⑴ 如何做好银行柜面业务分流
中国建设银行股份有限公司聊城分行 戚伟
去年以来，总行开始实施综合性网点、综合柜员制、综合营销队伍为主要内容的营业网点综合化建设的不断深化，柜面业务分流作为提高服务竞争能力和产品竞争能力的一种手段，关系着基层网点的业务开展和经营发展，必须引起足够的重视；基层网点应该认真分析当前柜面业务分流过程存在的盲点和误区，制定措施解决柜面业务分流工作的重点和难点，为做好柜面业务分流工作奠定扎实的基础。
一、现阶段我行柜面业务分流工作存在的几点问题
1、我行基层网点的大堂经理还有相当一部分兼具其他岗位，对柜面业务分流和前台客户引导带来难度。表现在大堂经理对自身的岗位职责认识不到位，对柜面业务分流工作的实质理解不透彻，不征询、不清楚客户是何身份，片面要求只要能分流出去就分流出去，导致柜面业务分流工作的结果不理想。
2、在柜面没有客户排队时，硬性要求客户在自助设备办理业务将会引起客户的反感。表现在部分营业网点在柜面没有其他业务、没有客户排队等待，客户直接到柜面办理业务时，硬性要求引导客户去自助设备办理业务将会引起客户的反感，认为柜员拒办业务，影响我行社会声誉。
3、商业银行管辖分行对基层网点柜面业务分流指标考核具有局限性。表现在要求2万元以下的现金业务、5万元以下的转帐业务到自助设备办理。当前部分客户在办理2万元以下的现金业务时，通常带有零钞，无法在自助设备直接办理；若在柜面办理，就会影响柜面业务分流率考核，特别是受地域影响的营业网点，这种问题表现的更加突出。
二、对现阶段解决柜面业务分流工作问题的几点建议
1、基层网点应该以保证硬件设备齐全为基础，加强配置相应的大堂经理和分流引导人员。应该强调大堂经理和引导人员应该具有较高的、综合的业务素质，必须对我行相关产品和业务知识的掌握比较全面，能够熟练操作电子银行系统，做好自助设备运行的维护管理，对临时的、简单的机器故障能够快速排除。
2 、基层网点应该清楚柜面业务分流并非把所有持卡客户全部分流出去，应该明确挽留优质客户在柜面办理业务的好处：一则通过柜面办理业务能够增加银行与客户间的沟通机会，准确把握客户资金的来龙去脉；二则降低维护成本，防范客户流失；通过柜面办理业务的同时提供客户维护工作，避免出现他行挖走我行客户的问题。
3、基层网点应该做好柜面服务管理工作。根据营业网点的实际情况，将经过归纳整理的分流话术分发给前台柜员，进行系统的、连续的教育培训；将柜面业务分流工作作为业务培训的一项重要内容，互相交流服务体会，仔细琢磨服务细节，认真分析服务案例，提高服务质量和服务技巧，确保分流话术得到灵活运用和丰富完善。
4、上级行要将业务分流率作为基层网点绩较考核的一项重要指标，可以促进柜面业务分流工作的开展。但是现阶段的绩效考核体系难以体现分流工作的真实成绩，应该完善分流工作的考核机制，通过对业务分流的指标性、针对性、贡献性进行考核，为提高业务分流率，充分利用我行资源，提高基层网点服务竟争能力和产品竟争能力提供保障。
1、加大领导力度，认真领会柜面业务分流工作的重要性和必要性。基层网点应该充分认识新口径对基层网点柜面业务分流工作提出的新挑战；注重政策引导，加强分析研究，探索影响柜面业务分流工作的重点难点，争取将不利因素转化为有利因素；积极引导客户主动清理小额账户，通过利用对小额账户收费的政策扛杆，控制基层网点小额账户总量和增量，有效实现低端客户的分流和分离。
2、加大管理力度，认真落实柜面业务分流工作的制度规定，制定完善柜面业务分流工作的具体措施。基层网点要加强柜面疏导，充分发挥大堂经理的积极作用，要求大堂经理第一时间主动分析客户的业务需求，有目的、有目标的进行分流引导；对小额取现、小额转帐业务，动员客户以折换卡、引导客户使用自助渠道，提高离柜取现、转账业务的分流率。
