行的保兑函，但其两个签字中，仅有一个相似，另一个无法核对。
8.规定必须另行指示知才能生效的信用证
如果信用证规定须进一步才能装船、装船日期另行通知、进口许可证须核准、货物样品经检验认可等，都可能造成因不通知而不了了之，致使卖方备货后，由于货价的上涨或下跌而受损失。
9.规定要求的内容已非信用证交易实质
规定必须在货物运至目的地后，货物经检验合格后或经外汇管理当局核准后才付款；或规定以进口商承兑汇票为付款条件，如买方不承兑，开证行就不负责任，这些已非信用证交易，对出口商也没有保障可言