Ⅰ 如何做好e-learning培訓體系方案
結合近幾年發展迅猛的企業E-Learning培訓系統，以及平時工作的摸索，作為對傳統培訓的補充與完善，E-learning培訓系統和傳統培訓一起，構成了一個組織實施培訓的整體。連鎖企業也應該及時建立E-Learning培訓系統，基礎方案提議如下。
一、連鎖企業培訓現在突出的問題
許多連鎖企業採取以下幾種方式，但遇到了許多共性問題：
1、 企業自己培訓：
（ 1 ）不能及時進行培訓，往往要等到人員夠一定數量或時間到了時才能進行培訓；
（ 2 ）外地人員來參加培訓時，有大量的差旅費、住宿費支出；例如宏基電腦全球培
訓課程高達 600 種以上，全部教師每年的差旅費遠遠超過薪資； 台新銀行每次舉辦大型的培訓 , 單是差旅、住宿、場地租用及設備費用，平均要花 10 萬；
（ 3 ）培訓的結果不好衡量，受訓人員的績效不易跟蹤。
2、參加外部培訓：
（ 1 ）培訓費用高昂。例如台灣麥當勞的 310 家分店每年人員流動率高達 70% 以上，
員工的培訓是公司的一大負擔；
（ 2 ）重復培訓；
（ 3 ）培訓不能保持一致。
3、在職培訓：
（ 1 ）培訓教師的水平不夠；
（ 2 ）要佔用培訓教師的時間。
……
從上面可以分析出，連鎖企業暴露出來的矛盾主要歸納為：
1、龐大的培訓數量需求與有限的培訓經費之間的矛盾；
2、專門的培訓管理部門因為人手與精力的限制難以准確把握不同職能和業務部門的培訓需求；
3、分權式的培訓管理方法與集團統一文化、統一職業行為之間的矛盾；
4、統一的培訓組織工作與不同部門正常業務安排產生很多時間沖突；
5、統一的培訓組織與大量差旅費用之間的平衡
……
二、連鎖企業實施E-Learning作用與意義
1、 連鎖企業通過 e-learning系統建設，使整個企業在建設e-learning的過程實現知識、企業文化、工作行為的整合，從而增強了企業凝聚力，提升了溝通效能；
2、通過配置e-learning系統使學習成為一項關鍵性的企業業務，而不是一次性的活動，從而實現了企業內部知識的沉澱、管理、傳播和創新，使企業員工以更低成本了解更多知識、更快地進行學習，進而提高了生產效率和工作效率。
e-Learning培訓技術誕生，並迅速席捲全球。據相關機構研究表明：在美國已經有 92%的大型企業開始使用e-Learning，而60%左右的大型企業已經將e-Learning作為培訓的主要輔助工具，並節約了大約30-60%的培訓費用。
例如：PNC 銀行 ( 金融業 ) ， 面臨上千名員工需要更深入的培訓，替代使用 20 年的舊模式的挑戰。解決方案是在六周內利用 e-learning 培訓3000 名分散在六個城市的使用者。 取得的效益是不需要新的培訓設備，節省數十萬經費。
3、企業e-learning系統後可以通過學習范圍的擴大，提高了部門及連鎖分支機構之間的溝通和理解，提高了協作能力，並且可以在e-learning系統運作成熟之際，將合作夥伴和終端客戶納入企業學習的范疇，縮短與合作夥伴和終端客戶的距離，最終促進企業向學習型企業的轉變，增強企業的核心競爭力。
例如：Motorola/ IBM 公司的 e-learning, 他們除了建立自己的網上管理學院 , 還建立了學習中心 Learning Resource/ Learning Center, 可以幫助自己的員工 , 客戶 , 經銷商 , 供應商進行同步異地學習 , 非同步學習實現終身學習 , 以提高公司的在市場上競爭力 .
