余额宝的市场定位

A. 余额宝的金融意义是什么意思

货币基金投资品种。
1、概念：余额宝是由第三方支付平台淘宝支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。把钱转入余额宝中，可以获得一定的收益。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。银行卡、余额宝之间的资金转移不收取任何费用。
2、收益：余额宝实际上是一种货币基金，是天弘增利宝基金进行运作，每天的收益率是不同的。基金公司通过各种投资组合获取收益，进行基金股份分配。收益率超过银行存款利率与一般银行理财。
3、风险较小（理论上每种投资理财产品均有风险）：
货币型基金是一种开放式基金，按照开放式基金所投资的金融产品类别，人们将开放式基金分为四种基本类型：即股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金，前两类属于资本市场，后一类为货币市场。货币型基金主要投资于剩余期限在397天以内（含397天）的债券、期限在一年以内（含一年）的央票、债券回购、银行定期存款、大额存单、现金等良好流动性的货币市场工具。又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。
货币基金投资存在一定的风险，但是相对于其他投资方式而言，风险还是比较小的。货币市场基金的风险来自其投资的短期债券与市场利率变化。当市场利率突然发生变化而短期债券的利息随之发生变化时基金没有做出及时的调整以致其整体收益下跌。还有一种风险来自其自身行业的竞争，其每天的七日年化收益率的计算是以当天的收益曲线中最有利于基金公司的价格计算出来。造成报价收益与实际收益的差异。
一般来讲，在同时满足下列两个条件时，货币市场基金可能会发生本金亏损：一是短期内市场收益率大幅上升，导致券种价格大幅下跌；二是货币基金同时发生大额赎回，不能将价格下跌的券种持有到期，抛售券种后造成了实际亏损。据有关测算表明，单日货币市场基金发生本金亏损的可能性很小（0.06117%），如持有一周或者一月，则本金损失的概率接近于0。随着持有期的延长，由于市场风险所导致的亏损概率会降到非常低。而国内货币基金按规定不得投资股票、可转换债券、AAA级以下的企业债等品种，因此发生信用风险的概率更低。
从余额宝目前情况来看风险很小。一是没有事实发生过的风险案例；二是天弘基金已对账户进行投保，承诺一旦产生风险本金全额补偿。
4、与银行存款与理财产品比较：
一是收益高于银行存款和一般银行理财产品。现行银行存款利率：银行活期存款，现行基准为0.35%，上浮10%后为0.385%，定期存款：三个月央行基准利率2.6%，上浮10%后利率2.86%；半年央行基准利率2.8%，上浮10%后利率3.08%；一年央行基准利率3.0%，上浮10%后利率3.3%；二年央行基准利率3.75%，上浮10%后利率4.125%，三年央行基准利率4.25%，上浮10%后利率4.675%；五年央行基准利率4.75%，上浮10%后利率5.225%。一般银行柜台办理的理财产品一般为3个月期、半年期或9月期，年化收益率在5%到6%之间。
二是流动性强，可以随时支取，且起始资金没有限制。银行定期存款未到期支取则按活期存款利率计算，银行一般理财产品不到期不能提前支取。

B. 余额宝的营销市场目标和经济目标

余额宝是通过别人的钱生自己的钱，营销市场目标是将全国人民纳入客户群

C. 余额宝的品牌简介

1元起购，定期也能理财——2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。上线一年后，它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，一方面满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。
如今，余额宝已不仅仅是国民理财“神器”，它还在不断进入各种消费场景，为用户持续带来微小而美好的变化。2014年以来，余额宝先后推出了零元购手机、余额宝买车等项目，让余额宝用户能够享受特殊的优惠权益，也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月，余额宝又首创买房用途，这是余额宝在消费场景上的一次大突破，也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时，方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目，在北京、上海、南京等全国十大城市，放出了1132套房源支持余额宝购房：买房者通过淘宝网支付首付后，首付款将被冻结在余额宝中。在正式交房前或者首付后的3个月，首付款产生的余额宝收益仍然归买房人所有。这意味着，先交房再付款，首付款也能赚收益了。
正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过，“宝宝”军团的出现，并未影响到余额宝中国第一大货币基金的地位。据3月底天弘基金公布的2015年年报显示：
余额宝在2015年净利润为231.31亿元。这一数据在2014年约为240亿元，2013年约为179亿元。截至2015年12月31日，余额宝份额净值收益率3.6686%，同期业绩比较基准收益率1.3781%。在目前利润排名前五位的基金中，天弘余额宝排名榜首，其他分别为广发聚丰、中邮核心成长、易方达瑞惠灵活配置混合、添富均衡。值得一提的是，虽然排名后四位的基金年利润均超过了70亿元，但没有一家超过百亿，因此余额宝的地位还远远无法撼动。专家指出，当前我国利率市场化改革还在稳步推进，从长期来看，余额宝的收益会逐步回归到货币基金较为均衡的收益水平。目前，余额宝作为“现金管理工具”的定位已经越来越明显。

D. 支付宝的核心定位是什么

支付宝来的核心定位是提源供“简单、安全、快速”的支付解决方案。

支付宝（中国）网络技术有限公司是国内的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案。支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝与国内外180多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。

(4)余额宝的市场定位扩展阅读

主要功能：

1、支持余额宝，理财收益随时查看；

2、支持各种场景关系，群聊群付更方便；

3、提供本地生活服务，买单打折尽享优惠；

4、为子女父母建立亲情账户；

5、随时随地查询淘宝账单、账户余额、物流信息；

6、免费异地跨行转账，信用卡还款、充值、缴水电煤气费；

7、还信用卡、付款、缴费、充话费、卡券信息智能提醒；

8、行走捐，支持接入iPhone健康数据，可与好友一起健康行走及互动，还可以参与公益。

E. 余额宝类产品优缺点是什么余额宝诞生的重大意义是什么

余额宝是支付宝推出的一项余额理财产品。您把资金转入余额宝，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为“余额宝”的货币基金。货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。

