支付宝营销分析报告

① 支付宝和微信的金融业务竞争分析开题报告怎么写

我今年毕业论文写这个开题报告的话，确实很更现实，比较贴切。但是两个不同公司的金融业务竞争分析的话，还是很难写的，因为你得了解支付宝跟微信的两个金融会的所有的形式

② 购物网站分析报告

有关淘宝网分析
随着互联网的发展，网上购物已经成为一种和普通的事情。我在淘宝网站曾经埋过一本书。淘宝网站设计方案主题鲜明，版式，目录结构设计相紧密，网页形式与内容相统一，多媒体功能的利用，总体的界面给人的感觉很友好。
淘宝是一个致力与全球最大的个人交易网站，所以，淘宝的目标客户，无疑就是在网上开店的卖家，在淘宝上可以免费开店，这就吸引了很大一部分人去关注。作为电子商务专业的我们，现在没有什么经济实力，淘宝对于我们来说也非常的好。
淘宝是电子商务网站的一个成功案例，是C2C经营模式的典型代表。整个的商业模式是：用户注册——身份认证——发布信息——购买——付款到支付宝——发货——确认收货——打款到商家——信用评价。
淘宝网站的右上方有一个免费注册按钮，这个免费注册就无疑增加了淘宝的人气。
淘宝又一个强大的支付系统，这个这付系统就保证了消费者购物安全性。“支付宝”它是一种针对网上交易特别推出的安全付款服务是淘宝与工行、建行、农行和招商银行等联手推出的一种在线交易安全支付工具。就是网上买家先将货款打到支付宝账户上，支付宝确认到账之后通知网上卖家发货，买家在收到货物确认无误之后通知支付宝，支付宝再将货款转付卖家。支付宝的出现，无疑使得交易更安全，诚信，免去了交易双方的后顾之忧。当然，这也就是淘宝发展很快的原因之一。
淘宝的内容更新的是非常的快，在首页，有一元拍，荷兰拍卖区，二手，新店铺等等，像这些内容，几乎每天都在变，因为淘宝的拍卖，是跟据时间来排名的，越到离拍卖时间越短就越靠前前。还有就是公告栏，时时发布信息，让用户及时了解淘宝的一些活动和规则。还有，淘宝还有店小二，客服，及时处理用户的一些问题，建议及投诉。
淘宝还有一个网络服务系统。 A、 淘宝旺旺。使得您的沟通更及时，服务更贴心，交易更快捷。 B、 电子邮件系统。淘宝的电子邮件，及时提醒您交易的动态，保证每一笔交易都不会漏掉。当然这对于我们消费者来说，也是有好处的，我们如果遇到什么问题，可以很方便的与卖家联系，寻求解决的方案。
淘宝网上交易平台的模式

2003年以来，国内网上销售形式起了变化：由于各网站资信层次不一，激增的新网民急需一个第三方的认证，以避免和减少网络欺诈和商务陷井。于是象淘宝、一拍等拍卖网站应势而上，与1999年8月成立的易趣相互竞争的局面。现在国内的电子商务己由资信不一的个人商务网站和门户网站时代转向有信誉保障的电子商城时代。现阶段我国消费者对网上购物状况的评价是“痛并快乐着”，而这其中痛的指数要高于快乐指数。

美国《福布斯》杂志一篇题为《淘宝反击eBay》的文章将阿里巴巴和eBay、Amazon并称为全球三大电子商务公司。截至2004年底，通过阿里巴巴平台进出贸易的总额已经超过100亿美元。早在2002年，《福布斯》便对马云和他旗下的阿里巴巴加大关注力度，马云因此成了《福布斯》2002年的封面人物，由此表明中国电子商务已经成为海外关注中国互联网的最新热点。2005年8月8日《福布斯》报道：“雅虎并购阿里巴巴30%的股份，价值十亿美元。”而在所有的报道中，上海的《第一财经日报》关于此事的报道引起了人们格外的注意。它的标题是《阿里巴巴鲸吞雅虎中国、雅虎十亿美元陪嫁》。2005年8月11日，阿里巴巴在北京、硅谷、东京三地同时召开新闻发布会，主题是：“阿里巴巴全面收购yahoo中国，10亿美金打造互联网搜索！”马云宣布阿里巴巴全面收购雅虎中国所有的资产，这其中包括雅虎的门户、一搜、IM、E—MAIL、3721网络实名，还有雅虎一拍网上所有的资产。同时雅虎给阿里巴巴公司投入十亿美元的现金，成为阿里巴巴重要的战略投资者之一。马云说：“合作的主要目的是为了电子商务、为了搜索引擎。其实我们是比网络更高，全世界的电子商务离不开搜索引擎，全世界的搜索引擎也离不开中国的搜索引擎。电子商务有四大主要的体系，第一是信用体系，第二是要具有强大的市场，所以在信用体系当中我们推出了诚信通。我们觉得未来发展电子商务跟搜索引擎是密不可分，所以信用、市场、支付和搜索将成为中国电子商务的四大护法。我们也相信这次合作对中国经济的影响也会产生很大的作用。”

