如何營銷推廣融資信貸產品

1. 甘肅如何解決農村融資難貸款難

改革開放以來，甘肅重建了農村金融體系，特別是近年來，在廣大農村地區已初步形成了以銀行業金融機構為主，包括擔保、小額貸款公司、「雙聯惠農貸款」、「農耕文明」貸款以及保險、證券等在內的多層次農村金融體系，不斷加大信貸支農力度，提高金融服務水平，為農民增收、農業發展、農村繁榮注入了活力。然而從近幾年「三農」工作的實際來看，農村金融市場資金投入不足，貸款難、難貸款、融資貴已成為制約農村經濟社會發展的主要瓶頸，農業和農民仍然處於金融服務的邊緣和末梢，得不到金融資金的有效支持，直接制約著農村發展和農民增收。 甘肅是一個欠發達省份，到2020年與全國同步建成全面小康社會，是擺在全省面前的中心任務，是我們必須實現的宏偉目標。為此，我們提出要在2017年基本消除貧困，這就意味著廣大農村地區也必須實現跨越式發展，這對自然條件嚴酷、發展基礎較差、貧困人口相對較多的甘肅來說，任務十分艱巨。從這個意義上講，大力發展現代農村金融、促進農業增效、農民增收，比過去任何時候都顯得更為迫切。眼下最要緊的就是下功夫突破農村融資貴、貸款難這一主要瓶頸，為農村引入充裕的、穩定的、優惠的金融資金，從而為農村發展、農民增收提供資金保障。 要圍繞2017年消除貧困和2020年與全國同步實現小康的目標，著眼於滿足農村融資需求，堅持金融支持與政府扶持並重、市場化取向與政策性支持並重、加強服務與防範風險並重，著力擴大農村金融服務覆蓋面，著力創新金融產品和服務方式，努力構建和完善以合作金融為基礎、政策性金融為保障、商業性金融為補充、全社會廣泛參與的農村金融服務體系，引導各類資金和經濟資源投向農村，讓農民獲得貸款更容易、辦理業務更便捷、服務費用更優惠，從而推進農村經濟健康快速發展。 1.進一步深化農村改革，努力拓展完善農村金融服務體系。培育和發展具有多樣性、競爭性和高效率的農村金融服務體系，是解決農村發展資金不足的基礎性措施。當前要考慮適度放開農村金融市場，放寬對農村金融市場准入的限制，加快形成以政策性金融機構和農村信用社（農村合作銀行）為主體，以國有商業銀行、農村保險機構和多種類型的農村金融組織直接參與的農村金融體系，為農民提供全方位的農村金融服務。一是農村信用社和農村合作銀行在做好小額農戶信貸的基礎上，進一步完善對農戶規模種養業信用貸款、農戶聯保貸款等業務，同時加大對農產品加工企業扶持力度；二是政策性銀行在繼續推進倉儲貸款、龍頭加工企業貸款等業務的基礎上，不斷探索對農村基層建設方面的信貸支持新思路、新模式；三是適當放寬農村經濟組織和農民授信額度及信用等級評價條件，大力推行貸款營銷辦法，力爭農業貸款增量與農業增加值的同步發展；四是探索建立農產品期貨市場，積極發展農村證券市場，不斷拓展農村金融供給的新渠道。 2.要創新金融產品和服務方式。各金融機構要從農村金融需求的特點出發，創新金融產品、提升服務質量。一是使用好已有的金融產品。婦女小額擔保貸款、「雙聯惠農貸款」、「中和農信」貸款和「農耕文明」貸款要不斷完善貸款方式，實現更加便捷高效，最大限度地惠及廣大農戶。實施好已簽約的國開行800億元扶貧開發貸款項目，為加快貧困地區基礎設施建設創造條件。二是創新多樣化的金融產品。要從農村實際出發，針對農牧業發展的特點和規律，採取大中小、長短期相結合的組團式信貸。鼓勵開發小額信用貸款、小額擔保貸款、抵押擔保貸款等多種農村金融產品。