余额宝相当于货币基金，是投资于长期存款、债券等相关金融工具，金融工具的价格会有所波动，因此每天的收益也会有变化。

1、余额宝是支付宝推出的一项余额理财产品。您把资金转入余额宝，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为“余额宝”的货币基金。
2、货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8%。总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。
3、交易日15：00前转入的金额在下一个交易日确认份额，在确认份额后的第二天再发放收益。基金公司确认份额后，每天都会有收益。

同时，转入余额宝的资金，是受到支付宝安全保障的。如果支付宝账户经核实确实存在被盗的情况，余额宝账户中的资金被盗用且无法追回，支付宝做出补偿。

F. 余额宝的现状

今日有一则令人震惊的消息传出：根据天弘基金最近公布的2018年三季报显示，截至今年三季度末，余额宝规模缩水至13239亿元，比二季度末的14540亿元减少了1301亿元，减幅高达8.95%。这是继上个季度规模缩水2352亿元之后，余额宝再次出现失血状况。

为此，很多好事的学者纷纷撰搞，认为传统银行改变了，余额宝却要死了。据他们测算，如果余额宝按照这样的幅度减少下去的话，余额宝的存量资金大概会在10个季度后流失殆尽，届时余额宝也将在2021年走向消亡。

而我们认为，要说余额宝将走向死亡，则有些危言耸听。但不可否认的是，余额宝对投资者的吸引力在不断下降，目前正陷入如何通过变革和创新走出现实困境。而这回余额宝的规模又一次大缩水，主要原因有以下三个：

首先，余额宝的收益率少了，最高收益率一度达到7%，而目前已经跌到了2.6%，这与一般的银行存款利率也相差不多了，余额宝的优势已经不复存在。唯一的优势是可以随时支付。于是大量资金开始流出余额宝。

再者，在余额宝诞生后的短短几年时间里，其他各类货币基金都陆续诞生，其中就有银行和金融机构推出的宝宝类产品，现在货币基金业的竞争越来越激烈了。这就使得流向余额宝的资金被其他货基给分流，余额宝规模由增长放缓，到了现在的负增长。

最后，之前为了控制余额宝规模的迅速扩张。余额宝的个人持有额度上限从100万元下调到10万元，余额宝个人单日申购额度限制在2万元以内，最近更是将所有货币基金的单日T+0赎回上限设置为1万元。在经历了多次“挥刀自宫”之后，余额宝把更多的投资者限制在门外。

平心而论，余额宝的横空出世，改变了中国银行业，当年马云那句豪言壮语：“银行不改变，我们就改变银行”。随后，2013年6月，余额宝横空出世，从短短18天就实现了从0到66亿的飞跃，3个月后突破了500亿元，当年规模就增长到1853亿，这让国内各大银行感受到了余额宝的历害。

于是，银行们已经意识到余额宝对银行存款的虹吸作用，他们马上采取应对措施：一方面，各大银行提高了支付转账额度限制，竭力阻止储户把钱转投余额宝。但是余额宝明显高于储蓄的息差，银行根本阻止不了民众追求财富的脚步。

另一方面，各大银行也开始模仿余额宝推出各种各样的宝宝类理财产品，开始用马云的方式来对付马云。但此时，马云的余额宝已经成功做大，而且各界对其也是好评连连，传统银行对马云的余额宝已经感到无能为力。

要不是今年以来，余额宝在投资上设置限购门槛，以及余额宝的收益率连续破4%，跌至3%以下，估计现在余额宝的总规模还是在迅速扩张呢。可能有人会问，自去年以来，余额宝的收益率为啥会直线下跌呢？实际上，是整个货基的收益率都在下降。

一方面，余额宝高收益率，主要是它通过“聚沙成塔”的方式，与银行进行谈判，以协议存款的形式借给银行，余额宝拿的是银行间同业拆借利率。同业拆借利率肯定要远高于银行存款利率。

而现在，央行的货币政策偏向宽松，10月9日宣布第四次降准，释放了7500亿元。本周一，又宣布投放1500亿再贴现、再贷款，定向支持中小企业发展。在这种情况下，银行同业资金都很充裕，市场利率越来越下调也就不奇怪了。

另一方面，余额宝在投资方面比较保守，不像其他宝宝类货币比较激进。从三季报来看，其投资方向主要是银行协议存款，而投向债券、国债等收益率相对高一些市场的资金占比都很低。这就直接导致，只要央行奉行结构性宽松政策，余额宝的收益率就直线下滑。

此外，货基的T+0制度也要迫使余额宝必须留下一部分闲置资金，而这部分资金不能用于投资，只能躺在账上，也就很难获得较多的投资回报了。

当年声称要改变银行的余额宝，一不小心成为了中国银行业的“启蒙者”，被裁入史册。但随着利率市场化的到来，利率双轨制将逐渐融合，央行目前也正在逐步放开银行存款利率的上限。未来中国银行业的存款也将走上市场化的道路。

届时，投资者把钱存银行与存余额宝的差距不会太大，特别是大额存单的利率放开，余额宝的优势将不复存在。所以，如果余额宝要生存下来，只有利用好原来的声望和口碑，积极求新求变，否则很可能会在与国有银行业的竞争中被淘汰出局。余额宝改变自己的时候到了。