理財產品推廣用語

❶ 銀行使用額度有限，欲購從速用語是否違規

應該屬於「煽動性用語」。

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銀保合作不規范 風險提示不到位 銀監分局對違規銀行「亮紅燈」

2月初，家住南通市港閘區天生港鎮街道愛國村的市民錢女士到某國有商業銀行存錢，由於受駐點保險推銷員的誤導，稀里糊塗地購買了一份保險。此事經媒體報道後，引起社會各界的廣泛關注。2月25日，南通銀監分局召開新聞發布會，重申對此類違規行為「零容忍」。目前，針對部分商業銀行在代理業務領域存在的問題，銀監部門已出台具體監管細則。

按照銀監會有關政策，商業銀行可以從事代理保險業務，但應向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導；不得將保險產品與儲蓄產品、基金、銀行理財等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與這些產品簡單類比，不得誇大保險產品收益；在售前應如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等關鍵信息；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售等。

事實上，一些所謂的銀保專員往往無視規定，片面誇大甚至混淆保險產品和銀行存款的區別。如「零風險、高收益」的分紅型儲蓄實際上就是保險；「高收益演示表」只是宣傳材料，合同里卻寫著「不作為保證的收益」；簽了合同後，猶豫期內錢已被扣，想要退保則損失慘重；保險公司要求客戶手抄風險提示語，銀行員工卻私自代抄……

從我市金融消費者投訴反映的情況看，當前銀保業務主要存在銀保合作不規范、風險提示不到位、對客戶風險偏好和風險承受能力了解不充分、客戶投訴處理渠道不暢通等問題。

南通銀監分局局長周洪生告訴記者，銀監會明確禁止保險公司人員派駐銀行網點，在商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。然而，個別銀行私下仍然允許保險公司人員駐點。部分銀行工作人員在宣傳推薦保險產品時，片面強調產品的收益，迴避保險產品與儲蓄產品的區別以及由此帶來的風險。還有的銀行，存在著將期限長、復雜度高的保險產品銷售給不合適客戶的問題，如將10年甚至15年期的保險產品銷售給老年人。更難以容忍的是，一些銀行既沒有在營銷保險產品時告知客戶保險產品的經營主體是保險公司，出現問題時應當與保險公司進行溝通，也沒有在客戶向銀行投訴代理保險業務時主動幫助客戶與保險公司協商解決問題。

周洪生表示，銀行理財產品廣告宣傳也存在類似問題，如風險提示不夠醒目或者使用「投資產品有風險」等比較籠統的表達方式，個別廣告甚至沒有進行風險提示。有的違規使用「預期收益率」，有的使用「額度有限，欲購從速」等煽動性用語。

針對近期保險、理財產品營銷中的問題，南通銀監分局根據消費者提供的線索，組織力量對銀行代理保險產品營銷和理財產品廣告宣傳中的存在問題進行專項核查，並要求各商業銀行進行自查。近期，還將根據自查、整改的情況，對問題相對集中的機構和領域，開展現場檢查。

春節後，南通銀監分局針對部分銀行向不合適客戶營銷不合適產品的行為，果斷予以叫停，並積極幫助受片面宣傳、錯誤營銷金融消費者進行維權。

南通銀監分局指出，銀行應當建立有效的投訴處理機制，制定統一規范的投訴處理程序，在保險產品銷售時明確告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通，並明示投訴電話。凡因銀行工作人員風險提示、信息披露不到位，銷售行為不合規、不審慎引發客戶投訴的，要積極協調退保。
記者 管顥生

❷ 請問：農行本利豐181天人民幣理財產品的些術語是怎麼回事如：申購開始日期2014.11.4，認購

這款理財產品從2014.11.4就可以購買截至日期是2019.5.6，超過購買金額必須按100元的整倍數增加，計息日期從2014.11.4開始，到2019.11.4就不能購買了。

