個人理財產品營銷策略

『壹』 外匯投資的騙局到底是怎麼回事

外匯騙局主要來源於那些不合規的交易商，這些交易商的資金沒有任何監管，毫無保障可言。而且很多這種交易商都使用的是盜版MT4交易軟體。

又或者直接用他們自己的交易軟體，資金根本沒有流入市場，而只在他們的平台內流動。詐騙者就是賺取投資者虧損的返佣。

欺詐方式：

外匯欺詐包括，以賺取手續費為目的爆炒客戶的帳戶，向客戶兜售所謂的可以為客戶帶來大量盈利的軟體，不正當管理的「管理帳戶」，虛假廣告，龐奇騙局以及直接欺詐等。

外匯欺詐也可以指零售外匯經紀商告知客戶「外匯交易13是一種低風險高收益的投資」的行為。

(1)個人理財產品營銷策略擴展閱讀：

投資外匯注意事項:

1、善用理財預算，切記勿用生活必需資金為資本

首先要有充足的投資資本，如有虧損產生不致於影響你的生活，切記勿用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習外匯交易

在模擬交易的學習過程中，你的主要目標是發展出個人的操作策略與型態，當你的獲利機率日益提高，每月獲利額逐漸提升，表示你可開立真實交易帳戶進行外匯交易了。

3、外匯交易不能只靠運氣

當你的獲利交易筆數比虧損的交易筆數還要多，而且你的帳戶總額為增加的狀況，那表示你已找到做外匯交易的訣竅。應謹慎操作，適時調整操作策略。

4、只有直覺沒有策略的交易是個冒險行為

在模擬交易中創造出獲利的結果是不夠的，了解獲利產生的原因及發展出你個人的獲利操作手法是同等重要。交易的直覺很重要，但只靠直覺去做交易是不可接受的。

5、善用停損單減低風險

當你做交易的同時應確立可容忍的虧損范圍，善用停損交易，才不致於出現鉅額虧損，虧損范圍依帳戶資金情形，最好設定在帳戶總額3-10%，當虧損金額已達你的容忍限度，應立即平倉。

參考資料來源：中國經濟網-披著「炒外匯」馬甲的龐氏騙局 涉案金額上百億元

參考資料來源：網路-外匯詐騙

『貳』 如何銷售金融理財產品

（一）整合營銷策略
金融產品觀念應是整合營銷觀念的思想，發揮營銷職能的各個部門應統一指揮，在產品、價格、渠道、促銷等方面協調行動，以取得綜合經濟效益。為此，金融企業一要樹立「大市場」觀念，即突破傳統的時空界限，樹立起全方位、全時點服務。從傳統的同質化、大規模營銷觀念轉變為個性化的營銷理念。
(二)新產品開發策略
金融新產品開發要找准「利基點」，以滿足客戶利益為傾向，設法多增加產品功能。具體可採取仿效法、組合法和創新法等不同方法。在這方面也可借鑒國外銀行成功經驗。為滿足客戶的新的需求和銀行自身發展的需要，應注重產品的組合開發，以及服務的更新。
（三)促銷策略
入世以後，面對強大的競爭對手，我國金融企業在促銷策略運用上一方面應加大投入，形成規模；另一方面則應把各種好的促銷手段，把這一系列促銷手段加以有機組合、統一策劃、統一組織，以便收到良好的整體效果。促銷的主要策略有一是廣告促銷、二是營銷促進，國內外金融業常用的促銷工具有有獎銷售、贈品、配套優惠、免費服務、關系行銷、聯合促銷等等。三是人員推銷。四是公共宣傳與公共關系。
(四)品牌經理營銷策略
如何在保持金融企業整體形象、價值觀念和企業文化的前提下，或者說在一個總品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠實消費群體，為金融企業贏得更為廣闊的市場和生存空間，避免出現一個金融企業的品牌族群互相矛盾及沖突的尷尬局面。 我國目前的金融營銷現狀正反映了金融企業還未對金融營銷有深入的了解，沒有看到它與其它產品營銷之間的不同。因此也就未加重視，這也為今後開展金融營銷提出了新的要求，那就是必須深入了解其內涵才能有的放矢地做好金融營銷。

『叄』 現代商業銀行發展趨勢是什麼

從商業銀行的發展來看，商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。我國實行的是分業經營模式。為了適應我國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改，規定「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。」
中國產業研究報告網發布的《2012-2016年中國商業銀行市場行情動態及投資戰略研究報告》共十三章。首先介紹了中國商業銀行行業市場發展環境、中國商業銀行整體運行態勢等，接著分析了中國商業銀行行業市場運行的現狀，然後介紹了中國商業銀行市場競爭格局。隨後，報告對中國商業銀行做了重點企業經營狀況分析，最後分析了中國商業銀行行業發展趨勢與投資預測。您若想對商業銀行產業有個系統的了解或者想投資商業銀行行業，本報告是您不可或缺的重要工具。
本研究報告數據主要採用國家統計數據，海關總署，問卷調查數據，商務部採集數據等資料庫。其中宏觀經濟數據主要來自國家統計局，部分行業統計數據主要來自國家統計局及市場調研數據，企業數據主要來自於國統計局規模企業統計資料庫及證券交易所等，價格數據主要來自於各類市場監測資料庫。

第一章 中國商業銀行發展的影響因素分析
第一節 利率市場化對商業銀行的影響
一、增大了銀行面臨的信用風險
二、增大銀行面臨的利率風險
三、是商業銀行的發展機遇
第二節 人民幣升值對商業銀行的影響
一、對授信業務的影響
二、對外匯資金業務及存貸款流動性管理的影響
三、對國際貿易結算業務的影響
第三節 影子銀行對商業銀行發展的影響
一、影子銀行的發展是對商業銀行發展的有益補充
二、影子銀行的發展對商業銀行會產生不可避免的擠出
第四節 第三方支付對商業銀行的業務影響
一、使商業銀行中間業務收入受到影響
二、使商業銀行潛在客戶減少
三、對銀行存貸款具有分流效應
第五節 我國銀行監管框架的變化對商業銀行的影響
第六節 杠桿率監管對我國商業銀行經營管理的影響
一、短期影響
二、長期影響
第七節 「十二五」時期我國融資結構發展趨勢及對商業銀行的影響
一、「十二五」時期我國融資結構發展趨勢展望
二、未來融資結構變化對銀行業的影響
第八節 直接融資發展對商業銀行的影響
一、直接融資影響下的銀行業市場環境變化
二、直接融資的發展使得商業銀行傳統業務面臨「去中介化」的挑戰
三、直接融資的發展使得商業銀行盈利增長面臨利差收窄的挑戰
四、直接融資的發展使得商業銀行營銷方式面臨金融需求急劇變化的挑戰
五、直接融資的發展使得商業銀行組織體系面臨市場深化的挑戰
六、直接融資的發展使得商業銀行風險管理面臨客戶結構變化和風險疊加的挑戰

第二章 中國商業銀行發展環境分析
第一節 國內商業銀行經濟環境分析
一、GDP歷史變動軌跡分析
二、固定資產投資歷史變動軌跡分析
三、2012年中國商業銀行經濟發展預測分析
第二節 中國商業銀行行業政策環境分析