建議對5萬元以下的小額貸款可直接授信發放，最大限度減少審貸程序。三是構建貼近「三農」的多樣化、多層次的農村金融體系，繼續鼓勵在縣域發展新型金融機構，支持農民資金互助組織、小額貸款公司、村鎮銀行的發展。 3.要實現財政與金融的有效配合。要創新財政資金使用方式，充分發揮財政資金「四兩撥千斤」作用。首先，在不斷增加各級財政涉農貸款貼息資金的同時，要整合各類涉農資金，從整合的資金中切出一部分專項用於貸款貼息，不斷提高財政資金引導信貸投入的能力，支持所有金融機構擴大對農戶生產性貸款的規模。其次，要完善對金融機構涉農貸款業績的獎勵制度，對投放大、成效顯著的金融機構給予表彰和獎勵。進一步制定和健全對金融機構涉農貸款的財政貼息、稅收優惠、風險補償、費用補助等政策，形成金融支持「三農」發展的激勵機制。 4.要完善貸款擔保抵押辦法。擔保抵押難是當前制約農村金融發展的一個突出問題，必須著力解決好。一是對政策性擔保機構要不斷增加財政資金注入，建立擔保費用補助制度，明確擔保費用補助標准，不斷提高擔保信用等級，增強政策性擔保的能力。同時，支持創辦民營擔保機構，為涉農貸款提供多層次擔保服務。二是探索擴大農村抵押擔保物范圍。加快農村土地承包經營權、林權、宅基地使用權和集體收益分配權的登記、頒證、確權工作，建立物權評估交易處置的中介機構，為「四權」抵押貸款創造條件。三是推行多種有效擔保模式。大力發展農村合作社和龍頭企業，鼓勵其對社員和訂單農戶的信貸予以擔保。同時，積極推廣聯戶擔保，充分發揮農村熟人信用的作用。四是建立涉農貸款風險分攤機制。由於農牧業自身的脆弱性和不穩定性，涉農貸款相對風險較大，這是影響涉農信貸持續投放的主要障礙。要安排一定數量的涉農貸款風險准備資金，在市場激烈變動、遭受重大自然災害時對金融機構的損失給予一定的補償。另外，要大力推行對農牧業生產開展的保險業務，支持保險公司開辦設施種養、林果產業等保險業務，加大對涉農商業保險保費補貼的力度，以此來減弱農業生產的貸款風險。同時，鼓勵金融機構積極探索對重點涉農項目進行聯合授信、分工貸款的模式，來分散貸款風險。總之，就是要通過政府、銀行、保險、擔保、貸款主體等多個方面來分攤貸款風險，防止由於不可抗拒的因素給借貸造成重大損失。 5.加強農村信用體系建設，營造良好的金融生態環境。一是廣泛開展金融知識教育，讓廣大農戶學會和金融機構打交道，避免捲入到一些非法或違規的金融活動之中，使本來不多的收入遭受損失。二是採取農民群眾易於接受的、實實在在的宣傳方式，繼續深入開展日常或專項宣傳，提高涉農企業及農民的誠實守信意識。三是切實推進社會信用環境建設和金融法制環境建設，出台保護農村信用社合法權益、降低農村信用社維權成本的相關辦法，營造誠實守信的社會氛圍。四是各職能部門之間要加強協作，相互交流政策信息、監管信息，實現農村區域信用信息共享，促進和改善農村信用環境。五是在科學設計評價指標體系的基礎上，通過監測分析，有重點、有目的地對信用體系建設薄弱的鄉鎮開展整治活動。 6.加強民間借貸管理，進一步規范和利用民間資本。從現實發展情況看，民間借貸發展迅速、靈活的優勢與正規金融有很強的互補效應。因此，要進一步規范和引導民間借貸，充分調動民間金融、民間資本的積極性，發展多種類型的小額信貸組織，來滿足農村經濟主體多樣化的經濟需求，使之成為農村金融體系的重要補充。 （歐陽堅 作者為甘肅省委副書記）

