⑴ 保險 具體營銷方案
答復：在保險營銷過程中如何滿足客戶的需求？
著重歸納總結以下幾點：
第一、在保險營銷過程中，以銷售人員熟練掌握保險知識和內容，為營銷的課程並組織銷售人員進行實踐和深入的學習，為保險營銷行業做好人才儲備的後備力量。
第二、在保險營銷過程中，以銷售經理定期開展保險知識技能的培訓講座，以深刻關注保險行業的相關政策及法律法規，以銷售人員認真聽取銷售會議的指示要求，並領會好銷售工作的具體任務及規劃目標，並作好銷售會議的記錄。
第三、在保險營銷過程中，以銷售人員接納客戶的需求意向，為客戶作出保險理財的計劃書，為客戶謹慎投資理財，並作出對客戶的短期收益與長期規劃的預算投資經費。
第四、在保險營銷過程中，以銷售人員為客戶量身定製產品的個性化服務，為客戶提供專屬產品方案及品牌策略，為客戶提供讓渡附加價值與增值服務，讓顧客認知於市場產品的價值為前提條件，以共同實現市場產品品牌的公信力與信譽度。
第五、在保險營銷過程中，以銷售人員為客戶推薦保險的險種和類型，為客戶制定合適的保險理財計劃，讓顧客認同於產品訂單的需求，以銷售人員做好客戶訂單的催收賬款歸檔，為顧客講解或說明分期保險的收益率與市場行情分析等相關情況。
第六、作為保險營銷團隊，以培養銷售團隊的凝聚力和號召力，以增強銷售團隊協作與進取的精神，以加強保險營銷團隊的人才梯隊建設，為創造銷售團隊的最佳業績，而作出堅持不懈的努力奮斗。
第七、作為保險營銷人員，以做到細心與專心的專業團隊，以做好每一個工作流程和細節，事必躬親以關呼到每一個顧客的需求和期望價值，為每一個顧客作出解答或幫助，以體現銷售人員的職業道德和職業義務，以共同提升保險營銷團隊的品質與服務。
謝謝！
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⑵ 保險產品建議書範文
在項目操作中，通常我們會向客戶先行提交保險推介書，在初步贏得客戶認可後再提交保險建議書。保險建議書是我們與客戶就保險購買及保險管理進行有效溝通的一種手段，它以書面形式體現我們的保險專業水平，加強客戶的信任感，為下一步項目操作打下良好的基礎。
筆者從保險經紀人的角度出發，主要闡述財產保險建議書的目的、角度、內容和包裝等方面的幾點意見，以供同行討論，尤其是從事財產保險相關工作的。
保險產品是一種特殊的勞務商品，保險合同是射幸合同，只有當合同約定的保險責任發生後保險人才履行賠償或給付保險金的義務。對於客戶而言，其所購買的是未來的保障，看到的是一紙承諾，很難在一開始就對保險產生信任感。
再加上保險合同是附合合同，實務中，通常是由保險公司事先擬訂，由客戶來作出是否同意的意思表示。由於客戶缺乏保險專業知識，其在作出意思表示時，並不能真正了解保險合同是否切實符合其風險保障的需求、是否能有效規避風險等問題。因此，客戶需要專業的意見來彌補這種不足。
保險建議書從項目現狀和客戶現實及潛在需求的角度出發，分析保險市場，設計保險方案，提出操作流程，以書面形式、通俗易懂的語言向客戶提供專業的保險建議，從而協助客戶完善風險管理體系。
對於以投保人利益為基礎提供保險經紀服務的保險經紀人而言，一份優秀的保險建議書不僅是其專業性的體現，而且是加強客戶信任度的重要手段。
二、從何角度撰寫保險建議書
明確了保險建議書的撰寫目的後，我們首先應盡量收集項目信息及客戶需求，方可做到有的放矢。實務中，真實有效的項目風險信息的獲得是建立在與客戶充分交流、溝通的基礎上的，進而站在客戶的角度思考「風險管理與保險」問題，提供切實的風險管理策略，使客戶充分認識到「未來保障」獲得的必要性與合理性。
站在客戶的立場去思考問題，易引起客戶的共鳴。但是在撰寫保險建議書時完全站在客戶的角度去想問題，很可能限制保險方案的合理性和市場接受程度。因此我們建議應在充分考慮客戶需求的基礎上，利用對保險市場的了解及本身的專業知識，提供合理化建議。這需要我們多角度思考問題，即首先要考慮客戶需求、然後考慮保險市場、最後考慮技術可行性。
保險建議書的內容，並沒有固定的格式，其核心可概括為「從風險的角度談保險、從保險的角度談風險管理」。保險建議書的這種理念，就是要引導客戶「運用保險手段管理風險、把保險作為風險管理的重要手段之一」，即認識到保險的必要性，又能夠認識到保險的非充分性，此為保險建議書的精髓所在。本文在內容的劃分上並沒有把「公司介紹」列入，因「公司介紹」部分應根據與客戶的接觸頻率及熟悉程度而定，若客戶已與我司建立了信任關系，就不必贅述。
