电子商务市场中逆向选择现象

Ⅰ 市场上出现逆向选择后的解决办法

逆向选择将会干预市场的有效运行，导致市场交易的低效率或无效率。
在一般商品销售市场上，产品质量的不确定性是逆向选择的根本原因，而基于产品质量不确定性基础上的市场信息差别是逆向选择的直接诱惑因素。当市场商品以不同质量交换时，买卖双方都将以同样方式按照产品质量将产品进行分类，但是．只有卖主能够观察到他们所销售的每个单位产品的质量，而买主在购买产品前不能确切了解每个单位产品的具体质量，最多只能够了解这类产品质量的平均分布。由于没有其他任何方式使买主确定每个单位产品的具体质量，这样，低质量产品住住将伴随着优质产品一起销售。从买方市场看，在这样的市场中进目前人们还没有找到一种有效解决逆向选择的方法，但是，逆向选择的概念对于认识和解释经济行为中的许多现象是非常有力的。例如，在一般消费品市场上，某些消费者具有明显的购买高价格商品的偏好。因为这些消费者认为低价格的卖主不会销售高质量商品，而在高价格的商品中一般将包含高质量商品，因此，消费者为了使自身逆向选择的范围缩小，往往选择购买高价格的商品。但是，这种偏好也可能进一步刺激卖主将较低质量的商品作为高质量商品来出售。
行选择是不利的。在此条件严，我们称买方市场为逆向选择。
目前人们还没有找到一种有效解决逆向选择的方法，但是，逆向选择的概念对于认识和解释经济行为中的许多现象是非常有力的。例如，在一般消费品市场上，某些消费者具有明显的购买高价格商品的偏好。因为这些消费者认为低价格的卖主不会销售高质量商品，而在高价格的商品中一般将包含高质量商品，因此，消费者为了使自身逆向选择的范围缩小，往往选择购买高价格的商品。但是，这种偏好也可能进一步刺激卖主将较低质量的商品作为高质量商品来出售。

Ⅱ 什么是金融市场逆向选择

所谓“逆向选择”应该定义为信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象。
而金融市场逆向选择，拿股市举例：
逆向选择是股票交易进行之前发生的信息不对称问题具体表现为股票发行方为引诱投资方购买其股票而采取的欺骗行为。信息不对称的存在，使普通股票的潜在购买者难以识别有较高预期收益且低风险的优良公司和有较低预期收益且高风险的不良公司。在此情况下，股票购买者只愿意支付发行股票的公司平均质量的价格——这个价格介于不良公司股票的价值与优良公司股票的价值之间。但对于上市公司而言，若是优良公司，它们知道其所发行的股票的价格被低估，因而不愿意按投资者的出价卖出股票。愿意向投资者出售股票的只有不良公司，因为其发行价高于股票本身的价值。如果投资者是理性的，他们就会尽量减少持有或不持有不良公司的股票。发行者和投资者的双重理性导致的结果是：很少有公司能通过发行股票来筹措资金，股票市场就难以正常运行。倘若信息是完全的，逆向选择问题就不会产生。

