电子货币对电子商务影响是

1. 电子商务对各行业有哪些影响

一、电子商务对传统贸易的冲击
电子商务将传统商业活动中物流、资金流、信息流的传递方式利用网络科技整合，企业将重要的信息以全球信息网（www）、企业内部网（Intranet）或外联网（Extranet）直接与分布各地的客户、员工、经销商及供应商连接，创造更具竞争力的经营优势。
二、电子商务对金融业的影响
网络金融业务会极大地降低交易成本。综合考虑各个方面的因素，网上银行的经营成本远远低于传统的银行业。网上银行的客户端采用的是公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，这样可以大大节省银行的客户维护费用，而使银行专心于服务内容的开发。由于客户使用的是公共Internet网络资源，银行避免了建立专用客户网络所带来的成本及维护费用。客户只要可以接入Internet便可使用银行服务，真正实现了跨越地理和时间限制的客户服务。网络金融服务也打破了传统金融业的地域限制，能够在全球范围内提供金融服务。
三、电子商务对证券业的影响
网上证券交易是互联网能提供的信息服务内容之一，也是互联网应用最为成功的范例之一。证券电子商务（SEC）把电子化手段渗透到证券活动的各个环节，如信息采集、发布、传闻、检索、交易、货币支付、清算、交割等一系列过程，理论上理解，它可以减少从投资者到交易所、清算中心等“供应链”上的环节，从而也就有可能降低证券交易的成本、加速资金的利用和信息的传递，所以基于互联网平台的证券电子商务将有比传统证券交易更好的优势。

2. 电子商务对社会、对政府、对人类的影响

一、电子商务对社会的影响：

由于在线电子支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件，随着电子商务在电子交易环节上的突破，网上银行、银行卡支付网络、银行电子支付系统以及电子支票、电子现金等服务，将传统的金融业带入一个全新的领域。

通过互联网只要动动手就可以了，人们可以进入网上商场浏览，采购各类产品，而且还能得到在线服务，商家们可以在网上与客户联系，利用网络进行货款结算服务，政府还可以方便地进行电子招标、政府采购等。

二、电子商务对政府的影响：

政府承担着大量的社会、经济、文化的管理和服务的功能，在电子商务时代，对政府管理行为提出新的要求，电子政务或称网上政府，将与电子商务一起快速发展推进。电子商务是在商务活动的全过程中，通过人与电子通讯方式的结合，极大地提高商务活动的效率，减少不必要的中间环节。

三、电子商务对人类的影响：

网上购物的最大特征是消费者的主导性，购物意愿掌握在消费者手中，同时消费者还能以一种轻松自由的自我服务的方式来完成交易，消费者主权可以在网络购物中充分体现出来。

由于电子商务是一种快捷、方便的购物手段，消费者的个性化、特殊化需要可以完全通过网络展示在生产商面前，为了争取顾客和市场，针对消费者需求来进行产品设计和研发，许多生产企业纷纷发展和普及电子商务。

(2)电子货币对电子商务影响是扩展阅读：

国家对电子商务的扶持政策

在移动支付方面，中国人民银行正在针对当前移动支付快速发展的需求，研究制定移动支付发展的具体政策，引导商业银行、各类支付机构实施移动支付的金融行业标准。

在网络电子发票方面，国家税务总局推进网络电子发票试点，完善电子发票的管理制度和标准规范；财政部研究完善电子快捷档案的管理制度等一系列的规章制度。

在商贸流通领域，商务部会同有关部门进一步完善交易、物流配送、网络拍卖领域的电子商务应用的政策、管理制度和标准规范。

在物流配送方面，国家邮政局正在重点研究建立重点地区快递准时通报机制，健全电子商务配送系列保障措施，同时创新电子商务快递服务机制。

3. 电子商务网上支付与电子货币的关系

一、安全问题
虽然，计算机专家在网上银行安全问题上下了极大的攻夫，采取了多种措施，然而，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中闻关键、最重要的问题。从我国目前电子支付的发展情况看，迫切需要解决下面几个问题：（1）积极向电子支付国际通用标准靠拢。 （2）建立认证中心（CA）的问题。 （3）大力发展电子支付的安全技术。
二、支付方式的统一问题
电子支付中存在着若干种支付方式，每一种方式都有其自身的特点，且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容，这样，当电子交易中当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来款项支付，从而也就不能实现因特网上的交易。因此，从推动电子商务的角度出发，有必要努力将各种不同的支付方式统一起来，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短，结合而形成为一种较为完善的支付方式。
三、跨国交易中的货币兑换问题
我们知道不同货币之间的汇率是在不断变化着的。这样，在跨国电子交易中就存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。这个问题至关重要，因为它直接影响着人们潜在的购买欲望。最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商服务器中，实现全球性电子商务处理服务。这样，任何人就可受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费。
四、法律问题
随着近年来Internet的普及，人们已开始试跨国界的电子支付新方法。鉴于技术环境的迅速变化，很难制定符合实际又简便易行的法律法规，因为过于严格和缺乏灵活性法律法规都是不合适的。
我国目前在有关电子支付的法律的制定方面刚刚起步，大量的法律新问题需要研究：
（一）电子支付的定义和特征。电子支付是通过网络而实施的一种支付行为，与传统和支付方式类似，它也要引起涉及资金转换方面的法律关系的发生、变更和消灭。
（二）电子支付权利。电子支付的当事人包括付款人、收款人和银行，有时还存在中介机构。各当事人在支付活动中的地位问题必须明确，进而确定各当事人的权利的取得和消灭。涉及这方面的问题相当复杂。
（三）涉及电子支付的伪造、变造、更改与涂销问题。在电子支付活动中，由于网络黑客的猖獗破坏，支付数据伪造、变造、更改与涂销问题越业越突出，对社会的影响越来越大。
（四）刑事侦察技术的发展问题。由于计算机技术的飞速发展，新的电子支付方式层出不穷，每一种方式都有自己的技术特点，都会产重新的法律纠纷。

