少儿保险市场调查

① 少儿保险险种介绍

给孩子买保险已经成为很多父母的共识，
但是如何正确的为孩子挑选搭配保险成
了众多父母们头疼的问题：市面上的儿童保险那么多，还有很多儿童也可以买的其他保险，
究竟买什么才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？儿童有哪些保险？

儿童有哪些保险的险种

第一类：儿童意外伤害险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，只保意外伤害。

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外
伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。
据统计，
孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较
差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；
孩子作为弱小群体，
意外在所难免，
父母可以
酌情为孩子购买少儿意外类险种，
一旦孩子发生意外后，
可以得到一定的经济赔偿。
这一类
的儿童保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元。
第二类：儿童的健康医疗险

险种特点：保费便宜，保障高，无返还。

适用家庭：基础购买，孩子体质较弱。

调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，
重大疾病有年轻化、
低龄化的趋向，
重大
疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。
按照我国目前的医疗制度现状，
少年儿
童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。
因此，
利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投
保儿童保险所要考虑的重要因素。
重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。
过去，
许多公司规
定
18
岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，
16
岁以下的儿童也可以购买
该险种了。

推荐：招商信诺安享康健重大疾病保险，是专门为宝宝制定的重疾险，满
60
天即可投
保。涵盖
70
种疾病，意外疾病寿险
3
合
1
，全面呵护孩子。满期最高
150%
返还，最高
25
万保额，零成本大收益。

第三类：儿童的教育储蓄险

险种特点：定期定额缴费，存多返还多，储蓄外有保障。

适用家庭：目标明确的中长期储备。

这类儿童保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越高的教育支出，
提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费
用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了“可豁
免保费”的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能
在一定程度上达到合理避税的目的。
相比储蓄等单纯的投资渠道，
购买教育型少儿险更多了
一层保障功能。

② 关于世纪天使少儿两全保险分红型

合算
中国平安推出终身高生存金、成年后高身故保障的少儿保险
最新市场调查显示,中国城市居民的各类保险需求中,少儿险位列第三,仅次于健康险和养老险，孩子的意外、健康和教育是家长们最关注的问题。中国平安去年7月31日倾力推出了世纪天使少儿两全保险（分红型），以独有的高生存金、成年后高身故保障给孩子终身关爱，化解以上三大问题，为家长们分忧解难。
平安人寿总经理助理柳志坚向记者介绍说，该产品为返还型分红险，0—17岁的孩子都可购买该险种，最低保费5000元起,每三年返还基本保额12%的生存金，并享有额外分红；待孩子成年后还将获得三倍于基本保额的身故保障，为孩子提供终身保障。该险种可以选择10年、15年、20年和交至18岁四种长期交费方式，非常适合有孩子的家庭。
保险一定要从小孩子买起，越小买就越便宜，收益就越高；并且这也是送给孩子一生中的最大最有意义的礼貌，就算到你小孩子将来80岁了你不在了他还能在保险公司领钱，领钱那一刻他知道这些钱是父母给的；只要小孩子在，就算你不在地球了,他也能感受到你的爱；钱再多也没有小孩子的健康重要，这笔钱不管你去投资什么都没有投资小孩子的保险稳如泰山；

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

③ 少儿重疾保险的沟通理念

很多家长都会担心孩子在成长之路不平坦，于是少儿保险应运而生；为人父母，是人生中最艰难的一场战役。我们不想输，就得做好万全的准备。但是市场上琳琅满目的保险产品到底给孩子买哪款最好，不少家长都犯了难！