Ⅲ 什么是逆向选择

美国经济学家阿克洛夫（G.Akerlof）1970年提出了著名的旧车市场模型，开创了逆向选择理论的先河。
旧车市场上，买者和卖者有关汽车质量的信息是不对称的。卖者知道所售汽车的真实质量；但一般情况下，潜在的买者要想确切地辨认出旧车市场上汽车质量的好坏是困难的，他最多只能通过外观、介绍及简单的现场试验等来获取有关汽车质量的信息，而从这些信息中很难准确判断出车的质量，因为车的真实质量只有通过长时间的使用才能看出，但这在旧车市场上又是不可能的。所以我们说，旧车市场上的买者在购买汽车之前，并不知道哪辆汽车是高质量的，哪辆汽车是低质量的，他只知道旧车市场上汽车的平均质量。在这种情况下，典型的买者只愿意根据平均质量支付价格，但这样一来，质量高于平均水平的卖者就会将他们的汽车撤出旧车市场，市场上只留下质量低的卖者。结果是，旧车市场上汽车的平均质量降低，买者愿意支付的价格进一步下降，更多的较高质量的汽车退出市场，……。在均衡的情况下，只有低质量的汽车成交，极端情况下甚至没有交易。
在旧车市场上，高质量汽车被低质量汽车排挤到市场之外，市场上留下的只有低质量汽车。也就是说，高质量的汽车在竞争中失败，市场选择了低质量的汽车。这违背了市场竞争中优胜劣汰的选择法则。平常人们说选择，都是选择好的，而这里选择的却是差的，所以把这种现象叫做逆向选择。
上述旧车市场中的买者与卖者之间实际上是委托—代理关系，而且信息（汽车质量信息）不对称发生在交易之前。在这种情况下，很有可能出现逆向选择问题。一般地，在建立委托—代理关系之前，代理人事先已经掌握某些委托人不了解的信息；代理人利用这些信息选择对自己有利的合同，而委托人由于信息劣势在签定合同时处于不利的选择位置；“高质量”的代理人被“低质量”的代理人排挤出局，与委托人签定合同的往往是“低质量”的代理人。这就是逆向选择。
逆向选择问题来自委托人和代理人的信息不对称。仍以旧车市场为例，卖者（代理人）知道自己出售的汽车的质量，处于信息优势；买者（委托人）不知道某辆具体汽车的真实质量，处于信息劣势。但对于汽车质量的信息，买者并不是一无所知，他知道旧车市场上汽车的平均质量。也就是说，卖者掌握一阶信息，买者掌握二阶信息。
一阶信息和二阶信息是相对而言的。一种信息如果是在另一些比较原始的信息的基础上综合得来的，这种信息就称为二阶信息；而作为基础信息的那些比较原始的信息，就称为一阶信息。例如，某软件产品的销售量是从各国的销售量累计得到的，各国的销售量就是一阶信息，而总销售量就是二阶信息；信息部门产值是在一级信息部门产值和二级信息部门产值的基础上得到的，所以，一级信息部门产值和二级信息部门产值就是一阶信息，信息部门产值就是二阶信息。
从原理上说，二阶信息是一阶信息统计和提炼的结果，一阶信息清楚，二阶信息就一定可以清楚。但这并不等于说一阶信息不清楚，二阶信息就一定不清楚。最典型的例子是掷硬币。掷一次硬币，可能是正面朝上，也可能是反面朝上，谁也无法预测结果。如果掷一万次，只要硬币是均匀的，我们就可以断定正面朝上的次数大概是五千次左右。这就是一阶信息无法清楚，二阶信息却可以比较清楚的情况。在经济活动中，这种现象很多。 比如对于某种产品，每天的销售量虽不清楚，年销售量却可以大致掌握；生产商对某个具体用户的消费需求不清楚，却可以了解到用户群体的整体需求情况。所以说，二阶信息虽然是在一阶信息的基础上综合得来的，但是二阶信息还是有它独立的意义。没有完全掌握一阶信息时，也可以具有良好的二阶信息。
回到旧车市场。买卖双方都希望从交易中最大化自己的效用，他们的利益是相互冲突的，他们之间是博奕关系。卖者知道所售汽车的质量，掌握一阶信息；买者只知道旧车市场上汽车的平均质量，掌握二阶信息，但无法完全获得一阶信息。这是买卖双方博奕所面临的信息环境。买者从效用最大化出发，只能根据汽车平均质量支付价格，其决策依据是二阶信息；而卖者从效用最大化出发，根据自身汽车质量决定是否出售汽车，其决策依据是一阶信息。由于一阶信息的不对称，造成决策依据的差异，从而使得均衡结果表现为：高质量的卖者选择退出市场、低质量的卖者选择留在市场上，而买者只能买到低质量的汽车。所以说，信息不对称是导致逆向选择的根源。

