銀行產品營銷守合規

① 銀行一名守庫員工如何做好合規執行年活動

為增強全員合規意識，培育良好的合規文化，防範案件和違規違紀問題發生，確保農業銀行改革與發展順利推進，中國農業銀行總行出台了以學習《中國農業銀行領導幹部道德風險防範指引》、《中國農業銀行防範案件工作指引》、《中國農業銀行查辦案件工作指引》（以下合稱三個指引）為主要內容的合規文化教育活動的實施意見。

意見提出了合規文化教育活動的意義與目的，明確了合規文化教育活動的主要學習內容及要求，對如何進行合規文化教育活動進行了具體安排。意見指出，開展以學習三個指引為主要內容的合規文化教育活動，是當前農業銀行規范操作行為、遏制違規違紀問題和防範案件發生，加強合規管理，全面防範風險，提升經營管理水平的需要；是盡快實現農業銀行工作目標，落實科學發展觀的重要保障。通過學習，使每一個員工熟知並掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，牢固對立合規操作是崗位工作的第一要義的理念。

意見要求，各行在組織學習中要把握不同層次，縣級支行及以上領導班子成員和處及以上領導幹部重點學習《中國農業銀行領導幹部道德風險防範指引》，業務主管部門和一線操作崗位的員工重點學習《中國農業銀行防範案件工作指引》、本崗位的職責要求，以及與本崗位相關業務制度規定和操作規程。紀檢監察、保衛部門重點學習《中國農業銀行案件查辦工作指引》、本崗位職責要求和了解與本崗位相關業務的制度規定。

意見最後指出，各級行黨委要高度重視學習三個指引為主要內容的合規文化教育活動，要特別注意了解掌握本業務系統自查發現的普遍性問題和突出問題，針對問題制訂整改措施；要將教育活動與案件專項治理工作有機結合起來，推動案件專項治理工作深入開展；活動要講求方法，務求實效；要抓好督導，推動教育活動深入開展。

② 銀行業人員職業操守中守法合規指哪些

《銀行業從業人員職業操守》中，「守法合規」是指（a ）。 
A．銀行業從業人員應當以高標准職業道德規范行事 
B．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力 
C．銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私 
D．銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度 

③ 銀行營銷客戶送禮品是否合規

不合規，屬於不正當競爭。如果曝光，銀監會，人民銀行會對當事銀行進行處罰。

④ 求一篇銀行合規案例及分析及學習心得

一、學習合規，提高認識
首先，我部召開了全體員的專項會議，聯社對部分員工通過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。
其次，通過學習，糾正了我以往"重經營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理可以減少違規風險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。
二、及時整改，更新服務
"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規經營，規范操作，並對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業單位的帳戶，現有一百三十多戶。首先，將不合規的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由於農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動合規，而不是主動合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務，邊學習，邊整改。
通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立於不敗之地。
三、合規經營，初見成效
通過正確認識和整改後，這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來，櫃面業務差錯率下降了。由於工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防範風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。
以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。
銀行合規心得體會
「合規」是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關准則以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為准則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了「七個一」合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞「重操守，將合規，促案防」這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收獲：