4、連鎖企業通過配置 e-learning系統，可以使企業的培訓管理者豐富教學手段，提高管理水平，大幅減輕培訓管理者的工作負擔；並且可以通過系統中課程分配、學習跟蹤，統計分析等功能實現因人、因崗設置課程，動態調整課程安排，以及量化評估企業培訓效果和對於整個培訓過程跟蹤監控的管理機制等，從而保證高質量的企業培訓和企業學習。
例如：日本三菱 ( 製造業 )，面臨在短期提供全日本 2500 名業務人員營銷培訓課程的挑戰時， 利用網上培訓 2500 名分散在日本各城市的業務人員，課程形式包括自學、 CD 及 VCD 和 e-learning方式時 ，在短期( 五個月 ) 完成 2500 名業務人員培訓，提高生產力，下一步推廣至全球 13000 名員工。
5、企業通過配置e-learning系統，可以使企業員工實現任何時間、任何地點、任何人學習任何課程的個性化四A培訓（Anytime、Anywhere、Anyone、Anything）,可以使員工自主地調劑時間，在工作中安排學習，並通過e-learning系統特有的互動交流模塊加強教師與學員、學員與學員之間的交流與協作，從而實現員工全面發展，價值提升和自我超越的目標。
例如：西門子 ( 電子業 ) ，面臨讓生產線上員工永遠能得到最新培訓的挑戰時。 解決方案是完成西門子培訓 e-learning ，提供分散在各地的員工培訓課程。 效益是投資回報率增加，節省大量經費；生產線上員工不必長時間離線；連續學習可維持學習記憶；在六周內增加員工生產效率，而非六個月；建立網上社區及大學，增進溝通。更不用談 Cisco 公司的 e-learning : 所有員工都可以通過電腦進行網上學習 , 培訓方式以非同步學習為主 , 可以進行同步教學 , 員工可以再線提問不能參加培訓的員工可以事後離線學習。
三、連鎖企業e-Learning培訓系統設計思想
1、全體員工共同學習平台。e-learning成為連鎖企業全體員工的共同學習平台，將有助於對全體員工知識、觀念、技能、行為的統一管理，從而形成統合的企業文化與共同的職業行為，形成最大的人才合力，大大提升整體工作效能。
2、管理資源、技術資源、知識資源的高度集成。三大核心資源的高度集成，是連鎖企業有效實施 e-learning的根本保障，就象交通中路政管理、道路與車輛的關系一樣，三者有效匹配，才能構成真正的現代化交通。
3、與企業現有培訓管理體系高度契合。e-learning不應該成為指揮棒，而應該成為企業實現培訓管理意圖的有效工具，幫助企業管理當局或培訓管理部門更加輕松地實現員工培訓的整體意圖，減輕人力負擔。E化的培訓管理界面將支持培訓需求調查、培訓計劃、培訓個性化區分、培訓實施、學習交流、培訓考核、統計分析等各個培訓管理環節。
4、 支持集中管理與多級管理模式。要有利於實現連鎖企業集中管理，分子公司、辦事處、門店分權管理的模式，既有利於企業的統一管理，又利於不同分子公司、辦事處、門店的「現場管理」。
5、開放性知識資源環境，支持個性化培訓需求。除企業統一采購的知識資源外，系統將支持企業對知識資源的個性化定製，如企業文化、規章制度、個性化課程的導入並提供相關工具，使企業 e-learning系統中 的培訓真正作到普遍性與個性結合、管理共性與企業個性的結合，產生靈動的培訓效果。
6、 知識資源的保有、傳承與共享。可以肯定地說，培訓不是「一錘子買賣」，培訓活動中（包括傳統培訓中）所承載的知識、信息要通過 e-learning進行保留、管理和傳承，一方面使企業的知識得以積累，另一方面，對新的員工，又可以利用這些保留的資源實施培訓，可以大大節約培訓成本。
四、連鎖企業e-Learning培訓系統的培訓管理資源設計、知識資源設計和IT技術保障
（一）從培訓管理的角度看，連鎖企業的特徵要求， E-learning系統解決方案需要設計強大的培訓管理功能群組。基礎的功能群組應該包括：
1、培訓需求確認群組 （需求調查、學前測評等）
2、培訓計劃群組 （個人學習計劃、部門培訓計劃、總體培訓計劃、專項培訓計劃、知識庫管理、電子圖書庫管理、課件庫管理等）
3、個性化培訓群組 （知識與課程許可權分配、課件製作系統、搜索查詢系統等）
4、在線培訓與學習群組 （在線課程學習、在線知識學習、在線資料查詢、書簽管理、同步筆記、筆記導出、筆記管理、學習進度管理、個人 office 等）
5、交流溝通群組（ 論壇、留言、短消息、自動提示等）
6、在線考試群組 （試題庫管理、試卷生成、在線考試、在線評卷、評價分析等）
7、統計與整體評估群組 （學習時間統計、學習人員統計、人員課程統計、考試成績統計等）