Ⅳ 逆向选择的网络交易

与传统市场比较起来，电子商务市场的优势在于其较低的进入障碍、较低的管理成本和市场信息获取的容易性。之所以说它具有较低的进入障碍，是因为在Intemet所有的市场参加者提供了平等的机会，在这里大公司并不比小公司具有先天优势。
在实物市场上，大是非常有效的市场信号，但在电子商务市场大和产品质量并没有必然的联系，这就降低了市场进入的障碍。电子商务市场的另一个特点是可以全面搜索，以低代价或无代价去获得信息，因为自动搜索和分类技术解决了这个问题，你可以借助搜索服务大量地有效地去搜索信息，因此，与传统市场比较起来它获取市场信息的方式更多、效率更高、成本更低，也就意味着信息获取的完全性更高一些。同时这种网上的信息搜索由于低代价和无代价，因此它还意味着比较低的交易成本。
虽然电子商务市场有着这样的优势，尤其是它有着很高的信息效率，但它并不意味着有很高的市场效率。事实上，与传统市场比较起来电子商务市场所存在的、由于产品质量信息的不对称性所造成的逆向选择问题不仅存在，而且更加严重。其主要原因在于：。
(1)网络产品质量的不易检验性
因为数字产品多为经验产品(experience goods)，它们的质量只有在使用之后才能被了解，然而，一旦消费者掌握了数字产品的信息内容以后，消费者就不再愿意购买了。这一特点使得厂家没有一个好的方式来使消费者相信它们产品的质量。同时，因为经验产品只有通过经验通过消费者的实际使用来了解其质量，所以即使是大量的广告和产品信息并不足以使消费者相信其质量，消费者也不会购买。如果了解质量有利于将来的购买，顾客可能会冒险一试，但若对某种产品只会使用一次，这种冒险的可能性非常小。
(2)网络厂商身价的不易识别性
在电子化市场上销售商的身份也很难识别。一家网上商店可以在一天内建立起来，也可以在第二天就消失。由于这种不确定性的存在，市场运作的效率将十分低下，甚至根本就无法运作。由于厂商身份的不易识别性，那么对产品的质量就更难以把握。
(3)网络产品质量评价的主观性
由于数字产品不只是纸上产品的数字版，它还包含了电子媒介的特点，比如，网上的报纸被个性化(personalized)和定制化(customized)了，可以随时更新等，因此质量的评估将越来越主观和个性化，也就更具有不确定性。
(4)网络生产者的多样性。
与实物产品不同，数字产品是由网上的虚拟人来制造和销售的，市场销售者的销售时间短而且数量多。通过今天的个人主页和将来可能在任何一台个人计算机上运行的Web服务器，每个用户都是生产者和潜在的销售者。所以，传统的质量传递信号，如信誉和品牌在电子商务市场中可能不太起作用，因而质量信息的不对称性更大，逆向选择会更严重。
问题解决
不管是传统商务还是电子商务，为了保证和提高网络市场的交易效率，必须设法消除或减少逆向选择以降低网络产品质量的不确定性。但是，由于电子商务市场的逆向选择问题和传统市场的逆向选择问题具有不同的特点和表现，这也就决定了解决手段和途径会有所不同。一些在传统市场上有效的方法在电子商务市场上将是无效的。下面我们就网络交易中解决逆向选择问题的途径从无效和有效这两个方面作一个分析和评价。 (1)以价格判断质量
作为传统市场上消除逆向选择的方法之一，消费者在某些情况下可以根据产品的价格来判断产品的质量，但是在网络交易中这种方法基本上是无效的。其原因在于网络产品是数字产品，它不像其他物质产品那样出现有形磨损，即它具有不可破坏性。
虽然数字产品最初的产品质量会因为消费者的使用行为而变得明显，但是，无论用得多久或多频繁，数字产品的质量是不会下降的，也就是说，数字产品无耐用和不耐用之分，从厂家那里买到的产品和二手货没有区别。也正是由于这种情况，导致数字产品的生产商会采取一种蓄意过时和频繁升级的销售策略。由于很多的新版本的质量是否高于旧版本还未可知，这时的质量不确定性问题将更加突出。虽然产品的价格在提高，但价格的提高并不意味着质量的提高。因此，在网络市场上通过价格显示质量的作用(signaling quality through prices)将会比较弱。如果以价格的高低作为减少逆向选择的方法，它基本上是无效的。
(2)制造与传播信号
在传统市场上，制造与传播的信号主要是厂商通过品牌、广告或者向客户提供质量保证书、保修、退回等办法，使消费者把他的产品与“柠檬”区别开，以相信它的产品是高质量的。然而，在网络市场上这种方法所起的作用会受到限制。其原因在于这些信号大部分都是间接信息，这种方式取得效果的基础是建立在消费者进行重复购买上的，当消费者不会重复购买时，声誉好的公司几乎不占多大的优势。
在传统市场上厂商可能会建立规模和档次都很高的商店和保修店，以便使消费者能从商店的环境优雅外观或卖主的标识判断商品的质量，从而愿意购买该厂商的产品。但是，在电子商务的虚拟市场上，这些间接信号是无法提供的或是变化频繁的。因此，传统市场可用的间接信号在电子商务市场上几乎是毫无意义的。就传统市场上为担保产品质量所采取的担保(warranting)如无条件退货政策，在电子商务市场中是很难实现的。这是因为，首先，数字产品很容易复制，实际上“退回”’的产品已没有意义；其次．退款也是不可行的，因为对于购买低价值物品的情况，其处理花费要比物品的价值高得多。
当然，这并不是说在网络市场上信号就失去地位和作用。2009年，在网络市场上有许多有品牌和信誉的网站和厂商。但是，与传统市场中制造与传播信号的方法比起来，在网络市场上要通过信号建立信誉(reputation)，网络服务商要花费更大的成本，通常情况下，他们必须承担在进入市场初期所蒙受的损失，以免费或低价提供信息产品—— 因为在他们建立起信誉以前，即使它的信息产品是高质量的，他们也无法为其产品索要高价。因此，就方法本身所具有的可操作性来讲，制造与传播信号的方法在网络交易中其效用是非常有限的。