1、項目風險特徵分析及合理轉移
風險特徵分析是整個保險方案保持有效性的基礎，其重要性不言而喻。
保險建議書部分的項目風險分析，不同於風險評估報告，因其主要是為「保險的必要性」提供論據，所以並不要求對所有風險進行羅列，只強調重點風險及危害，點到為止即可。不同類型的項目，不同環境下的同類項目，及客戶關注的角度不同，其風險分析的側重點也不同。項目風險特徵分析，僅僅是提出問題，而客戶更關心的或許是「如何管理風險」的對策，因此，在分析風險的基礎上，需要就如何進行風險管理提供合理的建議，其中包括保險手段等。
1）風險分析
一般意義上，風險分析過程中需要對項目所處的自然災害、地質災害、地理環境、項目類型及使用性質、項目管理水平、關聯或潛在風險、交叉責任、信用風險、意外風險甚至利潤損失等風險因素進行考察，對於境外項目，政治、戰爭、匯率風險也應是考察因素之一。但因不同風險因素，對不同項目的危害程度不同，所以在眾多的風險因素考察過程中，需要根據項目特徵有所取捨和偏重，比如高速公路建設，應更多分析自然災害風險因素的危害，而同為建設項目的廠房建設則應對「人」的風險因素多著筆墨；又如，我國華南地區氣候溫暖濕潤，部分地區從不下雪，故此可將雪災、雹災等風險忽略。
同時，對資本投資收益率要求比較高或比較敏感的客戶（通常為外資客戶），會十分關切項目風險造成的如利潤損失等關聯損失，尤其對於那些融資比例較大的項目，這方面的擔心可能表現的更為明顯。因此，一旦我們了解到項目的類似情況，就有必要為關聯風險比如生產鏈、利潤、營銷鏈等提供合理的一攬子處理建議，從而更加容易取得客戶的青睞。
2）風險管理建議
針對風險分析所述及的風險，提出有效的應對策略或方法、手段，就是風險管理。合理化的風險管理建議，不僅依賴對於項目風險狀況的熟悉程度，而且依賴於對於風險管理手段的掌握程度。就具體的項目而言，其面臨的風險多種多樣，相應管理的策略也不拘一格。通常的風險管理手段如避免、轉移、預防等，也是項目過程中常用的方式之一。但上述風管手段各自以及之間也存在著「風險遺漏和沖突」，比如避免的不足、轉移不當的危害和成本、預防的無控制狀態、巨災風險的突發性、項目資金及效益的斷續、責任的影響等，這類風險，大部分項目投資者或經營者無法及時覺察，有時即使覺察到也無能為力或處理成本過高。
為「風險遺漏和沖突」提供的管控手段，相對而言更能吸引客戶，同時，保險在某種程度上，可以涵蓋一部分「風險遺漏和沖突」。另由於經紀人本身就具有設計或定製風險保障的職能，利用保險來管理項目風險的優勢則更為明顯。保險在風險管理中的作用可以從兩個角度來體現，一是保險本身的特點，二是其它風險管理手段存在不足。保險（指財產保險）主要功能是損失補償，這也是保
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⑶ 保險公司未來發展建議
展望未來，保險行業發展前景誘人，其主要動力包括：龐大的人口規模、較快的老齡化趨勢與較高的儲蓄率；經濟持續發展、居民收入不斷提高；政策法規大力支持；風險保障意識得到根本性加強；終身福利系統的瓦解；投資環境大大改善。
保險產品的主要特徵
傳統壽險產品
傳統壽險產品提供保險的最基本功能——生存和養老風險保障。具體劃分為終身和定
期壽險、終身和定期兩全保險、終身和定期年金保險等。其主要特徵是：投保人確定的義務和權利均在保險合同中明確約定，與未來保險公司的經營狀況並不直接相關。
新型壽險產品
由於分紅保險和非傳統保險（投連險、萬能險等）在中國市場剛出現時間較晚，所以
也稱作新型產品。新型產品的主要特點是，使利率風險在保險人和被保險人之間進行分擔，這類產品正在逐漸成為國際壽險市場的主流產品。
目前分紅產品已是國際保險市場的主流產品之一，也是東南亞地區最受客戶歡迎的產
品之一。在北美地區，80%以上的產品具有分紅功能；在香港，這一比例更高達90%；在德國，分紅保險占人壽保險市場的85%。
中國保險產品發展空間巨大
2005年中國人身險保費中，壽險佔有89%的絕對份額，健康險和意外險分別只佔8%和3%。在壽險中，分紅險佔比60%，普通險佔比21%，其他險種佔8%。中國保險產品在分散利率風險方面做得比較到位，但在營銷渠道和專業化發展方面才剛剛起步，具有廣闊發展空間。