4. 电子商务对传统商务的影响是什么

商业，是一种有组织的提供顾客所需的物品与服务的一种行为。中文之“商业”含义指社会分工出现的有组织的贸易行为，现代概念指流通领域的所有产业，多与贸易合称“商业贸易”。大多数的商业行为是通过以成本以上的价格卖出商品或服务来赢利，如微软、索尼、IBM、联想、通用都是营利性的商业组织典型的代表。然而某些商业行为只是为了提供运营商业所需的基本资金，一般称这种商业行为为非营利性的，如各种基金会，以及红十字会等。

电子商务或EC（英语: E-Commerce）是指在互联网(Internet)、企业内部网 (Intranet) 和增值网(VAN，Value Added Network)上以电子交易方式进行交易活动和相关服务活动，是传统商业活动各环节的电子化、网络化。电子商务包括电子货币交换、供应链管理、电子交易市场、网络营销、在线事务处理、电子数据交换（EDI）、存货管理和自动数据收集系统。在此过程中，利用到的信息技术包括：互联网、外联网、电子邮件、数据库、电子目录和移动电话。

而广义上的电子商务—电子业务或EB（英语: E-Business）则是指对整个商业活动实现电子化，也就是指应用计算机与网络技术与现代信息化通信技术，按照一定标准，利用电子化工具（有时甚至指整个电子媒介领域，包括广播、电视、电话通讯等等）来实现包括电子商务(或电子交易)在内的商业交换和行政作业的商贸活动的全过程。

5. 电子商务对经济发展的影响

电子商抄务的发展，可以说是顺应时代的发展

电子商务的发展对于经济的影响来说：

1、将电商与贸易相结合：之前，人们要是想了解他国的产品或者是经济，采用的都是比较陈旧的方法，电商的出现，使全球的产品、文化可以互相交融、碰撞

2、将商品的模式发生转变：之前，若是想购物，一般是通过实体店进行。电商的出现，使网络发展变得迅速，网店的兴起，改变了人们的购物方式，加速度了经济的运转。实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。

3、降低了成本，提高了经济效率，促进了市场变化

4、提供了大量的就业岗位，促进就业，增加人们的收入，提高生活水平

5、········

6. 电子商务对传统商务活动的影响是什么

电子商务对传统商业价格体系的冲击

• 电子商务不仅可以利用信息网络尽可能多地将各方购物要求汇集起来，以大批量订货取得采购价的最大优惠。而且还可以通过网络直接与生产商联系并借助生产的供货渠道和库存网建立起自己的超级连锁销售集团。这就极大地降低了运作成本使其能以低价位向传统零售商挑战。

• 传统商业的创建一般需要实物基础设施的支撑，如仓库、店铺、办公楼、商品展厅等。而网络的虚拟性可以减轻企业对这些实物基础设施的依赖，网络商店可以不受货架的大小多少以及地点的限制，面向全球销售任意数量的商品，这种成本的降低就意味着价格可以很低。

• 由于互联网具有信息透明的特征，消费者可以很方便地在网上商店比较商品价格，甚至有的网站和软件自动帮助消费者进行比较，商家再也不能利用消费者不了解行情而获取高额利润了。

电子商务彻底颠覆了传统的商业营销观念

• 电子商务的发展是充分利用互联网络实施的一种双向沟通，企业在掌握消费者需求之后生产的产品或者提供的服务，才能更好地满足广大消费者的需求。互联网的发展加速了市场从规模性营销过渡到细化营销的过程，规模不再是企业的唯一优势，一些规模比较小的公司也能与大公司共同受众以及网络等各种资源，而且具有个性化的、快速的营销优势。

• 在当前的信息时代，传统商业企业要想占领更多的市场份额，就应当进一步掌握消费者的时实际需求，充分结合消费者的个性化需求提供销售服务，树立全新的营销理念，充分利用互联网络与老客户进行联系，发展更多潜在的新客户。通过收集、整理网络信息，并进行总结、归类、分析，使营销活动更加个性化，进一步提升营销效率。

电子商务降低了企业成本，拓展了销售渠道

• 在当前的电子商务时代的营销中，产品从研发、设计、生产直到消费者获得，这个过程与环节得到了简化，这为商家节约了大量的成本，从而为提升产品质量以及服务品质提供了成本空间。此外，商家利用互联网以发布、筛选以及获得各种资讯的成本非常低，并可让广大消费者快速了解产品信息。电子商务使顾客购买行为日趋个性化，生产者对市场机会的反应更加敏捷，生产者与顾客直接交易的可能性在增加，中介商的作用被削弱。