第三章 中國商業銀行運行態勢分析
第一節 2011年中國商業銀行運行動態分析
一、2011年商業銀行資產負債規模穩定增長
二、2011年商業銀行盈利水平持續向好
三、2011年商業銀行資本充足率穩步上升
四、2011年商業銀行流動性趨緊狀況有所緩解
五、2011年商業銀行資產質量總體保持穩定
第二節 2012年中國商業銀行整體發展形勢分析
一、2012年商業銀行資產質量將保持基本穩定
二、2012年商業銀行理財業務將在規范中穩步發展
三、2012年商業銀行社會融資規模和結構將呈現顯著變化
四、2012年商業銀行新監管框架將搭建成型
第三節 2012年中國商業銀行盈利預測
一、2012年中國商業銀行盈利增速將降至20%左右
二、2012年中國商業銀行生息資產增速將小幅下降到14%左右
三、2012年中國商業銀行凈息差基本保持穩定
四、2012年中國商業銀行信用成本基本穩定，部分銀行有增提撥備的壓力
五、2012年中國商業銀行中間業務收入增速將有所回落
第四節 2012年中國商業銀行存貸款規模預測
一、2012年信貸投放規模有所擴大，貸款收益率趨於下行
二、2012年存款增長有所回升，存款成本率有所下降

第四章 中國商業銀行市場細分分析
第一節 2011-2012年中國國有大型商業銀行發展分析
一、國有大型商業銀行資產規模
二、國有大型商業銀行負債規模
三、國有大型商業銀行不良貸款情況
四、國有商業銀行助力經濟增長和結構調整
五、國有大銀行加快產品創新緩解小微企業融資難
第二節 2011-2012年中國股份制商業銀行發展分析
一、股份制商業銀行資產規模
二、股份制商業銀行負債規模
三、股份制商業銀行不良貸款情況
四、當前我國股份制商業銀行發展的主要特點
五、我國股份制商業銀行面臨的問題和障礙
六、股份制商業銀行競爭實力大增
七、近50%股份制銀行有民間資本介入
八、股份制銀行經營環境發生深刻變化
九、股份制商業銀行經營發展邁上新起點
十、股份制商業銀行面臨新挑戰
第三節 2011-2012年中國城市商業銀行發展分析
一、城市商業銀行資產規模
二、城市商業銀行負債規模
三、市商業銀行不良貸款情況
四、城商行上市重啟如箭在弦
五、城商行在同業競爭中的策略選擇
六、「十二五」時期中國城市商業銀行發展預測
第四節 2011-2012年中國農村商業銀行發展分析
一、農村商業銀行不良貸款情況
二、農村商業銀行的成長與發展
三、加快發展農村商業銀行中間業務
四、農商行經營管理要實現全方位轉變
第五節 2011-2012年中國外資銀行發展分析
一、外資銀行資產負債表
二、外資銀行不良貸款情況
三、外資銀行在中國發展
三、外資銀行紛紛涉足第三方支付
四、入世十年外資銀行利潤年均復合增長26%

第五章 中國商業銀行業務轉型分析
第一節 客戶需求和金融環境變化力促商業銀行業務轉型
一、客戶金融需求多樣化
二、資本監管標准提高
三、金融脫媒現象深化
四、貨幣政策轉向與信貸投向引導
第二節 2011-2012年商業銀行業務轉型進展分析
一、信貸結構調整符合政策預期
二、同業資產增幅出現回落
三、中間業務增速繼續提升
四、綜合經營效應逐漸顯現
第三節 商業銀行業務轉型存在的主要問題
一、大力發展中間業務的經營環境和社會環境尚存限制因素
二、商業銀行業務轉型的內生動力仍顯不足
三、商業銀行發展小微企業信貸業務存在現實困難
第四節 2012-2016年商業銀行業務轉型展望
一、小微企業貸款比重將明顯上升
二、傳統中間業務繼續保持較快增長
三、投資銀行業務收入有所減少
四、託管業務受到更多關注
五、理財業務發展速度放緩
六、綜合經營試點繼續審慎推進

第六章 中國商業銀行中間業務發展分析
第一節 商業銀行中間業務分類及特徵
一、商業銀行中間業務的分類
二、商業銀行中間業務特徵
第二節 我國商業銀行中間業務發展概況
一、中間業務收入在營業收入中的佔比較低
二、中間業務收入增速較高
三、中間業務發展中的問題和原因分析
第三節 我國商業銀行各細分中間業務收入
一、結算、清算類業務
二、代理業務
三、銀行卡業務
四、咨詢顧問類業務
五、擔保及承諾類業務
六、其他業務
第四節 我國商業銀行中間業務發展過程中存在的問題
一、分業經營體制制約發展
二、市場惡性競爭，產品服務收費無序
三、缺乏合理的定價機制
四、產品創新能力不足，產品結構需要調整
五、資源投入有限，高素質科技人員不足
六、中間業務的產品品種較多，但覆蓋范圍相對狹窄
七、中間業務的市場營銷不到位
第五節 新時期我國商業銀行發展中間業務的策略
一、逐漸松動金融業的分業經營體制
二、規范同業競爭
三、提高銀行自身的綜合定價能力
四、加大中間業務產品創新力度
五、引進高素質人才、加大投入力度
六、加大營銷力度來培養品牌

第七章 中國商業銀行理財業務發展分析
第一節 商業銀行理財產品供給行為分析
一、規模至上邏輯下商業銀行業務擴張的激勵
二、利率管制下商業銀行競爭准則的演化
三、商業銀行風險管理和經營模式轉型的趨勢推動
四、金融產品同質化約束下銀行品牌的價值創造
第二節 2011年銀行理財產品市場概況及2012年展望
一、2011年銀行理財產品市場概況
二、2012年銀行理財產品發展展望
第三節 中國商業銀行理財產品現狀
一、QDII市場份額銳減，人民幣理財產品成為市場主導
二、商業銀行理財產品的基礎資產逐漸豐富，結構日益復雜
三、宏觀經濟走勢對商業銀行理財產品發行狀況的影響逐漸增大
第四節 中國商業銀行理財產品存在的問題
一、商業銀行理財產品受銀信合作模式的制約
二、商業銀行理財產品的自主創新能力不足
三、商業銀行理財產品存在營銷盲點
四、商業銀行理財產品風險揭示不到位，信息披露機制不健全
五、投訴處理機制不完善
第五節 中國商業銀行個人理財業務存在的問題及原因分析
一、國內商業銀行個人理財業務存在的問題
二、個人理財服務存在問題的原因分析
第六節 中國商業銀行個人理財產品營銷分析
一、商業銀行加大個人理財產品營銷
二、商業銀行個人理財產品營銷目前的狀況
三、商業銀行個人理財業務營銷策略選擇
第七節 完善我國商業銀行個人理財市場的建議
一、推進金融混業經營，促進個人理財業務的發展
二、以市場細分為基礎，建立個人理財產品的多樣化創新機制，實行產品差異策略
三、建立完善的組織機構和運行機制
四、加強理財人員的培養，形成有效的客戶經理制度

第八章 中國商業銀行表外業務發展分析
第一節 商業銀行表外業務概述
一、表外業務的概念、分類
二、表外業務的特徵
第二節 商業銀行發展表外業務的重要性
一、發展表外業務為商業銀行帶來新的利潤增長點
二、發展表外業務可降低經營成本，增加經營利潤
三、發展表外業務可實現商業銀行經營多元化
第三節 我國商業銀行表外業務發展現狀
一、起步較晚，發展較慢
二、近幾年發展較快
第四節 商業銀行表外業務風險
一、信用風險
二、市場風險
三、流動性風險
四、操作風險
第五節 加快商業銀行表外業務發展建議
一、關注客戶感受，樹立客戶為中心的理念
二、打破傳統經營理念，倡導多元化經營理念
三、完善表外業務制度，加強風險防範
四、提高表外業務創新能力
五、加強人才培養和技術支持力度