阿里巴巴2003年4月创办的淘宝网现跃居国内C2C(个人对个人)首位。淘宝的用户群主体为18至35岁的城市中青年人。网上一些成熟的大卖家往往从阿里巴巴进货降低成本，再在淘宝网上销售。淘宝有位用户就是通过这种方式把MP3和鞋子生意做到波兰去了。

eBay在2004年以1.5亿美元追加投资收购易趣，并实现了平台对接。2005年3月31日出版的美国《福布斯》杂志刊登标题为《淘宝反击eBay易趣》的文章显示，淘宝网占据了中国C2C市场销售的41%，eBay易趣为53%。在此之前两年，eBay易趣市场份额超过80%。而今年第一季度，淘宝成交总量超过10亿人民币，网站PV访问量达到9000万，用户数超过700万。淘宝近期电视广告“克隆”了《天下无贼》中的片段——傻根说：“有支付宝，没贼！”到5月27日为止，支付宝用户数超过200万，目前已经有很多淘宝和阿里巴巴以外的用户使用支付宝，包括另一家C2C公司eBay易趣。网上又传来eBay总裁惠特曼要坐镇上海的消息……

作为全球三大电子商务公司之一，阿里巴巴已经成为中国电子商务B2B模式的代表；淘宝作为阿里巴巴旗下网站，在亚洲购物网站中现排名第三，正成为中国电子商务C2C模式的代表。对于阿里巴巴网上淘宝的模式，马云认为有别人学不到的三件法宝，那就是用心服务、四面开花、实力制胜。淘宝通过规范自律，自我完善，以人为本，放水养鱼，做大市场。马云承诺：“我们两年前成立公司承诺三年以内，商界最重要的不是钱，是信用，明年7月10号以前不收费。”与eBay易趣等其他网站相比，淘宝在注册时身份认证更为严密，采用实名认证，符合我国国情，淘宝的作用相当于电子商城平台及“放心称”，在支付宝交易中为买卖双方提供企业信用担保，并根据交易结果由双方自主进行评价，确定星级建立个人信用指数。因而淘宝现在的人气最旺、服务较好，建站方便，入驻者日益增多，前景看好。
淘宝交易流程

1.淘宝的用户权限

淘宝网（www.taobao.com）采用会员制，只对注册会员提供交易服务，对交易的物品称“宝贝”。另外淘宝提供第三方支付工具——“支付宝”，帮助交易双方完成交易，提高网上交易的信用度。有类似QQ的即时交易沟通工具“淘宝旺旺”等，目地是让交易双方更加方便快捷的进行网上交易。淘宝还提供留言管理、站内信件、淘宝社区等非实时的会员交流、协商方式。淘宝社区作为一个反馈论坛，有专人管理，回应“淘宝人”的发贴，仁者见仁，智者见智，促进了淘宝自律机制的动态发展。

其他人进入淘宝网只可以浏览淘宝用户的电子店铺和商品，也可使用淘宝网的搜索工具进行搜索。

2.淘宝的注册认证机制

用户通过虚拟的会员名、e-mail进行注册，称为注册三部曲：填写信息、激活账号、注册成功。为了防止程序恶意注册设定校验码程序，激活程序有两种方法：email和手机（一个手机号只能激活一个用户账号）。用激活的用户账号登录集买家、卖家管理和交易工具于一体的“我的淘宝”网页，就可以选择购买宝贝了，还可以发布求购信息让卖家找上门来。