⑤ 銀行合規管理的要求

銀行合規管理的職責設置必須遵循獨立性的要求。合規管理與銀行的商業活動要保持獨立。銀行的董事會和高級管理層應當對銀行的合規管理負責，並向合規管理部門提供足夠的資源，以確保其有效履行職責。合規管理部門的費用預算和合規管理人員的的工資補貼應當與合規管理的目標相一致，而不能受銀行業務部門的財務業績的影響。合規管理部門應當能夠在存在合規風險的所有部門獨立自主地開展合規工作，還必須具有向高級管理層合董事會或其下屬的委員會自由報告合規調查後發現的異常或可能違規的行為的權力，而不會受到管理層或其他工作人員的報復或反對的威脅。
無論銀行合規管理部門採用的是集權制還是分權制，為保障合規管理的獨立性，銀行都應當設置專門的合規管理負責人負責日常的合規管理工作，其他的合規管理工作人員應當向該負責人匯報工作。分權制下合規管理工作人員如果對所在部門的管理人員負有報告義務的話，其獨立性將會大大降低。合規管理負責人若是高級管理層的成員，則不應承擔直接的商業經營部門的職責；若不是高級管理層的成員，則應當有明確的向不直接負責商業經營部門職責的高級管理人員直接報告的路線，同時在情況需要時繞過常規報告路線，直接向董事會或其下屬的委員會報告的權力。如，合規管理人員不應同時負有賺取收入的職責，比如交易、營銷或與客戶聯系等。在較小的銀行，合規管理人員可能還要兼任其他非合規任務，但這些任務不能與所負責的合規職責存在利益沖突。 第一條 為加強商業銀行合規風險管理，維護商業銀行安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本指引。
第二條 在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。
在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司、城市信用合作社、農村信用合作社、信託投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、郵政儲蓄機構以及經銀監會批准設立的其他金融機構參照本指引執行。
第三條 本指引所稱法律、規則和准則，是指適用於銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業准則、行為守則和職業操守。
本指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和准則相一致。
本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和准則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。
本指引所稱合規管理部門，是指商業銀行內部設立的專門負責合規管理職能的部門、團隊或崗位。
第四條 合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。
第五條 商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。
第六條 商業銀行應加強合規文化建設，並將合規文化建設融入企業文化建設全過程。
合規是商業銀行所有員工的共同責任，並應從商業銀行高層做起。
董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，在全行推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全體員工的合規意識，促進商業銀行自身合規與外部監管的有效互動。
第七條 銀監會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。 董事會、監事會和高級管理層的合規管理職責
第八條 商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。
合規風險管理體系應包括以下基本要素：
（一）合規政策； （二）合規管理部門的組織結構和資源；（三）合規風險管理計劃； （四）合規風險識別和管理流程； （五）合規培訓與教育制度。
第九條 商業銀行的合規政策應明確所有員工和業務條線需要遵守的基本原則，以及識別和管理合規風險的主要程序，並對合規管理職能的有關事項做出規定，至少應包括：
（一）合規管理部門的功能和職責；
（二）合規管理部門的許可權，包括享有與銀行任何員工進行溝通並獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權利等； （三）合規負責人的合規管理職責；
（四）保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規負責人和合規管理人員的合規管理職責與其承擔的任何其他職責之間不產生利益沖突等；
（五）合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系；
（六）設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則。
第十條 董事會應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任，履行以下合規管理職責：
（一）審議批准商業銀行的合規政策，並監督合規政策的實施；
（二）審議批准高級管理層提交的合規風險管理報告，並對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；
（三）授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；
（四）商業銀行章程規定的其他合規管理職責。
第十一條 負責日常監督商業銀行合規風險管理的董事會下設委員會應通過與合規負責人單獨面談和其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在的問題，及時向董事會或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施。
第十二條 監事會應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。
第十三條 高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行以下合規管理職責：
（一）制定書面的合規政策，並根據合規風險管理狀況以及法律、規則和准則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批准後傳達給全體員工；
（二）貫徹執行合規政策，確保發現違規事件時及時採取適當的糾正措施，並追究違規責任人的相應責任；
（三）任命合規負責人，並確保合規負責人的獨立性；
（四）明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，並確保合規管理部門的獨立性； （五）識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批准合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調；
（六）每年向董事會提交合規風險管理報告，報告應提供充分依據並有助於董事會成員判斷高級管理層管理合規風險的有效性；
（七）及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件；
（八）合規政策規定的其他職責。
第十四條 合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規負責人不得分管業務條線。
合規風險評估報告包括但不限於以下內容：報告期合規風險狀況的變化情況、已識別的違規事件和合規缺陷、已採取的或建議採取的糾正措施等。
第十五條 商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現倡導合規和懲處違規的價值觀念。
第十六條 商業銀行應建立有效的合規問責制度，嚴格對違規行為的責任認定與追究，並採取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南。
第十七條 商業銀行應建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業操守或可疑行為，並充分保護舉報人。 第十八條 合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行以下基本職責：
（一）持續關注法律、規則和准則的最新發展，正確理解法律、規則和准則的規定及其精神，准確把握法律、規則和准則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議；
（二）制定並執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等；
（三）審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和准則的要求；
（四）協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，並成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門；
（五）組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為准則等合規指南，並評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和准則提供指導；
（六）積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險，包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險；
（七）收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列；
（八）實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，並進行相應的調查。合規性測試結果應按照商業銀行的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和准則的要求；
（九）保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。
第十九條 商業銀行應為合規管理部門配備有效履行合規管理職能的資源。合規管理人員應具備與履行職責相匹配的資質、經驗、專業技能和個人素質。
商業銀行應定期為合規管理人員提供系統的專業技能培訓，尤其是在正確把握法律、規則和准則的最新發展及其對商業銀行經營的影響等方面的技能培訓。
第二十條 商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。
商業銀行應根據業務條線和分支機構的經營范圍、業務規模設立相應的合規管理部門。
各業務條線和分支機構合規管理部門應根據合規管理程序主動識別和管理合規風險，按照合規風險的報告路線和報告要求及時報告。
第二十一條 商業銀行應建立合規管理部門與風險管理部門在合規管理方面的協作機制。
第二十二條 商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。
內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計。內部審計方案應包括合規管理職能適當性和有效性的審計評價，內部審計的風險評估方法應包括對合規風險的評估。
商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責。內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人。
第二十三條 商業銀行應明確合規風險報告路線以及合規風險報告的要素、格式和頻率。
第二十四條 商業銀行境外分支機構或附屬機構應加強合規管理職能，合規管理職能的組織結構應符合當地的法律和監管要求。
第二十五條 董事會和高級管理層應對合規管理部門工作的外包遵循法律、規則和准則負責。
商業銀行應確保任何合規管理部門工作的外包安排都受到合規負責人的適當監督，不妨礙銀監會的有效監管。 第二十六條 商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度向銀監會備案。 商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告。
商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告。
第二十七條 商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任後的十個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。
第二十八條 銀監會應定期對商業銀行合規風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監管的重要依據。
第二十九條 銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評價報告，確定合規風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容包括：
（一）商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性；
（二）商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用；
（三）商業銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性；
（四）商業銀行合規管理職能的適當性和有效性。 第三十條 本指引由銀監會負責解釋。
第三十一條 本指引自發布之日起實施。