2. 高人請進～求銀行信貸營銷的經典或創意案例

危機管理之融資風險：如何當好「楊白勞」？
企業要做強做大，沒有資本的支持顯然是空話。但是錢不是那麼好拿的，融資是有風險的。最典型的就是楊白勞由於沒做好融資風險防範，結果在黃世仁那裡融到資金之後，不僅沒能夠改善自已的生活，反倒害得女兒在深山裡當了幾十年白毛女。那麼中小企業作為苦求資金的楊白勞，該如何降低融資風險，從而既能成功地在資本方黃世仁那裡融到資金，又能夠有效率有效果地運用資金，使企業得到壯大和發展呢？主要是從以下八個方面：
第一，必須要有一個好的項目。實際上融資的風險根本來自於投資的風險。企業進行融資，首先應該考慮的是，融資後的投資收益如何？從經濟學的角度來講，婚姻是融資的一個過程。在走入婚姻之前，我們都會對婚姻作權衡，如果確實是能夠提高我們的物質生活和精神生活水平的，我們就該義無反顧地沖進去；如果反之，則應該獨善其身，有錢的，當鑽石王老五，沒錢的，當泥巴王老五。對於企業同樣如此。因為融資則意味著需要成本，融資成本既有資金的利息成本，還有可能是昂貴的融資費用和不確定的風險成本。因此，只有確信利用籌集的資金所預期的總收益要大於融資的總成本時，才應該採用融資手段。 對此，企業不應心存任何僥幸心理，不要引火燒身。

第二，企業融資規模要量力而行。如果娶個太漂亮的老婆，整天提心吊膽，有帥哥看一眼，就心驚肉跳，但如果娶個太難看的老婆則又會晚上摟著做惡夢。同樣，企業在進行融資決策時，要根據企業對資金的需要、企業自身的實際條件以及融資的難易程度和成本情況，確定選擇適合自已的融資規模，既不要追求鋪張，也不要過於保守。對於企業來說，籌資過多，或者可能造成資金閑置浪費，增加融資成本；或者可能導致企業負債過多，使其無法承受，償還困難，增加經營風險。而籌資不足，又會影響企業投融資計劃及其它業務的正常發展。

第三，要選擇企業最佳融資機會。據說北京的女人在不同的年齡階段，有著不同的婚姻理想：二十歲時想嫁給青梅竹馬，擁有愛情；二十歲時想嫁給億萬富翁，擁有財富；四十歲時想嫁給身強力壯的小帥哥，擁有快樂；五十歲時想嫁給能說說話的，擁有理解和關心。實際上，企業在進行融資時，也應該象北京女人的婚姻理想一樣，根據企業自身的發展階段、經營狀況以及外部環境因素，確定最佳的融資機會。一是考慮自已是在初創期，發展期還是成熟期？二是要能夠及時掌握國內和國外利率、匯率等金融市場的各種信息，了解宏觀經濟形勢、貨幣及財政政策以及國內外政治環境等，合理分析和預測能夠影響企業融資的各種有利和不利條件以及可能的各種變化趨勢，果斷決策。

第四，確定最佳融資期限，提高融資效率。企業融資按照期限來劃分，可分為短期融資和長期融資。如何選擇，主要取決於融資的用途。如果融資是用於企業流動資產，宜於選擇各種短期融資方式，如商業信用、短期貸款等；如果融資是用於長期投資或購置固定資產。適宜選擇各種長期融資方式，如長期貸款、企業內部積累、租賃融資、發行債券、股票等。