第九章 中國商業銀行營銷策略分析
第一節 我國商業銀行的市場營銷策略
一、我國商業銀行實行市場營銷策略的重要性
二、我國商業銀行在市場營銷方面所存在的問題
三、我國商業銀行市場營銷所採取的策略
第二節 我國商業銀行服務營銷策略
一、國內商業銀行服務營銷現狀
二、我國商業銀行服務營銷的問題及原因
三、我國商業銀行服務營銷的策略分析
第三節 我國商業銀行客戶關系營銷策略
一、關系營銷理論概述
二、我國商業銀行客戶關系營銷誤區
三、、提升商業銀行客戶關系營銷的策略
第四節 提升商業銀行市場營銷品質的策略
一、商業銀行營銷品質的內涵
二、提升商業銀行市場營銷品質的路徑
(一)創新營銷理念
(二)提升營銷能力
(三)加強營銷管理
第五節 商業銀行渠道交叉營銷管理模式分析
一、渠道交叉營銷管理相關理論
二、商業銀行渠道交叉營銷管理實踐與趨勢判斷
三、我國大型商業銀行渠道交叉營銷管理現狀分析
四、構建中國商業銀行渠道交叉營銷管理模式的策略和路徑
第六節 我國商業銀行私人銀行客戶營銷競爭策略
一、加快產品創新，通過全行的內外整合，提供整體解決方案
二、提高服務人員素質，重建營銷考核架構，告別傳統營銷觀念
三、客戶獲取渠道

第十章 「十二五」時期中國商業銀行面臨的挑戰與機遇分析
第一節 「十二五」期間銀行業面臨的挑戰
一、國內金融市場競爭加劇
二、銀行的信用風險管理面臨挑戰
三、利率逐步市場化帶來的挑戰
四、金融脫媒現象給銀行帶來的挑戰
第二節 「十二五」時期中國銀行業發展機遇與挑戰
一、當前銀行業發展面臨的國內外挑戰
1、如何應對全球經濟金融環境的變化
2、如何應對中國經濟轉型帶來的挑戰
二、十二五」時期中國銀行業發展機遇與挑戰
第三節 低碳經濟時代下商業銀行所面臨的機遇與挑戰
一、低碳經濟下商業銀行的機遇
二、低碳經濟下商業銀行的挑戰
第四節 人民幣國際化與中國銀行業的機遇和挑戰
一、人民幣國際化是大勢所趨
二、人民幣國際化全方位推進
三、香港人民幣離岸中心蓬勃發展
四、人民幣國際化市場潛力巨大
五、商業銀行的機遇與挑戰
第五節 產業轉移為商業銀行發展帶來的機遇和挑戰
一、產業轉移產生巨大金融需求
二、產業轉移過程中伴生的風險

第十一章 2012-2016年中國商業銀行核心競爭力協同效應分析
第一節 管理協同原理
一、序參量選擇原理
二、管理役使原理
三、管理漲落導向原理
四、管理互動性原理
五、管理協同功能倍增原理
第二節 商業銀行核心競爭力系統符合管理協同的充要條件
一、商業銀行核心競爭力構成要素是一個復雜系統
二、商業銀行核心競爭力系統符合管理協同的必要條件
三、商業銀行核心競爭力系統符合管理協同的充分條件
第三節 商業銀行核心競爭力的協同效應分析
一、不同定位目標的商業銀行核心競爭力協同優勢
二、不同定位目標的商業銀行核心競爭力協同成本
第四節 商業銀行核心競爭力形成過程及協同體系模型
一、商業銀行核心競爭力形成過程
二、商業銀行核心競爭力協同體系模型
第五節 商業銀行核心競爭力定位的協同可行性分析

第十二章 2012-2016年中國商業銀行業投資風險分析
第一節 我國商業銀行的市場風險及其管理
一、當前商業銀行市場風險的主要特徵
二、商業銀行市場風險管理現狀
三、市場風險管理應關注的問題
第二節 全球化背景下商業銀行戰略性風險分析
一、戰略性風險的概念與銀行戰略性風險
二、銀行風險、銀行戰略性風險與銀行危機的關系
三、全球化背景下中國商業銀行面臨的戰略性風險
第三節 中國商業銀行流動性風險分析
一、我國銀行業面臨的流動性風險現狀
二、我國銀行業流動性風險突出的原因分析
三、防範流動性風險的必要性
四、穩健貨幣政策下應對流動性風險的建議
第四節 商業銀行的經營風險及防範措施
一、當前我國商業銀行風險成因分析
二、防範和化解銀行風險的對策
第五節 中國商業銀行信貸風險管理
一、商業銀行信貸風險概述
二、後危機時代商業銀行面臨新的信貸風險因素
三、中國商業銀行信用風險管理存在的問題
四、商業銀行信貸風險管理的必要性
五、提高中國商業銀行信貸風險管理水平的對策
第六節 中國商業銀行操作風險管理
一、我國商業銀行操作風險管理的現狀
二、我國商業銀行操作風險管理中存在的問題
三、完善我國商業銀行操作風險管理的對策建議
第七節 防範商業銀行碳金融風險對策
一、我國商業銀行面臨的碳金融風險
二、國外應對商業銀行碳金融風險的策略
三、我國應對商業銀行碳金融風險的對策建議

第十三章 「十二五」時期中國商業銀行發展策略分析
第一節 「十二五」時期促進中國銀行業持續健康發展的策略
一、完善金融立法，為銀行發展創造良好法規環境
二、建立完善的金融服務體系
三、打造多層次的銀行業金融機構
四、加強徵信體系建設，創造良好信用環境
五、加強對中介機構的管理，提高其公信力
六、推進新資本協議實施，促進商業銀行更加穩健發展
七、優化銀行公司治理機制，提升內部管理能力
八、推進業務轉型，走差異化經營之路
九、推進產品創新，提高銀行服務水平和競爭力
十、建立全面風險管理體系，提高核心競爭力
十一、適應金融國際化趨勢，審慎推進國際化戰略
第二節 「十二五」時期我國商業銀行加快差異化經營的途徑
一、「十二五」時期我國商業銀行加快推進差異化經營勢在必行
二、「十二五」時期國內商業銀行加快推進差異化經營的途徑
第三節 「十二五」時期經濟轉型背景下商業銀行信貸結構調整策略
一、銀行信貸結構與產業結構關系分析
二、銀行信貸結構調整的驅動因素分析
三、商業銀行信貸結構調整策略
第四節 加快商業銀行不良資產處置對策及建議
一、加快不良資產處置立法，營造良好外部環境
二、完善處置機制建設，形成資產處置合力
三、綜合運用多種處置手段，加快資產處置進度
四、創新處置方式，提升資產價值回報率
五、建立科學評估體系，提高資產處置定價精度
六、強隊伍建設，增強資產處置人員履職能力
第五節 完善商業銀行內部控制的對策
一、制定體系化的制度，建立內部控制體系
二、改革落後的風險管理觀念和方法，健全風險評估體系
三、以內控體系建設為契機，推動銀行隊伍建設和風險文化培育
四、建立、完善內部稽查和監督核查制度
五、實現適度控制，提高控制效率
第六節 穩健貨幣政策下基層商業銀行經營策略選擇
一、轉換經營重點
二、轉變盈利模式
三、提升貸款利率水平
四、調整信貸結構
五、創新信貸產品

圖表目錄（部分）：
圖表：2005-2011年國內生產總值
圖表：2005-2011年居民消費價格漲跌幅度
圖表：2011年居民消費價格比上年漲跌幅度（%）
圖表：2005-2011年國家外匯儲備
圖表：2005-2011年財政收入
圖表：2005-2011年全社會固定資產投資
圖表：2011年分行業城鎮固定資產投資及其增長速度（億元）
圖表：2011年固定資產投資新增主要生產能力
圖表：……
更多圖表詳見正文……