• 同时，顾客在交易中的主导权会更加突出，而生产者的市场营销战略会强调如何更方便、及时地满足顾客的特定购买欲望。它最大特点是避开传统销售渠道中批发、零售等中间环节，使生产商与消费者直接接触。电子商务模式主要是通过互联网建立起无中介的销售渠道，使企业与客户之间的双向交流就变得很容易，客户随时与厂商联络、订货，然后让厂商送货上门，使生产商不通过零售商而最终完成商品流通过程，既降低了流通费用和交易费用，又加快了信息流动速度。

电子商务改变了企业的组织结构，加快了企业对市场变化的反应

• 电子商务会导致传统企业组织结构的变化。企业内部信息管理系统的运用，使企业的中层管理层变得多余。企业中间管理层将从层次型的（金字塔）结构转向基于信息的扁平结构，为企业组织结构多元化发展创造了条件。

• 传统商业模式下的人员编制等级多，针对市场变化反应比较迟钝，当市场行情出现变化之后，第一现场的人员必须立即层层上报，而这个过程中很容易出现信息误报或遗报等问题，然而有关决策人员却不知道这些情况，等到决策人员对这些信息进行商讨然后做出决策之后，再逐层向下传达，所以信息传递太慢并且不全面，使得企业对市场出现的变化的反应迟钝甚至误导，这对传统商业的发展产生不利影响。

• 而在电子商务模式下，是一种趋于扁平化的人员编制，管理人员、辅助人员以及边缘工作人员相对要少很多。因为信息传递层级比较少，信息遗漏也就少了很多，从而可以确保信息传递的真实、可靠、全面以及有效性，同时还能使其对市场出现的变化及时反应。此外，电子网络手段将取代传统的采购、信息收集、传递、寻盘、购盘、还盘、磋商、谈判等，使从事这部分职能的组织结构将不复存在。反之，电子货币及网上结算的逐步实现和物流运输的迅速、准确，将使商务过程更简便、更快速地完成，并可跨越时空的限制。
  