第五，要盡可能降低企業融資成本。降低企業融資成本是降低企業融資風險的關鍵因素之一。一是按照融資來源進行融資成本評估，二是在選擇銀行融資時，要充分注意各銀行間不同的信貸政策，選擇對中小企業最為有利、最為優惠的銀行。各種主要融資方式按融資成本由小到大的排列順序依次為：財政融資、商業融資、內部融資、銀行融資、債券融資、股票融資。值得強調的是，很多企業整天削尖腦袋想上市，認為上市圈來的錢不用還，便宜，劃算。實際上，上市的成本是非常高的，包括直接成本和間接成本。直接成本是各種費用，間接成本包括資金募集效率和議價程度。

第六，選擇能提高企業競爭力的融資方式。不同的融資方式，對企業競爭力有著不同的影響。比如，上市公司廣泛地被媒體和公眾所關注，因此股票融資不僅會給企業圈來巨額的資金，還會迅速提高企業的知名度和美譽度，使企業的競爭力獲得極大提高。

第七，要保持企業的控制權。對於戀愛中的男女來說，最大的悲劇莫過於：新娘結婚了，新郎不是我。企業在籌措資金時，隨著股本結構的變化，企業控制權和所有權發生部分轉移，影響到企業經營的自主性、獨立性，親引起企業利潤分流，使得原有股東的利益遭受損失，並威脅到企業的短期效益與長遠發展。 娃哈哈和樂百氏本在瓶裝水市場上打得不可開交，難分仲伯，但為何現在樂百氏卻被遠遠拋在後面？很重要的一個原因就是，娃哈哈在和法國達能合資時，堅守了控股的底線；而樂百氏在嫁給同樣的東家時，連同話語權也拱手交出了。

第八，尋求最佳資本結構。據說上海女人的婚姻理想是：首選公務員；二選月入兩三萬元；三選有名有利的演員；四選身強力壯的運動員；五選海員——別誤事。同樣，中小企業融資時，有不同的融資方式，企業應該尋求最佳的資本結構，合理組合各種融資手段和方式，找到平衡點，使風險降到最低。尤其值得注意的是，在企業負債很高的情況下，特別負債比如說你達到100%以上以後，那麼你所有的任何出現風險的問題，都會變成債務上的問題。因此必須關注資產負債的管理，千方百計降低企業負債率。同時，還有個很容易誤解的總題需要澄清一下，很多人從財務的角度常常會講這么一句話，說企業的盈利高就應該採取負債融資，盈利越低就應該採用股權融資。實際上這是企業的一廂情願，因為投資人往往在盈利高的時候，願意採取股權投資，而如果企業盈利低的時候，債權人也不想投資，因為不知道你能不能還債。從這個意義上講，融資結構最終取決於本身投資的效益，取決於投資人本身願意承擔的風險狀態。

3. 信貸融資是什麼意思

信貸融資屬於間接融資的一種方式，是向金融機構申請貸款是企業融內資的主要方法。信貸融容資是指企業為滿足自身生產經營的需要，同金融機構(主要是銀行)簽定協議，借入一定數額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。
分類：
1按期限分類:短期貸款,中期貸款,長期貸款
信貸融資
2按有無擔保品分類:信用貸款,擔保貸款

信貸融資的條件有：
1.必須經過國家工商行政管理部門批准設立,登記注冊,持有營業執照；
信貸融資
2.實行獨立經濟核算,自負盈虧；
3.有一定的自自有資金；
4.遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,並按規定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶；
5.產品有市場；
6.生產經營有效益；
7.不擠占挪用信貸資金；
8.誠信為本。