通過《2012-2016年中國商業銀行市場行情動態及投資戰略研究報告》，生產企業及投資機構將充分了解產品市場、原材料供應、銷售方式、市場供需、有效客戶、潛在客戶等詳實信息，為研究競爭對手的市場定位，產品特徵、產品定價、營銷模式、銷售網路和企業發展提供了科學決策依據。 文章來源： http://www.chinairr.org/report/R13/R1301/201204/19-97307.html您還可以到中國產業研究報告網上找，有相當權威的調研報告。希望可以幫到您。

『肆』 基金的市場營銷策略

為了發展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達到每個在我們公司開戶的人都同時開立基金的帳戶，擴大基金市場中客戶佔有份額，發展潛在客戶。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產品營銷和關系營銷，將基金推上我們公司的主打發展力量，同時給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩健的、專業的、誠信的、有遠見的、負責的、智慧的、夥伴關系的企業形象。
一、策劃目的：
本次策劃主要針對基金產品展開營銷，其主要目的在於增加我們公司的經濟效益，擴大基金市場中客戶佔有份額，同時建立企業內部文化及品牌形象，發展潛在客戶。
我們將對自身基金產品進行營銷推廣的同時，對公司內部專業人員的專業性水平，服務性水平進行提高，你滿足廣大投資者的不同需求。
二、營銷環境分析：
(一)、宏觀環境分析：
1、中國資本市場已經告別了暴利與投機時代，即將進入健康的投資時代; 隨著法律法規的不斷完善，監管力量的加強，為證券公司的運作創造出良好 的外部環境，並推動基金業的迅速發展。
2、隨著基金規模日益擴大，對市場的影響也日益重要，逐漸成為證券市場 中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場的穩定器，發展機構投 資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示，目前受中國證監會監管的證券投資基 金市值總和已接近800億元，相當於滬、深兩市流通市值的7%左右。 3、證券投資基金是理想的個人理財工具，收益率較高，而個人投資者在收
集信息、把握行情及資金實力等方面有先天劣勢，自我保護能力不足，這決定了 他們的投資結果必然是虧多贏少，這是多年來的實踐所證明了的。所以，越來越 多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。
4、基金品種的日益多樣化，投資風格的逐漸凸現，為證券公司帶來了越來
越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發展至今，已出現成長 型、價值型、復合型等不同風格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出， 基金風格類型更為鮮明，為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織後的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作， 學習先進的管理與技術經驗，推動基金產品與運營的創新為中國加入國際金融市 場競爭奠定了基礎。作為基金代銷機構的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢 所趨。
(二)、基金產品SWOT分析：
1、優勢：
(1)、基金自身的投資優勢
我們在網上做了這樣一個調查：「您願意投資股票還是基金「，調查結果顯示，53%的人選擇投資基金，充分說明了基金在人們心目中所佔的比重。從基金自身的投資優勢出發就很容易理解為什麼那麼多人選擇投資基金。
①專家理財：基金投資的最大特點就是專家理財，也就是說基民在投資基金時是不需要像股票投資者那樣必須整天關注著大盤在走勢。
②組合投資，分散風險：證券投資基金通過匯集眾多中小投資者的資金，形成雄厚的實力，可以同時投資於很多種股票，分散了對個股集中投資的風險。
③方便投資，流動性強：證券投資基金最低投資量起點要求一般較低，可以滿足小額投資者對於證券投資的需求，投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力，使得投資者收回投資時非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
(2)、與股票相比的投資優勢。
①基金在節稅方面的優勢
買賣股票要繳印花稅，而國家對基金的個人投資者給予了稅收優惠。一是個人買賣基金份額暫免徵收印花稅;二是個人買賣基金份額的差價收入以及基金分紅暫免徵收個人所得稅。另外，基金分紅免稅，股票分紅要交10%的所得稅。
②通常基金風險小於股票
股票可能連續跌停，想賣都賣不掉，而基金一天下跌2%就是非常罕見的了。因為一隻基金往往持有數十隻股票，一隻股票跌得再多，也不會對基金凈值造成滅頂之災。
由於發行公司的經營效益有很大的不確定性，而且股票的市場價格波動也比較劇烈，所以股票投資的風險更高。只是那些資金較多、有時間做研究分析，並能及時取得相關信息的人才有較大的勝算。
相比之下，基金由專家進行理財，採取組合投資的方式，能夠在一定程度上降低風險，收益相對股票比較穩定，而且基金的變現也相對容易。對於大多數的中小投資者而言，通過購買基金委託專家操作是比較好的投資股票的方式。 ③基金的操作難度小於股票
基金凈值的變動也具有一定的穩定性，有比較充足的時間使得投資者參與和退出，操作的難度比較小，對其進行波段操作的成功概率高於股票投資。所以，人們常說基金投資白痴都可以做，只要會買入和賣出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識，還要佔用大量的時間。
事實表明，每一輪牛市行情來的時候，基金的凈值都會有較強的增長表現，而且在市場上漲時不遜於大盤股指、下跌中又有相當的抗跌性。對於多數一般投資者而言，在行情來臨的時候，參與股票投資的難度越來越大，很難獲得較好的投資收益。
(3)、與債券相比的投資優勢
現在最常見的債券品種就是國券，由於國家保證還本付息，比較安全，從銀行網點買賣國債的手續比較簡便，變現比較容易，利息收益也不用繳稅。一般來說，債券投資收益相對穩定，但與基金相比，收益還是低的。基金的投資對象包括股票和債券等，收益率一般高於國債，而且由於進行了比較充足的分散投資，可以在一定程度上降低風險。
另外，債券還有一個很明顯的缺點是，目前在銀行銷售的債券規模較少，不能滿足居民投資的需要;升息過程中固定收益的國債由貶值風險;另外提前兌付要損失不少利息。此外，投資者投資的主動操作餘地不大，收益率也比較低。
(4)、與外匯相比的投資優勢
按國家有關政策規定，只能進行實盤外匯買賣，還不能進行虛盤買賣。目前部分銀行在北京、上海、廣州等地已開展了個人外匯買賣業務，投資者可以按其報價買賣外匯，從中賺取買賣的差價。但與基金相比，外匯買賣的一些特點決定了它不及基金的普及度高：一是只有持有外匯的投資者才能進行交易;二是辦理的城市及銀行網點還不夠多;三是對專業知識要求高，需要花較多的時間進行研究。大多數的懶人不僅懶得看外匯行情，甚至連外匯趨勢分析都懶得去考慮。對於這類投資者而言，如果想找個投資的輕松途徑，那麼還是投資基金來得省事。
(5)、與貴金屬、收藏品等投資品種相比的投資優勢