(3)建立质量合格标准
在传统市场上政府、消费者协会等常常建立产品质量的合格标准，通过这个标准来保证产品的质量。然而，质量合格标准实际上只是对产品提出了最低要求，表明了产品能否使用，而不是一种质量标准，因此，它并不能保证产品的质量。同时，即使设定这个标准，网络产品的质量标准的设定要比物质产品复杂得多。因此，如果以此作为减少逆向选择的方法的话，它的可操作性是非常小的。 (1)使用网络中介
在网络市场上中介也就是网络中间商，它在电子商务市场中扮演了重要的角色，它为降低网络产品质量不确定性发挥特别重要的作用。它们参与市场但自己不消费产品。在买卖双方不能充分解决质量不确定性的市场中，以网络中介为基础的市场机制可以比没有中介或规则制度下的市场机制更有效。网络中介可通过提供质量信息解决“柠檬”问题的一个决定性原因是中介可以出售许多厂家的产品。如果单个产品的中介可与生产商勾结以共享利润，不顾消费者的抱怨继续销售，那么当多个产品的中介与某个供应商相勾结，并且继续卖有问题的产品时，消费者就会同时停止购买这个中介的其他商品。这种“信息溢出”的机制会促使中介停止销售不道德厂商的产品，并对其进行惩罚，从而鼓励生产商维持高质量。因此，2009年开始，在网络市场上，中介将是减少逆向选择问题的一个很好的解决途径。虽然在解决“柠檬”问题时中介的参与实际上是提高了交易成本，但更主要的是，它同时增加了市场的交易效率。
(2)网络搜寻
在网络市场上消费者可以利用Internet网上无比强大的传递和搜索优势，来改变自己的信息劣势，这也是一种比较有效的避免“柠檬”问题的办法，比如利用搜索引擎(web)、Usenet新闻组等。与传统市场中的搜寻方法比起来它的搜寻成本要比其低得很多，因此，对于电子商务市场来讲它比传统市场更能发挥作用。当然，搜寻发挥作用的前提，就是搜索服务或数据库基础需要保持客观性和公正性。
(3)捆绑销售
在网络市场中使用捆绑式(bundling)销售也不失是一种降低质量不确定性的比较好的方法，因为它既可以节约消费者的搜寻成本，又可使高质量的销售商以足够低的价格和过去产品的高质量所产生的信号效应来吸引顾客。当然，这时消费者也面临着被锁定(lock—in)的局面。
(4)注意力销售
在信息爆炸的时代，信息超载(overload)现象十分严重，在这种情况下注意力就成为一种稀缺的资源。因为使用2009年开始的网络技术，注意力的质量可以通过对“点击率”的统计计算出来，因此它可以像产品一样被出售。出售观众的注意力是一种颇具吸引力的支持信息提供的方法。当网络厂商可以提供高质量的信息产品时，它愿意首先为吸引注意力而付出高额代价，以此来建立信誉。从这个意义来讲，它也是降低产品质量不确定性的一种方法。
(5)提供不完整合同
所谓不完整合同就是说买卖双方对所签署中某些条款或责任只作粗略或模棱两可的规定，一旦产品质量出现问题，合同将被永远终止。在这里不完整合同就提供了一钟惩罚与激励机制，它促使供应商提供高质量的产品。换句话说，对高质量产品的回报就是合同的继续。一旦发现了低质量产品的存在，合同就将被终止。虽然这种方法最早出现在传统交易中，它同样作为网络交易中降低逆向选择的方法。 上面只是对消除质量的不确定性或者说对减少逆向选择有关的方法进行了一个分析。可以肯定的是，任何方法都有它的使用条件和使用范围，我们需要根据市场环境和交易方式等的变化不断地进行探索和设计。在传统市场上比较奏效的方法在网络市场中可能并不适用，同样，具有网络交易特色的方法也未必能比传统市场更能消除信息的非对称性。比如具有网络营销特色的价格歧视法(price discrimination)，虽然它的优点在于它将产品的价格可以建立在用户的评价之上，力求达到了价格一质量的最佳点，但他们在解决逆向选择问题上所起的作用却是很有限的，因为这种方法会造成同样质量下的产品存在着巨大的价格差异——这样反而会加剧消费者对产品质量所面临的信息劣势，也是加剧了消费者所面临的逆向选择。
应该指出，不管是在传统市场上或电子商务市场上，虽然通过一些方法使得由于逆向选择而出现的低效率市场重新获得了市场的效率。但是，方法的失灵又可能使重新获得效率的市场陷入新一轮效率循环当中。当经济体制普遍存在逆向选择和道德风险等由于非对称信息所带来的问题时，人们难以相信能够实现帕累托(pareto)最优效率，只能实现帕累托次优效率。
格罗斯曼．施蒂格利兹在1980年发表的文章《论信息效率市场的不可能性》(On the impossibility of informational efficient markets)中提出了被称之为“格罗斯曼．施蒂格利兹悖论”(Grossman—Stiglitz paradox)的一个重要的结论，这个结论是由两个被证明的相互矛盾的命题构成的：①如果市场上价格信息是充分传递的，那么，市场均衡是不存在的；②如果获取信息是需要付出代价的，将不存在通常意义上的竞争均衡。上述的两个结论所导出的“均衡”悖论，彻底否定了传统经济学中所隐含的信息是充分传递的这样一个前提。它说明完全的信息并不能有效地提高市场效率，相反，有可能会阻碍市场效率的发挥。
因此，极高的和极低的信息效率都会妨碍市场效率的提高。当然，究竟信息的效率应保持在什么程度，信息经济学并没有告诉我们。但可以肯定的是，市场信息不完全性或非对称性不仅是现实存在的、而且是必然的甚至于是必须的，我们所要做的就是要不断地利用网络技术所提供的新方法，尽量减少网络交易中的逆向选择以提高市场交易的效率—— 这是我们进行经济方案和技术方案设计的基点。