4. 小額貸款公司融資有哪些途徑

小額貸款公司主要的融資途徑
一：私募債融資渠道靈活
在股權交易所掛牌成為小額貸跨公司開辟新的融資渠道，在不突破現有政策條件下進 行股權交易。這樣小貸公司實現了信息透明，實現了更廣泛的信息平台和投資人資源，增 加了融資機會。再者，私募債的使用期限可以有一兩年，比銀行融資期限更長，且募得資 金用途更靈活，為小額貸款公司提供了創新的融資方式。
二：券商信託渠道規模最大
早期小貸公司主要與信託公司等機構開展業務合作，採取「股權+回股」模式，但自 2011年銀監會發布「嚴禁信託公司與小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構進行業務合 作『之後，推行小貸資產收益權產品。
小貸資產收益權產品具體指小額貸款未來還款現金流為支持，出讓其收益權的一種資產轉讓方式。這一種融資創新工具，既拓寬了小額貸款公司，又增加了機構投資者的理財選擇，在這方面首創的是重慶金融資產交易所。它推出以小額貸款資產包產生的現金流為 支持，支持收益權憑證的小額貸款資產收益權憑證產品。自2012年1月開始，其已為24家重慶小額貸款公司發放收益權產品，產品累計交易額75.7億元，累計兌付產品44隻。
三：P2P平台融資最快
對於求資若渴的小貸公司而言，P2P融資將是一個最好的選擇。它提供一個快捷的通道，使亟待提高融資規模的小貸公司和渴求投資、提昇平台規模的P2P平台互相合作，互補短板。正因為這種潛在的巨大需求，小貸公司和P2P借貸機構的合作漸漸增多，我們拭目以待。
四：建立小額再貸款公司
政府或者有資金實力的公司成立小額再貸款公司，使之成為小額貸款公司中的「中央 銀行」，以保障小額貸款公司後續資金來源的穩定。小額貸款公司可以定期向小額再貸款 公司交定一定的「准備金」，作為小額再貸款公司的存款，來應對未來信貸資金缺乏的危 險。小額再貸款公司作為小額貸款與社會資金的一座橋梁，使得社會資金與商業銀行資金 進入小額貸款公司更加迅速、流暢，保障了小額貸款公司後續資金的來源。另一方面，這 種「中介」作用的小額貸款中的「銀行」的存在也一定程度上解決了原本在信息獲取方面 上商業銀行與小額貸款公司之間的嚴重矛盾，分散了小額貸款公司的風險。

5. 如果你是銀行的信貸部經理，在給企業發放貸款時，應當考慮哪些因素

考慮的因素很多，主要有：
一、是否符合金融法律、法規和銀行信貸政策、制度的有關規定。
二、掌握客戶基本情況，分析發展前景
1、分析借款人經濟性質、所屬行業、主營業務、注冊資本、經濟規模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位置及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數額、近期股權結構及主要股東的股權比例。
2、分析借款人主導產品質量、技術含量、產銷量、壽命周期、市場份額、出口創匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。
3、分析借款人主導產品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。
4、分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業特徵、行業管制、行業定位情況，分析行業成功的關鍵因素。
5、分析借款人技術狀況、設備狀況、對外投資及投資收益情況。
6、分析借款人核心領導層的綜合素質、經營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經營記錄及其經驗、相對於所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員情況及決策過程。
7、分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股情況、目前重要訴訟情況及其他重要情況，對客戶公司治理、履約記錄、行業特點以及宏觀經濟條件等方面進行分析。
8、分析與客戶信貸業務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、工資調整、貿易平衡、失業率、GDP增長、外匯來源、外匯管制規定、利率、政府其他管制等宏觀經濟環境變化對客戶發展前景的影響。
三、掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
1、掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化情況、基本存款賬戶開立情況、通過我行結算佔比情況以及其他中間業務佔比情況。
2、掌握借款人銀行融資總量及我行融資佔比。通過人民銀行《企業信貸登記咨詢系統》查詢結果對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶銀行融資余額與年銷售收入是否匹配，審查我行融資占客戶全部銀行融資的比例是否符合行業信貸政策的要求。
3、了解銀行同業及本行對其授信情況。審查我行及其他金融機構對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。
4、了解有無不良信用記錄和債轉股、享受國家核銷貸款及掛帳停息等情況。
5、了解有無逃廢銀行債務情況。
6、了解對外擔保情況及其他或有負債情況。
四、全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力。
1、審查財務報表的合規性、真實性
2、近三年及最近一期資產負債及變化情況分析
3、近三年及最近一期經營收入及損益情況分析
4、近三年現金流入及流出情況分析
五、弄清客戶關聯關系，防範關聯交易風險
1、分析客戶存在哪些關聯關系
2、分析股東及關聯企業的銀行融資方式、融資總量、結構和我行佔比。
六、銀行融資的具體用途及使用效果方面
1、是否真正用於生產經營，防止挪用於項目建設和對外投資；
2、是否真正用於本企業生產經營，防止轉借其他企業使用（集團公司實行統貸統還的除外）或代其他企業融資；
七、落實貸款擔保措施方面
考慮是否符合法律、法規規定的可以抵押資產范圍，考慮變現能力如何。