金銀及其他貴金屬的供給有限，而需求存在上漲趨勢，因此在較少時期內可以保值，但這些金屬價格波動很大，而且不像基金那樣，會產生差價收入和紅利收益。 因為貴金屬的價格一般隨著生活費用的增長而增加，許多人認為擁有這種資產可以更好地克服通貨膨脹。事實上通貨膨脹時期貴金屬的價格並不一定能夠同步上漲。
擁有收藏品(例如郵票、錢幣、藝術品和古董)的主要收益在於從收藏品中獲得樂趣，很少有投資者將收藏品投資等同於現金、債券或股票。缺點是它需要很強的興趣和專業知識，此外，即使收藏品價值很高，您也往往難以找到買主去兌現它的價值。
基金作為一種相對長期的投資工具，可以通過廣泛投資於股票、債券等工具，獲得較高的收益，而且投資的分散也使風險降低。流動性也比較好，尤其是開放式
基金，多通過銀行、證券公司網點代銷，從買賣程序上與存取款非常相似，變現比較容易。 不僅如此，基金投資是一種委託專家理財的形式，不需要很多的專業知識和時間，而且起點投資金額低，不像房地產、實業投資和部分收藏品等一般需要大筆資金才能投資。
2、劣勢：
(1)、周期較長
一般投資基金不要象投資股票那樣一天會上漲很多，操作上也不要指望快進快出，它是一個長期投資的品種，一般基金管理公司對於投資的品種要進行充分的調研後進行行業的選擇然後進行資金投入，並且是一種組合投資，只有耐心的等待才會獲得穩健的收益，也就是投資基金需要更大的耐心，而不應頻繁的操作。
(2)、巨額贖回風險
投資市場有時跟風思想非常嚴重，當市場下跌時，一些投資者心理影響非常之大。有時會盲目的跟風操作，這時對基金也會產生比較大的贖回，如果這種情況發生的比較統一，那就會出現發行開放式基金的擠兌現象，這樣可能造成無法正常的贖回，當你可以辦理贖回時，你的帳面已經下跌很多了，同時這種情況出現也會打亂基金投資所預想的布局，也就不能保證預期收益。
(3)、贏利較慢
在有大行情的市場時，例如97年九月以來的市場出現過一博火爆的行情，如果你選擇了好的股票，上漲的幅度可能達到翻十倍，而這在投資基金是不可能的。
(4)、下跌的市場，基金也一樣跌
買基金比買股票投資風險小一點，但在熊市裡面，基金也會同樣的下跌，並且跌也不會很小，所以千萬不要認為投資基金沒有風險。我們在投資基金時為自己做足承擔風險的精神准備是必須的，並做一番研究，確定自己可以承受多大的風險，來投資與之相應的基金產品。值得一提的是，風險與收益是成正比例的，高風險往往蘊涵著高收益，高收益背後往往隱藏著高風險。
3、威脅：
國家統計局公布了4月份的主要宏觀經濟數據，CPI較上年同期下降1.5%，連續第三個月下降;PPI較上年同期下降6.6%，連續第五個月下降。雙雙為負的經濟數據讓市場擔心國內經濟的回暖趨勢仍不穩定。
全球金融危機導致的需求變化以及大宗商品價格下降都是導致經濟數據負增長的重要因素。不過，雖然4月份CPI、PPI繼續為負數，但從環比趨勢看，物價已經結束深幅下滑。而且，世界范圍內充足的流動性也決定了資產、資源價格的低位狀況不可持續。 另一方面，我們注意到，去年四季度以來國家實施的一系列積極的宏觀政策對於經濟的拉動作用比較明顯，公司利潤回升的速度比其之前預期得要快。總的來看，公司盈利狀況基本上遵循了一個季度好於一個季度的規律。考慮到去年前三季度的基數太高，尤其是去年3月份和4月份是全年CPI和PPI漲幅的最高點，因此我們認為環比數據更能體現真實的經濟水平。根據測算，4月份真實的CPI和PPI環比其實是分別增長了2%和0.2%，這說明，目前的數據情況是正常的，最壞的時候已經過去，剩下大片的市場機會。
4、機會：
近期國內經濟數據轉好，部分行業復甦跡象明顯，4月底以來股市仍然延續強勁上揚態勢。股市的回暖使得基金賺錢效應再度凸顯，基金開戶數自牛年以來也不斷走高。上周，滬深兩市基金開戶數攀升至43953戶，這一數據也創下了45周以來新高，也是自2008年3月底以來基金開戶數最大的一周。 分析人士指出，基金開戶數歷來是基金資金最為關鍵的支持數據之一，盡管該項數字包含的是前一周的情況，但是基金開戶數的走高也明顯會給市場帶來信心。一旦開戶數大幅增加，將會對之後兩到三個月的資金供應帶來明顯信心。 其次，基金新增開戶數逐步放大也與春節過後偏股型基金密集發行有一定關系。據統計，近期在發基金已經達到16隻，其中，偏股型基金達到了11隻，佔比近7成。從近期偏股型基金發行來看，指數型基金單日發行重現近億元的銷售量，其餘幾只同期發行的股票型基金也取得了日均上千萬元的銷售量，個別股票型基金甚至發行首日就取得了2億元以上的銷售量。5月12日出台的經濟數據，再次使得機構投資者的通脹預期升溫。這時，我們要把握好波段性的機會，獲取一些適當的回報和收益。其三，基民們大多已有長期投資的理念，以理財的心態來投資基金。他們開始相信，從長期來看，基金投資仍然能夠取得不錯的投資回報。並且開始採取組合投資基金的方式，在控制風險的前提下，獲取合理的收益。這對於我們來說是一個大好的的機會。
(三)、競爭企業分析
1、同行業競爭激烈
經紀業務的集中度雖然在近幾年持續提高，不過市場依然分散，經紀服務差異化不足，再加上成交量萎縮，傭金戰從未停止。據統計，前十家券商營業部數量合計達到1298家，佔全部券商營業部總數的37.9%。就交易量而言，2008年經紀業務排名前5家和前10家的合計市場份額分別達32.78%和52.56%，雖然較2007年分別上升3.80和1.06個百分點，不過仍有必要進一步提高。 相對而言，投行業務的市場則集中度較高，大型優質券商在品牌和綜合實力方面顯示出較強的競爭優勢。2008年共有78家企業進行IPO，排名前10的券商合計承銷家數佔比達56.4%，承銷金額佔比達85.8%。
2、證券公司代銷，
與非證券金融機構的比較，證券行業面臨著來自銀行、基金等其它非證券金融機構的競爭。
(1) 證券公司代銷：優點是證券公司一般都代銷大多數基金公司產品， 可選擇面較廣泛，證券公司客戶經理具備專業投資能力，能夠提供良好分析建議，通過證券公司網上交易、電話委託可以實現基金的各種交易手續;資金存取通過銀證轉賬進行，可以將證券、基金等多種產品結合在一個賬戶管理;缺點是證券公司網點較銀行網點少，首次辦理業務需要到證券公司網點。公司的客戶資源和渠道相較於銀行明顯不足，營業部目前所能銷售的理財產品有限，對此，我們可以通過加強與銀行的合作，達到共贏的目的。其次，公司在中期票據承銷上還受到限制，短期融資券承銷方面也落後於銀行。
(2)銀行網點代銷：優點是銀行網點眾多，投資者存取款方便;缺點是 每個銀行網點代銷的基金公司產品有限，一般以新基金為主;投資者辦理手續需要往返網點。
(3)基金公司直銷中心：優點是可以通過網上交易實現開戶、認(申)
購、贖回等手續辦理，享受交易手續費優惠，不受時間地點的限制;缺點是客戶需要購買多家基金公司產品的時候需要在多家基金公司辦理相關手續，投資管理比較復雜。另外，需要投資者有相應設備和上網條件，具備較強網路知識和運用能力。
3、中國證券公司行業競爭特色
由於資本市場發展階段及監管的限制，中國證券公司整體差異化仍顯不足。但部分證券公司由於股東背景、業務模式、發展道路和企業文化的差異，也展現了不同的經營特色，並且在努力打造著差異化的競爭優勢。
業務結構較為均衡、多元化發展的券商，抵禦市場波動的能力相對較強。經紀業務仍將是國內券商主要收入來源。國內綜合實力居前的中信證券、國泰君安、國信證券等，均在經紀業務領域形成了一定的競爭優勢。而以投行業務為主的券商，如中金公司、中銀國際等，由於投行通道業務在較大程度上取決於市場環境和監管政策變化，綜合競爭力受到削弱。
(四)、企業形象分析：