中國保險業正進入上升周期
中國是全球最具可持續增長潛力的保險市場
2005年中國保險密度為47美元，保險深度為2.7%，其中壽險深度仍僅有2.03%，密度只有35美元/人，遠低於世界平均水平，具有很大的上升空間。
2006-2015年「人口紅利」孕育壽險業發展黃金期
2006-2015年是我國人口負擔系數不斷創新低和中青年勞動力人口創新高時期，也是我國建立覆蓋全民養老和醫療保障體系關鍵時期，商業保險在承擔社會管理功能的同時將得到飛躍式發展，稅收優惠政策實施將成為行業跨越式發展的重要推手。
中等收入階層快速崛起將大幅提升壽險和投資性產品配置比例
根據測算，到2015年我國城市中等收入家庭數量將增加到近2億戶，年均收入增長20%以上。而目前我國居民金融資產有近90%以銀行儲蓄形態存在，購買壽險比例不足6%，處在社會轉型期的中等收入階層對保險有著更為強烈的需求，也有實際的購買力。
中國保險市場是亞洲僅次於日本和韓國的第三大保險市場，同時也是世界第九大保險市場。根據保監會數據，中國的壽險保費收入及財險保費收入在2000年至2006年期間年均復合增長率分別為26.4%和17.3%，成為世界上增長最快的保險市場之一。
中國保險深度和保險密度明顯低於世界平均水平，發展潛力巨大。2006年中國壽險保險深度為1.7%，遠低於4.5%的世界平均保險深度；壽險密度為34.1美元，相當於世界平均保險密度330.6美元的10.3%。2006年中國產險深度僅為1.0%，低於3.0%的世界平均保險深度；產險密度僅為19.4美元，相當於世界平均保險密度224.2美元的8.65%。
隨著GDP持續快速穩定的增長、保險深度和保險密度的提升、人口紅利、居民消費升級，以及政府對保險行業的大力扶持，我國保險行業將步入快速發展時期，未來10年保費收入年復合增長率將有望超過15%。
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⑷ 保險業的建議
這是從代理商的角度寫的，希望對你有所幫助
服務在汽車保險代理商中的重要性
保險營銷的本質在於提高服務質量作為一種無形的、以風險為對象的特殊商品,
保險商品從本質上看,是一種服務。與有形物質商品相比,它具有如下幾方面特徵:
1、不可感知性。是指保險服務的特質,組成服務的元素是無形無質的,以及使用服務後的利益讓人不能觸摸。
2、不可分離性。即保險商品的生產與消費,在時間上存在一致性。
3、不可儲存性。基於上述兩個特徵,使保險商品不像有形商品一樣,可被儲存起來。
4、不穩定性。保險商品很難像一般工業產品實行機械化或標准化生產,質量缺乏穩定性。
5、價格相對固定性。保險商品遵循的是非價格競爭原則。
保險商品的上述五方面特性,決定了保險營銷的根本方向在於全面提高保險服務質量。 優質的服務有利於保險公司樹立良好的企業形象,增強信任感,提高顧客的忠誠度,更好地滿足保戶的需要,從而達到提高保險公司續保率、增加新「保單」的目的。所以,優質的服務,能為保險企業帶來銷售,創造利潤,是一種「雙贏」策略,即顧客滿意、企業獲利。
大公司依靠的是服務質量和實力和客戶的信任度，小公司只能靠放點給代理渠道，點位的變化和業務量成正比。這在新車市場上尤為明顯。四S店和代理商會選擇點位高的小保險公司，大多數客戶對保險公司和條款不了解，認同了四S店和代理商的選擇。而第二年續保時，往往會選擇較大的保險公司投保。
具體到代理商，一味的選擇點位而不考慮服務的話，客戶第二年也會流失到其它代理處或選擇自已到保險公司直接投保。代理的好處是一條龍服務，一定程度上對客戶起到了保險經濟人的作用。而服務分為售前服務，售中服務和售後服務。如果僅通過個體來做，並且有相應的個體考核制度，那麼在售前，售中服務中，客戶的滿意程度會較高，但售後服務中客戶的滿意程度也許會有所下降。那樣客戶下一年也許會選擇別的代理公司。而且各家投保手續有所不同，為了個人考核，可能會鼓勵客戶選擇一些手續簡便的保險公司投保，而不是從客戶的利益出發，為客戶著想。這樣也會對我們和各家保險公司合作造成一定的影響。
車險起保期限為一年期。每年客戶都會面臨保險公司，代理人的選擇問題。如果我們和眾多保險公司簽約，並使客戶達到滿意度，那我們就可能變成客戶的唯一選擇。