金融產品營銷客戶類型

1. 互聯網金融產品有哪些分類

1、眾籌

眾籌大意為大眾籌資或群眾籌資，是指用團購預購的形式，向網友募集項目資金的模式。眾籌的本意是利用互聯網和SNS傳播的特性，讓創業企業、藝術家或個人對公眾展示他們的創意及項目，爭取大家的關注和支持，進而獲得所需要的資金援助。

眾籌平台的運作模式大同小異——需要資金的個人或團隊將項目策劃交給眾籌平台，經過相關審核後，便可以在平台的網站上建立屬於自己的頁面，用來向公眾介紹項目情況。

2、P2P網貸

P2P(Peer-to-Peerlending)，即點對點信貸。

P2P網貸是指通過第三方互聯網平台進行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網站平台尋找到有出借能力並且願意基於一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

兩種運營模式，第一是純線上模式，其特點是資金借貸活動都通過線上進行，不結合線下的審核。通常這些企業採取的審核借款人資質的措施有通過視頻認證、查看銀行流水賬單、身份認證等。

第二種是線上線下結合的模式，借款人在線上提交借款申請後，平台通過所在城市的代理商採取入戶調查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

3、第三方支付

第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實力和信譽保障的非銀行機構，藉助通信、計算機和信息安全技術，採用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式。

根據央行2010年在《非金融機構支付服務管理辦法》中給出的非金融機構支付服務的定義，從廣義上講第三方支付是指非金融機構作為收、付款人的支付中介所提供的網路支付、預付卡、銀行卡收單以及中國人民銀行確定的其他支付服務。

第三方支付已不僅僅局限於最初的互聯網支付，而是成為線上線下全面覆蓋，應用場景更為豐富的綜合支付工具。

4、數字貨幣

除去蓬勃發展的第三方支付、P2P貸款模式、小貸模式、眾籌融資、余額寶模式等形式，以比特幣為代表的互聯網貨幣也開始露出自己的獠牙。

以比特幣等數字貨幣為代表的互聯網貨幣爆發，從某種意義上來說，比其他任何互聯網金融形式都更具顛覆性。在2013年8月19日，德國政府正式承認比特幣的合法「貨幣」地位，比特幣可用於繳稅和其他合法用途，德國也成為全球首個認可比特幣的國家。

這意味著比特幣開始逐漸「洗白」，從極客的玩物，走入大眾的視線。也許，它能夠催生出真正的互聯網金融帝國。

比特幣炒得火熱，也跌得慘烈。無論怎樣，這場似乎曾經離我們很遙遠的互聯網淘金盛宴已經慢慢走進我們的視線，它讓人們看到了互聯網金融最終極的形態就是互聯網貨幣。所有的互聯網金融只是對現有的商業銀行、證券公司提出挑戰，將來發展到互聯網貨幣的形態就是對央行的挑戰。

也許比特幣會顛覆傳統金融成長為首個全球貨幣，也許它會最終走向崩盤，不管怎樣，可以肯定的是，比特幣會給人類留下一筆永恆的遺產。

5、大數據金融

大數據金融是指集合海量非結構化數據，通過對其進行實時分析，可以為互聯網金融機構提供客戶全方位信息，通過分析和挖掘客戶的交易和消費信息掌握客戶的消費習慣，並准確預測客戶行為，使金融機構和金融服務平台在營銷和風險控制方面有的放矢。

基於大數據的金融服務平台主要指擁有海量數據的電子商務企業開展的金融服務。大數據的關鍵是從大量數據中快速獲取有用信息的能力，或者是從大數據資產中快速變現利用的能力。因此，大數據的信息處理往往以雲計算為基礎。

6、信息化金融機構

所謂信息化金融機構，是指通過採用信息技術，對傳統運營流程進行改造或重構，實現經營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等金融機構。金融信息化是金融業發展趨勢之一，而信息化金融機構則是金融創新的產物。

從金融整個行業來看，銀行的信息化建設一直處於業內領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平台，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系，

而且以信息化的大手筆——數據集中工程在業內獨領風騷，其除了基於互聯網的創新金融服務之外，還形成了「門戶」「網銀、金融產品超市、電商」的一拖三的金融電商創新服務模式。

7、金融門戶

互聯網金融門戶（ITFIN）是指利用互聯網進行金融產品的銷售以及為金融產品銷售提供第三方服務的平台。它的核心就是「搜索比價」的模式，採用金融產品垂直比價的方式，將各家金融機構的產品放在平台上，用戶通過對比挑選合適的金融產品。