今天，梧桐君就借这个机会，跟大家聊一聊少儿保险该怎么买！

主要内容如下：

1. 给孩子买保险，三大误区要避免；

2. 少儿保险配置，如何才能最合理？

3. 预算2000元，手把手教你买保险！

1. 重大疾病保障：基本保额50万，累计最高赔付保额330万。

108种重疾2次赔付，每次赔付100%基本保额，重疾累计最高保额100万；

25种中症2次赔付，每次赔付50%基本保额，中症累计最高保额50万；

40种轻症2次赔付，每次赔付30%基本保额，轻症累计最高保额30万；

18种少儿特定高发重疾双倍赔付，即200%基本保额，即100万；

5种少儿罕见疾病三倍赔付，即300%基本保额，即150万。

1. 医疗保障：大小疾病都能得到有力保障，最高600万保障。

尊享e生旗舰版百万医疗一般医疗保障300万保额，可报销住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、住院前7天后30天的门急诊费用，报销范围广。癌症医疗保障300万保额，0免赔额，加上一般医疗的300万，癌症保障最高600万。

阳光住院保。虽说保额低，但是价格便宜，一年仅230元；免赔额低，仅100元；针对像肺炎住院治疗这样的小病来说，是非常实用的。

1. 三、意外保障：综合意外保障，将风险一网打尽

易安小宝贝少儿综合意外险这款产品是专门针对少儿意外风险进行设计的一款产品。这款产品有点儿意思——保费是真的低，只需要60元。提供的保障却不少：

意外身故/伤残10万+意外医疗1万+住院津贴50元/天

而且还特别提供了疫苗接种意外保障，在其他的意外险产品中还是比较少见到为疫苗接种提供额外赔付的。

疫苗意外身故/伤残10万+疫苗意外医疗0.5万

除此之外，还增加了救护车使用费500元

60元就可以享受这么多的保障，梧桐君觉得这款保险超值了！ 写在最后：

每个孩子的到来，对于我们来说都是无可替代的天使降临。

我们不想错过他们每个成长的瞬间，希望永远守护着他们，给他们十全十美的庇护，给孩子充分的保障，重疾、意外、医疗全覆盖。

不过不同的家庭，孩子成长的各个阶段，保险侧重点都会有所不同，需要结合家庭情况和孩子成长所需，不断更新产品或增加保额。

给小孩配置保险是门大学问，在一篇文章里把方方面面都说清楚是很难的。所以，可能很多朋友看完，对到底该买什么少儿保险还有疑问，可以微信联系梧桐君，梧桐君有个保险群，大家可以在群里，终身免费咨询保险问题，免费学习保险课程。