对于卖家则要求通过实名认证，再发布10件宝贝，才可以在淘宝网上开店，淘宝现为卖家提供电子店铺主页、橱窗位等供商品展示。卖家发布商品，可以根据其信用情况采用“一口价”、单件拍卖、“荷兰拍”等方式，并可管理“红包”（用于支付宝交易中的虚拟优惠券，由发红包的卖家负担）。信用等级不满一心或注册时间不满一个月的卖家发布手机类、笔记本电脑类、数码相机类、MP3随身听类、汽车/摩托/自行车类必须选择使用支付宝，否则将自动放入仓库。到期没有卖出的商品，可以到虚拟仓库中重新上架发布，时间重新计算。用户还可参加淘宝组织的各类产品促销、广告活动。

3.淘宝的实名认证

登陆淘宝网，在我的淘宝点击“实名认证”，进入认证申请页面，会出现选择框“个人认证”和“商家认证”。填写所需资料，并提供在有效期内证件（有效期3个月内的证件不予受理）和固定电话登记。未满18周岁不可以成为淘宝的认证会员。通过认证的会员不允许修改真实姓名和身份证号码。

提交证件有两种方式：电子版本身份证照片，可数码拍摄或原件扫描。传统模式传真和信件方式。个人认证可用证件：身份证、护照、驾照、军官证、户籍证明（户籍证明必须原件邮寄）；澳门会员需提供回乡证；台湾会员需出具台胞证及大陆担保人身份证明，同时须提供大陆担保人联系电话；非中华人民共和国证件的会员，必须有国内的担保人同时上传身份证明和联系电话。

商家认证是指具有法人资格的商家所进行的认证，不包括无字号的商店。商家认证需提供：有效身份证件、公司营业执照、授权委托书（视情况，需要时提交）。必保证在淘宝上出售的商品与营业执照中经营范围相一致，否则淘宝有权追究责任。如使用支付宝时无法提供公司账号的，建议申请个人认证，否则将会导致支付宝无法汇款到账。

淘宝与全国公安部下属身份证查询中心合作，将认证资料交由国家有关部门进行核对认证，并进行固定电话审核。验证需三个工作日，并以站内信件、电子邮件或者电话通知结果。淘宝承诺不会将您的信息泄露给第三方用作商业用途。一旦淘宝发现用户注册资料中主要内容是虚假的，淘宝可以随时终止与该用户的服务协议。

4.淘宝的实名认证法律分析

第一，尽管世界上诸多国家包括我国都已经出台了电子签名法或者在相关的法律当中认可了电子签名的法律效力，但是在电子商务中尤其是B2C、C2C交易中鲜有电子签名技术的应用，即便是电子商务如此发达的美国也如此。电子签名在电子商务中的应用的前景还有待于从各个层面进行推广；

第二，在目前网络法律制度还不健全的时代，自律机制非常重要，网络交易的有效性和真实性在一定程度上能够反映这个国家的信用机制的完善程度。相对而言，国外的电子商务信用体系相对较高，其交易身份认证多与信用卡等银行信用记录挂钩，而我国则更多的是通过手机和身份证等方式进行；

第三，淘宝的实名认证只针对卖家，只买不卖的部分淘宝用户还处于虚拟状态。假如买家是限制行为能力人，如18岁以下的未成年人来淘宝，将造成一些买卖合同效力的不确定性，有损交易安全和交易效率。容易造成买卖双方的信用指数上的不均衡，卖方是实对实，买方亦真亦幻；

第四，电子邮件在交易者的身份认证机制中起着重要作用，许多电子商务网站均将用户的电子邮件作为联系用户和确认用户诸多信息的重要联系方式。淘宝使用电子邮箱也可注册，由于国内电邮的状况堪忧，因而其安全性、有效性和真实性还值得探讨。当然，也有部分服务好的电邮，如雅虎电邮。其实阿里巴巴是可以整合这些资源的，要求用户选择使用如雅虎中国的电邮来注册。

5.淘宝对商品和交易的管理

淘宝建立投诉机制，对炒作信用度、哄抬价格、知识产权侵权之商标侵权、销售行为侵权、外观设计侵权、著作侵权等行为进行自律。在“我的淘宝”网页上有“我要投诉”、“我要举报”等按钮。