7. 电子货币对传统货币的影响

什么叫电子货币，跟传统货币有什么不同
随着社会生产力的提高，社会商品交换的需求和数量在不断增长，货币的形态也从贝壳、贵金属、普通金属到纸币和票据，发展到今天的电子货币。以计算机技术为核心的信息技术的发展，引起了人们的生产和生活方式的巨大变革，也推动了货币形态的发展。方兴未艾的电子商务，开发出了种种的电子支付手段和工具，人们称之为电子货币（electronic money），也有人称为电子通货、数字现金、数码通货、电子现金等。人们所称的“电子货币”，所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、借记卡、IC卡、消费卡、电话卡、煤气卡、电子支票、电子钱包（electronic wallet）、网络货币、智能卡等，几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。
电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与传统货币在本质、 职能及作用等方面存在着许多共同之处。如电子货币与传统货币的本质都是固定充当一般等价物的特殊商品，这种特殊商品体现在一定的社会生产关系。二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界货币五种职能。它们对商品价值都有反映作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流通都有调节作用。
电子货币与传统货币相比，二者的产生背景不同，如社会背景、经济条件和科技水平等；其表现形式为：电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记;电子货币只能在转账领域内流通，且流通速度远远快于传统货币的流通速度；传统货币可以在任何地区流通使用，而电子货币只能在信用卡市场上流通使用；传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值， 结清商品生产者之间的债权和债务关系；电子货币对社会的影响范围更广、程度更深。
二、电子货币的应用
电子货币以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；应用广泛，可应用于生产、交换、分配和消费领域；融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体；现阶段电子货币的使用通常以银行卡为媒体，因此，又称为无面额的货币。由于以上特点，使得电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征，并具有多种功能：储蓄功能，使用电子货币存款和取款；转账结算功能，直接消费结算，代替现金转账；兑现功能，异地使用货币时，进行货币汇兑；消费贷款功能，在一定条件下，先向银行贷款，提前使用货币。
信用卡支付是电子支付中最常用的工具，随着技术的发展，信用卡的卡基由磁条卡发展为能够读写大量数据、更加安全可靠的智能卡，人们称其为电子信用卡、电子钱夹和E－Card。电子钱夹也可以说是一种基于WWW浏览器或与WWW浏览器结合的电子支付工具，它可以显示使用者还有多少钱存在自己的智能卡上，并且在相互认可的情况下，可以在多个电子钱夹之间划拨资金。有一些电子钱夹还可进行无线数据通信，使电子支付更具生命力。
电子支票（E－Check）是另一种网络银行常用的电子支付工具。将传统支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，因而可能是最有效率的支付手段。
除了上述的电子信用卡、电子支票外，还有电子现金、电子零钱、安全零钱、在线货币、数字货币等。这些支付工具的共同特点都是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，利于在网络中传输、支付和结算，利于网络银行使用，利于实现电子支付和在线支付。
70年代以来支票和现金支付方式逐渐将主导地位让给银行卡，在这一转换过程中，支付过程的“现金流动”转变成“票据流动”。伴随着银行应用计算机网络技术的不断深入，银行已经能够利用计算机应用系统将上述“现金流动”、“票据流动”进一步转变成计算机中的“数据流动”。资金在银行计算机网络系统中以人类肉眼看不见的方式进行转账和划拨，是银行业推出的一种现代化支付方式。这种以电子数据形式存储在计算机中并能通过计算机网络而使用的资金被人们越来越广泛地应用于电子商务中。
在电子商务中，银行是连接生产企业、商业企业和消费者的纽带，起着至关重要的作用，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。以一个简单的网上交易流程为例，首先买方向卖方发出购物请求；卖方将买方的支付指令通过支付网关送往卖方的收单行；收单行通过银行卡网络从发卡行获得授权许可，并将授权信息再由支付网关送回卖方；卖方取得授权后，向买方发出购物完成信息。如果支付获取与支付授权不能同时完成，卖方还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求，已把该笔交易的资金由买方转账到卖方的账户中。银行与银行之间通过支付系统完成最后的行间结算。从上述交易流程中不难发现，网上交易可以分为交易环节和支付结算环节两大部分，其中支付结算环节是有包括支付网关、发单行和发卡行在内的金融专业网络完成的。因此，离开了银行，便无法完成网上交易的支付，从而也谈不上真正的电子商务。