④ 如何给未成年的儿童选择保险

随着计划生育政策的继续实施和社会压力的增加,不论城市还是农村,很多家庭都只有一个孩子。自然物以稀为贵,孩子的成长成为一个家庭关注的中心。对于少儿保险的投入方面也是不可少的。其实少儿保险是一个巨大的市场。 一家中型寿险公司内部统计数据显示,2011年该公司新单保费中,被保险人年龄在0-19岁的保费占比高达32.5%！ 这块市场的酵母,正是万千家庭必须面对的未成年人教育和医疗等问题。 由此,商业保险乘虚而入。其目标,正是社保体系相对不足的医疗保障,以及日渐高企的教育金支出。 社保局限 事实上,保费低廉、保额恰当而多少带有福利性色彩的少儿基本保险保障体系在许多地区已经建立。 就上海地区而言,最常见的少儿福利保险有三种,即少儿医保、少儿住院互助基金、学生太平洋保险（即学平险）。 具体而言,就少儿医保而言,上海市规定：对于具有上海市户籍,年龄在18周岁以下的人员、年龄在18周岁至20周岁在各类中等学校就读的在册学生、年龄在20周岁以下的复读生等,以及持有《上海市居住证》的来沪工作人员的适龄子女,父母一方是上海市户籍,目前尚未报入上海市户籍的学龄前婴幼儿等三类人群,每年没人80元,即可参加少儿学生医保,其相对应的保障是,发生保障范围内的疾病,可以报销医保范围内住院医疗费用的50％,而对于门急诊医疗费用,年度累计超过300元以上的部分,在一级医疗机构就医的支付65%；在二级医疗机构就医的支付55%；在三级医疗机构就医的则支付50%。 在上海之外的其他各大中城市,少儿医保在细节方面如对少儿重大疾病的保障范围划分、保障程度等方面均有差异,但总体思路大体雷同其少儿基本医疗保障大都对少儿重大疾病的住院费用有一定比例的基本保障。另一个共同点是,除少数地区缴费较高外,大多数地方少儿基本医疗保险的年支付金额都在100元以下。 与少儿医保不同,少儿住院互助基金主要针对住院期间发生的医保范围内的医疗费用,年缴80元,凭相应的医疗证入院时即可免交50%预付金,出院时,若同时参加少儿医保,在医保范围内可报销的住院医疗费用先按少儿医保规定支付,余下部分由少儿住院互助基金支付。 学平险,是商业保险公司针对学生开发的低保费险种,通常是每年几十元的保费,保障范围覆盖多为因疾病或意外导致的身故或伤残,以及由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。 太阳也有黑子。 少儿社保低廉的费用固然大面积解决了少儿群体的基本医疗保障问题,但终究不是一剂万灵药。 例如：一个突出的问题是,各地少儿基本医疗保险,其规定的报销金额一方面设定有最高报销金额,另一方面其报销比例均针对医保范围内的用药目录和诊疗费用而言,对于超此范围的支出和费用,少儿医保均不予报销。 恰恰这些被少儿基本医疗保险排除在外的部分,未必就是一个可以被忽略的小数字。 一家大型寿险公司提供的数据称,我国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万,从20世纪80年代至今增加了25%。近年儿童恶性肿瘤发病率上升,42%患儿在3岁以内发病,年龄增大发病率降低,青春期则出现第二个高峰。有关方面对20年以来的儿童恶性肿瘤发病率进行的统计分析表明,最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤,分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%和11.3%,1992年到1997年儿童肿瘤的发病率变化不是很明显,但淋巴细胞性白血病发病率以每年增加1.68%的速度上升。 与重大疾病同步到来的,是高昂且超出医保覆盖范围的医疗费用。可以肯定的是,因为少儿医保和住院互助基金均限于对医保范围内的费用报销,并且都设定有一定的限额,对于超此范围内的费用无能为力,因此单单依靠社保解决重大疾病的保障,是不充分的。中德安联人寿保险公司方面称。消费还是返还？ 一个解决方案,是商业保险少儿重大疾病保险、少儿意外和医疗保险。 然而,麻烦却随之而来：现阶段,包括各类少儿险产品在内,一种是纯保障消费型路线,另一种则以返本的两全险或终身寿险为主险,将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险来处理。 因为费用低廉,前者的好处不言自喻,但其缺点却在于,倘若不发生合同约定的保险事项,所缴保费将没有任何返还；相反,而以返本的两全险或终身寿险为主险,将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险的路线,则刚好解决上述问题,代价是,其总体保费支出大幅飙升。 比如,平安新成长快乐自助卡,尽管单项保额较低,却涵盖意外伤害、疾病身故、意外医疗、少儿重疾和住院医疗等几乎所有少儿保障,其3-18岁人群年缴费不过180元。