Ⅳ 逆向选择是怎么回事求例子，具体的!拒绝复制答案！

按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加；提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候，降低商品的价格，消费者也不会做出增加购买的选择，提高价格，生产者也不会增加供给的现象。所以，叫“逆向选择”。

说白了，就是希望或自以为会有更多人来选择的事情，实际上选择的人反倒少了。事与愿违。

举例来说。买了保险的人开车，因为买过保险，所以不小心，汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。保险公司认为，汽车保险业务亏损的主要原因是保险费收取得比较低，造成收入不抵支出。要解决这一问题，唯一的办法是提高保费的额度。这一决策不仅没有收到预期的效果，反而使汽车保险的保费收入开始出现下降。这是始料不及的。实际上愿意购买保险的人常常是最具有风险的人，而收取较高保险价格会阻止具有较低风险的人购买保险。你保险公司的保费收得高，我的出险率低，你进一步提高保险价格，我干脆不买保险了。

Ⅵ 解释次品市场和逆向选择，并举一个次品市场的例子

逆向选择（Adverse selection) 是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。 在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。 美国经济学家阿克洛夫（G.Akerlof）在1970年的论文《柠檬市场：质量的不确定与市场机制》中提出了著名的旧车市场模型，开创了逆向选择理论的先河。 “柠檬”（a feeble or unsatisfactory person or thing）是指旧货，阿克洛夫文中指的是质次的旧车，旧车市场上，买者和卖者有关汽车质量的信息是不对称的。卖者知道所售汽车的真实质量；但一般情况下，潜在的买者要想确切地辨认出旧车市场上汽车质量的好坏是困难的，他最多只能通过外观、介绍及简单的现场试验等来获取有关汽车质量的信息，而从这些信息中很难准确判断出车的质量，因为车的真实质量只有通过长时间的使用才能看出，但这在旧车市场上又是不可能的。所以我们说，旧车市场上的买者在购买汽车之前，并不知道哪辆汽车是高质量的，哪辆汽车是低质量的，他只知道旧车市场上汽车的平均质量。在这种情况下，典型的买者只愿意根据平均质量支付价格，但这样一来，质量高于平均水平的卖者就会将他们的汽车撤出旧车市场，市场上只留下质量低的卖者。结果是，旧车市场上汽车的平均质量降低，买者愿意支付的价格进一步下降，更多的较高质量的汽车退出市场，……。在均衡的情况下，只有低质量的汽车成交，极端情况下甚至没有交易。 在旧车市场上，高质量汽车被低质量汽车排挤到市场之外，市场上留下的只有低质量汽车。也就是说，高质量的汽车在竞争中失败，市场选择了低质量的汽车。这违背了市场竞争中优胜劣汰的选择法则。平常人们说选择，都是选择好的，而这里选择的却是差的，所以把这种现象叫做逆向选择。
举例 例如，在产品市场上，特别是在旧货市场上，由于卖方比买方拥有更多的关于商品质量的信息，买方由于无法识别商品质量的优劣，只愿根据商品的平均质量付价，这就使优质品价格被低估而退出市场交易，结果只有劣质品成交，进而导致交易的停止。因此，要从根本上解决“打假”问题，关键是解决买卖双方的信息不对称问题，舍此可能越打越假。 在现实的经济生活中，存在着一些和常规不一致的现象。本来按常规，降低商品的价格，该商品的需求量就会增加；提高商品的价格，该商品的供给量就会增加。但是，由于信息的不完全性和机会主义行为，有时候 ，降低商品的价格，消费者也不会做出增加购买的选择，提高价格，生产者也不会增加供给的现象。所以，叫“逆向选择”。