美国的花旗银行目前正在开发电子货币系统，这项系统开发完成后，可提供消费者及企业在全球各地通过网络支付账款。而VISA集团在1996年亚特兰大奥运期间，发行了30万张智能卡，智能卡可记载转入的金额，并在每次刷卡时扣除消费金额，是一种储值卡式的电子货币。 芬兰银行也在1997年5月率先进行网络购物付款的试验，创欧洲先例。由于互联网络逐渐普及，金融业者纷纷投入网络金融服务业务，也促使电子货币时代加速来临。在全球推动商业自动化的计划中，商家与厂商间由电子订货网络联系，而每一家商店则配有销售点系统〔POS〕，消费者可通过商家的终端设备，用电子货币来支付各种款项。
电子货币通常在专用网络上传输，通过POS、ATM机器进行处理。近年来，随着Internet的发展，网上金融服务已在世界范围内开展。网络金融服务可满足人们的各种需要，包括网上消费、网上银行、个人理财、网上投资交易、网上炒股等。这些金融服务的特点是通过电子货币进行及时的电子支付与结算。此时，电子货币的种类和形式又有了进一步的发展。Internet上的电子货币系统包括信用卡系统、电子支票系统和数字现金系统等。
三、电子货币系统的主要特征
各种电子货币系统正处于开发之中，特征迥异，许多方面未有定论。首先，电子货币产品在其技术实施方面有所不同。为了存储预付价值，卡基系统要用到专门的便携计算机硬件设施，具有代表性的是嵌入微处理器芯片的塑料卡，而基于软件的系统则利用安装在标准PC上的专用软件。
其次，制度上的安排可能变动。明显的一点就是一种电子货币系统的运作中将包括四种服务提供者：电子货币价值的发行人、网络经营者、专门软硬件的供应商，以及电子货币业务的清算者。从政策角度看，最重要的提供者是发行人，因为电子货币是这些机构的资产负债表的债务责任。与之相比，网络经营者和软硬件的供应商只提供技术服务，而清算机构则是典型的银行或者是银行拥有的专业公司（它对电子货币提供服务与对其它非现金支付提供的服务没有区别）。很明显，在有很多个发行者时，但有些情况下只有一个发行者，其它机构从发行者处“购买”价值，然后将其“销售给”消费者。
第三，电子货币产品在价值转让方式上各有不同。有些电子货币系统允许消费者之间直接电子资金转账而根本不必涉及任何第三方如电子价值的发行者。更普遍的是，支付只允许从消费者到商家的方向进行，而商家必须依次兑换所记录的价值。
第四，与可转让性相关的是交易记录的程度。虽然有些系统设想只保存有限的个人交易记录或根本不保留记录，但大多数系统在中央数据库中登记消费者与商家之间的某些交易细节，这些记录能被监控。假如允许消费者与消费者之间直接进行交易，这些就只能在消费者自己的存贮设施中记录，而且只有当消费者与电子货币系统的经营者连接时才能被集中监控
仅从技术上讲，各个商家都可以发行电子现金，如果不加以控制，电子商务将不可能正常发展，甚至由此带来相当严重的经济金融问题。电子现金的安全使用也是一个重要的问题，包括限于合法人使用、避免重复使用等。对于无国界的电子商务应用来说，电子现金还在税收、法律、外汇汇率、货币供应和金融危机等方面存在大量的潜在问题。有必要制定严格的经济金融管理制度，保证数字货币的正常运作。
电子货币是电子商务的核心，它将在国际金融活动中逐步发挥重要作用。我国电子商务的应用刚刚开始，建立电子货币系统是发展电子商务的保证。作为电子商务资金流中的电子货币，必须在安全性、及时性、保密性、灵活性和国际化等方面均达到一定的先进水平，才能保证在电子商务中可靠地应用。
电子货币的主要特征还表现在以下五个方面：:通用性、安全性、可控性、 依附性和起点高。通用性是指电子货币在使用和结算中的特有简便性: 电子货币的使用和结算不受金额限制、不受对象限制、不受区域限制，且使用极为简便。 安全性是指电子货币在流通过程中对风险的排斥性。可控性是指通过必要的管理手段， 将电子货币的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子货币正常流通。依附性是指电子货币对科技进步和经济发展的依附关系。 起点高是指基础高,即经济基础高、科技水平高以及理论起点高。
四、影响电子货币发展的因素
扩展电子货币的使用范围取决于其对发行者、消费者和商家使用它的吸引力。对发行者的潜在吸引力包括向消费者和商家收取的各种费用所带来的收益，来自未付差额的投资收益，对银行发行者而言，其好处就是减少了现金的处理成本。满足现有和预期制度的成本了可能是电子货币发展的不利因素。消费者对电子货币的需求将取决于电子货币系统与其它支付方式所要支付给发行者的费用情况（对消费者拥有的电子货币余额支付利息可能潜在地冲销收费的影响，尽管这点在技术上是可行的，但还没有一个系统宣布他们有如此打算），电子货币的安全性和使用的便捷性，同时消费者对电子货币的需求也依赖于商家对电子货币接受的意愿程度。
商家接受电子货币的意愿程度与发行者或经营者所征收的费用多少有关，同时与终端的成本及其现金处理成本的减少有关。就所涉及的消费者和商家而言，一个关键的因素就是他们对采用新技术的自发程度。大多数观察家相信电子货币将在中、短期内得到适度的发展与推广，而从长期来看会变得很广泛。
一个有意思的问题是，有没有一种特别的吸引力，使得电子货币产品能在那些相对更依赖以现金为支付手段的国家里得到采纳，这有可能在一些新兴市场经济国家出现（见表1）。当通过电子货币产品所获得的效率可能大于以现金为基础的经济所得到的效率时，如果这样，假定电子货币系统主要应用于小额交易中，它们就主要只对硬币和小额银行券产生影响，这样将只对现金财产的全部价值产生一点影响。此外，尽管计算和通讯成本近几年来下降很快，但一些新兴市场经济国家中，运行非现金零售支付系统所要求的基础设施，特别是就全国性的系统而言，其建立和运作可能要付出高昂的代价。而一些国家开发的比较好的非现金零售支付基础设施也能够由于清算电子货币交易，另外电子货币系统可以决定使用已经建立的系统经营者比如国际支付卡组织所提供的基础设施。
五、电子货币发展带来的问题
电子货币系统的安全受到侵害的可能性直接关系到中央银行的利益，因为任何损失都将得由发行者和系统经营者承担。侵害安全的情况会发生在消费者层、商家层或发行者层，而且侵害安全的企图会是，偷窃消费者或商家设备；制造与真实信息一样能被接受的假的设备或报文；在设备上修改存储的数据或包含在被传递过程中的信息，或修改产品的软件功能。攻击安全最可能是为取得钱财，也可能企图造成系统瘫痪。
