导航:首页 > 营销策划 > 金融理财产品市场调查与预测
金融理财产品市场调查与预测
发布时间：2021-07-12 15:04:09『壹』 某家庭进行理财投资，根据长期收益率市场调查和预测，投资债券等稳键型产品A的收益与投资成正比，其关系
（1）设投袭资为x万元， 『贰』 市场调查与预测的必要性是什么
市场调查与市场预测是企业制定经营计划的前提条件与重要依据。 『叁』 我国当前金融市场中基金投资理财产品调查
面对不同类型的基金，投资者如何选到适合自己的基金理财产品呢？笔者认为，不同的客户应该根据基金的风格特点、业绩表现等因素，结合自身的收益风险偏好，有针对性地选择基金理财方案。 单身型 如果客户属于追求高风险高收益，特别是那些没有家庭负担，没有经济压力，为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族，可以选择“单身型”基金组合方案。方案比例建议如下：积极型基金投50%，适度积极型基金投30%，储蓄替代型基金投20%。这种组合，资金配置绝大多数是股票型基金，投资风格以积极投资为主，充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益，积极谋求资本增值的机会。 白领精英型 如果客户属于追求较高风险水平下获取较高收益的客户群，尤其是那些收入稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出，想稳步提升个人财富数量的男性白领人士，可以选择白领精英型组合。方案比例建议如下：积极型基金投40%，适度积极型基金投40%，储蓄替代型基金投20%。这种组合，资产配置多数也是股票型基金，以积极投资风格的基金充当组合的核心部分，兼顾风险控制条件下，谋求资产长期稳定增值。 家庭形成型 如果客户是追求中等风险水平下获取较高收益的客户群体，尤其是那些资金实力虽不强，却有明确财富增值目标和风险承受能力，同时短期内有生育孩子计划的年青家庭，可以选择家庭形成型组合。方案比例建议如下：积极型基金投40%，适度积极型基金30%，储蓄替代型基金30%。这种组合，资产配置以积极型基金为主，适度积极型基金为辅，同时适当投资储蓄型产品，保证了一定的资产流动性，以备增添人口支出和资产保值需求。 白领丽人型 如果客户是追求中等风险水平下获取稳定收益的群体，尤其是那些收入稳定、日常消费支出较多，缺乏理财计划的女性白领人士，期望资产的增值能够弥补白领女性因为消费需求大而产生的缺口，并达到培养良好理财习惯的目的，那么可以选择“白领丽人型”组合。方案比例建议如下：积极型基金30%，适度基金型基金40%，储蓄替代型基金30%。这种组合资产配置全部是股票型基金，以稳健投资风格的基金充当组合的核心部分，在控制风险的前提下，获取长期稳定的收益，同时保持了一定比例流动较强的储蓄替代型产品，以应付定期现金消费需求。
『肆』 某投资公司计划投资AB两种金融产品，根据市场调查与预测，A产品的利润y1，与投资金额x的函数关系为
由A：y1=18-180/（x+10) 『伍』 某投资公司计划投资A、B两种金融产品，根据市场调查与预测，A产品的利润y与投资量x成正比例，其关系如图1
（1）设投资为x万元，A产品的利润为f（x）万元，B产品的利润为g（x）万元． 『陆』 市场预测与市场调查的区别是什么 一、性质不同 1、市场预测就是在市场调查获得的各种信息和资料的基础上，通内过分析研究容，运用科学的预测技术和方法，对市场未来的商品供求趋势、影响因素及其变化规律所做的分析和推断过程。 2、市场调查是指用科学的方法，有目的、系统地搜集、记录、整理和分析市场情况，了解市场的现状及其发展趋势，为企业的决策者制定政策、进行市场预测、做出经营决策、制定计划提供客观、正确的依据。 二、作用不同 1、市场预测提高管理的科学水平，减少决策的盲目性，减少未来的不确定性，降低决策可能遇到的风险，使决策目标得以顺利实现。 2、市场调查 （1）有助于更好地吸收国内外先进经验和最新技术，改进企业的生产技术，提高管理水平， （2）为企业管理部门和有关负责人提供决策依据 （3）增强企业的竞争力和生存能力 三、方法不同 1、市场预测：按照预测结果属性可以分为定性预测和定量预测，按照预测时间长短的不同，可以分为长期预测、中期预测和短期预测。按照方法本身，更可以分成众多的类别，最基本的是模型预测和非模型预测。 2、市场调查的方法主要有观察法、实验法、访问法和问卷法。 『柒』 对金融理财发展趋势的几点探讨
资管新规落地已“满月” 『捌』 某投资公司计划投资A、B两种金融产品，根据市场调查与预测，A产品的利润y 1 与投资金额x的函数关系为y 1
A、B两产品获得的收益分别为f（x）、g（x）万元，
由题意，f（x）=k1x，g（x）=k2
市场调查与市内场预测是企业做容好经营决策的前提。