相對於同行業競爭者來說，我們公司存在著很大的優勢，我們公司地處杭州市中心的繁華地帶，規模不小，基金經理都是經過專業的培訓，擁有專業的知識。我們現在對於公司內部管理上的，就是要進行一次全方位的管理體系，優勝劣汰，培養一批實力雄厚的儲備人員，塑造出青年的形象，永遠年輕的活在投資者的心中。我們的廣告語是：「因您而變，專注你所關注」。 相對於金融市場來說，證券公司擁有其自身的企業形象。證券市場是股票、債券、投資基金等有價證券發行和交易的場所，體現了一切以證券為對象的交易關系的總和。證券市場按品種結構分，主要有股票市場、債券市場、基金市場等。我們講的主要是基金市場中，證券公司給投資者的感覺就是擁有相當專業的專業知識。而每個企業都有屬於其自身的企業文化形象、信譽和服務質量。我們公司的話屬於信用額度一般，服務一般，我們的目標是進入證券公司排行前50名。
(五)、投資者分析：
調查顯示，49.9%的人可用於投資基金的資金數量為5萬元以下。所以我們的主要目標消費者就定位為工薪階層及年輕白領一族。我們都知道，對於工薪階層或年輕白領來說，更加適合通過證券公司網點來實現一站式管理，通過一個賬戶實現多重投資產品的管理，利用網上交易或者電話委託進行操作，輔助以證券公司的專業化建議來提高基金投資收益水平。 對於有較強專業能力(能對基金產品分析、能上網辦理業務)的投資者來說，我們採取便捷的政策進行吸引。畢竟每個投資者不可能專業於投資，否則自己怎麼不去當基金經理呢?
對於年紀稍大的中老年基金投資者來說，依靠證券公司客戶經理的建議通過櫃台等方式選擇合適的基金購買是最合適的，這部分投資者的話，求的就是一個穩定和方便，投資的金額不會過於風險，對於這部分投資者，我們採取品牌效應政策，建立公司自己的品牌形象，吸引潛在客戶，抓住投資者的從眾心理和關繫心理。
而對於中國基民投資者來說，最大的特徵就是從眾心理，投資者認為基金是一種新「儲蓄」，隨著基金投資者的逐漸增加，投資者已經學會了更加理性的去投資，我們必須要加強自身的專業素質來吸引更多的投資者。
三、市場面臨的問題分析
(一)市場風險
證券市場價格因受各種因素的影響而引起的波動，將對本基金資產產生潛在風險，主要包括：
1、政策風險：貨幣政策、財政政策、產業政策等國家政策的變化對證券市 場產生一定的影響，導致市場價格波動，影響基金收益而產生風險。
2、經濟周期風險：證券市場是國民經濟的晴雨表，而經濟運行具有周期性的特點。宏觀經濟運行狀況將對證券市場的收益水平產生影響，從而產生風險。
3、利率風險：金融市場利率波動會導致股票市場及債券市場的價格和收益率的變動，同時直接影響企業的融資成本和利潤水平。基金投資於股票和債券， 收益水平會受到利率變化的影響。
4、上市公司經營風險：上市公司的經營狀況受多種因素影響，如市場、技術、競爭、管理、財務等都會導致公司盈利發生變化，從而導致基金投資收益變 化。
5、購買力風險：基金投資的目的是使基金資產保值增值，如果發生通貨膨 脹，基金投資於證券所獲得的收益可能會被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產的保值增值。
(二)信用風險
基金在交易過程有可能發生交收違約，或者基金所投資的債券之發行人出現 違約、拒絕支付到期本息，都會導致基金資產損失。
(三)流動性風險
基金資產不能迅速轉變成現金，或者不能應付可能出現的投資者大額贖回的風險。在開放式基金交易過程中，可能會發生巨額贖回的情形。巨額贖回可 能會產生基金倉位調整的困難，導致流動性風險，甚至影響基金單位資產凈值。
(四)管理風險
在基金管理運作過程中，可能因基金經理對經濟形勢和證券市場等判斷有誤、獲取的信息不全等影響基金的收益水平。基金經理的管理水平、管理手段和 管理技術等對基金收益水平存在很大影響。
(五)操作或技術風險
相關當事人在業務各環節操作過程中，因內部控制存在缺陷或者人為因素造成操作失誤或違反操作規程等引致的風險，例如，越權違規交易、會計部門欺詐、交易錯誤、IT系統故障等風險。
在開放式基金的各種交易行為或者後台運作中，可能因為技術系統的故障或 者差錯而影響交易的正常進行或者導致投資者的利益受到影響。這種技術風險可 能來自基金管理公司、注冊登記機構、銷售機構、證券交易所、證券登記結算機 構等等。
(六)合規性風險
基金在管理或運作過程中，違反國家法律、法規的規定，或者基金投資違反 法規及基金契約有關規定的風險。
(七)其他風險
像雪災、汶川大地震、豬流感等不可抗力因素的出現，將會嚴重影響證券市 場的運行，可能導致基金資產的損失。 再者，金融市場危機、行業競爭、代理 商違約、託管行違約等超出基金經理自身直接控制能力之外的風險，也可能導致 基金或者基金持有人利益受到損害。 四、市場機會分析：
隨著我國國民經濟的高速增長，國內潛在的巨大投資需求亟待激活。而在當前銀行利率低，股市風險大，國債少的情況下，通過基金專業投資理財的理念已經被老百姓了解並快速接受基金。基金市場銷售競爭日益增大，基金投資的財富效應日益顯現基金規模迅速擴大，基金資產凈值快速增長，基金賬戶開戶數持續增長，廣大投資者投資基金的熱情高漲。不管從市場還是投資者去分析，機會無處不在。
五、營銷策劃達到的目標
我們的最終目標是：基金持有人能夠成為我們公司的忠實客戶，分享我們公司的經營成果，保證基金規模的穩定性。同時建立企業文化，塑造品牌形象，發展潛在客戶。
六、營銷策略：
(一)、產品策略：
針對不同投資者類型推出不同類別的基金，定位和細分市場一個都不能少。
1、產品定位策略
調查顯示，57.5%的人願意選擇投資開放式基金，33.8%的人願意投資封閉式基金。所以我們把我們這次營銷策劃的產品定位為開放式基金。
目前，開放式基金已成為國際基金市場的主流品種，美國、英國、我國香港和台灣的基金市場均有90%以上是開放式基金。相對於封閉式基金，開放式基金在激勵約束機制、流動性、透明度和投資便利程度等方面都具有較大的優勢：
(1)、 市場選擇性強
。 基金業績優良，投資者購買基金的資金流入會導致基金資產增加。而基金如果經營不善，投資者可通過贖回基金的方式撤出資金，導致基金資產減少。由於規模較大的基金的整體運營成本並不比小規模基金的成本高，使得大規模的基金業績更好，願買它的人更多，規模也就更大。這種優勝劣汰的機制對基金管理人形成了直接的激勵約束，充分體現良好的市場選擇;
(2)、 流動性好。
基金管理人必須保持基金資產充分的流動性，以應付可能出現的贖回，而不會集中持有大量難以變現的資產，減少了基金的流動性風險;
(3)、 透明度高。
隨履行必備的信息披露外，開放式基金一般每日公布資產凈值，隨時准確地體現出基金經理在市場上運作、駕馭資金的能力，對於能力、資金、經驗均不足的小投資者有特別的吸引力;
(4)、 便於投資。
投資者可隨時在各銷售場所申購、贖回基金，十分便利。良好的激勵約束機制又促使基金管理人更加註重誠信、聲譽，強調中長期、穩定、績優的投資策略以及優良的客戶服務。 作為一個金融創新品種，開放式基金的推出，能更好地調動投資者的投資熱情，而且銷售渠道包括銀行網路，能夠吸引部分新增儲蓄資金進入證券市場，改善投資者結構，起到穩定和發展市場的作用。
開放式基金營銷的核心可以歸納為五個基本要素：客戶、產品、價格、渠道與促銷。客戶即為開放式基金的購買者;產品指各種開放式基金;價格特指購買和贖回開放式基金時需由基金購買者承擔的各項費用;渠道包括營銷路徑設計、網點設置和中間商選擇等;促銷則包括形象定位、廣告、招商、公共關系、宣傳報導及公益活動等。
用一句話來概括，開放式基金營銷的核心就是要以適當的價格(費率)、適當的促銷方式、通過適當的路徑和網點，適時地把適當的產品及衍生的服務提供給適當的投資者，在滿足顧客需求的同時，使開放市基金的規模逐步擴大，並保持相對穩定