Ⅶ 电子商务中避免逆向选择的办法有哪些

市场经济的有效运作，需要买者和卖者之间有足够的共同信息。如果信息严重不对称，就有可能限制市场功能的发挥，在极端的情况下，会使市场整个不存在。
近几年来，一个新型的虚拟商品交易场所-Internet市场即电子商务市场迅速发展。在Internet市场中，信息的传播、获取和交流有传统媒体不可比拟的优势，必将为商业活动带来高效率。但是，电子商务中的信息不对称所引发的逆向选择和道德风险，将造成电子商务"柠檬"市场的后果。电子商务作为一种新型的交易手段，必须解决信息不对称所带来的各种问题，才能够真正在经济发展中起到促进和推动的作用。
电子商务中信息不对称导致的问题
信息的不对称性从不对称发生的时间可分为逆向选择和道德风险，也就是非对称信息可能发生在当事人签约之前也可能发生在当事人签约之后，事前发生的情况称为逆向选择。事后发生的情况称为道德风险。
电子商务的核心是交易双方用信息在Internet上的交流和沟通，可以说现代信息技术与传统的商务结合就变成了电子商务。电子商务是高级形态的商务，体现了商务本身发展的要求，是商务发展的必然趋势。但是信息不对称问题的存在严重阻碍了电子商务的蓬勃发展。信息不对称的存在将会导致以下问题：
逆向选择。是指信息不对称的状态下，接受合约的人一般拥有私人信息并且利用另一方信息缺乏的特点而使对方不利，从而使市场交易的过程偏离信息缺乏者的愿望。
道德风险。道德风险指交易合同达成以后，从事经济活动的一方在最大限度增进自身效用做出不利于另一方的行动。道德风险由于不对称信息和不完全的合同使负有责任的经济行为不能承担行动的全部后果引起市场交易各方效用冲突，导致市场低效。
"柠檬"问题。如果一些销售高质量产品的商人将他们的产品从市场拉开，那么市场的整体水平将会下降。经济学家把这种不利的选择潜在结果称作"柠檬"问题。"柠檬"问题指的是一种会导致产品和服务质量降低的不对称信息优势。
电子商务中信息不对称问题带来的影响
电子商务是利用信息技术在虚拟空间中进行的商务交易，在电子商务中由身份、产品和信息技术会引起的信息不对称，信息不对称的存在，势必会给电子商务的正常交易带来一定的影响：
对市场的影响
与传统市场比较，电子商务市场所存在的由于产品的质量不确定引发的信息不对称不仅存在，而且更加严重。因为数字产品多为经验产品（Experience goods），它们的质量只有在使用之后才能被了解，而许多信息商品只会被购买一次，这一特点使得厂家没有一个好的方式来使消费者相信他们产品的质量。同时，因为经验产品只有通过经验通过消费者的实际使用来了解其质量，所以即使是大量的广告和产品信息并不足以使消费者相信其质量，消费者也不会购买。如果了解质量有利于将来的购买，顾客可能会冒险一试，但若对某种产品只会使用一次，这种冒险的可能性非常小。另一方面，在电子化市场上销售商的身份也很难辨认，由于这种不确定性的存在，市场运作的效率将十分低下，甚至根本就无法运作。
对消费者的影响
从消费者的角度来说，现阶段的电子商务市场还不发达，仅仅只是传统市场的有益补充，如果消费者在电子商务市场上有了失败购买经历，那么他将很有可能不再进入。另外，电子商务市场的可选择性非常强，如果消费者一次购买不满意，他就很有可能转向另一个可替代的商品市场。电子商务市场的上述特性以及电子商务市场中的商品特性使得客户购买的忠诚度降低，将客户保留在一个市场上的难度加大。电子商务的发展是以广阔的消费群为基础的，如果一个电子商务市场上的消费者甚少，那么这个市场也失去存在的必要性。因此，"柠檬问题"所导致的电子商务市场中消费者的减少将会给电子商务的发展带来致命的打击。
对商家的影响
从商家的角度来说，在电子商务市场上，拥有优质产品的卖者不能象传统企业那样简单通过扩大规模来提高竞争力，同时电子商务市场上的商家与产品的生命周期比传统市场上短得多，商家建立品牌信誉的可能性降低，品牌信誉无法发挥效力，商家面临着更大的压力。这些让拥有优质产品的商家更容易退出电子商务市场，"柠檬问题"对电子商务市场的正常运行和深入发展有极大的破坏作用，市场要正常发展，解决信息不对称所引起的"柠檬问题"是当务之急。
解决电子商务中信息不对称问题的对策
从1998年我国的第一笔网络交易开始，电子商务经过7年的发展，已成为商业领域的一支生力军。但不容忽视的是，在蓬勃发展的电子商务背后，还有很多影响网上购物的问题。电子商务中信息不对称给那些投机取巧的人提供有利的条件，信息优势方为了使自己的利益最大化，不惜对信息劣势方撒谎行骗。我国信用制度还不完善的情况下，使得人们在网络这个虚拟的环境下交易的时候，最担心的就是由于信息不对称带来的道德风险。