市场调查与市场预测有利于企业更好地满足市场需要。
市场调查与市场预测有利于企业提高竞争能力与应变能力。
B： y2=x/5
设A为x（万元），B为（100-x）（回万元）
①利润答L=[18-180/（x+10)]+（100-x）/5
=（90x+900-900-x²+90x+1000）/5（x+10)
=（-x²+180x+1000）/5（x+10)
=[-（x²-180x+8100）+9100]/5（x+10）
=[-（x-90）²+9100]/5（x+10) (0≤x≤100)
②当x=90时，最大利润Lmsx=18.2（万元）。
如果只投资B，可以获得L=20（万）。
由题意设f（x）=k1x，g(x)＝k2
今年4月末，备受关注的资管新规正式发布，为百万亿元体量的资管行业开启了一个全新的时代。如今，资管新规落地已“满月”，在资管行业中举足轻重的银行理财市场也拉开了商业模式转换和行业格局重塑的大幕。
在打破刚性兑付、转型净值化的要求下，银行理财产品市场正发生不小的变化：一方面，保本理财和3个月以内的短期银行理财产品占比逐渐减少;另一方面，则是净值型理财产品发行速度加快，促进了表外公募理财产品加速向净值化转型。
短期理财产品占比明显下降
资管新规落地一个月后，银行理财已经出现了发行数量持续下降、保本型产品预期收益率下降、非保本型预期收益率上升的显著变化。据前瞻产业研究院发布的《银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》数据显示，5月份460家银行共发行了9861款银行理财产品，发行银行数比上期减少26家，产品发行量增加249款减少1329款。从银行理财产品类型来看，5月份新发行保证收益类理财产品1002款，占比较4月份下降0.36%;保本浮动类理财产品2549款，占比较4月份下降1.94%;非保本浮动收益类理财产品7914款，占比较4月份增长1.62%。而净值型理财产品发行136款，环比增长72.15%，占比为1.12%。
从理财产品的发行期限来看，在资管新规影响下，5月份3个月以内的短期银行理财产品发行量占比明显下降。监测数据显示，5月份发行的理财产品中，3个月以内(含)理财产品占比为24.44%，环比下降4.87个百分点。同时，3至6个月、6至12个月(含12个月)理财产品分别较4月份环比上升3.28和1.96个百分点;大于1年期的理财产品占比较4月环比下降0.36个百分点。
资管限制下，外公募理财产品加速向净值化转型
鉴于监管要求，未来3个月以内期限的短期银行理财产品发行量将逐步减少，但银行也会考虑投资者的投资习惯，因此3至12个月的中长期理财产品数量占比将上升。2018年，在资管新规的限制下，预计未来的银行理财平均期限仍不会低于半年。
现阶段银行理财客户风险偏好低、对净值型产品接受程度低，快速打破刚性兑付，将导致客户大量赎回理财产品，造成理财资产无产品承接的局面，很可能触发流动性风险。
此次发布的新规中，明确商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，意味着银行“冲时点”压力将得到缓解，银行理财产品发行量集中于月末、收益率翘尾现象或将改善。
整体来看，新规对存款偏离度指标的考核要求较之前有所放松，特别是删除了禁止高息揽储的规定，可能是为后期表内存款利率市场化做铺垫。中长期来看，‘表内存款利率市场化+大额存单工具’代替保本理财和具有‘刚兑’性质的预期收益型产品，将促进表外公募理财产品加速向净值化转型。
委外资产掌控力不足问题凸显
控制资管产品杠杆水平是资管新规的一大要点。资管新规落地后，银行理财市场的另一个变化就是狂飙近3年的银行委外业务几近停摆。
本轮监管打击的是乱加杠杆和资金空转，但规范化、高质量的委外是有助于委托方和受托方“双赢”的。管理层针对的并不是委外模式本身，而是充当高杠杆和高风险“帮凶”的这类委外模式。未来，高质量、规范化的委外将迎来更加良好的市场发展空间，而作为高杠杆和高风险“帮凶”的委外模式将在监管高压下逐渐销声匿迹。
对于主动管理能力过弱，或无主动管理能力的商业银行而言，未来对于委外的需求将进一步增强。普益标准研究员魏骥遥预测称，但由于业务规模及专业能力等因素，中小银行对接委外机构时话语权偏弱，对于委外资产掌控力不足的问题或将进一步凸显。
尤其是在刚性兑付打破的大环境中，对于资产过弱的掌控可能增大产品亏损的可能，进而增大银行的声誉风险。因此，在开展委外业务的同时，中小银行应考虑通过委外系统的建立，增大对于委外资产的监控力度，降低不可控风险的发生。
解：（1）其中x万元资金投入A产品，则剩余的（100-x）万元资金投入B产品，
利润总和： ，即x=20时取等号
答：分别用20万元和80万元资金投资A、B两种金融产品，可以 使公司获得最大利润，最大利润为28万元。
与金融理财产品市场调查与预测相关的资料