3、加大宣传力度，引导客户树立新观念、指导客户使用新产品。基层网点应该做好宣传工作，逐步引导、培养客户使用电子银行渠道办理银行业务；强化宣传向导，促进拓户分流，利用网点阵地，发挥广告宣传作用，统一张贴自助设备与柜面业务办理要求的温馨提示：“2万元以下取现业务、5万元以下转帐业务请到自助设备办理”；做好电子银行业务优惠宣传，积极引导客户选择我行自助设备和电子银行渠道，强化自助存取款设备分布情况宣传，促进柜面业务分流。
4、加大培训力度，提高干部员工做好柜面业务分流工作的主动性和自觉性。基层网点应该加强柜面业务分流培训，营造良好的学习氛围，提高干部员工的学习热情，确保干部员工熟知分流产品和优惠措施；提高分流意识，做好业务指导，在柜面注意发掘对电子银行业务存在潜在需求的存量客户，有效提高电子银行客户渗透率；通过加强对客户使用电子银行的临柜指导和售后服务，确保客户用得舒心放心，促使更多的客户开通电子银行，促进柜面业务分流。
5、加大考核力度，完善奖惩措施，提高干部员工做好柜面业务分流工作的使命感和责任感。一是加大自助设备使用率考核力度，提高自助设备的使用效率；二是加大大堂经理分流率考核力度，发挥大堂经理的分流作用；三是对柜面业务分流范围、分流目标、分流考核标准和分流工作要求进行明确规定，为基层网点提高柜面业务分流率，做好柜面业务分流工作奠定扎实的基础。
⑵ 在银行买了分红险能获得什么样的手续
在银行买了分红险，会有一份保险合同送到自己的手上，后面保险公司还要进行电话回访
⑶ 在服务营销里，对于高接触服务和低接触服务，银行柜台和atm的营销手段有何不同
《服务营销精要:概念、策略和案例(第3版)》从更宽的视野审视如何将服务营销版用作竞争武器。《服权务营销精要:概念、策略和案例(第3版)》第1部分介绍了服务营销的定义，并讨论了区别于实体商品营销的基本概念和策略。第2郭分专门讨论服务过程的管理问题。第3部分重点讨论了顾客满意和服务质量问题。第4部分的案例提供了在“现实世界”应用《服务营销精要:概念、策略和案例(第3版)》概念和观念的机会。
⑷ 邮政代理车险营销方案
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1、是银保联合，支行自6月开始，陆续举办了保险产品培训、保险知识讲座，通过集中授课的方式强化了员工对代理保险知识的认识，同时与中邮公司合作于6月3日晚开展了产品解说会，邀请了近40位优质客户参加，通过专家对产品的讲解及风险提示等，现场15位客户成功签单。
2、是规范流程，支行下发了营销方案，采取专业营销、大堂营销、柜面营销相结合的方式，将计划分解到网点层，按照“谁营销、谁受益”的原则，对于营销奖励直接分配到员工个人，激发了员工的营销热情，同时严格规范宣传资料和宣传口径，要求员工认真做好风险揭示工作，严禁以不实或虚假宣传误导客户。
3、是广泛宣传，在各营业网点明显位置摆放了中邮“百倍保”宣传手册，营造营销氛围；同时充分发挥大堂经理和理财经理的职能，由大堂揽客，发掘客户资源并引见至理财经理，理财经理负责详细介绍保险知识、风险提示和出单，确保保险业务的顺利开展，截至6月10日，共有30位客户成功签单。
⑸ 柜台销售人员怎样做好销售五步走