所有的零售支付系统在某种程度上都容易受到攻击，但可采取措施控制潜在的风险。电子货币产品特有的安全特征可以用于保护电子货币产品。卡基系统的一个关键保护是将微集成电路芯片嵌入抗干扰的卡片中。确保卡基系统和软件系统两者安全的核心技术是采用加密技术对电子货币的设施和报文进行验证，保护设备上的数据免受未授权的修改。在电子货币设施中可以保持最大价值额度以及交易的最大额度对限制安全破坏情况所造成的损失能够发挥重要作用。
更一步的问题是安全侵害可能很难被检查出来。中央系统的运营者主要在事务基础上监督电子货币系统中这类安全侵害。这种监督方法，对个人设施或中央数据库的记录维护以及跟踪个人交易情况，非常有益于电子货币产品的安全性。电子货币能直接在用户之间进行转账的范围，也可能与电子货币产品的安全性的评判相关，因为这类交易信息通常不完整，也很可能在很长时间后才被中央系统的运营者接收，这会使安全侵害检查更加难以察觉。
许多与电子货币安全性相关的特性也会影响其对洗钱和其他犯罪活动吸引力。它对这类意图的作用会取决于，在多大程度上电子货币余额能够在无须同系统运营者交互的情况下进行转账，电子货币设施中所能保存的最大额度和保持记录的能力，跨国转移电子货币的便利程度。如果能很快地将来源于非法活动的钱转账到那些在法律上对洗钱限制较为薄弱的国家去，那么允许电子货币通过计算机网络方式进行跨国支付就会对罪犯非常具有吸引力。
即便不考虑电子货币系统的专门技术及机构特征，消费者、零售商以及发行者和经营者之间的各种契约关系和法律关系仍可能很复杂。至于何时支付是最终的，消费者或商家在结算发生之前是否承担信用风险、结算风险和其它风险，各个系统不尽相同。问题是所有有关各方的权利和义务是否确定和透明。例如，关于欺诈、伪造、事故（如损失或盗窃）、一个或多个参与者违约等可能产生于责任问题。法律对不能赎回的电子货币余额的处理是个很特别的问题。
现有的银行管理或其它管理是否适用于电子货币安排是个一般权益的法律问题。此外，当进行电子货币跨国支付时（特别是通过计算机网络运行的软件系统），在什么程度上确定电子货币体制的特定司法范围，假如最终要确定的话，可能是困难的。与中央银行相关的特定法律问题包括电子货币系统是否侵犯了银行发行货币的铸币权，此项权利通常得到立法保护，而且在现行立法条件下，中央银行能否自己发行电子货币。
所有开发中的电子货币系统实质上都需要机构间的清算和结算安排。许多电子货币系统计划使用现有的银行协定。行间清算结算系统的经营者和监督者需要保证此类系统在制度和经营协议、风险管理和结算办法方面具有足够的能力。
引入电子货币可能对货币总量需求和货币政策的制定产生潜在的影响。电子货币能够引起货币流通速度的改变，对于那些把货币总量作为其目标和指标的国家而言，货币流速的改变可以暂时减少货币总量尤其是狭义货币的有效性。电子货币对实施货币政策的影响将取决于是否对银行的准备金的需求或中央银行提供这些准备金的能力构成首要影响。对需求的影响可能产生于电子货币对存款替代，或者产生于银行对结算余额需求的大幅度削减（行间结算主要发生在中央银行的账簿上。大额行间资金转账结算的（包括金融市场产生的）价值使零售支付产生的价值相形见绌）。可以相信，广泛使用的替代品会使中央银行用于确定货币市场利率的程序复杂化。然而，由于期望电子货币主要用于替代现金而不是存款，对运营技术作重要调整的要求将非常不必要。
对供给的影响可能产生于电子货币对中央银行资产负债表规模的影响，这种影响将取决于电子货币替代现金的范围。，由于现金在许多国家中是中央银行的一个很大的或最大的的债务组成部分，如表1所示，电子货币的广泛发展可能大大缩小中央银行资产负债表的负债表。问题在于这种缩减在什么时候可能开始对货币政策的实施产生不利的影响。正常情况下，公开市场业务相对适度的规模使人联想到相对较小的资产负债表可能就足够了。然而，在特殊情形下，由于中央银行在其资产负债表上缺少足够的资金，可能会产生中央银行不能实现足够大的储备吸收操作（例如，在外汇市场上消除大宗购买所产生的影响）。
由于流通的银行券代表了中央银行的不计息债务，代替现金的电子货币可能导致中央银行的资产相应下降，并导致中央银行铸币收益即这些资产的利息相应递减。由于此类收益与中央银行的运作成本有很大关系，如表2所示的十国集团的情况，在他们变得很小以致于不能支付中央银行的运作成本之前可能大大减少。然而，如果电子货币拓展的范围足够大，铸币收益的损失就会成为中央银行关切的问题，其后果是它将变得更加依赖其它收入来源。此外，甚至适度的铸币收益损失都会成为一些政府关心的问题，特别是在那些预算赤字很高的国家里。
有些问题与中央银行的责任有关如监督支付系统。此外，在那些中央银行具有银行监管责任的国家，他们或许也需要积极投身电子货币产品的开发，因为银行（吸收存款的机构或信用机构）作为电子货币的发行者可能扮演的是一个重要的角色。与其它支付或金融产品一样，各种可能产生的风险必须加以适当地管理。对中央银行来说，关键问题是能够接受的风险程度。这会部分地取决于每个机构承受风险的能力。其它的考虑是某个参与者的破产是否可能威胁整个系统的生存，或某个系统的崩溃是否会威胁别的系统的生存或更为普遍的影响电子支付系统的声誉。由于给予系统的零售特征，所涉及的数量可能很小，电子货币的系统性问题有可能限制住。
以上提到电子货币的引入会产生与跨国洗钱和跨国电子货币支付的法律处理有关的问题。其他的跨国问题可能产生于电子货币系统可能提供一种以上的电子货币，举例来说，它可能使中央银行在以本国货币精准测量电子货币的存量更为困难。许多电子货币系统正在以外国公司，例如大型国际支付卡公司开发的技术和程序为基础进行开发。问题可能是公共当局怎样才能获得由其他国家供货商提供的产品和系统的详细且准确的信息，以及考虑到其特定的国内业务，他们还可能会影响每个系统。