6. 融資信貸員主要工作是干什麼的

現在的信貸公司就是把想要投資的人的錢收進來，給高利息，然後再貸給需要的人或企業，跟銀行差不多，融資信貸員就是去跑業務，拉投資人的錢進來。

7. 信貸經理如何確定融資方案

1、與客來戶初步敲定方案
客戶經理源應當熟悉本行的信貸管理規定，一般的信貸條件如利率、金額、擔保方式等，與客戶初步確定方案。這需要客戶經理經驗豐富，平時對大量客戶案例的積累，可以應對一些簡單的突發問題，可以正確合理提供銀行的服務報價。客戶經理是接觸客戶的最前端，必須具備初步的把握合作方案、設計服務方案的能力，一開始的合作框架由客戶經理提出，分行、總行一般都是在客戶經理設計的初步框架基礎上進行加工、細化。你不可能指望，在第一次接觸客戶的時候，銀行的總行、分行的公司業務部門（確定合作方案）、計劃財務部門（確定一般的貸款價格）、票據部門（確定貼現利率）就與你共同去談合作。
2、報告銀行審批機構
包括定價、信貸方案的評估。價格報計財部門，涉及票據的報票據中心，涉及網銀的報科技部，分頭協商。應當盡量避免單一授信，而應當是一整套的金融服務方案，產品的組合套餐。
銀行的收益何在：通過服務方案，實現關聯營銷產、供、銷全過程，擴大了客戶源，形成了多產品的交叉銷售，促進貸款、票據等融資工具的封閉收益。
這通常是銀行有權決策部門最關心的內容，你需要不厭其煩。
【點評】要做一個成熟的客戶經理1、最通常的問題

8. 什麼是信貸融資

向金融機構申請貸款是企業融資的主要方式.它是指企業為滿足自身生產經營的需內要,同金融機構容(主要是銀行)簽定協議,借入一定數額的資金,在約定的期限還本付息的融資方式. 信貸融資的種類： 1，按期限分類:短期貸款,中期貸款,長期貸款 2，按有無擔保品分類:信用貸款,擔保貸款 3，按資金來源分類:政策性銀行貸款,商業銀行貸款,保險公司貸款等 信貸融資的方式： 1，銀行抵押貸款,直接貸給企業 2，對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給企業股東個人 3，有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬於大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業 信貸融資的條件： 1，必須經過國家工商銀行行政管理部門批准設立,登記注冊,持有營業執照 2，實行獨立經濟核算,自負盈虧 3，有一定的自自有資金 4，遵守政策法令和銀行貸款,結算管理制度,並按規定在銀行開立基本帳戶和一般存款帳戶 5，產品有市場 6，生產經營有效益 7，不擠占挪用信貸資金 8，誠信為本

9. 信貸融資的方式及分類

1銀行抵押貸款,直接貸給企業
2對個人的抵押貸款和消費信用貸款,貸款給版企業股東權個人
3有擔保的信用貸款,主要貸款給附屬於大企業,為大企業提供服務和配套產品的中小企業 信貸融資的方式主要有：
1．資本融資 企業利用資本制度、機制、手段獲取資源。
2．品牌融資 企業利用品牌優勢融入其他資源。
3．產品融資 利用產品技術或市場容量融入其他資源。