只有通过有逻辑的、有意义的方式发展和促进销售人员的技巧，才能有效的完成销售。因为，市场和我们需要的是专业级的"诚实而谦逊的专家"。 有一句讲起来容易做起来困难的话--顾客就是上帝。"上帝"永远是对的，所以不要和上帝争辩是与非。因为，你得罪了一个顾客，那么失去的将的一批消费者，所以，我们的终端销售人员一定要将这句话作为一切工作的前提。 终端销售的场所很多：商场内外、店铺促销......，形式也多种多样：咨询、介绍、赠送、打折......，而我们要面对的也只有一种人，那就是你的"上帝"--顾客。他们是我们要面对、了解和满足的人。在这个过程中，我们要不可避免的迎送往来，虽然整个过程是个连续的事件，我们还是理性的将它分为以下几个步骤，以利于灵活的掌握运用： 第一步：迎接顾客 通过迎接顾客并与顾客进行交谈，从而建立一种融洽的气氛，良好的开头将有利于与顾客的进一步沟通。 第二步：了解需要 通过向顾客提出问题并仔细聆听回答，来了解顾客真正的需要以及对产品的偏好。一定要注意细节，顾客的回答中常常会有意无意的透露自己对某一产品的某种偏好，而且会对自己感兴趣的方面提出问题。记住：这些方面正是顾客最不了解也最想知道的地方。 第三步：推荐产品 通过观察顾客，找出与顾客相适应的产品，向顾客解释该产品如何有益于顾客和如何满足他的需要，给顾客试用此产品或向顾客示范产品，并向其介绍该产品的特性益处，并不断强调该产品的益处及效果，对其感兴趣或不了解的地方反复强调或给予肯定的确认。 第四步：连带销售 通过介绍相关产品来满足顾客其他的每一个需要。这是一个连带销售的好时机，可以收到事半功倍的效果。 第五步：送别顾客 让顾客购买产品并表示感谢，有始有终。满足顾客的需求从而达到我们的销售目的。以下，将针对五个步骤中的具体情况进行详细的讲解：一、迎接顾客 销售人员要完成销售，就要与顾客建立起沟通的桥梁。节奏紧张的现代商业社会，人与人最缺乏的就是沟通！迎接顾客就是建立这个桥梁的第一步。每天有许多顾客走进柜台浏览，他们只是随便看看。这些潜在的消费者并不能肯定他们需要什么，我们也不知道他们的需要，因此，我们必须和他们交谈，来了解有关信息。抓住每一个可能的介绍机会，主动的与顾客打招呼。记住，微笑！真诚的微笑是你赢得顾客的法宝！ 迎接顾客，也就是要与顾客进行交谈，终端销售人员积极友好的态度，对于开始成功的交谈和销售来说是非常重要的。同样的，一个良好的开端还需要有一个精心设置的问题。 案例1：通常，销售人员会问浏览的顾客："你需要什么？" 分析：这是例行公事的职业性口吻！一定要避免！在大多数情况下，顾客会马上敏感的摇摇头走开或沉默不语，继续低头看。很少有顾客会直截了当的告诉你，他需要什么，除非他已经确实知道他自己需要什么。 案例2：销售人员："你需要某某吗？" 分析：这种废话在我们的销售过程中不允许出现。这种问题对于一个随便看看的顾客来说可能会吓一跳。他可能要买，但尚未拿定主义对于这个问题当然很难回答。他也可能没想要买，只是看一看，这样反而使顾客回答不了之后马上离开。还没有交流就把顾客吓跑了，怎么再向顾客介绍产品呢？ 从以上两个例子中，销售人员还没有与顾客交谈，还没有了解顾客的需要，便让顾客回答了是与否之后就离开了。 为什么会这样呢？原因很简单，因为销售人员一开始就向顾客进行了索取，要他回答一个难以回答的问题。这对顾客来说无疑是一个难题，难怪顾客的态度那么消极，也难怪这个问题吓跑了半有需要但并（不）真正知道自己需要什么的顾客。索取回答是消极的，反过来，我们不妨试一试给予： 例1：顾客只是随便看看 处理方式：销售人员可以这样开始："这是某某产品的专柜，新上市了某种新产品。"或"我们现在进行的是某某活动" 例2：顾客已经在看某一规格的产品 处理方式：销售人员："这是具体的某一产品，它具有什么样的功能，有什么样的作用或有什么区别于其他产品和品牌的优势......"要用尽量少的语言介绍产品的作用或独特的地方来。 