互聯網金融門戶多元化創新發展，形成了提供高端理財投資服務和理財產品的第三方理財機構，提供保險產品咨詢、比價、購買服務的保險門戶網站等。這種模式不存在太多政策風險，因為其平台既不負責金融產品的實際銷售，也不承擔任何不良的風險，同時資金也完全不通過中間平台。

2. 金融產品營銷。名詞解釋

是指金融企抄業為了生存襲與發展的需要，以金融市場為媒介，以客戶需求為核心，根據客觀環境條件和金融企業自身的能力，創造與交換金融產品(包括權利和價值)，從而刺激和滿足客戶需求的社會行為和經營性管理活動的過程。同樣，金融市場營銷也是一個綜合性的、動態的經營性管理活動的過程。

3. 金融促銷的人員推銷有哪幾種形式

1.上門推銷：上門推銷是指對重點潛在客戶，金融機構的客戶經理或投資理財顧問採用邀約並入戶拜訪的方式推銷金融產品。首先經過分析選出重點客戶，然後進行廣泛拜訪；通過初次拜訪，篩選出潛在客戶；最後再對潛在客戶進行重點跟蹤拜訪。這種推銷方式能夠通過與客戶的實際接觸，全面了解客戶的狀況和需求，提供個性化的金融產品。這是金融企業普遍採取的推銷形式，但其缺點是成本較高，推銷的成功率也較低。

2.座席銷售：座席銷售是指金融機構店面人員的營業銷售活動以及客服服務人員的咨詢、推薦、服務活動等。座席銷售方式直接且應用靈活，可以全方位地了解客戶需求，傳遞的信息具體、准確，銷售成功率較高，但是由於其接觸面較小且費用較大，因此，也具有一定的難度。

3.電話銷售：電話銷售是指金融機構根據電話客戶名單，對潛在客戶通過電話拜訪，達到銷售金融服務目的的銷售形式。電話銷售要求銷售人員必須具有良好的講話技巧、較高的表達能力和一定的產品知識，這種銷售方式具有覆蓋面廣、不受地域限制、信息溝通方便及時的特點。

4.會議推銷：會議推銷是由金融專家以其專業知識向客戶宣傳金融產品與服務，藉此使客戶了解企業的性質、使命、宗旨、投資理念和管理團隊，介紹企業的業務范圍、服務方式、操作指南等，或通過尋找特定客戶以及親情服務和產品說明會的方法銷售產品的銷售模式。會議銷售的實質是對目標客戶的鎖定和開發，對客戶全方位輸出企業形象和產品知識，以專家顧問的身份對意向客戶進行關懷和隱藏式銷售。

4. 金融產品開發有哪幾種類型

1.產品發明：產品發明指金融機構根據金融市場需求，利用新原理與新技術開發出新的金融產品。這種新產品可改變客戶的生活方式或生活習慣。產品發明難度越大，就需要越多的資金投入與先進技術的採用，並且開發周期也越長。因而產品的開發可以充分反映金融機構實力與市場競爭能力。

2.產品改進：產品改進指金融機構對現有金融產品進行改進，使其在功能、形式等方面具有新特點，以滿足客戶需求，擴大產品銷售。當前，金融產品種類繁多，為了避免發明新產品所需的大量資金、人力、時間等，金融機構可以對現有產品進行改造或重新包裝，以增加產品的服務功能，更好地滿足客戶需求。

3.產品組合：產品組合指金融機構將兩個或兩個以上的現有產品或服務加以重新組合，從而推出金融新產品。金融機構擁有的產品越多，就越難從整體上開展有效的金融營銷活動，因為客戶難以充分了解全部產品。為了更好地讓客戶接受本機構的產品，金融機構可以對原有的業務進行交叉組合並在某個特定的細分市場中推廣，讓客戶獲得一攬子服務，這樣就易於佔領該市場並不斷吸引新的客戶。

4.產品模仿：產品模仿指金融機構以金融市場上現有的其他產品為樣板，結合本機構以及目標市場的實際情況和特點，加以改進和完善後推出新產品。由於金融新產品是在學習別人的經驗、結合自身的特點的基礎上加以效仿產生的，金融機構在開發時所花費的人力、物力、資金等都較低，簡便易行且周期較短，所以被金融機構廣泛使用。

5. 金融市場的金融用戶有哪幾種類型

金融企業微觀營銷是指進入金融消費領域的最終消費者，也是金融企業營銷活動的最終目標客戶。具體包括企業用戶和個人用戶兩類。

1.企業用戶：目前，廣大的金融企業服務的相當一部分客戶是大型的國有及民營企業。國有大型企業對金融企業的資金需求越來越大；國家要選擇每個行業的龍頭企業作為國有金融企業支持的重點；國有金融企業要支持一大批大型企業，增強其市場競爭力。與此同時，小微企業作為我國勞動力主要的吸收主體，卻面臨著貸款難的問題，這是我們當前金融業面臨的一個難題。