10. 26歲女生做信貸經理如何或注意事項

銀行信貸部顧名思義是管理信貸的部門,它的任務是爭取企業的存款,審核和發放企業的貸款,信貸部的員工一般叫信貸員,或者叫項目經理,各行叫法不同,每個人負責若干個企業(或單位),他們要熟悉企業的經營情況和財務狀況,掌握企業使用貸款的情況。

考慮的因素很多，主要有：
一、是否符合金融法律、法規和銀行信貸政策、制度的有關規定。
二、掌握客戶基本情況，分析發展前景
1、分析借款人經濟性質、所屬行業、主營業務、注冊資本、經濟規模、隸屬關系、組織形式、產權構成、地理位置及歷史變革等。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數額、近期股權結構及主要股東的股權比例。
2、分析借款人主導產品質量、技術含量、產銷量、壽命周期、市場份額、出口創匯能力、實際銷售、潛在銷售及庫存變化等情況。
3、分析借款人主導產品資源儲備情況或上游原材料供應情況及下游產品市場需求情況，分析對供應商的依賴程度。
4、分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業特徵、行業管制、行業定位情況，分析行業成功的關鍵因素。
5、分析借款人技術狀況、設備狀況、對外投資及投資收益情況。
6、分析借款人核心領導層的綜合素質、經營管理能力及法人代表的人品、誠信度、道德水準、歷史經營記錄及其經驗、相對於所有者的獨立性等情況。分析影響決策的相關人員情況及決策過程。
7、分析借款人其他需要說明的情況，如擬上市情況、改制情況、債轉股情況、目前重要訴訟情況及其他重要情況，對客戶公司治理、履約記錄、行業特點以及宏觀經濟條件等方面進行分析。
8、分析與客戶信貸業務相關的社會購買力、通貨膨脹、匯率、貨幣供應量、稅收、政府財政支出、價格控制、工資調整、貿易平衡、失業率、GDP增長、外匯來源、外匯管制規定、利率、政府其他管制等宏觀經濟環境變化對客戶發展前景的影響。
三、掌握客戶銀行融資總量、結構和質量情況，分析客戶融資能力及信用狀況
1、掌握借款人與我行合作情況。分析借款人近三年信用等級及變化情況、基本存款賬戶開立情況、通過我行結算佔比情況以及其他中間業務佔比情況。
2、掌握借款人銀行融資總量及我行融資佔比。通過人民銀行《企業信貸登記咨詢系統》查詢結果對借款人在其他金融機構的融資情況、信譽情況進行分析判斷。分析客戶銀行融資余額與年銷售收入是否匹配，審查我行融資占客戶全部銀行融資的比例是否符合行業信貸政策的要求。
3、了解銀行同業及本行對其授信情況。審查我行及其他金融機構對該客戶核定的最高綜合授信額度及目前的可用授信額度情況。
4、了解有無不良信用記錄和債轉股、享受國家核銷貸款及掛帳停息等情況。
5、了解有無逃廢銀行債務情況。
6、了解對外擔保情況及其他或有負債情況。
四、全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力。
1、審查財務報表的合規性、真實性
2、近三年及最近一期資產負債及變化情況分析
3、近三年及最近一期經營收入及損益情況分析
4、近三年現金流入及流出情況分析
五、弄清客戶關聯關系，防範關聯交易風險
1、分析客戶存在哪些關聯關系
2、分析股東及關聯企業的銀行融資方式、融資總量、結構和我行佔比。
六、銀行融資的具體用途及使用效果方面
1、是否真正用於生產經營，防止挪用於項目建設和對外投資；
2、是否真正用於本企業生產經營，防止轉借其他企業使用（集團公司實行統貸統還的除外）或代其他企業融資；
七、落實貸款擔保措施方面
考慮是否符合法律、法規規定的可以抵押資產范圍，考慮變現能力如何。