投诉分为以下7种：收款不发货；收货不付款；网上描述与实物不符；恶意评价；网上成交不买；网上成交不卖；卖家拒绝履行支付宝交易。

举报分为以下5种:哄抬价格；炒作信用度；发布广告信息；商品发布违规；知识产权侵权。

如果会员被投诉或者被举报信用炒作，该被投诉或举报会员应提供相应的凭证证实自己的交易是真实有效的，以供淘宝核实；如果被举报方出具虚假伪造的凭证，一经查实，淘宝有权利查封其电子店铺。

淘宝要求买家尽量使用淘宝旺旺与卖家进行联系，只有旺旺上的聊天记录截图才能作为发起投诉时的有效证据。

淘宝发布了禁止和限制交易物品管理规则、重复铺货商品管理规则、商品价格、邮费不符商品管理规则、信用炒作商品管理规则、广告商品管理规则、严重放错类目商品管理规则、乱用关键字商品管理规则、无图片商品管理规则、商品管理临时规则等自律规则。违反淘宝商品发布规则，累计被删除和下架达到30件商品的卖家，将被限制1个月发布商品的权力，同时将会关闭其电子店铺并将没有买家出过价的商品自动下架。满30件，限权处罚实现后商品删除数清零，重新计算满30件删除继续限权1个月。

6.淘宝网用户使用支付宝交易流程

买家在淘宝网上找到喜欢的宝贝，点击“立即购买”，输入购买的数量、选择运送方式、校验代码、选择收货地址；确认无误后点击“确认无误，购买”。核对拍下的宝贝信息；确认无误后，选择付款方式。还可以选用“购物车”程序进行购买。

买家拍下后，卖家可以在已卖出的商品中看到交易状态为“等待买家付款”。

在买家付款前，双方可以用淘宝旺旺、站内信件、Email等各种实时非实时的工具进行协商。卖家还可以进入支付宝交易管理中，重新调整物流的承运商和调整给买家的折扣。找到需要修改价格的商品，点击“修改交易价格”。可选择修改物流承运商和调整给买家的折扣。修改成功，系统会发送一封包含本次交易信息修改内容的邮件给买家确认。

当买家付款到支付宝后，系统会通知卖家发货。卖家可以自己找物流承运商发货，核对交易信息无误后，输入承运公司名称和承运单号码，点击“确认发货”。

卖家也可以选择支付宝推荐的物流承运商发货，核对交易信息无误后，输入物流来上门取货的时间及取货地址，点击“通知物流公司上门取货”，系统会根据物流公司的反馈自动确认已发货，买家看到的交易状态会变为“卖家已发货，等待买家确认”。如果系统没有自动确认已发货，卖家可以在“交易管理”中查询本次交易，填入承运单号码，点击“确认发货”。

完成发货，系统会发送一封包含发货相关物流信息的邮件给买家。

买家确认收到货后，交易状态会显示为“交易成功”，支付宝会将钱打入卖家的“支付宝账户”。

如果交易双方相当信任，可以发起“即时到账交易”，在买家完成付款后直接到达卖家的“支付宝账户”中。此交易过程不受“支付宝交易”保护，交易风险自担。

7.淘宝交易状态超时规则

淘宝支付宝作为电子交易中的第三人先收取货款，以促买卖合同生效履行，起到鉴证人和担保人的作用，避免了大部分交钱拿不到货，发货收不到钱的情况，提高了交易成功率。超时规则是为了避免货款不确定的状态。

淘宝认为，网络交易必须是能够促进交易效率的提高，这是一个基本的命题。

等待买家付款。自创建交易时起或卖家最后修改时间后7天买家逾期不付款，默认关闭交易。

等待卖家发货。自支付宝收到买家付款一天后卖家逾期不发货，允许买家申请退款。

等待买家确认收货。自卖家发货之日3（虚拟物品）/10（快递）/30（平邮）天后买家逾期不确认收货，也没有申请退款，默认完成交易，付款给卖家。如用快递发货10天后，买家仍未确认收到货，也未申请退款，支付宝将自动打款给卖家。此规则适用于支付宝推荐物流之外的所有快递。邮寄方式根据卖家在网上所登记的为准。