我国的电子商务概念从美国引入的。最初的倡导者和探索者是一批"硅谷"从事互联网研究的海外留学生，因此它从一开始就带有两个鲜明的特征：强烈的模仿痕迹，无论是概念还是实际商业运作，基本上是对美国模式的复制；同步性，由于在新技术的运用上存在着所谓的后发优势，更重要的是，电子商务刚刚在美国兴起就被引入中国，因而电子商务在我国的发展几乎与美国的发展水平接近。当然，由于基础不同，国情不同，起步时的微小差距随着时间的推移，现在已经变得相当大了。值得注意的是，当前我国电子商务面临的困境与尴尬，直接与这两个特征相关。由于同步性和单纯的模仿，往往不考虑我国的实际情况，盲目套用美国的模式，认为在美国成功的案例可以在中国得到实现，最典型的例子就是网上书店在中国的泛滥。吸取经验教训，在解决电子商务中的信息不对称问题时，我国应该借鉴国外先进的解决方法，同时要根据国情做一些相应的措施，下面就是针对我国电子商务中存在的信息不对称问题提出的几点建议：
完善技术
对内，要建立强大的信息管理系统。商家建立完善的信息管理系统，一方面有利于公司的信息管理，另一方面把有关公司的、外界必须知道的信息准确地、及时地公布于大众。
对外，要建立完善的电子商务网站。网络商家必须建立网上的电子商务网站，随着更新网页内容，并且保证信息的质量。作为消费者，也可以建立自己的个人主页，以便让商家方便知道个人信息，从而减少信息的不对称。
交易双方信息交流
在"逆向选择"情况下，高质量的供应商处于不利地位，它如何在电子商务市场上向消费者推出自己的产品呢？很明显，供应商可以通过各种途径把有关产品质量和服务信息传递给消费者。信息优势方要做好信息传递工作。同时，为了克服自己在交易中所处的不利地位，信息劣势方可以进行主动的信息搜索工作。
政府行为
在信息不对称的情况下，政府不一定采取干预的手段，但应当充分发挥自己的职能，如培育市场体系、监督市场运行、维护公平竞争、创造良好的市场环境等，最为重要的是制定一系列法规，规范交易的基本规则，包括制定质量标准、实行质量监督、要求信息拥有一方提供有利于用户选择和厂商竞争的重要信息，缓解交易双方信息不对称程度，保证交易双方成本、风险和收益的均衡，使交易双方的信息地位大致平衡，避免任何一方拥有并利用垄断信息获取暴利。一方面，政府应当规范供给方的信息披露制度；另一方面，还要想方设法降低信息的传递、交换、使用成本，使企业和个人都能够较为容易地获取充分的信息，并且以较低的成本使用公共信息，提高市场运行效率，实现社会资源的有效配置。政府行为解决电子商务不对称总的来讲有三个方面：
法律制约《中华人民共和国电子商务签名法》于2004年8月28日正式颁布，电子签名法的发布是我国电子商务立法史上的一个里程碑，确立了数据电文的法律地位，为健康发展电子商务提供了法律依据。
信用制度 2004年11月，中国电子商务协会牵头，召开"中国电子商务诚信联盟"发起单位筹备会，得到了信息产业部、商务部、全国整规办、中消协等有关智能部门的支持，七彩股、新华网、首信、新浪、卓越、淘宝等40家业界知名产品类、服务类互联网企业及专家学者为如何建立诚信出谋划策，"中国电子商务诚信联盟"成立，将在电子商务交易者之间，电子商务经营者与其用户之间以及国际电子商务经营者之间建立权威的、第三方面的资质及信用评估平台，有效改变目前我国电子商务信用工作不成熟的局面，加速电子商务企业的信用建设。国家关注电子商务诚信，将使电子商务"有法可依，有纲可循"。电子商务协会致力于电子商务诚信，必将推动电子商务健康发展，逐步引导我国电子商务信用体系的建立；企业诚信的建立，使电子商务更有生命力。由于电子商务还处于发展初期，尤其是诚信机制还不够完善，就需要各层次人员共同来建立。
严惩制假者虚假信息和制假售假对社会和市场有着极大的危害，因此，世界各国对商业信息的真实性要求十分严格，对商业信誉十分看重，对虚假作弊者的惩罚相当严酷。我国需要加大打假力度，对造假者进行严惩，在此基础上，市场才能成为一个良性的、健康的市场，才能得到合法有效的发展。
信息中介中间商最有希望发展的市场是那种由于市场效率低，使买方和卖方都承受了不必要成本的市场。信息不对称对电子商务的阻碍将会使我们确认电子商务中间商存在的必要性。当前考虑购买产品的时候，消费者可能还要求求助于信息中间媒介的服务，这是专门从事估价其他公司产品和服务的公司或组织，并且他们还出版和发售产品并进行公司排名。消费者经常会愿意为监视和报告产品和公司信誉的信息中介媒体支付费用。比如说，有些消费者订阅出版物以跟得上排名变换。
目前，网络中介最典型得是各种各样的搜索引擎，利用搜索引擎可以快捷、方便的找到相关信息。
其次还有网上拍卖行、在线咨询服务网等等。这些都可以帮助消费者在最短的时间内得到有用的信息，并且使得到的商品和服务质量与预期相近。
信息的不对称对电子商务发展的影响是全面的、深刻的。如果解决了信息不对称问题，电子商务必将会在其领域有效发挥其积极性，实实在在蓬勃发展，使其在国际化竞争中处于优势地位。