❸ 銀行理財產品金融術語有哪些

1、預期收益率
預期收益率，顧名思義，跟實際結果無關。只是單純的一個預估、期望的收益率。只能作為一個參考。就是銀行在發行理財產品的初期，對產品的最終收益率的一個估值，並不代表銀行理財產品到期的實際收益率。此預期收益率，也不能說明投資風險有多高，需要投資者進行多方面的考察，比如產品的投資標的，一般涉及到股票、期貨、外匯等方面，投資風險高，預期收益率不宜達到。
2、年化收益率
年收益率，是指我們進行一筆投資，這筆投資進行一年到期後這1年的實際收益率，而年化收益率與年收益率不同，它是變動的，年化收益率是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的。舉個例子，比如說某款90天的銀行理財產品，年化收益率5%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元，絕對不是5000元。
3、潛在收益率
什麼是潛在收益率，我們經常在銀行購買理財產品時，理財經理推銷產品都喜歡說：「1年期人民幣結構性投資賬戶到期潛在收益最高年化近50%」。潛在收益率是指有可能達到的最高收益率。這種術語在金融衍生品中比較常見，比如銀行結構性理財產品，所謂結構性理財產品，很多時候都是投資於股票、黃金、外匯等高風險產品的。這類結構型產品風險高、收益高，當然潛在收益率也有可能很高。所以，如果客戶經理是用潛在收益率較高的產品提醒你，那麼你就要考慮一下這款產品的風險，以及自己的風險承受能力。
4、募集期
募集期，就是產品實際銷售期，也指投資者可以購買產品的時間階段。銀行理財產品現在發行越來越多樣化的募集期長短不一，最短的有按天計算的，如平安銀行的日添利系列。最長的有幾年的。如果你提前購買了這款產品，產品的募集期內，投資者的資金是不計息的。因此，投資者在選購理財產品時，如果你想得到最大的收益。要避免募集期帶來的收益折損，募集期越少越好。或者，如果你要購買這款產品，可以在募集期的最後一天入手。這樣就將無息的日期縮短到最短
5、到期日
到期日不等於到賬日，你的錢還在銀行賬號，收益也還未分配給你。這點需要投資者弄清楚，到期日，只是說產品的投資截止日，但產品到期後的資金到賬日大概還需2—7個工作日。
6、清算期
清算期，就是銀行理財專業術語說的『T+N』 ，T指的是產品到期日，N指天數，即產品到期後，投資者的本金和收益並不能當天到賬，而是進入一個產品清算期。在清算期內，這部分資金是「零收益」，而且N越大，投資者的損失就越大。目前理財產品的清算期最短的是貨幣基金類產品了，大部分都實現了T+0或T+1贖回機制。
此外，封閉型。表示該銀行理財產品不能贖回，只能等產品到期後贖回。開放型表示該理財產品會有固定可贖回日期。在這種日期內客戶可以提交贖回申請。

❹ 投資理財話術技巧有哪些

理財復術語一：固定收益

固定收制益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。

理財術語二：復利計息

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。

理財術語三：保本比例

即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。

理財術語四：清算期

這就是經常能看到的「T+0」、「T+1」、「T+2」等。「T」即產品到期日，「0、1」是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是「零收益」，所以清算期越長，利息損失也會越大。

理財術語五：提前終止

很多金融機構發行高收益理財產品來「吸金」， 尤其是一些銀行理財產品，為了攬儲，沖考核時點，就會發行這類理財產品。

❺ 理財的專業術語有哪些求科普

你必須懂的理財專業術語：
1、預期收益率
預期收益率，是指期望的收益率，就是銀行在發行理財產品的初期，對產品的最終收益率的一個估值，並不代表銀行理財產品到期的實際收益率。另外，理財師表示，此預期收益率，也不能說明投資風險有多高，需要投資者進行多方面的考察，比如產品的投資標的，一般涉及到股票、期貨、外匯等方面，投資風險高，預期收益率不宜達到。
2、年收益率
年收益率，是指進行一筆投資，1 年的實際收益率，而年化收益率與年收益率不同，它是變動的，年化收益率是把當前收益率 ( 日收益率、周收益率、月收益率
)換算成年收益率來計算的。理財師解釋，比如說某款 90 天的銀行理財產品，年化收益率 5%，10 萬元投資，到期的實際收益為 10
萬*5%*90365=1232.87 元，絕對不是 5000 元。
3、潛在收益率
經常銀行推銷產品時稱："1
年期人民幣結構性投資賬戶到期潛在收益最高年化近50%"。潛在收益率是指有可能達到的最高收益率。這種術語在金融衍生品中比較常見，比如銀行結構性理財產品，這類產品風險高、收益高，潛在收益率也有可能很高。
4、募集期
募集期，是指投資者可以購買產品的時間階段。銀行理財產品的募集期長短不一。同時，理財師表示，產品的募集期內，投資者的資金是不計息的。因此，投資者在選購理財產品時，要避免募集期帶來的收益折損，募集期越少越好。
5、到期日
到期日不等於到賬日，投資者要弄清楚，到期日，只是說產品的投資截止日，但產品到期後的資金到賬日大概還需 2 ? 7 個工作日。
6、清算期
清算期，就是銀行理財專業術語說的『 T+N 』，T
指的是產品到期日，N指天數，即產品到期後，投資者的本金和收益並不能當天到賬，而是進入一個產品清算期。但是理財師表示，在清算期內，這部分資金是 " 零收益
"，而且 N越大，投資者的損失就越大。