2.個人用戶：互聯網時代，個人的用戶體驗越來越重要。在過去，只有買你產品的人才值得重視，而現在只要用你產品的人都必須重視，因此，不能一開始就想著賺用戶的錢。應該先從個人用戶的體驗維護開始，持續地增加黏度，只有產品口碑得到一定的積累才能占據市場一席之地。所以我們要對個人用戶因素的影響進行分析。

根據其主要資產分布情況，個人用戶可分為五類：儲蓄型客戶、理財型客戶、投資型客戶、結算型客戶、負債型客戶。

同時，隨著投資和消費觀念的變化，個人用戶對金融企業營銷的影響日益加大。

（1）儲蓄營銷的難度不斷增加，儲蓄存款在銀行資金中的比例繼續下降。

（2）貸款需求尤其是消費性貸款需求呈上升趨勢。

6. 金融營銷的過程系統有哪幾種類型

金融營銷過程系統包括前台處理系統、後台處理系統以及支持運作系統。金融營銷過程系統的前台操作系統可以為客戶提供優質的服務、提供所需物力和人力。後台處理系統是由金融機構內部管理人員的支持、後台職能部門的支持以及管理系統的支持等構成的。

銀行業過程系統的前台處理系統包括銀行的櫃台業務，後台處理系統包括銀行的數據錄入和數據操作。而證券業過程系統的前台處理系統包括證券公司的前台操作處理，後台處理系統包括證券公司的後台數據錄入操作等。支持運作系統包括簿記操作系統、現金與憑證操作系統、大堂系統操作等。

7. 什麼是金融類客戶

金融類客戶的主要特徵：
一是隨著金融行業的快速發展，銀行，保險，證券，等企業均面臨激烈的市場競爭；二是金融行業客戶受外部環境的影響非常大，例如經濟的景氣情況、人們的消費觀念、人們對經濟的預期等都會影響到這些企業的業務發展；三是金融行業客戶重視安全工作，金融企業尤其是銀行每天都有大筆的現金往來，容易出現工作人員挪用公款，不法分子盜取金庫等風險事件；四是財力雄厚，對服務品質要求高；五是十分重視對高端客戶的維護。
金融類客戶的主要需求包括：
一是面對激烈的市場競爭，金融類客戶主要有新業務宣傳和與其客戶信息溝通的需求；二是銀行，保險，證券，等企業為了穩固業務發展的基礎，非常重視對高端客戶的開發維護，因此有業務開發、企業宣傳和客戶公關的需求；三是金融行業對安全問題非常重視，有安全方面的需求。
金融行業客戶不同層面的需求給郵政開發相應的業務提供了機會，可使用不同業務來滿足客戶需求。銀行重要單證同城配送業務能節省客戶成本；郵政形象期刊、賀卡、形象年冊等業務能夠幫助客戶宣傳企業形象以及維系大客戶；面對銀行，保險等關心的安全問題，郵政可以開發商業銀行現金寄庫、押運及同業現金領繳、銀企對賬單業務、信用卡賬單等業務；幫助客戶郵寄積分禮品、促銷禮品、信用卡等。
營銷員在開發金融行業客戶時，應以客戶需求為切入點，立足為客戶解決問題而非推銷郵政產品，並在溝通過程中注意保密客戶信息，維護客戶的商業隱私。

8. 你的客戶類型分幾種|

1、消費客戶。購買最終產品或服務的零散客戶，通常是個人或家庭。

2、B2B客戶。購買你的產品（或服務），並在其企業內部把你的產品附加到自己的產品上，再銷售給其他客戶或企業以贏取利潤或獲得服務的客戶。

3、渠道、分銷商、代銷商。不直接為你工作的個人或機構，通常無需你支付工資。此類客戶購買你的產品用於銷售，或作為該產品在該地區的代表、代理處。

4、內部客戶。企業（或相關企業）內部的個人或機構，需要利用企業的產品或服務來達到其商業目的。這類客戶往往最容易被忽略，而隨著時間的流逝，他們也是最能盈利（潛在）客戶。

5、聯想的一種客戶細分方法聯想公司在產品營銷（分銷）業務模式下關於客戶的一種細分，主要把客戶分為銷售渠道客戶和終端用戶兩種。

6、渠道客戶又分為分銷商、區域分銷商、代理商、經銷商、專賣店；終端用戶又分為商用客戶和消費客戶（個人或家庭客戶）等。

7、其中，商用客戶又分為訂單客戶、商機客戶、線索客戶和一次性客戶。訂單客戶再細分為直接的指名大客戶、間接（渠道）的指名大客戶、區域大客戶。