Ⅷ 逆向选择问题

1、 商业医疗保险中的逆向选择问题
（1）信息不对称。在医疗保险市场中，不同投保人的风险水平是不同的，有些人可能有与生俱来的高风险，比如他们容易得病，或者有家族病史；而另一些人可能有与生俱来的低风险，比如他们生活有规律，饮食结构合理，或者家族寿命都比较长。由于投保人对自身目前的健康状况和对将来健康状况的预期比保险公司更清楚，拥有更多地信息，而这些信息都是投保人的私人信息，保险公司是无法完全掌握的。
（2）差别医疗保险合同中的逆向选择问题。在信息不对称的条件下，对不同风险水平的投保人制定不同的保险费用是无法实现的。医疗保险公司只能根据与投保人风险水平相关的一些可获得信息如年龄、疾病种类等，将投保人分为若干类别，对不同类别的投保人采用不同的医疗保险费用，即提供部分差别医疗保险合同。
但这种分类也不足以完全消除逆向选择现象，因为同一类别的投保人中健康状况也是有差别的，到底哪些人是相对高风险的，哪些人是相对低风险的，医疗保险公司没有充分的信息来加以区别，但投保人清楚地知道自己的风险水平。因此在医疗保险公司任何指定的保险费用上，高风险者将购买更多的保险，而低风险者将购买较少的保险，甚至退出保险市场。结果，投保人的实际发病率或死亡率将大大高于其所在类别的整体统计概率，医疗保险公司的利益将受到损害。如果医疗保险公司为了维护自身利益进一步提高医疗保险费用，将进一步会使较低风险的投保人逐出市场，而留下的将是更高风险的投保人，从而对医疗保险公司更不利。
2、 这个b很好理解，以C2C为例，发布信息成本极低，导致大量低质量虚假信息，消费者选择价格低的差产品，驱逐优良商家。只有c选项提高发布信息者的成本，才能有效减少低质量信息。