等待买家确认收货。自买家签收3天后(卖家使用支付宝推荐物流时)买家逾期不确认收货，也没有申请退款，默认完成交易，付款给卖家。

8.淘宝买家申请退款规则

卖家同意退款，等待买家退货。等待卖家确认退货自卖家发货之日3(虚拟物品)/10(快递)/30(平邮)天后，或自买家签收3(卖家使用支付宝推荐物流时)天到期后，系统会要求卖家上传凭证。自要求卖家上传凭证之日后14天卖家已发货，买家已申请退款并声明未收到货，卖家逾期未上传凭证，默认完成退款，按退款协议退款给买家。

等待卖家同意退款协议。自本退款单上次修改之日后15天卖家逾期不响应退款申请，默认达成退款协议，按退款协议退款给买家。

卖家拒绝买家条件，等待买家修改条件。自本退款单上次修改之日后15天买家逾期未修改退款协议，默认关闭退款，付款给卖家。

卖家同意退款，等待买家退货。自本退款单上次修改之日后15天买家逾期未退货，默认关闭退款，付款给卖家。

等待卖家收货。买家发出退货之日3(虚拟物品)/10(快递)/30(平邮)天后卖家逾期未确认收货，默认完成退款，按退款协议退款给买家。

③ 一份关于支付宝和银行谁是垄断者的分析报告

文/新浪财经专栏作家 董希淼
四大商业银行，总是被习惯性地贴上“高富帅”“垄断者”的标签。这次在不到一个月时间内先后下调了快捷支付的限额，似乎是冒了天下之大不韪。究竟这是要闹那样？支付宝和银行，谁是垄断者？
谁是垄断者：支付宝还是银行
3月22日，建设银行(4.70, 0.31, 7.06%)下调快捷支付限额至单笔5000元、月累计50000元。至此，工行、农行、中行、建行等四大行均收紧了快捷支付限额，工行还将多个快捷支付接口统一整合到浙江。3月23日，阿里巴巴[微博]集团主席马云[微博]在“打败你的可能只是一个文件”高论之后，又发表了一篇很悲情的战斗檄文《支付宝[微博]，请扛住》，“匪夷所思”地引发了一波关于互联网金融的舆论战。
四大商业银行，总是被习惯性地贴上“高富帅”“垄断者”的标签。这次在不到一个月时间内先后下调了快捷支付的限额，似乎是冒了天下之大不韪。究竟这是要闹那样？
综观各方面的表态，我们不难看到――首先，调整限额是出于安全考虑。快捷支付确实为客户提供了各种便利，但与银行普遍采用的密码和硬件相结合的认证方式相比，其客户信息和账户的安全性存在明显隐患。尽管支付公司宣称快捷支付很安全，没出过大问题，但这是自说自话，未经独立机构的权威认证。
其次，调整限额也是无奈之举。在工行与在支付宝关于快捷支付是否“合法”的争论中，双方都无法回避的事实是快捷支付在直接验证客户身份方面存在缺失，而这个缺失造成的法律和监管风险，目前仍然由银行方面承担。农行副行长李振江也表示，下调快捷支付额度原因之一是落实反洗钱的要求。
银行和支付公司考虑的都比较具体，而监管部门就高瞻远瞩了。3月13日央行[微博]暂停了二维码支付和虚拟信用卡，正在征求意见的《支付机构网络支付业务管理办法》拟对个人支付账户转账进行限额。在一片口水声中，可以发现这其实反映了监管部门尝试对第三方支付进行再定位：小额快捷的支付方式，基于商品的真实交易。
第三方支付本质上应该是一个资金通道，不应越位到资金清算。而银监会相关负责人日前也表示，金融机构和金融互联网企业都要严格防范支付风险、操作风险、流动性风险和信用风险，对互联网企业介入银行业务，要实行线上、线下一致的功能性监管。从监管部门的角度看，金融市场的秩序、稳定和安全更重要，这超越了个别银行或支付公司的商业利益。
当然，监管部门怎么考虑，普通民众往往是不会也不用去操心的。普通民众担心的是：银行与支付公司之间的纷争，是否会殃及民众这个“池鱼”？