例3：顾客的眼光在柜台上来回扫过 处理方式：销售人员应及时捕捉顾客的眼神，并与之进行目光交流，向顾客介绍："我们这里的是某产品，你现在看到的是那一规格类型的产品，它具有什么样的功能，有什么样的作用或有什么区别于其他产品和品牌的优势......" 例4：几位顾客同时在看产品 处理方式：销售人员："这是某某产品。"一边介绍一边向几位顾客派发产品的宣传资料，结合以上"例2、例3"的情况灵活介绍产品，有必要向几位顾客多介绍几种规格的产品，以满足不同顾客的需要。 我们分析上例不难看出：浏览的顾客通常是已在看某种产品、某类产品或某件产品，而他已在注视的这件东西多少引起了他的兴趣，所以销售人员应该对他正在看的东西给予相关的说明，说明后多半会引出顾客的一些问题和判断，这往往是销售人员需要获得的关于顾客的需求。 （一）通常，销售人员在向顾客介绍产品后会有两种不同的反应： 1、希望能听到销售人员说下去，这时，销售人员要继续介绍产品的特点、好处等等，并且给顾客观察和试用，同时也可以询问一下顾客的情况和需要，向他推荐合适的产品。 2、顾客会提出问题，如"这种产品跟另一种产品有什么不同？"、"这种产品能不能适合我的某种需要？"、"你的产品这么多，那一种更适合我？"等等，里面都包括了顾客想知道的信息。 （二）销售人员向顾客介绍此次销售是开展活动，并分发宣传资料时，顾客的反应基本上也是两种： 1、希望销售人员会继续说下去，听听有没有自己感兴趣的东西，如买一赠一、免费试用、有奖销售...... 2、还有的顾客会问送什么，怎么送。顾客的回答反映了他的需要和偏好。可见，一个好的开端是以为顾客提供给予开始的。给予顾客什么呢？给予是一种服务、是一种说明，给予顾客他所关心的事物的说明。所以，作为一个成功的销售人员，请牢记永远不要向顾客索取什么，哪怕是一种回答。 永远不要先问顾客："你需要什么？" 永远记住：给予、给予、再给予！而不是索取！二、了解需要 （一）对产品越挑剔的顾客，越是有购买欲望的潜在消费者 在迎接顾客并与顾客交谈之后，销售人员与顾客的沟通桥梁就建立起来了。销售人员要了解顾客有什么需要，只有了解顾客真正的需要，才能向顾客推荐合适的产品。 一般来说，在迎接顾客之后，销售人员应该通过询问顾客的一些基本问题来了解顾客的实际情况，只有掌握这些内容，才能向顾客推荐合适的产品。 不同的问题带来的顾客的回答和结果是不一样的。必须预计每个问题可能带来的回答，以选择那些有利于销售的问题，因此，尽可能提供那些能获得信息、容易回答的。如：谁、什么、哪里、什么时候、为什么、怎样、告诉我关于......这些容易回答并能提供那些能获得信息的问题，它能帮助销售人员了解顾客的一些潜在需求。 通过提问，及时了解顾客的特殊需求，避免说上一大堆，介绍了许多产品之后仍然不知道顾客的真正需要，还要注意从顾客的回答中找出隐藏着的真正需要。因此，对于销售人员来说，聆听顾客的回答和陈述很重要，因为它包含了顾客很多的潜在需要，也就是说隐藏了许多的销售机会。聆听顾客的陈述时，应该注意： 1、保持最大的注意力，切记东张西望，心不在焉。 2、不要随意打断顾客的谈话，因为这样显然不尊重顾客，对顾客不礼貌。 3、尽量避免否定的价值判断。如"你这话就不对了"...... 在提问和聆听之后，销售人员就要分析一下，抓住其中的销售机会。有时候，顾客并没有直接说出他的需要，而是用一些否定的说法和判断掩盖了他的需要。 例1：顾客："我不需要这种产品，因为我......，所以我......" 分析：乍听之下，顾客似乎并没有什么需要，但仔细一分析，其实顾客真正的需要是相对这种产品之外的另外某种产品。 （二）作为一名成功的终端销售人员，不仅要抓住每一个销售机会，还要善于创造销售机会。 