8. 电子商务带来的影响

由卓越、当当、8848等网站所掀起的电子商务模式还不能称之为真正意义上的“电子商务”，最多也就是一乡下老太穿上件性感时装走台秀。目前，中国电子商务的真实现状正是如此：看起来是一片大好前景，但内部的许多体制和环节都不健全和完善，如物流配送、电子货币支付、经营商品种类等都存在着有较大的差距和不足，短时间内根本无法得到有效的改善和提升。

互联网得到广泛应用

今年以来，在国家的大力倡导下，电子政务、电子商务、企业信息化等信息化应用进展迅猛，互联网开始在各个行业、各个部门进行广泛的、实质性的渗透。政府信息化、行业信息化、企业信息化和家庭信息化的推进，使原来“不食人间烟火”的互联网与传统行业、实体经济进一步结合，也使互联网找到了广阔的应用空间，焕发了应有的生机与活力。对此，中科院互联网发展研究中心主任吕本富认为，目前中国互联网产业开始了全面复苏。

之所以说现在的复苏不是一些企业的复苏，而是全面的复苏，是因为过去中国的企业在it方面的投入本来就不多，有一个对历史欠账回补的过程。在企业层面，网络经济高潮到来时，启发了企业对信息化的应用，让他们认识到了网络经济的重要。互联网泡沫破灭以后，整个it产业，包括互联网业，都回到了基本面，回归到了一个在正常经济活动下的一个正常产业。

据估计，全球500强等世界大公司在it方面的投入提前支出了1000亿美元，现在还处于消化投资阶段。相比较之下，中国的互联网业由于本身发展水平所限，非理性成分和泡沫成分都不是那么大，或者根本就没有产生太大的泡沫。而在这个时候，政府加快推进了电子政务，企业开始重视内部信息化建设，这两股力量反而成为比较强劲的推动互联网复苏的力量。目前，中国市场已经成为全球最亮丽的it市场之一。

网民人数迅猛增加

上网人数和上网计算机数反映出一个国家互联网的普及程度和繁荣程度。据中国互联网信息中心（cnnic）提供的最新数据，截至今年10月31日，我国上网用户人数达到5800万，上网计算机数达到2300万。而今年上半年，这两个数字分别为4580万和1613万，短短的四个月内分别增加了1220万和687万，分别比今年上半年增加21％和30％。网民和上网计算机数的迅速增加，标志着我国互联网回暖的步伐加快。

cnnic的历次调查显示，从1998年7月到2000年7月，我国上网用户人数每半年都以超过50％的速度增长，2000年1月达到顶峰，然后开始下降。从2002年1月开始，又开始逐步回升。今年上半年，我国的上网用户人数为4580万，半年增加了1210万，增长率为35.9％，与去年同期相比增长72.8％。同1997年10月第一次调查结果62万上网用户人数相比，目前的上网用户人数已是当初的78倍。由此可见我国上网用户人数增长之快。特别是今年以来网民呈现加速递增的趋势，预示着中国互联网络发展的第二个春天即将来临。

值得注意的是，尽管我国互联网络的大环境经历了高潮、低潮的反复，可是从上网用户人数的历次调查结果看，我国上网用户人数却一直保持着比较强的增长势头。从联合国贸易及开发会议上透出的信息，目前中国的网民人数已列全球第二，仅次于美国。同时不能忽略的是，5800万网民在我国将近13亿的总人口中仅占4％多，说明我国互联网络的普及程度还很低，仍有非常大的发展空间。

www站点数止跌回升

截至今年6月30日，我国www站点数为293213个，半年内增加16113个，增长率为5.8％，与去年同期相比增长20.8％。从我国www站点数的变化趋势可以看出，尽管在2001年上半年，网站数下降了2.3万，但是从2001年下半年到现在，网站数又开始了增长。从2001年7月到2002年7月，一年时间增加了50474个站点。这种变化趋势在一定程度上说明，我国互联网产业在经历了一个低潮后，正呈现出进一步发展的迹象。

截至2002年6月30日，我国国际出口带宽的总容量为10576.5m，半年增加了2979m，增长率为39.2％，和去年同期相比增长2.25倍，是1997年10月第一次调查结果25.408m的416倍。

cn下注册的域名数到今年10月底达到139288个，比7月份统计的126146个增加了13142个。而在2001年7月到2002年1月这半年时间里，由于受互联网低潮的影响，cn下注册的域名数曾减少了1173个。这几个月cn下注册的域名数的重新回升，同样说明互联网在逐渐转暖。

链接一：网民结构特征

1.用户性别。调查显示，男性网民占60.9％，女性网民占39.1％。男性依然占据网民主体。从历次调查结果网民的性别分布上看，女性网民所占比例呈递增趋势，且增加显著，从1997年10月的12.3％增加到现在的39.1％，男性网民则从最初的87.7％减至60.9％。男女网民之间比例上的差异也从1997年的7∶1缩小至目前的1.6∶1。这一变化趋势与我国互联网的普及有着密切关系。

2.用户年龄。35岁以下的网民占82.0％，35岁以上的网民占18.0％，两者之比为4.6∶1。35岁以下的网民仍然是互联网络时代的主力军。在各个年龄段中，以18～24岁的年轻人所占比例为最高，达到37.2％，其次是25～30岁（16.9％）和18岁以下（16.3％）。

3.用户受教育程度。目前网民中受教育程度为高中（中专）的比例最高，占30.5％，其次是本科（29.2％）和大专（26.3％）。大学本科以下的网民增长速度远远高于本科及本科以上的网民，形成后来者居上之势，在网民中占据主体。产生这种变化的原因与互联网上的内容、服务日益多样化以及互联网使用更加简便有关。