事实上，这次快捷支付限额的调整，并不会对绝大多数网民的支付习惯产生多大影响。建行是第三方支付公司最大的合作银行，据该行统计，2013年建行客户在最大的第三方支付机构每笔支付金额平均是295元，单笔支付超过5000元的交易笔数仅占总笔数的0.65%。也就说，99.35%的支付交易不会在这次限额调整中受到影响。即使是那0.65%的客户，仍然可以通过建行银行的账号支付、网银支付等方式实现自己大额资金的支付需求。在有网银盾等安全工具的保护下，建行客户网银支付单笔最高限额可达50万元。所以，对马云所指责的“也不知道谁给银行们权力，可以伤害储户支配自己资金的权力”，我们也就只能表示“呵呵”了。
因此，四大银行先后调整快捷支付限额，更多地被理解为是一种市场行为。一方面，作为服务提供者，银行有责任为客户的信息和账号安全提供更好的保障，而限额管理恰恰是网上支付领域一种常见的风险防范方式。建行自己开发的账号支付，即使交易安全由银行方负责，其限额也是一直执行单笔5000元，与这次调整后的快捷支付单笔限额相同。另一方面，作为市场竞争者，银行有权对自己的经营内容进行调整，即使这样的调整无助于竞争对手的商业利益。
银行是金融企业，在不违法违规的情况下，追求利益最大化本无可厚非。正如知名互联网金融评论家陈宇(江南愤青)所指出的，“如果觉得限制额度不爽，那么可以更换银行，完全是自主行为”、“马云说谁给他们这个权利，那么回答就是是双方自我约定的，是客户给了他们这个权利”。
陈宇还在微信上进一步强调，“银行作为市场竞争主体，当然可以决定提供什么服务，不提供什么服务，就如阿里可以选择不给微信开放接口一样的道理。”对于这句话，我倒是不完全赞成。这里可能涉及两个方面的问题：
从经济学的角度看，市场这只被亚当·斯密称之为“看不见的手”并不总是有效的。银行也好，支付公司也罢，并非所有行为都是理性的、有效率的。因此，我们还需要政府这只“看得见的手”发挥作用。这就可以解释监管部门的角色和责任了。
从法律的角度看，银行和支付公司的自主竞争是有前提条件的，一个重要的前提是不能触及反垄断法律的相关规定。马云也口口声声呐喊，“决定市场胜负的不应该是垄断和权力”。那么，我们就来看看到底谁是垄断者，以及什么是垄断行为。
国际上一般把市场份额的情况当作评价市场垄断或竞争的重要标准。银监会发布的《银行业金融机构资产负债情况表》显示，到2013年底，我国银行业金融机构的总资产为151.4万亿，其中大型商业银行(工农中建交)总资产合计达65.6万亿，五大行占比为43.3%。剔除交行的这部分，四大银行的占比仅为39.4%(据交行3月30日发布的年报，2013年总资产为5.96万亿)。
这次与支付宝交锋最为激烈的工行，市场份额情况又是如何？据工行3月28日发布的年报，该行2013年底总资产为18.9万亿，占银行业金融机构的12.5%，仅仅只有八分之一的市场份额。要知道，工行是全球上市银行中市值最大的一家，位列英国《银行家》杂志全球1000家银行榜首，号称“宇宙第一大行”。与快捷支付关联最为密切的银行卡发卡量，四大行由于历史及网点等因素，市场份额略高，不过合计也就占50.7%。
看上去“高大上”四大银行，市场份额远没有想象中的高，可能让很多小伙伴们都惊呆了。相反的是，阿里巴巴集团及支付宝公司的市场份额，可能会让各大银行羡慕嫉妒恨了。据中国电子商务研究中心、艾瑞咨询[微博]等独立机构分析，2013年B2B的市场份额阿里巴巴占44.5%，B2C的市场份额占52.1%。