而泰康e顺少儿重大疾病保障计划,是可作为主险单独投保的少儿重疾险,保障范围逊于平安,但重大疾病对应10万元保额,年保费支出约200元。 作为附加险形式或返还型的少儿重疾险,前者看上去费率甚至要比消费型的少儿重疾险更便宜,但却不可以单独购买,通常必须搭配一款主险产品,同样10万元的保额,其年缴保费往往在两三千元一线,但相对消费型少儿重疾险而言更多了理财性质的生存金、满期金给付,即使在保险期间不发生保险事项,仍可返还本金并且有不同程度的收益。 比如,中美联泰大都会旗下关爱天使返还型少儿重疾保障计划,被保险人为2岁男孩,保额10万、缴费期间8年,保障期限至被保险人年满18周岁,则每年保费支出已接近3000元。 对于消费型和返还型少儿重疾险费率的巨大差异,平安人寿上海分公司相关人士称,针对重疾、意外医疗的消费型和返还型的少儿险固然都解决了少儿的重大疾病和意外医疗的保障问题,但两者产品形态不同,针对的客户需求也不相同,无法简单去做比较。 消费型少儿险是纯保障的,没有任何理财功能,就是解决保险保障的问题；而返还型少儿险,一方面保障期间延长至成年,且通常都会包含或附加投保人豁免保费功能,若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力,则可以豁免以后的保费,保单继续有效。更重要的是,返还型的少儿险在期满时会返还满期金,因此还具有一定的投资理财功能。他说,两者的功能有显著差异,无法对保费做简单、直接地比较。 他透露,平安新成长快乐自助卡的低价,是因为嫁接了平安养老金公司以团险价格提供的卡式业务,从而使个险客户有了获得相对低廉的团险价格可能,这一点是平安作为综合金融集团所特有的协同效应。多面教育金 毫无疑问,相对重疾、意外的不确定性,教育金是家庭更为确定的支出项目,亦是商业少儿保险的另一大重心市场所在。 一方面,自1996年中国大学开始实行并轨招生大学学费大幅增加；另一方面,据统计改革开放以来,我国各类出国留学人员总数达到139.15万人,比1978年扩大了209倍,2008年全国出国留学人数规模创历史新高,达17.98万人,其中自费出国留学人数达16.16万人,占当年出国留学人员总数的90%。 另一项调查数据显示,在即将或有意出国留学的学生中,家庭年收入在30万元以下的占被调查人群的52.28%。据出国留学网的数据显示,欧美等中国留学生主要去向国家,年学费支出都在20万上下。 不过,与少儿重疾、意外和医疗保险不同的是,教育金相关保险产品更大程度上是一种典型的财务安排工具,因而不具有消费型保险的低保费、高保额的杠杆特征。 平安人寿上述人士称,少儿教育金虽然也是一种财务安排工具,更像是一种长期的强制储蓄,有的偏重某一阶段教育金的给付,有的设计成返还型的两全产品,有长期持续的生存金给付,投保人可以根据自身的情况来选择。他说,但无论哪一种,都不具有消费型保险的高杠杆特征。 事实上,根据市场需求的不同,少儿教育金保险产品形态已经多到令人目不暇接。 比如,同样是定位于少儿教育金保险产品,平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）则保障至75岁,不特别针对某几个特定时点的财务安排,而是以快速、长期、持续返还生存金为特点；国寿鸿运少儿两全保险（分红型）仅针对25周岁之前某几个特定人生时点的教育金、创业金和婚嫁金；至于太平金色前程两全保险（分红型）,同样是以持续返还生存金为特点,但却以升学贷款利率优惠为卖点,给予4年的保单贷款利率优惠期,令其相对于同期商业银行个人留学贷款而言更具吸引力。 对此,平安上海分公司上述人士特别指出,少儿教育金类保险产品仍有较强的保险色彩而有别于其他类型的理财产品,最典型的是其与许多返还型少儿重疾险类似的保费豁免条款,包括平安吉星送宝少儿两全保险在内的诸多少儿教育金保险,都可以投保保费豁免附加险,若投保人在缴费期间因身故或伤残丧失缴费能力,则可以豁免以后的保费,保单继续有效,使得被保险人的教育支出仍然有保障。 太平洋保险提示：孩子是一个家庭的中心。一个民族的未来,少儿保险自然不可少。另外提醒家长,在给孩子做好各项保险保障的同时,也不要忘了自身的保障。作为家庭的顶梁柱,为了孩子以后的生活,更要为自己买一个保障。

⑤ 少儿市场保险调查问卷

做保险调查问卷首先你要弄明白，自己是增员用，还是做单用？调查问卷是根据版你的需求来设计权的，没有统一的模式，上面设计的问题大部分都是自己想探明客户的想法而提前按照你的思路来提问客户，通过客户回答问题，你就可以基本了解客户是否有没有保险意识，理念，需求拒绝等等。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"