4.用户个人月收入。调查显示，86.6％的网民月收入不超过2000元，只有13.4％的网民月收入在2000元以上，37.8％的网民月收入在500元以下（包括无收入）。低收入网民仍然占据主体，并且增长速度明显高于高收入的网民。这说明互联网越来越趋于大众化，互联网从过去那种只属于受过高等教育的、中高收入的人的专利，转变成受过基本教育的、收入还过得去的普通人都能使用的工具。

5.用户职业。在网民中，学生所占比例是最高的，达到了26.2％，其它职业中，以专业技术人员为最多，占总数的17.5％，其次是办事员等协助人员和商业、服务业人员，分别为13.2％和12.0％。值得说明的是，与2001年1月相比，学生从20.9％增加到26.2％，绝对数量从470.3万增加到1200万，增长显著。这与校园网的建设以及各种网校、远程教育等的兴起有比较大的关系。

6.用户行业。网民中从事批发和零售贸易的人最多，占14.6％，其次是国家机关、社会团体，占12.1％，排在第三的是教育、科研机构，为10.8％。与2001年1月相比，服务业和制造业的网民所占比例有所增加，而it业所占比例有所下降。社会服务业从8.3％增加到9.6％，制造业从6.5％增加到10.0％，it业则从14.5％降至9.8％。其它行业在绝对人数上随着整体网民数的增加都有所增加，但从所占份额来看，虽然有小幅度的波动，但无明显变化趋势。从网民在职业、行业的分布上可以看出，网民逐渐趋于多元化。

链接二：网民上网行为习惯

1.上网地点。62.1％的网民选择在家里上网，43.3％的人在单位上网，其次是学校（21.8％）、网吧和咖啡厅（17.3％），同时还有0.7％的人在公共图书馆上网，0.9％的人移动上网，地点不固定。家中是网民上网最主要的地点，这与家庭电脑的普及、小区宽带的建设以及互联网使用成本的降低有很大关系。同时，在学校上网的网民比例也有所增加，从2001年1月的19.7％增加到21.8％，这应该与网民中学生的比例增加以及校园网建设的推进有很大关系。

2.上网时段。网民一天中使用互联网的时间波动比较大：凌晨4、5点钟是网民最少上网的时间，只有3.9％的网民在这一时间上网；上午8、9点钟，上网的人开始增多，达到20.4％，并且随着时间的延续一路爬升，到晚上20、21点的时候达到高峰，有80.5％的网民在这一时间上网，这之后上网人数又逐渐减少。这一现象说明，网民使用互联网的时间分布状况和人们日常生活的作息时间有一定关系。

3.用户上网设备。目前，有97.4％的人使用台式计算机上网，4.5％的人使用笔记本电脑上网，用户上网设备仍然以台式计算机为主。但也有少量网民在使用计算机（包括笔记本电脑）上网的同时，也使用其它设备（移动终端、信息家电等）上网。这在一定程度上表明这些新的上网设备正在逐渐被网民所接受。

4.上网费用来源。调查显示，77.1％的网民采用自费上网，只有10.1％的网民公费上网，公费自费均有的占12.8％。从历次调查数据来看，自费上网的网民都比公费上网的网民所占比例要高，且随着时间的推移，两者之间的差距越来越大。这与网民上网地点的变化有一定关系：家里逐渐成为网民上网的最主要地点，自费也相应成为网民上网费用的主要来源。

5.每周上网时间。目前网民平均每周上网3.1天，8.3个小时。2000年1月cnnic的调查数据显示，网民每周上网时间达到17个小时，此后上网时间逐渐减少，最近一年内逐渐稳定在8～9个小时。网民上网天数也从去年的3.3天降为现在的3.1天。造成网民每周上网时间减少的原因可能与网民结构上的多元化有一定关系。

6.平均每周收发电子邮件数。网民平均每周收到6.5封电子邮件，收到垃圾邮件6.9封，每周发出电子邮件5.3封。与历次调查结果对比可以看出，网民每周发出的电子邮件数逐渐递减，从2000年1月的每周发出10封电子邮件减少至目前的每周5.3封，尤其是近一年来的减少最为显著，与去年同期相比减少了2.9封。这与网民对电子邮箱的使用更加理性以及手机、短消息、网络寻呼等其它通信手段的流行使通信联络方式更加多元化有关。

7.上网目的。调查显示，47.6％的人将获取信息作为上网最主要的目的，接下来是休闲娱乐（18.9％）和交友（14.9％）。

值得注意的是，与去年同期相比，以获取信息为上网最主要目的的网民所占比例有所增加，从42.9％增加到47.6％，增加了近5个百分点。互联网的开放性、便利性、互动性以及网上信息的丰富性和服务的多样性，是越来越多的网民将获取信息作为上网主要目的的原因。

9. 为什么电子货币会对中央银行货币政策产生影响

随着金融电子化和互联网的迅速发展，电子商务作为一种新的贸易方式已逐渐成为商务应用的一大发展趋势。而作为电子商务的基础——电子货币也就应运而生。按照巴塞尔委员会的定义，电子货币是指在零售支付机制中通过销售终端、不同的电子设备之间以及公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。
央行现在已经明确表示要发行数字货币，已经完成了两次修订版本。当然，央行要发行的数字货币和比特币、莱特币、欧陆众筹平台推出的代币是不同的。央行发行的数字货币具有货币的属性。