这次舆论战的核心领域是移动支付。据易观智库“2013年中国第三方支付市场监测”报告，在2013年第三方移动支付市场中，支付宝公司占比更是高达69.6%。不看不知道，一看吓一跳啊！支付宝自己也宣称， 2013年通过支付宝手机支付金额超过9000亿元，已成为全球最大的移动支付公司。
根据2007年8月颁布的《中国人民共和国反垄断法》第十九条，有三种情形之一的可以推定经营者具有市场支配地位：一个经营者在相关市场的市场份额达到二分之一的；两个经营者在相关市场的市场份额合计达到三分之二的；三个经营者在相关市场的市场份额合计达到四分之三的。毫无疑问，支付宝公司占据移动支付市场近70%的市场份额，具有绝对的市场支配地位。如果支付宝公司不是市场垄断者，那么还有谁是市场垄断者呢？
当然，市场份额的多寡，反映的是市场经营者的垄断地位。垄断地位更多的是一种结构判断，是一种状态分析，在反垄断法上，垄断地位(状态)一般并不违法。事实上，一些自然垄断的企业，其市场份额还要更高，如电力、供水等公司，但并不需要去破除这些垄断，除非它们滥用其垄断状态。而反垄断法所规范的主要对象，是各种垄断行为。也就说，如果那些具有市场支配地位的经营者，滥用其市场支配地位，其垄断行为就应该受到反垄断法的约束。
2011年10月，淘宝商城置150万卖家利益于不顾，毫无征兆发布新规，大幅度调高技术服务费和商铺违约保证金，终使中小卖家发动了“十月围城”事件。2011年当年，淘宝商城的市场份额为53.3%。而去年8月，淘宝方面开始封杀微信二维码入口；今年2月，支付宝祭“三不”招数，全面停止受理微信场景下的支付申请。这意味着那些在微信上建立店铺、用支付宝收付款的商家不得不花时间建立其他支付渠道或重建购物流程，甚至舍弃经营许久的公众账号。无论是“淘宝十月围城”还是掐断微信接口，阿里巴巴和马云扪心自问过自己的垄断行为吗？对其涉嫌滥用市场支配地位的行为，有关部门进行过查处吗？
很多人对当下银行业的市场结构和竞争状态并不了解，对四大银行的看法可能还停留在二十年前。近日，有一位互联网公司的董事，在一个IT企业峰会上，言词凿凿地说，市场份额占80、90%的四大行联手封杀支付宝，应被起诉。这位董事先生可能是从星星来的，要么是从二三十年前穿越而来。当然，不可否认，由于受到政府严格管制，加上一些历史因素，四大银行尽管不具有垄断地位，但还是拥有一定的市场领先优势。
对银行业实施政府管制，尽管是国际普遍做法，但在事实上也带来了一些弊端，比如资源配置效率的低下。要解决这些问题，努力的方向在于适度放松管制，包括放松利率的管制和准入的管制。事实上，这几年，对银行业的政府管制一直在放松，比如利率市场化的稳步推进，民营资本逐步进入银行业等。而四大银行在这样的进程中，市场份额逐年降低，银行间的竞争性越来越强。
孟德斯鸠说，“有商业的地方，便有美德”；哈耶克认为，商业是最大的公益。我们不否认，阿里巴巴曾经是一个优秀的公司，支付宝曾经是一个优秀的产品，马云曾经是一个优秀的商人。我们质疑他们，无关利益之争，不是道德洁癖，而是因为他们作为影响力巨大的公司和个人，具有明显的外部性。在更早的时候，马云和他的公司带来的更多是正外部性，而现在，负外部性越来越大。谢平教授在谈及互联网金融监管的必要性和特殊性时指出，“一旦互联网金融出现问题，从涉及人数上衡量，社会负外部性很大”，这值得我们每个人深思。
(本文作者介绍：零售银行观察者、兼职财经评论员，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员，微博名称：@东行归来)