❻ 該怎麼向客戶介紹理財產品，有什麼好的術語不

基本都是介紹產品是否保本啦，過往回報率如何啊，視乎對方的資金是否緊缺，可以推薦購買短期還是遠期的產品，以通脹、活期利率作對比，計算回報差異給客戶參考之類的。

❼ 理財產品專業名詞都有哪些

您好，[投資天地]很樂意為您解答理財產品專業名詞，希望能夠對您有所幫助。

理財產品專業名詞1、固定收益
目前，市面上出現了一些固定收益類理財產品，如投資天地網上的，年化收益率9.6%；宜盛財富宜盛寶，年收益率10%起等，這些都是固定收益產品，收益比較可靠。固定收益與「預期收益」不同之處就在於：固定收益，就是到期收益是固定的，就拿宜盛月月盈產品為例，固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6；而「預期收益」並非實際收益，預期收益10%，到期實際收益可能為5%，收益是不確定的。投資者一定要看清楚。

理財產品專業名詞2、復利計息
有些理財產品說明書中提到以「復利計息」，究竟什麼是復利？投資天地網理財師告訴您：復利即年化收益。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元；第二年，就是5618元。復利計息就是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。復利計息的產品，需要長期堅持投資才能享受到復利帶來的豐厚收益，短期投資沒意義。如投資天地網上某基金 可以到5.03%

❽ 保險行業使用額度有限，欲購從速用語是否違規

應該屬於「煽動性用語」。
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銀保合作不規范 風險提示不到位 銀監分局對違規銀行「亮紅燈」
2月初，家住南通市港閘區天生港鎮街道愛國村的市民錢女士到某國有商業銀行存錢，由於受駐點保險推銷員的誤導，稀里糊塗地購買了一份保險。此事經媒體報道後，引起社會各界的廣泛關注。2月25日，南通銀監分局召開新聞發布會，重申對此類違規行為「零容忍」。目前，針對部分商業銀行在代理業務領域存在的問題，銀監部門已出台具體監管細則。
按照銀監會有關政策，商業銀行可以從事代理保險業務，但應向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導；不得將保險產品與儲蓄產品、基金、銀行理財等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與這些產品簡單類比，不得誇大保險產品收益；在售前應如實向客戶告知保險產品的猶豫期、保險責任、電話回訪、費用扣除、退保費用等關鍵信息；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售等。
事實上，一些所謂的銀保專員往往無視規定，片面誇大甚至混淆保險產品和銀行存款的區別。如「零風險、高收益」的分紅型儲蓄實際上就是保險；「高收益演示表」只是宣傳材料，合同里卻寫著「不作為保證的收益」；簽了合同後，猶豫期內錢已被扣，想要退保則損失慘重；保險公司要求客戶手抄風險提示語，銀行員工卻私自代抄……
從我市金融消費者投訴反映的情況看，當前銀保業務主要存在銀保合作不規范、風險提示不到位、對客戶風險偏好和風險承受能力了解不充分、客戶投訴處理渠道不暢通等問題。
南通銀監分局局長周洪生告訴記者，銀監會明確禁止保險公司人員派駐銀行網點，在商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。然而，個別銀行私下仍然允許保險公司人員駐點。部分銀行工作人員在宣傳推薦保險產品時，片面強調產品的收益，迴避保險產品與儲蓄產品的區別以及由此帶來的風險。還有的銀行，存在著將期限長、復雜度高的保險產品銷售給不合適客戶的問題，如將10年甚至15年期的保險產品銷售給老年人。更難以容忍的是，一些銀行既沒有在營銷保險產品時告知客戶保險產品的經營主體是保險公司，出現問題時應當與保險公司進行溝通，也沒有在客戶向銀行投訴代理保險業務時主動幫助客戶與保險公司協商解決問題。
周洪生表示，銀行理財產品廣告宣傳也存在類似問題，如風險提示不夠醒目或者使用「投資產品有風險」等比較籠統的表達方式，個別廣告甚至沒有進行風險提示。有的違規使用「預期收益率」，有的使用「額度有限，欲購從速」等煽動性用語。
針對近期保險、理財產品營銷中的問題，南通銀監分局根據消費者提供的線索，組織力量對銀行代理保險產品營銷和理財產品廣告宣傳中的存在問題進行專項核查，並要求各商業銀行進行自查。近期，還將根據自查、整改的情況，對問題相對集中的機構和領域，開展現場檢查。
春節後，南通銀監分局針對部分銀行向不合適客戶營銷不合適產品的行為，果斷予以叫停，並積極幫助受片面宣傳、錯誤營銷金融消費者進行維權。
南通銀監分局指出，銀行應當建立有效的投訴處理機制，制定統一規范的投訴處理程序，在保險產品銷售時明確告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通，並明示投訴電話。凡因銀行工作人員風險提示、信息披露不到位，銷售行為不合規、不審慎引發客戶投訴的，要積極協調退保。

❾ 銀行理財產品中的一個英文術語,求高手翻譯: the structure of the proct is up and out

期權：一種觸碰失效期權(knockout option)，在標的資產市價升至約定水平時即失效的期權。專參見Option（期權）屬， Barrier Option(界限期權)。
A knockout option that is cancelled when the price of the underlying instrument or commodity rises above a pre-determined level.