记住：成功的SALES创造机会，失败的SALES等待机会。生活中的很多事情不怕你做不到，就怕你想不到。关键在于创造一个机会，然后努力去实现。 很多时候，顾客往往没有意识到自己的其他需要，销售人员应该提醒顾客并帮助其一起认识。销售机会的有无，取决于创造。创造的关键还在于怎么去说、去概括、去阐述！ 很多时候，重要的不是你要表达什么，而是你怎样去表达。请满怀信心，从心眼里认定顾客确确实实地有这样一个迫切的需要，同时，你也要牵引着他去认同他确实有某种需要，并且确认事实就是这样，直到顾客接受，完成销售。这才是一个成功的秘诀！试试，你也会成功的！ 牢记：人必先自欺而后欺人！希望你能将这条行销人员的信条守则埋藏心底。（谎言重复一千遍也就成了真理） 通过提问、聆听、分析，销售人员抓住机会，通过概括和阐述，销售人员创造了销售机会，再真正了解顾客的需要后，接下来，该向顾客推荐合适的产品来满足顾客的需要了。三、推荐产品 恭喜你顺利完成了了解顾客的需要等步骤，这时候，也该向顾客推荐合适的产品来满足顾客的需要了。 对于成功的终端销售人员来说，尽管每一个步骤都是重要的，但关键的一步就是推荐产品。 每一个产品都有好处！ 每一个顾客都有需要！ 成功的销售秘诀在于：将顾客的需求和产品能为其带来的好处巧妙地联系起来。 什么是产品能为顾客带来的好处呢？它是不是产品说明书上介绍的呢？这里我们要区分两个概念： 特点：告诉顾客这个产品是什么，是关于产品性质的描述。 好处：告诉顾客这个产品如何起作用，对顾客有什么好是作用，可以为顾客做什么。 只有产品的好处是吸引顾客的原因，而不是特点。真正帮助销售人员实现销售的是产品的好处。每一个产品都有很多的好处，每个顾客都会有不同的需要。不同的顾客对同一产品的好处的需要也是不同的。因此，终端销售人员应针对不同的顾客，因势利导，找出产品的不同好处以满足顾客不同的需要。 记住：要真正把产品销售出去，要让顾客掏钱购买，销售人员必须说出让顾客心悦诚服的理由。 如何向顾客推荐产品呢？推荐产品有四个步骤： 1、确认需要 与顾客达成一致，再次确认顾客的需要。让顾客确认你已经了解了它的需要，并予以认真分析对待，因此，销售人员在向顾客介绍产品的好处之前应先肯定顾客的这些需要确实存在。 2、说明好处 说明产品将如何对顾客有好处，给他带去什么好处。成功的销售人员销售的永远是产品的好处。 3、演示产品 根据顾客具体需要说明产品的特点和好处。给顾客介绍了那么多产品的特点和好处，服务是否被接受了呢？大部分人是没有的。许多顾客不愿意购买，因为他们不能确认他们回家后是否还喜欢这个产品，是否会因为听信了花言巧语而上当受骗。毕竟，耳听为虚眼见为实，那么，不妨向顾客演示一下产品。演示产品不仅要让顾客亲身感到、看到产品，而且还有演示和解释如何使用这个产品。借助于顾客的亲身体验，销售成功的计划会多一些。因为，产品的表现证实了销售人员的说明。顾客也从销售过程中一个被动的角色转化成了积极参与的一员。在可能的情况下，向顾客演示他看到的每一见产品，由于演示证实和加强了销售人员对产品的说明，驱走了顾客的疑虑，让顾客真正的做到了先试后买，也使销售工作更简单，更有效！ 4、出示证明 出示有关产品特点的说明、数据等证明，最后用一些数据和资料来证明你前面所说的一切，以增强顾客对产品的认识和信心，销售人员可以借助调查研究的有关数据、广告中的产品特点的说明、产品知识、宣传资料、顾客推荐书等工具向顾客说明，增强顾客的购买信心和决心。四、连带销售 在向顾客推荐了合适的产品后，顾客的需要是否满足了呢？顾客的需要是多种多样的，销售人员可能只满足了他的一种或两种需要。这时候，你是否意识到这里存在着销售机会呢？