④ 支付宝和银行谁是垄断者分析报告

银行是垄断者。

附注：原因解析

1. 四大行是垄断，对于中小微型金融机构来说，所有的银内行的行为都容是垄断。中国银行的经营模式以吃利差为主，而利差就是一种政策支持并允许的垄断行为，垄断就意味着暴利，虽然是喝汤，也是能喝饱的。总的来说，中国的中小微型金融机构没有获得和银行一样的业务允许和政策支持，这就意味这银行是垄断行业。“所谓打破银行垄断，不仅是指简单的降低准入门槛，而是要减少国家对于四大行的政策扶持”，说明降低准入门槛也很重要，虽然民生、华夏、中信等银行是民间资本，但是规模还是很大的，中国银行业的准入门槛还是很高的。
   

2. 支付宝属于第三方支付平台，类似这种平台也很多，所以不能说是垄断者，只能说是国内领先的第三方支付平台。

3. 垄断主要行为表现：滥用市场支配地位、经营者集中、滥用行政权力排除、限制竞争等。
   

⑤ 工行信用卡如何提额

1，尽量多的刷卡消费：信用卡办好后，就尽量多的刷卡消费，使用的越频繁，表明信用卡使用者对银行的忠诚度越高。但是频率不要太高。
2，信用卡额度尽量用完：每个月最好都把银行给的额度用完，不定期的大额消费，之后能正常还款，这部分持卡客户，银行通常定义为优质客户，在判断持卡人是否有较大的金额需求后，酌情提升额度。
3、绝对不要产生滞纳金：一旦您还款不及时，不仅要交纳高额的滞纳金，还会被银行的信用系统记录在案，并会登记在中央银行的个人征信系统当中，这样，不仅会影响您信用卡的申请、提高额度和消费，还会影响申请贷款。
4、适当的使用临时调额：一般在信用卡开卡后的1——3个月，信用卡都会提示临时额度，如果您把临时调额消费后还款及时，银行会认为您的确拥有很高的消费欲望和还款能力，这样提高永久额度也会很容易。
5、使用卡片已经有一段时间，但是额度始终没有提高。那么有可能是自己的消费习惯出现了问题，很多银行都会有自己的消费偏好，比如中行喜欢大额消费在夜总会，spa会所，而交行喜欢用户小额消费，账单不分期等。
如果已经使用过一段时间信用卡，并且没有提额的话，可以前往微信里面的首页搜索：卡快查，查询近半年的消费行为习惯，查询自己近半年的消费行为习惯，查看自己的提额概率，根据图文综合报告给出的建议进行改善，利用银行的偏好消费进行刷卡消费，能够有效的避免降额或者封卡，提额指日可待！

⑥ 审计学案例分析题，审计报告方面的，回答正确者支付宝红包奖励，

审计报告主要是cpa基于按照审计规定执行审计工作的基础上得到审计证据然专后加以判断然后对被属审计单位是否在所以重大方面按照财务报告编制基础编制发表公允的的意见。这个主要是给第三方看的
业务约定书是被审计单位与事务所签订的，是用来记录和确认审计业务委托与受托关系、审计目标和范围，双方的责任以及报告的格式等事项协议
管理建议是CPA在审计过程中对于发现的被审计单位的哪些需要更改的问题的的建议

⑦ 关于支付宝和银行谁是垄断者的分析报告

从经济学的角度来看，市自场这只被亚当·斯密称之为“看不见的手”并不总是有效的。银行也好，支付公司也罢，并非所有行为都是理性的、有效率的。因此，我们还需要政府这只“看得见的手”发挥作用。这就可以解释监管部门的角色和责任了。

从法律的角度看，银行和支付公司的自主竞争是有前提条件的，一个重要的前提是不能触及反垄断法律的相关规定。马云也口口声声呐喊，“决定市场胜负的不应该是垄断和权力”。那么，我们就来看看到底谁是垄断者，以及什么是垄断行为。

从局域角度看都存在垄断；从跨越幅度和银行专业看，只能说是各领风骚，一家独大已经不可能。

⑧ 什么是刷脸支付

刷脸支付是一种以AI人脸识别为核心的新型支付方式。

人脸识别是一种基于人的相貌特征信息进行身份认证的生物特征识别技术，技术的最大特征是能避免个人信息泄露，并采用非接触的方式进行识别。人脸识别与指纹识别、掌纹识别、视网膜识别、骨骼识别、心跳识别等都属于人体生物特征识别技术，都是随着光电技术、微计算机技术、图像处理技术与模式识别等技术的快速发展应运而生的。可以快捷、精准、卫生地进行身份认定;具有不可复制性，即使做了整容手术，该技术也能从几百项脸部特征中找出“原来的你”。

刷脸支付的过程非常的简单，你不需要带钱包、信用卡或手机，支付时只需要自己面对刷脸支付pos机屏幕上的摄像头，刷脸支付系统会自动将消费者面部信息与个人账户相关联，整个交易过程十分便捷。！

刷脸支付是基于人工智能、机器视觉、3D传感、大数据等技术实现的新型支付方式，具备更便捷、更安全、体验好等优势

1、刷脸支付是未来无感支付的里程碑，也是我国建立商家信用体系最好的方法，通过完善商家信用体系，进而推进我国的金融体系的完善。

2、刷脸支付目前有三家涉足：支付宝（蜻蜓），微信（青蛙），中国银联（蓝鲸）

3、刷脸支付需要完善的支付系统，市面上有很多刷脸支付系统，希望题主能够识别好