可以說，以上 7 大功能群組的實現，完全滿足了連鎖型企業對 e-learning培訓管理技術實現的需求。
（二）知識資源設計
從知識資源設計方面，連鎖企業E-learning系統解決方案採用半開放式結構，一方面在系統中預置時加入大量知識資源，這些預置的知識資源能夠滿足企業基本學習的需要。另一方面，系統支持企業分支機構自開發課程、自選購課程、委託定製課程的進入，可以很好地滿足連鎖體現培訓意圖、推廣企業文化、實施特殊培訓的需求。
預置的知識資源包括通用內課程，覆蓋企業高層、中層、基層、生產、銷售、研發、財務、服務、人力資源、培訓發展等。
培訓課程的預置按照雙緯度結構進行，即一方面按照職群結構分布，分為基層管理者、中層管理者和高層管理者，另一方面按照職種結構分布，分為研發、采購供應、生產、營銷、財務、人力資源、培訓發展、技術支持、企業文化等。針對各個職群職種，都分別有相對應的課程進行覆蓋。
（三）IT技術保障
E-learning系統解決方案需要擁有強大的IT技術保障，具備了領先的技術支持能力。
1、支持遠程分布式管理結構。 e-learning系統的分布式結構可以滿足連鎖企業的實際需求；各單位或部門可以在自己的區域網上建立部門級的網路教學伺服器，並能夠同企業的主教學伺服器保持同步。這樣一方面避免了網路帶寬的限制，提高了骨幹網的數據傳輸效率；另一方面又使各連鎖單位或部門能獨立開展自己的網路培訓，提高了用戶訪問課程的速度。連鎖企業可以本著 「內容集中發布、系統多點安裝」技術安裝思路配置系統，既保證集團對於培訓計劃的整體調控，也確保多點學習的順利實施。
2、強大的數據挖掘功能，需要在自己的網路環境中運行著多個系統，比如： OA、CRM、ERP等等，每個系統都有自己獨立的認證系統，導致了企業中的員工每個人擁有7、8個賬號和密碼，使用起來極為不方便，也妨礙了集團信息化建設的整體性和統一性，因此，統一員工「網路身份證」勢在必行。
3、能夠提供持續服務和升級的IT人員和力量。
五、連鎖企業需要增加的行業個性E-learning內容
連鎖企業總部在制定連鎖企業E-learning培訓計劃時，必須規劃和培訓的內容，內容對連鎖企業培訓效果有重要影響，總部可根據自身實際需要有選擇地進行E-learning課程組合。
1、企業文化組。培訓過程中首先要向加盟商介紹企業的歷史與現狀、規劃與前景、特色與優勢、文化傳統、經營理念、經典營銷案例、公司持續發展的保證等，最主要的目的是樹立起加盟商的信心，提高對企業的吸引力，這是連鎖培訓的基礎。特別是企業文化方面的內容，應作為一項長期的培訓內容，向加連鎖企業灌輸企業的管理理念，行為習慣等企業文化方面的內容，讓他們不斷接受企業文化的熏陶，提高其認同度和忠誠度，為發展長期的婚姻打下感情基礎。
2、產品和技術組。企業的產品和技術是培訓的核心內容，如果沒有產品和技術支持，那麼連鎖將會是無源之水。要詳細介紹產品研製的技術依託、產品的技術原理、產品的獨到之處和產品的維修保養技巧等，讓連鎖企業成為專家，更好地為消費者服務，讓消費者無論何時何地享受同等高質量的服務。
3、銷售技能和管理知識組。不僅要讓連鎖企業賺錢，還要教會他們如何賺錢，這樣才能提高連鎖企業的管理水平，提升渠道價值。而目前由於加盟者自身素質良莠不齊，管理上往往是經驗式、習慣式的管理，特別是加盟體系中往往是夫妻店、親族群為多，管理模式往往被忽視，或者無法執行。在我們連鎖總部培訓計劃上也是往往側重於技術培訓而忽視管理培訓，這一點應該引起連鎖企業高度警覺。在培訓中連鎖總部要運用先進的管理思想和方法，把連鎖企業的加盟管理、自營管理、市場拓展、采購管理、生產與研究發展、物流與配送管理、企業信息化工作等提高到一個新的管理高度。
4、政策、制度等組。培訓內容不能缺少企業的政策和制度，並要強調政策制度帶來的收益。對於一些使加盟商短期利益受到一定影響但能帶來長遠利益的政策和制度，如標准服務政策、市場保護政策、合作廣告政策等要通過培訓獲得加盟商的認同與支持。涉及到企業經營業務有關方面的法律條文，培訓中也要予以強調。企業還要通過培訓使加盟商了解行業市場和競爭對手的現狀和發展趨勢，了解企業銷售渠道的發展方向，爭取他們的理解和支持。
六、如何推行E-learning培訓系統
E-learning是一種新潮的企業培訓方式，但究竟該怎樣做？筆者接觸過一些力推在線學習的企業，特將他們經驗總結如下：
1. 要獲得公司管理層的支持。E-learning學習需要公司領導人的支持及資金投入，推行者必須向他們推銷，而且要不斷地進行溝通，以贏得他們的認同及長期支持。了解公司領導人在意的是什麼，然後向他們提供相關的信息，例如，有多少員工使用在線學習、使用的成效如何等。