⑥ 銀行的存款產品放在三方平台上銷售合規嗎、

基本上在正規的第三方見不到存款的，有的那是所謂新型存款理財，本質上算不算，適不適合賠付標准，都不一定，因為你是拿不到存款證明的

⑦ 怎樣理解守規矩，防風險，建設合規銀行

銀行櫃台業務風險防範措施 完善制度體系，強化制度執行 加強規章制度體系的建設。將散見於歷年文件中的管理辦法、操作規程、操作細則等等進行全面梳理、更新和歸並，形成一套系統化、規范化、標准化、完整的業務規章制度體系，以利於全行各方面

⑧ 銀行產品銷售合規性屬於神秘人檢查的內容嗎

銀行產品銷售合規性不屬於神秘人檢查的內容嗎，銀行的神秘人檢查的主要是儀容儀表、服務態度和營業環境。

⑨ 銀行人員在營銷產品過程中，應該以什麼為原則

商業銀行銷售理財產品應遵循的原則如下：
1.商業銀行銷售理財產品，應當版遵循誠實守信權、勤勉盡責、如實告知原則。
2.商業銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。
3.商業銀行銷售理財產品，應當進行合規性審查，准確界定銷售活動包含的法律關系，防範合規風險。
4.商業銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。
5.商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等於或低於其風險承受能力評級的理財產品。
6.商業銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。