『伍』 銀行理財產品市場適用於那個目標市場營銷戰略

忙於工作的白領，他們沒有時間搭理個人財務，以及下崗人事，他們跟不上節奏，不懂理財風險！

『陸』 華夏銀行理財產品有哪些創新的營銷策略

您好
你可以在他們官網或者客戶端直接看下，銀行類理財產品的收益現在一般般
想

『柒』 國有商業銀行的核心競爭力如何構建

商業銀行核心競爭力理論與實踐

一、關於商業銀行核心競爭力的研究成果
「能力整合論」認為商業銀行核心競爭力是一種技能的整合，是多方面的技能、互補性資源和運行機制的有機融合。
「組合論」認為商業銀行核心競爭力是在一定歷史時空條件下獲得的高於競爭對手的有利於可持續發展的資源能力、整合能力與創造盈餘能力的優勢集合體，即核心競爭力=資源能力勢差+整合能力勢差+創造盈餘能力勢差。
「構成要素論」認為商業銀行核心競爭力由技術、產品、人才、服務、流程、銀行文化、價值觀、機制、管理等要素；業務經營能力、金融創新能力、人力資源管理能力和內部控制能力等要素構成。
「能力論」認為商業銀行核心競爭力是與商業銀行的組織結構、人力資源、管理模式、企業文化等要素高度融合的能力。
在我國，商業銀行競爭力研究領域較有代表性的成果主要有：焦瑾璞（2001）建立了一個包含現實競爭力、潛在競爭力和環境競爭力三個方面若干個具體指標的中國銀行業競爭力指標體系；李俊凱（2002）把商業銀行競爭力評價指標體系分成9個板塊：市場佔有能力指標、盈利性指標、安全性指標、流動性指標、經營能力指標、收入結構指標、管理水平、金融創新能力、基礎設施，分別研究每個板塊銀行的競爭力，再綜合評價每個銀行的競爭力；中國人民銀行營業管理部課題組（2004）以首都地區中外資銀行的經營機構為樣本，通過外部環境因素、銀行經營狀況、市場拓展能力、創新能力和組織管理能力等五個方面比較其競爭力情況，發現中外資銀行的綜合競爭力懸殊。
但對於商業銀行核心競爭力的研究還比較少且分散，沒有形成系統的理論。馬長有（2003）從商業銀行的經濟實力、管理競爭力、科技競爭力、員工素質競爭力、環境競爭力五個方面建立了商業銀行核心競爭力的綜合評價指標，並介紹了基於最大隸屬度的模糊數學評價方法。溫彬（2004）認為商業銀行核心競爭力是個不斷發現、識別培育和提升的過程。銀行核心競爭力的基礎是金融技術，制度保障是組織結構，載體是人力資源，三者相互作用，共同反映銀行業的本質：以人為本，通過產品和服務創新，滿足客戶的個性化需要，最終實現銀行盈利。
二、招商銀行的核心競爭力分析
招商銀行將西方商業銀行的經驗與我國實際結合，較早建立了比較完善的法人治理結構，採用了一系列全新的經營管理機制（這種獨特的經營管理模式，被業內外譽為「招銀模式」）。也就是說，招商銀行已形成的核心競爭力，使它在銀行同業中脫穎而出，其核心競爭力主要表現在以下方面。
（一）准確的戰略定位
1. 區域戰略。招商銀行較早提出了「立足深圳，憑借香港，依託股東，積極發展國際業務」的區域發展戰略，後來，隨著業務規模的不斷發展，招商銀行在完善國內網點布局的同時，加快國際化步伐。
國內網點布局：招商銀行現已完成了在全國30多個省會城市、直轄市、經濟資源集中地區的網點布局，網點總數400多家，形成了覆蓋珠江三角區域、長江三角區域、環渤海區域城市群以及其它經濟中心城市的全國性服務網路。
國際化：招商銀行積極進行海外擴張。先是在香港設立了分行，後又在紐約設立了代表處，目前，招商銀行已與70多個國家和地區的900多家銀行建立了代理行關系。這些海外機構的設立，使招商銀行實現了與國際銀行界的直接對話，進而學習國際先進銀行的有益經驗和管理模式，更好地與國際金融市場接軌。
2. 業務戰略。招商銀行在不同時期有相應的業務發展側重點。初期靠國際業務、公司銀行業務起步，後來，個人銀行業務逐漸顯現優勢，成為支撐點。個人客戶群是中高層收入者主要集中的群體，具有年輕化和知識層次高的特點，為此，招商銀行積極開展個性化的零售業務。目前，招商銀行個人存款占存款總量的40%以上，居國內股份制商業銀行第一名。
3. 科技領先戰略。面對互聯網的發展和普及，招商銀行管理者確立了以科技創新促進業務發展的戰略，致力於網路創新，大力發展網上銀行，奠定了國內技術領先型銀行的地位，是其核心競爭力的構成要素之一。2003年6月，招商銀行「一網通」作為中國電子商務和網上銀行的代表，登上了被譽為國際信息技術應用領域奧斯卡的CHP大獎的領獎台，這是中國企業首次獲此殊榮。
（二）業內領先的金融創新
技術創新是企業發展的源泉，持續的創新可以使企業獲得市場競爭力。沒有創新的企業註定要被市場淘汰，銀行也是如此。面對激烈的市場競爭，招商銀行從「一卡通」到「一網通」，從國內第一個對公業務品牌「點金理財」到服務於個人高端客戶的「金葵花理財」，都走在了銀行同業的前列，形成了自己的核心競爭力。
「一卡通」是招商銀行推出的借記卡，集三十多種功能於一身，不僅適應了人們對銀行服務簡便、安全要求，也改變了人們傳統的理財方式和消費方式，帶動國內銀行借記卡以前所未有的速度發展起來。
「一網通」（All in one net）是招商銀行的網站（www.cmbchina.com）名稱。招商銀行在國內銀行業的市場化競爭中，積極利用互聯網技術探索開發金融業務產品，創建了網上銀行，是一個包括網上企業銀行、網上個人銀行、網上證券、網上商城、網上支付組成的較為完善的網路銀行服務體系。
金葵花理財品牌及服務體系是招商銀行秉承「因您而變」的經營服務理念，面向高端客戶推出的個人金融理財服務。金葵花理財突破了地域上的限制，包含了「一對一客戶經理服務」、「精彩紛呈的理財套餐」等七大服務內涵，以多元化的、實惠方便的理財產品吸引更多潛在客戶。
「點金理財（Go Fortune）」 是招商銀行全面對公銀行業務品牌體系的一個重要組成部分。它對外承諾充分滿足客戶的各項需求，對內整合對公銀行業務的市場系統，追求銀企雙贏，確立了招商銀行新的業務品牌。
此外，信用卡、銀關通、票據通、基金託管、外匯通等都是招商銀行不斷創新、銳意進取的體現。
（三）成功的市場營銷
營銷是個人或集體通過創造提供出售，並同別人自由交換產品和價值，以獲得其所欲之物的一種社會和管理過程。成功的市場營銷，是商業銀行獲取核心競爭力的一個重要條件。
在眾多市場營銷途徑中，招商銀行尤其重視品牌營銷，因為「產品可以被競爭者仿造，而品牌是獨一無二的」。招商銀行打造的「一卡通」、「一網通」品牌，定位於文化人、對現代網路等新知識接受能力強的白領，通過網路延伸銀行服務的觸角，達到了節約銀行服務成本、方便客戶的雙重效果。
（四）以人為本的管理
以人為本的管理，指企業在管理過程中以人為出發點和中心，圍繞著激發和調動人的主動性、積極性、創造性，以實現人與企業共同發展的一系列管理活動。
1.「六能機制」。招商銀行借鑒西方銀行的管理體制，在國內商業銀行中率先推行「六能機制」：人事管理上實行全員合同聘任制，員工和銀行之間實行雙向選擇，能進能出；沒有終身制和鐵交椅，幹部職務能上能下；收入能多能少，依工作績效上下浮動。
2. 注重培訓激勵。招商銀行對業績優秀的員工，給予不同獎勵，不斷激勵和挖掘著員工的工作熱情、智力潛能和創新意識，使其逐漸形成了一支素質高、業務精、敬業自強、朝氣蓬勃的員工隊伍，保證了招商銀行實現了一次次的新跨越。
3. 堅持「專家治行」和「以人為本」，不斷完善人力資源管理和培訓機制。招商銀行每年進行1000期培訓，培訓業務骨幹7萬多人次；此外，設有博士後科研工作站，與國內外科研院所建立了密切的研究合作關系。這些都對招商銀行研究能力的增強、管理素質的提升以及高級人才的培養和引進產生積極影響。
4. 柔性開放的溝通渠道。管理者必須進行有效的溝通，使全員對組織的未來發展方向產生共識。招商銀行擁有區域網NOTES，員工可以運用電子論壇等渠道自由地發表言論，這種開放式的柔性溝通加強了組織的執行力和決策力。
（五）特色鮮明的企業文化
企業文化是企業全體員工在創業和發展過程中形成並共同遵守的最高目標、價值標准、基本信念以及行為規范等的總和，能夠促使企業核心競爭力的形成。
招商銀行在十八年發展中創造了以「拼搏、創新、奉獻」為核心，以「共同進取」的團隊精神為主要特徵的「招銀精神」和「招銀文化」。這種獨特的企業文化融入員工的行為、工作之中，成為招行管理的重要手段，從精神層面推動了銀行的快速穩健成長。
招商銀行完全依靠其通過內部資源整合而形成的核心競爭力，在銀行同業中脫穎而出。這種核心競爭力主要包括「力創股市藍籌、打造百年招銀」的戰略定位，領先的業務創新以及強大的持續創新能力，成功的以品牌營銷為特色的市場營銷，以人為本、任人唯賢的柔性管理，以「因勢而變」、「一三五理念」為代表的鮮明的企業文化等，還有其他組成因素，如適宜的激勵約束機制、高素質的員工隊伍、成熟的風險控制理念、「因勢而變、因您而變」的能力等等。