2. 收集所有資料。E-learning可以成為公司的智能寶庫，在大企業中尤其能發揮信息中心的角色，因為公司擁有許多專業員工、大量的規定和程序。利用在線學習的機會，統一公司的信息，增加員工的生產力。
3. 為網路專門設計培訓內容。有些公司在建立自己的在線學習時，只是把現有的培訓教材直接移植到網上，結果員工們必須坐在電腦前，花幾個小時來學習那種平面而單調的內容，使在線學習的效果無法發揮。公司必須為網路專門設計適合的課程，內容形式應比較簡短、容易了解和消化、擁有視覺上的享受，更具互動性等。那種八個小時的書面課程，並不符合網路的使用行為。
4. 公司不僅應該鼓勵員工使用，還必須要求員工使用。傳統的課堂式培訓，強迫員工必須放下手上的工作，來教室接受培訓，但E-learning學習通常沒安排固定的培訓時間，當員工工作忙碌時，很容易被忽略。要讓在線學習發揮功能，最好的方法是由公司規定員工使用，並監督員工的使用情況。
5. 公司的焦點應在培訓，而不是科技。別被新穎的產品分散了注意力，這些產品可能根本不適用於公司。例如，使用某種產品，所有員工的電腦上都必須先安裝一種罕見的軟體。另外，如果培訓課程運用了影像資料，公司必須確認每位員工的電腦都能順利運行這些課程。過於花俏的技術，有時會成為成功執行的累贅。
6. 注意公司購買的在線學習產品。如果公司購買的是現成的在線學習產品，必須請對方負責人針對公司的需求做必要的調整，例如:目標受訓員工程度的高低、產品和公司的電腦系統是否兼容等。
7. 對投資回報率要有正確的預期。許多公司誤以為在線學習比傳統培訓便宜，而且容易管理執行。但事實上，在線學習可能所費不貲，而且也需要公司投入許多心血。公司必須教育員工，讓他們了解在線學習的好處和限制。只有當公司的技術及員工都准備好時，在線學習才能發揮其最大成效。
Ⅱ 銀行開展消費者金融知識教育內容的要點是什麼
正確答案來:A 解析：銀行源業消費者的受教育權可以分為兩類：①銀行消費知識的教育權，是指消者有權接受關於銀行產品的種類、特徵等有關知識的教育；②消費者權益保護知識的教權，是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。
Ⅲ 銀行消保培訓的目的及意義
提高消費者保護，提高服務質量，減少消費者投訴。
從根本上來說維護消費者的利益，提高消費者的防範意識。針對消費者權益的保護主要體現在銀行保障金融消費者的八項權利，其中包括財產安全權、自主選擇權、依法求償權、受尊重權、知情權、公平交易權、受教育權和信息安全權。
Ⅳ 論述銀行從業人員消費者權益保護知識收獲
根據我們關於銀行消費者權益保護的難點、熱點問題，依據目前的金融業相關的法律框架進行由淺入深的思考，運用辯證思維的方法，對我國銀行消費者權益保護現狀進行總結分析；立足於我國現階段基本國情、金融行業發展狀況，提出了銀行消費者權益保護體系的相關設計與完善措施，力圖使本文能夠在同行業開展消費者權益保護工作的開展中具有實踐性、指導性、前瞻性。 對於我國銀行業來說，近年來，伴隨著產品和服務的多元化、個性化、專屬化，圍繞著銀行服務收費、理財產品等各類金融消費糾紛不斷攀升，行業內如何有效地維護銀行消費者合法權益的問題日漸突出，有關銀行消費者權益保護的話題更是變得炙手可熱。銀行消費者作為直接介入金融服務活動的參與者，越來越受到包括中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會以及中國銀行業協會等方面的重視。由此，開展銀行消費者權益保護工作面臨哪些問題、如何高效開展工作；銀行作為提供金融服務和產品的專門機構，怎樣履行自身義務，保護銀行消費者合法權益的問題顯得日益突。
銀行消費者權利保護的現實狀況 立法方面不足的現狀 銀行消費者這一概念本應是普通消費者在金融業這一專業領域的具體延伸，但並未存在任何形式，特別是來自具有強制約束力的法律法規方面的確認。 現階段我國銀行業消費者權益保護的主體法律依據就是目前實行的《消費者權益保護法》，但是消費者權益保護法適用於銀行業消費者權益的保護方面有其局限性；一是該法頒布實施於1994年，至今已經有19年的歷史，顯然已經不適應我國現階段經濟社會發展的現狀。比如對新興的電子商務領域的消費者。二是從該法第2條來看，原文表述如下：「第二條消費者為生活消費需要購買、使用商品或者接受服務，其權益受本法保護；本法未作規定的，受其他有關法律、法規保護。」對調整主體稱呼為「消費者」，本身就很模糊，沒有對主體的身份性質給予明確的定義，經過十幾年的司法實踐，已經形成了將自然人歸為《消法》領域保護對象的通行做法，但這僅僅是一種通行做法或者說習慣成自然。僅從這點上也可以看出我們現行消法的局限性。三是用定義中「生活消費」的這個消費目的來定性顯得過於狹隘，無法適應金融行業的消費交易特點，比如，就我們銀行業來說，基金理財、代理國債以及一些中間業務的開展已經遠遠超出了一般意義上的生活消費這個范疇．這還不涉及我們銀行業所提供產品和服務的復雜程度這個方向上來認識這個局限性。
Ⅳ 消費者權益保護，銀行個人金融信息泄露應急演練怎麼弄
建立個人信息資料庫分級授權管理制度，合理確定本機構員工調取信息的范圍、許可權和程序，採取有效措施，確保個人信息在內部使用及對外提供等流轉環節的安全性，防範信息泄露風險
銀行業金融機構在辦理金融業務過程中，不僅掌握著消費者相關的財產信息，也接觸到消費者相關的身份信息。對消費者財產信息加以保護，既是尊重客戶個人隱私的職業道德需要，也是防範信息被不當利用的現實需要。近年來，隨著個人信息被侵害案件頻發，我國法律加大了對消費者個人信息的保護力度與侵害個人信息的懲處力度。與此同時，銀行業金融機構也應高度重視消費者個人信息保護工作，盡快熟悉相關規定，將保護消費者個人信息作為一項重要工作來抓。
Ⅵ 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導
中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。
（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。
二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平
（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。
（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。
（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。
（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。
（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。
（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。
（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。
（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。
（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。
（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。
（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。
三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨
（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。
（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。
（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。
（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。
（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。
四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力
（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。
（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。
（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。
非銀行金融機構參照本意見執行。