你还应该满足顾客的其他需要，那为什么不抓住机会，把生意做得更大一点呢？ 不要向顾客只展示一件产品，"展示三件，卖出两件"的原则是许多年以来验证过很多次的一个事实。向媒一位顾客展示三件产品，你平均卖出两件--你的生意将翻一倍。 在连带销售中有下列问题要注意： 1、提问和仔细聆听回答：在了解顾客需要和获取信息时，销售人员应确信顾客说的没一个字，他将告诉你他的需要。如果你仔细听，你将发现他的其他潜在个需要。 2、在把话题转到相关产品之前，请先满足顾客提出的要求。 3、确保你介绍的产品与顾客的需要和兴趣有直接联系，否则说太多也是徒劳的。 4、永远不要给顾客一种感觉--你只感兴趣做一单大生意。当你在花时间介绍每一件产品来满足顾客的其他需要之前，请给他一个说法。要让顾客感觉你是从他的切身利益出发的。 5、永远演示每一件产品--演示将有助于你销售每一件产品。言之有物、眼见为实。 6、向顾客展示三件产品以使生意翻番，但不要就此停留在那里。继续介绍连带销售直到顾客的每一种需要都被满足，到你实现了每一个存在的销售机会。连带销售不仅满足了顾客的多种需要，更重要的是它增加了销售机会。每一次，请别忘了连带销售，它会使你事半功倍。五、送别顾客 销售人员迎接顾客、了解顾客需要、推荐合适的产品乃至连带销售后的一系列过程，其目的只有一个，就是让顾客买单。现在，应该是让顾客掏钱并结束销售过程了。销售人员应再次概括一下产品的好处，表扬他做出了一个非常正确的选择，然后询问顾客是否购买或直接要求顾客购买。 切记：不要因为顾客没有购买产品而懊恼，他今天不买并不代表今后不购买。顾客就是上帝，如果你忘记了这句话，那么，你以上做的一切都没有任何意义，而且会产生意想不到的负面效果，影响公司的形象。 当你快要结束销售时，要确信顾客已经了解了产品。当你完成了销售过程，千万别忘了感谢你的顾客，他为你提供了销售机会，他对你的工作给予了最大的支持，所以，不要忘说："谢谢""欢迎再次光临"，为你的销售过程划下完美的句号。
⑹ 浅谈如何做好柜面营销
柜面不仅是为客户提供各种金融服务的地点，而且是客户了解银行体会银行服务的窗口。因为柜面直接接触客户，所以柜面营销更为直接有效。在为客户提供优质的金融服务的同时，还要向客户营销各类金融产品，为其提供更优质的金融以持续创造共同价值。那么如何做好柜面营销，是我们柜面人员，特别是我们新进员工值得学习与探讨的话题。 在网上看过一些关于营销的案例，我觉得有个说得特别好。借鉴中医的“望闻问切”，我觉得在了解客户需要时也正好需要这种方式。 “望”，指观气色。对于柜面工作人员来说当按下叫号机按钮，客户来到柜台时，柜员要对客户做出第一判断。留意客户的言行举止，初步分析客户的消费心理，这样就可以有效的指导下一步营销行为。 “闻”，指听声息。当客户坐下办理业务时一定要专心聆听客户所说的话，快速捕捉有效的营销信息例如办理什么样的业务所涉及的金额是多少，从中发掘客户有意或无意流露出的对营销有利的信息。 “问”，询问症状。在听完客户表达后适时的提问，一方面表达对客户的尊重和重视，另一方面有助于正确的理解客户表达的意思。问的过程要问一些引导性的问题，渐渐步入主题激发客户对产品的兴趣，从而引起客户对产品的迫切需求。 “切”，摸脉象，对症下药。我们首先站在客户的角度去分析各类金融产品及服务，是考虑作为客户想要买什么样的产品及服务而不是柜员想要销售什么样的。最后推荐产品是要引起客户的兴趣，是客户愿意听产品的介绍，对待不同的客户要“按方抓药”，推荐个性化的产品。 通过这四步我们可以更准确的发掘潜在客户，营销各类金融产品。在营销方面，虽然我目前经验不足，但在以后的工作中我会更用心的做个有心人，不但办好柜面业务办好，更要做好柜面营销。