『捌』 求基金營銷策劃書一份（範文皆可）

如果你有郵抄箱地址我就直接發給你，現在給個網址你，你自己去下載來參考吧！
http://wlkc.zjtie.e.cn/jrcpyx/wq-wu/cgzz2.asp?id=53&fid=36
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Good Luck！

『玖』 怎樣寫投資計劃書

給你做幾點指導吧,一般都從下面幾個方面寫的。
1、執行摘要:包括:公司介紹;主要產品和業務范圍;市場概貌;營銷策略;銷售計劃;生產管理計劃;管理者及其組織;財務計劃;資金需求狀況等基本情況。(盡量簡明、生動,特別要詳細說明自身企業的不同之處以及企業獲取成功的市場因素,一般為2-3頁紙)
1)企業所處的行業,企業經營的性質和范圍;
(2)企業主要產品的內容;
(4)企業的合夥人、投資人是誰;
(5)企業的競爭對手是誰,競爭對手對企業的發展有何影響 2、公司概況:這一部分介紹公司的宗旨和目標、企業文化、公司治理結構、長遠發展規劃和經營策略。應該具體到各部門、崗位職責、甚至成立初期的員工人數。
3、產品或服務:也稱贏利模式,介紹本公司產品和服務的性能、技術特點、典型客戶、盈利能力等的陳述,以及未來產品研發計劃的介紹,提供有關的專利、著作權、政府批文、鑒定材料等,這個方面一定要體現出自己產品或服務的核心競爭力。
4、戰略規劃與實施計劃:擁有了優質的產品和良好的市場機遇,還需要一個切實可行的實施計劃來配合,才能保證最後的成功。在這一部分內容中,我們要著力舉證為了實現戰略目標而在人員團隊、資金、資源、渠道、合作各方面的配置。制定的實施計劃要與計劃書中其他章節保持一致性。例如,產品計劃與產品服務中的未來研發一致,資金配置與資金使用計劃一致,人員配置與人力資源規劃一致等 5、市場競爭分析:又稱市場環境分析,在市場競爭部分,重點分析市場整體發展趨勢、細分市場的容量、未來增長估計、主要的影響因素等。競爭分析主要包括主要競爭對手的優劣勢分析和自身的KSF分析等內容(可以利用SWOT分析)。對於市場容量的估算、未來增長的預測的數據最好是來源於中立第三方的調查或研究報告,避免自行估計(有條件可以做市場調查)。來研究戰勝對手的方法和策略。 6、市場營銷戰略與策略 :對目標市場及客戶分類,並針對每個細分的目標市場,列出相應的營銷計劃方案,以確定保持並提高本公司產品或服務的市場佔有率。(對於成立初的企業來說營銷戰略和策略的分析是很有必要的) (與第4點結合 7、管理團隊:對公司的領導階層的重要人物進行詳細介紹,包括他們的職務、工作經驗、能力、專長、受教育的程度等;並簡要列出本公司所有員工,包括兼職人員的人數,大體進行概況分類;確定職務空缺。風險投資家對於人的因素在整個項目中的作用看得至關重要。
8、財務預測與融資方案:介紹公司目前的營業收入、成本費用、現金流量等,預測5年之後的財務報表情況,計劃好投資退出模式,是公開...上市、股票收購、出售,還是兼並或合並等。(一定要真實、可行性強,切記TVC經驗豐富,並不是傻子) 9、投資收回:又稱風險規避:總結公司的收入來源,預測一段時間內的收入增長情況,這是能否獲得VC支持的關鍵,任何一個商人的目的都在與贏利。 10、附錄:
支持上述信息的材料:管理層簡歷、銷售手冊、產品或服務圖紙等。

『拾』 新手如何購買基金

按交易場所的不同，基金可以分為場內基金和場外基金兩種。場外專基金是指不在證券交屬易所上市交易，在銀行、證券公司、第三方理財平台或基金公司直銷平台交易的基金。目前，大多數基金都是場外基金。 一般來說，投資者可以在基金公司直銷平台或者授權代銷機構進行開放式基金的申購贖回操作，具體流程如下：基金申購：（1）開立基金賬戶，投資者購買開放式基金需要開立個人基金賬戶，通過基金公司或者代銷機構（銀行/證券公司等）都可以方便的開立。（2）認真閱讀需要申購基金的法律文件，包括招募說明書、基金合同、基金定期公告等。（3）選擇基金並通過銷售機構申報購買份額，交付申購款項，經基金管理人等相關登記機構確認後完成基金申購。 參與場內基金交易須開立滬、深證券賬戶和資金賬戶。證券賬戶可以是人民幣普通股票賬戶或證券投資基金賬戶。開立賬戶後，投資者可以進行認購、申購、贖回以及買入和賣出。買入是指投資者通過證券公司在證券交易所競價買入或大宗買入其他投資者持有的場內基金份額的過程。買入不同於認購和申購，買入只是投資者之間的交易過程，不會創設新的基金份額，基金的在外流通量不會增加。